Приложение 1  

к Процедуре кредитования в ОсОО 

«Специализированный фонд  

рефинансирования банков» 

Исполнительному Директору 

ОсОО «СФРБ» 

г-ну Молдоканову Ш.И. 

ЗАЯВКА  

на получение кредитных средств (одобрение кредитной линии) для  

кредитования экономики  

(наименование Заявителя) 

просит предоставить кредитные средства (одобрить кредитную линию) в сумме________________ на срок_____________________________ с полным возвратом кредитных средств и процентов по ним.  

Сумма полученного кредита будет направлена на следующие цели: 

Сумма кредита (в разрезе по отраслям)	Срок кредита	Целевое назначение

* Заявитель вправе указать условия получения кредитных средств – единовременно либо траншами и т.д.. В случае подачи заявки на одобрение кредитной линии, то данная заявка заполняется Заявителем как на одобрение кредитной линии, а в последующем для получения соответствующих кредитных средств траншами, Заявитель заполняет соответствующую заявку как на получение кредитных средств для каждого нового транша.  

В обеспечение полученного кредита (кредитной линии), Заявитель представляет следующее имущество: 

Вид залога	Описание (наименование, адрес/местонахождение)	Оценочная/рыночная стоимость
Итого:

Заявитель подтверждает, что вышеприведенная информация, а также прилагаемые документы являются достоверными и полными, а также то, что Заявитель в своей деятельности исполняет требования законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В случае внесения изменений в учредительные документы, в состав органов управления Заявителя (в составе акционеров/участников, совета директоров и правления, а также лиц, уполномоченных распоряжаться счетом), предоставленных политик, Заявитель обязан в трехдневный срок со дня внесения изменений, письменно информировать об этом Фонд, с приложением соответствующих документов, заверенных в установленном порядке. Заявитель соглашается с тем, что Фонд может обратиться за подтверждением в уполномоченные государственные органы, или предпринять другие действия для подтверждения достоверности предоставленных сведений. Настоящим Заявитель соглашается с тем, что Фонд имеет право предоставлять все данные по настоящей Заявке в НБКР и получать от НБКР всю необходимую ему информацию, касающуюся Заявителя. 

С условиями предоставления кредитных средств, погашения кредита и уплаты процентов по нему ознакомлены и согласны. 

Контактная информация о Заявителе: 

Адрес: _______________________________________________________________________ 

Телефон:______________________Факс:_____________________ 

Другие телефоны: _____________________________________________________________ 

Адрес электронной почты_______________________________________________________ 

Ф.И.О. уполномоченного лица: __________________________________________________ 

Приложение: на ___листах. 

Подпись _____________________________ 

«____» _____________________ 200__г. 

М.П. 

* Заявка оформляется на фирменном бланке и заверяется печатью Заявителя. 

* Все расходы по оформлению кредита несет Заявитель. 

* Принятие заявки к рассмотрению не означает, что по данному кредиту будет принято положительное решение 

Приложение 2  

к Процедуре кредитования в ОсОО 

«Специализированный фонд  

рефинансирования банков» 

Пакет документов для получения кредитных средств 

Перечень №1 Основная информация о Заявителе 

(Представляемые документы должны быть заверены печатью Заявителя (коммерческого банка/МФО) (оттиск которой представлен в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя) и подписью уполномоченного лица Заявителя (Председателя Правления/Директора либо его заместителей, а в случаях представления бухгалтерских документов - и Главного бухгалтера , образцы подписей которых представлены в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя). Документы, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью Заявителя и подписью уполномоченного лица Заявителя.  

1. Копия Устава Заявителя, удостоверенная в нотариальном порядке; 

2. Копия свидетельства о государственной регистрации Заявителя, удостоверенная в нотариальном порядке; 

3. Копии лицензий НБКР на право совершения банковских операций, копия свидетельства НБКР – для Заявителя-МФО; 

4. Письмо-подтверждение НБКР о том, что рейтинг Заявителя-коммерческого банка составляет не ниже «3» по системе CAMELS. 

