Проект
Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью
операторов платежных систем и платежных организаций
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить Инструкцию по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (прилагается).
2. Признать утратившими силу:
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики
от 14 сентября 2022 года № 2022-П-14/57-1-(ПС) Об утверждении Инструкции
«О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций»;
- в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5-(ПС) «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»:
абзац шестой пункта 1 постановления;
пункт 5 приложения к постановлению.
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению методологии и лицензирования платежных систем после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG (КЕЙ-ДЖИ)», операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики.
5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии и лицензирования платежных систем.
|
|
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от ____________________
№ _________________
ИНСТРУКЦИЯ
по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций
Глава 1. Общие положения
1. Настоящая Инструкция по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (далее - Инструкция) определяет основные принципы и порядок осуществления внешнего надзора и инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций (далее - поднадзорные организации), имеющих лицензию/лицензии/разрешение Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на право осуществления следующих видов деятельности:
- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;
- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра;
- выпуск, распространение и погашение электронных денег;
- оказание эквайринговых услуг.
2. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе в сфере финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (ПФПД/ЛПД) и направляет информацию о его результатах органу финансовой разведки для обеспечения безопасности, эффективности и непрерывности функционирования платежной системы Кыргызской Республики.
3. Надзор за деятельностью поднадзорных организаций осуществляется в виде инспекторских проверок и внешнего (дистанционного) надзора.
4. Взаимодействие и обмен информацией Национального банка с поднадзорными организациями являются важными компонентами надзора. Национальный банк придерживается принципа постоянного и эффективного сотрудничества с поднадзорными организациями. Взаимодействие осуществляется в виде переговоров, встреч, переписок при рассмотрении отчета по итогам инспекторской проверки и в ходе внешнего надзора, а также на основании иных источников информации.
5. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и определения:
куратор – уполномоченный служащий Национального банка, который в соответствии с возложенными на него функциональными обязанностями осуществляет внешний (дистанционный) надзор за деятельностью отведенных под его ответственность поднадзорных организаций;
корпоративная почта Национального банка – домен Национального банка ***@nbkr.kg;
– группа проверки - группа лиц, сформированная из служащих Национального банка, указанных в направлении на проверку, в полномочия которой входит выполнение задач и функций по проведению инспекторской проверки деятельности поднадзорной организации, определенных в настоящей Инструкции;
– уполномоченное структурное подразделение - структурное подразделение Национального банка, осуществляющее функции регулирования, надзора, поднадзорными организациями;
– наблюдательный орган управления - орган управления поднадзорной организации, осуществляющий общее руководство ее деятельностью и подотчетный высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации;
– исполнительный орган управления - орган управления поднадзорной организации, осуществляющий текущее руководство ее деятельностью и подотчетный наблюдательному (при наличии) или высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации.
Другие термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики.
6. В ходе надзора Национальный банк/группа проверки/куратор имеет право запрашивать и получать любую информацию, касающуюся деятельности поднадзорных организаций, их отчетности, участников, агентов, субагентов, поставщиков товаров/услуг, акцептантов электронных денег, торгово-сервисных предприятий и иных контрагентов в рамках договорных отношений с поднадзорной организацией, дочерних организаций, а также требовать разъяснения по полученной информации и при необходимости получать копии подтверждающих документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации.
По дочерним организациям поднадзорная организация предоставляет следующие документы и сведения:
- учредительные документы;
- финансовую отчетность;
- сведения о руководителе.
Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в соответствии со сроками, указанными в запросе Национального банка/группы проверки/куратора.
Глава 2. Принципы и порядок внешнего (дистанционного) надзора
7. Внешний (дистанционный) надзор подразумевает под собой постоянное дистанционное взаимодействие Национального банка с поднадзорными организациями, построенное на мониторинге и анализе деятельности поднадзорных организаций. В рамках надзора к каждой поднадзорной организации назначается куратор из служащих уполномоченного структурного подразделения. В целях обеспечения непрерывности деятельности кураторы могут замещать других кураторов, на период их отсутствия.
8. Для обсуждения текущих вопросов поднадзорных организаций кураторы могут встречаться с работниками поднадзорной организации, членами исполнительного органа управления, членами наблюдательного органа управления (при наличии), а также с учредителями/участниками/акционерами (в случае инициативы со стороны поднадзорной организации). Встречи при необходимости могут быть задокументированы.
9. Для целей внешнего (дистанционного) надзора куратором могут быть направлены запросы в поднадзорную организацию о представлении необходимой информации (статистические данные, таблицы, вопросники, отчеты, заключения и иные сведения, касающиеся деятельности поднадзорной организации).
