Приложение 1 к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики 

от____________________________ 

№ ___________________________ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

1. Положение «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 года № 18/3 

5. Классифицированные активы 

5.3.2. Признаками, по которым актив относится к потерям, могут быть:  

… 

- предоставление активов субъектам оффшорных зон, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

5.3.2. Признаками, по которым актив относится к потерям, могут быть:  

… 

- предоставление активов субъектам оффшорных зон, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

2. Положение «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 19 марта 2005 года № 6/2  

2. Полномочия, права и обязанности Комитета 

2.2. Комитет рассматривает и принимает решения по следующим вопросам: 

... 

к) решение о передаче соответствующих материалов в правоохранительные органы, а также уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по вопросам, по которым Комитетом принимались решения; 

... 

2.2. Комитет рассматривает и принимает решения по следующим вопросам: 

... 

к) решение о передаче соответствующих материалов в правоохранительные органы, а также уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по вопросам, по которым Комитетом принимались решения; 

... 

3. Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 4 мая 2005 года № 14/2 

I. Общие положения 

1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

4. Положение «О прямом банковском надзоре», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 28 мая 2008 года № 22/4 

3. Основания для введения прямого банковского надзора 

2.6-2. Контролер/группа контролеров при необходимости может согласовать решение по временному приостановлению отдельных расчетных и кассовых операций банка с уполномоченным лицом Национального банка в течение 3 (трех) рабочих дней. Указанный срок при необходимости может быть продлен дополнительно на 3 (три) рабочих дня. 

Данное требование не распространяется на случаи приостановления операций (сделок), согласно нормам законодательства по ПФТД/ЛПД. 

В случае приостановления операции (сделки) в связи с возникновением подозрения, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) преступных доходов, приостановление такой операции (сделки) осуществляется в порядке, установленном законодательством по ПФТД/ЛПД. 

Банк обязан оказывать всестороннее содействие контролеру/группе контролеров, в целях принятия оперативных и корректных решений по проведению расчетных и кассовых операций. 

В случае приостановления контролером/группой контролеров отдельных расчетных и кассовых операций банка, издержки/убытки, понесенные в связи с таким приостановлением, несет банк. 

2.6-2. Контролер/группа контролеров при необходимости может согласовать решение по временному приостановлению отдельных расчетных и кассовых операций банка с уполномоченным лицом Национального банка в течение 3 (трех) рабочих дней. Указанный срок при необходимости может быть продлен дополнительно на 3 (три) рабочих дня. 

Данное требование не распространяется на случаи приостановления операций (сделок), согласно нормам законодательства в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД). 

В случае приостановления операции (сделки) в связи с возникновением подозрения, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) преступных доходов, приостановление такой операции (сделки) осуществляется в порядке, установленном законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

Банк обязан оказывать всестороннее содействие контролеру/группе контролеров, в целях принятия оперативных и корректных решений по проведению расчетных и кассовых операций. 

В случае приостановления контролером/группой контролеров отдельных расчетных и кассовых операций банка, издержки/убытки, понесенные в связи с таким приостановлением, несет банк. 

3.1. Национальный банк вправе ввести прямой банковский надзор в случаях, когда не имеется достаточных оснований для назначения в банк временной администрации или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

Основаниями для введения прямого банковского надзора являются: 

... 

- наличие в составе акционеров банка, владеющих или управляющих как в совокупности, так и единолично десятью и более процентами акций банка, лиц, зарегистрированных на территории государств, которые не применяют рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и в отношении которых ФАТФ призывает государства-члены применять контрмеры. Перечень данных стран устанавливается органом финансовой разведки. 

3.1. Национальный банк вправе ввести прямой банковский надзор в случаях, когда не имеется достаточных оснований для назначения в банк временной администрации или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

Основаниями для введения прямого банковского надзора являются: 

... 

- наличие в составе акционеров банка, владеющих или управляющих как в совокупности, так и единолично десятью и более процентами акций банка, лиц, зарегистрированных на территории государств, которые не применяют рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере ПФПД/ЛПД, и в отношении которых ФАТФ призывает государства-члены применять контрмеры. Перечень данных стран устанавливается органом финансовой разведки. 

3.1-1. Национальный банк вправе вводить прямой банковский надзор за деятельностью ОПС/ПО в случаях: 

... 

- несоблюдение требований банковского и платежного законодательства, законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

3.1-1. Национальный банк вправе вводить прямой банковский надзор за деятельностью ОПС/ПО в случаях: 

... 

- несоблюдение требований банковского и платежного законодательства, законодательства в сфере ПФПД/ЛПД. 

3.3. При потенциальной угрозе интересам вкладчиков и других кредиторов прямой банковский надзор вводится с целью предотвращения возможных негативных последствий для финансового состояния банка. Помимо случаев, указанных в п.3.2 настоящего Положения, потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов возникают, например, когда: 

- происходит частая смена (1) руководства банка (председатель, члены Совета директоров), при этом происходит неисполнение/ненадлежащее исполнение предписаний и других требований Национального банка, неспособность руководства банка надлежащим образом обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, потеря преемственности и ослабление системы внутреннего контроля; 

... 

3.3. При потенциальной угрозе интересам вкладчиков и других кредиторов прямой банковский надзор вводится с целью предотвращения возможных негативных последствий для финансового состояния банка. Помимо случаев, указанных в п.3.2 настоящего Положения, потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов возникают, например, когда: 

- происходит частая смена (1) руководства банка (председатель, члены Совета директоров), при этом происходит неисполнение/ненадлежащее исполнение предписаний и других требований Национального банка, неспособность руководства банка надлежащим образом обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством в сфере ПФПД/ЛПД, потеря преемственности и ослабление системы внутреннего контроля; 

... 

5. Правила создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления от 10 июня 2009 года № 26/3 

1. Общие положения 

1.4. Банки не вправе создавать и/или приобретать дочерние или зависимые компании, если: 

1) регистрация и/или осуществление деятельности таких компаний предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 

... 

1.4. Банки не вправе создавать и/или приобретать дочерние или зависимые компании, если: 

1) регистрация и/или осуществление деятельности таких компаний предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 

... 

6. Положение «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденное постановлением Правления от 23 сентября 2009 года № 38/8 

РАЗДЕЛ I 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

1.5. Банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

1.5. Банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

7. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденное постановлением Правления от 23 декабря 2009 года № 50/7 

Приложение 1 

к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах  

Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Приложение 1 

к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах 

15. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

8. Положение «О работе банков с ценными бумагами» утвержденное постановлением Правления Национального банка от 14 сентября 2011 года № 52/4 

Глава 4. Система внутреннего контроля 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

... 

- заключение должностного лица по ПФТД/ЛПД на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

Примечание: должностным лицом по ПФТД/ЛПД является сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки. 

... 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

... 

- заключение должностного лица по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере ПФПД/ЛПД; 

Примечание: должностным лицом по ПФПД/ЛПД является сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки. 

... 

9. Положение «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 60/8 от 26 октября 2011 года 

1. Общие положения 

8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" и нормативных правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

10. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденная постановлением Правления Национального банка от 31 октября 2012 года № 41/12 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

... 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

... 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Понятие бенефициарного владельца также включает тех физических лиц, которые осуществляют конечный фактический контроль над юридическим лицом. Бенефициарным владльцем может быть только физическое лицо и у одного юридического лица может быть более одного конечного бенефициарного владельца. 

... 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

... 

22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:  

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;  

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;  

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 (пяти) рабочих дней и в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка;  

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:  

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;  

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) клиента и/или связанных с ним лиц и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;  

- приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;  

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Порядок признания операции (сделки) подозрительной и приостановления подозрительной операции (сделки) устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

22-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки. 

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

22-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки, в том числе о попытках совершения операций (сделок) физическими и юридическими лицами, группами, организациями, включенными в Санкционный перечень. 

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам, управления замороженными средствами и их хранения устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

22-4. Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента.  

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки).  

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки.  

22-4. Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Санкционные перечни, в отношении которого имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения замораживаются на неопределенный срок.  

Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе, или оказание иного содействия данной группе или сообществу замораживаются до принятия решения о наложении ареста на имущество в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством. 

25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца, банк должен идентифицировать бенефициарного владельца в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента сведения о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного владельца и действует в интересах бенефициарного владельца могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного владельца, которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным владельцем и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного владельца;  

- генеральная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного владельца (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного владельца о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного владельца или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному владельцу.  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного владельца и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца (бенефициарных владельцев), банк должен идентифицировать таких лиц, а также лиц, которые выполняют номинальные функции. Банк должен запросить у клиента сведения о вышеуказанных лицах в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного владельца и действует в интересах бенефициарного владельца могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного владельца, которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным владельцем и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного владельца;  

- генеральная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного владельца (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного владельца о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного владельца или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному владельцу.  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного владельца и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

43. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:  

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:  

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются;  

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, за исключением государственных органов и органов местного самоуправления;  

- идентификационный номер налогоплательщика;  

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;  

- место нахождения;  

- почтовый адрес;  

- номера контактных телефонов и факсов;  

- вид деятельности;  

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;  

- другие сведения по усмотрению банка;  

… 

43. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:  

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:  

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются;  

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации (юридический адрес), за исключением государственных органов и органов местного самоуправления;  

- идентификационный номер налогоплательщика;  

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;  

- адрес фактического местонахождения;  

- почтовый адрес;  

- номера контактных телефонов и факсов;  

- вид деятельности;  

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;  

- другие сведения по усмотрению банка;  

… 

ТРЕБОВАНИЯ 

к политике "знай своего клиента" 

1. Политика "знай своего клиента" определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает: 

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам); 

Идентификация клиента и бенефициарного владельца проводится путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией; 

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета; 

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов; 

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка. 

Банки применяют упрощенную или усиленную проверку деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода. 

ТРЕБОВАНИЯ 

к политике "знай своего клиента" 

1. Политика "знай своего клиента" определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает: 

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам); 

Банк обязан идентифицировать клиента и бенефициарного владельца. 

