«Утверждено»  

Постановлением Правления НБКР  

№ 16/7 от 26 марта 2009 года  

В редакции постановления Правления  

НБКР № 32/8 от 29.07.2009 г. 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 37/1 от 8.09.2009 г. 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 42/1 от 15.10.2009 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 46/17 от 18.11.2009 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 47/11 от 25.11.2009 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 1/6 от 30.01.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 6/1 от 12.03.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 8/3 от 19.03.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 26/1 от 3.05.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 29/2 от 7.05.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 34/4 от 19.05.2010 года 

В редакции Постановления Правления 

НБКР № 51/3 от 23.06.2010 года 

ПОЛИТИКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ БАНКОВ 

Общества с ограниченной ответственностью  

«Специализированный фонд рефинансирования банков» 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

1.1. Настоящая Политика определяет цель, задачи, субъекты и порядок проведения операций рефинансирования, а также требования, предъявляемые к субъектам, и правила проведения операций рефинансирования, исполнение которых позволит снизить риски общества с ограниченной ответственностью «Специализированный фонд рефинансирования банков» (далее - Фонд). Данная Политика утверждена высшим органом управления Фондом - Правлением Национального банка Кыргызской Республики.  

1.2. Политика рефинансирования Фонда ориентирована на предоставление кредитных средств (средств рефинансирования) коммерческим банкам и микрофинансовым организациям Кыргызской Республики для целей кредитования экономики Кыргызской Республики и поддержания ликвидности.  

1.3. В рамках настоящей Политики под рефинансированием понимается предоставление кредитных средств Фондом коммерческим банкам для целей кредитования экономики Кыргызской Республики и поддержания ликвидности. 

1.4. При осуществлении операций рефинансирования перед Фондом стоят следующие основные задачи: 

- осуществление рефинансирования для достижения цели, указанной в Уставе Фонда; 

- проведение адекватного анализа и оценки состояния банка, которому предоставляются кредитные средства Фонда; 

- оптимизация процедур выдачи кредитных средств; 

- мониторинг и контроль за выдачей и своевременным возвратом выданных банку кредитных средств и начисленных процентов; 

- мониторинг и контроль за целевым использованием банком полученных кредитных средств; 

- минимизация рисков при проведении операций рефинансирования. 

1.5. Субъектами рефинансирования являются только коммерческие банки и микрофинансовые организации (микрофинансовые компании и микрокредитные компании), осуществляющие свою деятельность на основании лицензии (свидетельства) Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР) и соответствующие требованиям, установленным настоящей Политикой и нормативными правовыми актами НБКР. 

1.6. Источниками образования кредитных средств Фонда являются: 

- капитал Фонда; 

- субординированный займ от учредителя; 

- средства международных финансовых и донорских организаций, средства международных кредитных линий, согласно решению Правления НБКР; 

- займы и кредиты, полученные от Правительства Кыргызской Республики, по согласованию с Правлением НБКР;  

- средства от реализации залогового имущества, принятого от банков в погашение задолженности по полученным кредитным средствам Фонда. 

1.7. В целях реализации настоящей Политики и в соответствии с Уставом Фонда могут быть разработаны внутренние нормативные акты Фонда.  

1.8. Взаимодействие Фонда с НБКР по реализации настоящей Политики осуществляется в соответствии с документами, согласованными между Фондом и НБКР, включая Меморандум о взаимодействии. 

1.9. При проведении операций рефинансирования Фонд руководствуется банковским законодательством Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты Кыргызской Республики, настоящую Политику, и внутренними нормативными актами Фонда. 

2. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК РЕФИНАНСИРОВАНИЯ 

a) Общие условия рефинансирования 

2.1. Кредитные средства предоставляются коммерческому банку, микрофинансовой организации (далее - МФО) Кыргызской Республики в национальной валюте в соответствии с настоящей Политикой и с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Предоставление кредитных средств МФО осуществляется Фондом на условиях открытия кредитной линии в соответствии с пунктом 2.22-1. Настоящей Политики. 

2.2. Для получения кредитных средств коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям: 

· иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций; 

· иметь рейтинг, присвоенный банку по итогам последней инспекторской проверки со стороны НБКР по системе CAMELS, не ниже "3";  

· не находиться в режиме прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком, консервации, санации, реабилитации, добровольной и принудительной ликвидации по основаниям банкротства и по иным основаниям; 

· выполнять экономические нормативы по адекватности капитала банка и по максимальному размеру риска на одного заемщика, установленные НБКР, в течение одного квартала до момента подачи заявки; 

· не иметь просроченных денежных обязательств перед Фондом по полученным кредитам и процентам по ним; 

· предоставить достаточное залоговое обеспечение, отвечающее  требованиям, установленным  Фондом;   

· наличие счета «депо» в Депозитарии для хранения и учета ГЦБ, в случае, если ГЦБ являются залоговым обеспечением кредитных средств, предоставленных Фондом;  

· лицо, которому будут направлены кредитные средства Фонда, не является инсайдером или аффилированным лицом банка; 

· другим требованиям, определенным уполномоченным органом управления Фонда. 

Кредитные средства Фонда не предоставляются филиалам и другим обособленным структурным подразделениям банков. 

2.2-1. Для получения кредитных средств МФО должно соответствовать следующим требованиям: 

· иметь лицензию (свидетельство) НБКР; 

· размер собственного капитала должен быть не менее 50 000 000 (пятьдесят миллионов) сом; 

· не иметь неуплаченных штрафов, наложенных НБКР; 

· доля классифицированных кредитов МФО не должна превышать 10 % от объема кредитного портфеля МФО; 

· не иметь просроченных денежных обязательств перед Фондом по полученным кредитам и процентам по ним; 

· иметь адекватную систему управления рисками, соответствующую требованиям НБКР; 

· предоставить достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным Фондом; 

· лица, которым будут направлены кредитные средства Фонда, не должны являться инсайдером или аффилированным лицом МФО; 

· другим требованиям, определенным Фондом. 

2.3. Несоответствие банка/МФО любому из требований, указанному соответственно в пунктах 2.2./2.2-1. настоящей Политики, является основанием для отказа в предоставлении банку/МФО запрашиваемой суммы кредита. В случае отказа, Фонд направляет банку в течение трех рабочих дней письменное уведомление с указанием причин отказа. 

2.4. Срок рассмотрения заявки банка (здесь и далее под понятием «банк» понимаются коммерческие банки и МФО, за исключением конкретных ссылок/указаний на коммерческие банки или МФО) на получение кредитных средств Фонда, определяется Фондом в соответствии с внутренними нормативными документами, утвержденными Наблюдательным Советом Фонда. 

2.5. Выдача кредитных средств осуществляется путем зачисления суммы предоставляемых Фондом кредитных средств на корреспондентский счет банка в НБКР либо на счет МФО, открытый в коммерческих банках республики.  

2.6. Погашение банком платежей по кредиту осуществляется на регулярной основе в порядке и на условиях, установленных соответствующими соглашениями о предоставлении кредитных средств. 

2.7. Погашение основной суммы кредита и начисленных процентов, а также неустойки и другие выплаты банка, производятся в следующей очередности: 

1) издержки Фонда по получению требуемых выплат/исполнению; 

2) неустойка, пени и проценты; 

3) основная сумма кредита. 

Очередность погашения может быть изменена Фондом в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики. 

2.8. Все выплаты банка по кредиту производятся в безналичной форме путем перечисления на счет Фонда в Национальном банке Кыргызской Республики.  

2.9. Банк не вправе использовать кредитные средства, полученные от Фонда, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке (за исключением операций по оплате импортных контрактов клиентов банка) и рынке ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные средства Фонда исключительно на цели, оговоренные в Соглашении о предоставлении кредитных средств, заключенным между Фондом и банком.  

2.10. В целях контроля Фонд вправе запрашивать и получать от банка необходимую ему информацию, в том числе по финансовому состоянию банка, состоянию обеспечения по данному кредиту, целевому использованию кредита и т.п. Банк предоставляет Фонду отчет об использовании кредитных средств и другие документы в форме и сроки, установленные Фондом.  

2.11. Максимальный размер кредитных средств Фонда (Vmax), которые банк может получить определяется по следующей формуле: 

Vmax = C - D, 

где: 

C – 50% чистого суммарного капитала банка;  

D – сумма кредитной задолженности по кредитам, ранее полученным банком у Фонда, и подлежащая возврату.  

При расчете норматива максимального размера кредитных средств Фонда, которые банк может получить у Фонда, исключаются кредиты, предоставленные коммерческим банкам, которые обеспечены государственными ценными бумагами, эмитируемыми Правительством Кыргызской Республики и НБКР и/или денежными средствами коммерческого банка, находящимися на отдельном счете в НБКР, а также операции РЕПО, совершенные между Фондом и коммерческим банком. 

2.11-1. Максимальный размер кредитных средств Фонда (Vmax1)», которые МФО может получить, определяется по следующей формуле: 

Vmax1 = С1 – D1, 

С1 – 50% собственного капитала МФО. При этом собственный капитал МФО определяется в соответствии с порядком определения собственного капитала, установленным НБКР для микрофинансовых компаний. 

D1 - сумма кредитной задолженности по кредитам, ранее полученным МФО у Фонда, и подлежащая возврату. 

2.12. Совокупная задолженность банка по кредитным средствам не должна превышать 20% (двадцати процентов) размера чистого суммарного капитала Фонда.  

