Приложение  

 

Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении "Правил регулирования деятельности микрофинансовых компаний, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования" от 30 мая 2014 года № 24/11 следующие изменения и дополнения: 

- наименование постановления изложить в следующей редакции: 

"Об утверждении "Правил регулирования деятельности микрофинансовых компаний, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования"; 

- в Правилах регулирования деятельности микрофинансовых компаний, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

наименование изложить в следующей редакции: 

"Правила регулирования деятельности микрофинансовых организаций, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования"; 

в пункте 1: 

слова "микрофинансовые компании" заменить словами "микрофинансовые организации"; 

слова "(далее – микрофинансовые компании/МФК)" заменить словами "(далее - МФО"; 

в пунктах 2., 6., 7., слова "микрофинансовых компаний", "МФК", заменить словами "микрофинансовых организаций" в соответствующих падежах; 

пункт 3 изложить в следующей редакции: 

"3. Микрофинансовые организации в целях выполнения экономических нормативов, указанных в настоящих Правилах, и снижения рисков, могут в своих внутренних политиках установить внутренние пределы по экономическим нормативам, которые должны быть ниже максимальных и выше минимальных пределов, установленных Национальным банком Кыргызской Республики.";  

пункт 4. признать утратившим силу; 

пункт 5. изложить в следующей редакции: 

"5. Разрешенные виды сделок (договоров) МФО по размещению и привлечению средств (в случае указания в лицензии) в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования осуществляются в соответствии с типовыми договорами, одобренными Шариатским советом и соответствующими требованиям нормативных правовых актов Национального банка." 

пункт 8. изложить в следующей редакции: 

"8. МФО осуществляет внутренний аудит с целью проверки достоверности счетов, оценки адекватности и эффективности своей системы внутреннего контроля и соответствие ее нормативным правовым актам Кыргызской Республики. Для этого микофинансовая компания (далее - МФК) обязана, а микрокредитная компания (далее - МКК) и микрокредитное агентство (далее - МКА) может создать свою службу внутреннего аудита."; 

Правила дополнить пунктами 8-1, 8-2 следующего содержания: 

"8-1. Системообразующими считаются МКК/МКА, которые имеют системную значимость для микрофинансового сектора. Критерии системной значимости определяются нормативными правовыми актами Национального банка. В отношении системообразующих МКК/МКА применяется специальный режим регулирования и надзора, устанавливаемый Национальным банком. 

8-2. В целях продвижения финансовых услуг в регионах и поддержки предпринимательской активности МФО может заключать договора с МФО, осуществляющими операции по исламским принципам банковского дела и финансирования, для предоставления финансирования клиентам по сделке "мурабаха" с соблюдением принципов и условий, соответствующих стандартам Шариата (оптовое финансирование). 

Под МФО, занимающимся оптовым финансированием (апексный институт), подразумевается МФО, в которомой доля оптового финансирования составляет более восьмидесяти процентов от портфеля по финансированию."; 

в пункте 9.:  

пятый абзац изложить в следующей редакции: 

"- максимальный совокупный размер финансирования, предоставляемого одному и тому же клиенту или группе связанных лиц, в размере не более трех процентов от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для вновь создаваемой МФК (не привлекающей денежные средства от физических и юридических лиц), с учетом положений пункта 10 настоящих Правил;";  

- дополнить седьмым абзацем следующего содержания: 

"- для МФК, занимающихся оптовым финансированиям (апексные институты), максимальный совокупный размер финансирования, выдаваемый одному и тому же клиенту или группе, не должен превышать 10 процентов от размера собственного капитала."; 

в пункте 10:  

первый абзац изложить в следующей редакции: 

"10. Предоставление финансирования свыше максимального совокупного размера финансирования, предоставляемого МФК одному и тому же клиенту, установленного пунктом 9 настоящих Правил, за исключением МФК, осуществляющих прием денежных средств от физических и юридических лиц и/или занимающихся оптовым финансированием, допускается для целей расширения/развития действующего бизнеса, в том числе создания дополнительных рабочих мест, согласно статье 2 Закона "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", по следующим направлениям финансирования:";  

седьмой абзац исключить; 

тринадцатый абзац изложить в следующей редакции: 

"- предоставляется Анкета-заявка клиента на получение финансирования, при этом в Анкете-заявке на получение финансирования должны быть указаны цели использования предоставляемого финансирования с соответствующими расчетами и прогнозами;";