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также последующую проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией; 

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета; 

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов; 

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков клиента; 

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка. 

Банк при проведении надлежащей проверки клиента обязан использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений. 

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.  

5. Для удостоверения личности физических лиц банк использует оригинал одного из следующих документов:  

1) для граждан Кыргызской Республики:  

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);  

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу детей до 14 лет, а также для открытия счета самим ребенком в возрасте от 14 до 16 лет);  

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;  

- водительское удостоверение на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);  

... 

5. Для удостоверения личности физических лиц банк использует оригинал одного из следующих документов:  

1) для граждан Кыргызской Республики:  

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);  

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу детей до 14 лет, а также для открытия счета самим ребенком в возрасте от 14 до 16 лет);  

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;  

- водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН), на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);  

... 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

9. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:  

- все учредительные документы клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;  

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;  

- структуру органов управления юридического лица и их полномочия.  

9. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:  

- все учредительные документы клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;  

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;  

- структуру собственности и органов управления, юридического лица и их полномочия; 

- характер деятельности юридического лица. 

11. Банком должна быть инициирована надлежащая проверка клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:  

- происходит значительная операция (например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;  

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по счету клиента;  

- банк осознает, что ему недостаточно имеющейся информации о клиенте.  

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать следующее:  

- персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента банка);  

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента;  

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой должности (где применимо).  

11. Банк должен инициировать проведение дополнительных и усиленных мер надлежащей проверки клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:  

- происходит значительная операция (например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;  

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по счету клиента;  

- банк осознает, что ему недостаточно имеющейся информации о клиенте.  

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать следующее:  

- персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента банка);  

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента;  

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой должности (где применимо).  

ТРЕБОВАНИЯ 

к работе банка с корреспондентскими счетами 

3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (включающих оффшорные зоны), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по предложению органа финансовой разведки и на основе Публичного заявления ФАТФ. 

Примечание: ФАТФ - это межправительственная организация (группа) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки. 

ТРЕБОВАНИЯ 

к работе банка с корреспондентскими счетами 

3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (включающих оффшорные зоны), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по предложению органа финансовой разведки и на основе Публичного заявления ФАТФ. 

Примечание: ФАТФ - это межправительственная организация (группа) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки. 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. 

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. 

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения: 

... 

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии); 

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента; 

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности); 

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента; 

- анализ финансового состояния банка-корреспондента; 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны; 

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным; 

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов; 

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

... 

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений. 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения: 

... 

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии); 

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента; 

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности); 

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента; 

- анализ финансового состояния банка-корреспондента; 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны; 

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным; 

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов; 

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

... 

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений. 

11. Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом, утвержденный постановлением Правления Национального банка, утвержденный постановлением Правления от 4 июля 2012 года № 28/7 

7. Банки/ФКО должны в обязательном порядке иметь внутренние нормативные документы, регламентирующие основные принципы работы с различными видами залогового обеспечения по кредиту, а также раскрывающие основные риски, связанные с соответствующими видами обеспечения по кредиту. 

Банку/ФКО запрещается принимать в качестве залогового обеспечения: 

... 

- активы, зарегистрированные и/или находящиеся в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

7. Банки/ФКО должны в обязательном порядке иметь внутренние нормативные документы, регламентирующие основные принципы работы с различными видами залогового обеспечения по кредиту, а также раскрывающие основные риски, связанные с соответствующими видами обеспечения по кредиту. 

Банку/ФКО запрещается принимать в качестве залогового обеспечения: 

... 

- активы, зарегистрированные и/или находящиеся в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

12. Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей, утвержденная постановлением Правления Национального банка от 12 сентября 2012 года № 37/2 

10. Банк, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном владельце.  

В случае если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного владельца подпадают под признаки подозрительных операций, согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. При этом банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Клиент должен предоставить банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

10. Банк, в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном владельце.  

В случае если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного владельца подпадают под признаки подозрительных операций, согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. При этом банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Клиент должен предоставить банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. 

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, легализации (отмывания) преступных доходов, финансировании организованных групп или преступных сообществ или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. 

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

13. Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденное остановлением Правления Национального банка от 25 сентября 2013 года № 35/14 

11. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

11. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

14. Правила формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) 

4. Организация системы комплаенс-контроля 

30. Правление банка получает от службы комплаенс-контроля информацию о нарушениях и недостатках, выявленных в процессе управления комплаенс-риском, с указанием причин их возникновения и рекомендаций по их устранению. 

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы управления комплаенс-риском. 

По итогам проведенной работы руководитель службы комплаенс-контроля предоставляет отчет Совету директоров банка по мере необходимости, но не реже одного раза в год. При этом, руководитель службы комплаенс-контроля готовит отчет по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (ПФТД/ЛПД) в соответствии с требованиями Положения "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности". 

30. Правление банка получает от службы комплаенс-контроля информацию о нарушениях и недостатках, выявленных в процессе управления комплаенс-риском, с указанием причин их возникновения и рекомендаций по их устранению. 

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы управления комплаенс-риском. 

По итогам проведенной работы руководитель службы комплаенс-контроля предоставляет отчет Совету директоров банка по мере необходимости, но не реже одного раза в год. При этом, руководитель службы комплаенс-контроля готовит отчет по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (далее - ПФПД/ЛПД) в соответствии с требованиями Положения "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов". 

34. Служба комплаенс-контроля осуществляет, но не ограничивается следующими функциями: 

… 

10) реализация в банке программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка по ПФТД/ЛПД; 

… 

34. Служба комплаенс-контроля осуществляет, но не ограничивается следующими функциями: 

… 

10) реализация в банке программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка, Кабинета Министров Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД; 

… 

40. Служба внутреннего аудита обязана: 

… 

- проверять организацию работы по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

… 

40. Служба внутреннего аудита обязана: 

… 

- проверять организацию работы по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

… 

15. Положение «О мерах воздействия, применяемых к банкам, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА) 

Глава 1. Общие положения 

Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) мер воздействий к коммерческим банкам, в том числе осуществляющим операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банкам, имеющим "исламское окно" (далее - банки). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 января 2024 года № 2024-П-12/1-3) 

Целью применения Национальным банком мер воздействий в отношении банков является оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы, противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, пресечение монополистической деятельности на рынке банковских услуг, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов. В этих целях Национальный банк вправе применить меры воздействия в случаях, когда банк ведет рискованную деятельность, которая может привести к наступлению рисков, связанных с банковской деятельностью, в целях принятия корректирующих мер на основе перспективных оценок. 

Меры воздействия применяются Национальным банком самостоятельно на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. Меры воздействия Национальным банком могут применяться как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния банка. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банкам. 

Нарушениями банковской деятельности в Кыргызской Республике считаются действия (бездействие) банков, их акционеров и должностных лиц, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая законы Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)" и нормативным правовым актам Национального банка. 

Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) мер воздействий к коммерческим банкам, в том числе осуществляющим операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банкам, имеющим "исламское окно" (далее - банки). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 января 2024 года № 2024-П-12/1-3) 

Целью применения Национальным банком мер воздействий в отношении банков является оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы, противодействие финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, пресечение монополистической деятельности на рынке банковских услуг, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов. В этих целях Национальный банк вправе применить меры воздействия в случаях, когда банк ведет рискованную деятельность, которая может привести к наступлению рисков, связанных с банковской деятельностью, в целях принятия корректирующих мер на основе перспективных оценок. 

Меры воздействия применяются Национальным банком самостоятельно на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. Меры воздействия Национальным банком могут применяться как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния банка. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банкам. 

Нарушениями банковской деятельности в Кыргызской Республике считаются действия (бездействие) банков, их акционеров и должностных лиц, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая законы Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)" и нормативным правовым актам Национального банка. 

2. Решение о применении к банку той или иной меры воздействия принимается с учетом: 

1) классификации банка по достаточности (адекватности) капитала, приведенной в Приложении 3 к настоящему Положению; 

2) следующих факторов: 

.. 

- характера, частоты и/или объема операции(й), подпадающей(их) под нарушение законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

... 

2. Решение о применении к банку той или иной меры воздействия принимается с учетом: 

1) классификации банка по достаточности (адекватности) капитала, приведенной в Приложении 3 к настоящему Положению; 

2) следующих факторов: 

...  

- характера, частоты и/или объема операции(й), подпадающей(их) под нарушение законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

... 

5. Национальный банк вправе направить в банк письменное предупреждение. Письменное предупреждение не является мерой воздействия Национального банка, и направляется в случае необходимости информирования банка о том, что имеются значительные риски и/или угроза нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов, в том числе по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия. Письменное предупреждение направляется за подписью начальника структурного подразделения или заместителя Председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок. 

13. Отличительной чертой добровольных обязательств является демонстрация руководством банка готовности к сотрудничеству с Национальным банком в целях обеспечения эффективности устранения выявленных недостатков, а также выявленных рисков нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и/или угрожающих его стабильности и надежности. 

5. Национальный банк вправе направить в банк письменное предупреждение. Письменное предупреждение не является мерой воздействия Национального банка, и направляется в случае необходимости информирования банка о том, что имеются значительные риски и/или угроза нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов, в том числе по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия. Письменное предупреждение направляется за подписью начальника структурного подразделения или заместителя Председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок. 

13. Отличительной чертой добровольных обязательств является демонстрация руководством банка готовности к сотрудничеству с Национальным банком в целях обеспечения эффективности устранения выявленных недостатков, а также выявленных рисков нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и/или угрожающих его стабильности и надежности. 

24. Штраф - мера воздействия Национального банка в виде денежного взыскания, налагаемого в случае нарушения банком/должностным лицом банка норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)", иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение иных мер воздействий Национального банка. 

... 

24. Штраф - мера воздействия Национального банка в виде денежного взыскания, налагаемого в случае нарушения банком/должностным лицом банка норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)", иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение иных мер воздействий Национального банка. 

... 

56. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или приостановить отдельные виды операций, в случае обнаружения в деятельности банка нарушений, связанных с: 

1) вовлечением банка в нездоровую и/или небезопасную банковскую практику; 

2) нарушением банковского законодательства, в том числе законодательства и/или нормативных правовых актов по защите банковских вкладов (депозитов), по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, по антимонопольному регулированию, развитию конкуренции и защите прав потребителей банковских услуг, включая несоблюдение экономических нормативов, нормативных актов Национального банка или его предписаний. 

... 

56. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или приостановить отдельные виды операций, в случае обнаружения в деятельности банка нарушений, связанных с: 

1) вовлечением банка в нездоровую и/или небезопасную банковскую практику; 

2) нарушением банковского законодательства, в том числе законодательства и/или нормативных правовых актов по защите банковских вкладов (депозитов), по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, по антимонопольному регулированию, развитию конкуренции и защите прав потребителей банковских услуг, включая несоблюдение экономических нормативов, нормативных актов Национального банка или его предписаний. 

... 

61. Решение об отстранении или освобождении должностных лиц, смене органов управления банка принимается Комитетом по надзору Национального банка при установлении фактов: 

1) сокрытия конфликта интересов и/или заинтересованности при заключении сделок банка; 

2) сокрытия информации, которая свидетельствует о его несоответствии квалификационным требованиям, требованиям по независимости и безупречной деловой репутации; 

3) действия или бездействие члена Совета директоров банка, повлекшее угрозу финансовой стабильности банка, по оценке Национального банка; 

4) нарушения банковского законодательства и/или нормативных правовых актов Национального банка, повлекшие существенные финансовые потери и/или репутационные риски; 

5) участия в деятельности (действия/бездействие), которая характеризуется как нездоровая и небезопасная банковская практика; 

6) осуществления или вовлечения в деятельность, нарушающую нормативные правовые акты Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

7) злоупотребления своим положением. 

61. Решение об отстранении или освобождении должностных лиц, смене органов управления банка принимается Комитетом по надзору Национального банка при установлении фактов: 

1) сокрытия конфликта интересов и/или заинтересованности при заключении сделок банка; 

2) сокрытия информации, которая свидетельствует о его несоответствии квалификационным требованиям, требованиям по независимости и безупречной деловой репутации; 

3) действия или бездействие члена Совета директоров банка, повлекшее угрозу финансовой стабильности банка, по оценке Национального банка; 

4) нарушения банковского законодательства и/или нормативных правовых актов Национального банка, повлекшие существенные финансовые потери и/или репутационные риски; 

5) участия в деятельности (действия/бездействие), которая характеризуется как нездоровая и небезопасная банковская практика; 

6) осуществления или вовлечения в деятельность, нарушающую нормативные правовые акты Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

7) злоупотребления своим положением. 

69. Отзыв лицензии у банка осуществляется по основаниям, изложенным в Законе Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", а также в случае нарушения Законов Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)". 

69. Отзыв лицензии у банка осуществляется по основаниям, изложенным в Законе Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", а также в случае нарушения Законов Кыргызской Республики "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)". 

Приложение 1  к Положению о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком   

ПРИЗНАКИ 

деятельности банка, действий (бездействия) его акционеров, должностных лиц, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике 

7. Неисполнение требований законодательства в части выявления подозрительных операций и/или не имеющих явного/очевидного законного экономического смысла и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Приложение 1  к Положению о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком   

ПРИЗНАКИ 

деятельности банка, действий (бездействия) его акционеров, должностных лиц, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике 

7. Неисполнение требований законодательства в части выявления подозрительных операций и/или не имеющих явного/очевидного законного экономического смысла и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

16. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2013 года № 52/7 

Приложение 1 

к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

14. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

Приложение 1 

к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

14. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

17. Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА) 

1. Общие положения 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка. 

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск ФТД/ЛПД - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФТД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФТД/ЛПД. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка. 

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД), вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД). 

13. Комплаенс-риск 

90. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФТД/ЛПД), утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ОД/ФТЭ в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако, минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками. 

90. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФПД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФПД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако, минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками. 

92. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФТД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год. 

92. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФПД/ЛПД должна осуществляться в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год. 

18. Положение «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА) 

7. Требования к банку о предоставлении заключения/отчета внешнего аудитора 

47. Внешний аудитор обязан, в течение одного рабочего дня с момента обнаружения нижеперечисленных обстоятельств, информировать Правление, Совет директоров банка и Национальный банк: 

1) об обнаруженных фактах, создающих угрозу стабильности и о событиях или условиях, указывающих на неспособность банка продолжать свою деятельность непрерывно в течение двенадцати месяцев после окончания отчетного периода; 

2) о событиях или условиях, являющихся основаниями по законодательству Кыргызской Республики для введения Временной администрации и отзыва лицензии; 

3) о решении отказаться от осуществления внешнего аудита банка в ходе аудиторской проверки банка; 

4) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

5) об отказе банка сообщить какую-либо информацию Национальному банку по просьбе внешнего аудитора; 

6) о выявлении значительных нарушений или недостатков в системе внутреннего контроля, которые могли бы привести к существенным убыткам в банке в следующем после отчетного периода в соответствии с международными стандартами аудита или требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

7) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

47. Внешний аудитор обязан, в течение одного рабочего дня с момента обнаружения нижеперечисленных обстоятельств, информировать Правление, Совет директоров банка и Национальный банк: 

1) об обнаруженных фактах, создающих угрозу стабильности и о событиях или условиях, указывающих на неспособность банка продолжать свою деятельность непрерывно в течение двенадцати месяцев после окончания отчетного периода; 

2) о событиях или условиях, являющихся основаниями по законодательству Кыргызской Республики для введения Временной администрации и отзыва лицензии; 

3) о решении отказаться от осуществления внешнего аудита банка в ходе аудиторской проверки банка; 

4) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

5) об отказе банка сообщить какую-либо информацию Национальному банку по просьбе внешнего аудитора; 

6) о выявлении значительных нарушений или недостатков в системе внутреннего контроля, которые могли бы привести к существенным убыткам в банке в следующем после отчетного периода в соответствии с международными стандартами аудита или требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

7) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

19. Инструкция «Об осуществлении банковского надзора» утвержденная постановлением Правления от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА) 

4. Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: 

... 

- орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

4. Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: 

... 

- орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Глава 2. Банковский надзор 

7. Для обсуждения текущих проблем банка кураторы/институциональные инспекторы могут встречаться с исполнительным руководством банка, а также с советом директоров/членом совета директоров банка (по мере необходимости), но не реже одного раза в год. Встречи при необходимости могут быть задокументированы. 

... 

Банк обязан обеспечить надлежащую защиту и хранение переписки по корпоративной электронной почте и любым другим корпоративным электронным средствам обмена сообщениями руководства банка, работников структурных подразделений, ответственных за управление активами и пассивами, кредитной и операционной деятельностью, службой комплаенс-контроля банка, должностного лица по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), а также ключевых работников банка в течение 3 (трех) лет путем создания резервных копий. 

... 

7. Для обсуждения текущих проблем банка кураторы/институциональные инспекторы могут встречаться с исполнительным руководством банка, а также с советом директоров/членом совета директоров банка (по мере необходимости), но не реже одного раза в год. Встречи при необходимости могут быть задокументированы. 

... 

Банк обязан обеспечить надлежащую защиту и хранение переписки по корпоративной электронной почте и любым другим корпоративным электронным средствам обмена сообщениями руководства банка, работников структурных подразделений, ответственных за управление активами и пассивами, кредитной и операционной деятельностью, службой комплаенс-контроля банка, должностного лица по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), а также ключевых работников банка в течение 3 (трех) лет путем создания резервных копий. 

... 

10. Национальный банк осуществляет банковский надзор за деятельностью банков по вопросам организации внутреннего контроля, в том числе в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах органу финансовой разведки. 

10. Национальный банк осуществляет банковский надзор за деятельностью банков по вопросам организации внутреннего контроля, в том числе в целях ПФПД/ЛПД и направляет информацию о его результатах органу финансовой разведки. 

11. Основными целями проведения проверок деятельности банка являются: 

... 

- оценка соответствия и соблюдения банком норм банковского законодательства и норм законодательства о ПФТД/ЛПД; 

- выработка рекомендаций по предупреждению выявленных негативных тенденций в деятельности банка, по устранению выявленных нарушений, недостатков, улучшению состояния банка, снижению чистого риска банка, а при необходимости - выработка предупредительных мер и мер воздействия; 

- проведение обзора по ключевым рискам, а также изучение функции контроля и управления рисками; 

- выполнение банком иных обязанностей и требований, установленных банковским законодательством и законодательством о ПФТД/ЛПД. 

11. Основными целями проведения проверок деятельности банка являются: 

... 

- оценка соответствия и соблюдения банком норм банковского законодательства и норм законодательства о ПФПД/ЛПД; 

- выработка рекомендаций по предупреждению выявленных негативных тенденций в деятельности банка, по устранению выявленных нарушений, недостатков, улучшению состояния банка, снижению чистого риска банка, а при необходимости - выработка предупредительных мер и мер воздействия; 

- проведение обзора по ключевым рискам, а также изучение функции контроля и управления рисками; 

- выполнение банком иных обязанностей и требований, установленных банковским законодательством и законодательством о ПФПД/ЛПД. 

Приложение 1 к Инструкции об осуществлении банковского надзора   

... 

VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по ПФТД/ЛПД за проверяемый период с момента предыдущей проверки. 

48. Журнал учета отправки информации в орган финансовой разведки. 

49. Переписка банка с органом финансовой разведки за проверяемый период. 

50. Список клиентов высокого риска. 

51. Список клиентов, зарегистрированных в оффшорных зонах. 

52. Список клиентов, зарегистрированных в СЭЗ. 

53. Список клиентов, обороты по счетам, которых существенно превышают обороты, указанные в анкете. 

54. Список клиентов, пользующихся услугами удаленного доступа (интернет-банкинг и т.п.). 

55. Нормативные документы, утвержденные банком, в целях реализации Закона КР "О ПФТД/ЛПД". Положение о структурном подразделении и должностные инструкции сотрудников, ответственных за реализацию политики по ПФТД/ЛПД. 