Данное требование не распространяется на кредиты, предоставленные коммерческим банкам, которые обеспечены государственными ценными бумагами, эмитируемыми Правительством Кыргызской Республики и НБКР и/или денежными средствами коммерческого банка, находящимися на отдельном депозитном счете в НБКР, а также на операции РЕПО, совершенные между Фондом и коммерческим банком. 

2.13. Дирекция Фонда принимает решение о выдаче кредитных средств банку, размер которых меньше 3% (трех процентов) от Уставного капитала Фонда.  

2.14. Решение о предоставлении кредитных средств банку размер, которых равен или превышает 3% (три процента) от Уставного капитала Фонда должен быть согласован с Наблюдательным советом Фонда.  

2.15. Значения поправочных коэффициентов, для установления процентной ставки по кредитным средствам (ставки рефинансирования) Фонда, устанавливаются Правлением НБКР по мере необходимости. 

2.16. Правление НБКР вправе устанавливать временное прекращение или приостановление, а также другие ограничения на предоставление кредитных средств Фондом. 

b) Условия и порядок предоставления кредитных средств банкам для кредитования экономики Кыргызской Республики 

2.17. Кредитные средства, выдаваемые Фондом для кредитования экономики, имеют целевое назначение и должны быть использованы банком на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям: 

2.17.1. Кредитование промышленности, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;  

2.17.2. Кредитование сельского хозяйства, заготовки и переработки: 

- животноводство; 

- растениеводство. 

2.17.3. Кредитование транспорта, связи и сферы услуг; 

2.17.4. Кредитование торговли и коммерции (для оплаты поставок продукции по договорам и контрактам юридических и физических лиц), включая кредитование МФО; 

2.17.5. Кредитование строительства; 

2.17.6. Кредитование компаний туристической сферы; 

2.17.7. Микрофинансирование (При этом размер кредитов коммерческих банков по данному направлению не должен превышать 500 000 (пятисот тысяч) сомов на каждого заемщика); 

2.17.8. Ипотечное кредитование. Особенности ипотечного кредитования определяются в пункте 2.17-1. настоящей Политики. 

При кредитовании вышеуказанных отраслей, учитываются также лизинговые операции. 

Коммерческие банки вправе использовать кредитные средства Фонда на рефинансирование ранее выданных кредитов юридическим и физическим лицам, являющимся резидентами Кыргызстана, по направлениям, указанным в настоящем пункте.  

Размер процентной ставки при выдаче Фондом кредитных средств коммерческому банку при кредитовании по направлению, указанному в подпункте 2.17.7. настоящего пункта, будет определяться с учетом поправочного коэффициента, установленного для отрасли кредитования «торговля и коммерция». 

По решению Правления НБКР могут устанавливаться различные виды условий кредитования Фондом. 

2.17-1. Кредиты Фонда по направлению «ипотечное кредитование» могут выдаваться только коммерческим банкам для покупки гражданами (физическими лицами) Кыргызской Республики недвижимости в виде жилых домов и квартир на территории Кыргызской Республики.  

При этом размер кредита, выдаваемого коммерческим банком за счет средств Фонда для ипотечного кредитования, не может превышать 2 000 000 (двух миллионов) сомов на одного заемщика (на покупку одного объекта недвижимости) в г.Бишкек и г.Ош, 1 000 000 (одного миллиона) сомов на одного заемщика в остальных городах, 500 000 (пятьсот тысяч) сомов на одного заемщика в остальных населенных пунктах и территориях Кыргызской Республики. Размер софинансирования, т.е. вложения личных денежных средств, со стороны заемщика (гражданина) на покупку объекта недвижимости должен составлять не менее 30 (тридцати) процентов от суммы кредита, получаемого от коммерческого банка за счет средств Фонда. 

Срок кредита Фонда, выдаваемого коммерческому банку для ипотечного кредитования, не должен превышать 10 (десяти) лет.  

При подаче коммерческим банком заявки в Фонд на получение кредита (открытие кредитной линии) на ипотечное кредитование, коммерческий банк должен предоставить в Фонд документы, предусмотренные пунктом 2.22. настоящей Политики. 

При получении коммерческим банком кредита, полученного от Фонда на ипотечное кредитование, в обеспечение такого кредита Фонда, не могут быть приняты права требования по кредитному портфелю коммерческого банка, за исключением прав требований по кредитам, выданным заемщикам коммерческого банка на ипотечное кредитование, размещенного на основе данного кредита Фонда. 

2.18. В зависимости от отраслевой направленности предоставляемых кредитных средств, Фонд определяет объемы, сроки, процентные ставки, приоритетность отраслей кредитования и механизм выплат в соответствии с нормативными документами, утвержденными Наблюдательным Советом Фонда. В аналитических целях, Фонд также группирует выданные кредиты в разрезе по отраслевой направленности в соответствии с приоритетностью отраслей, приведенной в Стратегии развития страны на 2009-2011гг. (одобрен постановлением Правительства Кыргызской Республики N 23 от 17.01. 2009 г.). 

2.19. Эффективная процентная ставка по кредитам, размещаемым коммерческим банком за счет кредитных средств Фонда, за исключением направления «ипотечное кредитование», не должна превышать процентную ставку, по которой коммерческим банком были получены кредитные средства Фонда, более чем на 700 базисных пунктов (7 процентных пунктов). 

Эффективная процентная ставка по кредитам, размещаемым коммерческим банком за счет кредитных средств Фонда по направлению «ипотечное кредитование», не должна превышать процентную ставку, по которой коммерческим банком были получены кредитные средства Фонда, более чем на 500 базисных пунктов (5 процентных пунктов). 

Эффективная процентная ставка по кредитам, размещаемым коммерческим банком за счет кредитных средств Фонда, и направляемым по направлению, указанному в подпункте 2.17.7. пункта 2.17. настоящей Политики, не должна превышать процентную ставку, по которой коммерческим банком были получены кредитные средства Фонда, более чем на 1000 базисных пунктов (10 процентных пунктов). 

Эффективная процентная ставка по кредитам, размещаемым МФО за счет кредитных средств Фонда, полученных напрямую от Фонда, не должна превышать процентную ставку, по которой МФО были получены кредитные средства Фонда, более чем на 1000 базисных пунктов (10 процентных пунктов). 

При этом ответственность за правильный расчет и применение эффективной процентной ставки должна быть возложена на коммерческий банк и МФО в соответствии с соглашением о предоставлении кредитных средств. 

2.20. Размер процентной ставки по кредитным средствам, предоставляемым Фондом на кредитование экономики, устанавливается следующим образом:  

Размер процентной ставки Фонда на кредитование экономики = Ki * Базовая ставка,  

где  

Ki – поправочный коэффициент, устанавливаемый Правлением НБКР; 

i – отрасль кредитования; 

Базовая ставка – ставка, определяемая и устанавливаемая Комитетом денежно-кредитного регулирования НБКР (далее - КДКР) раз в месяц для целей кредитования Фондом. 

Процентная ставка Фонда может быть плавающей или фиксированной. При этом под «плавающей» процентной ставкой понимается процентная ставка, размер которой периодически изменяется (при изменении Базовой ставки) для расчета процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного соглашения. Банки, при получении кредита/открытия кредитной линии по плавающей процентной ставке, обязаны выдавать кредиты своим клиентам по плавающей процентной ставке по таким же условиям периодичности изменения плавающей процентной ставки, по которым банком получен кредит у Фонда. Банки, получившие кредит/открывшие кредитную линию Фонда по фиксированной ставке, должны выдавать кредиты своим клиентам также по фиксированной процентной ставке. Фонд предоставляет кредит/открывает кредитную линию Банку по плавающей либо фиксированной процентной ставке только на основании заявки Банка с указанием запрашиваемого Банком вида процентной ставки.  

Процентная ставка Фонда по кредиту, выданному коммерческому банку для микрофинансирования, а также процентная ставка Фонда по кредиту, выданному МФО, является фиксированной. При этом коммерческие банки, а также МФО должны выдавать кредиты своим клиентам также по фиксированной процентной ставке. 

2.21. Фонд предоставляет кредитные средства на следующие сроки, в случае если иное не предусмотрено настоящей Политикой: 

- Краткосрочный кредит – от 6 месяцев до 1 года; 

- Среднесрочный кредит – от 1 года до 3 лет; 

- Долгосрочный кредит – от 3 лет до 5 лет. 

2.22. Для получения кредитных средств Фонда для кредитования экономики, банк должен подать следующие документы: 

1. Заявка на получение кредитных средств, заполненная по установленной Фондом форме, подписанная уполномоченным лицом банка и заверенная печатью банка. 

В Заявке банк должен указать, что дает согласие Фонду на обращение за подтверждением данных, предоставляемых на рассмотрение в Фонд документах банка, в уполномоченные государственные органы, или предпринять другие действия для подтверждения достоверности предоставленных сведений, а также на то, что Фонд имеет право предоставлять все данные, изложенные в Заявке банка и прилагаемых к нему документах в НБКР и получать от НБКР всю необходимую ему информацию, касающуюся банка; 

2. Решение уполномоченного органа банка о необходимости получения кредитных средств у Фонда и перечень активов, предоставляемых в обеспечение по запрашиваемому кредиту;  

3. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие право собственности на залог; 

4. Документы, содержащие описание характеристик предмета залога; 

5. Оригинал либо надлежащим образом заверенную копию отчета об оценке залогового имущества; 

6. Документы по выполнению требований, указанных в пункте 2.2. и пункте 2.2-1. (для МФО) настоящей Политики. 