10. Запросы, направленные начальником уполномоченного структурного подразделения Национального банка по электронной почте с домена Национального банка (***@nbkr.kg) в рамках осуществления надзорных функций с уведомлением куратора поднадзорной организации, приравниваются к запросам куратора поднадзорной организации.
11. При необходимости посещения поднадзорной организации куратором поднадзорная организация должна обеспечить доступ в помещения поднадзорной организации, к запрашиваемой документации, материалам и к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации (в режиме просмотра).
12. Поднадзорные организации обязаны своевременно представлять отчеты, документы и любую информацию, касающиеся деятельности поднадзорной организации, по требованию Национального банка. Датой получения корреспонденции на бумажном носителе является дата его регистрации в Национальном банке. Корреспонденция в электронной форме должна направляться на электронную почту mail@nbkr.kg (если иное не указано в запросе уполномоченного подразделения Национального банка). Датой получения корреспонденции в электронной форме считается дата, указанная в сообщении о доставке/получении соответствующего сообщения.
13. Внешний (дистанционный) надзор за поднадзорными организациями осуществляется на непрерывной основе, посредством анализа деятельности поднадзорной организации по представленным отчетам и другой информации, а также взаимодействия с работниками и руководством поднадзорных организаций.
14. Внешний надзор является непрерывной деятельностью, который включает в себя, как минимум, следующее:
1) анализ и оценка финансового состояния поднадзорной организации на основе данных периодической регулятивной отчетности (далее – ПРО), материалов инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации, внутреннего и внешнего аудита и иной информации, получаемой от поднадзорной организации, других структурных подразделений Национального банка и/или внешних источников, в том числе для выявления основных рисков и рисков системного характера;
2) анализ и оценка количественных и качественных показателей приема и проведения платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей;
3) анализ показателей приема, обработки и выдачи финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра;
4) мониторинг показателей выпуска, распространения и погашения электронных денег поднадзорной организацей;
5) мониторинг показателей оказания эквайринговых услуг поднадзорной организацией;
6) при необходимости применение мер воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
7) контроль за соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка и исполнением поднадзорной организацией рекомендаций/предупреждений и мер воздействий, принятых в отношении поднадзорной организации (требований, предписаний, направленных по результатам внешнего (дистанционного) надзора и инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации и т.д.).
Глава 3. Цели проведения инспекторских проверок
15. Основными целями проведения инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации являются:
- оценка общего финансового состояния поднадзорной организации, качества процессов управления;
- определение рисков поднадзорной организации, которые могут угрожать непрерывности и эффективности платежной системы;
- установление соответствия и соблюдения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики;
- оценка точности и достоверности финансовой и другой отчетности/информации поднадзорной организации, представляемой в Национальный банк;
- выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков, улучшению состояния деятельности поднадзорной организации и снижению ее рисков, а при необходимости - выработка предупредительных/корректирующих мер и/или мер воздействия;
- оценка выполнения поднадзорной организацией рекомендаций и предписаний, направленных по итогам предыдущей инспекторской проверки и/или в ходе осуществления внешнего надзора.
Глава 4. Виды инспекторских проверок
16. Инспекторские проверки в зависимости от поставленных задач могут быть комплексными и целевыми.
17. Комплексная проверка определяет общее финансовое состояние, качество менеджмента поднадзорной организации, соблюдение поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, регламентирующего ее деятельность, а также определяет риски, недостатки и слабые стороны поднадзорной организации, которые могут угрожать ее устойчивости и стабильности.
18. Целевая проверка предусматривает проверку одного или нескольких видов деятельности поднадзорной организации.
19. Проверки могут быть как с предварительным уведомлением поднадзорной организации, так и без предварительного уведомления о предстоящей проверке (внезапные проверки).
20. Инспекторская проверка поднадзорной организации проводится на основании направления на проведение инспекторской проверки (далее - направление на проверку). Направление на проверку вправе подписывать:
- начальник уполномоченного структурного подразделения или лицо, его замещающее;
- руководитель областного управления/руководитель представительства Национального банка в Баткенской области по месту нахождения поднадзорных организаций или лицо, его замещающее.
21. В случае проведения внезапной проверки направление на проверку предъявляется поднадзорной организации непосредственно в момент прибытия группы проверки.