Приложение 1 к Инструкции об осуществлении банковского надзора 

  ... 

VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД 

47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по ПФПД/ЛПД за проверяемый период с момента предыдущей проверки. 

48. Журнал учета отправки информации в орган финансовой разведки. 

49. Переписка банка с органом финансовой разведки за проверяемый период. 

50. Список клиентов высокого риска. 

51. Список клиентов, зарегистрированных в оффшорных зонах. 

52. Список клиентов, зарегистрированных в СЭЗ. 

53. Список клиентов, обороты по счетам, которых существенно превышают обороты, указанные в анкете. 

54. Список клиентов, пользующихся услугами удаленного доступа (интернет-банкинг и т.п.). 

55. Нормативные документы, утвержденные банком, в целях реализации Закона КР "О ПФПД/ЛПД". Положение о структурном подразделении и должностные инструкции сотрудников, ответственных за реализацию политики по ПФПД/ЛПД. 

20. Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное постановлением Правления от 18 июля 2018 года № 2018-П-12/30-3-(БС) 

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка.  

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка.  

Риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФТД/ЛПД) - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФТД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФТД/ЛПД.  

Риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД) - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФПД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФПД/ЛПД.  

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД.  

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД.  

92. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФТД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФТД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.  

92. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФПД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФПД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.  

93. Основной целью управления риском ФТД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.  

93. Основной целью управления риском ФПД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.  

94. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФТД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.  

94. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФПД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.  

21. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденная постановлением Правления Национального банка от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА) 

Глава 1. Общие положения 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием преступной банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

Глава 2. Используемые термины и определения 

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:   

… 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

... 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

… 

 Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Понятие бенефициарного владельца также включает тех физических лиц, которые осуществляют конечный фактический контроль над юридическим лицом. Бенефициарным владльцем может быть только физическое лицо и у одного юридического лица может быть более одного конечного бенефициарного владельца. 

... 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

Глава 4. Правовой режим банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

21-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:  

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;  

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;  

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 (пяти) рабочих дней и в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка;  

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.  

21-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:  

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;  

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) клиента и/или связанных с ним лиц и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;  

- приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;  

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Порядок признания операции (сделки) подозрительной и приостановления подозрительной операции (сделки) устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

21-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки.  

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

21-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки, в том числе о попытках совершения операций (сделок) физическими и юридическими лицами, группами, организациями, включенными в Санкционный перечень. 

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам, управления замороженными средствами и их хранения устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

21-4. Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента.  

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом, и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки).  

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.  

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки. 

21-4. Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Санкционные перечни, в отношении которого имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения замораживаются на неопределенный срок.  

Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе, или оказание иного содействия данной группе или сообществу замораживаются до принятия решения о наложении ареста на имущество в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством. 

24. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае если клиент действует в интересах бенефициарного владельца, банк должен идентифицировать бенефициарного владельца в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента сведения о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.  

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного владельца и действует в интересах бенефициарного владельца, могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного владельца, которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным владельцем и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного владельца;  

- генеральная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного владельца (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного владельца о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного владельца или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному владельцу.  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного владельца, и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

24. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца (бенефициарных владельцев), банк должен идентифицировать таких лиц, а также лиц, которые выполняют номинальные функции. Банк должен запросить у клиента сведения о вышеуказанных лицах в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного владельца и действует в интересах бенефициарного владельца, могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного владельца, которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным владельцем и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного владельца;  

- генеральная доверенность от бенефициарного владельца о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного владельца (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного владельца о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного владельца или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному владельцу.  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного владельца, и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

42. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:  

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:  

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются;  

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, за исключением государственных органов и органов местного самоуправления;  

- идентификационный номер налогоплательщика;  

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;  

- место нахождения;  

- почтовый адрес;  

- номера контактных телефонов и факсов;  

- вид деятельности;  

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;  

- другие сведения по усмотрению банка;  

… 

42. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:  

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:  

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются;  

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации (юридический адрес), за исключением государственных органов и органов местного самоуправления;  

- идентификационный номер налогоплательщика;  

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;  

- адрес фактического местонахождения;  

- почтовый адрес;  

- номера контактных телефонов и факсов;  

- вид деятельности;  

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;  

- другие сведения по усмотрению банка;  

… 

Приложение 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования   

ТРЕБОВАНИЯ к политике "знай своего клиента"  

1. Политика "знай своего клиента" определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:  

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам);  

Идентификация клиента и бенефициарного владельца проводится путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией;  

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета;  

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;  

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов;  

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;  

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.  

Банки применяют упрощенную или усиленную проверку деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода. 

1. Политика "знай своего клиента" определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:  

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам);  

Банк обязан идентифицировать клиента и бенефициарного владельца. 

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также последующую проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией;  

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета;  

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;  

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов;  

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков клиента;  

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.  

Банк при проведении надлежащей проверки клиента обязан использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений. 

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры. 

5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются оригиналы следующих документов:  

1) для граждан Кыргызской Республики:  

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);  

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет);  

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;  

- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);  

... 

5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются оригиналы следующих документов:  

1) для граждан Кыргызской Республики:  

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);  

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет);  

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;  

- водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН) на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);  

... 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

9. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:  

- все учредительные документы клиента - юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;  

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив перечень лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;  

- структуру органов управления юридического лица и их полномочия.  

9. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:  

- все учредительные документы клиента - юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;  

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив перечень лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;  

- структуру собственности и органов управления юридического лица и их полномочия; 

- характер деятельности юридического лица. 

11. Банком должна быть инициирована верификация клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:  

- происходит значительная операция (например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;  

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по счету клиента;  

- банк осознает, что ему недостаточно имеющейся информации о клиенте.  

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать следующее:  

- персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента банка);  

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента;  

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой должности (где применимо).  

11. Банк должен инициировать проведение дополнительных и усиленных мер надлежащей проверки клиента, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:  

- происходит значительная операция (например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;  

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по счету клиента;  

- банк осознает, что ему недостаточно имеющейся информации о клиенте.  

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать следующее:  

- персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента банка);  

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента;  

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой должности (где применимо).  

Приложение 3 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

Требования к работе банка с корреспондентскими счетами  

3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (оффшорных зонах), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по предложению органа финансовой разведки и на основе Публичного заявления ФАТФ.   

Примечание: ФАТФ - это межправительственная организация (группа) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.   

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки.  

3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (оффшорных зонах), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов по предложению органа финансовой разведки и на основе Публичного заявления ФАТФ.   

Примечание: ФАТФ - это межправительственная организация (группа) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.   

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки.  

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.   

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.   

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

8. Во всех случаях установления корреспондентских отношений банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);  

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;  

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);  

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;  

- анализ финансового состояния банка-корреспондента;  

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны;  

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;  

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;  

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.  

... 

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений. 

8. Во всех случаях установления корреспондентских отношений банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);  

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;  

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);  

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;  

- анализ финансового состояния банка-корреспондента;  

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны;  

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;  

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;  

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.  

... 

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.  

22. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", жилищно-сберегательных кредитных компаниях (далее - банки), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", жилищно-сберегательных кредитных компаниях (далее - банки), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также противодействия финансированию экстремистской деятельности, финансированию организованных групп или преступных сообществ и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПФПД/ЛПД), а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее - орган финансовой разведки).  

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФПД/ЛПД (далее - орган финансовой разведки).  

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:  

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).  

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.  

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.  

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФТД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

Должностное лицо по ПФТД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.  

Должностное лицо по ПФТД/ЛПД в целях оперативного исполнения своих функций вправе передавать полномочия сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица за ненадлежащее исполнение своих функций.  

Идентификация -процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.  

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:  

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;  

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:  

- террористов и экстремистов;  

- террористических и экстремистских организаций (групп);  

- террористической и экстремистской деятельности.  

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФТД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФТД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.  

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.  

Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:  

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;  

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).  

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

Санкционный перечень включает в себя:  

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики;  

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.  

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.  

Понятие "экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности".  

"Исламский банк", "банк, имеющий "исламское окно", "исламские принципы банковского дела и финансирования", "стандарты шариата", "Шариатский совет" - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и нормативных правовых актов Национального банка.  

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе.  

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:  

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Понятие бенефициарного владельца также включает тех физических лиц, которые осуществляют конечный фактический контроль над юридическим лицом. Бенефициарным владельцем может быть только физическое лицо и у одного юридического лица может быть более одного конечного бенефициарного владельца. 

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).  

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.  

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.  

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.  

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД в целях оперативного исполнения своих функций вправе передавать полномочия сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица за ненадлежащее исполнение своих функций.  

Идентификация -процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.  

Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или иных активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и банком. Полученная информация должна быть достоверной и содержательной, с указанием конекртного источника и/или законных оснований получения либо приобретения этих средств или активов. 

Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученая информация должна отражать данные о финансовом и имущественном положении публичного должностного лица и о законных основаниях получения им данного имущества. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:  

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;  

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:  

- террористов и экстремистов;  

- террористических и экстремистских организаций (групп);  

- террористической и экстремистской деятельности; 

- распространения оружия массового уничтожения; 

- организованных групп или преступных сообществ. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФПД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.  

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.  

Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:  

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;  

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).  

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

Санкционный перечень включает в себя:  

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики;  

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.  

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.  

Понятие "экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности".  

"Исламский банк", "банк, имеющий "исламское окно", "исламские принципы банковского дела и финансирования", "стандарты шариата", "Шариатский совет" - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и нормативных правовых актов Национального банка.  

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе.  

Глава 3. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД  

Глава 3. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД  

Глава 3. Деятельность банка в области ПФПД/ЛПД  

4. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД с учетом его дочерних и зависимых компаний включает следующие компоненты:  

1) реализацию программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД;  

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка;  

3) назначение должностного лица по ПФТД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФТД/ЛПД в случае его увольнения (резерв кадра);  

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД.  