7. Финансовая отчетность банка за последний отчетный год и отчетный квартал текущего года на момент подачи заявки; 

8. Документы, содержащие информацию о клиенте банка, которому будут направлены кредитные средства Фонда;  

9. Документы, содержащие информацию о направлении размещения денежных средств, с указанием каждого конечного заемщика, включая его наименование/ФИО и условия кредитования (назначение, отрасль и срок кредитования, процентная ставка, периодичность выплат основной суммы и процентов, наименование, размер (площадь, объем, количество), местонахождение и функциональное назначение предмета залога). 

В случае, если Банк предполагает предоставить в залог Фонду права требования по кредиту/кредитам, выдаваемому/выдаваемым Банком своим заемщикам (клиентам) за счет средств по кредиту, запрашиваемому им от Фонда, то Банк должен предоставить в Фонд финансово-экономическое обоснование, содержащее экономическое обоснование использования кредитных средств Фонда. Финансово-экономическое обоснование должно раскрывать стратегию, направления и масштабы использования кредитных средств Фонда и позволять оценить способность банка обеспечить целевое использование, своевременный возврат и погашение процентов по кредиту, полученному от Фонда. 

Финансово-экономическое обоснование должно быть составлено с учетом следующего: 

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в который банк планирует направить кредитные средства; 

2) должно быть приведено обоснование влияния кредита Фонда на улучшение экономики региона или страны с указанием отрасли и субъектов экономики, кредитование которых планируется банком; 

3) должен быть приведен прогноз по будущим денежным потокам банка с описанием источников их образования и использования на будущие потребности банка, в том числе с указанием доли денежных потоков в иностранной валюте; 

4) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и составлены на основании качественной, проверенной информации и документов. 

10. Иные документы и информацию, необходимые для принятия Фондом решения о рефинансировании банка. Фонд использует полученные сведения только в целях исполнения своей деятельности и не вправе их разглашать или иным образом распространять, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.  

2.22-1. Фонд вправе выдавать банку кредитные средства на условиях открытия кредитной линии.  

Для получения кредитных средств Фонда на условиях открытия кредитной линии, банк должен подать документы, указанные в пункте 2.22. настоящей Политики, за исключением подпунктов 8 и 9. 

При рассмотрении и одобрении Фондом заявки банка на получение кредитных средств на условиях открытия кредитной линии, Фонд заключает кредитное соглашение с банком об открытии ему кредитной линии на определенную сумму и на определенный срок, в течение которого банк должен освоить представленные Фондом кредитные средства. При этом кредитные средства Фонда будут предоставляться банку траншами, по мере сбора банком заявок от клиентов банка (конечных заемщиков) и предоставления Фонду заявки на выделение определенной суммы, а также документов, указанных в подпунктах 8 и 9 пункта 2.22. настоящей Политики. 

Фонд вправе устанавливать лимиты траншей, предоставляемых банку по открытой кредитной линии. 

2.22-2. Фонд вправе выдавать коммерческим банкам кредиты (открывать кредитную линию) на сельское хозяйство (включая заготовку и переработку) или на микрофинансирование, а также выдавать МФО кредиты (открывать кредитную линию) на следующих условиях:  

Фонд выдает коммерческому банку/МФО кредитные средства/транш по открытой кредитной линии (перечисляет денежные средства на корреспондентский счет коммерческого банка в НБКР либо на счет МФО, открытый в коммерческих банках Кыргызской Республики) с обязательством коммерческого банка/МФО о том, что данные средства будут размещены среди конечных заемщиков коммерческого банка/МФО по соответствующему направлению в согласованные с Фондом сроки.  

В течение 5-и рабочих дней после окончания согласованного срока размещения кредитных средств коммерческий банк/МФО предоставляет в Фонд отчет о размещении данных средств, с указанием каждого конечного заемщика, включая его наименование/ФИО, условий кредитования (процентная ставка, срок, наименование и размер залога) и реквизитов соответствующего кредитного договора и договора о залоге (номер и дата). 

При выдаче кредитных средств коммерческому банку/МФО на условиях, установленных в настоящем пункте, коммерческий банк/МФО подает заявку в Фонд с приложением документов, указанных в подпунктах 1-7 пункта 2.22. настоящей Политики. 

2.22-3. При подаче банком заявки в Фонд об открытии кредитной линии, банк может предоставить залоговое обеспечение, покрывающее всю сумму кредитной линии либо предоставлять залоговое обеспечение по мере предоставления заявок на получение транша по открытой кредитной линии, покрывающее сумму транша. 

При этом залоговое обеспечение должно соответствовать требованиям Фонда. 

В исключительных случаях Фонд может выдавать кредитные средства по кредитной линии, открываемой коммерческому банку, до оформления и регистрации договоров залога имущества, предоставляемого коммерческим банком, в соответствующих уполномоченных органах и последующим его оформлением и регистрацией. Данное условие распространяется только на коммерческие банки, в которых государство владеет или управляет более 50 % голосующих акций коммерческого банка. 

2.23. Организация работы Фонда, связанная с выдачей кредитных средств банку для кредитования экономики, включает в себя: 

1. Анализ документов банка, проверка правильности их составления и оформления, а также тщательное изучение источников возврата кредита.; 

2. Анализ предложенного банком обеспечения кредита, порядка оценки стоимости обеспечения кредита и его оформления; 

3. Составление заключения, в котором необходимо обосновать причины предоставления или непредоставления банку кредита. Заключение отражает следующие аспекты: соответствие банка требованиям, указанным в п.2.2. и п. 2.2-1. (для МФО) настоящей Политики, сумма, срок, целевое использование кредитных средств, согласно бизнес-плану банка, общая оценка финансового состояния банка на основе анализа финансовой отчетности и информации, предоставленной НБКР, характеристика и анализ предлагаемого обеспечения с приложением акта обследования и оценки залога; 

4. Принятие решения о предоставлении (непредоставлении) кредита, согласно установленным полномочиям, обязанностям, а также лимитам сумм, которые уполномочен выдавать Фонд.  

2.24. При положительном решении Фонда о предоставлении кредита осуществляется: 

1. Оформление кредитного досье банка;  

2. Заключение с банком Соглашения о предоставлении кредитных средств (приложение 1 к настоящей Политике) и Договора о залоге (приложение 2 к настоящей Политике) (с учетом особенностей выдаваемого кредита и предлагаемого в залог обеспечения, положения соглашения о предоставлении кредита и договора о залоге могут быть отличными от положений типовых соглашений и договоров). Соглашение о предоставлении кредитных средств должно предусматривать условия и порядок, на которых выдается и будет погашаться кредит, ответственность сторон. Договор о залоге должен предусматривать условия и порядок предоставления банком залога, внесудебный порядок обращения взыскания на залог в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по соглашению о рефинансировании. Договор о залоге заключается в письменной форме и оформляется в установленном законом Кыргызской Республике порядке; 

3. Выдача кредитных средств банку (кредиты выдаются либо одной суммой, либо траншами по открытой кредитной линии в пределах определенного лимита). 

4. Осуществление кредитного мониторинга и контроля (в том числе, выплаты процентов за пользование кредита), а также своевременное выявление, измерение кредитного риска и выявления проблем на ранней стадии. 

2.25. Банк должен перечислить полученные кредитные средства Фонда на счет клиента в соответствии с порядком и сроками, согласованными с Фондом. 

2.26. Если иное не предусмотрено настоящей Политикой, банк в течение 3-х рабочих дней либо в течение 10-ти рабочих дней (в случае выдачи кредитных средств филиалом банка) после перечисления кредитных средств клиенту должен предоставить Фонду: 

- заверенные надлежащим образом копии договоров банка с клиентом о выдаче кредита и о залоговом обеспечении;  

- заверенные надлежащим образом копии платежных документов, подтверждающих перечисление кредитных средств банком на счет клиента. 

В случае получения банком кредитных средств Фонда для микрофинансирования, банку достаточно в течение 5-и рабочих дней предоставить отчет о размещении данных средств, с указанием каждого конечного заемщика, включая его наименование/ФИО, условий кредитования (процентная ставка, срок, наименование и размер залога) и реквизитов соответствующего кредитного договора и договор о залоге (номер и дата). 

c) Условия и порядок предоставления кредитных средств на поддержание ликвидности банка 

2.27. Предоставление кредитных средств Фондом на поддержание ликвидности банка осуществляется для поддержания краткосрочной ликвидности.  

2.28. Размещение кредитных средств Фонда в целях поддержания ликвидности банка осуществляется в соответствии с процедурами, устанавливаемыми Наблюдательным Советом Фонда по согласованию с Комитетом денежно-кредитного регулирования НБКР (далее КДКР) и подписанным соглашением между банком и Фондом.  

2.29. Лимит по объему кредитных средств Фонда, которые могут быть выданы банкам на поддержание ликвидности, устанавливается Фондом по согласованию с КДКР на еженедельной основе. 

2.30. В случае если запрашиваемая банком сумма, превышает установленный лимит кредитных средств Фонда для поддержания ликвидности, то Фонд должен согласовать решение об удовлетворении запроса банка с КДКР. Ответ на запрос должен быть представлен Фонду не позднее 3х (трех) рабочих дней с момента поступления запроса Фонда. 

2.31. В целях обеспечения механизма ежедневного мониторинга ликвидности, коммерческие банки представляют НБКР и Фонду соответствующий отчет на ежедневной основе. 