22. Проведение внезапных инспекторских проверок может осуществляться на основании решения одного из лиц, указанных в пункте 20 настоящей Инструкции, если:
- обнаружено нарушение непрерывности функционирования платежной системы;
- имеются факты мошенничества, злоупотреблений и прочей незаконной деятельности, проводимой поднадзорной организацией, в том числе по сведениям, предоставленным гражданами, организациями;
- на основании предоставленной отчетности выявлены негативные тенденции, которые могут привести к ухудшению финансового состояния поднадзорной организации, либо имеются сомнения в полноте и достоверности предоставляемой в Национальный банк отчетности/информации;
- в деятельности поднадзорной организации имеют место обстоятельства, противоречащие законодательству Кыргызской Республики;
- не исполняются требования и/или решения Национального банка;
- имеется предписание/иное требование в рамках применения мер воздействия Национального банка, с целью проверки его исполнения поднадзорной организацией;
- имеются сведения/информация/обращения граждан/организаций о разногласиях (конфликтах) между учредителями/участниками/акционерами, должностными лицами поднадзорной организации (связанные с поднадзорной организацией), которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;
- имеются сведения/информация/события, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;
- имеется информация от правоохранительных органов о незаконной деятельности поднадзорной организации.
Национальный банк вправе инициировать внезапные проверки при наличии других оснований, указывающих на нарушение поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики.
Глава 5. Порядок проведения инспекторских проверок
23. Для проведения инспекторской проверки формируется группа проверки в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений Национального банка и/или областного управления/представительства Национального банка в Баткенской области, назначаются ее руководитель и член/члены группы проверки (далее - уполномоченные представители Национального банка). Документом, подтверждающим полномочия уполномоченных представителей Национального банка на проведение инспекторской проверки поднадзорной организации, является направление на проверку, подписанное лицом, указанным в пункте 20 настоящей Инструкции (Приложение 1).
24. Срок инспекторской проверки указывается в направлении на проверку деятельности поднадзорной организации.
В случае необходимости, возникшей в ходе проведения инспекторской проверки, срок проверки может быть продлен в порядке, предусмотренном пунктом 31 настоящей Инструкции.
При этом общий срок проведения инспекторской проверки не может превышать 60 рабочих дней.
25. В случае если инспекторская проверка не является внезапной, то руководитель проверки направляет в поднадзорную организацию письмо-уведомление с приложением перечня необходимых к предоставлению по предмету проверки документов/сведений/доступов в системы в режиме просмотра (по форме Приложения 2 к настоящей Инструкции) не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до начала проверки, а направление на проверку предъявляется по прибытию.
Перечень документов/сведений/доступов в системы, указанный в Приложении 2 к настоящей Инструкции, может в каждом конкретном случае меняться/дополняться в зависимости от задач, целей, сроков предстоящей проверки и специфики деятельности поднадзорной организации.
26. Датой начала проверки считается дата, указанная в направлении на проверку, или дата вручения группой проверки Национального банка руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации направления на проверку.
27. Оригинал направления на проверку передается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации; копия направления на проверку с отметкой о дате и времени вручения, удостоверенная подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, передается поднадзорной организацией уполномоченным представителям Национального банка.
28. По прибытию на место проверки руководитель группы проверки проводит встречу с руководителем поднадзорной организации (или лицом, исполняющим его обязанности) в следующих целях:
- вручение направления на проверку, информирование о масштабах и задачах проверки;
- обсуждение предстоящего процесса проведения проверки;
- представление члена/членов группы проверки с указанием участков его/их работы;
- определение методов осуществления контактов с руководством и сотрудниками поднадзорной организации;
- представление ответов на вопросы представителей поднадзорной организации по предмету проверки.
29. В первый день проверки поднадзорная организация обязана предоставить все документы/сведения/доступы в системы, указанные в письме-уведомлении, направленном в соответствии с пунктом 25 настоящей Инструкции. Отсутствие указанных документов/сведений/доступов в системы оформляется актом о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки в соответствии с пунктом 37 настоящей Инструкции.
30. На период проверки поднадзорная организация обязана предоставить группе проверки отдельное помещение с оборудованными рабочими местами. Помещение не должно содержать аудио- и видеозаписывающих устройств. В случае если в предоставленном помещении имеются аудио- и видеозаписывающие устройства, то поднадзорная организация предоставляет группе проверки письменное обязательство, что в период проверки в данном помещении устройства будут отключены и не будет осуществляться аудио- и видеозапись.
31. В случае необходимости продления срока проверки, дополнения/замены отдельных членов группы проверки и/или включения для проверки дополнительных вопросов оформляется дополнение к направлению на проверку, которое также вручается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации в день его вступления в силу (днем вступления в силу дополнения к направлению на проверку считается дата его подписания и регистрации в Национальном банке). Дополнение к направлению на проверку является неотъемлемой частью направления на проверку.