4. Деятельность банка в области ПФПД/ЛПД с учетом его дочерних и зависимых компаний включает следующие компоненты:  

1) реализацию программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД;  

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка;  

3) назначение должностного лица по ПФПД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФПД/ЛПД в случае его увольнения (резерв кадра);  

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД.  

5. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также предотвращение вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

5. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также предотвращение вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

6. Совет директоров несет ответственность за:  

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФТД/ЛПД;  

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией;  

- определение мер по обеспечению эффективной работы должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- назначение на должность и освобождение от должности должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- рассмотрение отчета службы внутреннего аудита и отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФТД/ЛПД, выявленных службой внутреннего аудита и указанных в отчете должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также контролирует их реализацию.  

6. Совет директоров несет ответственность за:  

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФПД/ЛПД;  

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией;  

- определение мер по обеспечению эффективной работы должностного лица по ПФПД/ЛПД;  

- назначение на должность и освобождение от должности должностного лица по ПФПД/ЛПД;  

- рассмотрение отчета службы внутреннего аудита и отчетов должностного лица по ПФПД/ЛПД;  

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФПД/ЛПД, выявленных службой внутреннего аудита и указанных в отчете должностного лица по ПФПД/ЛПД, а также контролирует их реализацию.  

7. Правление банка несет ответственность за:  

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, утвержденных Советом директоров банка;  

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

- обеспечение обучения сотрудников банка в области ПФТД/ЛПД;  

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита;  

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками.  

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

7. Правление банка несет ответственность за:  

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, утвержденных Советом директоров банка;  

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;  

- обеспечение обучения сотрудников банка в области ПФПД/ЛПД;  

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита;  

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками.  

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

Глава 4. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

Глава 4. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД 

8. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и предполагает проведение в банке как минимум следующих мероприятий: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД; 

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

3) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента; 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.); 

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

4) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению; 

5) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций; 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

8) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения "О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

9) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

10) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов 

11) обеспечение конфиденциальности сведений; 

12) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка, в том числе об операциях клиентов; 

13) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД; 

14) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

14-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование; 

15) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и должна обеспечить проведение в банке как минимум следующих мероприятий: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД; 

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп или преступных сообществ легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД); 

2-1) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости); 

2-2) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;  

2-3) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные Советом директоров, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора; 

2-4) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД; 

3) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного); 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.); 

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

4) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению; 

5) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционный перечень. 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

8) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения "О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

9) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

10) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов 

11) обеспечение конфиденциальности сведений; 

12) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка, в том числе об операциях клиентов; 

13) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД; 

14) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД; 

15) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование; 

16) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

9. В целях ПФТД/ЛПД банкам необходимо разработать политику организации внутреннего контроля, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка. 

В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД должны быть определены принципы построения внутренней системы по ПФТД/ЛПД банка. 

9. В целях ПФПД/ЛПД банки обязаны разработать политику организации внутреннего контроля в соответствии с требованиями настящего Положения и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка. 

В политике организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД должны быть определены принципы построения внутренней системы по ПФПД/ЛПД банка. 

10. Банком должно быть обеспечено соблюдение дочерними и зависимыми компаниями, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

10. Банк должен разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.  

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества банка применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк Кыргызской Республики.  

Глава 5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка 

Глава 5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка 

11. Оценка эффективности системы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД осуществляется службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности банка. 

11. Оценка эффективности системы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД осуществляется службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности банка. 

12. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД проводит как минимум следующее: 

- оценку эффективности организации системы внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПФТД/ЛПД; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком; 

- оценку применяемых банком мер по оценке подверженности банка рискам ФТД/ЛПД и управлению ими; 

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПФТД/ЛПД, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка; 

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД, предоставляемых Совету директоров, и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соответствия программ обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД. 

По итогам проверки деятельности структурных подразделений банка на предмет соблюдения системы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД внутренний аудитор разрабатывает рекомендации, которые также для ознакомления передаются должностному лицу по ПФТД/ЛПД. 

12. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД проводит как минимум следующее: 

- оценку эффективности организации системы внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПФПД/ЛПД; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком; 

- оценку применяемых банком мер по оценке подверженности банка рискам ФПД/ЛПД и управлению ими; 

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПФПД/ЛПД, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка; 

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФПД/ЛПД, предоставляемых Совету директоров, и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соответствия программ обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД. 

По итогам проверки деятельности структурных подразделений банка на предмет соблюдения системы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД внутренний аудитор разрабатывает рекомендации, которые также для ознакомления передаются должностному лицу по ПФПД/ЛПД. 

13. В целях качественного и всестороннего проведения аудита служба внутреннего аудита проводит обсуждения с должностным лицом по ПФТД/ЛПД для получения информации о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Внутренний аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка. 

13. В целях качественного и всестороннего проведения аудита служба внутреннего аудита проводит обсуждения с должностным лицом по ПФПД/ЛПД для получения информации о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Внутренний аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка. 

14. По результатам проведенного аудита служба внутреннего аудита готовит отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, включая информацию о: 

1) рисках финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений. 

14. По результатам проведенного аудита служба внутреннего аудита готовит отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, включая информацию о: 

1) рисках финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений. 

15. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляется Совету директоров в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания отчета для последующего рассмотрения и принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. 

15. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД представляется Совету директоров в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания отчета для последующего рассмотрения и принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. 

Глава 6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

Глава 6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД 

16. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФТД/ЛПД Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПФТД/ЛПД), и принимает меры по обеспечению непрерывности, независимости, беспристрастности, профессиональной компетентности, эффективной организации условий его работы. 

16. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФПД/ЛПД Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПФПД/ЛПД), и принимает меры по обеспечению непрерывности, независимости, беспристрастности, профессиональной компетентности, эффективной организации условий его работы. 

17. Задачами должностного лица по ПФТД/ЛПД являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения банка и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

17. Задачами должностного лица по ПФПД/ЛПД являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения банка и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

18. В целях ПФТД/ЛПД должностное лицо по ПФТД/ЛПД выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФТД/ЛПД в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка; 

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, с предварительным ознакомлением Правления банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами банка; 

- оценивает риски ФТД/ЛПД, в том числе при внедрении новых банковских продуктов. 

18. В целях ПФПД/ЛПД должностное лицо по ПФПД/ЛПД выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФПД/ЛПД в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка; 

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФПД/ЛПД; 

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, с предварительным ознакомлением Правления банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами банка; 

- оценивает риски ФПД/ЛПД, в том числе при внедрении новых банковских продуктов. 

19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым банком; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- в установленном порядке входить в помещения подразделений банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе предписания о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств, согласно Положению "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости; 

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему. 

Примечание: (*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФПД/ЛПД вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым банком; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- в установленном порядке входить в помещения подразделений банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе предписания о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств, согласно Положению "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости; 

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему. 

Примечание: (*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- обеспечивать соблюдение конфиденциальности информации, полученной при осуществлении своих функций, и не разглашать данные о передаче информации органу финансовой разведки; 

- уведомлять Правление банка о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФПД/ЛПД обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- обеспечивать соблюдение конфиденциальности информации, полученной при осуществлении своих функций, и не разглашать данные о передаче информации органу финансовой разведки; 

- уведомлять Правление банка о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

21. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД при реализации политики банка по ПФТД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита; 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

21. Должностное лицо по ПФПД/ЛПД при реализации политики банка по ПФПД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита; 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

22. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должно: 

- знать законодательство по вопросам ПФТД/ЛПД; 

- иметь четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПФТД/ЛПД. 

22. Должностное лицо по ПФПД/ЛПД должно: 

- знать законодательство по вопросам ПФПД/ЛПД; 

- иметь четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПФПД/ЛПД. 

23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФТД/ЛПД, сотрудников фронт-офиса, а также иных сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении "Об общих требованиях к программе внутреннего контроля", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФПД/ЛПД, сотрудников фронт-офиса, а также иных сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении "Об общих требованиях к программе внутреннего контроля", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

24. Ответственность должностного лица по ПФТД/ЛПД, Правления банка и Совета директоров наступает на основаниях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

24. Ответственность должностного лица по ПФПД/ЛПД, Правления банка и Совета директоров наступает на основаниях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

25. Письменный отчет должностного лица по ПФТД/ЛПД, представляемый Совету директоров банка, должен содержать как минимум следующую информацию за отчетный период и по мере необходимости за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца; 

... 

5) о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом; 

6) о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов банка по ПФТД/ЛПД в соответствии с политикой банка, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах должностного лица по ПФТД/ЛПД, представленных Совету директоров; 

8) результаты работы сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД, принятые меры по организации их обучения и консультирования; 

9) аналитическую информацию относительно: 

- возможной взаимосвязи клиентов; 

- банков-корреспондентов; 

- операций по доверительному управлению (траст) имуществом по договорам с клиентами; 

- внедрения новых банковских продуктов и технологий и рисков, связанных с их внедрением. 

25. Письменный отчет должностного лица по ПФПД/ЛПД, представляемый Совету директоров банка, должен содержать как минимум следующую информацию за отчетный период и по мере необходимости за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца; 

... 

5) о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом; 

6) о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов банка по ПФПД/ЛПД в соответствии с политикой банка, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах должностного лица по ПФПД/ЛПД, представленных Совету директоров; 

8) результаты работы сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД, принятые меры по организации их обучения и консультирования; 

9) аналитическую информацию относительно: 

- возможной взаимосвязи клиентов; 

- банков-корреспондентов; 

- операций по доверительному управлению (траст) имуществом по договорам с клиентами; 

- внедрения новых банковских продуктов и технологий и рисков, связанных с их внедрением. 

26. По итогам рассмотрения письменного отчета должностного лица по ПФТД/ЛПД Совет директоров устанавливает контроль за деятельностью Правления банка по устранению отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФТД/ЛПД в дальнейшем. 