2.32. Фонд предоставляет КДКР отчет о выдаче кредитных средств банкам на поддержание ликвидности на ежемесячной основе. 

2.33. Максимальный срок предоставления кредитных средств Фондом на поддержание ликвидности банка – не более 6 месяцев. 

2.34. Размер процентной ставки Фонда по кредитам на поддержание ликвидности устанавливается следующим образом:  

Размер процентной ставки Фонда на поддержание ликвидности = K * Базовая ставка,  

где  

K – поправочный коэффициент, устанавливаемый Правлением НБКР; 

Базовая ставка – ставка, определяемая и устанавливаемая КДКР раз в месяц для целей кредитования Фондом. 

Процентная ставка Фонда является плавающей. 

2.35. Для получения кредитных средств Фонда на поддержание ликвидности, банк должен подать следующие документы: 

1. Заявка (ходатайство) с обоснованием о необходимости получения кредитных средств на поддержание ликвидности, заполненная по установленной Фондом форме, подписанная уполномоченным лицом банка и заверенная печатью банка; 

2. Решение уполномоченного органа банка о необходимости получения кредитных средств у Фонда и перечень активов, предоставляемых в обеспечение по запрашиваемому кредиту;  

3. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие право собственности на залог; 

4. Документы, содержащие описание характеристик предмета залога; 

5. Подтверждение депозитария о наличии ценных бумаг на депо счете банка; 

6. Надлежащим образом заверенную копию отчета об оценке залогового имущества; 

7. Документы по выполнению требований, указанных в пункте 2.2. настоящей Политики; 

8. Финансовая отчетность банка за последний отчетный год и отчетный квартал текущего года на момент подачи заявки; 

9. Иные документы и информацию, необходимые для принятия Фондом решения о предоставлении кредитных средств на поддержание ликвидности. Фонд использует полученные сведения только в целях исполнения своей деятельности и не вправе их разглашать или иным образом распространять, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.  

2.36. Организация работы Фонда, связанная с выдачей кредитных средств банку для поддержания ликвидности, включает в себя: 

1. Анализ документов, характеризующих платежеспособность банка, запрос у банка документов, позволяющих более полно оценить его финансовое состояние, проверка правильности составления и оформления представленных банком документов, а также тщательное изучение источников возврата кредита; 

2. Анализ предложенного банком обеспечения кредита, порядок оценки стоимости обеспечения кредита и его оформление; 

3. Составление заключения, в котором необходимо обосновать причины предоставления или не предоставления банку кредита. Заключение отражает следующие аспекты: сумма, срок, целевое использование кредитных средств, согласно заявки банка, общая оценка финансового состояния банка на основе анализа финансовой отчетности и информации, предоставленной НБКР, характеристика и анализ предлагаемого обеспечения с приложением акта обследования и оценки залога; 

4. Принятие решения о предоставлении (непредоставлении) кредита, согласно установленным полномочиям, обязанностям, а также лимитам сумм, которые уполномочен выдавать Фонд. 

2.37. При положительном решении Фонда о предоставлении кредита осуществляется: 

1. Заключение с банком Соглашения о предоставлении кредитных средств и Договора о залоге; 

2. Предоставление кредитных средств банку единовременно либо в иные сроки, в соответствии с настоящей Политикой, с зачислением на корреспондентский счет банка на основании удовлетворенной Фондом заявки (ходатайства) банка. 

2.38. В случае отказа, Фонд направляет банку в течение трех рабочих дней письменное уведомление с указанием причин отказа. 

2.39. В целях поддержания ликвидности коммерческих банков, Фонд может проводить с коммерческими банками операции РЕПО (покупка государственных ценных бумаг с обязательством их обратного выкупа коммерческим банком через определенное время). 

Операции РЕПО могут проводиться Фондом на срок от 2-х недель до 3-х месяцев. 

Размер процентной ставки при проведении операций РЕПО определяется Фондом самостоятельно с учетом текущего состояния финансового рынка Кыргызстана, но не более размера процентной ставки, устанавливаемой в соответствии с пунктом 2.34. настоящей Политики. При этом процентная ставка Фонда является фиксированной. 

2.40. Фонд не вправе предоставлять кредиты, в том числе за счет покупки государственных ценных бумаг на первичном рынке, Правительству Кыргызской Республики, иным государственным органам, за исключением операций краткосрочного РЕПО и покупки государственных ценных бумаг на вторичном рынке. 

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА 

3.1. Кредитные средства Фонда предоставляются банкам только при наличии залогового обеспечения. Требования к залогу устанавливаются Наблюдательным Советом Фонда. В качестве залогового обеспечения могут выступать:   

1) монетарное золото и другие драгоценные металлы; 

2) депозиты в иностранной и национальной валютах, размещенные в НБКР и в коммерческих банках Кыргызской Республики, соответствующих требованиям пункта 2.2. настоящей Политики; 

3) ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ноты НБКР; 

4) недвижимое имущество; 

5) акции банка, передаваемые в залог акционерами банка; 

6) права требования по кредитному портфелю/кредитам банка. При этом ранее выданные кредиты, по которым права требования предоставляются в залог, на момент подачи заявки на получение кредитных средств должны относиться к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением), не иметь классификации по двум и более категориям и не быть реструктуризированными, а также отвечать другим требованиям Фонда; 

7) гарантийное обязательство Правительства Кыргызской Республики. 

3.2. Залог, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу. Заложенное имущество, предоставленное в качестве залогового обеспечения должно принадлежать банку на праве собственности (за исключением акций банка) и не должно иметь ограничения и/или обременения (арест, предыдущий залог, ошибочное включение в опись).  

3.3. Оценочная (залоговая) стоимость заложенного имущества, по каждому виду залога должна быть не ниже значения (в процентном выражении), установленного Наблюдательным Советом Фонда от суммы запрашиваемого кредита (включая сумму начисленных процентов и другие выплаты банка). 

3.4. Залог имущества, подлежащий регистрации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, должен быть зарегистрирован банком в уполномоченном органе в течение сроков, указанных в Договоре о залоге. 

3.5. Недостаточное залоговое обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредитных средств либо сумма предоставляемых кредитных средств может быть уменьшена Фондом соответственно предлагаемому залоговому обеспечению при наличии согласия банка.  

3.6. В случае ненадлежащего исполнения, неисполнения банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных средств, а также в иных случаях, предусмотренных Соглашением о предоставлении кредитных средств, Фонд вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества, путем внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество и внесудебной реализации предмета залога в соответствии с условиями и требованиями, предусмотренными договорами о залоге и законодательством Кыргызской Республики.  

4. КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И КОНТРОЛЬ  

4.1. Система внутреннего контроля Фонда должна позволять Фонду на постоянной основе опознавать и оценивать риски, которые могут неблагоприятно влиять на достижение целей Фонда. К осуществлению внутреннего контроля привлекаются все сотрудники Фонда. Каждый сотрудник должен иметь установленный круг полномочий и ответственность за осуществление внутреннего контроля в своей деятельности.  

4.2. После выдачи кредитных средств Фонд осуществляет постоянный мониторинг и контроль за кредитом и рисками с целью обеспечения своевременного погашения кредита, регулярной выплаты процентов за пользование кредитом и выявления проблем на ранней стадии. 

4.3. Ответственные специалисты Фонда по работе с кредитами обязаны следить за соответствием реального движения средств банка прогнозу (бизнес - плану) и графику погашения задолженности, осуществлять непрерывный контакт с банком, по возможности быть в курсе его проблем и знать его планы и намерения, получать другую возможную информацию.  

4.4. Факторы, требующие повышенного внимания Фонда: 

- несвоевременная выплата основной суммы или процентов; 

- нецелевое использование кредита; 

- ухудшение финансового состояния банка; 

- просьба о пролонгации; 

- несвоевременное и неполное предоставление информации о финансовом положении, а также предоставление недостоверных сведений; 

- расхождения с представленным прогнозом движения средств и бизнес-планом; 

- уклонение банка от контактов с Фондом; 

- изменения (необязательно в худшую сторону) в экономической, политической и других сферах, куда банк поместил кредитные средства; 

- признаки повышения рисков банка; 

- смена руководства банка; 

- регулярное нарушение требований НБКР по обязательным резервам; 

- регулярное нарушение экономических нормативов, установленных НБКР; 

- ухудшение рейтинга по системе CAMELS; 

- введение режима прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком, консервации, санации, реабилитации, добровольной и принудительной ликвидации по основаниям банкротства и по иным основаниям; 

- установление ограничений, приостановление некоторых банковских операций, отзыв  лицензии на право проведения банковских операций  

- негативная информация, полученная о банке из любых источников. 

4.5. При выявлении каких-либо из вышеуказанных факторов, Фонд должен взять данный кредит под особый контроль и принять все надлежащие меры для обеспечения защиты своих интересов, такие как: 

- дополнительная/внеочередная проверка наличия и условий содержания залога;  

- предупредительные беседы с руководством банка; 

- приостановление очередных выплат по кредитной линии до окончательного прояснения ситуации; 

- более детальное изучение положения банка и состояния отрасли, в которую он разместил кредитные средства; 

- пересмотр условий Соглашения о предоставленных кредитных средствах и Договора о залоге; 

- требование о дополнительном обеспечении; 

- требование о досрочном возврате кредитных средств; 

- другие меры защиты. 

