Приложение к 

Постановлению Правления НБКР 

№______от _____________2013 г. 

Информация о состоянии платежной системы Кыргызской Республики за 4 квартал 2012 г. 

1. Платежи и расчеты 

По итогам работы межбанковских платежных систем в 2012 году было проведено 2,4 млн. платежей на общую сумму 682,4 млрд. сом. По сравнению с 2011 годом, данные показатели увеличились: по объему платежей - на 16,6 процента и по количеству платежей - на 47,8 процента.  

При этом, в 4-м квартале 2012 года общий объем межбанковских платежей составил 196, 8 млрд. сом. Данный показатель по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличился на 7,9 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличился на 8,8 процента. 

График 1. Динамика межбанковских платежей 

Всего через межбанковские платежные системы Кыргызской Республики в 4 квартале было проведено 655 917 платежей. Данный показатель по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличился на 9,5 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличился на 14,2 процента. 

Основной объем платежей в межбанковских платежных системах приходился на Гроссовую систему расчетов (89,0 процента). 

Основное количество платежей в межбанковских платежных системах проходилось на Систему пакетного клиринга (93,1 процента). 

1.1. Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей (СПК) 

По итогам 2012 года в межбанковской клиринговой системе платежей было проведено 2,2 млн. платежей на общую сумму 74,2 млрд. сом. По сравнению с 2011 годом количество платежей увеличилось на 51,1 процента, объем платежей - на 13,3 процента. 

Участниками Системы пакетного клиринга являлись: НБКР, 23 коммерческих банка, включая 278 их филиалов, и специализированный участник - ЗАО "Межбанковский процессинговый центр (ЗАО "МПЦ"). 

По итогам работы за 4-й квартал 2012 г. объем клиринговых платежей составил 21,7 млн. сом и по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличился на 10,0 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличился на 14,2 процента. 

Количество клиринговых платежей в 4-м квартале 2012 г. составило 610 715 платежей и по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличилось на 9,0 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличилось на 14,4 процента. 

График 2. Динамика объема и количества платежей СПК 

1.2. Гроссовая система расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ) 

Общий объем межбанковских гроссовых платежей в 2012 году составил 608,2 млрд. сом. Количество платежей, проведенных в системе за этот же период – 154,1 тыс. платежей. Прирост по сравнению с показателями за 2011 год составил 12,7 процента - по количеству платежей и 17,0 процента - по объему платежей.  

Общий объем гроссовых платежей в 4-м квартале 2012 года составил 175,1 млрд. сом, и по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличился на 7,6 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличился на 8,1 процента. 

Всего через ГСРРВ в 4-м квартале 2012 года было проведено 45 202 платежа. Данный показатель по сравнению с: 

предыдущим кварталом увеличился на 16,1 процента; 

аналогичным периодом прошлого года увеличился на 10,9 процента. 

График 3. Динамика количества и объема гроссовых платежей  

Средний объем одного платежа по итогам 2012 года составил 3,9 млн. сом, что на 2,6 процента больше, чем в 2011 году. 

Количество платежей в течение 2012 года колебались от 24 до 1 361 платежа в день. Максимальный дневной объем платежей в течение отчетного года составил 4 311,6 млн. сом, что на 3,6 процента больше по сравнению с 2011 годом. Минимальный дневной объем платежей составил 173,5 млн. сом, и по сравнению с прошлым годом данный показатель увеличился на 20,0 процента.  

Средний объем одного платежа составил 3,87 млн. сом, что меньше предыдущего квартала на 7,3 процента и аналогичного периода прошлого года на 2,5 процента. 

Количество платежей в день в течение 4-го квартала 2012 года колебалось от 482 до 1 261 платежей в день. Максимальный дневной объем платежей в течение отчетного квартала составил 4,2 млрд. сом, что меньше на 3,0 процента по сравнению с предыдущим кварталом и на 0,5 процента больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

1.3. Рынок банковских платежных карт 

По состоянию на 1 января 2013 г. на территории Кыргызской Республики услуги по эмиссии и эквайрингу банковских платежных карт предоставляли 21 из 23 действующих банков, из которых эмитентами и эквайерами международных карт являлись 13 банков и по национальной системе "Элкарт" - 17 банков. 

