Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2012-01-24

Журнал «Нормативные акты НБКР» № 12 за 2009 г.

1. Постановление Правления НБКР № 38/8 от 23 сентября 2009 г. «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования»;

2. Постановление Правления НБКР № 39/4 от 30 сентября 2009 г. «О Временном Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансировании»;

3. Постановление Правления НБКР № 41/3 от 14 октября 2009 г. « О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики;

4. Постановление Правления НБКР № 41/4 от 14 октября 2009 г. «Об Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции банками, осуществляющими операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования»;

5. Постановление Правления НБКР № 41/5 от 14 октября 2009 г. «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»;

6. Постановление Правления НБКР № 41/7 от 14 октября 2009 г. «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»;

7. Постановление Правления НБКР № 41/9 от 14 октября 2009 г. «О внесении изменений в постановление Правления НБКР № 23/4 от 29 апреля 2009 г. «Об утверждении тарифов на услуги Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей и тарифов на услуги Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени»;

Постановление Правления НБКР № 38\8 от 30.09.2009 г.

О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 38/11 от 22 августа 2007 года «Об «Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных

и регулярных платежей в Кыргызской Республике», зарегистрированное в Министерстве юстиции КР 4 октября 2007 года, регистрационный номер 88-07

В соответствии со статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 38/11 от 22 августа 2007 года «Об «Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», зарегистрированное в Министерстве юстиции КР 4 октября 2007 года, регистрационный номер 88-07 изменения и дополнения согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Управлению банковских расчетов довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 1 месяца после официального опубликования.

4. Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.

Председатель Алапаев М.О.

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 38\8 от 30.09.2009 года

Изменения и дополнения

в Инструкцию «О порядке проведения платежей в системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике»

В Инструкцию «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республики», утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года, № 38/11, зарегистрированную в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 4 октября 2007 г., регистрационный номер 88-07 внести следующие изменения и дополнения:

1. По всему тексту слова «гроссовая система расчетов» заменить словом «ГСРРВ» в

соответствующих падежах.

2. В пункте 6.2.2. исключить предложение «В пределах суммы расчетных лимитов рассчитываются предварительные чистые позиции участников».

3. В пункте 6.2.3. исключить предложение «Участники системы в режиме он - лайн получают информацию об изменении лимита без запроса в систему».

4. Дополнить пунктом 6.2.4. в следующей редакции:

«6.2.4. Значение установленного расчетного лимита(ов) участника(ов) может меняться на значение резерва(ов) на основе информации из ГСРРВ. Участники системы в режиме он - лайн получают информацию об изменении расчетного лимита или резерва без запроса в систему. В пределах суммы расчетных лимитов или резервов рассчитываются предварительные чистые позиции участников».

5. В пункте 6.3.7. во втором и третьем предложениях после слов «расчетного лимита» дополнить слова «или резерва».

6. В пункте 6.4.2. слово «ЛДЧП» заменить словами «расчетного лимита или резерва».

7. В пункте 6.5.2. слова «лимитов дебетовых чистых позиций» заменить словом «резервов».

8. В пункте 6.6.2. слова «(приложение 1(п.1) к настоящей Инструкции)» заменить словами «(приложение 1 (п.2) к настоящей Инструкции)».

9. Пункт 2 приложения 1 изложить в следующей редакции:

«2. Правила проверки дебетовой ТЧП на превышение расчетного лимита или резерва.

При получении платежного документа система рассчитывает ТЧП участника, проверяет, не достигнут ли его расчетный лимит или резерв. В случае превышения 80% установленного расчетного лимита или резерва от дебетовой ТЧП участника, система направляет участнику соответствующее предупреждение.

В случае достижения дебетовой ТЧП участника 100% от установленного расчетного лимита или резерва, пакеты платежей, дебетующие счёт данного участника, принимаются в систему со статусом «Неактивен» и не включаются в расчёт ТЧП. Участнику отправляется сообщение о статусе этих платежей. Если в течение периода приёма и обработки файлов ЭПД и сообщений происходит улучшение позиции участника (вследствие установки нового резерва или получения участником платежей, кредитующих его счет), то пакеты со статусом «Неактивен» автоматически включаются в расчет ТЧП по приоритету и принципу «FIFO». Участнику отправляется уведомление об изменении статуса каждого включенного в расчет пакета. Включение в расчет ТЧП пакетов со статусом «Неактивен» возможно также через установку участником нового резерва».

Постановление Правления НБКР № 39\4 от 30.09.09 г.

«О Временном Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования»

Рассмотрев проект Временного положения «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», руководствуясь статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Временное положение «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

3. Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель Алапаев М.О.

Приложение к Постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 39/4 от 30 сентября 2009 года

Временное положение

о требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

Настоящее Временное положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики» и другими нормативными и правовыми актами Кыргызской Республики.

Настоящее Положение обязательно для использования коммерческими банками, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики на проведение операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее-банки).

Раздел I. Общие положения

1.1. Целью настоящего Положения является стандартизация типовых договоров, заключаемых между банком и клиентом по сделкам, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования.

1.2. В настоящем Положении используются определения, изложенные в Законе Кыргызской Республике «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике».

1.3. Типовые договора, заключаемые в соответствии с исламским принципами банковского дела и финансирования, должны соответствовать следующим требованиям:

а) обязательное соответствие стандартам Шариата:

· договора не должны предусматривать получение сторонами процентного дохода;

· договор не может быть заключен, если в нем содержится неопределенность (неясность) в отношении вида, количества предмета договора, а также неопределенность (неясность) в отношении срока договора;

· не допускается заключение договоров, связанных с азартными играми, производством табачной и алкогольной продукции;

· договора должны предусматривать исключение спекулятивного характера сделки, что запрещается стандартами Шариата;

б) свобода заключения договоров:

· договор должен быть заключен на добровольной основе. Если одна из сторон по какой-либо причине была вынуждена заключить договор, то данный договор является недействительным;

в) наличие предмета договора:

· предмет договора должен быть в наличии (существовать) на момент заключения договора;

· если предметом договора является производство товара в будущем, то договор должен предусматривать точное описание свойств товара и срок его изготовления;

г) правомерность договоров:

· условия договора не должны нарушать право собственности третьего (-их) лица;

· действия, вытекающие из условий договора, не должны противоречить законодательству Кыргызской Республики, стандартам Шариата, а также не должны нарушать общественный порядок и морально-этические принципы сторон договора;

д) в обязательном порядке должны быть определены:

· предмет договора;

· количество и объем предмета договора;

· права и обязанности сторон договора.

В случае, если условия договора предусматривают получение прибыли, то договор должен предусматривать порядок распределения прибыли между сторонами.

1.4. Банки вправе утвердить в установленном порядке подвиды типовых договоров, заключаемых по отдельным операциям, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования.

1.5. Все виды типовых договоров, заключаемых банком в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны быть согласованы в установленном порядке с Шариатским советом банка.

Раздел II. Виды типовых договоров, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

Глава 1. Договор мудараба

1.1. Общие положения.

1.1.1. Договор мудараба может быть заключен в виде:

а) договора по ограниченной/специальной мударабе, в случае если инвестор имеет право устанавливать перечень активов или объектов для инвестирования мударибом. При этом на каждый объект инвестирования заключается отдельный договор между мударибом и инвестором;

б) договора по неограниченной/общей мударабе, в случае если мудариб вправе использовать предоставленные средства по своему усмотрению.

1.1.2. Сторонами договора мудараба выступают мудариб и инвестор. Банк может выступить как в качестве инвестора, так и в качестве мудариба.

1.1.3. Договор мудараба должен предусматривать запрет на нецелевое использование денежных средств, включая выдачу займов третьим лицам.

1.1.4. В договоре мудараба обязательно должен быть указан перечень документов, на основании которых стороны вправе подписать договор.

1.2. Договор мудараба должен предусматривать права и обязанности сторон:

1.2.1. Права и обязанности инвестора предусматривают:

1) обязанность инвестора действовать в соответствии с условиями договора.

2) обязанность инвестора предоставить мударибу денежные средства в сроки, установленные в договоре;

3) право инвестора производить контроль за расходованием предоставленных им денежных средств;

4) обязанность инвестора не вмешиваться в текущую деятельность мудариба по исполнению договора, ограничиваясь мониторингом и консультациями;

5) право инвестора консультировать мудариба в ходе выполнения им договора, включая правовые вопросы;

6) право инвестора проверять ход выполнения мударибом договора, в связи с чем мудариб предоставляет инвестору любые отчеты, которые может запросить последний;

7) право инвестора получать прибыль в сроки, установленные в договоре;

8) право инвестора досрочно потребовать у мудариба возврата предоставленной по договору суммы, в том числе, за счет предоставленного мударибом обеспечения, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий договора мудараба.

1.2.2. Права и обязанности мудариба предусматривают:

1) обязанность мудариба действовать в соответствии с условиями договора;

2) обязанность мудариба предпринимать все необходимые усилия для достижения цели договора – получения максимальной прибыли;

3) обязанность мудариба вести полный контроль за качеством реализуемого бизнес-проекта в целях соблюдения необходимых требований стандартов Шариата и условий договора, а также финансовой дисциплиной расходования денежных средств;

4) обязанность мудариба действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо выполнение работ, выходящих за пределы деятельности/компетенции мудариба, последний вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые знания либо лицензии и разрешительные документы для выполнения работ по настоящему договору;

5) обязанность мудариба действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями;

6) право мудариба использовать денежные средства, полученные от инвестора только на те цели, которые предусмотрены договором мудараба;

7) обязанность мудариба вести учет использования полученных от инвестора и получаемых в процессе выполнения договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия договора мудараба определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Мудариб должен документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения договора мудараба;

8) право мудариба самостоятельно, без участия инвестора вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, при этом мудариб может консультироваться с инвестором в целях эффективного выполнения договора мудараба;

9) право мудариба получить вознаграждение согласно договору мудараба.

1.3. Срок договора

Срок действия и исполнения договора определяются сторонами.

1.4. Способ обеспечения.

Договор должен предусматривать возможность инвестора получить в обеспечение предоставленных средств (залог) от мудариба, а также право инвестора взыскать предмет обеспечения в счет покрытия убытков в случае неправомерных действий, небрежного отношения или нарушения договора мударибом, в результате которых возникли убытки.

1.5. Распределение прибыли или выплата вознаграждения.

1.5.1. Договор мудараба должен предусматривать условия относительно того, что прибыль каждой из сторон договора определяется в долевом (процентном соотношении) от прибыли, полученной мударибом в ходе использования средств, предоставленных инвестором.

1.5.2. В договор мудараба в обязательном порядке должны быть включены следующие условия:

1) в случае, если в результате выполнения договора мудариб не только не получил прибыль, но и получил убытки, инвестор несет убытки в размере предоставленной суммы денежных средств, а мудариб в таком случае не получает вознаграждение за свой труд. Данное правило распределения убытков действует, если убытки возникли не по вине мудариба;

2) в случае возникновения убытков в результате виновных или неправомерных действий/бездействия мудариба, убытки должны быть возмещены за счет мудариба. При этом инвестор вправе получить от мудариба переданные по договору денежные средства за счет обеспечения, а в случае недостаточности обеспечения - за счет иного имущества мудариба.

1.6. Расторжение договора мудараба.

Договор мудараба должен предусматривать возможность его расторжения в следующих случаях:

1) по окончанию срока действия договора;

2) по соглашению сторон договора;

3) или иных случаях, предусмотренных договором.

Образец типового договора мудараба (ограниченная) приведен в приложении 1 к настоящему Временному положению.

Глава 2. Договор мурабаха

2.1. Общие положения договора мурабаха.

2.1.1. Сторонами договора мурабаха могут быть банк и клиент, подавший заявку о приобретении для него банком определенного товара.

2.1.2. По договору мурабаха банк обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента и продать последнему в рассрочку.

2.1.3. При продаже предмета договора клиенту по договору мурабаха банк должен обладать правом собственности на предмет договора.

2.1.4. Право собственности на предмет договора переходит к клиенту после полной оплаты им цены предмета договора, если иное не установлено условиями договора.

2.1.5. Банк может заключить договор купли-продажи как самостоятельно, так и через агента. В качестве агента банк может назначить клиента, который действует от имени и за счет банка.

В случае, когда клиент действует от имени банка в качестве агента, необходимо соблюдать следующие условия:

а) банк должен заплатить продавцу и не включать в цену предмета договора за счет клиента как агента;

б) банк должен взять документальное подтверждение продавца о том, что продажа была осуществлена.

2.1.6. Все документы и контракты, связанные с куплей-продажей предмета договора, должны быть от имени банка, даже если клиент выступает в качестве агента банка.

2.1.7. Банк должен получить предмет договора с территории поставщика или любого другого места, которое было указано в условиях поставки.

2.1.8. Банк может включить в договор мурабаха следующие условия:

а) что банк не несет ответственности за какие-либо дефекты предмета договора, после того как товар перейдет в собственность клиента;

б) что в случае отказа клиента от покупки предмета договора после введения в действие договора мурабаха, банк вправе продать предмет договора мурабаха третьей стороне, возложив на клиента обязанности по возмещению непокрытых стоимостью проданного товара расходов банка, связанных с приобретением предмета договора.