4.6. При проведении работы с кредитом ответственные сотрудники Фонда должны документировать и вести учет всех мероприятий, проводимых с ним, включая запись в журнале краткого содержания телефонных переговоров и встреч с представителями банка, протокол проводимых с ними бесед, заключенных с банком соглашений и т.п.  

4.7. После получения кредита, банк должен находиться под постоянным контролем Фонда. Фонд на систематической основе отслеживает целевое использование кредита, осуществляет контроль за своевременным погашением основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

4.8. В течение срока пользования кредитом, необходимо проводить мониторинг состояния заложенного имущества в соответствии с графиком обследования залога. При этом особое внимание необходимо обращать на следующие моменты: 

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;  

- имеются ли какие-либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки; 

- обеспечивается ли режим сохранности залога и др. 

В соответствии с выявленными обстоятельствами ответственные сотрудники Фонда обязаны принимать адекватные меры реагирования.  

4.9. В процесс мониторинга и контроля обязательно включаются риск-менеджер, внутренний аудитор и юрист в пределах своих полномочий: 

4.9.1. Риск-менеджер осуществляет свою деятельность независимо от деятельности других структурных подразделений Фонда. Обязанности риск-менеджера, определенные Наблюдательным Советом Фонда, должны включать: 

1) определение ключевых данных, которые необходимо получать из других структурных подразделений Фонда в целях управления рисками; 

2) сбор имеющейся информации, ее анализ и выявление сфер риска; 

3) измерение рисков в той форме, которая позволит сопоставлять ее за период; 

4) информирование Наблюдательного Совета и Дирекции Фонда о позициях по риску и его тенденциях, и предоставление рекомендаций о мерах контроля и снижения выявленных рисков; 

5) подготовку соответствующих отчетов по управлению рисками, включающих вышеуказанные вопросы для представления Наблюдательному Совету и высшему органу управления Фонда. 

6) разработку внутренних политик по управлению рисками; 

7) осведомленность о последних тенденциях развития в системе управления рисками и информирование руководства и сотрудников Фонда о современной практике управления рисками; 

8) осуществление любых других конкретных проектов по управлению рисками по требованию Наблюдательного Совета. 

Риск-менеджер, как минимум, на ежемесячной основе предоставляет отчеты Наблюдательному Совету Фонда. При осуществлении текущей деятельности и для оперативности принятия решений, риск-менеджер должен тесно сотрудничать с членом Дирекции Фонда, ответственным за управление рисками. 

4.9.2. Внутренний аудитор осуществляет деятельность по проверке и оценке достаточности (адекватности) и эффективности системы внутреннего контроля Фонда, качества выполнения вмененных исполнительным должностным лицам Фонда обязанностей согласно утвержденным должностным инструкциям, соблюдения законодательства и адекватности учета. Внутренний аудитор оказывает содействие органам управления Фонда в обеспечении эффективного и безопасного функционирования Фонда, на основе объективной оценки и рекомендаций по совершенствованию системы внутреннего контроля Фонда. Деятельность риск-менеджера или структурного подразделения по управлению рисками должна быть подвержена проверкам внутреннего аудитора. Внутренний аудитор должен проводить проверки деятельности данного подразделения подобно осуществляемым проверкам других структурных подразделений Фонда. Внутренний аудитор определяет необходимую периодичность проверок.  

Аудиторский отчет внутреннего аудитора должен: 

- быть подготовлен в короткие сроки после завершения внутреннего аудита; 

- содержать цели, масштаб аудита, заключение и детальные рекомендации для решения каждой выявленной проблемы. Рекомендации должны включать краткое описание выявленных проблем, необходимые корректирующие меры, включая пересмотр соответствующих политик и процедур Фонда, сроки осуществления корректирующих мероприятий и ответственных лиц. 

Аудиторский отчет должен быть представлен на утверждение Наблюдательному Совету Фонда. Копия отчета направляется на ознакомление Дирекции Фонда.  

4.9.3. Юрист регулярно следит за изменениями в законодательстве Кыргызской Республики, с тем, чтобы вовремя выявить и оценить риски правового несоответствия решений, принятых на каждом этапе (уровне) процесса кредитования. Кроме того, все решения, принимаемые на каждом этапе выдачи и погашения кредита, должны проходить юридическую экспертизу на соответствие требованиям и положениям действующего законодательства Кыргызской Республики.  

4.10. В случае получения от банка информации о невозможности погашения кредита в срок, сотрудники, отвечающие за работу с кредитом, незамедлительно должны поставить в известность Дирекцию и Наблюдательный Совет Фонда. 

4.11. После возврата кредита и процентов по нему, кредитное дело закрывается и хранится в соответствующем подразделении Фонда в течение срока установленного внутренней номенклатурой дел, но не менее 25 лет. 

5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТОВ  

5.1. В процессе кредитной деятельности Фонд подвергается влиянию следующих рисков: 

- кредитный риск - это риск неисполнения банками своих обязательств в соответствии со сроками и условиями договора. 

- рыночный риск - это вероятность потерь, в случае неблагоприятных изменений в стоимости активов и обязательств в результате изменения рыночных процентных ставок, их колебания, обменных курсов, цен на акции, кредитного спреда и/или цен на товары.  

- валютный риск - это риск возникновения расходов (убытков), связанных с изменением курсов иностранных валют при осуществлении деятельности.  

- страновой риск - это риск возникновения расходов (убытков) вследствие неплатежеспособности или нежелания зарубежного государства или резидента зарубежного государства отвечать по своим обязательствам по причинам, не связанным с финансовыми рисками. 

- операционный риск - это риск прямых или косвенных убытков в результате сбоев в операциях, вызванных внешними событиями, ошибками персонала, мошенничеством, а также в результате неадекватности или нарушения процессов, процедур или системы контроля. 

- риск потери ликвидности - это риск потерь, в случае неспособности своевременно выполнить свои обязательства без того, чтобы не понести неприемлемые потери (т.е. достичь ликвидности только путем реализации активов, что приведет к неприемлемым потерям). Он включает неспособность управлять неплановыми изменениями в источниках финансирования.  

- риска избыточной ликвидности - это риск потери доходов Фонда вследствие неэффективного управления финансовыми ресурсами; 

- риск несоответствия – риск, возникающий в случаях нарушения требований законодательства Кыргызской Республики, правил или положений, установленных НБКР, внутренних политик и процедур, или этических норм. 

5.1. В целях управления рисками Фонд должен: 

- разработать и утвердить внутренние нормативные акты, регламентирующие операции и процессы, осуществляемые Фондом; 

- обеспечить своевременное выявление, оценку, мониторинг и контроль рисков по активам и обязательствам Фонда; 

- проводить оценку эффективности управления рисками Фонда; 

- предусмотреть меры по снижению рисков Фонда; 

- осуществлять эффективное управление активами и пассивами Фонда; 

- соблюдать требования, ограничения и экономические нормативы, установленные НБКР; 

- анализировать текущую экономическую ситуацию и состояние финансового рынка Кыргызской Республики; 

- устанавливать разделение полномочий в целях избежания появления конфликта интересов. 

5.1. Фонд в целях покрытия потенциальных потерь и убытков создает резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) на основании оценки качества и классификации активов. Отчисления в РППУ относятся на расходы Фонда.  

5.2. Классификация активов и расчет отчислений в РППУ осуществляется в соответствии с требованиями, предъявляемым к коммерческим банкам КР. 

5.3. Классификация активов и расчет адекватного РППУ производятся на ежемесячной основе по состоянию на последний день месяца включительно. 

5.4. Изменение РППУ должно отражаться бухгалтерскими записями в балансе Фонда. 

5.5. Банк вправе осуществить досрочный возврат основной суммы по кредиту, начисленных процентов по нему, с согласия Фонда, предварительно в письменной форме предупредив об этом Фонд за 7 (семь) рабочих дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения.  

5.6. В случае несвоевременного перечисления суммы выдаваемого кредита на корреспондентский счет банка в Национальном банке, Фонд выплачивает банку единовременный штраф в размере 0,01% от суммы кредита.  

5.7. В случае несвоевременного исполнения банком своих обязательств по возврату кредита, банк выплачивает Фонду неустойку в виде единовременного штрафа в размере 1% от суммы кредита.  

5.8. В случае несвоевременной выплаты начисленных процентов и иных сумм, подлежащих выплате Фонду, банк выплачивает Фонду 0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей уплате в соответствующий период времени. 

5.9. В случае ненадлежащего исполнения, неисполнения банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных средств, в иных случаях, предусмотренных Соглашением о предоставлении кредитных средств, Фонд вправе обратиться в НБКР о списании суммы задолженности с корсчета банка в НБКР в безакцептном порядке на счет Фонда. В случае недостаточности средств банка на коррсчете, которые могут быть списаны для покрытия задолженности банка перед Фондом, Фонд должен предпринять необходимые меры, связанные с обращением взыскания на предметы залога. Безакцептный порядок и списание денежных средств банка с корреспондентского счета в НБКР, а также внесудебный порядок обращения взыскания на предметы залога, должны быть предусмотрены в Соглашении о предоставлении кредитных средств и Договоре о залоге. 

5.10. При необходимости, Фонд может обратиться в НБКР с запросом о предоставлении информации касательно деятельности и финансового состояния банка, получившего кредитные средства Фонда.  

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

6.1. Фонд должен владеть адекватными и исчерпывающими финансовыми и другими необходимыми данными в оперативном режиме. 

6.2. Наблюдательный Совет Фонда должен периодически проводить обзор адекватности настоящей Политики, а также определять уровень и допустимость рисков, которые принимает на себя Фонд для достижения своих целей. 