32. В ходе инспекторской проверки поднадзорная организация предоставляет группе проверки оригиналы документов для изучения. В исключительных случаях, когда по объективным причинам невозможно предоставить оригиналы документов, поднадзорная организация предоставляет копии документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, с указанием причин непредоставления оригиналов документов в письменном виде.
По запросу группы проверки поднадзорная организация предоставляет электронные версии запрашиваемых документов (при их наличии).
33. Во время инспекторской проверки руководство и персонал поднадзорной организации должны оказывать группе проверки всестороннее содействие.
34. Инспекторская проверка может быть прекращена до завершения срока проверки в случае возникновения ситуаций, препятствующих группе проверки в доступе к месту проведения проверки и необходимым документам/записям автоматизированной системы в виде опечатывания офиса поднадзорной организации со стороны уполномоченных государственных органов.
В случае возникновения ситуаций, указанных в настоящем пункте, возможно инициирование инспекторской проверки по завершении проверки со стороны ранее проверяющего государственного органа.
35. Уполномоченные представители Национального банка вправе:
- получать свободный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;
- своевременно получать и проверять документы и информацию поднадзорной организации, в том числе проводить проверку деятельности агентов/субагентов поднадзорной организации. В этом случае поднадзорная организация должна оказать содействие в получении группой проверки информации и доступа к помещениям, системам и записям агента/субагента;
- при необходимости получать заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации копии соответствующих документов для приобщения к материалам инспекторской проверки;
- получать устные и письменные пояснения поднадзорной организации, должностных лиц и сотрудников поднадзорной организации по вопросам ее деятельности;
- проводить обсуждения по возникающим в ходе проверки вопросам непосредственно с сотрудниками поднадзорной организации, которые подготовили и предоставили запрошенную информацию, по согласованию с руководством или иным уполномоченным лицом поднадзорной организации;
- на любом этапе проверки осуществлять ведение протокола встреч и переговоров с руководством и сотрудниками поднадзорной организации посредством аудио- и видеозаписи. При этом до начала переговоров все участники должны быть предупреждены об осуществлении аудио- и видеозаписи;
- запрашивать документы и информацию для оценки мер по обеспечению эффективности и непрерывности функционирования платежной системы;
- по запросу получить права доступа к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации с возможностью получения информации обо всех проводимых операциях (чтение, формирование и печать отчетов);
- запрашивать и получать у поднадзорной организации и участников платежной системы любые документы и информацию по вопросам, касающимся функционирования платежной системы.
В ходе проведения проверки формирование и запуск отчетов в автоматизированных системах поднадзорной организации осуществляется по согласованию с руководителем/иным уполномоченным лицом поднадзорной организации.
36. В случае введения специального режима уполномоченные представители Национального банка выполняют действия, установленные решением Комитета по платежной системе Национального банка о введении специального режима и Положением "О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14-50-3-(ПС).
37. При любом воспрепятствовании проведению инспекторской проверки поднадзорной организацией (отказа со стороны поднадзорной организации предоставить уполномоченным представителям Национального банка беспрепятственный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации, к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации (в режиме просмотра), к запрашиваемым информации и документам по предмету проверки, в том числе их заверенные копии, а также соответствующие пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации, информацию из информационных систем в электронном виде, в сроки, установленные в ходе инспекторской проверки, не предоставления неполной и/или несвоевременной информации по запросу инспекторов и т.д.) в том числе непредставлении требуемой информации (в электронном/бумажном виде) его руководством и/или сотрудниками, руководитель проверки составляет Акт о противодействии проведению проверки согласно Приложению 3 к настоящей Инструкции (далее - Акт о противодействии) в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).
В случае необходимости зафиксировать какой-либо факт и/или событие во время проведения проверки поднадзорной организации уполномоченными представителями Национального банка составляется Акт о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки по форме Приложения 4 к настоящей Инструкции в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).
38. Акт о противодействии /о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки (далее - Акты) подписывается уполномоченными представителями Национального банка и руководителем/иным уполномоченным лицом/должностными лицами/сотрудниками поднадзорной организации.
Один экземпляр, составленных Актов, передается поднадзорной организации, другой экземпляр хранится в Национальном банке. В случае отказа от подписания Актов поднадзорной организацией либо отсутствия руководителя/иного уполномоченного лица/должностных лиц/сотрудников поднадзорной организации в Актах делается отметка об отказе/отсутствии указанных лиц, которая удостоверяется подписью уполномоченных представителей Национального банка (руководителя и членов группы проверки) и направляется в поднадзорную организацию с сопроводительным письмом структурного подразделения Национального банка.