2.1.9. Банк не вправе совершать сделки мурабаха:

а) в отношении драгоценных металлов (золото, серебро и др.) и иностранной валюты;

б) с оборотным капиталом, где обеспечением активов является дебиторская задолженность;

в) при рефинансировании сделки.

2.1.10. Банк может продать предмет договора, если клиент задерживает выплаты более срока, указанного в договоре. Если банк продает предмет договора, то возмещаются те выплаты, которые уже были получены от клиента.

2.1.11. В случае если банк получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение банку о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд.

2.2. Договор мурабаха должен предусматривать цену и порядок оплаты.

2.2.1. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено условие, что цена продажи предмета договора банком определяется сторонами как сумма цены закупки и согласованной сторонами договора наценки. Наценка может устанавливаться в виде:

- фиксированной единовременно выплачиваемой суммы;

- доли от себестоимости предмета договора.

Существенным условием договора мурабаха является обязательное указание и выделение в цене продажи размера наценки.

2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели в адрес благотворительной организации, указанной банком.

2.2.3. Договор мурабаха должен предусматривать, что расходы, включаемые в цену предмета договора, покупаемого по договору мурабаха включают:

- расходы по страхованию;

-последующие затраты банка, связанные с приобретением товара, а также расходы на транспортировку, импортные пошлины и другие расходы.

2.2.4. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено, что банк в доказательство заключения оговариваемого договора и в обеспечение его исполнения может получить аванс от клиента в счет причитающихся по договору мурабаха платежей.

2.2.5. При заключении договора мурабаха следует оговорить все условия, на основе которых будет осуществляться сделка, включая:

а) условие, что все расходы банка, включая выплаты третьей стороне банк включает в цену продажи. При этом к расходам не могут быть отнесены расходы по выплате заработной платы сотрудникам банка;

б) цену реализации;

в) размер наценки - вознаграждения, которое получит банк от данной сделки.

При этом цена реализации или наценка не могут устанавливаться неопределенным образом, например, в зависимости от каких-либо показателей, которые будут известны в будущем. Допускается на стадии заключения договора установление цены реализации и наценки в зависимости от показателей, заранее известных клиенту. Размер наценки не может зависеть от временных факторов.

2.2.6. Договор мурабаха может предусматривать право банка потребовать от клиента досрочного погашения в случае необоснованной задержки очередного взноса, при условии предварительного уведомления клиенту о сроках выплаты.

2.2.7. Договор мурабаха должен предусматривать право банка в случае просрочки клиентом оплаты за предмет договора на более длительный срок, чем предусмотрено договором, по своему усмотрению:

а) продать товар третьим лицам с возмещением клиенту полученных от последнего денежных средств в счет частичной оплаты предмета договора, если такие имели место;

б) не оформлять право собственности клиента на товар до тех пор, пока предмет договора не будет оплачен в полном объеме.

2.2.8. Комиссионное вознаграждение и плата за возможность предоставления финансирования по договору мурабаха с клиента банком не взимается.

2.2.9. Расходы за подготовку документов по договору мурабаха делятся между банком и клиентом, если иное не предусмотрено договором. При этом все расходы сторон должны быть распределены между ними справедливо и с учетом реальных объемов работ, выполненной каждой из сторон.

2.2.10. Банк может взимать оплату за составление технико-экономического обоснования, если оно составляется по просьбе клиента и для его выгоды и, клиент выразил согласие на его оплату.

2.3. Обеспечение договора.

2.3.1. Банк в целях обеспечения надлежащего исполнения клиентом обязательства по договору мурабаха должен заключить с клиентом договор о залоге денежных средств-или другого вида обеспечения. Денежная сумма, переданная в качестве залога, не может быть инвестирована банком, если договором не предусмотрено иное.

2.3.2. По заявлению клиента, денежная сумма, переданная в качестве залога, может быть зачислена в счет оплаты товара в соответствии с договором мурабаха.

2.3.3. Банк обязан вернуть залог после исполнения клиентом своих обязательств по договору мурабаха.

2.3.4. Банк несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении и, они не могут быть покрыты за счет залога.

Образец типового договора мурабаха приведен в приложении 2 к настоящему Временному положению.

Раздел III. Заключительные положения.

3.1. Банк по своему усмотрению может внести не противоречащие настоящему Временному положению и стандартам Шариата дополнительные условия в договор, заключаемый в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Приложение 1 к Временному положению

«О требованиях к типовым

договорам, заключаемым в соответствии

с исламскими принципами банковского

дела и финансирования»

Договор мудараба (ограниченная/специальная).

№ _______

г. Бишкек

«____» ________________ 200_ года

________________________________________________________________________ в лице ___________________________________________________ , действующего в соответствии с _________________________________________________________________ , именуемое в дальнейшем «Банк» с одной стороны, и ___________________________________________ в лице ____________________________________________________________, действующего в соответствии с ___________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Мудариб» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора.

1.1. В соответствии с настоящим договором Банк предоставляет Мударибу денежные средства, а Мудариб использует данные средства с применением собственных трудовых ресурсов, и, при необходимости, найма иных организаций с наличием необходимой разрешительной документации, для реализации бизнес-проекта по ____________________________________________________________________________

в целях получения прибыли и ее распределения между Сторонами в соответствии с данным Договором.

Мудариб обязуется ______________________________________________, а также совершить все юридические и фактические действия, находящиеся в его компетенции и обеспечить _____________________________________________________ не позднее истечения __________________________________________ с даты подписания настоящего договора.

1.2. Мудараба по настоящему договору является ограниченной/специальной, в связи с чем Мудариб вправе направить предоставленные денежные средства строго на _____________________________________________________________________________

1.3. Стоимость ___________________________________________ (бизнес-проекта) определена сторонами в сумме ___________________________________________ сомов.

1.4. Мудараба по настоящему договору является открытой, в связи с чем Банк вправе досрочно получить у Мудариба предоставленные денежные средства по первому требованию в случае нарушения Мударибом условий договора, при этом Банк не вправе требовать получение части прибыли.

2. Порядок финансирования

2.1. Банк в соответствии с настоящим договором предоставляет Мударибу денежные средства в сумме ____________________________________________ сомов.

2.2. Мудариб при участии Банка утверждает:

- график осуществления работ по __________________________________________, являющийся приложением 1 к настоящему договору;

- график предоставления Сторонами финансирования работ, являющийся приложением 2 к настоящему договору.

Банк предоставляет денежные средства траншами, согласно графику финансирования работ, являющемуся приложением 2 к настоящему договору, в пределах сумм, предусмотренных этим графиком. Общая сумма выборки денежных средств, финансируемых Банком, не должна превышать сумму, указанную в п. 2.1. настоящего Договора.

2.3. Банк предоставляет каждый последующий транш только при условии предоставления Мударибом отчета, удовлетворяющего Банк, об использовании предыдущего транша.

2.4. Банк предоставляет каждый транш Мударибу по его заявке путем перечисления денежных средств на его счет, либо на счет поставщиков и подрядчиков, заключивших договорные отношения с Мударибом. Каждая заявка должна быть предоставлена Мударибом Банку как минимум за 3 (три) дня до даты выборки денежных средств, и сумма, указанная в заявке, не может быть больше суммы, определенной в графике выборки денежных средств.

2.5. В случае удорожания __________________________________ (бизнес-проекта) график необходимых для завершения ____________________________ (бизнес-проекта) инвестиций определяется сторонами дополнительным соглашением.

2.6. Перечисление денежных средств на счета Поставщиков, по заявке Мудариба, либо выдача наличными Мударибу считается надлежащим исполнением обязательств Банком.

2.7. 100 % (Сто) процентов денежных средств, получаемых в ходе реализации __________________________________ (бизнес-проекта) или после его завершения, от лиц, приобретающих ________________________________ (результаты бизнес-проекта), должны быть направлены Мударибом на возмещение полученных от Банка денежных средств по данному проекту, указанных в пункте 2.1. настоящего договора. Оставшаяся сумма распределяется согласно пунктам 3.1. и 3.2. Договора. Перечисление Мударибом Банку указанных в данном пункте сумм производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о реализации _______________________________ (результаты бизнес-проекта).

2.8. В случае если при исполнении п. 2.7. Мударибом была полностью погашена задолженность перед Банком, в сумме согласно п. 2.1. с учетом п. 3.3., оставшаяся часть поступающих средств распределяется сторонами в пропорции: _____% Банку, _____% Мударибу. Перечисление Мударибом Банку указанных, в данном пункте сумм производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о __________ (результата бизнес-проекта).

3. Порядок распределения прибыли и убытков.

3.1. Суммы денежных средств в размере, указанном в п. 2.1., с учетом погашений согласно п. 2.7. и п. 2.8. и удорожания ______________________________(бизнес-проекта) согласно п. 3.3., от реализации _________________ (результатов бизнес-проекта), направляются на погашение задолженности Мудариба перед Банком.

3.2. Сумма денежных средств, от реализации _______________________( результатов бизнес-проекта), указанного в п. 1.2. настоящего договора, оставшаяся после распределения их в соответствии с пунктом 3.1. настоящего договора распределяются в следующей пропорции:

а) ______% Банку;

б) ______% Мударибу.

3.3. В случае если произойдет удорожание _____________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, то данное удорожание финансируется в следующем порядке:

а) ______% суммы, необходимой для завершения _______________________ (бизнес-проекта), инвестируется Банком;

б) ______% суммы, необходимой для завершения _____________________________ (бизнес-проекта), инвестируется Мударибом.

3.4. В случае удорожания _______________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, по согласованию сторон, дополнительно определяется окончательная сумма в п. 2.1., с соответствующими корректировками п. 3.1. и п. 3.2.

3.5. Распределение сумм, подлежащих распределению согласно главы 3., производится в течение 5 дней с даты заключения Мударибом договора о реализации _____________________________________ (результатов бизнес-проекта) либо его части в пределах _______________________.

3.6. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения (залога), а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.

Отсутствие вины доказывается Мударибом.

4. Права и обязанности Банка.

4.1. Банк обязан:

(а) предоставить Мударибу оговоренную сумму в порядке, установленном договором (п. 2.2., 2.3., 2.4. и 2.5.);

(б) производить контроль за расходованием денежных средств, полученных по траншам;

(в) не вмешиваться в текущую деятельность Мудариба по исполнению договора, ограничиваясь общим надзором и консультациями;

(г) согласовывать с Мударибом цену реализации _______________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2. При этом Стороны согласились, что указанный в п.1.2. ___________________________________ (результат бизнес-проекта) должен быть реализован в течение срока действия настоящего договора по взаимно согласованной сторонами цене, но не менее ______________________ сомов за единицу товара.

4.2. Права Банка:

(а) Банк вправе консультировать Мудариба в ходе выполнения им настоящего договора, включая правовые вопросы и вопросы экспертизы строительства с привлечением соответствующих организаций;

(б) Банк вправе контролировать ход использования Мударибом полученной суммы;

(в) Банк вправе проверять ход выполнения Мударибом настоящего договора, в связи с чем Мудариб предоставляет Банку любые отчеты, затребованные последним, как минимум;

(г) Банк вправе оказывать Мударибу услуги, указанные в лицензии Банка и приложении к ней;

(д) Банк вправе получать определенные договором суммы в сроки, оговоренные в договоре;

(е) Банк вправе досрочно, в случае неисполнения условий настоящего договора, потребовать у Мудариба возврата предоставленной по Договору суммы, в том числе за счет залога.

5. Права и обязанности Мудариба.

5.1. Мудариб обязан:

(а) действовать в соответствии с требованиями договора;

(б) предпринимать все необходимые усилия для достижения цели договора – получение максимальной прибыли;

(в) вести полный контроль за качеством ________________________ (реализуемого бизнес-проекта) в целях соблюдения необходимых требований стандартов, норм и правил, и т.д., а также финансовой дисциплиной расходования денежных средств;

(г) действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо совершение отдельных действий, не входящих в силу сложившейся практики в сферу деятельности предпринимателя, Мудариб вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые лицензии и разрешительные документы для проведения работ по настоящему договору;

(д) действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями;

(е) использовать денежные средства, полученные от Банка в соответствии с условиями договора. В ходе выполнения договора Мудариб не вправе использовать предоставленные денежные средства на цели, не предусмотренные настоящим договором;

(ж) вести учет использования полученных от Банка и получаемых в процессе выполнения настоящего договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия настоящего договора определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения настоящего Договора. Ежемесячно до 5 числа предоставлять отчет о доходах и расходах за предыдущий месяц;

(з) предоставлять отчетность, удовлетворяющую Банк, об использовании предыдущего транша, перед получением последующего транша, предусмотренную в п. 2.3. и п. 2.5., настоящего Договора;

(и) Согласовывать с Банком цену реализации ______________________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2.;

(к) не расторгать настоящий договор до полного его исполнения;

(л) уведомлять Банк в течении 3 рабочих дней о реализации ____________________________ (результатов бизнес-проекта).

5.2. Мудариб вправе:

(а) самостоятельно, без участия Банка, вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, тем не менее, Мудариб обязан консультироваться с Банком в целях эффективного выполнения договора;

(б) получить вознаграждение за выполнение настоящего Договора, согласно п. 3.2.

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить Банку в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога»).

6.2. Мудариб, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство по настоящему договору, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

6.3. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба, переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения, а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.

Отсутствие вины доказывается Мударибом.

7. Нарушение обязательств и ответственность.

