Депозиты 

(1 полугодие 2007 года) 

В первом полугодии 2007 года депозитная база действующих коммерческих банков продолжала расширяться. В целом за отчетный период ее общий объем вырос на 20,1 процента и на конец июня составил 20,2 млрд. сомов (без учета ОАО “Айыл Банк” депозитная база увеличилась на 12,8, процента, до 19,0 млрд. сомов). При этом остаток депозитов в национальной валюте вырос на 48,7 процента, составив 8,6 млрд. сомов (без учета депозитов ОАО “Айыл банк” рост составил 27,4 процента). Вместе с тем темпы роста депозитов в иностранной валюте заметно снизились, их объем с начала года вырос на 5,1 процента, до 11,6 млрд. сомов. В результате долларизация депозитной базы в отчетном периоде снизилась на 8,2 п.п., составив на конец июня 57,5 процента (без учета депозитов ОАО «Айыл Банк» уровень долларизации снизился на 4,5 п.п., до 61,2 процента).  

В структуре депозитной базы в разрезе вкладчиков наблюдалось увеличение доли вкладов населения. Их удельный вес в общем объеме депозитной базы в отчетном периоде вырос на 1,3 п.п., составив 25,9 процента (без учета ОАО «Айыл Банк» доля физических лиц выросла на 3,0 п.п., до 27,6 процента).  

Рассматривая изменение депозитной базы в разрезе срочности, можно отметить, что за первое полугодие текущего года существенно снизилась доля депозитов до востребования, составив на конец периода 67,7 процента против 78,1 процента на начало года (без учета ОАО «Айыл Банк» снижение составило 6,0 п.п.). При этом удельный вес краткосрочных депозитов вырос с 17,1 до 21,2 процента за счет увеличения остатка депозитов сроком от 3-х до 6-ти месяцев и от 6-ти до 12-ти месяцев. Кроме того, появление в банковской системе ОАО «Айыл Банк» существенно отразилось на долгосрочных депозитах, доля которых в рассматриваемом периоде увеличилась на 6,3 п.п. и составила 11,1 процента, главным образом, за счет роста остатка депозитов сроком более 3-х лет (без учета ОАО «Айыл Банк» доля долгосрочных депозитов выросла на 0,9 п.п., до 5,7 процента). В результате дюрация депозитной базы увеличилась на 3,3 месяца, составив на конец отчетного периода 5,8 месяца. По срочным депозитам этот показатель вырос на 6,6 месяца, до 18,0 месяцев (без учета депозитов ОАО «Айыл Банк» рост общей дюрации составил 1,0 месяц, а дюрация срочных депозитов увеличилась на 0,6 месяца). Общий уровень концентрации рынка депозитов снизился на 0,02 и составил 0,09, что эквивалентно разделу рынка между 11-ю банками с равными долями и свидетельствует о низкой концентрации. 

Объем вновь привлеченных в банковскую систему депозитов за январь-июнь 2007 года составил 32,4 млрд. сомов, сократившись по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 18,2 процента. Столь существенное снижение общего потока депозитов произошло вследствие значительного сокращения вкладов до востребования физических лиц в иностранной валюте в одном из коммерческих банков. Без учета депозитов этого банка объем вновь привлеченных депозитов за шесть месяцев составил 28,8 млрд. сомов, превысив на 30,2 процента объем новых депозитов за соответствующий период 2006 года. При этом, поток депозитов в национальной валюте вырос на 69,1 процента, составив 8,6 млрд. сомов, а в иностранной валюте прирост составил 18,7 процента, до 20,3 млрд. сомов за период.  

В связи со значительным сокращением объема вновь принятых депозитов до востребования, их доля во временной структуре потока депозитов снизилась до 79,4 с 91,9 процента в январе-июне 2006 года. Доля краткосрочных депозитов выросла на 9,8 п.п. и составила 16,1 процента, а удельный вес долгосрочных депозитов увеличился с 1,8 до 4,6 процента. В результате общая дюрация вновь принятых депозитов в отчетном периоде выросла с 1,0 до 2,1 месяца, в то время как дюрация срочных депозитов сократилась с 11,8 до 10,2 месяца в связи со смещением структуры потока в сторону увеличения краткосрочных депозитов за счет роста потока вкладов сроком до 1-го месяца и от 1-го до 3-х месяцев.  

Процентная ставка по вновь принятым депозитам в национальной валюте по сравнению с январем-июнем 2006 года снизилась на 0,1 п.п., составив 2,1 процента в среднем за период. В категории срочных депозитов в национальной валюте в рассматриваемом периоде средняя ставка по депозитам снизилась на 1,6 п.п., до 6,8 процента, прежде всего, за счет увеличения объема депозитов сроком до 1-го месяца. При этом снижение средних ставок наблюдалось по всем видам срочности, за исключением депозитов сроком от 3-х до 6-ти месяцев (граф. 5).  

В разрезе банков средний уровень ставок по срочным депозитам по сравнению с соответствующим периодом 2006 года снизился в 12-ти банках, в то время как в 6-ти банках ставки повысились.  

Реальная ставка по срочным депозитам в национальной валюте в среднем за период составила 3,4 процента, что на 1,2 п.п. выше ставки за аналогичный период предыдущего года. Увеличение реальной стоимости данных депозитов объясняется замедлением темпа инфляции (в годовом исчислении).  

Ставка вновь принятых депозитов в иностранной валюте за первое полугодие 2007 года выросла на 0,3 п.п. и составила 0,7 процента. Подобное повышение ставки было вызвано сокращением потока депозитов до востребования в иностранной валюте (граф. 6). Средневзвешенная ставка по срочным депозитам в иностранной валюте в течение отчетного периода под воздействием структурных изменений подвергалась значительным колебаниям и в среднем за период составила 4,6 процента, снизившись на 0,5 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2006 года. Это было обусловлено, главным образом, ростом объема краткосрочных депозитов и отчасти снижением процентных ставок потока долгосрочных депозитов.  

В разрезе банков средний уровень ставок по вновь принятым срочным депозитам в иностранной валюте в 9-ти банках снизился, и в 10-ти банках ставки увеличились.