Акт о противодействии является официальным документом Национального банка, свидетельствующим о нарушении поднадзорной организацией/ее должностным лицом требований законодательства Кыргызской Республики, и может быть использован в качестве основания для применения к поднадзорной организации и/или к ее должностным лицам мер воздействий в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
39. Факты противодействия проведению инспекторской проверки, зафиксированные в акте о противодействии проведению инспекторской проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации и ее должностным лицам мер воздействия и иных мер, в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и "О платежной системе Кыргызской Республики", Положением "О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем и платежным организациям", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-3-(ПС), и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.
Глава 5. Предварительная и заключительная встречи по итогам проверки
40. При завершении инспекторской проверки проводится предварительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации, которая организуется для информирования поднадзорной организации о предварительных результатах проверки, выявленных недостатках и нарушениях в деятельности поднадзорной организации, обсуждения предварительных выводов и необходимых корректирующих мер, обязательных для исполнения.
41. В ходе предварительной встречи поднадзорная организация вправе представить свои комментарии и разъяснения по вопросам, озвученным членами группы проверки по проверенным участкам деятельности поднадзорной организации, а также при наличии вопросов регулирования деятельности поднадзорных организаций получить разъяснения, выяснить и уточнить имеющиеся проблемы, задать вопросы членам группы проверки.
42. По итогам предварительной встречи группы проверки и руководства/уполномоченных лиц поднадзорной организации составляется краткий протокол, который должен быть подписан руководителем проверки и руководителем поднадзорной организации в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты проведения встречи.
В случае отказа представителей поднадзорной организации подписать протокол по результатам встречи, поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения протокола направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола. В случае отказа поднадзорной организацией подписать протокол по результатам встречи в поднадзорную организацию направляется письмо с освещением основных вопросов, обсужденных на встрече.
43. Не позднее 20 (двадцати) рабочих дней с даты завершения проверки руководителем группы проверки организуется заключительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации для обсуждения выводов и результатов проверки. При этом заключительная встреча при необходимости может проводиться в несколько этапов (но не более 3 (трех) раз в течение установленного срока для проведения заключительной встречи). На встрече присутствует начальник уполномоченного структурного подразделения/руководитель областного управления/представительства Национального банка в Баткенской области (в зависимости от места нахождения поднадзорной организации) или замещающие их лица, при необходимости - заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий уполномоченное структурное подразделение, и/или иные представители/служащие Национального банка.
44. В ходе заключительной встречи руководитель/члены группы проверки информируют руководство/уполномоченных лиц поднадзорной организации о выводах, сделанных в ходе проверки, которые включают в себя:
- случаи нарушения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, выявленные в ходе инспекторской проверки;
- оценку действующей системы учета и отчетности, системы информирования и системы внутреннего контроля;
- оценку управления рисками;
- и/или иные выводы в соответствии с поставленными задачами и целями конкретной инспекторской проверки.
45. В ходе заключительной встречи руководитель и члены группы проверки озвучивают руководству/уполномоченным лицам поднадзорной организации о необходимости устранить все недостатки и нарушения, выявленные в ходе проверки, а также (при необходимости) рекомендуют приемлемые решения указанных проблем и сроки их исполнения.
46. В течение 5 (пяти) рабочих дней после заключительной встречи составляется и подписывается протокол, в котором фиксируются все обсужденные вопросы. Протокол заключительной встречи подписывается руководителем проверки и руководителем поднадзорной организации.
В случае отказа представителей поднадзорной организации подписать протокол по результатам заключительной встречи, поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения протокола направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола. В случае отказа поднадзорной организацией подписать протокол по результатам встречи в поднадзорную организацию направляется письмо с освещением основных вопросов, обсужденных в ходе заключительной встречи.
Глава 6. Отчет об инспекторской проверке
47. Результаты инспекторской проверки оформляются отчетом в письменной форме, составляемым и подписываемым уполномоченными представителями Национального банка, проводившими инспекторскую проверку, в двух экземплярах – по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации.
48. Взаимодействие и обмен информацией Национального банка/группы проверки с поднадзорными организациями при рассмотрении отчета по итогам проверки осуществляются в виде официальных переговоров, встреч и путем предоставления других письменных документов.
49. Отчет об инспекторской проверке отражает результаты проверки для использования Национальным банком в ходе выполнения своих надзорных функций и для информирования об итогах проверки исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации - в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления.