7.1. Считается, что Мудариб нарушил свои обязательства по данному Договору, в том числе, если нарушены подпункты, предусмотренные в п. 5.1. настоящего Договора.

7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в п. 2.7. и п. 3.5., настоящего договора выплачивает пеню в размере ____% от суммы задолженности за день просрочки, на счет благотворительного фонда, указанный Банком в письме, направляемом на имя Мудариба, при появлении просроченной задолженности.

8. Прекращение обязательств по договору

8.1. Порядок прекращения договора по инициативе одной из сторон.

Каждая из сторон договора может прекратить его в одностороннем порядке, уведомив другую сторону за 10 дней до фактического расторжения, за исключением следующих случаев:

(а) когда Мудариб приступил к выполнению договора и уже использует средства в ходе предпринимательской деятельности;

(б) если Стороны определили срок, в течение которого договор будет действовать.

8.2. Иные основания для прекращения обязательства:

(а) ненадлежащее исполнение договора;

(б) соглашение сторон;

(в) в случае, когда Мудариб понес убытки в размере предоставленной ему суммы, и Банк в полном объеме возместил переданную ранее сумму за счет обеспечения Мудариба, если убытки возникли по вине Мудариба или его неправомерных действий/бездействий.

9. Срок договора и порядок его расторжения.

9.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращает свое действие после реализации _____________________________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п. 1.2. настоящего договора, и перечисления банку полученных от реализации денежных средств, либо по согласованию сторон, оформленном в должном письменном виде в виде дополнительного соглашения.

Реализация ________________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, должна быть осуществлена в период, не превышающий ___ месяцев с даты завершения __________________________________________ (бизнес-проекта).

9.2. Неспособность Банка осуществлять или отстаивать любое из своих прав по настоящему Договору или задержка в их осуществлении или неспособность осуществлять или отстаивать любое средство судебной защиты, которое они могут иметь против Мудариба, или задержка в осуществлении или отстаивании такого средства не наносят ущерба такому праву или средству судебной защиты и не должно быть истолковано как отказ от них.

9.3. Мудариб за досрочное расторжение, по его инициативе, настоящего договора возвращает Банку сумму, инвестированную Банком, в соответствии с п. 2.1. с учетом пункта 2.5. и п. 2.2. настоящего договора, на момент расторжения настоящего договора и уплачивает штраф в размере _______________________сом, направляемый на счет, благотворительного фонда, указанный Банком в письме, направляемом на имя Мудариба.

10. Непредвиденные обстоятельства (Форс-мажор)

10.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности в случае невыполнения или несвоевременного выполнения каких-либо обязательств по Договору и не вправе требовать возмещения понесенных убытков либо компенсации за неполученные доходы, если указанное невыполнение или несвоевременное выполнение обусловлены обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых письменно подтверждается уполномоченным на то государственным или административным органом.

В случае невозможности получения такого подтверждения бремя доказывать наступления форс-мажорных обстоятельств возлагается на нарушившую Сторону.

10.2. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, бури, пожары и иные природные либо технические катастрофы), эпидемии, военные действия, диверсии.

В этих случаях Сторона, не выполнившая или несвоевременно выполнившая какие-либо обязательства по Договору, обязана незамедлительно информировать другую Сторону о наступлении форс-мажорных обстоятельств и об их последствиях (с направлением другой Стороне извещения и иной информации относительно форс-мажорных обстоятельств) и принять все возможные меры с целью максимального ограничения любых отрицательных последствий, вызванных указанными обстоятельствами.

10.3. В случае, если Сторона, выполнению обязательств которой препятствуют форс-мажорные обстоятельства, не известит другую Сторону об этом в 10-тидневный срок, исчисляемый со дня наступления таковых, такая Сторона теряет право ссылаться на указанные обстоятельства как на форс-мажор, за исключение случаев, если сами эти обстоятельства не позволят оповестить другую Сторону в указанные сроки.

10.4. Если форс-мажорные обстоятельства имеют такой характер, что целям Сторон, обусловившим заключение ими Договор, наносится существенный и непоправимый ущерб или исполнение обязательств какой-либо из Сторон по Договору становится чрезвычайно затруднительным в течение более 6 (шести) месяцев подряд, Стороны в течение одного месяца после наступления указанных обстоятельств или шестимесячного неисполнения обязательств одной из Сторон, вызванного этими обстоятельствами, должны принять совместное решение о дальнейшей судьбе Договора.

11. Регулирующее законодательство и урегулирование споров.

11.1. Настоящий Договор регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

11.2. Любое разногласие, которое может возникнуть между сторонами настоящего Договора, и любую претензию, предъявленную одной стороной другой стороне, возникающую из настоящего Договора, которая не была урегулирована путем соглашения сторон, разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

12. Уведомления.

12.1. В соответствии с постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №20/8 от 25 марта 1999 года, при нарушении условий настоящего договора, Банк передает информацию о заемщике Кредитному бюро НБКР.

12.2. Настоящий Договор составлен и подписан в 3-х экземплярах, один для нотариальной конторы и по одному для каждой из сторон. Все подписанные обеими сторонами экземпляры текста настоящего Договора имеют одинаковую юридическую силу.

12.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений в письменной форме, и должны быть подписаны уполномоченными представителями сторон.

12.4. Любое уведомление или запрос, которые требуется дать или сделать по настоящему Договору каждой стороне, должны быть в письменном виде, с последующим подтверждением. Любое уведомление или запрос считаются врученными или сделанными надлежащим образом, когда их доставляют из рук в руки, отправляют по почте или другими средствами связи (телефакс, электронная почта и т.д) на адрес, указанный в пункте 12.6, или на такой адрес, который адресат указал в уведомлении, направленном стороне, направляющей такое уведомление или делающей такой запрос.

12.5. Настоящим Стороны подтверждают, что с условиями настоящего Договора ознакомлены и согласны.

12.6. Для достижения целей, указанных в вышеприведенной Статье 12.4, стороны представили следующие свои адреса:

Банк:

Мудариб:

Председатель Правления

(или получивший доверенность)

____________________________

(подпись, печать)

Паспорт: ________________ выдан ___________________ МВД ________

Свидетельство о регистрации частного предпринимателя рег №____________, ОКПО ___________

Проживающая по адресу

___________________________________

____________________________

(подпись, печать)

Приложение 2 к Временному положению

«О требованиях к типовым

договорам, заключаемым в соответсвии

с исламскими принципами финансирования»

Договор Мурабаха

г. Бишкек

«____» ________________ 2009 года

________________________________________________________________________ в лице ___________________________________________________ , действующего в соответствии с _________________________________________________________________ , именуемое в дальнейшем «Банк» с одной стороны, и ___________________________________________ в лице ____________________________________________________________, действующего в соответствии с ___________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Клент» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», ввиду того, что

Клиент обратился в Банк с заявкой на получение финансирования по исламским принципам путем приобретения Банком по заказу Клиента для него у

_____________________________________________________________________________

(продавец товара)

следующего товара:

_____________________________________________________________________________

(наименование товара)

_____________________________________________________________________________

(количество товара)

_____________________________________________________________________________

(иные характеристики товара)

(далее по тексту – «Товар») и последующей продажи Банком данного Товара Клиенту по договору Мурабаха,

и поскольку Стороны произвели предварительный обмен письмами, в ходе которого Клиент предложил Банку купить Товар в целях последующей продажи Банком данного Товара Клиенту по договору Мурабаха и дал Банку обещание купить у Банка данный Товар, по договору Мурабаха,

а Банк принял данное предложение и обязался купить по заказу Клиента для него Товар после чего продать данный Товар Клиенту по договору Мурабаха,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Банк в порядке и на условиях настоящего договора продает, а Клиент покупает в рассрочку Товар за цену продажи Товара, указанную в п. 5 настоящего договора. При этом Банк оставляет за собой право проверять финансовое положение Клиента до момента полной оплаты цены продажи Товара.

2. Отчуждаемый Товар принадлежит Банку на праве собственности, до настоящего времени никому не продан, не подарен, не заложен, не сдан в аренду, не передан в безвозмездное пользование, в споре, под запрещением (арестом) не состоит и свободен от прав третьих лиц.

3. Отчуждаемый Товар передается Банком Клиенту по акту приема-передачи в течение ___ дней с момента __________________________________________________.

С момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара риск случайной гибели или повреждения Товара, а также все риски, связанные с сохранностью и содержанием Товара, переходят на Клиента, с этого момента Банк не несет ответственности за состояние и сохранность Товара.

4. Подписанием акта приема-передачи Товара Клиент выражает свое согласие с качеством и состоянием приобретаемого Товара. В случае неподписания Клиентом акта приема-передачи Товара, Банк вправе отказаться от исполнения настоящего договора, расторгнуть его в одностороннем порядке, после чего продать Товар третьим лицам и обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.

5. Соглашением Сторон цена продажи Товара определена в размере _____________________________ сомов, из которых:

а) ___________________________________________ сомов – цена закупки Банком отчуждаемого Товара,

б) ___________________________________________ сомов – сумма оплаченных Банком пошлин, налогов и сборов, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики,

в) ___________________________________________ сомов – сумма расходов Банка, понесенных в связи приобретением Банком Товара и заключением настоящего договора,

г) ___________________________________________ сомов – сумма наценки.

6. Выплата Клиентом Банку цены продажи Товара производится в рассрочку, в течение ______ месяцев с момента подписания Сторонами настоящего Договора, регулярными взносами согласно графику платежей (Приложение № 1). Клиент ежемесячно вносит платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1) в кассу Банка наличными или перечислением на счет Банка. При этом окончательный расчет производится не позднее «____» ______________ 200__г.

7. С момента проведения окончательного расчета Стороны не будут иметь претензий друг к другу. При этом Стороны уведомлены о том, что в случае спора между Сторонами указанная в настоящем договоре цена продажи Товара является исходной.

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и __________________________________________________________________ (далее по тексту – «договор о залоге»).

9. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом предусмотренных настоящим договором обязательств, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.

10. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами. Право собственности на Товар переходит от Банка Клиенту с момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара.

11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей (Приложение № 1) срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере ________________________________________________ за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели в адрес благотворительного общественного фонда, указанного Банком.

12. Содержание настоящего договора Сторонам разъяснено, со всеми условиями настоящего договора Стороны ознакомлены и согласны.

13. Стороны подтверждают, что они владеют языком, на котором подготовлен для подписания настоящий договор, не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо настоящего договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершать сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

14. Все расходы, связанные с заключением настоящего договора несет __________________________________________.

15. Все приложения, предусмотренные настоящим договором, являются его неотъемлемой частью (прилагаются).

16. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на ________________ языке, по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры имеют равную юридическую силу.

Подписи:

1. ______________________________________________________

2. ______________________________________________________

Постановление Правления НБКР № 41\3 от 14.10.2009 г.

О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», «Об операциях в иностранной валюте» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить изменения и дополнения в некоторые нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

4. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель Алапаев М.О.

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от «14»октября 2009 года № 41\3

Изменения и дополнения

в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

I. Внести в Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках и иных финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР, в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 мая 2007 года №26/1 «О Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках и иных финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР, в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 14 июня 2007 года, регистрационный номер 57-07, следующие изменения и дополнения:

1. По всему тексту Положения слова «сделка и операция» и «сделка или операция» в различных падежных и числовых формах заменить словами «операция (сделка)» в соответствующих падежах и числах.

2. По тексту Положения за исключением пункта 1.1. после слова терроризма дополнить словом «(экстремизма)».

3. В пункте 1.2 раздела 1 после слов «лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» дополнить словами «, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно» и далее по тексту.

4. Раздел 1 дополнить пунктом 1.3 следующего содержания:

«1.3. Национальный банк Кыргызской Республики проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТ/ОД.»

5. Второй абзац раздела 2 изложить в следующей редакции:

«Выгодоприобретатель – лицо, обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, либо в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом.»

6. Раздел 2 дополнить абзацами пятым - восьмым следующего содержания:

«Внутренний контроль – совокупность мер, принимаемых банком по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.»

«Экстремизм – деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом КР «О противодействии экстремистской деятельности».

«Идентификация – установление банком данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД».»

«Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые банком, в целях внутреннего контроля».

7. Абзацы пятый - седьмой раздела 2 считать абзацами девятым - одиннадцатым.

8. В абзаце десятом раздела 2 после слов «сотрудник банка» дополнить словами «(на уровне руководства)», после слова «идентификации,» дополнить словом «верификации».

9. Раздел 2 дополнить абзацами одиннадцатым – тринадцатым следующего содержания:

«Пороговая сумма – установленное Законом «О ПФТ/ОД» значение, составляющее 1000 000 сом (эквивалент иностранной валюты) по учетному курсу НБКР на день совершения операции (сделки).»

«Иностранные политически значимые лица – граждане иностранных государств, которым были предоставлены или предоставляются значительные государственные и политические функции в иностранном государстве (главы государств или правительств, высокопоставленные политические деятели, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, правоохранительных и фискальных органах, руководители и деятели политических партий и религиозных объединений), в том числе бывшие.»

«Исламское окно», «Исламский банк», «Банк, имеющий “исламское окно”», «Исламские принципы банковского дела и финансирования», «Стандарты Шариата», «Шариатский совет» - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике».

10. Абзац одиннадцатый раздела 2 считать абзацем четырнадцатым.