5. Письмо-подтверждение НБКР о том, что Заявитель-коммерческий банк не находится в режиме прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком, консервации, санации, реабилитации, добровольной и принудительной ликвидации по основаниям банкротства и по другим основаниям. 

6. Сведения об акционерах/участниках Заявителя (выписки независимого регистратора с указанием собственников акций и размером долей); 

7. Сведения о членах Совета директоров/наблюдательного совета (Ф.И.О., место работы, должность); 

8. Документы, подтверждающие избрание членов Совета Директоров Заявителя; 

9. Копии документов, подтверждающих назначение и полномочия лиц, указанных в карточке образцов подписей (решение должно быть принято органом, в компетенцию которого, согласно Уставу, входит избрание и назначение на должность руководителей Заявителя); 

10. Нотариально заверенная карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом Заявителя, и оттиски печати; 

11. Копии паспортов лиц, указанных в карточке образцов подписей; 

12. Сведения о руководителях Заявителя (Ф.И.О., место работы, должность); 

13. Копия Кредитной политики Заявителя, копия политики по управлению рисками Заявителя-МФО. 

14. Финансовая отчетность Заявителя, включающая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств за последний год, подтвержденная аудиторским заключением и за отчетный квартал текущего года на момент подачи заявки;  

15. Структура кредитного портфеля по кредитным продуктам, по срокам кредитования, по процентным ставкам, по кредитным рискам и по количеству заемщиков, по РППУ по состоянию на конец последнего отчетного квартала и конец последнего месяца текущего года; 

16. Информация о величине чистого суммарного капитала Заявителя на последнюю отчетную дату до даты подачи Заявки. 

* При повторной подаче Заявителем заявки на получение кредитных средств (одобрение кредитной линии) не требуется предоставление документов, указанных в пунктах 1-13 настоящего перечня, если не было изменений в их содержаниях с момента предыдущей подачи заявки. При этом по документам, указанным в пунктах 1-13 предоставляются письменные подтверждения соответствующих руководителей (председателей) уполномоченных органов управления Заявителя (Правления либо Совета директоров/наблюдательного совета) о том, что за период с момента предыдущей подачи заявки по настоящую в содержании данных документов не было изменений, а по документу, указанному в пункте 4 предоставляется подтверждение независимого регистратора акций. При этом документы, указанные в пунктах 14-16, предоставляются, если последний отчетный период для них отличается от отчетного периода, актуального при предыдущей подаче заявки. 

Приложение 3  

к Процедуре кредитования в ОсОО 

«Специализированный фонд  

рефинансирования банков» 

Пакет документов для получения кредитных средств 

Перечень №2 Информация об использовании кредитных средств 

(Представляемые документы должны быть заверены печатью Заявителя (оттиск которой представлен в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя) и подписью уполномоченного лица Заявителя (Председателя Правления/Директора либо его заместителей, а в случаях представления бухгалтерских документов - и Главного бухгалтера, образцы подписей которых представлены в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя). Документы, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью Заявителя и подписью уполномоченного лица Заявителя.  

1. Решение соответствующего органа управления Заявителя (общее собрание участников/акционеров, совет директоров/наблюдательный совет, правление и т.п.) на получение кредита с указанием суммы, срока и цели; 

2. Финансово-экономическое обоснование Заявителя для получения кредитных средств Фонда. 

Если Заявитель предполагает предоставить Фонду в залог прав требования по кредиту, выдаваемому (рефинансируемому) за счет запрашиваемого кредита от Фонда, то финансово-экономическое обоснование должно раскрывать стратегию, направления и масштабы использования кредитных средств Фонда и позволять оценить способность Заявителя обеспечить целевое использование, своевременный возврат и погашение процентов по кредиту, полученному от Фонда. При этом финансово-экономическое обоснование должно быть составлено с учетом следующего: 

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в который Заявитель планирует направить кредитные средства; 

2) должно быть приведено обоснование влияния кредита Фонда на улучшение экономики региона или страны с указанием отрасли и субъектов экономики, кредитование которых планируется Заявителем; 

3) должен быть приведен прогноз по будущим денежным потокам Заявителя с описанием источников их образования и использования на будущие потребности Заявителя, в том числе с указанием доли денежных потоков в иностранной валюте и прогноз отчета о прибылях и убытках Заявителя на период использования кредитных средств Фонда; 

4) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и составлены на основании качественной, проверенной информации и документов; 

3. Письмо-заверение Заявителя о том, что потенциальные заемщики Заявителя, которые будут кредитоваться/рефинансироваться за счет средств Фонда, не являются инсайдерами или аффилированными лицами Заявителя. 