6.3. Дирекция Фонда несет ответственность за исполнение настоящей политики Фонда, разработку и внедрение в деятельности Фонда процедур по выявлению, измерению, мониторингу и контролю рисков, присущих деятельности Фонда. Фонд должен управлять рисками во всех его проявлениях в операциях и деятельности Фонда. 

6.4. В настоящую Политику могут быть внесены изменения и дополнения, которые должны утверждаться Правлением НБКР. 

6.5. При принятии решений о предоставлении/непредоставлении кредитных средств тому или иному банку Фонд самостоятелен и независим как от органов государственной власти и управления, в том числе НБКР, так и других юридических и физических лиц. При этом Фонд должен руководствоваться высокими стандартами кредитования и целью и задачами, определенными Уставом Фонда. 

Приложение 1 к Политике  

рефинансирования банков ОсОО «СФРБ» 

СОГЛАШЕНИЕ 

о предоставлении кредитных средств 

г.Бишкек N ______ от "___" _______ 200__ г. 

ОсОО «Специализированный фонд рефинансирования банков», в лице Исполнительного директора Молдоканова Ш.И., действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Фонд», с одной стороны, и __________________________, в лице __________________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Банк», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны» заключили настоящее Соглашение (далее «Соглашение») о нижеследующем: 

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ 

1.1. Фонд обязуется предоставить Банку денежные средства в национальной валюте (далее кредит) в сумме _____________(_________________________________) на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и других условиях, определенных настоящим Соглашением, а Банк обязуется возвратить Фонду полученные денежные средства и уплатить проценты на них. 

1.2. Кредитные средства, выдаваемые Фондом для кредитования экономики, имеют целевое назначение и должны быть использованы банком на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям: 

1) Кредитование промышленности, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;  

2) Кредитование сельского хозяйства, заготовки и переработки: 

- животноводство; 

- растениеводство. 

3) Кредитование транспорта и связи; 

4) Кредитование торговли - для оплаты поставок продукции по договорам и контрактам юридических и физических лиц; 

5) Кредитование строительства; 

6) Кредитование компаний туристической сферы. 

При кредитовании вышеуказанных отраслей, учитываются также лизинговые операции. 

1.3. Банк не вправе использовать предоставляемый Фондом кредит для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, а также иных операций, в том числе операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами, не указанных в пункте 1.2. настоящего Соглашения. 

1.4. Эффективная процентная ставка по кредитам, размещаемым банком за счет кредитных средств Фонда, не должна превышать процентную ставку, по которой банком были получены кредитные средства Фонда, более чем на 500 базисных пунктов, установленного в пункте 2.3. настоящего Соглашения.  

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 

2.1. Кредит предоставляется сроком с_____________до___________________. 

2.2. Датой предоставления кредита является день перечисления суммы кредита на корреспондентский счет Банка в Национальном банке Кыргызской Республики. 

2.3. За пользование предоставленным кредитом, Банк обязуется выплатить Фонду проценты в размере ______________________годовых. 

2.4. Начисленные проценты за пользование кредитом и погашение основной суммы кредита Банк уплачивает согласно графику погашения задолженности (Приложение 1 к настоящему Соглашению), который является неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Окончательный расчет по погашению основной суммы кредита и начисленным процентам производится _________________года. 

2.5. В случае если дата погашения основной суммы кредита и уплаты начисленных процентов приходится на праздничный или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов осуществляется в рабочий день, следующий за соответствующим праздничным или выходным днем.  

2.6. Для целей настоящего Соглашения один год принимается за 360 дней, а месяц – равным 30 дням. 

2.7. Погашение основной суммы кредита и начисленных процентов, а также неустойки и других выплат Банка по настоящему Соглашению, производится в следующей очередности: 

1. Издержки Фонда по получению требуемых выплат/исполнению; 

2. Неустойка, пени и проценты; 

3. Основная сумма кредита. 

Очередность погашения может быть изменена Фондом в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики. 

2.8. Все выплаты Банка по настоящему Соглашению производится в безналичной форме путем перечисления на счет Фонда в Национальном банке Кыргызской Республики.  

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА 

3.1. Обеспечением выполнения Банком взятых на себя обязательств по возврату основной суммы, начисленных процентов, других сборов, неустойки в виде штрафов, пени и других выплат Банка по настоящему Соглашению являются: 

-  

- 

-… 

3.2. Договора о залоге и иных видах обеспечения должны содержать ссылку на настоящее Соглашение как на основное обязательство. 

3.3. Залог имущества, подлежащий регистрации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, должен быть зарегистрирован Банком в уполномоченном органе, в течение сроков, указанных в договоре о залоге. 

3.4. В случае ненадлежащего исполнения, неисполнения Банком своих обязательств по настоящему Соглашению, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Соглашением, Фонд вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества, путем внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество и внесудебной реализации предмета залога в соответствии с условиями и требованиями, предусмотренными договорами о залоге и законодательством Кыргызской Республики.  

В случае недостаточности суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, для полного удовлетворения своих требований, Фонд вправе получить недостающую сумму из любого другого имущества Банка. 

3.5. Банк/залогодатель не вправе противодействовать Фонду, в любой форме, при принятии им мер по обращению взыскания на предмет залога. В случае противодействия Банка/залогодателя при принятии Фондом необходимых мер по обращению взыскания на предмет залога, Фонд вправе удовлетворить свои требования в судебном порядке. Все расходы, в том числе и судебные, несет в данном случае Банк/залогодатель.  

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 

4.1. Права и обязанности Фонда: 

1. Фонд обязуется своевременно осуществлять все необходимые действия по выдаче кредита в соответствии настоящим Соглашением; 

2. Фонд вправе предпринимать любые предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики меры, необходимые для исполнения Банком своих обязательств по настоящему Соглашению. 

3. В течение периода действия настоящего Соглашения, Фонд имеет право проводить мероприятия по проверке финансового состояния Банка, состояние обеспечения по кредиту, целевого использования кредита. 

4. Фонд вправе запрашивать и получать от Банка любую необходимую ему информацию, в том числе по финансовому состоянию Банка, состоянию обеспечения по данному кредиту, целевому использованию кредита, включая заверенные копии кредитных договоров с заемщиками Банка, платежные документы по перечислению сумм и другую информацию и документы, запрашиваемые Фондом с целью контроля.  

5. Фонд вправе в безакцептном (бесспорном) порядке, без одобрения и согласия Банка, изымать в любой валюте (независимо от валюты выданного Банку кредита) все суммы задолженности, в том числе просроченной задолженности, включая основную сумму, начисленные проценты, пени, штрафные санкции и прочие суммы, предусмотренные настоящим Соглашением;, включая убытки и расходы Фонда, понесенные в результате нарушений исполнения обязательств Банка по настоящему Соглашению, путем предъявления к банковским (корреспондентским) счетам Банка, открытым в любых банках и иных финансово-кредитных учреждениях на территории Кыргызской Республики (в том числе в Национальном банке Кыргызской Республики), так и за ее пределами, платежных поручений-требований, исполняемых в безакцептном порядке, или иных документов, необходимых для безакцептного (бесспорного) порядка изъятия денежных средств. 

6. Платежное поручение-требование Фонда при достаточности денежных средств на банковском (корреспондентском) счете Банка должно быть исполнено на ту сумму, которая указана в нем. 

7. В случае безакцептного изъятия денежных средств в иной валюте, чем указанной в настоящем Соглашении, конвертирование изъятых денежных средств в валюту кредита производится по выбору Фонда, в соответствии с курсом, установленным Национальным банком Кыргызской Республики либо по рыночному курсу. 

8. Фонд обязан использовать предоставленные Банком информацию и документы строго в соответствии с целями контроля и не вправе передавать полученную от Банка информацию и документы третьим лицам без согласия Банка. 

9. Фонд вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать от Банка досрочного возврата кредита и выплаты начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Фонду в соответствии с настоящим Соглашением, в следующих случаях: 

1) в случае нецелевого использования кредита Банком; 

2) непредставления Банком запрашиваемых Фондом документов и информации в соответствии с настоящим Соглашением; 

3) неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком взятых на себя обязательство по настоящему Соглашению; 

4) нарушения графика погашения согласно пункту 2.4. настоящего Соглашения. 

4.2. Права и обязанности Банка:  

1. Банк обязан использовать денежные средства, предоставленные в соответствии с настоящим Соглашением, строго по целевому назначению, установленному в пункте 1.2. настоящего Соглашения. 

2. Банк обязан исполнять все требования Фонда, выдвигаемые им в соответствии с настоящим Соглашением, включая предоставление запрашиваемых Фондом в соответствии с настоящим Соглашением информации и документов. 

3. В течение срока действия настоящего Соглашения Банк не вправе перезакладывать имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательств в соответствии с настоящим Соглашением. 

4. Со дня получения кредита, Банк обязан ежемесячно предоставлять Фонду информацию об использовании денежных средств, полученных от Фонда по настоящему Соглашению, с приложением подтверждающих документов. 

5. Банк обязан своевременно вернуть кредит, а также своевременно выплачивать проценты по кредиту в сроки, установленные настоящим Соглашением. 

6. В случае наступления платежа по настоящему Соглашению, Банк обязуется исполнять финансовые обязательства по настоящему Соглашению в первоочередном порядке по отношению ко всем другим финансовым обязательствам Банка, имеющимся и могущим возникнуть в будущем, в течение срока действия настоящего Соглашения. 