в пункте 12: 

восьмой абзац изложить в следующей редакции: 

"- за минусом инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков. "; 

дополнить десятым абзацем следующего содержания: 

"При этом под инвестициями в капитал (акции, долевое участие) понимается остаток фактически вложенных средств в капитал микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков."; 

в пункте 13: 

первый абзац изложить в следующей редакции: 

"13. МФК вправе осуществлять инвестиции только в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, деятельность которых не противоречит стандартам Шариата. При этом инвестиции МФК в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки должны соответствовать целям микрофинансовой организации, определенной Законом "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике"."; 

второй абзац изложить в следующей редакции:  

"Максимальный совокупный размер инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, размещение финансовых средств по исламским принципам финансирования, финансовые вложения по лизингу, финансирование и любые другие подобные финансовые вложения) в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, не должен превышать 30 процентов от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле:" 

дополнить шестым абзацем следующего содержания: 

"При расчете данного норматива учитывается финансирование, предоставленное микрофинансовым организациям, лизинговым компаниям и банкам, в капитал (акции, долевое участие) которых размещены инвестиции МФК."; 

Правила дополнить пунктами 13-1., 13-2. следующего содержания: 

"13-1. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц. 

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК, в том числе занимающихся оптовым финансированием, от учредителей (акционеров) - физических лиц, не должен превышать 100 процентов от размера собственного капитала и определяется по формуле: 

СЗФЛ / СК * 100% ≤ 100%, где: 

 

СЗФЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - физических лиц, на дату оценки; 

СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3). 

13-2. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц.  

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК, в том числе занимающихся оптовым финансированием, от учредителей (акционеров) - юридических лиц, не должен превышать 100 процентов от размера собственного капитала и определяется по формуле: 

 

СЗЮЛ / СК * 100% ≤ 100%, где: 

 

СЗЮЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - юридических лиц, на дату оценки; 

СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3)."; 

пункт 15 изложить в следующей редакции:  

"15. Ежеквартально, не позднее двенадцатого числа месяца, следующего за отчетным, МФК должны представлять в Национальный банк сведения: 

- об инвестициях в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков с указанием перечня и размера инвестиций в каждую из них; 

- о размере инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу (иджара мунтахийя биттамлик), финансирование и любые другие подобные финансовые вложения) в другие микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, с указанием перечня, размера инвестиций в каждую из них, расчета показателя, приведенного в пункте 13; 

- о размере средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) - физических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в пункте 13-1.; 

- о размере средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) - юридических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в пункте 13-2.". 

- Правила дополнить пунктом 15-1.следующего содержания: 

"15-1. МФК должны осуществлять делопроизводство на государственном и/или на официальном языках. Все внутренние документы, в том числе договоры, контракты, соглашения с контрагентами, необходимо оформлять на государственном или на официальном языках. При этом допускается оформление договоров с контрагентами на государственном и/или официальном и на иностранном языках, имеющих равную юридическую силу. Оформление договоров на иностранном языке допускается только при наличии заверенного в установленном порядке перевода на государственный или официальный язык."; 

пункт 22. изложить в следующей редакции: 

"22. МФК, имеющие право на осуществление операций по привлечению денежных средств, обязаны соблюдать установленные Национальным банком экономические нормативы, включая:  

- минимальный размер оплаченного уставного капитала;  

- минимальный размер собственного капитала (М1);  

- норматив адекватности капитала (М2);  

- максимальный размер риска на одного клиента (М3);  

- норматив ликвидности (М4);  

- норматив ограничения риска по возврату привлеченных денежных средств (М5);  

- максимальный размер риска по операциям с инсайдерами и аффилированными лицами;  

- максимальную совокупную задолженность служащих МФК, которым МФК предоставила финансирование на потребительские цели;  

- максимальный совокупный размер инвестиций в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки; 

- размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц."; 

в пункте 27.: 

четвертый абзац изложить в следующей редакции: 

"СЗ - совокупная задолженность клиента по предоставленному финансированию (независимо от срочности), финансовому лизингу на дату оценки". 