Эмиссия банковских платежных карт. 

Общее число эмитированных платежных карт по состоянию на конец 2012 г. составило 408 906. По сравнению с предыдущим кварталом количество карт увеличилось на 16,6 процента, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество карт возросло на 50,8 процента.  

В разбивке по видам распределение платежных карт следующее: 

· Международные системы 340 902: 

- "Visa" 179 469; 

- "Master Card" 630; 

- "Золотая корона" (Россия) 160 803; 

· Национальная система "Элкарт" 68 004. 

График 4. Общее количество карт в обращении 

Эквайринг банковских платежных карт. 

Общее количество действующих терминалов и банкоматов по состоянию на конец 2012 г. в разбивке по видам систем составило:  

по международным системам Visa & MasterCard – 187 банкоматов и 1 086 терминалов; 

по национальной системе "Элкарт" – 252 банкомата и 991 терминал; 

по международной системе "Золотая корона" (Россия) - 171 банкомат и 410 терминалов. 

В целом, банковские платежные карты принимались к обслуживанию в 610-ти банкоматах и 2 487-ми терминалах, установленных по всей территории республики.  

График 5. Количество банкоматов по системам 

График 6. Количество терминалов по системам 

Таблица 1. Распределение банкоматов и терминалов по национальной системе "Элкарт" в разрезе по областям КР по состоянию на 01.01.2013 

Область	Количество POS-терминалов   на 01.10.2012	Количество банкоматов   на 01.10.2012	Количество POS-терминалов   на 01.01.2013	Количество банкоматов   на 01.01.2013	Количество банкоматов host-to host соединения на 01.01.2013	Количество POS-терминалов host-to host соединения на 01.01.2013
г. Бишкек	443	123	576	126	98	583
Чуйская область	60	13	86	16	17	13
Иссык-кульская область	53	26	68	27	10	25
Ошская область	59	33	96	35	17	26
Джалалабадская область	75	29	94	29	5	10
Нарынская область	20	8	21	8	1	2
Таласская область	16	4	17	4	4	2
Баткенская область	25	7	33	7	2	1
ИТОГО	751	243	991	252	154	662

Показатели по объему операций с использованием банковских платежных карт. 

Совокупный объем операций с использованием банковских платежных карт в течение 2012 года составил 35,3 млрд. сомов и увеличился на 44,6 процента по сравнению с данным показателем 2011 года.  

В течение 2012 года объем операций по снятию наличных денег в сети банкоматов составил 33,8 млрд. сомов (95,7 процента от всех проведенных операций), в то время как объем сделок в торгово-сервисных предприятиях с использованием платежных карт оставался достаточно низким и составил 1,5 млрд. сомов (4,3 процента от всех проведенных операций). 

В 4 квартале 2012 года общий объем проведенных операций составил 10,7 млрд. сом. По сравнению с предыдущим кварталом объем проведенных операций увеличился на 13,8 процента, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 42,6 процента. Лидирующую позицию по объему занимали операции с использованием международных карт, что составило 89,7 процента от общего объема транзакций. Объем операций по национальной системе расчетов составил 10,3 процента от общего объема проведенных операций. 

Основная доля всех операций приходилась на обналичивание денежных средств – 10 269,3 млн. сом, что составило 95,3 процента по отношению к общему объему всех операций. Объем операций, проведенных через терминалы в торгово-сервисных предприятиях, составил 495,4 млн. сом (4,7 процента от всех проведенных операций). 

Показатели по количеству операций с использованием банковских платежных карт. 

Всего в 2012 году было проведено 7,2 млн. операций с использованием банковских платежных карт, что на 47,0 процента больше, чем в 2011 году.  

В 4-м квартале 2012 года было проведено 2,2 млн. транзакций с использованием карт. По сравнению с предыдущим кварталом количество операций увеличилось на 15,8 процента, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель по количеству операций вырос на 46,6 процента. 

Таблица 2. Показатели, характеризующие развитие рынка платежных карт 

№		2008	2009	2010	2011	2012
1	Количество эмитированных платежных карт на конец года (тыс.шт.)	101 383	167 870	225 188	271 107	408 906
2	Количество эмитированных платежных карт в расчете на 1 тыс. человек (шт.)	19,1	31,3	41,1	49,5	55,2
3	Количество операций, совершенных с использованием платежных карт (шт.)	1 589 248	2 836 233	3 371 078	4 874 275	7 247 205
4	Среднее количество операций в расчете на 1 тыс. человек (шт.)	299,6	528,3	615,9	890,0	1 281,5
5	Объем операций, совершенных по платежным картам (млн. сом.)	6 846,1	10 000,0	14 560,1	24 442,9	35 360,5
6	Средний объем операций с картами в расчете на душу населения (сом.)	1290,7	1862,9	2658,4	4462,3	6252,9
7	Количество человек, приходящихся на 1 банкомат.	30 482,7	17 041,3	19 548,2	11 907,8	9 270,5
8	Количество человек, приходящихся на 1 терминал.	4,8 тыс.	3,8 тыс.	3,07 тыс.	2,7 тыс.	2,3 тыс.
9	Население на территории КР (млн. чел)	5 303,8	5 367,7	5 473,5	5 477,6	5 655,0

1.4. Аналитические данные по изменениям в структуре платежей 

По предварительным данным Национального Статистического Комитета КР, по итогам 2012 года реальный ВВП снизился на 0,9 процента и составил 304,4 млрд. сом (в 2011 году наблюдалось увеличение аналогичного показателя на 6,0 процента). Сокращение производства предприятий по разработке золоторудного месторождения "Кумтор" остается одной из основных причин отрицательных темпов прироста ВВП. Без учета предприятий по разработке золоторудного месторождения "Кумтор", объем ВВП вырос на 5,0 процента. В номинальном выражении ВВП увеличился на 6,4 процента. 

Динамика изменения объемов платежей в межбанковской платежной системе республики и номинального ВВП свидетельствует о сохранении однонаправленной тенденции (график 4.). Так, по итогам 4 квартала 2012 года общий объем межбанковских платежей составил 196,6 млрд. сом, увеличившись на 8,8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а по сравнению с предыдущим кварталом текущего года увеличение составило 7,9%. 

График 7. Динамика прироста объема ВВП и объема платежей 

(квартал к кварталу предыдущего года) 

Структура межбанковских платежей за отчетный период осталась неизменной: банковские операции занимали основную долю в общем объеме платежей – 74,3 процента, удельный вес платежей бюджетных организаций составил 15,6 процента, а платежей небюджетных организаций за товары и услуги, активы и обязательства – 10,1 процента. 

Вклад банковских операций в прирост межбанковских платежей составил 5,6 п.п. Вклад платежей бюджетных организаций составил 1,4 п.п., а вклад платежей небюджетных организаций за товары и услуги, активы и обязательства – 1,8 п.п.  

В номинале объем платежей бюджетных организаций за 4-й квартал 2012 года составил 30,6 млрд. сом, увеличившись на 10,7% по сравнению с предыдущим кварталом текущего года (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличение составило 9%). Удельный вес объема платежей бюджетных организаций, осуществленных через гроссовую систему, составил 65,1% от всех платежей бюджетных организаций, через клиринговую систему – 34,9% 

Общие доходы государственного бюджета в рассматриваемом периоде составили 24,1 млрд. сомов, снизившись на 2,1 млрд. сомов или 9,7 процента по сравнению с третьим кварталом 2012 года (увеличение на 1,8 млрд. сомов или на 8,1 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). 

Общий объем входящих бюджетных платежей, осуществленных через межбанковскую платежную систему, в 4 квартале составил 13,3 млрд. сомов, увеличившись на 6,1% или на 0,8 млрд. сомов по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года (увеличение на 1,2 млрд. сомов или на 10,4 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).  

Общие расходы государственного бюджета в рассматриваемом периоде составили 30,4 млрд. сомов, увеличившись на 3,5 млрд. сом или на 12,8 процента по сравнению с третьим кварталом 2012 года (увеличение на 2,3 млрд. сомов или на 8,1 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).  

Общий объем исходящих бюджетных платежей, осуществленных через межбанковскую платежную систему, составил 13,4 млрд. сомов, увеличившись на 19,9% или на 2,2 млрд. сом в сравнении с этим показателем в третьем квартале текущего года (увеличение на 2,4 млрд. сом или на 22,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). 

График 8. Динамика бюджетных доходов, расходов и объема платежей 

1.5. Трансграничные платежи  

Трансграничные платежи участников в 2012 году проводились с использованием систем SWIFT, "Telex", "Банк-Клиент", "Е-Клиент" и т.д. Наиболее часто коммерческие банки используют систему SWIFT.  

За 2012 год общий объем входящих платежей составил 754,4 млрд. сом, что на 13,1 процента меньше, чем в 2011 году. Объем исходящих платежей за 2012 год составил 851,6 млрд.сом, что на 9,3 процента меньше, чем в 2011 году.  

В 4-м квартале 2012 года международные платежи осуществлялись по 11-ти видам валют. Общий объем входящих платежей по итогам 4-го квартала 2012 года составил 228,3 млрд. сом (данный показатель увеличился на 6,2% по сравнению с предыдущим кварталом 2012 г. и на 26,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), объем исходящих платежей составил 266,0 млрд. сом (данный показатель увеличился на 8,6% по сравнению с предыдущим кварталом 2012 г. и на 34,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).  

График 9. Трансграничные платежи в разрезе по странам за 4-й квартал 2012 года 

1.6. Денежные переводы 

Общее количество входящих денежных переводов за 2012 год составило 5,2 млн. на общую сумму 98,8 млрд. сом (данные показатели по сравнению с показателями 2011 года увеличились: в количестве - на 28,3 процента, и в сумме - на 13,6 процента, соответственно). Общее количество исходящих переводов за 2012 год составило 0,3 млн. на общую сумму 17,7 млрд. сом (данные показатели по сравнению с 2011 годом: уменьшились в количестве - на 18,5 процента и увеличились в объеме на 14,9 процента). По итогам отчетного квартала денежные переводы осуществлялись по международным и локальным системам денежных переводов. Общее количество входящих переводов составило 1,5 млн. на общую сумму 27,9 млрд. сом, количество исходящих переводов составило 76 921 на общую сумму 4,9 млрд. сом.  

По регионам КР наибольший удельный вес по объемам входящих и исходящих переводов приходится на г. Бишкек – 37,8 процента от общего объема входящих переводов и 64,9 процента от общего объема исходящих переводов. 

В отчетном квартале денежные переводы осуществлялись по 5-ти видам валют.  

1) Денежные переводы в долларах США 

Общее количество входящих переводов за 2012 год составило 547 636 на сумму 553,5 млн. долларов США (по сравнению с 2011 годом произошло увеличение на 2,1 процента и 2,3 процента, соответственно). Общее количество исходящих переводов в 2012 году составило 127 007 на сумму 219,9 млн. долларов США (по сравнению с 2011 годом отмечается увеличение на 19,7 процента и 21,7 процента, соответственно). 

В 4-м квартале 2012 года общее количество входящих переводов - 147 574 на сумму 163,1 млн. долларов США (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года произошло уменьшение на 0,1 процента и 5,8 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наблюдалось увеличение на 1,3 процента и 14,9 процента, соответственно). Количество исходящих переводов составило 37 083 на сумму 61,5 млн. долларов США (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года отмечается увеличение на 17,5 процента и 4,4 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года констатируется увеличение на 25,4 процента и 25,2 процента, соответственно).  

2) Денежные переводы в евро 

В 2012 году общее количество входящих переводов составило 15 918 на сумму 7,7 млн. евро (по сравнению с 2011 годом произошло увеличение на 8,1 процента и 11,5 процента, соответственно). Общее количество исходящих переводов за 2012 год составило 4 096 на сумму 9,4 млн. евро (по сравнению с 2011 годом произошло увеличение на 58,9 процента и 55,4 процента, соответственно).  

По итогам отчетного квартала было проведено 4 223 входящих переводов на общую сумму 1,8 млн. евро (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года отмечается увеличение на 10,2 процента и уменьшение на 7,0 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло увеличение на 7,5 процента и уменьшение на 0,8 процента, соответственно). Количество исходящих переводов составило 1 191 на общую сумму 2,5 млн. евро (по сравнению предыдущим кварталом 2012 года констатируется увеличение на 7,6 процента и уменьшение на 12,6 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наблюдалось увеличение на 10,5 процента и 10,6 процента, соответственно).  

3) Денежные переводы в российских рублях 

В целом за 2012 год было проведено 4,5 млрд. входящих переводов на сумму 45,8 млрд. рублей (по сравнению с 2011 годом данный показатель увеличился на 37,9 процента и 15,5 процента, соответственно). Общее количество исходящих переводов в 2012 году составило 124,2 млн. на сумму 4,2 млрд. рублей (по сравнению с 2011 годом данные показатели увеличились на 15,1 процента и 16,4 процента, соответственно). 

По итогам отчетного квартала было проведено 1,3 млн входящих переводов на сумму 12,9 млрд. рублей (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года констатируется увеличение на 3,4 процента и уменьшение на 4,9 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наблюдалось увеличение на 43,1 процента и на 29,6 процента, соответственно). Исходящих переводов прошло 36 646 на сумму 1,2 млрд. рублей (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года отмечается увеличение на 29,2 процента и на 9,5 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло увеличение на 17,6 процента и 27,1 процента, соответственно). 

4) Денежные переводы в казахских тенге 

Общее количество входящих переводов в 2012 году составило 21 313 на сумму 910,1 млн. тенге (по сравнению с 2011 годом произошло увеличение на 28,8 процента и 31,1 процента, соответственно). Общее количество исходящих переводов за 2012 год составило 1 257 на сумму 95,9 млн. тенге (по сравнению с 2011 годом данные показатели увеличились на 73,4 процента и 73,8 процента, соответственно). 

В отчетном периоде было проведено 6 037 входящих переводов на сумму 266,5 млн. тенге (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года наблюдалось увеличение на 3,8 процента и уменьшение на 3,8 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло увеличение на 24,1 процента и 20,5 процента, соответственно). Исходящие переводы составили 336 платежей на сумму 25,0 млн. тенге (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года констатируется увеличение на 6,7 процента и 9,2 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года отмечается увеличение на 51,3 процента и 53,2 процента, соответственно). 

5) Денежные переводы в кыргызских сомах 

По итогам 2012 года было проведено 99 705 входящих денежных переводов на сумму 1,1 млрд. сом (по сравнению с 2011 годом произошло уменьшение на 52,6 процента и 45,1 процента, соответственно). Общее количество исходящих денежных переводов в 2012 году составило 15 094 на сумму 210,3 млн. сом (по сравнению с показателями 2011 года произошло уменьшение данных показателей на 87,0 процента и 83,1 процента, соответственно). 

В отчетном периоде было проведено 18 639 входящих переводов на сумму 410,6 млн. сомов (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года произошло увеличение в 3,5 раза и в 6,5 раза, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года отмечается уменьшение на 73,9 процента и 31,3 процента, соответственно). Исходящие переводы составили 665 платежей на сумму 21,2 млн. сомов (по сравнению с предыдущим кварталом 2012 года наблюдалось уменьшение на 13,8 процента и 28,9 процента, соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года констатируется уменьшение на 76,3 процента и 9,5 процента, соответственно). 

График 10. Входящие денежные переводы в разрезе валют за 4-й квартал 2012 г. 

График 11. Исходящие денежные переводы в разрезе валют за 4-й квартал 2012 г. 

График 12. Денежные переводы по видам систем за 4-й квартал 2012 г. 

График 13. Доли входящих денежных переводов в разрезе областей КР  

за 4-й квартал 2012 года 

График 14. Доли исходящих денежных переводов в разрезе областей КР  

за 4-й квартал 2012 года 

1.7. Наличное денежное обращение 

Общая сумма денег в обращении на конец 2012 г. составила 58 252,2 млн. сом, из них 3,6 млрд. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года данный показатель увеличился на 8,4 млрд. сом или на 16,8 процента). 

График 8. Динамика денег в обращении 

В 4-м квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 184,4 млрд. сом, по сравнению с 4-м кварталом 2011 года данный показатель увеличился на 56 189,3 млн. сом, или на 43,8 процента. 

В 4-м квартале 2012 года было выдано из касс коммерческих банков 191,4 млрд. сом, что на 61 909,0 млн. сом, или 47,8 процента больше, чем за 4-й квартал 2011 года.  

3. Тарифы на услуги коммерческих банков 

1.8. Расчетно-кассовое обслуживание 

За отчетный период 2012 года выдача денежных средств в национальной и иностранной валюте не претерпела значительных изменений. Тарифы по выдаче наличных денежных средств с расчетного счета в национальной валюте за отчетный период варьировались от 0 до 3 %, в иностранной валюте - от 0 до 3 %, в зависимости от суммы обналичивания.  

1.9. Безналичные переводы 

Проведение платежей по межбанковским платежным системам 

В отчетном периоде стоимость обработки платежей по клиринговой системе варьировалась в диапазоне от 5 до 50 сомов за один платеж, либо коммерческими банками устанавливается фиксированный тариф в размере 150-200 сомов в месяц.  

По состоянию на 1 января 2013 года тарифы за перевод в гроссовой системе расчетов колебались от 50 до 200 сомов за один платеж.  

Услуги прямого дебетования за отчетный период предоставляли 15 коммерческих банков: ОАО РК "Аманбанк", ОАО ИБ "Иссык-Куль", ЗАО "Толубай Банк", ОАО "БТА Банк", ЗАО "Кыргызский Инвестиционный Кредитный Банк", ОАО "КыргызКредитБанк", ОАО "РСК Банк", Бишкекский филиал Национального банка Пакистана, ОАО "ЭкоИсламикБанк", ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстана", ОАО "Халык БанкКыргызстан", ОАО "Дос-Кредобанк", ОАО "Айыл банк", ОАО "Банк Бакай", ОАО "Акылинвестбанк", ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл банк". Стоимость услуги составила от 3 до 100 сомов.  

Услугу мобильный банкинг, которая предусматривает предоставление услуги смс-оповещения, стали предоставлять 3 коммерческих банка: 

Ш ЗАО "Кыргызский инвестиционно-кредитный Банк" - 60 сомов в национальной валюте, 1,5 доллара США в иностранной валюте, за месяц (для владельцев банковской платежной карты "VISA GOLD" услуга предоставляется бесплатно); 

Ш ОАО "Халык Банк Кыргызстан" - 0-150 сомов за месяц; 

Ш ОАО "ЭкоИсламикБанк" - Тарифы на услуги SMS мобильного банкинга для физ.лиц: 50 сом (для держателей зарплатных карт Золотая Корона – Алай Кард и Элкарт до 25 смс в месяц), 75 сом (для индивидуальных держателей Золотая Корона – Алай Кард и Элкарт до 25 смс в месяц), 3 сома за 1 смс-сообщение (для партнеров ЭкоИсламикБанк по финансированию), 10 сом (загрузка JAVA-приложения). Тарифы на услуги SMS мобильного банкинга для юр.лиц: min 100 сом max 350 сом (для индивидуальных предпринимателей-партнеров от 50 до 350 смс в месяц), min 150 сом max 750 сом (для юридических лиц-партнеров от 50 до 500 смс в месяц до 2-х номеров), 3 сома за 1 смс-сообщение (для партнеров ЭкоИсламикБанк по финансированию), 10 сом (загрузка JAVA-приложения). 

Тарифы на безналичные переводы в пользу клиентов других банков в иностранной валюте сохранились на прежнем уровне, составив в среднем 0,1 % - 0,3 % для юридических и физических лиц, в зависимости от суммы и вида валют.  

Денежные переводы без открытия счета. 

За отчетный период коммерческими банками предоставлялись услуги посредством более 23 видов международных систем быстрых денежных переводов, тарифы по которым устанавливаются по тарифной сетке самой системы, в зависимости от вида валют и страны–получателя. Услуги с использованием локальных внутренних систем денежных переводов предоставлялись всеми коммерческими банками, и тарифы составили от 0,1% до 1,5% в зависимости от суммы перевода. 

Название  коммерческого банка

Western Union

Money Gram

Contact

Лидер

Xpress Money

Migom

Privat Money

UNIstream

INTERexpress

STBexpress

Coinstar

Близко

Аллюр

Быстрая почта

Страна экспресс

Анелик

Caspian

Салам

Золотая корона

Faster

БТФ-Союз

МОПС

beGom

ОАО "РК Аманбанк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ЗАО "Банк Азии"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Банк Бакай"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ЗАО "ДемирКИБ"

+

+

+

ОАО "Дос-Кредобанк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Залкар Банк"

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО ИБ "Иссык-Куль"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ЗАО "БТА Банк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Халык Банк Кыргызстан"

+

+

+

+

+

+

АОЗТ "КИКБ"

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан"

+

+

ОАО Кыргыз-кредит Банк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "КБ Кыргызстан"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "РСК Банк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ЗАО АКБ "Толубай"

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Экоисламикбанк

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "UniCreditBank"

+

+

+

+

+

+

+

БФ НБ Пакистана

+

ОАО "ФКБ КАБ"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ОАО "Айыл банк"

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

+

ЗАО Манас Банк"

+

+

+

+

+

+

ОАО "Акылинвестбанк

+

+

+

+

+

1.10. Документарные операции 

Основными видами документарных операций являются аккредитивы, инкассо и банковские гарантии. 

За отчетный период стоимость услуги по выдаче (открытию) аккредитива в среднем составила от 0,1 % до 2,5 % в зависимости от суммы. Услугу выдачи банковской гарантии предоставляли 22 коммерческих банка, стоимость данной услуги зависела от суммы и вида залога и составляла от 0,1 % до 8%.  

1.11. Операции с дорожными чеками 

Продажей дорожных чеков за отчетный период занимались 8 коммерческих банков: ОАО "ЮниКредитБанк", ОАО "Банк Бакай", ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл банк", ЗАО "БТА Банк", ОАО "Залкар Банк", ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстана", ОАО "РСК Банк", ОАО "Халык Банк Кыргызстан". 

Обналичивание чеков международных систем осуществлялось по следующим тарифам (при этом тариф зависит от суммы обналичивания): 

Ш ОАО РК "Аманбанк" - 3%; 

Ш ОАО "ЮниКредитБанк" - 2-3%; 

Ш ОАО "Банк Бакай" - 3%; 

Ш ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" - 3%; 

Ш ЗАО "БТА Банк" – 3%; 

Ш ОАО "Залкар Банк" - 2,5% 

Ш ОАО ИБ "Иссык-Куль" - 3% 

Ш ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстана" - 3%; 

Ш ОАО "КыргызКредитБанк" -5%; 

Ш ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан"- 3%; 

Ш Бишкекский филиал Национального банка Пакистана - 1-3 %; 

Ш ОАО "РСК Банк" - 2,5%; 

Ш ОАО "Халык БанкКыргызстан" - 1-5%; 

Ш ЗАО "Манас Банк" - 3%. 

1.12. Обслуживание банковских платежных карт  

В отчетном квартале услуги по эмиссии, эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов по картам национальной платежной системы "Элкарт" предоставляли 17 коммерческих банков. Особенностью банковской платежной карты "Элкарт" является ее доступность для населения с низким уровнем дохода, что позволяет использовать ее при внедрении социальных проектов (Таблица 4.2.). 

Услуги по выпуску и обслуживанию международных платежных карт "Visa" и "MasterCard" предоставляли 9 коммерческих банков: ЗАО "ДемирКыргызИнтернэшнл банк", ОАО "ХалыкБанкКыргызстан", ОАО "КазкоммерцбанкКыргызстан", ОАО "БТАБанк", ОАО "Банк Бакай", ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан", ЗАО "Кыргызский Инвестиционный Кредитный Банк", ОАО "ЮниКредитБанк", ОАО "РСК Банк". Оплата за выпуск карт составила от 5 до 140 долларов США, либо взималась плата за годовое обслуживание в размере от 0 до 11 830 сом в зависимости от договора. Оплата за снятие наличных денежных средств колебалась в диапазоне от 0,4 % до 2 % от суммы обналичивания.  

1.13. Обслуживание по системе Е-клиент 

Одним из наиболее распространенных на сегодняшний день видов дистанционного обслуживания клиентов в Кыргызской Республике является "E-клиент". Подключение к данной услуге в отчетном периоде было предложено 13 коммерческими банками. 

1.14. Минимальный остаток на счете банков 

В целях уменьшения расходов банка по обслуживанию счета, 18 коммерческих банков выставляли требования к минимальному остатку на счете (ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл банк", ОАО "КыргызКредитБанк", ОАО "РСК Банк", ЗАО АКБ "Толубай", ЗАО "Кыргызский Инвестиционно-Коммерческий Банк", ОАО "Залкар Банк", ОАО "ЭкоИсламикБанк", Бишкекский филиал Национального банка Пакистана, ОАО "Акылинвестбанк", ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан", ОАО "ЮниКредитБанк", ОАО "Айылбанк", ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан", ЗАО "БТАБанк", ОАО "Халык Банк Кыргызстан", ЗАО "Банк Азии", ОАО "Дос-Кредобанк", ЗАО "Манас Банк"). Сумма минимального остатка варьировалась в диапазоне 50–2 000 сомов в национальной валюте (для владельцев счета "Алай Кард Капитал" неснижаемый остаток - 20 000 сом) и 5-500 USD, 15-100 EUR в иностранной валюте.  

1.15. Минимальный размер вклада для депозитного счета 

Большинство коммерческих банков устанавливали размер минимального вклада для юридических и физических лиц, который составил от 100 до 50 000 сомов в национальной валюте и от 10 до 5 000 USD, от 15 до 100 EUR в иностранной валюте.  

1.16. Операции по депозитам 

Процентные ставки по депозитам для юридических и физических лиц (в годовом исчислении). 

По состоянию на 1 января 2013 года 20 коммерческих банков, за исключением ЗАО "Манас Банк", ОАО "КыргызКредитбанк", ОАО Инвестбанк "Иссык-Куль", предлагали юридическим и физическим лицам следующие виды депозитов: срочные депозиты и депозиты до востребования.  

ь для юридических лиц процентные ставки по депозитам до востребования в среднем составили от 0,25 до 2% в национальной валюте, от 0,25 до 1% в иностранной валюте; 

ь процентные ставки по депозитам для юридических лиц принимались банками от 0–1 месяца и свыше 12 месяцев варьировались от 1 до 17,5% в национальной валюте, в зависимости от договора от 0,2 до 17,5 % в иностранной валюте; 

ь для физических лиц процентные ставки по депозитам до востребования в среднем составили от 0,5 до 3% в национальной валюте, от 0,25 до 2% в иностранной валюте; 

ь процентные ставки по депозитам для физических лиц принимались банками от 0–1 месяца и свыше 12 месяцев и в национальной валюте варьировались от 1 до 19,99%, в иностранной валюте - от 0,2 до 19,99%.  

1.17. Операции по кредитам. 

Процентные ставки по кредитам (в годовом исчислении). 

Услуги по выдаче кредита и открытию кредитной линии предоставляли 20 коммерческих банков, за исключением ЗАО "МанасБанк", ОАО "КыргызКредитбанк", ОАО Инвестбанк "Иссык-Куль". Процентные ставки по ипотечным кредитам варьировалась в национальной валюте от 15% до 26,51%, в иностранной валюте от 12% до 24,71 %. 

Наиболее часто пользуются спросом у населения потребительские кредиты. В среднем размер процентной ставки по ним составлял в национальной валюте от 15% до 45%, в иностранной валюте от 12% до 36%. 

Процентные ставки по кредитам на развитие бизнеса в среднем составляли в национальной валюте от 8% до 36%, в иностранной валюте от 11% до 33%. 

Финансирование по исламским принципам проводилось в ОАО "ЭкоИсламикБанк", и наценка банка по финансированию составила от 1,9 % от суммы финансирования (за 1 месяц) до 70 % от суммы финансирования (за 5 лет), в среднем наценка банка по финансированию составляла 13 % от суммы финансирования за 1 год.