11. Раздел 3 дополнить пунктом 3.4 следующего содержания:

«3.4. Банком должно быть обеспечено соблюдение дочерними и зависимыми компаниями, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и зарубежом, надлежащих мер по организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД»

12. Пункт 3.4 раздела 3 считать пунктом 3.5.

13. Пункт 4.3 раздела 4 дополнить новым абзацем следующего содержания:

«- взаимодействовать и обращаться в Шариатский совет*».

14. Пункт 4.6 раздела 4 дополнить новым абзацем следующего содержания:

«- знания в области исламского банковского дела и финансирования*».

15. Пункт 5.2 раздела 5 дополнить абзацем четвертым и изложить в следующей редакции:

«- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц;»

16. Абзацы четвертый – шестой пункта 5.2 раздела 5 считать абзацами пятым – седьмым.

17. В пункте 5.4 раздела 5 слово «идентифицировать» дополнить словом «, верифицировать».

18. Раздел 5 дополнить новым пунктом 5.6 следующего содержания:

«5.6. При обслуживании иностранных политически значимых лиц банк должен провести следующие мероприятия:

- до установления отношений с иностранными политически значимыми лицами получить письменное разрешение ответственного члена Правления банка;

- принимать доступные меры по определению источников происхождения денежных средств иностранных политически значимых лиц;

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных политически значимых лицах;

- уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или имуществом, осуществляемым иностранными политически значимыми лицами, их супругами и близкими родственниками в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД».»

19. Пункты 5.6-5.8 раздела 5 считать пунктами 5.7-5.9.

20. В пункте 5.7 раздела 5 после слова «идентификации» дополнить словом «, верификации».

21. В пункте 5.9 раздела 5 после слова «идентификацию» дополнить словом «, верификацию».

22. Пункт 6.1 раздела 6 изложить в следующей редакции:

«6.1. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия:

- отслеживание проведенных операций по счету клиента, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у банка, о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту;

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента;

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической или законной цели;

- фиксирование и документирование всей полученной информации банка и в случае необходимости передача данной информации в уполномоченный государственный орган.»

23. В пункте 6.2 раздела 6:

- слова «(либо несколько взаимосвязанных сделок или операций, совершенных в течение четырнадцати дней), перечисленные в п.6.3 настоящего Положения» исключить;

- слово «подлежат» заменить словом «подлежит»;

- слова «1 000 000 сом (эквивалент иностранной валюты)» заменить словами «пороговую сумму».

24. Абзац первый пункта 6.3 раздела 6 изложить в следующей редакции:

"6.3. В соответствии с перечнем критериев, определенных уполномоченным государственным органом по согласованию с НБКР, к операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, относятся:"

25. Абзац второй пункта 6.3 раздела 6 изложить в следующей редакции:

«- все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики»

II. Внести в Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 ноября 2000 года №42/1 «Об утверждении Положения о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 201, следующие изменения и дополнения:

1. В последнем абзаце пункта 1.3 раздела 1 слова «сделка и операция» и «сделок и операций» заменить словами «операция (сделка)» и «операций (сделок)» соответственно.

2. Пункт 1.3 раздела 1 дополнить новым определением следующего содержания:

«Пороговая сумма – установленное Законом «О ПФТ/ОД» значение в размере 1000 000 сом (эквивалент в иностранной валюте) по учетному курсу НБКР на день совершения операции (сделки).»

3. В подпункте 27 пункта 2.5 раздела 2 слова «1 000 000 сом» заменить словами «пороговую сумму».

4. В подпункте 27 пункта 2.5 раздела 2 после слов «(приложение 1а).» дополнить словами «Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации».

5. Абзацы пятый и шестой пункта 3.1 раздела 3 изложить в следующей редакции:

«– Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденной постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II;

«– Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления НБКР от 20 марта 2001 года N 6/9, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 09 апреля 2001 года, регистрационный номер 59;".

6. В пункте 3.16 раздела 3 слова «Инструкции о порядке взаимодействия в борьбе с фальшивомонетничеством в Кыргызской Республике» заменить словами "Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты».

7. В абзаце первом раздела 4 слово «Законом» заменить словом «Положением».

8. В пункте 4.1 раздела 4 после слов «удостоверяющего личность (с фотографией)» дополнить словами «, в случае, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает пороговую сумму».

9. В пункте 4.4 раздела 4 после слов «удостоверяющего личность (с фотографией)» дополнить словами «, в случае, если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает пороговую сумму».

10. В пункте 4.13 раздела 4 слово «производится» заменить словом «производиться».

11. В графе 5 Приложения 1а слово «паспорт» заменить словами «инсандык къб#лъктън», слово «паспорта» заменить словом «документа, удостоверяющего личность».

III. Внести в Положение «О минимальных требованиях к системе внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 14 февраля 2007 г. №7/2 «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к системе внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 марта 2007 года, регистрационный номер 35-07, следующие изменения и дополнения:

1. В названии Положения слово «системе» заменить словом «организации».

2. По всему тексту Положения слова «сделка и операция» и «сделка или операция» в различных падежных и числовых формах заменить словами «операция (сделка)» в соответствующих падежах и числах.

3. По тексту Положения за исключением пункта 1.1. после слова терроризма дополнить словом «(экстремизма)».

4. Раздел 1 дополнить новым пунктом 1.3 следующего содержания:

«1.3. НБКР проводит инспектирование деятельности МКА/МКК/КС по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТ/ОД.»

5. Пункт 1.3 раздела 1 считать пунктом 1.4.

6. Последний абзац пункта 1.4 раздела 1 изложить в следующей редакции:

«Внутренний контроль – совокупность мер, принимаемых МКА/МКК/КС по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.»

7. Пункт 1.4 раздела 1 дополнить абзацами следующего содержания:

«Идентификация – установление МКК/МКА/КС данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД».

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МКК/МКА/КС, в целях внутреннего контроля.

Экстремизм – деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом КР «О противодействии экстремистской деятельности».

8. Название раздела 2 дополнить словами «по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

9. В пункте 2.1. раздела 2 после слов «с требованиями законодательства.» дополнить новым предложением «Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля МКК/МКА/КС».

IV. Внести в Инструкцию о проведении инспекторских проверок на местах, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 февраля 2004 года № 2/2 «Об утверждении «Инструкции о проведении инспекторских проверок на местах», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 марта 2004 года, регистрационный номер 30-04, следующие изменения и дополнения:

1. Раздел 1 дополнить новым пунктом 1.8 следующего содержания:

«1.8. НБКР проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее - ПФТ/ОД) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТ/ОД.»

2. Пункты 1.8 – 1.9 раздела 1 считать пунктами 1.9 – 1.10 соответственно.

3. В последнем абзаце пункта 1.8 раздела 1 слова «ОННУ – Отдел» заменить словами «УННУ – Управление».

4. В пункте 1.9 раздела 1 аббревиатуру «ОННУ» заменить аббревиатурой «УННУ».

5. В пункте 5.7 раздела 5 слова «МСФО 8 «Чистая прибыль или убыток за период, фундаментальные ошибки и изменения в учетной политике» заменить словами «МСФО 8 «Учетная политика, изменения в расчетных оценках и ошибки».

6. Пункт 6.4 раздела 6 дополнить предложением следующего содержания:

«Отчет о проверке является собственностью НБКР и без его разрешения не может быть передан банком третьим лицам. Банки должны обеспечить сохранность отчета о проверке и не должны распространять его в бумажном или в электронном видах».

7. В пункте 8.5 раздела 8 слова «начиная с даты отправления НБКР» заменить словами «с момента получения».

8. В пункте 9.1 раздела 9 слова «начиная с даты отправления сопроводительного письма НБКР» заменить словами «с момента получения сопроводительного письма от НБКР».

9. Приложение 1 Инструкции изложить в следующей редакции:

«Приложение 1 к Инструкции

о проведении инспекторских проверок на местах

Председателю _______________

г-ну _______________

УВЕДОМЛЕНИЕ

Уважаемый (ая) ____________________

Настоящим Национальный банк Кыргызской Республики уведомляет Вас, что с ______200_ г. в банке (включая филиалы) будет проводиться проверка (указать вид проверки) деятельности банка.

В целях эффективного проведения проверки, а также сокращения времени пребывания инспекторов в банке, обращаюсь к Вам с просьбой дать указания соответствующим сотрудникам подготовить документы и информацию, согласно приложению к письму. При этом, документы и информацию по банку, указанные в приложении с 1 по 20 пункты, прошу Вас подготовить и предоставить инспекторам в день прибытия в банк. Все документы и сведения должны быть подготовлены по состоянию на 1_____ 200_ г. и переданы руководителю группы проверяющих.

Если в ходе подготовки указанных документов у сотрудников банка возникнут какие-либо вопросы, а также в том случае, если они не в состоянии подготовить запрашиваемые документы и сведения, необходимо заблаговременно, до указанной выше даты начала инспекторской проверки, связаться с главным инспектором ОИБ УБН НБКР. _____________________________________________________

( Ф.И.О., должность и номер телефона)

Планируется, что в проверке примут участие ____ инспекторов, в связи с этим необходимо подготовить рабочее помещение с местами на _____ человек. В помещении должна быть телефонная связь, сейф для хранения документов и, если имеется возможность, компьютер и принтер.

Прошу Вас оказывать всемерное содействие группе проверки по вопросам, связанным с проверкой, обеспечить возможность опроса должностных лиц и работников, и доступ к источникам информации, необходимой для выполнения проверки.

С уважением,

Заместитель Председателя

Приложение: Перечень документов и сведений на ___ листах

Приложение к письму НБКР

№___ от «___»______20__ г.

Перечень

документов и сведений, подготавливаемых для проверки

1. Учредительные документы: Учредительный договор, Устав.

2. Перечень основных акционеров с указанием суммы акций и доли владения в процентном соотношении к уставному капиталу.

3. Реестр акционеров на дату проверки, заверенный независимым регистратором.

4. Проспекты всех эмиссий акций банка, а также все имеющие к ним отношение документы.

5. Пакет документов, регламентирующих деятельность банка и определяющих его политику: внутренние политики, инструкции, положения, процедуры, указания, циркулярные письма. Политика управления риском или описание как риск (кредитный, рыночный, операционный, ликвидности, юридический) идентифицируется, оценивается, отслеживается и контролируется банком. Процедуры по идентификации клиентов и противодействию финансированию терроризмаи легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

6. Перечень всех комитетов по управлению банком.

7. Протоколы заседаний Совета директоров, Комитета по аудиту, Правления банка, Кредитного комитета, Комитета по управлению активами и пассивами и других комитетов за два предыдущих года.

8. Список членов Совета директоров банка с указанием срока пребывания в Совете и места работы.

9. Список членов Правления банка с указанием занимаемой должности, круга выполняемых обязанностей.

10. Список руководителей структурных подразделений банка, с указанием перечня курируемых вопросов и выполняемых обязанностей.

11. Бухгалтерский баланс банка (в трех экземплярах).

12. Журнал учета операций с инсайдерами и аффилированными компаниями.

13. Обзор кредитного портфеля по состоянию на _____ (название заемщика, тип кредита, сумма кредита, остаток кредита на ______дата выдачи и погашения, количество и срок пролонгаций, наличие залога, условия погашения).

14. Список просроченных ссуд (основная сумма и проценты) с указанием срока просрочки относительно первоначальной даты возврата по договору. Включите итоговые суммы по следующим просроченным интервалам: 1-30 дней, 31-90 дней, 90-120 дней, 120 дней и более.

15. Классификация кредитного портфеля по состоянию на____ и предыдущие 4 квартальные даты.

16. Список реструктуризированных кредитов.

17. Годовые отчеты за два предыдущих года.

18. Список основных контактных сотрудников с указанием телефонных номеров по каждому важному оперативному подразделению, департаменту и функциональной группе.

19. Отчеты внешнего (включая письмо к руководству) и внутреннего аудита за последний год. Информацию об аудиторских планах и расписании за прошедший год и на текущий год.

20. Организационная структура банка.

21. Дела постоянного хранения по формированию РППУ за период с предыдущей проверки по всему банку и по каждому филиалу отдельно.

22. Стратегический план развития банка, бизнес-план на прошедший и текущий годы.

23. Дела постоянного хранения по формированию уставного капитала.

24. Отчеты риск-менеджера и ответственного сотрудника банка, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

25. Копии основных отчетов по ИСУ (информационной системе управления), используемых руководством и исполнителями для мониторинга качества активов.

26. Описание любых контрактов, где банк за себя или за других гарантирует выплату любой ссуды или другого долгового обязательства, либо гарантирует исполнение какого-либо другого обязательства.

27. Все действующие кредитные дела, залоговые документы, графики погашения кредитов и процентов по ним.

28. Выписки с лицевых счетов (ссудного и процентного) каждого заемщика, начиная с даты выдачи кредита по ______

29. Журнал регистрации заявок на выдачу кредитов.

30. Журнал учета контактов с заемщиками.

31. Список кредитов, вынесенных на внесистемный учет.

32. Расшифровки статей баланса: «Основные средства», «Прочая собственность», «Прочие активы», «Прочие обязательства».

33. Перечень прямых и косвенных кредитов, выданных банком, следующим физическим и связанным с ними лицам:

A) исполнительным должностным лицам банка;

B) основным акционерам банка;

C) членам Совета директоров банка;

D) любой компании, где большинство директоров также составляет большинство директоров банка;

E) любым другим аффилированным организациям.

