Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 21 декабря 2022 года
№ 2022-П-12/81-8-(НПА)
О внесении изменений
в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики по вопросам кредитного риска, классификации активов и работы с недвижимым имуществом
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):
- «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3;
- «Об утверждении «Порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям» от 2 марта 2006 года № 5/6;
- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;
- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года № 52/4;
- «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7;
- «Об утверждении Положения «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом» от 29 августа 2012 года № 36/2;
- «Об утверждении Положения «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями» от 28 декабря 2020 года № 2020-П-33/75-4-(НФКУ).
2. Юридическому управлению:
- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней
со дня официального опубликования.
4. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, ОАО «Государственный банк развития Кыргызской Республики», ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», микрофинансовых организаций, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», кредитных союзов, ОАО «Гарантийный фонд», небанковских и специализированных финансово-кредитных организаций, всех структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.
Председатель К. Боконтаев
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 21 декабря 2022 года
№ 2022-П-12/81-8-(НПА)
Изменения
в некоторые нормативные правовые акты Национального банка
Кыргызской Республики по вопросам кредитного риска,
классификации активов и работы с недвижимым имуществом
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3 следующие изменения:
в Положении о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- второе предложение абзаца семнадцатого пункта 4.1.1 изложить в следующей редакции:
«При этом данные требования распространяются на льготные кредиты, выданные фондами развития, созданными в рамках межгосударственных (межправительственных) соглашений (далее – Фонд развития), в том числе по кредитам за счет средств, привлеченных и гарантированных Фондом развития от иных зарубежных финансовых институтов, включая ранее выданные кредиты, погашение которых будет осуществляться за счет финансирования из средств Фонда развития и предусматривает изменение первоначальных условий кредитного договора.»;
- в абзаце четвертом пункта 4.1.2 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в абзаце пятом пункта 4.3.5 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- по всему тексту пункта 5.1.2 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в абзаце пятом пункта 5.1.3 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям» от 2 марта 2006 года № 5/6 следующее изменение:
в «Порядке применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- наименование главы 2 изложить в следующей редакции:
«2. Критерии, определяющие кредиты, в отношении которых применяется специальная классификация».
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:
в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- первый абзац пункта 30-1 изложить в следующей редакции:
«30-1. Банк в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязан заключить договор об обмене кредитной информацией с одним или несколькими кредитными бюро, а также предоставлять хотя бы одному кредитному бюро кредитную информацию в соответствии с установленными требованиями законодательства Кыргызской Республики.»;
- пункт 31 изложить в следующей редакции:
«31. Банк должен провести собеседование с потенциальным заемщиком для определения факторов, указанных в пункте 30 настоящего Положения. Заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам (о чем лица расписываются в соответствующем договоре). Ответственность за соблюдение требований, указанных в пункте 30 настоящего Положения, при утверждении кредита несут лица, уполномоченные за принятие решения о выдаче кредита.»;
- седьмой абзац пункта 41 изложить в следующей редакции:
«- право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) полностью или по частям в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. При этом досрочное погашение одного участника ГСО возможно при наличии письменного согласия участников ГСО;»;
- абзац восьмой пункта 42 изложить в следующей редакции:
«В кредитный договор запрещается включение дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, в том числе штрафных санкций, кроме установленных в Приложении 6, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком.»;
- Приложение 6 изложить в следующей редакции:
« Приложение 6
к Положению
«О минимальных требованиях по управлению
кредитным риском в коммерческих банках
и других финансово-кредитных организациях,
лицензируемых Национальным банком
Кыргызской Республики»
Перечень
расходов (платежей) клиентов банка и штрафных санкций
|
Расходы (платежи) клиента банка по кредиту |
|
|
Сумма кредита |
Указывается согласно договору |
|
Процентные платежи по кредиту |
|
|
Комиссия за рассмотрение заявки в случае отказа от получения кредита с момента подписания кредитного договора до момента получения денежных средств либо осуществления платежа по оплате за имущество в рамках лизинга |
При наличии комиссий они указываются в соответствии с утвержденными тарифами банка в процентном либо стоимостном выражении |
|
Комиссия за открытие (если открытие счета обусловлено заключением кредитного договора) и обслуживание (если операции по кредиту проводятся в безналичной форме) расчетного (текущего)/счета по банковским вкладам (депозитам) до востребования счетов |
|
|
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (в том числе внесение и получение клиентом наличных денег через банкомат) |
|
|
Комиссия за изменение условий договора по заявлению клиента (за исключением случаев реструктуризации кредита в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка) |
|
|
Комиссия за резервирование денежных средств (за неиспользуемую часть кредитной линии), если договором предусмотрено безусловное обязательство банка по предоставлению кредитных средств |
|
|
Платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса, услуг регистрации в государственных органах и др.) |
Указывается примерная стоимость (диапазон) таких расходов с указанием того, что данные расходы могут измениться в будущем |
|
Штрафные санкции и пени банка |
|
|
За просрочку оплаты платежей по основной сумме долга и по процентам |
Указываются в соответствии с утвержденными размерами штрафных санкций, взимаемых в банке на основании договора, в процентном либо стоимостном выражении |
|
За просрочку более 30 календарных дней пополнения депозита, предоставленного в залог по кредиту |
|
|
За несвоевременный возврат пакета оригиналов документов по залоговому обеспечению (за исключением случаев несвоевременного возврата в связи с форс-мажорными обстоятельствами и другими объективными причинами, которые должны быть рассмотрены банком) |
|
|
Условия расторжения договора после получения денежных средств |
|
|
Другие расходы (платежи) |
|
|
_________________________ |
________________ |
_____________________ |
|
(ФИО уполномоченного сотрудника банка) |
(подпись) |
(дата) |
|
|
|
|
|
_________________________ |
___________________ |
________________________ |
|
(ФИО клиента банка) |
(подпись) |
(дата) |
».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года № 52/4 следующее изменение:
в Положении «О работе банков с ценными бумагами», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- во втором абзаце пункта 2 слово «Правительством» заменить словами «Кабинетом Министров».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующие изменения:
в «Порядке работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- третий абзац пункта 14 изложить в следующей редакции:
«б) обеспечение кредитов только товарами в обороте, складским свидетельством и драгоценными металлами должно быть не менее 150% от суммы кредита, за исключением золотых аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком Кыргызской Республики.»;
- пункт 31 дополнить абзацем вторым следующего содержания:
«При этом недвижимое залоговое имущество в виде жилых помещений реализуется исключительно через публичные торги, если в процессе обращения взыскания на предмет залога соглашением сторон не будет предусмотрен иной способ реализации.».