50. Отчет об инспекторской проверке информирует об основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные риски и/или недостатки, проблемы и корректирующие меры, которые необходимо принять поднадзорной организации, а также содержит требования, обязательные для исполнения поднадзорной организацией для исправления и/или улучшения ситуации.
51. Заверенные копии документов/письменные пояснения поднадзорной организации, содержащие сведения о фактах нарушения, прилагаются к отчету об инспекторской проверке в экземпляре для Национального банка и являются его неотъемлемой частью.
52. Отчет об инспекторской проверке является собственностью Национального банка и содержит конфиденциальные сведения, не подлежащие разглашению третьим лицам. Поднадзорные организации должны обеспечить сохранность отчета об инспекторской проверке и не должны распространять его (целиком или в части) в бумажном или электронном видах третьим лицам.
При необходимости передачи поднадзорной организацией отчета об инспекторской проверке (целиком или в части) третьим лицам (для целей проведения внешнего независимого аудита, получения консалтинговых услуг и тому подобное) такая передача может осуществляться (по запросу поднадзорной организации) с письменного согласия Национального банка в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.
Глава 7. Меры воздействия
53. При обнаружении в деятельности поднадзорной организации недостатков и/или нарушений законодательства Кыргызской Республики группа проверки готовит рекомендацию/рекомендации о применении к поднадзорной организации мер воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
54. Решение о применении мер воздействия применяются Национальным банком в порядке установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.
План мероприятий поднадзорной организации по устранению нарушений, указанных в отчете об инспекторской проверке, и выполнению мер воздействия представляется в Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней:
1) со дня получения поднадзорной организации отчета о проверке посредством официальной корреспонденции либо;
2) со дня получения подписанного уполномоченным лицом предписания/письма Национального банка посредством официальной корреспонденции или по электронной почте.
Глава 8. Ознакомление с отчетом о проверке
55. Отчет об инспекторской проверке направляется руководителю или иному уполномоченному лицу поднадзорной организации в запечатанном виде с грифом "ДСП" нарочно либо посредством связи с сопроводительным письмом не позднее 20 (двадцати) рабочих дней с даты проведения заключительной встречи по итогам проверки.
56. В сопроводительном письме к отчету об инспекторской проверке указывается:
- о том, что поднадзорная организация в зависимости от рекомендаций/корректирующих мер, содержащихся в отчете, должна принять необходимые меры по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков (включая составление и направление в Национальный банк плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков);
- необходимость подписания листа ознакомления с отчетом по форме Приложения 5 к настоящей Инструкции после ознакомления с отчетом об инспекторской проверке членов исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации - в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления. При этом несогласие с выводами и заключениями, содержащимися в отчете, не является основанием для отказа в подписании листа ознакомления с отчетом.
57. Члены исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления) поднадзорной организации должны ознакомиться с отчетом об инспекторской проверке и подписать лист ознакомления.
Если учредителем/участником/акционером поднадзорной организации является юридическое лицо, то лист ознакомления подписывается руководителем исполнительного органа/иного уполномоченного представителя юридического лица, чья подпись заверяется печатью данного юридического лица (за исключением случаев, когда от имени такого юридического лица действует уполномоченный представитель по доверенности без права и требования заверения его подписи печатью или иными подтверждающими реквизитами). В случае подписания листа ознакомления иным уполномоченным представителем, кроме главы исполнительного органа, в Национальный банк должны быть предоставлены соответствующие подтверждающие (уполномочивающие) документы.
После ознакомления с отчетом подписанный лист ознакомления с сопроводительным письмом поднадзорной организации направляется в Национальный банк не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения поднадзорной организацией отчета.
В случае если указанные лица поднадзорной организации, обязанные подписать лист ознакомления, являются нерезидентами, то срок предоставления листа ознакомления в Национальный банк по запросу поднадзорной организации может быть продлен до 30 (тридцати) календарных дней.
58. В случае отсутствия того или иного члена наблюдательного органа управления (при наличии) или учредителя/участника/акционера поднадзорной организации, и/или в случае невозможности установления контакта с ними в течение установленного периода времени для ознакомления с отчетом поднадзорная организация в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения отчета должна известить Национальный банк о причинах, по которым тот или иной член наблюдательного органа управления или учредитель/участник/акционер поднадзорной организации не может подписать лист ознакомления с отчетом. При этом лист ознакомления в установленный срок может быть направлен в Национальный банк без подписи указанных отсутствующих лиц поднадзорной организации, с последующим досылом в Национальный банк отдельного письменного уведомления об ознакомлении.