34. Список инвестиций банка в акциях долговых обязательствах, в которых инсайдеры банка имеют существенный интерес.

35. Копии основных отчетов по ИСУ (информационной системе управления), применяемых для мониторинга портфеля ценных бумаг.

36. Перечень ценных бумаг, купленных банком.

37. Список заложенных ценных бумаг (номинальная, балансовая и рыночная стоимость).

38. Перечень покупок или продаж ценных бумаг или других активов с письменным или устным соглашением об обратной продаже или покупке.

39. Список депозитов и корреспондентских счетов в других банках, с указанием остатков.

40. Периодические регулятивные отчеты и сведения о выполнении экономических нормативов за два предыдущих года.

41. Копии отчетов о доходах и бюджете в сопоставлении с отчетами о фактическом исполнении за последние два года и текущий год.

42. Копии всех основных управленческих отчетов, используемых для мониторинга всех аспектов ликвидности, управления активами и пассивами и управления всеми финансовыми рисками (процентный, валютный и др.).

43. Список крупных индивидуальных источников финансирования.

44. Переписку с Национальным банком Кыргызской Республики и другими органами.

45. Приказы по личному составу и основной деятельности.

46. Журнал учета отправки информации в Службу финансовой разведки Кыргызской Республики.

47. Информация о кредитных линиях между банком и другими финансовыми организациями.

48. Оборотно-сальдовая ведомость с разбивкой по кварталам по всем клиентам банка с указанием наименования клиента и номера счета (в электронном виде).

49. Список закрытых и открытых корреспондентских счетов и счетов других клиентов. Обоснования их закрытия (приказы, распоряжения и другая информация).

50. Перечень крупнейших депозиторов банка.

51. Список депозитов основных акционеров, инсайдеров и исполнительных должностных лиц банка, руководителей филиалов по типу депозитов, суммам, ставкам, дате вклада и срокам обращения.

52. Документы для проверки соблюдения сроков прохождения платежей, правильности заполнения реквизитов и взимания оплаты за услуги по проведенным платежам.

53. Список начальников структурных подразделений банка, включая филиалы и представительства.

54. Штатное расписание банка.»

Постановление Правления НБКР № 41\4 от 14.10.09 г.

«Об Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции банками, осуществляющими операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования »

Рассмотрев проект Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции банками, осуществляющими операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», руководствуясь статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

5. Утвердить Инструкцию «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции банками, осуществляющими операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» согласно приложению к настоящему постановлению.

6. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

7. Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

8. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель Алапаев М.О.

риложение к Постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 41/4 от 14 октября 2009года

ИНСТРУКЦИЯ

«О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции

банками, осуществляющими операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования»

I. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2. Целью настоящей Инструкции является определение порядка расчета открытой валютной позиции и контроль за соблюдением лимитов открытой валютной позиции исламскими банками и банками, имеющими «исламское окно», (далее по тексту - банки), имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБКР) на осуществление операций в иностранной валюте.

1.3. При разработке внутренней политики и процедур контроля валютных рисков банк должен руководствоваться требованиями настоящей Инструкции, стандартами Шариата и стандартами бухгалтерского учета и отчетности, утвержденными Организацией бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI).

1.4. В целях настоящей Инструкции применяются следующие определения:

Валютный риск - это риск получения банком убытков вследствие изменения стоимости требований (активов)/обязательств банка, выраженных в иностранной валюте, при неблагоприятном изменении валютного курса, в тот момент, когда банк имеет открытую валютную позицию по данной валюте. Валютная позиция возникает при осуществлении валютных операций и является показателем степени подверженности банка валютному риску.

Валютные операции - это сделки, связанные с обменом, покупкой/продажей (конвертацией) иностранной валюты, а также иные операции, в результате которых меняется объем требований (активов) либо обязательств, выраженный в иностранной валюте.

Чистая валютная позиция - это разница между требованиями (активами) и обязательствами банка, как балансовыми, так и забалансовыми, в отдельной иностранной валюте.

При несовпадении требований (активов) и обязательств банка в соответствующих валютах валютная позиция считается открытой, а в случае равенства - закрытой.

Открытая валютная позиция банка может быть длинной (в случае превышения требований (активов) банка в соответствующей валюте над его обязательствами в той же валюте), или короткой (при превышении обязательств над требованиями (активами)). Длинная валютная позиция записывается со знаком "+", короткая - со знаком "-".

Суммарная валютная позиция - это сумма всех чистых валютных позиций банка по всем иностранным валютам, рассчитанная с использованием метода "short hand", определенного в п.2.5 настоящей Инструкции.

Лимиты открытых валютных позиций - это устанавливаемые НБКР ограничения, выраженные в процентном отношении открытых валютных позиций (по каждой иностранной валюте и суммарной) к чистому суммарному капиталу банка. Открытые валютные позиции рассчитываются в кыргызских сомах по учетному курсу НБКР. Лимиты открытых валютных позиций рассчитываются в процентах с округлением до двух десятичных знаков после запятой.

Чистый суммарный капитал банка рассчитывается в соответствии с требованиями нормативных правовых актов НБКР.

В целях настоящей Инструкции при расчете лимитов открытых валютных позиций используется значение чистого суммарного капитала банка по состоянию на 1-е число каждого месяца.

Дата заключения сделки - это дата достижения сторонами соглашения по основным условиям сделки (виды валют, обменный курс, суммы средств, дата валютирования и др.).

Дата валютирования - это дата, в которую происходит зачисление средств на счета участников сделки.

II. Порядок расчета открытых валютных позиций

2.1. В конце каждого операционного дня банк должен рассчитывать следующие показатели:

- чистые валютные позиции по каждой иностранной валюте;

- суммарную валютную позицию.

2.2. Чистые валютные позиции рассчитываются в соответствии с порядком, приведенным в Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики» (утверждена постановлением Правления НБКР N 36/13 от 29 декабря 2004 г., зарегистрировано в МЮКР за N 16-05 от 1 февраля 2005 г.) отдельно по каждой иностранной валюте с обязательным включением в расчет:

- чистой спот-позиции в иностранной валюте по операциям, осуществляемым банком в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. Данная величина рассчитывается как разница между балансовыми активами и балансовыми обязательствами, включая незавершенные "спот" контракты с датой валютирования до 2-х дней. Расчет производится по чистой балансовой стоимости активов и обязательств;

- выпущенных или подтвержденных банком безотзывных гарантий, аккредитивов и подобных им финансовых инструментов, номинированных в иностранной валюте, за исключением гарантий, аккредитивов и подобных им финансовых инструментов, обеспеченных в той же валюте. В целях настоящей Инструкции, под финансовыми инструментами подразумеваются вексельные поручительства (аваль), дорожные чеки и другие, принятые в международной практике обязательства банка. К финансовым инструментам не относятся кредитные линии.

При этом указанные гарантии, аккредитивы и подобные им финансовые инструменты включаются в расчет чистой валютной позиции с момента представления бенефициаром (выгодоприобретателем) требования об оплате денежной суммы по обязательству или получения банком документально подтвержденной информации, свидетельствующей о высокой вероятности предъявления требования об оплате по указанным обязательствам. Например, письмо бенефициара о неисполнении (задержке исполнения) принципалом своих обязательств является основанием для включения гарантии в расчет чистой валютной позиции»;

- других балансовых и забалансовых активов/обязательств в иностранной валюте, размещенных/привлеченных в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования и несущие в себе валютный риск.

2.3. Валютные операции включаются в расчет валютной позиции в дату заключения сделки, (в том числе операции, содержащие будущую дату валютирования, не являющуюся датой заключения сделки), за исключением операций, которые основаны на контрактах мудараба и шарика/мушарака.

Сделки в иностранной валюте, которые основаны на договорах мудараба и шарика/мушарака включаются в расчет валютной позиции в дату получения/предоставления банком суммы в иностранной валюте. Прибыль или убыток, полученные в результате этих сделок, включаются в расчет валютной позиции в момент их фактического возникновения.

2.4. При расчете чистых валютных позиций по каждой иностранной валюте величины валютных позиций переводятся в сомовый эквивалент по действующему на отчетную дату учетному курсу НБКР.

2.5. Суммарная валютная позиция по всем иностранным валютам рассчитывается с использованием метода "short hand", то есть расчет осуществляется путем суммирования отдельно всех длинных чистых валютных позиций и отдельно всех коротких чистых валютных позиций по каждой валюте. Затем полученные величины сравниваются друг с другом (в абсолютной величине), и наибольшая из двух величин используется при расчете лимита суммарной валютной позиции.

III. Лимиты открытой валютной позиции

3.1. В целях снижения валютного риска НБКР устанавливает следующие лимиты открытой валютной позиции:

3.1.1. По состоянию на конец операционного дня открытая длинная/короткая валютная позиция банка по каждой иностранной валюте не должна превышать:

а) для валют стран, являющихся членами Организации Экономического Развития и Сотрудничества (ОЭРС) и/или для валют стран, подписавших 8-ю статью "Статей соглашения" с МВФ - 15% от чистого суммарного капитала банка;

б) для валют всех остальных стран, - 0% от чистого суммарного капитала банка (закрытая позиция).

3.1.2. По состоянию на конец операционного дня размер суммарной валютной позиции по всем иностранным валютам стран, указанных в подпункте а) пункта 3.1.1 настоящей Инструкции, не должен превышать 20% от чистого суммарного капитала банка.

3.2. Соблюдение установленных лимитов открытых валютных позиций обязательно на конец каждого операционного дня.

3.3. Превышения установленных лимитов открытых валютных позиций не могут переноситься банком на следующий операционный день. До конца текущего операционного дня лимиты должны быть приведены в соответствие с требованиями НБКР.

3.4. Величина открытых валютных позиций в течение операционного дня контролируется банком самостоятельно, исходя из собственной оценки допустимого уровня валютного риска. При этом банк должен удерживать размеры валютного риска в течение дня в соответствии с внутренней политикой управления валютными рисками, утвержденной Советом директоров.

3.5. Предельное значение лимитов открытых валютных позиций может быть снижено решением Комитета по надзору при осуществлении банком ненадежной и нездоровой практики ведения операций или при нарушении банковского законодательства.

IV. Отчетность банка и порядок ее представления

4.1. Ежедневно в установленном порядке банк должен представлять в НБКР отчеты об открытых валютных позициях по состоянию на конец последнего операционного дня согласно приложениям 1 и 2 к настоящей Инструкции.

4.2. Банк с учетом данных всех филиалов, дочерних банков и обменных пунктов должен представлять следующие отчеты по открытым валютным позициям:

- отчет по операциям в иностранной валюте, осуществляемым в соответствии с исламскими принципами финансирования (приложение 1);

- сводный отчет по всем операциям банка (приложение 2).

4.3. Исламский банк должен предоставлять отчет по открытым валютным позициям согласно приложению 1.

4.4. Банк с «исламским окном» должен предоставлять отчет по открытым валютным позициям по банку в целом согласно приложению 2 к настоящей Инструкции.

V. Санкции за нарушение банком установленных лимитов открытой валютной позиции

5.1. В случае нарушения банком установленных лимитов открытой валютной позиции, Национальный банк Кыргызской Республики применяет санкции в виде взыскания денежного штрафа в размере 5% от суммы нарушения, но не более 1% от размера оплаченного уставного капитала банка, в соответствии с предусмотренными нормативными актами НБКР.

5.2. При систематическом (более 2-х раз за последовательные 30 календарных дней) нарушении банком установленных лимитов, НБКР может применить иные санкции, предусмотренные банковским законодательством и нормативными актами НБКР, вплоть до отзыва лицензии.

Примечание: Превышение установленных лимитов в пределах 0-0,05% не влечет за собой применение штрафных санкций.

5.3. Любые попытки банка каким-либо образом избежать отражения в отчетности реальной валютной позиции будут рассматриваться НБКР как:

- попытки ввести НБКР в заблуждение;

- нездоровая банковская практика;

- манипуляция валютной позицией с целью искажения ее реальной величины, то есть проведение сомнительных операций, происхождение и совершение которых не поддаются четкой идентификации и/или если эти операции влияют на финансовую отчетность банка и его экономические нормативы.

5.4. В случае нарушения любого из требований настоящей Инструкции руководство банка обязано незамедлительно информировать НБКР о допущенных нарушениях и представить в двухдневный срок письменные объяснения о причинах допущенного нарушения с перечнем мер, принятых банком с целью его устранения.

VI. Организация внутреннего контроля по операциям с иностранной валютой

6.1. Для осуществления операций с иностранной валютой банк должен разработать внутреннюю политику управления валютными рисками и организовать адекватный внутренний контроль.

6.2. По каждой из проводимых операций с иностранной валютой должны быть разработаны соответствующие процедуры, в которых должны быть отражены, по меньшей мере, следующие вопросы:

- разграничение функций back и front офисов;

- разграничение функциональных обязанностей сотрудников банка таким образом, чтобы один сотрудник не мог исполнить и/или контролировать какой-либо процесс в полном объеме от инициирования сделки до ее учета в бухгалтерских книгах;

- внедрение четкой системы санкционирования объема проводимых банком операций соответствующими уполномоченными сотрудниками банка;

- установление банком внутренних лимитов открытой валютной позиции по каждой иностранной валюте и в целом по всем валютам;

- установление уровня достаточности информации о надежности контр-агентов, в зависимости от характера и степени риска совершаемых операций и категории контр-агента;

- установление требований к внутреннему аудиту при проведении проверок валютных операций (как минимум, независимость аудиторов и наличие у них необходимой квалификации и знаний);

- установление требований по учету и отчетности по валютным операциям для банка и его филиалов (форма, частота представления, ответственность).