дополнить шестым абзацем следующего содержания: 

"Настоящий норматив не распространяется на МФК, занимающиеся оптовым финансированием."; 

в пункте 31.: 

первый абзац изложить в следующей редакции: 

"31. Устанавливаются следующие требования в части совокупного размера в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки:"; 

подпункт 1) изложить в следующей редакции: 

"1) МФК вправе осуществлять инвестиции только в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, деятельность которых не противоречит стандартом Шариата. При этом, инвестиции МФК в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки должны соответствовать целям микрофинансовой организации, определенной Законом "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике"."; 

подпункт 2) признать утратившим силу; 

подпункт 3) изложить в следующей редакции: 

"3) Максимальный совокупный размер инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, размещение финансовых средств по исламским принципам финансирования, финансовые вложения по лизингу и любые другие подобные финансовые вложения) в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, не должен превышать 30 процентов от размера собственного капитала МФК и рассчитывается в соответствии с пунктом 13 настоящих Правил. 

При расчете данного норматива учитывается предоставленное финансирование микрофинансовым организациям, лизинговым компаниям и банкам, в капитал (акции, долевое участие) которых размещены инвестиции МФК."; 

главу 5 дополнить пунктами 32-1., 32-2. следующего содержания: 

"32-1. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц.  

МФК вправе заимствовать средства от учредителей (акционеров) физических лиц. 

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - физических лиц, не должен превышать 100 процентов от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле: 

 

СЗФЛ / СК * 100% ≤ 100%, где: 

 

СЗФЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - физических лиц на дату оценки; 

СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. пункт 12). 

32-2. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц. 

МФК вправе заимствовать средства от учредителей (акционеров) юридических лиц. 

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - юридических лиц, не должен превышать 100% от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле: 

 

СЗЮЛ / СК * 100% ≤ 100%, где: 

 

СЗЮЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - юридических лиц на дату оценки; 

СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. пункт 12)."; 

 

пункт 35 изложить в следующей редакции: 

"35. Ежемесячно, не позднее двенадцатого числа месяца, следующего за отчетным, МФК должны представлять в Национальный банк "Сведения о соблюдении экономических нормативов" согласно Приложению к настоящим Правилам с указанием: 

- перечня и размера инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков; 

- перечня и размера инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу, финансирования и любые другие подобные финансовые вложения) в другие микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки; 

- размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) - физических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в абзаце три пункта 32-1.; 

- размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) - юридических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в абзаце три пункта 32-2."; 

Правила дополнить главой 7 следующего содержания: 

"Глава 7. Регулирование деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агенств 

 

39. МКК или МКА не имеют права выпускать ценные бумаги, кроме акций, выпускаемых МКК в форме акционерных обществ, а также не имеют права осуществлять иные банковские операции, не предусмотренные статьей 33 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", за исключением операций финансового лизинга (иджара мунтахийя биттамлик). 

40. Максимальный совокупный размер финансирования, выдаваемый микрокредитной компанией одному и тому же лицу или группе связанных лиц, должен быть определен в размере не более шести процентов от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для вновь создаваемой МКК.  

41. Для МКК, занимающихся оптовым финансированием (апексные институты), максимальный совокупный размер финансирования, выдаваемый одному и тому же клиенту или группе взаимосвязанных лиц, должен быть не более двадцати процентов от размера собственного капитала 

41-1. Выдача финансирования, свыше максимального совокупного размера финансирования, выдаваемого микрокредитной компанией одному и тому же клиенту или группе взаимосвязанных лиц, установленного пунктом 41. настоящих Правил, за исключением микрофинансовых организаций, занимающихся оптовым финансированием, допускается для целей расширения/развития действующего бизнеса, в том числе создание дополнительных рабочих мест, согласно статье 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", по следующим направлениям финансирования: 

- торговля; 

-сельское хозяйство (включая растениеводство, животноводство, заготовка/переработка сельскохозяйственных продуктов); 

- услуги;  

- транспорт; 

- промышленность; 

- строительство. 