59. Отчет об инспекторской проверке не подлежит обжалованию.
60. Меры воздействия, примененные на основании выводов и результатов инспекторской проверки, могут быть обжалованы поднадзорной организацией в соответствии с Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 17 мая 2017 года № 19/13.
|
|
|
Приложение 1 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций" " |
НАПРАВЛЕНИЕ
на проверку деятельности
_______________________________________________
_______________________________________________
(полное наименование оператора платежной
системы/платежной организации)
Настоящим удостоверяется, что следующие служащие Национального банка Кыргызской Республики:
1. __________________________________________________________________________________________
(ФИО и должность)
2. __________________________________________________________________________________________
(ФИО и должность)
3. __________________________________________________________________________________________
(ФИО и должность)
4. __________________________________________________________________________________________
(ФИО и должность)
5. __________________________________________________________________________________________
(ФИО и должность)
направляются на инспекторскую проверку деятельности ___________________________________________
(наименование оператора платежной системы/платежной организации)
с "___" ______________ 20__ года, сроком на _____ рабочих дней. В случае возникновения в период
проверки непредвиденных обстоятельств срок проведения проверки может быть увеличен.
|
Начальник уполномоченного структурного подразделения |
|
|
|
/ Руководитель областного управления/ Представительства Национального банка в Баткенской области/Имя, фамилия |
|
|
|
|
|
Приложение 2 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |
|
|
|
_____________________________________________ Наименование и адрес оператора платежной системы/платежной организации |
УВЕДОМЛЕНИЕ
Национальный банк Кыргызской Республики уведомляет, что с "___" _______________ 20__ года в _____________________________ (полное наименование оператора платежной системы/платежной организации) (включая филиалы) (далее - Общество) будет проводиться комплексная/целевая проверка деятельности оператора платежной системы/платежной организации.
В целях эффективного проведения проверки, а также сокращения времени пребывания членов группы проверки в Обществе необходимо подготовить документы и иную информацию, подлежащие проверке, согласно приложению к настоящему уведомлению. При этом документы и иную информацию по деятельности Общества необходимо предоставить членам группы проверки в день прибытия. Все документы и сведения должны быть подготовлены за проверяемый период с "___" _______________ 20__ года по "___" _______________ 20__ года и переданы руководителю проверки.
Если в ходе подготовки указанных документов у сотрудников Общества возникнут какие-либо вопросы, а также в том случае, если они не в состоянии подготовить запрашиваемые документы и сведения в срок, необходимо заблаговременно, до указанной выше даты начала инспекторской проверки, связаться с _______________________________ (ФИО, должность и номер телефона служащего Национального банка).
Планируется, что в проверке примут участие _____ (указывается количество) проверяющих, в связи с этим необходимо подготовить служебное помещение с рабочими местами на _____ человек, оборудованное техническими средствами (телефонная связь, сейф для хранения документов (если имеется возможность), компьютер с настроенным доступом в автоматизированные/информационные системы и принтер).
Просим оказывать всемерное содействие членам группы проверки по вопросам, связанным с проверкой, обеспечить возможность опроса должностных лиц и работников Общества, доступ к источникам информации, необходимым для выполнения проверки.
Приложение: Перечень документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки - на ____ л.
С уважением,
|
Начальник уполномоченного структурного подразделения / |
|
|
|
Руководитель областного управления/ Представительства Национального банка в Баткенской области/Имя, фамилия |
|
|
ПЕРЕЧЕНЬ
документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки
1. Учредительные документы (учредительный договор, устав с изменениями и дополнениями), решения высшего, наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления организации за проверяемый период.
2. Пакет документов, регламентирующих деятельность организации и определяющих ее политику (внутренние нормативные документы: положения, правила, политики, инструкции и тому подобное).
3. Организационная структура и штатное расписание организации за проверяемый период.
4. Список сотрудников организации с указанием занимаемых должностей, контактных номеров телефонов и электронной почты.
5. Базы данных агентов/субагентов/поставщиков товаров и услуг.
6. Финансовая отчетность в разбивке по кварталам, отчеты/декларации в налоговые органы за проверяемый период.
7. Договоры с коммерческими банками/агентами/поставщиками товаров/услуг.
8. Перечень операций и видов услуг, предоставляемых организацией (по категориям платежных систем, видам инструментов приема/проведения платежей, в качестве сопутствующих к основным видам деятельности).
9. Сведения и документы по АПК (договоры на разработку и предоставление технического сопровождения программного обеспечения с приложением технических заданий и требований, акты приема-передачи (при наличии стороннего разработчика), паспорта систем, акты ввода АПК в промышленную эксплуатацию и журналы испытаний опытной эксплуатации, программа и методика испытаний, протоколы проверки безопасности АПК, документы на размещение серверных помещений и прочее).
