Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

3 августа 2009 года. Регистрационный номер 77-09

ПРАВИЛА 

осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 августа 2012 года N 34/4, 31 июля 2014 года № 34/10, 30 сентября 2015 года № 59/6, 14 октября 2016 года № 42/3, 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

1. Общие положения 

1.1. Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике (далее - Правила) определяют требования к банкам и операторам систем денежных переводов при осуществлении деятельности по предоставлению ими услуг по денежным переводам через системы денежных переводов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

1.2. Перевод денежных средств без открытия банковского счета (далее - денежный перевод) на территории Кыргызской Республики осуществляется физическими лицами, резидентами и нерезидентами Кыргызской Республики в национальной или иностранной валютах через коммерческие банки (далее - банки), лицензируемые и регулируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) с использованием специализированных систем денежных переводов (локальные, международные системы) либо по прямым корреспондентским отношениям банков (международные/трансграничные денежные переводы).

Перевод денежных средств по системам денежных переводов в кыргызских сомах (национальной валюте Кыргызской Республики) внутри Кыргызской Республики должен осуществляться только с использованием локальных систем денежных переводов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

1.3. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

1.4. Банки Кыргызской Республики осуществляют денежные переводы в национальной валюте на территории Кыргызской Республики в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и на основании правил локальных систем денежных переводов. Операторами локальных систем денежных переводов являются банки Кыргызской Республики.

1.5. Банки Кыргызской Республики могут стать участниками международных систем денежных переводов путем подписания соответствующего договора с оператором системы денежных переводов, соблюдения правил системы и законодательства Кыргызской Республики. Оператором международной системы денежных переводов является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, действующее на основании разрешительных документов для осуществления данного вида деятельности, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения и зарегистрированному в Национальном банке.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

1.6. Банк может заключить договор (агентское соглашение) с небанковскими финансово-кредитными учреждениями и небанковскими организациями по предоставлению услуг населению по денежным переводам через системы денежных переводов в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. При этом ответственность по исполнению обязательств по денежным переводам несет банк.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

1.7. Все, не закрепленные настоящими Правилами взаимоотношения участников системы денежных переводов, их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующими договорами или соглашениями.

2. Термины и определения 

2.1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

2.2. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6)  

2.3. Денежный перевод без открытия банковского счета - перевод денежных средств, банковская операция, которая осуществляется банком путем принятия от физического лица наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов.

Получатель денежного перевода на территории Кыргызской Республики по собственному выбору вправе получить денежный перевод в наличной форме через кассу или периферийные устройства (банкомат/терминал) банка, в том числе с применением носителя-идентификатора получателя денежного перевода в системе денежных переводов (если он предусмотрен правилами системы денежных переводов) либо в безналичной форме путем перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги.

Носитель-идентификатор получателя денежного перевода может быть в виде одноразовой карты, не являющейся банковской платежной картой, и предназначается только для получения денежного перевода путем выдачи наличных денежных средств в размере денежного перевода в кассах или периферийных устройствах (банкомат/терминал) всех банков, подключенных к данной системе. Срок действия данной карты (носителя-идентификатора) не должен превышать 30 дней с момента отправки денежного перевода. Ответственность за перевод денежных средств по карте (носитель-идентификатор) несет платежная система. Осуществлять с помощью носителя-идентификатора какие-либо другие банковские операции запрещается.

В случае, если правилами системы денежных переводов предусмотрено получение денежного перевода частями, получатель денежного перевода вправе получить часть суммы денежного перевода в наличной форме с применением носителя-идентификатора, а остаток денежных средств вправе направить для зачисления на банковский счет, указанный получателем, на карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек.

При получении денежного перевода с применением носителя-идентификатора через банкомат каждая операция получения наличных денежных средств не должна превышать 250 (двести пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

Условия использования носителя-идентификатора получателя денежного перевода (требования по идентификации, лимитам и т.д.) должны быть установлены правилами системы, отражаться в двусторонних договорах между участником и оператором системы денежных переводов и соответствовать законодательству Кыргызской Республики.