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом» от 29 августа 2012 года № 36/2 следующие изменения:
в Положении «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- подпункт д) пункта 7 изложить в следующей редакции:
«д) учет и предоставление отчетности, если данные вопросы не описаны в других внутренних документах банка;»;
- пункт 11 изложить в следующей редакции:
«11. Банк имеет право заключать договор аренды (форма договора, при которой прочее недвижимое имущество передается во временное владение и/или временное пользование) прочего недвижимого имущества для покрытия расходов, связанных с его содержанием, на срок не более срока, указанного в пункте 5 настоящего Положения. В случае нарушения сроков сдачи в аренду прочего недвижимого имущества к банку могут быть применены меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).»;
- пункт 17 изложить в следующей редакции:
«17. В протоколе заседания Совета директоров об одобрении операции с аффилированным/связанным с банком лицом, подписанном всеми членами Совета директоров, должно быть указано, что аффилированное/связанное с банком лицо не участвовало и не голосовало при принятии решения. К протоколу должна быть приложена копия выписки из стенограммы заседания Совета директоров, подписанной всеми участвовавшими в голосовании членами Совета директоров, подтверждающая, что все условия и обстоятельства сделки с аффилированным/связанным с банком лицом изучены и что данная сделка заключена по справедливой для банка стоимости и в соответствии с законодательством.»;
- пункт 21 изложить в следующей редакции:
«21. При этом любое превышение задолженности по кредиту над справедливой стоимостью недвижимого имущества должно относиться на резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков в соответствии с Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 года № 18/3 (далее – Положение о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков).»;
- пункт 30 изложить в следующей редакции:
«30. Банк должен реализовать прочее недвижимое имущество не позднее срока, установленного пунктом 5 данного Положения.»;
- первый абзац пункта 31-1 изложить в следующей редакции:
«31-1. При заключении банком договора финансовой аренды/договора продажи недвижимого имущества в рассрочку или другого подобного договора банк может классифицировать данный актив (прочую собственность) как «субстандартный» актив с формированием резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков в размере 25% в соответствии с Положением о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков. В случае допущения просрочек по платежам и нарушения графика погашения по вновь заключенному договору классификация должна осуществляться согласно установленным требованиям Национального банка.».
7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями» от 28 декабря 2020 года № 2020-П-33/75-4-(НФКУ) следующие изменения:
в Положении «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в абзацах шестом и седьмом пункта 17 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в абзацах седьмом и восьмом пункта 20 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- абзац семнадцатый пункта 30 изложить в следующей редакции:
«НФКО могут классифицировать вновь выданные кредиты в долларах США как «нормальные активы» в случае, если они соответствуют требованиям, указанным в пункте 32 настоящего Положения, с формированием РППУ в размере от 0 до 2% вне зависимости от структуры доходов, в соответствии с внутренней политикой НФКО. При этом данные требования распространяются на льготные кредиты, выданные в рамках сотрудничества фондами развития, созданными в рамках межгосударственных (межправительственных) соглашений (далее – Фонд развития), в том числе по кредитам за счет средств, привлеченных и гарантированных Фондом развития от иных зарубежных финансовых институтов, включая ранее выданные кредиты, погашение которых будет осуществляться за счет финансирования из средств Фонда развития и предусматривает изменение первоначальных условий кредитного договора. За счет средств Фонда развития не могут быть реструктуризированы кредиты НФКО, а также профинансированы ранее выданные кредиты, которые входят в категорию «классифицированных» активов.»;
- в абзаце пятом пункта 40 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в абзацах четвертом и пятом пункта 43 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в абзаце пятом пункта 45 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров»;
- в пункте 68 слово «Правительства» заменить словами «Кабинета Министров».