10. Хозяйственные договоры (по открытию банковских счетов и их обслуживанию, аренде/покупке помещений для размещения офиса Общества и его обособленных подразделений, лицензионные соглашения по покупке антивирусного программного обеспечения и прочее).
11. Переписка с Национальным банком Кыргызской Республики и другими органами государственной власти за проверяемый период.
и другие документы (при необходимости).
|
|
|
Приложение 3 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |
АКТ
о противодействии проведению инспекторской проверки
________________________________________________________________________
(наименование оператора платежной системы или платежной организации)
________________________________________________________________________
(местонахождение, адрес, телефон)
________________________________________ "___" _________________ 20__ года
(место и дата составления)
Нами, служащими Национального банка Кыргызской Республики
___________________________________________________________________________________________
(ФИО уполномоченных представителей Национального банка)
составлен настоящий Акт о том, что работник ____________________________________________________
(наименование оператора платежной системы/платежной организации, ФИО работника)
воспрепятствовал проведению проверки деятельности данной организации:
___________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________
(было отказано в доступе в здание или помещение, не предоставлены запрашиваемые членами
группы проверки документы/сведения/доступы в системы в сроки, установленные в ходе
инспекторской проверки, другое)
В связи с воспрепятствованием проведению проверки членами группы проверки работник
__________________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной
организации, ФИО работника) предупрежден об ответственности за противодействие проведению
проверки платежной организации/оператора платежной системы.
Акт составили:
|
____________________________ |
______________________ |
____________________ |
|
____________________________ |
______________________ |
____________________ |
|
(ФИО уполномоченных представителей Национального банка) |
(должность) |
(подпись) |
С актом ознакомлены, с установленными фактами/событиями согласны:
|
__________________________ |
__________________________ |
________________________ |
|
__________________________ |
__________________________ |
________________________ |
|
(ФИО представителей/ работников организации) |
(должность) |
(подпись) |
Второй экземпляр акта получил(а):
|
__________________________ |
__________________________ |
________________________ |
|
(ФИО представителя организации) |
(должность) |
(подпись) |
|
|
|
Приложение 4 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |
АКТ
о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки
________________________________________________________________________
(наименование оператора платежной системы или платежной организации)
________________________________________________________________________
(местонахождение, адрес, телефон)
________________________________________ "___" _________________ 20__ года
(место и дата составления)
Нами, служащими Национального банка Кыргызской Республики
__________________________________________________________________________________________
(ФИО уполномоченных представителей Национального банка)
составлен настоящий Акт о том, что ___________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
(излагается установленный факт и /или событие)
Акт составили:
|
____________________________ |
______________________ |
____________________ |
|
____________________________ |
______________________ |
____________________ |
|
(ФИО уполномоченных представителей Национального банка) |
(должность) |
(подпись) |
С Актом ознакомлены, с установленными фактами/событиями согласны:
|
__________________________ |
__________________________ |
_______________________ |
|
__________________________ |
__________________________ |
________________________ |
|
(ФИО представителей/ работников организации) |
(должность) |
(подпись) |
Второй экземпляр акта получил(а):
|
__________________________ |
__________________________ |
________________________ |
||
|
(ФИО представителя организации) |
(должность) |
(подпись) |
||
|
|
|
Приложение 5 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |
||
ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ
с отчетом об инспекторской проверке
____________________________________________________________________
(наименование оператора платежной системы/платежной организации)
Мы, нижеподписавшиеся члены коллегиального исполнительного органа управления, члены наблюдательного органа управления (при наличии), а также учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления) ______________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации) лично ознакомились с содержанием отчета о результатах инспекторской проверки ______________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации), проведенной в период с "___" _______________ 20__ года по "___" _______________ 20__ года.
Отчет от "___" _________________ 20__ года
|
ФИО и наименование должности |
Дата |
Подпись |
|
________________________________ |
___________________ |
__________________________ |
|
________________________________ |
___________________ |
__________________________ |
|
________________________________ |
___________________ |
__________________________ |
|
________________________________ |
___________________ |
__________________________ |
|
________________________________ |
___________________ |
__________________________ |
*Примечание: подписи членов исполнительного/наблюдательного органов управления заверяются печатью поднадзорной организации, подписи представителей учредителей/участников/акционеров - юридических лиц - печатью представляемого юридического лица (за исключением случаев, когда представитель действует на основании доверенности без требования о заверении его подписи).