Перевод денежных средств по системам денежных переводов считается окончательным:

1) для отправителя - в момент получения подтверждения о приеме к исполнению распоряжения на осуществление денежного перевода;

2) для получателя - в момент получения им наличных денежных средств в кассе или периферийном устройстве (банкомат/терминал) банка или перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги

Денежные переводы без открытия счета между юридическими лицами, гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью, запрещены.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 августа 2012 года N 34/4, 30 сентября 2015 года № 59/6) 

2.4. Оператор системы денежных переводов (далее - оператор) - юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, имеющий соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа по финансовому надзору страны происхождения (лицензия, регистрационный сертификат и т.п.), регистрацию в Национальном банке и обеспечивающий функционирование системы денежных переводов. Для развития инфраструктуры и пунктов доступа к системе денежных переводов оператор заключает договор с участниками, согласно которому оператор и участники обязуются осуществлять свою деятельность по предоставлению услуг перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с правилами системы и законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

2.5. Отправитель - физическое лицо, инициирующее отправку денежного перевода без открытия банковского счета путем передачи наличных денежных средств банку для их отправки в пользу указанного отправителем получателя денежных средств.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 августа 2012 года N 34/4) 

2.6. Получатель - физическое лицо, указанное отправителем в качестве получателя денежного перевода без открытия банковского счета. Отправитель и получатель могут быть одним и тем же лицом.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 августа 2012 года N 34/4) 

2.7. Система денежных переводов - тип платежной системы по принятию участником платежной системы денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату. По системе денежных переводов осуществляются денежные переводы как внутри страны (локальные), так и с пересечением государственной границы Кыргызской Республики (международные, трансграничные). Каждому денежному переводу в системе присваивается уникальный идентификационный номер. Система должна обеспечивать участникам ведение учета по каждому денежному переводу с идентификацией отправителей и получателей денежных переводов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

2.8. Участник системы денежных переводов (далее Участник) - банк, предоставляющий услуги по денежным переводам населению на территории Кыргызской Республики согласно нормативным правовым актам Кыргызской Республики и подписавший договор с оператором об участии в системе денежных переводов. Участник должен соответствовать критериям участия в системе денежных переводов, установленным правилами системы.

2.9. Электронное поручение - электронная информация о денежном переводе, сформированная в системе денежных переводов в соответствии с установленными форматами системы и содержащая все необходимые сведения о денежном переводе, отправителе и получателе.

3. Требования к оператору 

3.1. Оператор (резидент или нерезидент Кыргызской Республики) для оказания услуг по системам денежных переводов на территории Кыргызской Республики должен пройти регистрацию в Национальном банке. Деятельность операторов платежных систем на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Национальном банке запрещается.

Для прохождения регистрации оператор должен предоставить в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии:

- письмо-заявление о прохождении регистрации для оказания услуг по системам денежных переводов с указанием:

названия системы денежных переводов;

названия оператора системы денежных переводов и страны происхождения;

сведений об адресе (месте нахождения) оператора;

названия расчетного банка оператора, если оператор является не кредитной организацией;

- свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выданное уполномоченным органом по регистрации юридических лиц страны происхождения;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе страны происхождения;

- свидетельство о регистрации оператора платежной системы, лицензия/сертификат на право осуществления денежных переводов, выданные уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения;

- правила системы, утвержденные учредителями систем денежных переводов;

- типовой договор с участниками системы, при наличии таковых.

Если система денежных переводов принадлежит банку, в Национальный банк дополнительно предоставляются надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

- лицензия на осуществление банковских операций, выданная центральным (национальным) банком страны происхождения;

- свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выданное уполномоченным органом по регистрации юридических лиц страны происхождения;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе страны происхождения.

Оригинал документа, содержащий более одного листа, должен быть описан полистно, прошит, пронумерован, подписан и заверен надлежащим образом. Документы, представленные оператором системы денежных переводов - нерезидентом, должны быть легализованы в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

По требованию Национального банка документы должны предоставляться в электронной форме.

В срок, не превышающий 15 календарных дней со дня поступления в Национальный банк от оператора заявления о регистрации и документов для прохождения регистрации, Национальный банк принимает решение о регистрации данного оператора платежной системы или об отказе в регистрации. В срок рассмотрения документов не входит время, затраченное оператором на доработку документов. Если предоставленные документы не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.