26. По итогам рассмотрения письменного отчета должностного лица по ПФПД/ЛПД Совет директоров устанавливает контроль за деятельностью Правления банка по устранению отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФПД/ЛПД в дальнейшем. 

Глава 7. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента  

27-1. Банк проводит надлежащую проверку клиента и бенефициарного владельца в случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

27-2. Банк обязан идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.  

В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, банк обязан идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица. 

Банк обязан верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников. Банк обязан провести верификацию клиента до и в процессе установления деловых отношений/проведения разовой операции. 

При идентификации и верификации клиента (физического и юридического лица) осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

27-3. Банки обязаны идентифицировать бенефициарных владельцев клиента – юридического лица банка и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования банки обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица. 

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, банки обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов. 

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, банки обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.  

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, банки обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Банки при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию: 

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом; 

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности. 

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо. 

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме. 

Банк обязан понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).  

28. Банк при проведении надлежащей проверки клиента применяет усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода.  

28. Банк обязан применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода. 

Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений. 

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры. 

32. В случае установления высокого риска банк применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

... 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и Правления банка; 

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета. 

Присвоение высокого уровня риска клиенту влечет применение банком усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

Банку необходимо устанавливать разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца. 

32. В случае установления высокого риска банк применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

... 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФПД/ЛПД и Правления банка; 

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета. 

Присвоение высокого уровня риска клиенту влечет применение банком усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

Банку необходимо устанавливать разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца. 

33. В случае установления низкого риска банк применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

33. В случае установления низкого риска банк может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) признать утратившим силу; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

34. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен применить следующие меры:  

- использовать инструменты для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение Правления банка для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом. Разрешение Правления не требуется при совершении публичным должностным лицом разовой операции;  

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица;  

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;  

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.  

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.  

34. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен, помимо применения установленных мер по надлежащей проверке клиентов, применить следующие дополнительные меры:  

1) использовать инструменты для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

2) получить письменное разрешение Правления банка для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;  

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;  

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;  

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.  

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.  

34-1. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 34 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители). 

35. Меры, указанные в пункте 34, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.  

35. Меры 2-5, указанные в пункте 34, применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.  

36. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки, и в течение 3 (трех) рабочих дней направляют в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

36. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки. 

38. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года. 

38. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года. 

39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением и внедрением новых технологий, продуктов и услуг, а также новой деловой практики для существующих или новых банковских продуктов с использованием новых механизмов или развивающихся технологий, в том числе предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением и внедрением новых технологий, продуктов и услуг, а также новой деловой практики для существующих или новых банковских продуктов с использованием новых механизмов или развивающихся технологий, в том числе предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

39-1. Банк обязан проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее: 

1) тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями; 

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов. 

39-2. Если банк не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, банк не должен вступать в деловые отношения, не осуществлять операцию, прекратить деловые отношения и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента. 

В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

40. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПФТД/ЛПД, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов. 

40. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПФПД/ЛПД, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов. 

41. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

41. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

42. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки); 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными денежными средствами. 

42. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки); 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму.  

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

43. До начала внедрения новых видов услуг, операций, технологий, а также деловой практики для существующих или новых продуктов банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги, операции, технологии и деловой практики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

43. До начала внедрения новых видов услуг, операций, технологий, а также деловой практики для существующих или новых продуктов банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги, операции, технологии и деловой практики в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

44. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов. 

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

44. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

45. Сотрудники структурных подразделений банка, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПФТД/ЛПД о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

45. Сотрудники структурных подразделений банка, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПФПД/ЛПД о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

46. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

46. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

47. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФТД/ЛПД принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым органом финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка. 

Правление банка несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе, приостановление проведения операции (сделки) и/или прекращение деловых отношений с клиентом. 

47. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФПД/ЛПД принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым органом финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка. 

Правление банка несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе, приостановление проведения операции (сделки) и/или прекращение деловых отношений с клиентом. 

48. Банк формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 42 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) с наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

48. Банк формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 42 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

49. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки). 

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения "О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

49. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки).  

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения "О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

50. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФТД/ЛПД. 

50. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

51. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между банком и клиентом.  

51. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между банком и клиентом/ проведения разовой операции (сделки) с клиентом. 

 Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

Банк предоставляет информацию и документы уполномоченным правоохранительным органам, органам национальной безопасности, органам прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

23. Положение «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

3. В настоящем Положении используются следующие термины: 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Перечень лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов - перечень, ответственным за формирование и обновление которого является орган финансовой разведки.  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

3. В настоящем Положении используются следующие термины: 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности; 

- организованных групп или преступных сообществ; 

- распространения оружия массового уничтожения. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

... 

23) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов"; 

24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 100000 сом(*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

(*) В соответствии с Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

25) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", утвержденном постановлением Правления Национального банка от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ); 

26) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, фиксировать в журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте, и представлять ее в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения операции; 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ (Приложение 1а). Допускается ведение журнала в электронном виде при условии, что в обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее 5 (пяти) лет. 

В случаях, когда операция с наличной иностранной валютой подпадает под признаки подозрительной операции (сделки), банк, МФК, МКК, КС, СФУ и обменное бюро обязаны направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения. 

Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки. 

27) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

27-1) назначить сотрудника, ответственного за предоставление ежедневного отчета; 

28) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

... 

23) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов"; 

24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 100000 сом(*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

(*) В соответствии с Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

25) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в нормативных правовых актах Национального банка по внутреннему контролю в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

26) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает 100000 сом(*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки), фиксировать в журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте; 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ (Приложение 1а). Допускается ведение журнала в электронном виде при условии, что в обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее 5 (пяти) лет. 

В случаях, когда операция с наличной иностранной валютой подпадает под признаки подозрительной операции (сделки), банк, МФК, МКК, КС, СФУ и обменное бюро обязаны направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения. 

Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки) направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки. 

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

27) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

27-1) назначить сотрудника, ответственного за предоставление ежедневного отчета; 

28) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

11. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны проводить операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты с соблюдением требований банковского законодательства, законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, Порядка регистрации и применения контрольно-кассовых машин, утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 8 апреля 2022 года № 193 (в случае применения ККМ в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики), Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты и настоящего Положения. 

11. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны проводить операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты с соблюдением требований банковского законодательства, законодательства в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, Порядка регистрации и применения контрольно-кассовых машин, утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 8 апреля 2022 года № 193 (в случае применения ККМ в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики), Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты и настоящего Положения. 

Глава 4. Порядок ведения кассовых операций банками, обменными бюро, МФК, МКК, КС, СФУ 

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность (с фотографией), на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства.  

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.  

Примечание: перечень документов, удостоверяющих личность, установлен Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

Сотрудник, проводивший операцию по покупке-продаже иностранной валюты, несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики, за проведение ненадлежащей проверки клиента и незаполнение соответствующих журналов в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики.  

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционном перечне проводится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность (с фотографией), на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства.  

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.  

Примечание: перечень документов, удостоверяющих личность, установлен Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

Сотрудник, проводивший операцию по покупке-продаже иностранной валюты, несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики, за проведение ненадлежащей проверки клиента и незаполнение соответствующих журналов в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики.  

30. Продажа наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

... 

30. Продажа наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционном перечне проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

... 

24. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ) 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

Глава 1. Общие положения 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики (далее - МФО, КС, СФУ), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД). 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики (далее - МФО, КС, СФУ), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также противодействия финансированию экстремистской деятельности, финансированию организованных групп или преступных сообществ и финансирования распространения оружия массового уничтожения деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД (далее - орган финансовой разведки). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД (далее - орган финансовой разведки). 

3. В Положении используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Внутренний контроль - совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые МФО, КС, СФУ, в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

Санкционный перечень включает в себя:  

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики;  

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.  

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

3. В Положении используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Понятие бенефициарного владельца также включает тех физических лиц, которые осуществляют конечный фактический контроль над юридическим лицом. Бенефициарным владльцем может быть только физическое лицо и у одного юридического лица может быть более одного конечного бенефициарного владельца. 

Внутренний контроль - совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или иных активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и МФО, КС, СФУ. Полученная информация должна быть достоверной и содержательной, с указанием конкретного источника и/или законных оснований получения либо приобретения этих средств или активов. 

Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученая информация должна отражать данные о финансовом и имущественном положении публичного должностного лица и о законных основаниях получения им данного имущества. 

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые МФО, КС, СФУ, в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:  

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;  

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:  

- террористов и экстремистов;  

- террористических и экстремистских организаций (групп);  

- террористической и экстремистской деятельности; 

- распространения оружия массового уничтожения; 

- организованных групп или преступных сообществ. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФПД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу. 

Санкционный перечень включает в себя:  

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики;  

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.  

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.  

Глава 2. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

Глава 2. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

Глава 2. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД 

4. МФО, КС, СФУ необходимо разработать соответствующую программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. Данная программа является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ.  

4. МФО, КС, СФУ обязаны разработать соответствующую программу внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД. Данная программа является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ.  

5. МФО, КС, СФУ применяют программу внутреннего контроля для выполнения следующих основных обязанностей:  

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков;  

2) осуществление мер надлежащей проверки клиентов;  

3) применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок);  

4) применение мер в отношении высокорискованных стран;  

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;  

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;  

7) обеспечение конфиденциальности сведений;  

7-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов МФО, КС и СФУ в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование и расширение;  

8) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.  

5. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и должна обеспечить проведение как минимум следующих мероприятий: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД; 

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп или преступных сообществ легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД); 

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости). 