При выдаче МКК финансирования по направлениям, указанным в абзаце первом настоящего пункта, необходимо выполнение следующих условий: 

1) наличие у МКК разработанной в соответствии с целями и задачами финансирования политики с определением конкретных продуктов по финансированию; 

2) сумма такого финансирования, при соблюдении установленных условий (не более 10 процентов от уставного капитала), не должна быть свыше 1 000 000 (одного миллиона) сомов; 

3) наличие соответствующей информация из Кредитного информационного бюро (далее - КИБ) относительно кредитной истории заявителя, в том числе по просроченным финансированиям, ранее полученным заявителем, а также информация о том, выступает ли заявитель в качестве поручителя по каким-либо другим финансированиям; 

4) наличие необходимых документальные подтверждения платежеспособности заявителя (права владения активами, генерирующими доход заявителя, справка о заработной плате с места работы, патент, свидетельство и т.д.), а также проведение оценки платежеспособности заявителя, подтвержденной заключением ответственного кредитного специалиста или сотрудника в соответствии с политикой по финансированию и/или иными внутренними документами МКК; 

5) предоставление Анкеты-заявки на получение финансирования заявителя, при этом, в Анкете-заявке на получение финансирования должны быть указаны цели использования финансирования с соответствующими расчетами и прогнозами; 

6) наличие внутренних нормативных документов МКК, предусматривающие порядок последующего мониторинга целевого использования выданного финансирования; 

7) коэффициент покрытия долга заемщика равен отношению совокупного дохода заемщика к месячному взносу по финансированию (по основной сумме и процентам) не менее 130 процентов. 

42. Установить для МКК, за исключением указанных в пункте 43. МКК, следующие нормативы:  

норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от юридических лиц, в размере не более 150 процентов от собственного капитала; 

норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц, в размере не более 100 процентов от собственного капитала; 

норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц, в размере не более 100 процентов от собственного капитала.  

43. Установить для МКК, занимающихся оптовым финансированием (апексные институты), следующие нормативы: 

- норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц, в размере не более 200 процентов от собственного капитала; 

- норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц, в размере не более 200 процентов от собственного капитала.  

Процентная ставка по средствам, заимствованным от учредителей (акционеров), не должна превышать учетную ставку Национального банка более чем на 5 процентных пунктов. 

44. Для МКК, занимающихся оптовым финансированием (апексные институты) и имеющих обязательства перед кредиторами (в том числе ФКУ), установить норматив адекватности (достаточности) капитала. 

Значение норматива адекватности (достаточности) капитала N1 необходимо поддерживать на уровне не менее 15 процентов 

Норматив адекватности капитала определяется по формуле: 

 

N1= СК / СА * 100%, где: 

 

СК - собственный капитал МКК на дату оценки; 

СА - сумма балансовых активов на дату оценки за минусом суммы привлеченных денежных средств от клиентов (депозитов), размещенных в финансово-кредитных учреждениях в качестве залога в размере суммы привлеченных средств в национальной валюте в целях хеджирования валютных рисков. 

45. Расчет собственного капитала МКК (на дату оценки) производить на основе следующих показателей: 

оплаченного уставного капитала (стоимость простых и привилегированных акций, или долевой капитал); 

капитала, внесенного сверх номинала (для акционерных обществ); 

дополнительного капитала, внесенного физическими и юридическими лицами; 

резервов для будущих потребностей; 

нераспределенной прибыли/убытков прошлых лет; 

убытков текущего года; 

за минусом инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков. 

При этом под инвестициями в капитал (акции, долевое участие) понимается остаток фактически вложенных средств в капитал МФО, лизинговых компаний и банков.  

46. МКА осуществляет выдачу финансирования (обеспеченное и необеспеченное финансирование) в национальной валюте за счет собственных средств и заемных средств финансово-кредитных учреждений и/или международных финансовых организаций на условиях, оговоренных с клиентом в соответствии с уставными целями некоммерческой организации, определяемыми участниками микрокредитного агентства. 

46-1. Максимальный совокупный размер финансирования, выдаваемый МКА одному и тому же клиенту или группе связанных лиц, должен быть определен в размере не более 50 тыс. сомов, эффективная процентная ставка по которому не должна превышать учетную ставку Национального банка на момент выдачи финансирования более чем на 5 процентных пунктов. 