Приложение 1

к Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции

ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ

об открытых валютных позициях (ОВП)

по операциям, осуществляемым в соответствии

с исламскими принципами финансирования

по состоянию на ___.___.200__ г.

ЧСК по состоянию на "01" __________ года: _______________ тыс. сом

┌──────┬───────┬────────┬───────────┬─────────────┬────────┬──────────┐

│ Вид │Учетный│Величина│ В том │ Остатки по │Величина│Отклонение│

│валюты│ курс │ ОВП │ числе: │незавершенным│ ОВП (% │ от нормы │

│ │ НБКР │ (тыс. ├─────┬─────┤спот-сделкам │ к ЧСК) │лимита (%)│

│ │ │ сом) │Ба- │Заба-│ │ │ │

│ │ │ │ланс │ланс │ │ │ │

├──────┼───────┼────────┼─────┼─────┼─────────────┼────────┼──────────┤

├──────┴───────┴────────┴─────┴─────┼─────────────┼────────┼──────────┤

│Суммарная ОВП: │ │ │ │

└───────────────────────────────────┴─────────────┴────────┴──────────┘

Подписи:

МП

Приложение 2

к Инструкции «О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции

СВОДНЫЙ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ

об открытых валютных позициях (ОВП)

по состоянию на ___.___.200__ г.

ЧСК по состоянию на "01" __________ года: _______________ тыс. сом

│ Вид │Учетный│Величина│ В том │ Остатки по │Величина│Отклонение│

│валюты│ курс │ ОВП │ числе: │незавершенным│ ОВП (% │ от нормы │

│ │ НБКР │ (тыс. ├─────┬─────┤спот-сделкам │ к ЧСК) │лимита (%)│

│ │ │ сом) │Ба- │Заба-│ │ │ │

│ │ │ │ланс │ланс │ │ │ │

│Суммарная ОВП: │ │ │ │

Подписи:

МП

Постановление Правления НБКР № 41\5 от 14.10.2009 г.

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», а также статьей 1 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О лицензировании» от 31.07.2009 г. № 258, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения согласно приложению к настоящему постановлению в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики:

- «Об утверждении Положения «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда» и Положение «О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании» № 25/3 от 27 мая 2009 года (регистрационный номер МЮ КР 67–09 от 3 июля 2009 года);

- «О размере платы за лицензии, выдаваемые НБКР» № 48/7 от 14 ноября 2007 года (регистрационный номер МЮ КР 112–07 от 3 декабря 2007 года.

2. С момента вступления в силу настоящего постановления признать утратившими силу следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики:

- «Об установлении минимального размера уставного капитала для ломбардов» № 10/10 от 3 декабря 1994 года;

- «О Положении «О деятельности ломбардов на территории Кыргызской Республики» № 4/3 от 19 февраля 2003 года (регистрационный номер МЮ КР 36-03 от 25.03.2003 года);

- «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 4/3 от 19 февраля 2003 года «О Положении «О деятельности ломбардов на территории Кыргызской Республики» № 30/10 от 13 июня 2007 года (регистрационный номер МЮ КР 70-07 от 13.07.2007 года).

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня официального опубликования.

4. Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Управлению надзора за небанковскими учреждениями со дня вступления в силу настоящего постановления:

- в течение 3 дней довести его до сведения областных управлений и Баткенского представительства НБКР, а также ломбардов, ранее получивших лицензию Национального банка Кыргызской Республики;

- в течение 60 дней провести изъятие лицензий ломбардов, ранее выданных Национальным банком Кыргызской Республики;

- в течение 30 дней после изъятия лицензий передать документы по ломбардам в архив Национального банка Кыргызской Республики.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Алыбаеву С.К.

Председатель Алапаев М.О.

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 14.10.2009 года № 41\5

Изменения

в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

1. В Положение «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда», утвержденное постановлением Правления НБКР № 25/3 от 27 мая 2009 года (регистрационный номер МЮ КР 67-09 3 июля 2009 года), внести следующие изменения:

в названии Положения и по всему тексту Положения слова «и ломбард» в соответствующих падежах исключить;

пункт 1.3 исключить;

в пункте 4.3. слова «, ломбарды предоставляют с 1 по 3 разделы» исключить;

в пункте 4.4 слова «или ломбарду» исключить;

в пункте 4.8 слова «или ломбарда» исключить.

2. Внести в постановление Правления НБКР «О размере платы за лицензии, выдаваемые НБКР», утвержденное № 48/7 от 14 ноября 2007 года (регистрационный номер МЮ КР 112-07 от 3 декабря 2007 года), следующее изменение:

в пункте 1 слова «на право проведения ломбардных операций – трехкратный размер расчетного показателя» исключить.

Постановление Правления НБКР № 41\7 от 14.10.2009 г.

Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»

В соответствии со статьями 3 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Признать утратившими силу постановления Национального банка Кыргызской Республики :

§ от 27.09.2006 г. №28/12 «Об утверждении проекта Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республике 1 ноября 2006 года, регистрационный номер 108-06;

§ от 25.02.2009 г. №9/5 «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»;

§ от 10.06.2009 г. №26/4 «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»;

§ от 15.07.2009 г. №30/5 «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»;

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

5. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, областных управлений, Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области, коммерческих банков Кыргызской Республики и Закрытого акционерного общества «Межбанковский процессинговый центр».

6. Коммерческим банкам, имеющим собственную сеть терминалов и банкоматов, совместно с Закрытым акционерным обществом «Межбанковский процессинговый центр» завершить работы по интеграции и обеспечить прием и обслуживание карт единой национальной системы Элкарт в срок до 1 декабря 2009 года.

7. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л

Председатель Алапаев М.О.

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ __41/7_от «_14__» октября_ 2009 г.

Положение

о банковских платежных картах в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с:

- Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;

- Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 09 сентября 2005 года №420/21/4;

- «Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года №16/4, зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года (регистрационный номер № 91-05);

- «Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 марта 2006 года № 7/8, зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года (регистрационный номер № 48-06);

- «Правилами осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики», утвержденными постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 мая 2008 года № 22/11, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 4 июля 2008 года (регистрационный номер № 67-08);

- Положением «Об основных требованиях к функционированию платежной системы Кыргызской Республики при возникновении нештатных ситуаций в платежной системе», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 января 2009 года №4/6, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 04 марта 2009 года (регистрационный номер №026-09);

- «Временной инструкцией по работе с депозитами», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4, зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 25 марта 2003 года (регистрационный номер № 25-03);

- Положением «О периодическом регулятивном банковском отчете», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2003 года № 26/5, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16 сентября 2005 года (регистрационный номер № 132-05);

- Планом счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях Кыргызской Республики», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 мая 2007 года № 28/3, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июля 2007 года (регистрационный номер №66-07).

1.2. Настоящее Положение определяет порядок эмиссии и эквайринга банковских платежных карт, правила проведения коммерческими банками Кыргызской Республики (далее-банки) операций с использованием банковских платежных карт, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к банкам, как участникам систем расчетов с использованием банковских платежных карт, которые создаются или ведут деятельность на территории Кыргызской Республики.

1.3. Действие настоящего Положения распространяется также на деятельность банков Кыргызской Республики по эмиссии, эквайрингу и распространению предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег в рамках систем расчетов банковскими платежными картами.

1.4. Действие настоящего Положения не распространяется на деятельность юридических лиц, не являющихся финансово-кредитными учреждениями, по выдаче клиентам предоплаченных платежных карт в эквиваленте электронных денег (телефонные, дисконтные и прочие) для расчетов только за товары, принадлежащие данным юридическим лицам, или оказываемые ими услуги в пределах предварительно уплаченной суммы, а также для расчетов в пользу третьих лиц. Данная деятельность регулируется Положением «О лицензировании деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года N 36/6 и зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 августа 2007 года, регистрационный номер 81-07.

1.5. Все, не закрепленные настоящим Положением, взаимоотношения участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт, их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующими договорами или соглашениями.

2. Определения

2.1. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Авторизация – процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платёжной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчётный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции.

Авторизационный запрос – запрос эмитенту на получение авторизации.

Автоматизированный терминал самообслуживания (cash-in) - терминал, предназначенный для депонирования денежных наличных средств клиентами банков, держателями карт, пользователями сервисов, включая проведение платежей в наличной и безналичной форме в адрес коммунальных служб, операторов мобильной связи, интернета и другие платежи.

Банковская платёжная карта (карта) - платежный инструмент, позволяющий её держателю проводить операции по покупке товаров, услуг, получению наличных денежных средств в национальной и иностранной валютах, через терминалы или иные устройства, и средство доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами, находящимися на банковском счете, открытом у эмитента, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и договором между держателем карты и эмитентом. Операции по карте производятся держателем карты в пределах остатка собственных денежных средств, имеющихся на банковском счете (дебетовая), или кредита, предоставляемого эмитентом в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт, кредитная). Карта является собственностью эмитента и предоставляется в пользование держателю карты в соответствии с условиями договора.

Банковский счет (далее-счет) - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему депозита (банковского вклада) и/или выдаче кредита, а также по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором по обслуживанию банковского счета, законодательством Кыргызской Республики и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банкомат - аппаратно-программный комплекс для выдачи и приема наличных денежных средств, записи денежных средств на карту, получения информации по совершенным транзакциям держателем карты, осуществления безналичных платежей и выдачи карт-чека по всем видам произведенных транзакций. Банкомат предназначен для самостоятельного совершения держателем операций с использованием карты без участия уполномоченного работника коммерческого банка.

Владелец счета – физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший договор банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Держатель карты – клиент банка, физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом - владельцем счета, имеющее право совершать операции с использованием карты на основании договора с эмитентом.

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ) – аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики «Элкарт», предназначенный для процессинга транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт «Элкарт», а также карт других систем, интегрированных с системой ЕМПЦ.

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для подтверждения транзакций путем переноса оттиска рельефных реквизитов карты и реквизитов торгово-сервисного предприятия на бумажный носитель (слип).

Карт-чек - бумажный документ, сформированный терминалом, банкоматом или иным устройством при проведении транзакции с использованием карты, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением её совершения. Для снижения риска мошенничества карт-чек не должен содержать в явном виде всю информацию о номере карты и может содержать частичную информацию о номере карты держателя в соответствии с правилами безопасности системы.

Локальная платежная система – система расчетов с использованием локальных карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в банкоматах и терминалах национальной платежной системы согласно условиям договора между участниками и системами.

Межбанковская гроссовая система расчетов в режиме реального времени - тип платежной системы, в которой осуществляются переводы по денежным обязательствам участников финансовых рынков (национального денежного, валютного рынков и рынка капитала и ценных бумаг), а также переводы, связанные с применением инструментов денежно-кредитной политики.

Международная платежная система – система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. В системе устанавливаются определенные правила осуществления клиринговых расчетов по транзакциям между участниками системы с соответствующей конвертацией валют.

Национальная карта – карта системы «Элкарт», выпускаемая любым эмитентом – резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы.

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами – система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы «Элкарт», функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра. Оператором национальной платёжной системы является Закрытое Акционерное Общество «Межбанковский процессинговый центр».

Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между эмитентом и держателем карты.

Периферийные устройства – терминалы, банкоматы, автоматизированные терминалы самообслуживания, иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт.

Персонализация – процедура нанесения на карту и (или) запись в память микропроцессора и (или) на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы по расчетам с картами.

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - пароль доступа к карте, позволяющий совершить транзакцию.

Предоплаченная карта – в рамках настоящего положения – это электронные деньги в форме предоплаченной карты, которая предназначена для совершения ее держателем операций по покупке товаров/услуг большого количества акцептантов, организаций, принимающих оплату с использованием предоплаченной карты через электронные сетевые устройства и коммуникации в пределах предварительно уплаченной суммы. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту по его обязательствам.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по транзакциям, совершенным с использованием карт, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы расчетов с использованием карт.

Процессинговый центр – юридическое лицо, осуществляющее процессинг.

Пункт приема и/или выдачи наличных денежных средств (ПВН) – соответствующим образом оборудованное место (помещение) для совершения операций по выдаче и (или) приему наличных денежных средств, проведения расчетов, в том числе и с использованием банковских платежных карт.

Расчетный агент – организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт.

Система расчетов с использованием карт (платежная система по расчетам с использованием банковских платежных карт) – совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальные и международные.

Слип – бумажный документ, служащий подтверждением совершения операции с использованием карты. Слип должен содержать оттиск рельефных реквизитов карты, произведенный с помощью импринтера, установленного в торгово-сервисном предприятии, а также подписи держателя карты и кассира ТСП. В случае голосовой авторизации слип также должен содержать полученный по телефону авторизационный код.

Стоп-лист – список карт, запрещенных эмитентом к приему для оплаты товаров или услуг и приема или выдачи наличных, включая обмен валют.

Терминал для приема банковских платежных карт (терминал) – электронное устройство, позволяющее считывать информацию с карты, формировать, отправлять и принимать сообщения об операциях с картой в (из) соответствующей платежной системе.