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;  

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные исполнительным органом/наблюдательным органом (при наличии), которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора; 

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД; 

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного); 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.); 

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок); 

- идентификацию и верификацию операций МФО, КС, СФУ по всем продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях ПФПД/ЛПД, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

9) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению; 

10) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций (сделок); 

11) установление порядка и основания для отказа в предоставлении услуги и проведения операции потенциальным клиентам, а также для прекращения обслуживания клиентов; 

12) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционный перечень. 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется МФО, КС, СФУ в соответствии с Положением "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

13) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения "О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

14) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

15) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

16) обеспечение конфиденциальности сведений; 

17) внедрение в МФО, КС, СФУ информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности МФО, КС, СФУ, в том числе об операциях клиентов; 

18) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения МФО, КС, СФУ законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД; 

19) установление контроля за сотрудниками МФО, КС, СФУ, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД; 

20) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов МФО, КС, СФУ в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование; 

21) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

5-1. МФО, КС и СФУ должны разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.  

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества МФО, КС и СФУ применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк.  

5-1. МФО, КС и СФУ должны разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.  

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества МФО, КС и СФУ применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк.  

Глава 3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

Глава 3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

Глава 3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

6. В МФО, КС, СФУ должен быть назначен сотрудник, ответственный за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД (далее - ответственный сотрудник). Ответственный сотрудник не может совмещать функции внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, за исключением МФО, КС, СФУ, в котором работает один человек.  

Один и тот же ответственный сотрудник МФО, КС, СФУ направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство по вопросам ПФТД/ЛПД.  

6. В МФО, КС, СФУ должен быть назначен сотрудник, ответственный за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД (далее - ответственный сотрудник). Ответственный сотрудник не может совмещать функции внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, за исключением МФО, КС, СФУ, в котором работает один человек.  

Один и тот же ответственный сотрудник МФО, КС, СФУ направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство по вопросам ПФПД/ЛПД.  

7. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД выполняет следующие задачи:  

1) исключение вовлечения МФО, КС, СФУ и участия их работников в совершении преступных (незаконных) деяний;  

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.  

7. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД выполняет следующие задачи:  

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения МФО, КС, СФУ и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с ФПД/ЛПД; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;  

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.  

8. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД осуществляет:  

1) разработку и представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФУ проектов программ внутреннего контроля и иных внутренних документов в сфере ПФТД/ЛПД, в том числе методологии оценки рисков и процедур управления рисками;  

2) организацию реализации программ внутреннего контроля;  

3) мониторинг надлежащей проверки клиента и иных участников операций (сделок);  

4) мониторинг и анализ операций (сделок) клиента;  

5) принятие решения о признании операции (сделки) подозрительной и направление сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением исполнительного органа;  

6) представление в орган финансовой разведки сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

7) оказание содействия уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими проверки деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам соблюдения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

8) представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФК (при наличии) письменного отчета о результатах реализации программ внутреннего контроля. Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами МФО, КС, СФУ;  

9) организацию обучения и консультаций сотрудников, которые участвуют в реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПФТД/ЛПД.  

8. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляет:  

1) разработку и представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФУ проектов программ внутреннего контроля и иных внутренних документов в сфере ПФПД/ЛПД, в том числе методологии оценки рисков и процедур управления рисками;  

2) организацию реализации программ внутреннего контроля;  

3) мониторинг надлежащей проверки клиента и иных участников операций (сделок);  

4) мониторинг и анализ операций (сделок) клиента;  

5) принятие решения о признании операции (сделки) подозрительной и направление сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением исполнительного органа;  

6) представление в орган финансовой разведки сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;  

7) оказание содействия уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими проверки деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам соблюдения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;  

8) представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФК (при наличии) письменного отчета о результатах реализации программ внутреннего контроля. Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами МФО, КС, СФУ;  

8-1) оценивает риски ФПД/ЛПД, в том числе при внедрении новых продуктов, услуг и технологий;  

9) организацию обучения и консультаций сотрудников, которые участвуют в реализации программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПФПД/ЛПД. 

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФТД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при их рассмотрении и расследовании.  

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

МФО, КС, СФУ обеспечивает представление сообщения в следующие сроки:  

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной;  

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);  

3) сообщение об операции (сделке), совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок);  

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);  

5) сообщение об операции (сделке) с безналичными денежными средствами - по запросу органа финансовой разведки в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения запроса;  

6) сообщение об операции (сделке), совершенной публичными должностными лицами, - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня ее совершения.  

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения "О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФПД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при их рассмотрении и расследовании.  

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными и безналичными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

МФО, КС, СФУ обеспечивает представление сообщения в следующие сроки:  

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной;  

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);  

3) сообщение об операции (сделке), совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление (совершение) легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок);  

4) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

5) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами - по запросу органа финансовой разведки в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения запроса;  

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения "О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

10. Копии документов и записи, относящиеся к идентификации клиента и установлению бенефициарного владельца, должны храниться в течение не менее 5 (пяти) лет после прекращения обязательств между МФО, КС, СФУ и клиентом/участником. Оригиналы или копии документов по операциям и сделкам, которые могут быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе, должны храниться в течение не менее 5 (пяти) лет после совершения соответствующих операций и сделок.  

10. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между МФО, КС, СФУ и клиентом/проведения разовой операции (сделки) с клиентом.  

 Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

МФО, КС, СФУ предоставляют информацию и документы уполномоченным правоохранительным органам, органам национальной безопасности, органам прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

12. МФО, КС, СФУ необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО, КС, СФУ оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года.  

12. МФО, КС, СФУ необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО, КС, СФУ оценивает риск осуществления клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года.  

Глава 5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД  

Глава 5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД  

13. МФО, КС и СФУ должны иметь процедуры оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД.  

13. МФО, КС и СФУ должны иметь процедуры оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД.  

14. Оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФТД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ.  

В случае отсутствия внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ, оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФТД/ЛПД проводится внешним аудитором МФО, КС, СФУ.  

Общая оценка адекватности программы и процедур, а также оценка эффективности и надежности правил внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства ПФТД/ЛПД, осуществляются на постоянной основе, в зависимости от уровня риска операций, но не менее одного раза в год.  

14. Оценка соответствия адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ.  

В случае отсутствия внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ, оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД проводится внешним аудитором МФО, КС, СФУ.  

Общая оценка адекватности программы и процедур, а также оценка эффективности и надежности правил внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства ПФПД/ЛПД, осуществляются на постоянной основе, в зависимости от уровня риска операций, но не менее одного раза в год.  

15. Результаты оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляются исполнительному органу и органу управления, уполномоченному уставом утверждать программу внутреннего контроля.  

Нормы, указанные в настоящем пункте, не распространяются на МФО, в котором одно и тоже лицо является ответственным сотрудником, руководителем и участником/акционером МФО.  

15. Результаты оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД представляются исполнительному органу и органу управления, уполномоченному уставом утверждать программу внутреннего контроля.  

Нормы, указанные в настоящем пункте, не распространяются на МФО, в котором одно и тоже лицо является ответственным сотрудником, руководителем и участником/акционером МФО.  

Глава 6. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента 

15-1. МФО, КС, СФУ проводят надлежащую проверку клиента и бенефициарного владельца в случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

15-2. МФО, КС, СФУ обязаны идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.  

В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, МФО, КС, СФУ обязан идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица. 

МФО, КС, СФУ обязан верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников. МФО, КС, СФУ обязаны провести верификацию клиента до и в процессе установления деловых отношений/проведения разовой операции. 

16. МФО, КС и СФУ при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода.  

16. МФО, КС, СФУ обязан применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода. 

Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений. 

МФО, КС, СФУ в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры. 

16-1. МФО, КС, СФУ обязаны идентифицировать и бенефициарных владельцев клиента – юридического лица и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица. 

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов. 

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, МФО, КС, СФУ обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.  

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. МФО, КС, СФУ при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию: 

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом; 

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности. 

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо. 

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме. 

МФО, КС, СФУ обязаны понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).  

19. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО, КС и СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента.  

19. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО, КС и СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования преступной деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента.  

20. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО, КС и СФУ, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

20. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО, КС и СФУ, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования преступной деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

21. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц МФО, КС и СФУ должны:  

- использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение исполнительного органа управления МФО, КС или СФУ для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом;  

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица;  

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;  

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.  

МФО, КС или СФУ должны применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.  

21. При обслуживании иностранных публичных помимо применения установленных мер по надлежащей проверке должностных лиц МФО, КС и СФУ должны дополнительно применить следующие меры:  

1) использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

2) получить письменное разрешение исполнительного органа управления МФО, КС или СФУ для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки; 

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;  

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;  

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.  

МФО, КС или СФУ должны применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.  

21-2. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 21 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители). 

22. Меры, указанные в пункте 21, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

22. Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 21, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители), в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной Кабинетом Министров Кыргызской Республики, и в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи.  

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

25. В МФО, КС или СФУ должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, связанных с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.  

25. В МФО, КС или СФУ должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, связанных с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.  

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры по надлежащей проверке клиента:  

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;  

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;  

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента;  

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности;  

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год;  

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок);  

7) получение разрешения исполнительного органа на установление или продолжение деловых отношений с клиентом, в случае установления его как:  

а) публичного должностного лица;  

б) клиента, зарегистрированного в высокорискованных странах;  

в) клиента - физического лица, отбывшего наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности;  

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, в том числе в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения ответственного сотрудника и исполнительного органа МФО, КС или СФУ.  

При этом МФО, КС и СФУ должно документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков.  

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран.  

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры по надлежащей проверке клиента:  

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;  

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;  

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента;  

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности;  

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год;  

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок);  

7) получение разрешения исполнительного органа на установление или продолжение деловых отношений с клиентом, в случае установления его как:  

а) иностранного публичного должностного лица;  

б) клиента, зарегистрированного в высокорискованных странах;  

в) клиента - физического лица, отбывшего наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;  

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, в том числе в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения ответственного сотрудника и исполнительного органа МФО, КС или СФУ.  

При этом МФО, КС и СФУ должно документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков.  

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран.  

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:  

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;  

2) верификацию клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений;   

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;  

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ.  

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.  

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ могут применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:  

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;  

2) признать утратившим силу;   

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;  

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ.  