47. МКК/МКА должны осуществлять делопроизводство на государственном и/или на официальном языках. Все внутренние документы, в том числе договоры, контракты, соглашения с контрагентами, необходимо оформлять на государственном или на официальном языках. При этом допускается оформление договоров с контрагентами на государственном и/или официальном и на иностранном языках, имеющих равную юридическую силу. Оформление договоров на иностранном языке допускается только при наличии заверенного в установленном порядке перевода на государственный или официальный язык."; 

в Приложении: 

наименование Приложения изложить в следующей редакции: 

"Сведения по исполнению экономических нормативов для МФК, лицензируемых Национальным банком"; 

- в таблице "Сведения по исполнению экономических нормативов для МФК, лицензируемых Национальным банком": 

восьмую строку таблицы признать утратившим силу; 

в девятой строке слова "Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО и банки" заменить словами "Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО (1), лизинговые компании и банки"; 

таблицу дополнить строками двенадцатой и тринадцатой следующего содержания: 

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц		СЗФЛ х 100%   СК		Не более 100%
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц		СЗЮЛ х 100%  СК		Не более 100%

- третий абзац после таблицы исключить; 

- четвертый абзац после таблицы изложить в следующей редакции: 

"СИ - совокупные инвестиции в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;". 

 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении положений Национального банка Кыргызской Республики" от 17 октября 2014 года № 45\1 следующие изменения:  

 

1) в положении "О периодическом регулятивном отчете микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования", утвержденном вышеуказанным постановлением:  

- в строке "14" таблицы "Состав ПРО МФК,осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования" Приложения 1 слова "Временные Правила регулирования деятельности МФК" заменить словами "Правила регулирования деятельности микрофинансовых организации, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования";  

- в разделе 1. "Регулятивный отчет о финансовом состоянии" Приложения 2: 

статью 19. "Финансирование, предоставленное учредителями/акционерами" подраздела Б "ОБЯЗАТЕЛЬСТВА" изложить в следующей редакции: 

"19. Финансирование, предоставленное МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц";  

после статьи 19 дополнить статьями "19-1. - 19-3." следующего содержания:  

"19-1. в том числе в иностранной валюте  

19-2. Финансирование, предоставленное МФК от учредителей (акционеров)– юридических лиц  

19-3. в том числе в иностранной валюте";  

таблицу в подразделе Е. "Расшифровка обязательств" изложить в следующей редакции:   " Е. Расшифровка обязательств
	Сумма полученных средств	На какой срок были получены обязательства		Сумма платных полученных средтсв	Сумма безвозмездных полученных средтсв	Кредитор	Условие
		мин.	макс.
1	2	3		4	5	6	7
1. Финансирование полученное
а) от банков КР
б) от других ФКУ КР
в) от международных финансовых организаций и доноров
г) от международных ФКУ
д) от органов государственной власти
2. Условные гранты
3. Прочие обязательства
4. Финансирование, предоставленное МФК от учредителей (акционеров)– физических лиц
5. Финансирование, предоставленное МФК от учредителей (акционеров)– юридических лиц
ВСЕГО

"; 

- подраздел "Б. Расходы, понесенные по операциям" раздела 2. "Отчет о совокупном доходе" Приложения 2 после строки "11. Расходы по финансированию, полученному от международных финансовых институтов (другие источники финансирования)" дополнить строками "11-1. – 11-2." следующего содержания:  

"11-1. Расходы по финансированию, предоставленное МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц  

11-2. Расходы по финансированию, предоставленное МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц";  

- статью "9. Финансирование полученное:" подраздела "6.А. Анализ чувствительности активов и обязательств к изменению процентных ставок (ГЭП_АНАЛИЗ)" раздела 6 Приложения 2 после строки "в т.ч. в иностранной валюте" строки "д) от органов государственной власти" дополнить строками "9-1. - 9-2." следующего содержания:  

"9-1. Обязательства по финансированию предоставленному учредителями (акционерами) – физическими лицами  

в т. ч. в иностранной валюте  

9-2. Обязательства по финансированию предоставленному учредителями (акционерами) – юридическими лицами  

в т. ч. в иностранной валюте";  

- раздел 10 "Сведения о соблюдении экономических нормативов" Приложения 2 изложить в следующей редакции: 