4.* Документы, содержащие информацию о клиентах Заявителя, которым будут направлены кредитные средства Фонда:  

- заключение Заявителя по своему клиенту, содержащее кредитную историю и резюме по бизнес-плану клиента, оценку финансового состояния и способности клиента погасить кредит, прогноз деятельности клиента, заключение по оценке его залога, заключение по предоставляемому кредиту данному клиенту, подписанное руководством Заявителя; 

* В случае, если заявка представлена на получение кредита на сельское хозяйство или микрофинансирование на условиях последующего размещения среди клиентов, то тогда данные документы на момент подачи заявки не требуются. 

Приложение 4  

к Процедуре кредитования в ОсОО 

«Специализированный фонд  

рефинансирования банков» 

Пакет документов для получения кредитных средств 

Перечень №3 Информация об обеспечении по запрашиваемому кредиту 

(Требуемые документы, указанные в настоящем перечне, необходимо предоставлять в подлиннике и нотариально удостоверенных копиях либо в копиях, заверенных печатью Заявителя (оттиск которой представлен в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя) и подписью уполномоченного лица Заявителя (Председателя Правления/Директора либо его заместителей, а в случаях представления бухгалтерских документов - и Главного бухгалтера, образцы подписей которых представлены в нотариально удостоверенной карточке образцов подписей и оттисков печати Заявителя).  

1. Документы, определяющие правовой статус залогодателя/заемщика, включая: 

а) в отношении юридического лица – учредительные документы (учредительный договор, устав), свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации, в отношении физического лица – копию паспорта, сведения о семейном положении, месте жительства;  

б) в отношении юридического лица – документы об избрании (назначении) первого руководителя и/или доверенность на иное лицо (замещающее первого руководителя) на право подписи всех документов от имени залогодателя/заемщика;  

в) в отношении юридического лица – карточку с образцами подписей залогодателя/заемщика и оттиском печати; 

2. Документы по вопросу о распоряжении имуществом, передаваемым в залог:  

2.1. решение соответствующего органа управления Заявителя/залогодателя (общее собрание участников/акционеров, совет директоров/наблюдательный совет, правление и т.п.) о передаче в залог Фонду соответствующего имущества в качестве обеспечения исполнения обязательств Заявителя перед Фондом по своевременному возврату кредита и о согласии на внесудебную реализацию залогового имущества, а также о согласии Заявителя на безакцептное списание денежных средств Заявителя, находящихся на корсчете в НБКР, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заявителя своих обязательств перед Фондом. 

При этом также представляется копия договора об установлении корреспондентских отношений между Заявителем-коммерческим банком и Национальным банком КР (НБКР), где предусматривается возможность безакцептного списания средств со счета Заявителя в НБКР в случае обращения Фонда;  

2.2. соответствующие документы об избрании/назначении органа управления, принявшего решение, указанное в подпункте 2.1. настоящего пункта (выписка из реестра акционеров, решение общего собрания акционеров/участников об избрании Совета директоров, решение об избрании Правления);  

2.3. нотариально удостоверенное согласие всех собственников имущества на залог и внесудебную реализацию залогового имущества – в случае, если имущество, предлагаемое в залог, находится в общей совместной собственности.  

3. Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на имущество, предоставляемое в залог (в зависимости от основания приобретения):  

- договор купли-продажи, мены, дарения и т.д. (с приложениями, спецификациями и т.д.);  

- акт приема-передачи (накладная);  

протокол аукционной продажи (если имущество приобретено на аукционе);  

- государственный акт о вступлении права собственности в силу;  

- акт государственной комиссии о приемке законченного строительством объекта и ввода его в эксплуатацию;  

- свидетельство о праве наследования;  

- решение суда;  

- документы об оплате имущества, предлагаемого в залог - в случае возмездного приобретения;  

- для недвижимого имущества: 

свидетельство о государственной регистрации прав (обременений) на недвижимое имущество и сделок с ним; 

справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;  

- иные документы в зависимости от специфики имущества.  

4. По видам залога дополнительно должны быть представлены следующие документы: 

4.1. на залог в виде золота и других драгоценных металлов (серебро, платина) в стандартных слитках, должны быть представлены соответствующие документы: 

- выписки, сертификаты, оформленные надлежащим образом и т.п. от банков, на счетах и в хранилищах которых находятся передаваемые в залоговое обеспечение активы; 

4.2. на депозиты в иностранной и национальной валютах, размещенные в НБКР, должны быть представлены соответствующие документы: 

- выписки, оформленные надлежащим образом и т.п. от НБКР, на счетах которого находятся передаваемые в залоговое обеспечение депозиты; 

4.3. на залог в виде ценных бумаг (ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ноты НБКР): 

- если ценная бумага выпущена в бумажной форме необходимо наличие ценной бумаги; 

- если ценная бумага выпущена в бездокументарной форме - выписки Депозитария или независимых регистраторов; 

4.4. на недвижимое имущество: 

а) в отношении земельного участка, на котором расположено здание/сооружение:  

• документы, свидетельствующие о предоставлении земельного участка (акт отвода земельного участка и т.д.); 

• документы, подтверждающие возникновение права собственности на земельный участок (Государственный акт о праве собственности на земельный участок, договор купли-продажи и др., зарегистрированные в Госрегистре);  

б) в отношении зданий и сооружений:  

• документы, подтверждающие возникновение права собственности на недвижимое имущество (зарегистрированные в Госрегистре);  

• инвентарное дело, технический паспорт здания, сооружения (с отметкой (печатью) Госрегистра);  

• акт Государственной комиссии о приемке законченного строительством объекта и ввода его в эксплуатацию; 

• справка о зарегистрированных правах (обременении) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, выданная Госрегистром, содержащая сведения об объекте недвижимости и земельном участке, на котором он расположен (площадь, количество составляющих, кадастровый, номер и т.д.), о собственнике объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен, обо всех зарегистрированных правах и обременениях (арест, залог и т.д.), либо об отсутствии обременений (по состоянию на дату предоставления документов в Фонд);  

Недвижимость, предлагаемая Заявителем в залог, должна находиться в г. Бишкек и Ош, областных и районных центрах Кыргызской Республики; 

4.5. на акции Заявителя-коммерческого банка:  

- учредительные документы эмитента акций; 

- решение учредителей (участников) о выпуске акций; 

- проспект эмиссии акций.  

- отчет о размещении акций.  

- свидетельство о государственной регистрации эмиссии акции.  

- выписка из реестра акционеров, сведения о наличии или отсутствии существующих обременениях на акции, предлагаемые в залог; 

- количество акций и их номинальная стоимость; 

- сведения о владельце акций (документы, подтверждающие право собственности на акции, учредительные документы юридического лица-собственника акций, паспортные данные физического лица-собственника акций, решение о передаче в залог акций и т.д.). 

Акции Заявителя-коммерческого банка принимаются в залог в пакете не менее 10% от количества обращаемых голосующих акций. 

4.6. на права требования по кредитному портфелю*: 

- копии кредитных договоров; 

- копии договоров залога, правоустанавливающие документы на предметы залога; 

- сведения о заемщиках (учредительные документы, паспортные данные, оценка финансового состояния заемщика и т.д.); 

- сведения о мониторинге целевого использования кредитных средств, погашения кредитных средств. 

- письменное заверение Заявителя о том, что кредиты, включенные в список предоставляемых в залог прав требований, относятся к категории неклассифицированных активов (нормальных и удовлетворительных); 

- информация об отсутствии обременений на предлагаемое в залог имущество. 