При принятии решения о регистрации Национальный банк присваивает оператору системы денежных переводов регистрационный номер, включает информацию о нем в реестр операторов, оказывающих услуги по системам денежных переводов на территории Кыргызской Республики, и в срок не позднее 7 календарных дней с даты принятия решения направляет оператору письмо о прохождении регистрации. Порядок ведения реестра операторов систем денежных переводов устанавливается Национальным банком.

В случае несоответствия документов установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов, они возвращаются на доработку. Оператор системы денежных переводов в срок не более 10 календарных дней должен предоставить в Национальный банк документы, доработанные с учетом замечаний. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящих Правил или не в полном объеме более двух раз, Национальный банк вправе отказать оператору системы денежных переводов в регистрации.

Оператор системы денежных переводов обязан уведомить в письменной форме Национальный банк об изменении любых сведений, указанных при его регистрации в течение 3 рабочих дней с момента наступления изменений. Национальный банк на основании предоставленной информации в течение 3 рабочих дней вносит информацию в реестр операторов систем денежных переводов.

Оператор системы денежных переводов на этапе внедрения новых сервисов/продуктов/услуг (совершенствования) системы на территории Кыргызской Республики предварительно должен информировать Национальный банк и направить уведомление с приложением детальной информации, описывающей разрабатываемый сервис/продукт/услуги, предполагаемые изменения/дополнения в системе и получить разрешение Национального банка на использование новых сервисов/продуктов/услуг (совершенствования) системы на территории Кыргызской Республики.

Документы, предоставленные операторами системы денежных переводов в Национальный банк, не возвращаются.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

3.2. Оператор, оказывающий услуги по системе денежных переводов, должен осуществлять деятельность на территории Кыргызской Республики в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

В случае, если оператор является нерезидентом Кыргызской Республики, то при заключении договоров по участию в системе денежных переводов с банками Кыргызской Республики банки и оператор должны руководствоваться требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики в области денежных переводов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 июля 2014 года № 34/10) 

3.3. Оператор должен обеспечить наличие в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму.

3.4. Оператор должен предпринимать необходимые меры по приведению системы в соответствие с общими международными принципами осуществления денежных переводов(1), направленными на обеспечение конкурентоспособности, прозрачности, доступности и надежности рынка денежных переводов:

1) прозрачность рынка и защита прав потребителей. Оператор должен обеспечивать прозрачность предоставляемых услуг по системе денежных переводов, предоставлять отправителям и получателям денежных переводов возможность получать информацию о предлагаемых услугах до того, как ими воспользуются (включая комиссии, скорость осуществления денежного перевода, обменный курс, условия выдачи перевода в стране и пункте получения, условия возврата перевода, риски мошенничества и т.д.) и обеспечивать адекватную защиту потребителя;

2) инфраструктура платежных систем. Оператор должен поддерживать и поощрять совершенствование инфраструктуры платежных систем, направленное на повышение эффективности услуг по осуществлению денежных переводов, расширение пунктов доступа к системе путем расширения партнерских связей, организации трансграничных связей между национальными платежными системами разных стран;

3) нормативное правовое поле. Оператор должен обеспечить наличие в системе разумной, предсказуемой, недискриминационной правовой и нормативной базы в условиях соответствующих правовых систем. Регулирование процесса осуществления денежных переводов через систему должно быть, прежде всего, направлено на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма и предусматривать выполнение требования "знай своего клиента"(2);

4) структура рынка и конкуренция. Оператор должен поощрять создание условий для рыночной конкуренции, в том числе обеспечение доступа к местным инфраструктурам платежных систем в области осуществления денежных переводов;

5) руководство и управление рисками. Оператор должен обеспечить наличие в системе соответствующих механизмов по управлению рисками, включая финансовые риски, операционные риски и риски утраты репутации, для повышения эффективности, надежности и безопасности работы системы.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

3.5. Оператор, действуя от своего имени, должен координировать деятельность участников, связанную с участием в системе денежных переводов без открытия банковского счета, и обеспечивать информационное и технологическое взаимодействие участников, включая, но не ограничиваясь, следующими функциями:

1) привлечение новых участников в систему, оформление с ними договорных отношений;

2) создание и внесение дополнений и/или изменений в нормативные документы системы;

3) контроль выполнения участниками требований нормативных документов системы, включая договоры и соглашения, заключенные между участниками;

4) разработку требований к технологическим решениям, в том числе к виду и порядку работы программного обеспечения, протоколу обмена данными между оператором и участниками системы; проверку технологических решений, предлагаемых участниками, на соответствие требованиям системы;