7. Банк обязуется принимать все необходимые меры по обеспечению сохранности заложенного в соответствии с настоящим Соглашением имущества. 

8. Банк обязуется незамедлительно извещать Фонд обо всех обстоятельствах, способных негативно повлиять на исполнение Банком своих обязательств по настоящему Соглашению, включая возврат основной суммы, выплаты начисленных процентов и иных сумм, в том числе: 

- при получении претензий и/или исковых заявлений, предъявленных к Банку третьими лицами; о судебных разбирательствах, в которых участвует Банк в качестве ответчика, соответчика; о принудительных мерах и санкциях, примененных к Банку со стороны уполномоченных государственных органов и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств Банка по настоящему Соглашению; 

- о наложении ареста на имущество Банка, в том числе и являющегося обеспечением обязательств Банка согласно пункту 3.1. настоящего Соглашения. 

9. Банк вправе осуществить досрочный возврат основной суммы по кредиту, начисленных процентов по нему, с согласия Фонда, предварительно в письменной форме предупредив об этом Фонд за 7 рабочих дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения. 

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 

5.1. Фонд несет ответственность за свои обязательства по выдаче кредита, в соответствии с настоящим Соглашением. 

5.2. В случае несвоевременного перечисления суммы выдаваемого кредита на корреспондентский счет Банка в Национальном банке, Фонд выплачивает банку единовременный штраф в размере 0,01% от суммы полученного кредита.  

5.3. В случае несвоевременного исполнения Банком своих обязательств по возврату кредита, Банк выплачивает Фонду неустойку в виде единовременного штрафа в размере 1% от суммы полученного кредита.  

5.4. В случае несвоевременной выплаты начисленных процентов и иных сумм, подлежащих выплате Фонду согласно настоящему Соглашению, Банк выплачивает Фонду 0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей уплате в соответствующий период времени. 

6. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ 

6.1. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, вступления в силу международных договоров, принятие нормативных правовых актов Кыргызской Республики, военные действия и массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля сторон настоящего Соглашения и препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Соглашению, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего настоящего Соглашения или той его части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств. 

6.2. Обе стороны настоящего Соглашения должны незамедлительно, в течение 2-х рабочих дней, известить устно и в письменной форме друг друга о начале и окончании форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Соглашению. 

6.3. Неисполнение одной из сторон своих обязательств по настоящему Соглашению не рассматривается как нарушение настоящего Соглашения, если это является следствием форс-мажорных обстоятельств, при условии того, что сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, предприняла все необходимые меры для устранения таких последствий. 

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРИМЕНИМОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 

7.1. Споры между сторонами, возникающие в процессе исполнения настоящего Соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров сторон между собой, в целях выработки взаимоприемлемого решения. 

7.2. В случае невозможности достижения согласия путем переговоров сторон, спор между сторонами подлежит урегулированию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ  

8.1. Все отношения между Фондом и Банком носят конфиденциальный характер и стороны не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную друг от друга в период действия настоящего Соглашения, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Кыргызской Республики либо когда имеется соответствующее согласие другой стороны. 

8.2. Конфиденциальная информация не включает в себя сведения, являющиеся общедоступными, а также сведения, содержащиеся в официально опубликованных сообщениях и отчетах, рекламных сообщениях. 

8.3. Банк предоставляет право Фонду раскрывать информацию по настоящему Соглашению третьим лицам в случае несвоевременного погашения кредита и процентов по нему. 

8.4. Положения о конфиденциальности, предусмотренные настоящей статьей не распространяются на случаи: 

- уступки прав и обязанностей по настоящему Соглашению в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- при информировании Фондом третьих лиц об отдельных положениях настоящего Соглашения, в соответствии с которыми Банк собирается заключать договора и сделки. 

- при необходимости раскрытия сторонами информации, связанной с исполнением ими своих обязательств по настоящему Соглашению, в том числе о составе и способах обеспечения обязательств сторон. 

8.5. Передача отдельных прав и обязанностей по настоящему Соглашению, так и всех прав и обязанностей, допускается с предварительного согласия другой стороны, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Соглашением. 

8.6. Банк соглашается с тем, что Фонд вправе передать все или отдельные права и обязанности по настоящему Соглашению третьим лицам.  

8.7. В настоящее Соглашение могут быть внесены изменения и дополнения по взаимному соглашению сторон, путем заключения дополнительных соглашений, которые будут являться неотъемлемой частью настоящего Соглашения. 

8.8. Настоящее Соглашение не может быть изменено, дополнено, расторгнуто в одностороннем порядке, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Соглашением 

8.9. Все условия и положения настоящего Соглашения являются обязательными для исполнения сторон. 

8.10. В случае реорганизации или ликвидации сторон, все права и обязанности сторон по настоящему Соглашению переходят на правопреемников сторон. 

8.11. Приложение 1 к настоящему Соглашению является его неотъемлемой частью. 

8.12. Настоящее Соглашение вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения Банком всех своих обязательств перед Фондом по настоящему Соглашению в сроки, предусмотренные настоящим Соглашением. 

8.13. Настоящее Соглашение составлено в ______ экземплярах, имеющих одинаковую юридическую сил, по одному экземпляру для каждой из сторон, остальные экземпляры для предоставления соответствующим органам, осуществляющим регистрацию и нотариальное заверение. 

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН 

Фонд 

ОсОО «Специализированный фонд  

рефинансирования банков» 

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 7. 

Счет в НБКР № 

БИК№ 

ИНН № 

___________________________ М.П. 

Банк 

ОАО __________________ 

г. Бишкек,_______________________ 

Корсчет в НБКР № 

БИК № 

ИНН № 

_____________________________М.П. 

Приложение 2 к Политике 

рефинансирования банков ОсОО «СФРБ» 

Договор о залоге 

г. Бишкек ____________________года 

ОсОО «Специализированный фонд рефинансирования банков», в лице Исполнительного директора Молдоканова Ш.И., действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и __________________________, в лице __________________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, далее совместно именуемые «стороны» заключили настоящий Договор (далее «Договор») о нижеследующем: 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 

1.1. Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в размере _____________, сроком на _________________, под ____________процентов годовых согласно Соглашению о предоставлении кредита №______________от _____________года (далее – Соглашение о предоставлении кредита). Окончательный срок исполнения обязательств Залогодателя по Соглашению о предоставлении кредита наступает _______________года. 

1.2. В обеспечение обязательств Залогодателя по Соглашению о предоставлении кредита, включая: 

- основную сумму кредита, проценты по кредиту, возмещение убытков и неустойки (штрафных санкций и пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения основного обязательства согласно Соглашению о предоставлении кредита; 

- возмещение затрат Залогодержателя, связанных с содержанием и/или охраной предметов залога; 

- возмещение издержек и иных расходов (включая судебные издержки), вызванных обращением взыскания на предметы залога; 

- возмещение расходов по реализации; 

Залогодателем предоставляется в залог следующее имущество (далее - предметы залога): 

1.  

2. 

3. … 

1.3. Указанные в пункте 1.2. настоящего Договора предметы залога принадлежат Залогодателю на праве собственности, что подтверждается следующими документами: … 

1.4. Согласованная сторонами оценочная стоимость предметов залога на момент подписания настоящего Договора составляет: 

1. 

2.  

3…. 

1.5. На предметы залога, указанные в пункте 1.2. настоящего Договора, Залогодатель имеет права владения, но не имеет права пользования и распоряжения без согласия Залогодержателя. 

1.6. Залогодатель гарантирует, что имущество, передаваемое в залог по настоящему Договору, не продано, не находится в других залогах, в споре и под запрещением не состоит, не является и не будет являться предметами обеспечения других обязательств Залогодателя и свободно от притязаний третьих лиц, о чем Залогодатель предоставляет соответствующие подтверждающие документы. 

1.7. Предметы залога подлежат страхованию по усмотрению Залогодержателя. 

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 

2.1. Залогодержатель имеет право: 

2.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия сохранения предметов залога. 

2.1.2. Требовать от Залогодателя прекращения любого посягательства на предметы залога, угрожающего им гибелью, порчей или снижающего их стоимость. 

2.1.3. Требовать от Залогодателя принятия мер по охране предметов залога. 

2.1.4. Требовать от Залогодателя восстановления или замены предметов залога в случае его порчи либо утраты. 

2.1.5. Требовать передачи предметов залога в заклад, в случае возникновения реальной угрозы сохранности, порчи и/или гибели предметов залога и в иных случаях; 

2.1.6. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения обеспеченных настоящими предметами залога обязательств, если предметы залога утрачены, испорчены/повреждены, а также в случае если стороны не пришли к согласию о замене предметов залога. 

2.1.7. Изменить по соглашению с Залогодателем стоимость предметов залога при изменении конъюнктуры рынка на соответствующее имущество. 

2.1.8. Потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обязательств, оговоренных в пункте 1.1. настоящего Договора, а если его требование не будет удовлетворено - обратить взыскание на предметы залога в следующих случаях: 

1) в случаях нарушения со стороны Залогодателя требований и положений Соглашения о предоставлении кредита. 

2) нарушения Залогодателем правил сохранности, замены или восстановления предметов залога; 

3) утраты, гибели, порчи предметов залога по обстоятельствам, за которые Залогодатель не отвечает, если Залогодатель не заменил или не восстановил предметы залога в соответствии с пунктом 2.4.4. настоящего Договора;  

4) нарушения Залогодателем правил о последующем залоге; обязанностей по содержанию и сохранности предметов залога; обязанностей по предупреждению Залогодержателя о правах третьих лиц на предметы залога.  