"Раздел 10. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

Наименование экономических нормативов и требований	Обозначение	Расчет норматива		Фактическое значение норматива		Установленное значение норматива	Отклонение от установленного норматива
Экономические нормативы для МФК, не привлекающих денежные средства
Минимальный размер уставного капитала		УК*100%				не менее 100 %
		10 млн. сом
Максимальный совокупный размер инвестиций		СИ*100%				не более 30 %
		СК
Максимальный размер финансирования, выдаваемого одному и тому же лицу, МФК, занимающихся оптовым финансированием		МК*100%				не более 100 %
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц		СЗФЛ*100%				не более 100%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц		СЗЮЛ*100%				не более 100%
		СК
Экономические нормативы для МФК, привлекающих денежные средства
Норматив минимального размера собственного капитала	М1	СК*100%				не менее 100 %
		УК
Норматив адекватности капитала	М2	СК*100%				не менее 8 %
		СА
Норматив максимального размера риска на одного клиента	М3	СЗ *100%				не более 5 %
		СК
Норматив ликвидности	М4	ЛА*100%				не менее 30 %
		ОБ
Норматив ограничения риска по возврату привлеченных денежных средств на счета	М5	К*100%				не менее 100 %
		В
Максимальный размер риска по операциям   с аффилированными лицами		СЗ Аф. лиц*100%				не более 60 %
		СК
Совокупная задолженность служащих МФК		СЗС*100%				не более 5%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц		СЗФЛ*100%				не более 100 %
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц		СЗФЛ*100%				не более 100 %
		СК

 

Средние значения за отчетный период	1 месяц	2 месяц	3 месяц		Всего
ЛА - Ликвидные активы					0
ОБ - Обязательства					0
Норматив М4=ЛА/ОБ	0,0%	0,0%	0,0%

- подраздел "Информация об условиях финансирования" раздела 11. "Информация о финансировании, предоставленном клиентам" Приложения 2 после строки "Условия погашения" дополнить строкой следующего содержания:  

"Максимальный размер финансирования, выданный одному и тому же лицу";  

 

2) Положении "О периодическом регулятивном отчете микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования", утвержденного вышеуказанным постановлением:  

- таблицу "Состав ПРО МКК и МКА, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования" Приложения 1 дополнить строкой "11" следующего содержания:  

" 

11

Раздел 7

Сведения о соблюдении экономических нормативов МКК

Ежегодно     Ежеквартально

до 1 февраля следующего за отчетным годом   в течение 20 календарных дней, следующих за отчетным периодом

"; 

- в разделе 1 "Регулятивный отчет о финансовом состоянии" Приложения 2: 

подраздел Б. "Обязательства и капитал" после строки "7. Субординированные долговые обязательства" дополнить строками "7-1 – 7-3" следующего содержания:  

"7-1 Средства, заимствованные МКК от юридических лиц 

7-2 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц  

7-3 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц";  

 

- подраздел "А. Обязательства" раздела 6. "Раскрытия" Приложения 2 изложить в следующей редакции: 

таблицу в Подразделе 6 А. Обязательства" изложить в следующей редакции:   "Подраздел 6 А. Обязательства
	Сумма полученных средств	На какой срок были получены обязательства		Сумма платных полученных средтсв	Сумма безвозмездных полученных средтсв	Кредитор	Условие
		мин.	макс.
1	2	3		4	5	6	7
1. Финансирование полученное
а) от банков и других ФКУ КР
б) от международных донорских организаций
в) из других источников финансирования
2. Субординированные долговые обязательства
3. Финансирование, предоставленное МКК/МКА от учредителей (акционеров)– физических лиц
4. Финансирование, предоставленное МКК/МКА от учредителей (акционеров)– юридических лиц
5. Прочие
ВСЕГО

 

Руководитель исполнительного органа
		_________________	______________
		Ф.И.О.	подпись
Главный бухгалтер
		_________________	______________
	М.П.	Ф.И.О.	подпись

 

 

- Приложение 2 дополнить разделом 7 "Сведения о соблюдении экономических нормативов" следующего содержания:  

"Раздел 7. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

 

"РАЗДЕЛ 7. Сведения о соблюдении экономических нормативов
Наименование экономических нормативов и требований	Обозначение	Расчет норматива	Фактическое значение норматива	Установ-ленное значение норматива	Отклоне-ние от установ-ленного норматива
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МКК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц		СЗФЛ*100%		не более 100%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц		СЗЮЛ*100%		не более 100%
		СК
Норматив адекватности капитала	N1	СА * 100%		Не более 15%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от юридических лиц		СЗЮ*150%		не более 150%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц		СЗФЛ*200%		не более 200%
		СК
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц		СЗЮЛ*200%		не более 200%
		СК
СЗЮ- совокупный размер средств заимствованных от юридических лиц;

СЗФЛ – совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц;  

СЗЮЛ – совокупный размер средств, заимствованных МКК учредителей (акционеров) – юридических лиц;  

СК – собственный капитал МКК.  