5) процессинг (осуществление информационного и технологического взаимодействия между участниками, услуги по сбору, обработке и рассылке информации по производимым операциям по денежным переводам, управление общесистемными справочниками, ограничениями, реестрами и другой системной информацией, а также иные сопутствующие функции);

6) управление рисками в системе, связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств участников;

7) осуществление взаиморасчетов на ежедневной основе, если иное не предусмотрено договором между оператором и участником.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 июля 2014 года № 34/10) 

3.6. Оператор должен обеспечить наличие в системе и в договорной базе правил и процедур по разрешению споров (ошибочный денежный перевод, возврат, отказ от денежного перевода и т.п.).

3.7. Оператор, кроме оператора локальных систем денежных переводов, в целях обеспечения гарантии финансовых обязательств перед участником платежной системы, должен обеспечить выполнение как минимум одного из следующих условий:

1) разместить на указанном банком-участником корреспондентском счете обязательный страховой депозит в объеме, покрывающем средний ежедневный оборот по всем производимым операциям (за месяц/квартал/год по согласованию). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств оператором средства страхового депозита используются участником для удовлетворения требований по таким обязательствам. В случае прекращения договора по предоставлению услуг перевода денежных средств без открытия счета по инициативе оператора или участника средства страхового депозита возвращаются оператору в порядке и сроки, предусмотренные договорными отношениями;

2) предоставить гарантию от банка, который имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения банка нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения.

Банковская гарантия также может быть предоставлена банком, являющимся оператором системы денежных переводов, который имеет лицензию на проведение банковских операций. При этом банк, предоставляющий гарантию, должен иметь международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо иметь минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов банка-гаранта, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга банка-гаранта на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) банка, предоставившего гарантию, гаранта, оператор должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта.

Банк вправе (если банком оценены все сопутствующие риски при работе с оператором) не требовать банковскую гарантию в случае, если оператор платежной системы (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard& Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтингов кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения организации нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов соответствующего уровня, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) оператора платежной системы (или головной компании группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющей контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности), оператор (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта;

3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через свои системы денежных переводов, на территории Кыргызской Республики путем заключения договора страхования, где выгодоприобретателем будет являться банк-участник, со страховыми компаниями Кыргызской Республики, или если иное не предусмотрено банком на взаимовыгодных условиях с оператором в двусторонних договорах. Договор страхования заключается с каждым банком-участником в отдельности и должен предусматривать сумму страховой выплаты выгодоприобретателю, достаточную для покрытия финансовых обязательств оператора системы денежных переводов, при наступлении страхового случая.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6, 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

4. Требования к Участнику 

4.1. Участник должен иметь разработанные внутренние правила по предоставлению услуги по системе денежных переводов без открытия счета и процедуры контроля для обеспечения эффективной и безопасной работы при осуществлении денежных переводов без открытия банковского счета. Данные процедуры должны соответствовать требованиям нормативных правовых актов Кыргызской Республики и изменяться в зависимости от конъюнктуры рынка. В целях обеспечения безопасности участник должен руководствоваться нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 июля 2014 года № 34/10) 

4.2. Участник системы, оператором которой является нерезидент Кыргызской Республики, до принятия решения о присоединении к данной системе денежных переводов должен удостовериться в соответствии правил системы требованиям нормативных правовых актов Кыргызской Республики и соответствия оператора требованиям настоящих Правил.

4.3. Участник при осуществлении денежных переводов без открытия банковского счета через систему денежных переводов должен соответствовать нормам и требованиям по соблюдению принципа "знай своего клиента" в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

4.4. Участник, предоставляя услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через системы денежных переводов, должен соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 августа 2012 года N 34/4) 

4.5. Участник при осуществлении денежных переводов через систему денежных переводов должен информировать отправителя и/или получателя о правилах денежного перевода и предоставить все необходимые документы для осуществления или получения денежного перевода, проверить идентификационные данные отправителя и/или получателя и проконтролировать правильность заполнения отправителем или получателем всех необходимых реквизитов.