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты товаров или услуг с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами.

Транзакция - операция с использованием карты (например, при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты.

Участники системы расчетов с использованием карт – эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент.

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы.

Эквайер – коммерческий банк, получивший разрешение на осуществление эквайринга, владелец сети периферийных устройств, обеспечивающий возможность проведения авторизаций или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

Эквайринг - деятельность коммерческого банка, включающая в себя договорные отношения с ТСП по установке периферийных устройств и приему карт в качестве средства платежа за реализуемые товары, работы, услуги, обеспечение расчетов с ТСП и/или выдача налично-денежных средств держателям карт.

Электронные деньги – денежная стоимость, хранящаяся в электронном виде на программно-техническом устройстве (на базе карт или сетевые электронные деньги), принимаемая в качестве средства платежа за товары/услуги организаций иных, нежели эмитент, с участием банка или без непосредственного участия банка при совершении операции, но в качестве предоплаченного инструмента, и выражающая сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег.

Эмиссия карт – деятельность коммерческого банка по выпуску карт.

Эмитент – коммерческий банк, осуществляющий выпуск карт/предоплаченных карт в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

3. Порядок проведения платежей с использованием карт

3.1. Карта изготавливается на основе пластиковой заготовки, технические характеристики которой соответствуют требованиям, регламенту и порядку работы платежной системы, утвержденным оператором платежной системы. Заготовка карт должна содержать специальное устройство, носитель информации (магнитная полоса, микропроцессор (интегральная схема), и другое) для осуществления персонализации карты и хранения функциональных характеристик карты соответствующей платежной системы.

3.2. В зависимости от регламента и порядка работы платежной системы и по типу расчетной схемы карта подразделяется на дебетовую карту, дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная) и кредитную карту.

3.3. В зависимости от валюты счета карта предоставляет возможность проводить валютно-обменные операции между держателем карты и эмитентом в соответствии с регламентом и порядком работы системы при совершении безналичных расчетов и получении наличных денежных средств как на территории Кыргызской Республики, так и за ее пределами.

3.4. Карта является индивидуальной (личной), если держатель карты, физическое лицо, является владельцем счета на основании договора банковского счета и/или кредитного договора, заключенного между держателем карты и эмитентом.

3.5. Карта является корпоративной, если держатель карты, физическое лицо, совершает операции с использованием карты в соответствии с полномочиями, предоставленными ему юридическим лицом, владельцем счета. Операции по списанию денежных средств осуществляются с корпоративного счета данного юридического лица.

3.6. Карта является основной, если ее держателем является владелец счета.

3.7. Карта является дополнительной, если владелец счета уполномочивает доверенное лицо проводить операции по его банковскому счету в пределах сумм и на условиях, установленных в договоре между эмитентом и владельцем счета.

3.8. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты или определяемые специальным устройством, однозначно идентифицирующие систему, обслуживающую карту, наименование и реквизиты эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты, наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц), срок действия карты, если иное не предусмотрено требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы.

3.9. Карта, выпущенная в форме предоплаченной карты, представляет собой одну из форм электронных денег. Предоплаченная карта не является персонифицированной, но карта должна содержать свой уникальный номер карты, и при ее выдаче эмитент должен идентифицировать держателя в своей внутренней автоматизированной системе. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций по покупке товаров/услуг посредством электронных сетевых устройств и коммуникаций в пределах предварительно уплаченной суммы. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту по его обязательствам.

3.10. Пополнение банковского счета, открытого для проведения операций посредством карты, может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета.

3.11. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором может оплачивать приобретенные товары и услуги в ТСП посредством карты, получать наличные денежные средства в банкомате или в ПВН, а также осуществлять банковские переводы денежных средств со своего банковского счета на любой другой счет в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3.12. ТСП принимает карты для оплаты за товары и услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером по проведенным платежам через периферийные устройства, установленные в данном ТСП, после обязательного проведения электронной авторизации, или после проведения голосовой авторизации (по телефону/факсимильному аппарату), если установлен импринтер. Для карт с микропроцессором электронная авторизация может осуществляться без прямого соединения с системой банка-эмитента.

3.13. Платеж посредством карт, совершенный держателем карты через периферийные устройства, является электронным платежным документом и подтверждается оформлением карт-чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:

1) номер документа, число, месяц и год его выписки;

2) наименование (код) торговой точки или эквайера;

3) сумма платежа;

4) валюта платежа;

5) код авторизации;

6) размер комиссии или скидки (если есть);

7) реквизиты платежной карты в соответствии с правилами безопасности платежной системы.

Карт-чек может содержать дополнительные реквизиты, если это предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующих платежных систем.

3.14. Если в ТСП установлен импринтер, факт совершения операции должен быть подтвержден тремя экземплярами слипов на сумму операции. Первый экземпляр слипа с подписями держателя карты и уполномоченного сотрудника ТСП передается эквайеру, второй остается в торговой точке, третий выдается держателю карты.

3.15. Платежи, совершаемые с использованием карт, считаются подтвержденными и окончательными (безусловными и безотзывными) с момента завершения процессинга в соответствующей системе и проведения окончательных расчетов по счетам эмитента и эквайера.

3.16. В случае признания платежа ошибочным или мошенническим после проведения окончательных расчетов, система должна предусматривать отдельную процедуру по разбору таких платежей и возврату денежных средств. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работы соответствующей системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.

3.17. Держатель карты может опротестовать транзакцию, проведенную с использованием карты, подав эмитенту соответствующее заявление в соответствии с договором. Эмитент рассматривает возможность выставления чарджбека согласно регламенту и порядку работы соответствующей платежной системы. Если регламент и порядок работы соответствующей платежной системы содержат ограничения на срок выставления чарджбека определенного типа, то в случае подачи держателем карты заявления на выставления чарджбека после истечения этого срока заявление не рассматривается.

4. Требования к эмитенту

4.1. Банк может стать эмитентом и осуществлять эмиссию карт только при наличии права на осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы, включая кредитные и платежные карты. Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение платежной системы на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем).

4.2. Банк, который начинает или прекращает эмиссию карт соответствующей платежной системы, уведомляет об этом Национальный банк Кыргызской Республики в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала или прекращения эмиссии карт. Банк, прекращающий эмиссию карт, должен также информировать оператора и своих клиентов, держателей карт, в соответствии с условиями договоров между ними.

4.3. Банк самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы.

4.4. Банк может эмитировать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные и кредитные.

4.5. Банк, эмитирующий карты с расчетными схемами по предоставлению возможности получения кредита или овердрафта, должен иметь лицензию Национального банка Кыргызской Республики на право предоставления кредитов и проведения кредитных операций. Кредитные операции осуществляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и внутренней кредитной политикой банка.

4.6. Банк, эмитирующий карты, обязан соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.7. Банк может эмитировать карты, позволяющие их держателям принимать участие в различных нефинансовых программах, осуществляя операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и прочие) или в системах предоставления и учета определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг). Данные нефинансовые программы могут быть реализованы при участии третьих лиц на основании договора, заключенного с эмитентом, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Данное положение не распространяется на условные единицы учета, которые являются или могут рассматриваться как электронные деньги, за исключением электронных денег в форме предоплаченных карт. Для нефинансовых программ использование эмитентом условных единиц учета в качестве электронных денег запрещено.

5. Порядок эмиссии банковских платежных карт

5.1. Эмитент осуществляет выдачу карт держателю карты на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Любая карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование и должна изыматься эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента.

5.2. При заключении договора эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета по принципу «знай своего клиента» в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.3. Эмитент обязан в момент подписания заявления о выдаче карты ознакомить держателя карты с условиями договора, правилами пользования картой и тарифами на оказываемые услуги. Правила пользования картой могут быть включены в договор или прилагаться к нему.

5.4. При выдаче карты, следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам отражаются в договоре банковского счета:

1) персональные данные владельца счета (фамилию, имя, отчество, паспортные данные (или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие личные данные владельца счета, позволяющие однозначно его идентифицировать );

2) персональные данные держателя карты (фамилию, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие личные данные держателя карты, позволяющие однозначно его идентифицировать);

3) права, обязанности и ответственность держателя карты и эмитента по операциям с картой;

4) типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты;

5) периодичность (как минимум, один раз в месяц) и способы предоставления эмитентом выписок о движении денежных средств и остатке на банковском счете;

6) основные требования по соблюдению безопасности держателем карты (использование ПИН-кода, лимиты, действия держателя в случае утери и кражи карты);

7) процедура информирования эмитента о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;

8) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом;

9) условия блокирования и изъятия карты эмитентом;

10) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора;

11) порядок рассмотрения споров;

12) порядок расторжения договора и аннулирование карты.

В договоре могут быть предусмотрены иные условия.

5.5. Эмитент вправе выдать дополнительную карту на основании договора, заключенного между эмитентом и владельцем счета, и заявления владельца счета. Условия использования банковской платежной карты держателем дополнительной карты устанавливаются эмитентом в соответствии с договором банковского счета, заключенным между эмитентом и владельцем счета, и на основании заявления владельца счета о предоставлении права доверенному лицу распоряжаться его счетом посредством дополнительной карты. Эмитент обязан идентифицировать держателей дополнительных карт в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета в соответствии с законодателством Кыргызской Республики.

5.6. При выдаче дебетно-кредитной или кредитной карты эмитент вправе заключить смешанный договор или отдельное дополнительное соглашение, в котором оговариваются возможность получения держателем карты кредита или овердрафта, порядок и сроки их предоставления, размер взимаемой комиссии и другие условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.7. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.8. Эмитент ведет бухгалтерский учет операций с использованием карты путем зачисления или списания денежных средств по счету на основании проведенных держателем карты транзакций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и банковскими правилами ведения бухгалтерского учета. Списание средств со счета может производиться как в пределах остатка на счете, так и за счет предоставленного эмитентом кредита или овердрафта в соответствии с условиями договора.

5.9. Если счет держателя карты ведется в другой валюте, списание и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту этого счета в соответствии с внутренним регламентом и порядком работы соответствующей системы и/или договорами, заключенными между эмитентом и владельцем счета.

5.10. Эмитент должен предоставлять держателю карты выписки о движении средств и остатке на счете держателя карты/владельца счета. Сроки и способы предоставления выписок, а также дополнительная информация о транзакциях держателя карт устанавливаются регламентом и порядком работы соответствующей системы карт и условиями договора, заключенного с эмитентом.

6. Порядок эмиссии и распространения предоплаченных карт

16.1. Эмитент предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег самостоятельно определяет форму договорных отношений с держателями карт, желающими приобрести предоплаченные карты в эквиваленте электронных денег для проведения платежей или последующего распространения, параметры их идентификации, порядок предоставления карт, условия использования и функциональные возможности карт в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Правила и порядок осуществления платежей с использованием предоплаченных карт могут быть включены в договор или прилагаться к нему. Эмитент вправе размещать информацию в местах обслуживания предоплаченных карт.

16.2. Эмитент осуществляет эмиссию предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег соответствующих платежных систем согласно законодательству Кыргызской Республики и установленным регламентом и порядком работы систем.

16.3. Эмитент предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег может заключать договора (агентское соглашение) с небанковскими финансово-кредитными учреждениями или с юридическими лицами, не являющимися финансово-кредитными учреждениями, по распространению и эквайрингу предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег населению для осуществления платежей за товары и услуги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом ответственность по исполнению обязательств по электронным деньгам несет эмитент.

6.4. Величина (сумма) денежных средств на одной предоплаченной карте в эквиваленте электронных денег не должна превышать сумму в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте, указанную в пункте 1 Приложения 4 к настоящему Положению.

6.5. Эмитент может устанавливать ограничения на выполнение отдельных видов платежей с использованием предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег.

6.6. Эмитент предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям карт путем обмена электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, равные остатку хранимой на предоплаченной карте сумме электронных денег. Держатель карт предъявляет предоплаченные карты в эквиваленте электронных денег эмитенту или его агенту по распространению для их погашения. Для снижения рисков и обеспечения своевременного погашения по предъявленным предоплаченным картам эмитент обязан сформировать резерв под возможные риски и потери.

6.7. Эмитент определяет перечень услуг с использованием предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег на основании заключенных с организациями договоров о приеме электронных денег в обеспечение оплаты платежей за товары и услуги этих организаций. Способы и сроки осуществления взаиморасчетов между эмитентом и этими организациями, возникающих в результате проведенных платежей держателями предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег, также устанавливаются в договоре между ними.

6.8. Эмитент осуществляет учет денежных средств по операциям с использованием предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег на отдельном общем (консолидированном) счете по всем эмитированным предоплаченным картам в эквиваленте электронных денег. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только на счета организаций, принимающих платежи за услуги/товары посредством предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег от их держателей на основании договора, заключенного с эмитентом предоплаченных карт.

6.9. Эмитент предоплаченных карт, вправе использовать специальное программное обеспечение небанковского учреждения, агентов по распространению и приему предоплаченных карт к оплате для ускорения обмена информацией по проведенным платежам с использованием предоплаченных карт в эквиваленте электронных денег.

7. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт

7.1. Эмитент может прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях:

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотренных договором;

2) нарушения правил пользования картой;

3) окончания срока действия карты;

4) расторжения договора об открытии банковского счета;

5) иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики или договором.