2.1.9. В случае, когда суммы, вырученной от продажи предметов залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

2.1.10. Обращение взыскания на предметы залога производится во внесудебном порядке в соответствии со статьей 4 настоящего Договора (в отношении движимого имущества) и Соглашением об удовлетворении требований Залогодержателя во внесудебном порядке (в отношении недвижимого имущества), являющегося приложением к настоящему Договору и его неотъемлемой частью. 

2.1.11. В случае, если Залогодатель или третья сторона препятствуют передаче предметов залога во владение Залогодержателя, предпринять законные действия, необходимые для получения имущества от Залогодателя или третьей стороны. 

2.1.12. Передать свои права по настоящему Договору третьему лицу. 

2.2. Залогодержатель обязуется: 

2.2.1. Возвратить Залогодателю разницу от суммы, вырученной при реализации предметов залога, превышающую размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя. Требования Залогодержателя, которые удовлетворяются из стоимости предметов залога, включают в себя: возврат основной суммы задолженности по кредиту, выплату процентов за пользование кредитом, возможных убытков и неустойки (штрафов, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения основного обязательства согласно Соглашению о предоставлении кредита; возмещение затрат Залогодержателя, связанных с содержанием и/или охраной предметов залога, возмещение издержек и иных расходов (включая судебные издержки), вызванных обращением взыскания на предметы залога. 

2.3. Залогодатель имеет право по соглашению с Залогодержателем, владеть и пользоваться предметами залога в соответствии с его характером и назначением. 

2.4. Залогодатель обязуется: 

2.4.1. Не сдавать в аренду, не передавать безвозмездно, не закладывать, не менять предметы залога, а также не распоряжаться предметами залога каким бы то ни было иным образом без письменного согласия Залогодержателя. 

2.4.2. Обеспечить надлежащие условия для содержания предметов залога, гарантировать и поддерживать его сохранность и техническое состояние, в том числе нести расходы по их содержанию (проводить текущий и капитальный ремонты). 

2.4.3. Допускать представителей Залогодержателя к месту нахождения предметов залога с целью осуществления контроля за их наличием, состоянием и условий их содержания. 

2.4.4. Немедленно письменно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предметов залога. 

2.4.5. Обеспечить с письменного согласия Залогодержателя равноценную замену предметов залога в случае его утраты, гибели или порчи в течение пяти рабочих дней со дня наступления утраты, гибели или порчи предметов залога. 

2.4.6. Извещать Залогодержателя об изменении своего место нахождения и других изменениях со дня данных изменений. 

2.5. Залогодатель гарантирует и дает свое полное согласие на внесудебный порядок обращения взыскания на предметы залога и внесудебную реализацию предметов залога независимо от его характеристик и состава в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Соглашению о предоставлении кредита и по настоящему Договору. 

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, стороны возмещают друг другу все причиненные убытки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

3.2. В случае неисполнения Залогодателем обязательств, предусмотренных подпунктом 2.4.5 пункта 2.4. настоящего Договора, Залогодатель уплачивает Залогодержателю пеню в размере 0,05 процентов от оценочной стоимости предметов залога согласно пункту 1.4. настоящего Договора, за каждый день неисполнения своих обязательств. 

3.3. Возмещение убытков и выплата пени, не освобождает виновную сторону от выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором и Соглашением о предоставлении кредита. 

4. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТЫ ЗАЛОГА 

4.1. В случае возникновения необходимости обращения взыскания на предметы залогов, в соответствии с положениями настоящего Договора и Соглашения о предоставлении кредита, Стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на предметы залога будут осуществляться во внесудебном порядке в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. 

4.2. После начала процедуры обращения взыскания, предметы залога движимого имущества реализуются Залогодержателем любым удобным ему способом.  

4.3. Внесудебный порядок обращения взыскания на предметы залога недвижимого имущества и внесудебный порядок их реализации осуществляется в соответствии с Соглашением об удовлетворении требований Залогодержателя во внесудебном порядке (Приложение 1 к настоящему Договору), являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.  

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 

5.1 Условия настоящего Договора могут быть изменены и дополнены только по взаимному соглашению Сторон. 

5.2 Затраты по оформлению и регистрации настоящего Договора осуществляются за счет Залогодателя. 

5.3 Настоящий Договор подлежит нотариальному удостоверению и регистрации в уполномоченных органах: по регистрации прав на недвижимое имущество – в отношении недвижимого имущества; в Залоговой регистрационной конторе – в отношении движимого имущества и, при необходимости, в других уполномоченных органах. 

5.4 Настоящий Договор вступает в силу с момента регистрации в соответствующих уполномоченных органа в соответствии с пунктом 5.3. настоящего Договора. 

5.5 Настоящий Договор составлен на русском языке, в _____ экземплярах, по одному для каждой из Сторон, другие экземпляры – для представления в соответствующие уполномоченные органы для регистрации и нотариальную контору. 

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН 

Залогодержатель Залогодатель 

____________________________ _____________________________ ____________________________ ____________________________ 

(подпись) М.П. (подпись) М.П. 

Приложение 1 к Договору о залоге  

__________________________ 

СОГЛАШЕНИЕ 

об удовлетворении требований залогодержателя 

во внесудебном порядке 

г.Бишкек. «___________________» 

Мы, ОсОО «Специализированный фонд рефинансирования банков», в лице Исполнительного директора Молдоканова Ш.И., действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и __________________________, в лице __________________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, далее совместно именуемые «стороны» заключили настоящее Соглашение (далее «Соглашение») о нижеследующем: 

1. Стороны в силу Договора о залоге от ___________, заключенного между сторонами, и удостоверенного ____________________ , настоящим соглашением определили внесудебный порядок обращения взыскания Залогодержателем на предметы залога в случае неисполнения или ненадлежащего выполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства. 

При этом стороны понимают под словами "ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств" следующее: 

- нарушение сроков исполнения обязательств (в том числе нарушение сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами и/или основной суммы); 

- нарушение места исполнения обязательств; 

- нарушение порядка исполнения обязательства; 

- невыполнения должником (Залогодателем) требований Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных статьей 56 Закона Кыргызской Республики "О залоге" 

- или в иных случаях, предусмотренных договором о залоге, заключенном между сторонами. 

2. Стороны ознакомлены со статьей 60 Закона Кыргызской Республики "О залоге", предусматривающей, что обращение взыскания на предметы залога осуществляется после направления извещения Залогодержателем о начале процедуры обращения взыскания. При этом в соответствии с достигнутой договоренностью срок, в течение которого должно быть Залогодателем (Должником) добровольно исполнено обязательство, включая уплату сумм всех задолженностей, составляет 15 (пятнадцать) дней с момента доставки Залогодателю (Должнику) указанного извещения. 

Подтверждением вручения извещения нарочно является расписка о получении извещения Залогодателем (Должником), а подтверждением доставки являются документы отделения связи о направлении извещения с уведомлением, либо нотариально засвидетельствованное заявление Залогодателя (Должника) о получении факса. 

3. В случае обращения взыскания, Залогодатель обязан обеспечить в течение 3 (трех) дней Залогодержателю или его представителю, передачу предмета залога, а именно: 

1.  

2.  

3. … 

на основании письменного акта приема-передачи (п.4 ст.61 Закона КР «О залоге»). 

4. Залогодержатель после вступления во владение предметом залога обязан: 

- обеспечить сохранность предмета залога; 

- принимать добросовестные меры к реализации предмета залога, таким образом, чтобы оно было наиболее выгодно для всех участвующих сторон с учетом реальных условий действительности. 

5. В соответствии с достигнутой договоренностью, Залогодержатель вправе применить следующий способ реализации заложенного имущества: 

- вправе реализовать предмет залога путем прямого заключения договора купли-продажи с третьими лицами. При этом Залогодержатель вправе распорядиться предметом залога без согласия Залогодателя как его представитель на основании данного соглашения. 

6. После получения Залогодержателем сумм по своим требованиям в объеме, каком эти требования имеют место к моменту уплаты соответствующих сумм, включая возмещение и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, и/или приобретения предмета залога, Залогодержатель обязан: 

- составить извещение о прекращении процедуры обращения взыскания на предмет залога и его реализации; 

- в случае если предмет залога подлежал государственной регистрации, зарегистрировать это извещение в органе, осуществившем государственную регистрацию залога. 

7. Со дня начала обращения взыскания на заложенное жилое помещение и реализации этого имущества, Залогодатель обязан обеспечить освобождение занимаемого жилого помещения по требованию Залогодержателя в течение 30 дней со дня предъявления такого требования. 

8. Реализация предмета залога способом, предусмотренным настоящим соглашением, повлекшее удовлетворение требований Залогодержателя влечет прекращение обязательств Залогодателя (Должника) по обеспеченному залогом обязательства. 

9. Ни одна из сторон не может в одностороннем порядке изменить порядок обращения взыскания или иным способом отказаться от установленного договором (соглашением) порядка обращения взыскания на предмет залога. 

10. Все, что не предусмотрено настоящим соглашением, регулируется в соответствии с действующим законодательством. 

11. Расходы по оформлению и заключению настоящего соглашения несет Залогодатель. 

Подписи: 

Залогодатель __________________ Залогодержатель __________________