Требования, предъявляемые к залогу в виде прав требований по кредитам/кредитному портфелю:  

Залог в виде прав требования по кредитному портфелю, при этом кредитные договора, которыми удостоверяются указанные права, а также кредиты, предоставленные в соответствии с указанными договорами должны соответствовать следующим критериям:  

1) кредитный договор должен быть заключен с соблюдением законодательства Кыргызской Республики, и правом, применимым к указанному договору, является кыргызское право;  

2) обязательства перед Заявителем по указанному кредитному договору возникают у резидента Кыргызской Республики;  

3) сумма основного долга по кредиту должна быть выражена в сомах (для кредитов в иностранной валюте – в валюте кредита, при этом доля кредитов в иностранной валюте не должна превышать 50 (пятидесяти) процентов от всех прав требований, рассчитанному по текущему остатку судной задолженности по основной сумме кредитов);  

4) кредитный договор, а также договора залога, заключенные в соответствии с указанными кредитными договорами, не содержат ограничений на переход прав требований кредитора/залогодержателя к другому лицу;  

5) право требования по кредитному договору не должно быть обременено иными обязательствами банка или заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;  

6) кредит отнесен к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением), в соответствии с Положением о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденным Постановлением Правления НБКР, не должен иметь классификации по двум и более категориям, а также не должен быть реструктуризированным;  

7) заемщик  

или лицо, солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту, отвечает следующим требованиям:  

- организация или физическое лицо имеет не более 10 процентов акций банка-заемщика (потенциального банка-заемщика), и банк-заемщик (потенциальный банк-заемщик) имеет долю в уставном капитале организации в размере не более 10 процентов ее уставного капитала или имеет не более 10 процентов акций организации; физическое лицо не является инсайдером банка-заемщика;  

- является резидентом Кыргызской Республики;  

8) Ответственность за достоверность и обоснованность информации, приводимой в представленных документах и подтверждающей соблюдение критериев, предусмотренных подпунктами 1-7, возлагается на Заявителя.  

4.7. на гарантийное обязательство Правительства КР: 

• гарантийное обязательство Правительства КР, оформленное в установленном порядке. 

5. Отчет об оценке предлагаемого в залог имущества. В случае если в залог предлагается недвижимое имущество, отчет об оценке, должен быть подготовлен независимыми оценщиками и должен содержать три метода оценки. 

* По залогу прав требований по кредитному портфелю при подаче заявки на получение кредитной линии на микрофинансирование, документы, указанные в абзацах втором – седьмом пункта 4.6. не требуются. При этом Заявитель обязан представить: 

· сведения о предлагаемых правах требования с указанием, по каждому праву требования, заемщика (наименование/ФИО, адрес), условий его кредитования (сумма и срок кредита, дата выдачи кредита, процентная ставка по кредиту, периодичность выплат по кредиту, отрасль и регион/район кредитования, остаток задолженности по кредиту, наименование и размер/количество залога, залоговая стоимость предметов залога, категория по классификации кредита; 

По согласованию с Фондом, Заявитель также может представить список действующих прав требований по выданным кредитам с указанием наименований/ФИО и адреса заемщиков, реквизитов соответствующих кредитных договоров и договоров о залоге (номер и дата), условий кредитования (сумма и срок кредита, дата выдачи кредита, процентная ставка по кредиту, периодичность выплат по кредиту, отрасль и регион/район кредитования, остаток задолженности по кредиту, наименование и размер/количество залога, залоговая стоимость предметов залога, категория по классификации кредита). Фонд, рассмотрев представленный Заявителем список, может отобрать необходимые права требования, которые могут быть представлены в залог Фонду, которые Заявитель потом должен соответственно оформить и представить в Фонд. 

В случае предоставления Заявителем обеспечения в виде прав требований по кредитам, количество которых превышает сто прав требований, предоставление информации, указанной во втором-седьмом абзацах настоящего подпункта, включая копий правоустанавливающих документов на предметы залога, не требуется. При необходимости, Фонд вправе затребовать у Заявителя указанную информацию и документы.