4.6. Участник должен информировать отправителя о следующем:

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате денежного перевода;

2) о сумме комиссионных сборов участника, необходимых к выплате отправителем и/или получателем;

3) об обменном курсе валюты переводимых денежных средств;

4) о дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения;

5) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения;

6) о рисках мошенничества, условиях выдачи перевода в стране и пункте получения перевода, а также другой информации, необходимой для отправителя.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15-(ПС)) 

4.7. Участник принимает денежные средства от отправителя и обеспечивает отправку денежного перевода в соответствии с форматами и правилами системы денежных переводов.

4.8. В случае выдачи получателю денежных средств, полученных через систему денежных переводов, участник должен удостовериться в полном соответствии реквизитов электронного поручения, сформированного системой денежных переводов, с удостоверяющими документами получателя. В случае несовпадения реквизитов участник должен проинформировать получателя о несовпадении реквизитов и отказать получателю в выдаче денежных средств.

4.9. Участник должен вести учет по каждой операции по денежному переводу и хранить информацию об отправителе и получателе денежного перевода (ФИО, год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность), цель перевода, сумму перевода цифрами и прописью и другую информацию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики по хранению платежных документов.

4.10. Участник должен предотвращать попытки проведения денежного перевода по операциям незаконной торговли, незаконных финансовых операций, операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

4.11. Участник должен ежеквартально, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в Национальный банк информацию об исполнении пункта 3.7. настоящих Правил в соответствии с Приложением 2.

Если Участник принял от оператора банковскую гарантию в соответствии с подпунктом 2 пункта 3.7. настоящих Правил, то он должен проводить мониторинг рейтинга банка-гаранта для предотвращения рисков невыполнения финансовых обязательств оператором и ежеквартально, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в Национальный банк информацию о рейтинге банка-гаранта в соответствии с Приложением 2.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6, 14 октября 2016 года № 42/3) 

5. Требования к договору по участию в системе денежных переводов 

5.1. Участник при заключении договора с оператором по участию в системе денежных переводов должен удостовериться в наличии у оператора соответствующих разрешительных документов уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство о регистрации, сертификат и т.п.), и регистрации в Национальном банке Кыргызской Республики и проверить на соответствие требованиям настоящих Правил и нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 июля 2014 года № 34/10) 

5.2. Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов. При установлении мер по контролю рисков участник должен провести оценку уровня риска и предпринимать все необходимые меры по защите от рисков при предоставлении услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через систему денежных переводов.

5.3. Взыскание любых неустоек и штрафных санкций, а также возмещение убытков является правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами в соответствии с заключенными договорами.

6. Заключительные положения 

6.1. Участник должен предоставлять в Национальный банк Кыргызской Республики информацию о функционировании используемых систем денежных переводов, а также об операциях по системам денежных переводов в соответствии с формами и сроками, установленными в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики.

6.2. Участник обязан хранить информацию и документацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в соответствии со сроками хранения платежных документов, определенных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

6.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение требований к осуществлению деятельности по денежным переводам на территории Кыргызской Республики участник и оператор несут ответственность в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

6.4. Участники систем денежных переводов должны осуществлять контроль над соблюдением условий соответствующих договоров с операторами, обеспечением безопасности проведения операций и соблюдения правил по денежным переводам отправителями и получателями денежных переводов.

6.5. Участники, предоставляющие услуги по денежным переводам через системы денежных переводов, должны осуществлять мониторинг операций по денежным переводам по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций.

6.6. Оператор по запросу Национального банка должен предоставлять подробную информацию об операции по запрашиваемому денежному переводу, об отправителе и/или получателе денежного перевода (ФИО, год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность), цель перевода, сумму перевода цифрами с приложением копий всех подтверждающих документов.

Оператор несет ответственность за действия своих агентов и за окончательность переводов, начиная с момента внесения денежных средств в кассу агента до правомерности его выдачи получателю.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

(1) Bank for International Settlements. General principles for international remittance services. Consultative report. (January 2007).

(2) Целевая группа по финансовым мерам по борьбе с отмыванием денег ФАТФ. Методология оценки соответствия 40 + 9 Рекомендациям (ФАТФ).

(Утратило силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 октября 2016 года № 42/3) 

СВЕДЕНИЯ 

об исполнении пункта 3.7. Правил(*) 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 30 сентября 2015 года № 59/6) 

(*) Данные должны быть представлены на альбомном листе формата А4.

Печать учреждения, дата