В случае прекращения обслуживания карты эмитент должен уведомить об этом держателя карты в установленном договором порядке.

7.2. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты.

7.3. Сроки и способы уведомления эмитента и подачи заявления держателем карты об утере, похищении или несанкционированном использовании карты, а также сроки вступления в силу данного уведомления, устанавливаются условиями договора, которые не должны противоречить регламенту и порядку работы соответствующей платежной системы. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты. После подачи данного заявления ответственность возлагается на эмитента, если иное не предусмотрено условиями договора.

7.4. Если регламентом и порядком работы соответствующей системы и условиями договора, заключенного между эмитентом и держателем карты, не установлены сроки вступления в силу уведомления об утере, хищении или несанкционированном использовании карты, то данное уведомление вступает в силу с момента его получения эмитентом или иным участником системы, который вправе принимать такие уведомления.

8. Требования к эквайеру

8.1. Банк может стать эквайером и осуществлять эквайринг банковских платежных карт только при наличии лицензии Национального банка Кыргызской Республики на право проведения банковских операций. Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции.

8.2. Банк, который начинает или прекращает эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом Национальный банк Кыргызской Республики в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала или прекращения эквайринга.

8.3. Банк, который начинает эквайринг и обслуживание карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть банкоматов и/или терминалов и иных периферийных устройств согласно стандартам и требованиям используемой платежной системы и обеспечивать проведение в этой сети операций по картам от всех держателей карт этой системы.

8.4. Эквайер обязан за свой счет обеспечить возможность приема и обслуживания карт национальной системы «Элкарт» в собственной сети периферийных устройств и обеспечить прием к обслуживанию национальной карты не позднее, чем в течение шести месяцев с момента подключения первого периферийного устройства. Любые договорные отношения эквайеров с ТСП не должны создавать барьеры и ограничения по обслуживанию национальных карт другими эквайерами.

8.5. Эквайер в срок не позднее пяти рабочих дней до открытия (закрытия) терминала и/или банкомата, или иного периферийного устройства должен уведомить об этом Национальный банк Кыргызской Республики в установленном порядке (Приложение 3 к настоящему Положению).

8.6. Все оборудование, приобретаемое эквайером для осуществления операций с использованием карт, должно обеспечивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаимного обслуживания и соответствовать международным стандартам, включая, как минимум, следующим:

1) ISO-7816 Спецификации микропроцессора EMV (информация асинхронной смарт-карты)

2) ISO-7810 Спецификации магнитной полосы (документ по физическим характеристикам размера кредитной карты)

3) ISO-7811-1 Тиснение

4) ISO-7811-2 Магнитная полоса – низкая коэрцитивность или ISO-7811-6 Магнитная полоса – высокая коэрцитивность

5) ISO-7811-3 Расположение тисненых знаков

6) ISO-7811-4 Расположение дорожек 1 и 2

7) ISO-7811-5 Расположение дорожки 3

8) ISO-7813 Карты для финансовых транзакций.

8.7. Эквайер может устанавливать дополнительную плату за прием и обслуживание в своей сети периферийных устройств карт других коммерческих банков, если иное не предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующей системы. Эквайер не имеет права устанавливать дополнительную плату за прием и обслуживание в своей сети национальных карт.

8.8. Эквайер должен установить на банкоматах ограничение по размеру операции. Сумма одной операции, осуществляемой держателем карты через банкомат, не должна превышать суммы в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте, указанной в пункте 2 Приложения 4 к настоящему Положению.

9. Требования к эквайрингу

9.1. Для установки периферийного устройства в ТСП, эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии расчетного счета и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:

1) наименование ТСП и его юридический адрес;

2) права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

3) виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

4) запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установлении более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой;

5) размер комиссий;

6) основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, использование ПИН-кода держателем карты, идентификация держателя карты, лимиты и иные требования), предусмотренные законодательством Кыргызской Республики;

7) порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

8) процедура возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

9) порядок проведения проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков (слипов);

10) порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/ утерянной картой держателя карты или проведения мошеннических транзакций самим ТСП;

11) распределение ответственности между сторонами в случае мошеннических операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;

12) порядок рассмотрения споров;

13) порядок расторжения договора;

14) требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции. В случае сомнительной транзакции и/или если сумма одной транзакции превышает сумму в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте, указанную в пункте 3 Приложения 4 к настоящему Положению, ТСП должно запросить подтверждающий документ держателя карты (паспорт или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики). Данные о документе обязательно заносятся на карт-чек.

В Договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор, либо они дополнительно прилагаются к нему.

9.2. Эквайер должен обеспечить обучение уполномоченных сотрудников ТСП правилам приема и обслуживания карт, распознавания поддельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей системе. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением уполномоченных сотрудников ТСП, осуществляющих прием и обслуживание банковских платежных карт в периферийных устройствах.

9.3. ТСП может установить собственный терминал на условиях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым эквайером, соответствующей системой и настоящим Положением.

9.4. Эквайер может установить в ТСП собственные периферийные устройства.

9.5. Эквайер осуществляет возмещение сумм по проведенным операциям с использованием карт в пользу ТСП путем зачисления денежных средств, поступивших от эмитентов по всем держателям карт по результатам процессинга в соответствии со сроками, установленными регламентом и порядком работы системы и в договоре.

10. Требования к процессингу и процессинговому центру и порядок окончательных расчетов

10.1. Процессинг транзакций по операциям с банковскими платежными картами осуществляет процессинговый центр.

10.2.Функции процессингового центра вправе выполнять эмитент, если платежная система является локальной и основана на проведении платежей с использованием локальной одноэмитентной карты.

10.3. Функции процессингового центра системы расчетов с использованием локальной многоэмитентной карты может исполнять эмитент или эквайер, являющиеся участниками данной системы. Функции процессингового центра может также выполнять независимый оператор, являющийся участник системы в соответствии с установленными регламентом и порядком работы, договорами между участниками системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

10.4. Процессинг платежей с использованием национальных карт системы Элкарт и расчет итоговых чистых позиций участников национальной системы осуществляется оператором национальной платежной системы. Окончательный расчет участников системы платежей с использованием национальных карт осуществляется в межбанковской гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в соответствии с регламентом и порядком работы системы.

10.5. Процессинг платежей, совершенных в национальной валюте на территории Кыргызской Республики с использованием карт различных платежных систем, взаиморасчеты по которым осуществляются между банками Кыргызской Республики, должен осуществляться оператором национальной платежной системы, так как данные платежи рассматриваются как внутригосударственные операции.

10.6. Процессинг платежей, совершенных с использованием международных карт, осуществляется операторами международных платежных систем в соответствии с регламентом и порядком работы и договорами этих систем.

10.7. Взаиморасчеты по результатам процессинга транзакций участников различных платежных систем с использованием карт резидентов Кыргызской Республики, совершенных в пределах территории Кыргызской Республики, осуществляются в национальной валюте Кыргызской Республики.

10.8. Все транзакции, проходящие между эмитентом, процессинговым центром и эквайером, имеют электронный вид и в случае необходимости подтверждаются по возможности соответствующим документами (карт-чеками, слипами).

10.9. Порядок передачи и предоставления процессинговым центром информации по проведенным транзакциям эмитентам и эквайерам, а также расчетному агенту устанавливается регламентом и порядком работы соответствующей системы, в которой осуществлен платеж и/или договорами, заключенными между участниками этой системы.

10.10. Файлы межбанковских транзакций по операциям с картами могут передаваться процессинговым центром эмитентам и эквайерам для проведения окончательных взаиморасчетов между участниками системы расчетов картами.

10.11. В случае если по регламенту и порядку работы платежной системы окончательные расчеты осуществляет расчетный агент, процессинговый центр передает информацию о проведенных транзакциях по картам расчетному агенту для осуществления списания и зачисления денежных средств по счетам эмитентов и эквайеров соответствующих систем.

10.12. Взаиморасчеты участников системы платежей с использованием карт международных систем осуществляется по системам проведения трансграничных платежей.

10.13. Процессинговые центры могут предоставлять другие виды услуг эмитентам и эквайерам (персонализация карт для клиентов, ведение базы данных по клиентам и торговым точкам и иные услуги) в соответствии с договорными отношениями.

10.14. Процессинговый центр несет ответственность за хранение и восстановление информации о транзакциях по операциям с банковскими платежными картами в течение срока, определенного законодательством Кыргызской Республики для платежных документов.

10.15. Участники платежной системы по расчетам с использованием карт должны соблюдать требования безопасности по проведению операций, совершаемых с использованием карт, согласно требованиям регламента, порядка работы и процедурам, установленным в соответствующих платежных системах.

10.16. Риски, которые могут возникнуть при взаиморасчетах между участниками системы расчетов картами должны быть оговорены в регламенте и порядке работы системы и распределены между участниками системы в договорах.

11. Заключительные положения

11.1. Национальный банк Кыргызской Республики для снижения рисков осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор за платежными системами с использованием карт на территории Кыргызской Республики.

11.2. Эмитент должен предоставлять в Национальный банк Кыргызской Республики сведения о выпущенных и обслуживаемых им видах и типах карт в соответствии с формами и сроками, установленными в законодательстве Кыргызской Республики.

11.3. Эквайер должен предоставлять в Национальный банк Кыргызской Республики сведения по сети периферийных устройств систем расчетов картами в соответствии с формами и сроками, установленными законодательством Кыргызской Республики.

11.4. Процессинговый центр должен предоставлять в Национальный банк Кыргызской Республики сведения относительно функционирования системы расчетов картами в соответствии с формами и сроками, установленными законодательством Кыргызской Республики.

11.5. Банки, предоставляющие услуги по эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль над соблюдением клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведения транзакций и правил пользования картой.

11.6. Банки, предоставляющие услуги по эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций с использованием карт по параметрам, установленным регламентом и порядком работы соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. Банки могут передать данные функции в сторонний процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям.

Приложение 1

к Положению о банковских платежных картах

в Кыргызской Республике

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

Уведомление о начале (завершении) эмиссии платежных карт

Настоящим _________________________________________________________уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эмиссии платежных карт ______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

______________________________________________________________________________

согласно Договору/официальному разрешению платежной системы ______________________________________________________________________________

прилагаемому к данному Уведомлению

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 2

к Положению о банковских платежных картах

в Кыргызской Республике

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

Уведомление о начале (завершении) эквайринга по платежным картам

Настоящим _________________________________________________________уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эквайринга по платежным картам ______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

______________________________________________________________________________

согласно Договору/официальному разрешению платежной системы _____________________________________________________________________________ ,

прилагаемому к данному Уведомлению

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 3

к Положению о банковских платежных картах

в Кыргызской Республике

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

Уведомление об открытии (закрытии) терминала (банкомата) или иного периферийного устройства

Настоящим___________________________________________________________________

(наименование банка)

уведомляет об открытии (закрытии) с «____»________________200_г. терминала

(банкомата) по адресу___________________________________________________________

______________________________________________________________________________

(почтовый адрес местонахождения терминала /банкомата, номер телефона или факса)

Сведения о терминале (банкомате) или ином периферийном устройстве:

1. ___________________________________________________________________________

(вид терминала /банкомата)

2. ______________________________________________________________________________

(краткая техническая характеристика)

______________________________________________________________________________

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 4

к Положению о банковских платежных картах

в Кыргызской Республике

Ограничения по операциям с банковскими платежными картам*

1. Величина (сумма) денежных средств на одной предоплаченной карте в эквиваленте электронных денег не должна превышать 30 (тридцать) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

2. Эквайер должен установить на банкоматах ограничение по размеру операции. Сумма одной операции, осуществляемой держателем карты через банкомат, не должна превышать 150 (сто пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

3. Требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции. В случае сомнительной транзакции и/или если сумма одной транзакции превышает 100 (сто) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте, ТСП должно запросить подтверждающий документ держателя карты (паспорт или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики). Данные о документе обязательно заносятся на карт-чек.

_________________________________

* НБКР имеет право изменять указанные в данном приложении ограничения по операциям с банковскими платежными картами

Постановление Правления НБКР № 41\9 от 14.10.2209 г.

О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 23/4 от 29 апреля 2009 г. «Об утверждении тарифов на услуги Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей и тарифов на услуги

Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени»

В соответствии со статьями 7 и 28 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 23/4 от 29 апреля 2009 г. «Об утверждении тарифов на услуги Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей и тарифов на услуги Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени» изменения согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2010г. и подлежит официальному опубликованию.

3. Управлению банковских расчетов довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.

Председатель Алапаев М.О.

Приложение к

Постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 41\9 от 14.10.2009 г.

Изменения в Постановление Правления № 23/4 от 29 апреля 2009 г. «Об утверждении тарифов на услуги Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей и тарифов на услуги Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени»

Внести в Приложение 1 «Тарифы на услуги Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 23/4 от 29 апреля 2009 г., следующие изменения:

1.Пункт 2 изложить в следующей редакции:

«Абонентская плата участника СПК устанавливается в сумме 10 тыс. сом в месяц».

Национальный банк Кыргызской Республики

720001, Кыргызская Республика, г.Бишкек, пр. Чуй, 168

Контакты

Быстрые ссылки

Государственные органы:

Дочерние организации:

Полезные ссылки: