Утверждена  

постановлением Правления  

Национального банка  

Кыргызской Республики  

от 12 сентября 2012 года № 37/2  

ИНСТРУКЦИЯ 

по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года № 39/6, 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года №19/10) 

I. Общие положения 

II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе 

III. Порядок пользования сейфом 

IV. Порядок сдачи клиентом сейфа  

V. Учёт и регистрация сейфов  

I. Общие положения 

1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и определяет порядок предоставления коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей (далее – сейф). 

Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к коммерческому банку Кыргызской Республики (далее – банк) по режиму работы с сейфами.  

В целях минимизации рисков, таких, как операционные, юридические риски и риски потери репутации, банк должен иметь систему внутреннего контроля и аудита, соответствующую сложности и масштабам проводимых банком операций, а также на постоянной основе проводить обучение (например, инструктаж) сотрудников банка, ответственных за предоставление сейфов в индивидуальное пользование.  

2. Коммерческий банк, предоставляющий клиентам сейфы в индивидуальное пользование, обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы (политика или процедура), которые подлежат утверждению соответствующими органами управления банка (Советом Директоров или Правлением в зависимости от статуса документа). В этих документах банка должны быть предусмотрены и оговорены все условия, основные положения, регламентирующие порядок предоставления сейфов и ведения соответствующей документации по ним. Нормативные документы банка должны соответствовать требованиям Национального банка, изложенным в настоящей Инструкции. 

3. Банк должен иметь тарифы на услуги по предоставлению сейфов в индивидуальное пользование, утвержденные соответствующим органом управления банка.  

4. Банк, согласно заключенному с клиентом договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе, несет ответственность за сохранность и целостность самого сейфа, создание условий, обеспечивающих безопасное хранение, а также соблюдение конфиденциальности. 

В целях обеспечения сохранности ценностей в сейфах и контроля за доступом к ним, сейфы должны находиться в отдельном специально отведенном помещении банка, не являющимся денежным хранилищем банка (далее – сейфохранилище), в котором предусмотрены надлежащие условия хранения ценностей в сейфе и имеется система видеонаблюдения и обеспечен контроль доступа к сейфам.  

В случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения за сейфами, банк должен предупредить клиента о наличии системы видеонаблюдения. Такое предупреждение должно быть в виде хорошо видимого объявления или стенда. 

5. При предоставлении клиенту сейфа банк не вправе описывать содержимое сейфа, а также никто из сотрудников, членов Правления или Совета директоров банка не должны иметь доступа к содержимому сейфа клиента, кроме случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и договором хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе между банком и клиентом. 

II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе  

6. Предоставление сейфа клиенту в индивидуальное пользование производится только после заключения договора хранения между банком и клиентом (далее – договор хранения).  

Для заключения договора хранения, клиентам необходимо представить, как минимум, следующие документы: 

1) физическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное клиентом, которое должно содержать: 

фамилию, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется); 

дату и место рождения; 

гражданство; 

полный адрес места жительства и места прописки, номер телефона, факса, адрес электронной почты; 

сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер; 

место работы и род занятий; 

Ф.И.О. бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

другие сведения по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики; 

б) оригинал документов, удостоверяющих личность клиента и доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, для идентификации личностей и снятия копий с них; 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодопроибртетателе), если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица);  

2) юридическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, которое должно содержать: 

полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица; 

данные о государственной регистрации юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, место нахождения, почтовый адрес; 

номера контактных телефонов и факсов; 

вид деятельности юридического лица; 

Ф.И.О. бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

другие сведения по усмотрению банка; 

б) документ, удостоверяющий личность доверенных лиц клиента (при их наличии) (в банк предоставляется оригинал, с которого снимается копия); 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодопроибртетателе), если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) учредительные документы в зависимости от организационной правовой формы организации; 

ж) другие документы по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

При заключении с клиентом договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе банк должен ознакомить клиента с внутренней процедурой банка, регламентирующей порядок работы с сейфами. В ходе инструктажа необходимо довести до сведения клиента, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе. В случае, если зона работы клиентов с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения необходимо предупредить об этом клиента. 

Примечание. По договорам хранения, заключенным до вступления в силу настоящей Инструкции и действующим в настоящее время, банку необходимо получить информацию о Ф.И.О. бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), а также копию документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), если он не является клиентом. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6) 

7. Типовая форма договора хранения разрабатывается в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и законодательства Кыргызской Республики и утверждается уполномоченным органом банка.  

Клиент банка не вправе передавать свои права и полномочия по договору хранения третьим лицам без надлежащего оформления. 

В договоре хранения, как минимум, должны быть включены следующие пункты: 

- сведения о клиенте, указанные в заявлении на хранение в сейфе ценностей, подписанном клиентом; 

- номер сейфа; 

- дата заключения договора хранения; 

- срок договора хранения; 

- ответственность и обязательства сторон, в том числе в случаях не выполнения ими условий настоящего договора хранения;  

- стоимость услуг банка по предоставлению сейфов, включая условия о возмещении расходов банку при нанесении ущерба в период пользования сейфом;  

- условия доступа к сейфу клиента в случае несвоевременной оплаты услуг банка по предоставлению сейфа и размер штрафа за несвоевременную оплату данной услуги банка; 

- перечень предметов, запрещённых для хранения в сейфах; 

- условия, права и обязательства, согласованные сторонами, в том числе при расторжении договора хранения, в случае неявки клиента после окончания срока хранения или при наступлении форс-мажорных обстоятельств;  

- условия доступа к сейфу доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, если это допускается банком; 

- реквизиты доверенности на доступ к сейфу доверенных лиц клиента (если имеются), оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

- порядок открытия сейфа в случае потери клиентом ключа от сейфа или если им забыт кодовый ключ; 

- порядок разрешения споров; 

- подписи сторон, а если клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заверенные печатью; 

- информацию о том, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе;  

- в случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения, необходимо сделать отметку о том, что клиент предупрежден об этом и согласен, засвидетельствовав это своей подписью; 

- другие условия по усмотрению банка и клиента, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

8. Банк в договоре хранения, в обязательном порядке, должен указать перечень следующих предметов, запрещённых для хранения в сейфах: 

- легковоспламеняющие, токсичные, радиоактивные и иные вещества, способные оказать вредное воздействие на организм человека и окружающую среду, продукты питания и иные предметы, подверженные порче или вызывающие распространение паразитов;  

- все виды огнестрельного оружия и боеприпасов к ним, холодное оружие, взрывчатые вещества (взрывные устройства), в том числе научно-технические технологии и оборудование, которые могут быть использованы при создании оружия массового поражения; 

- наркотические и психотропные вещества, а также приспособления для их использования;  

- сильнодействующие яды; 

- и другие предметы, запрещенные к хранению, изъятые из гражданского оборота или ввоз/вывоз которых запрещены через государственную границу согласно законодательству Кыргызской Республики. 

9. Банк должен получить от клиента письменное подтверждение того, что клиент ознакомлен с перечнем предметов, запрещенных для хранения в сейфах, и предупрежден о том, что ответственность за хранение в сейфе банка запрещенных предметов, указанных в пункте 8 настоящей Инструкции, полностью возлагается на клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

10. Банк в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе).  

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6) 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей.  

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

12. Банк не имеет права предоставлять клиенту сейф в пользование без надлежащего оформления договора хранения. 

13. Договор хранения составляется не менее чем в двух экземплярах на государственном или официальном языке, по выбору клиента. Один экземпляр договора хранения остается в банке, другой – передается клиенту.  

14. После заключения договора хранения с клиентом ответственный сотрудник банка должен:  

- вручить клиенту ключ от сейфа, при этом клиент должен подтвердить получение ключей с указанием их количества своей подписью в Карточке на право пользования клиентом сейфа;  

- сформировать досье клиента, в котором должны содержаться все документы, касающиеся предоставления банком услуг по хранению в сейфе (сейфах) ценностей данному клиенту. Досье должно пополняться другими документами по мере расширения услуг по пользованию сейфом (ами); 

- заполнить Карточку на право пользования клиентом сейфа. 

15. В Карточке на право пользования клиентом сейфа (далее – Карточка) должно быть указано, как минимум, следующее: 

- номер сейфа; 

- сведения о клиенте и доверенных лицах (при их наличии); 

- номер и дата договора хранения; 

- подпись клиента, подтверждающая получение ключей с указанием их количества; 

- дата и время входа и выхода из хранилища, подписи клиента или его доверенных лиц (при их наличии) и сотрудника банка; 

- случаи просрочки оплаты за хранение в сейфе ценностей с указанием даты уведомления клиента; 

- отметка об утере ключа от сейфа в случае его потери клиентом; 

- дата и время сдачи клиентом сейфа; 

- подпись клиента, подтверждающая отсутствие к банку претензий при сдаче клиентом сейфа после истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения; 

- подпись сотрудника банка, засвидетельствовавшего подпись клиента; 

- иные условия, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

III. Порядок пользования сейфом 

16. Банк должен обеспечить клиенту и/или его доверенным лицам (при их наличии) (далее – клиент) возможность пользования сейфом в соответствии с настоящей Инструкцией и условиями договора хранения, заключенного с клиентом. 

Доступ клиента к сейфу осуществляется в период, установленный банком в соответствии с режимом работы банка с сейфами. 

17. Банк должен приостановить доступ клиента к сейфу в случаях и порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики и внутренними нормативными документами банка. В данном случае, банк обязан сделать соответствующую отметку в Карточке.  

18. Доступ клиента к сейфу возможен при наличии у клиента ключа от сейфа (в случае, если сейф с механическим замком), документа, удостоверяющего личность, и при необходимости, иных документов, подтверждающих его полномочия на право пользования данным сейфом, а также при соблюдении сторонами условий договора хранения, не противоречащих законодательству Кыргызской Республики. 

19. Каждый доступ клиента к сейфу разрешается ответственным сотрудником банка после его идентификации и должен быть зарегистрирован в Журнале регистрации использования индивидуальных банковских сейфов (далее – Журнал) (Приложение 1 к настоящей Инструкции) и в Карточке с указанием даты и времени использования сейфа (вход и выход клиента из хранилища). При этом росписи клиента, его доверенных лиц (при их наличии) ставятся только в Карточке, а ответственного сотрудника банка – и в Карточке, и в Журнале.  

20. Доступ клиента в сейфохранилище банка осуществляется в сопровождении ответственного сотрудника банка. 

21. Каждый сейф должен быть снабжен замком(ами):  

- на 2 механических ключа, из которых 1 передается клиенту, а 1 – остается в банке или  

- на 1 механический ключ, который передается клиенту или 

- кодовым замком.  

Если при открытии/закрытии сейфа требуется участие сотрудника банка, то сотрудник банка должен зафиксировать замок в закрытом положении, вынуть и отдать клиенту его ключ на время просмотра содержимого сейфа. Таким образом, ответственный сотрудник банка обязан присутствовать при закрытии клиентом сейфа с тем, чтобы удостовериться, что номер закрываемого сейфа соответствует номеру того сейфа, который открывался клиентом.  

22. Если сейф банка снабжен замком на 1 механический ключ, который передается клиенту, то банк каждый раз после сдачи клиентом сейфа должен заменять данный замок. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6) 

23. Сотрудник банка не должен присутствовать в сейфохранилище во время использования сейфа клиентом. Банк гарантирует клиенту конфиденциальность во время просмотра ценностей, хранящихся в сейфе, а также должен соблюдать конфиденциальность информации, полученной в ходе предоставления клиенту сейфа, включая сам факт хранения. Полученные данные не подлежат передаче третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

24. После того, как клиент закончил пользование сейфом и сейф был закрыт, ответственный сотрудник банка вместе с клиентом должен проверить место, где клиент осматривал содержимое сейфа для того, чтобы убедиться, что клиент не оставил какие-либо ценности и проверить правильность закрытия клиентом сейфа.  

25. Банк не должен брать на хранение ключи клиента от сейфа, а в случае использования сейфа с кодовым замком, не должен знать код от замка. 

26. Если клиент забыл кодовый пароль или потерял ключ от сейфа, банк должен организовать мероприятия для открытия сейфа только в присутствии клиента. 

27. Если необходимо открыть сейф в отсутствие клиента, то: 

а) процесс должен быть засвидетельствован тремя свидетелями: 

1) уполномоченным сотрудником банка, который должен изъять и объявить (перечислить) содержимое сейфа; 

2) уполномоченным сотрудником банка, который должен составить опись содержимого сейфа; 

3) уполномоченным сотрудником банка, который должен фиксировать изъятые предметы, хранящиеся в сейфе, на фото-видеоаппаратуру;  

б) содержимое сейфа должно быть инвентаризировано, упаковано и в запечатанном виде помещено на хранение в сейфохранилище банка под двойной контроль с сохранением всех документов и съемки. Срок хранения, а также дальнейшее приобретение права собственности на содержимое сейфа определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

28. Арест на предметы, хранящиеся в сейфе, может быть наложен в случаях, предусмотренных законами Кыргызской Республики.  

При наложении ареста на предметы, находящиеся в банке на хранении, немедленно прекращаются любые расходные операции по перемещению предметов. 

Вскрытие, обыск, осмотр, выемка и другие следственные действия в отношении предметов, хранящихся в сейфе, могут быть произведены следственными органами по возбужденным уголовным делам исключительно на основании судебного акта. 

Вскрытие, обыск или выемка предметов, хранящихся в сейфе, а также наложение ареста на эти предметы, осуществляется в присутствии уполномоченных сотрудников банка в соответствии с внутренними документами банка. При этом составляется опись содержимого сейфа, которая должна быть подписана присутствующими сотрудниками банка, а также должна быть проведена видеосъемка процесса вскрытия, обыска или выемки предметов, хранящихся в сейфе.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6, 17 мая 2017 года №19/10 ) 

IV. Порядок сдачи клиентом сейфа 

29. В случае если сейф находится в нерабочем состоянии, банк обязан пометить данный сейф соответствующим образом, снять замок с сейфа и оставить сейф в открытом положении, при этом номер неработающего сейфа и причины поломки следует указать в соответствующих документах банка. 

30. После истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения клиент обязан вернуть банку ключи от сейфа с обязательной отметкой в Карточке, подтверждая это подписью клиента, о том, что: 

- ценности хранившиеся в сейфе получены полностью; 

- претензий к сохранности ценностей к банку не имеется. 

31. Ответственный сотрудник банка должен проверить сейф прежде, чем передать его другому клиенту с тем, чтобы убедиться, что клиент не забыл чего-либо ценного.  

32. Ключи и замки, предназначенные для замены предыдущих, необходимо хранить в запечатанном виде в сейфохранилище банка под “двойным” контролем. 

V. Учёт и регистрация сейфов 

33. В целях контроля за использованием клиентами сейфов и ведения учета сейфов ответственный сотрудник банка не реже одного раза в месяц должен проводить инвентаризацию сейфов и не реже одного раза в квартал представлять на рассмотрение Правлению банка или лицу, уполномоченному курировать вопросы, касающиеся представления клиентам сейфов для хранения ценностей, отчеты о статусе сейфов (свободен, неисправен, предоставлен клиенту, в том числе по статусу «просроченная оплата»).  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6) 

34. Банк должен вести учёт доходов от предоставленного клиенту сейфа в соответствии с требованиями Международного стандарта финансовой отчетности.  

35. Если плата за хранение в сейфе ценностей просрочена, банк должен направить клиенту предупреждение с указанием в Карточке даты уведомления клиента. Данные мероприятия банка должны быть отражены в Карточке с отметкой «просроченная плата». При этом данные Карточки должны быть особым способом отмечены в целях упрощения процесса их идентификации по отношению к другим.  

Приложение 1 

к Инструкции по предоставлению коммерческими банками  

Кыргызской Республики клиентам индивидуальных  

банковских сейфов для хранения ценностей 

Журнал регистрации использования  

индивидуальных банковских сейфов