 

должность : __________________ фамилия : ____________подпись :________________ ".

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О Временном Положении "О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования" от 30 сентября 2009 года №39/4 следующие изменения и дополнения: 

 

1) в наименовании и по всему тексту постановления слова "Временное положение" заменить словом "Положение" в соответствующих падежах; 

2) во Временном положении "О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования", утвержденном вышеуказанным постановлением: 

в наименовании и по всему тексту слова "Временное положение" заменить словом "Положение" в соответствующих падежах; 

в cедьмом абзаце пункта 1.1 цифры "1.1.3." заменить цифрами "1.1.4."; 

раздел I дополнить пунктами 1.6. и 1.7. следующего содержания:  

"1.6. Шрифт, используемый в договоре со всеми приложениями, должен быть одинаковым по всему тексту договора. Размер шрифта должен быть не менее 12. 

1.7. Клиент имеет право досрочно погасить актив несущий в себе кредитный риск, при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, в том числе без применения штрафных санкций при досрочном погашении по истечении шести месяцев с момента получения финансирования. Досрочное погашение одного участника ГСО возможно при наличии письменного согласия участников ГСО."; 

подпункт 2.2.2. пункта 2.2. изложить в следующей редакции: 

"2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку (штрафа, пени), при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. При этом денежные средства, полученные в виде неустойки (штрафа, пени), должны быть направлены на благотворительные цели в организации, не аффилированные с финансово-кредитным учреждением. Штрафные санкции и пени могут применяться в случаях, предусмотренных стандартами Шариата."; 

в пятом абзаце пункта 2.3. цифры "2.3.3." заменить цифрами "2.3.4."; 

3) в Приложении 1: 

- пункт 7.2. изложить в следующей редакции:  

"7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в п. 2.7. и п. 3.5., настоящего договора выплачивает пеню в размере ____% от суммы задолженности за день просрочки, на счет благотворительного фонда ______________________.";  

- пункт 9.3. изложить в следующей редакции:  

"9.3. Мудариб за досрочное расторжение, по его инициативе, настоящего договора возвращает Банку сумму, инвестированную Банком, в соответствии с п. 2.1. с учетом пункта 2.5. и п. 2.2. настоящего договора, на момент расторжения настоящего договора и уплачивает штраф в размере _______________________сом, направляемый на счет, благотворительного фонда, ____________________.";  

подпункт 12.1. признать утратившим силу; 

4) в Приложении 2: 

- пункт 11 изложить в следующей редакции:  

"11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей (Приложение № 1), срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере не более 20 процентов от суммы финансирования_________________________, которая направляется в благотворительную организацию __________________________.". 

 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении "Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования" от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующие изменение и дополнения: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 38-1. после слова "финансирование" дополнить словами "в национальной валюте"; 

- дополнить пунктом 38-2. следующего содержания: 

"Учитывая кредитный риск, обусловленный валютным риском, в результате негативного изменения обменного курса для клиента, банк не может выдавать клиенту - физическому лицу финансирование на ипотеку (приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха, истиснаа и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте. Не допускается индексирование платежей по такому финансированию в привязке к валюте, отличной от валюты договора по финансированию."; 

- третье предложение седьмого абзаца пункта 45 изложить в следующей редакции: 

"Размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия финансирования, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного финансирования.". 

 

 

 

 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)" от 25 сентября 2013 года N 35/14 следующее дополнение:  

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденное вышеуказанным постановлением: 

- дополнить пунктом 28-1. следующего содержания: 

"28-1. Учитывая кредитный риск, обусловленный валютным риском, в результате негативного изменения обменного курса для клиента, МФО не может выдавать клиенту - физическому лицу ипотечный кредит (в том числе по исламским принципам банковского дела и финансирования на приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте. Не допускается индексирование платежей по таким кредитам в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.". 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении "Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования" от 23 декабря 2013 года N 52/7 следующее дополнение: 

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- дополнить пунктом 27-1 следующего содержания: 

"27-1. Учитывая кредитный риск, обусловленный валютным риском, в результате негативного изменения обменного курса для клиента, кредитный союз не может выдавать клиенту - физическому лицу финансирование на ипотеку (приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте. Не допускается индексирование платежей по такому финансированию в привязке к валюте, отличной от валюты договора по финансированию.".