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.  

27-1. МФО, КС, СФУ обязаны проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее: 

1) тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями; 

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов. 

27-2. Если МФО, КС, СФУ не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, МФО, КС, СФУ не должны вступать в деловые отношения, не осуществлять операцию (сделку), прекратить деловые отношения и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента. 

В случае если МФО, КС, СФУ убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, МФО, КС, СФУ не должны принимать меры надлежащей проверки клиента, должны приостановить подозрительную операцию (сделку) и направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

Глава 7. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.  

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.  

29. Операция (сделка) с денежными средствами подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.  

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки):  

- подозрительные операции (сделки) в следующих случаях:  

1) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;  

2) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:  

а) террористов и экстремистов;  

б) террористических и экстремистских организаций (групп);  

в) террористической и экстремистской деятельности.  

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки). Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки;  

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран;  

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности;  

- операции (сделки) с наличными денежными средствами;  

- операции (сделки) с безналичными денежными средствами.  

29. Операция (сделка) с денежными средствами подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.  

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки):  

- подозрительные операции (сделки) в следующих случаях:  

1) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;  

2) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:  

а) террористов и экстремистов;  

б) террористических и экстремистских организаций (групп);  

в) террористической и экстремистской деятельности; 

г) организованных групп или преступных сообществ; 

д) распространения оружия массового уничтожения. 

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки). Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки;  

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран;  

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;  

- операции (сделки) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму.  

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

30. МФО, КС или СФУ обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.  

Сотрудники МФО, КС или СФУ, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным программой и процедурами МФО, КС или СФУ, должны информировать ответственного сотрудника о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

30. МФО, КС или СФУ обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в преступной деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.  

Сотрудники МФО, КС или СФУ, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным программой и процедурами МФО, КС или СФУ, должны информировать ответственного сотрудника о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

25. Правила регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ) 

4. Национальный банк осуществляет надзор и регулирование деятельности ЖСКК в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, законодательством Кыргызской Республики в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, а также в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

4. Национальный банк осуществляет надзор и регулирование деятельности ЖСКК в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, законодательством Кыргызской Республики в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, а также в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

9. Для отбора коммерческих банков с целью размещения временно свободных денежных средств ЖСКК должны придерживаться нижеследующих критериев: 

- наличие у коммерческого банка соответствующей лицензии Национального банка на право проведения банковских операций; 

- соблюдение экономических нормативов и требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, а также требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение отчетного года; 

- отсутствие применения мер воздействия, предусмотренных законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение последних 12 месяцев, предшествующих отбору. К мерам воздействия не относятся предписания, предъявляемые к коммерческим банкам в ходе осуществления надзорных мероприятий, за исключением предписаний, предъявляемых по решению Комитета по надзору Национального банка; 

... 

9. Для отбора коммерческих банков с целью размещения временно свободных денежных средств ЖСКК должны придерживаться нижеследующих критериев: 

- наличие у коммерческого банка соответствующей лицензии Национального банка на право проведения банковских операций; 

- соблюдение экономических нормативов и требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, а также требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение отчетного года; 

- отсутствие применения мер воздействия, предусмотренных законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и "О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение последних 12 месяцев, предшествующих отбору. К мерам воздействия не относятся предписания, предъявляемые к коммерческим банкам в ходе осуществления надзорных мероприятий, за исключением предписаний, предъявляемых по решению Комитета по надзору Национального банка; 

... 

26. Порядок идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденный постановлением Правления Национального банка от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) 

4. При идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме банки должны: 

- обеспечить адекватную систему внутреннего контроля, включая описание процедур, связанных с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих идентификацию клиента без личного присутствия, наличие внутренних нормативных документов по управлению рисками, в том числе мер по управлению операционным риском, риском финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФТД/ЛПД), комплаенс-риском; 

- обучить персонал, ответственный за идентификацию и верификацию клиентов и управление рисками ФТД/ЛПД, вышеуказанным процедурам и надлежащему применению настоящего Порядка; 

- использовать информационные системы, программное обеспечение, достаточные для соответствия требованиям настоящего Порядка; 

- раскрывать информацию об условиях и требованиях удаленной идентификации (на своем официальном интернет-сайте либо посредством используемого программного обеспечения); 

- верифицировать данные клиента с использованием сведений из соответствующих государственных регистрационных систем Кыргызской Республики; 

- фиксировать результаты идентификации и верификации клиентов и вести реестр клиентов, прошедших удаленную идентификацию; 

- принимать меры по ограничению рисков ФТД/ЛПД по клиентам, идентифицированным в удаленном режиме, в соответствии с минимальными требованиями Приложения 1 к настоящему Порядку; 

- выявлять и документировать риски ФТД/ЛПД до запуска процедур идентификации и верификации в удаленном режиме, принимая за основу требования настоящего Порядка банки вправе вводить дополнительные критерии по ограничению рисков. 

4. При идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме банки должны: 

- обеспечить адекватную систему внутреннего контроля, включая описание процедур, связанных с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих идентификацию клиента без личного присутствия, наличие внутренних нормативных документов по управлению рисками, в том числе мер по управлению операционным риском, риском финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД), комплаенс-риском; 

- обучить персонал, ответственный за идентификацию и верификацию клиентов и управление рисками ФПД/ЛПД, вышеуказанным процедурам и надлежащему применению настоящего Порядка; 

- использовать информационные системы, программное обеспечение, достаточные для соответствия требованиям настоящего Порядка; 

- раскрывать информацию об условиях и требованиях удаленной идентификации (на своем официальном интернет-сайте либо посредством используемого программного обеспечения); 

- верифицировать данные клиента с использованием сведений из соответствующих государственных регистрационных систем Кыргызской Республики; 

- фиксировать результаты идентификации и верификации клиентов и вести реестр клиентов, прошедших удаленную идентификацию; 

- принимать меры по ограничению рисков ФПД/ЛПД по клиентам, идентифицированным в удаленном режиме, в соответствии с минимальными требованиями Приложения 1 к настоящему Порядку; 

- выявлять и документировать риски ФПД/ЛПД до запуска процедур идентификации и верификации в удаленном режиме, принимая за основу требования настоящего Порядка банки вправе вводить дополнительные критерии по ограничению рисков. 

5-1. При использовании программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен направить соответствующее уведомление с полным описанием программного обеспечения и методами удаленной идентификации и верификации клиентов, согласно требованиям Порядка, а также утвержденный советом директоров внутренний документ по анализу рисков ФТД/ЛПД согласно законодательству Кыргызской Республики в адрес Национального банка. 

5-1. При использовании программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен направить соответствующее уведомление с полным описанием программного обеспечения и методами удаленной идентификации и верификации клиентов, согласно требованиям Порядка, а также утвержденный советом директоров внутренний документ по анализу рисков ФПД/ЛПД согласно законодательству Кыргызской Республики в адрес Национального банка. 

10. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в санкционных перечнях и перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов.  

10. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

17. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в санкционных перечнях и перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов.  

17. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

34. Идентификация клиента при дистанционном обслуживании признается неуспешной в следующих случаях: 

- информация, предоставленная клиентом, не может быть проверена или результаты проверки отрицательны; 

- если качество фото, видео и аудио не соответствует требованиям и правилам внутреннего контроля банка; 

- непредставление необходимых документов; 

- несоблюдение требований и указаний банка, установленных во внутренних нормативных документах; 

- если клиент в ходе проведения идентификации посредством видеосвязи использует помощь третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных в настоящем Порядке; 

- если есть подозрения, что клиент действует не по своей воле и/или под давлением других лиц; 

- в случае наличия признаков, что идентификация инициирована в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

34. Идентификация клиента при дистанционном обслуживании признается неуспешной в следующих случаях: 

- информация, предоставленная клиентом, не может быть проверена или результаты проверки отрицательны; 

- если качество фото, видео и аудио не соответствует требованиям и правилам внутреннего контроля банка; 

- непредставление необходимых документов; 

- несоблюдение требований и указаний банка, установленных во внутренних нормативных документах; 

- если клиент в ходе проведения идентификации посредством видеосвязи использует помощь третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных в настоящем Порядке; 

- если есть подозрения, что клиент действует не по своей воле и/или под давлением других лиц; 

- в случае наличия признаков, что идентификация инициирована в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

40. Запись сеанса видеосвязи, а также фото клиента должны храниться банком в досье клиента вместе с иной информацией, предусмотренной нормативными правовыми актами, в целях противодействия ФТД/ЛПД. 

40. Запись сеанса видеосвязи, а также фото клиента должны храниться банком в досье клиента вместе с иной информацией, предусмотренной нормативными правовыми актами, в целях противодействия ФПД/ЛПД. 

41. В ходе деловых отношений банк обновляет данные в порядке, установленном правовыми актами в целях противодействия ФТД/ЛПД. 

41. В ходе деловых отношений банк обновляет данные в порядке, установленном правовыми актами в целях противодействия ФПД/ЛПД. 

46. При применении программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен использовать соответствующую комбинацию факторов аутентификации при установлении мер по проверке личности клиента в степени, соразмерной рискам, связанным с неточной идентификацией и верификацией клиентов. Допустимый уровень точности используемых алгоритмов обработки биометрических данных определяется банком в соответствии с возможными рисками ФТД/ЛПД и внутренними ограничениями по операциям. 

46. При применении программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен использовать соответствующую комбинацию факторов аутентификации при установлении мер по проверке личности клиента в степени, соразмерной рискам, связанным с неточной идентификацией и верификацией клиентов. Допустимый уровень точности используемых алгоритмов обработки биометрических данных определяется банком в соответствии с возможными рисками ФПД/ЛПД и внутренними ограничениями по операциям. 

Действующая редакция 

2. Перечень типов рисков и мер по их минимизации, в разрезе типов операций 

Таблица 3. Перечень типов рисков и мер по их минимизации, в разрезе типов операций  

Предлагаемая редакция 

2. Перечень типов рисков и мер по их минимизации, в разрезе типов операций 

Таблица 3. Перечень типов рисков и мер по их минимизации, в разрезе типов операций