№ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

1. Положение о специальном регулятивном режиме, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  

12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА) 

1.  

1. Настоящее Положение "О специальном регулятивном режиме" (далее - Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий в сфере банковских и платежных услуг (далее - банковские операции и/или услуги), порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики. Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями Комитета по надзору/Комитета по платежной системе Национального банка (далее - Комитет). 

Операции и услуги в рамках специального регулятивного режима должны быть готовы к тестированию в реальных рыночных условиях в ограниченном масштабе и на стадии минимального коммерческого жизнеспособного продукта.  

Внедряемые инновационные услуги/технологии в сфере банковских операций и/или услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в рамках специального регулятивного режима должны соответствовать следующим критериям:  

- предлагаемые инновационные операции и/или услуги для применения в банковских операциях и/или оказании банковских услуг являются новыми в сфере банковских операций и/или услуг;  

- совершение банковских операций и/или услуг было ограничено нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

- отсутствуют ограничения по совмещению своей деятельности с иной деятельностью, в том числе ограничения по виду и перечню предоставляемых операций, согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций. 

В рамках специального регулятивного режима участниками апробируются инновационные операции и/или услуги, применяемые в сфере банковских операций и/или услуг, которые дополняют, а не заменяют основную бизнес-деятельность. 

Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима. 

Специальный регулятивный режим не предназначен и не может быть использован как средство обхода требований законодательства Кыргызской Республики и предъявляемых требований к участникам, оказывающим аналогичные виды банковских операций и/или услуг. 

1. Настоящее Положение "О специальном регулятивном режиме" (далее - Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий в сфере банковских и платежных услуг (далее - банковские операции и/или услуги), включая банковские операции, связанные с виртуальными активами обеспеченным национальной или иностранной валюте (далее – операции с виртуальными активами) порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики. Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениям соответствующего Комитета Национального банка (далее - Комитет). Комитет при рассмотрении заявки на участие специального регулятивного режима имеет право привлекать внешних специализированных экспертов с правом совещательного голоса для достижения основных задач специального регулятивного режима. 

Операции и услуги в рамках специального регулятивного режима должны быть готовы к тестированию в реальных рыночных условиях в ограниченном масштабе и на стадии минимального коммерческого жизнеспособного продукта.  

Внедряемые инновационные услуги/технологии в сфере банковских операций и/или услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а также операции, связанные с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима должны соответствовать следующим критериям:  

- предлагаемые инновационные операции и/или услуги для применения в банковских операциях и/или оказании банковских услуг являются новыми в сфере банковских операций и/или услуг, и направлены на расширение финансовой доступности для пользователей по сравнению с традиционными банковскими продуктами;  

- совершение банковских операций и/или услуг было ограничено нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

- отсутствуют ограничения по совмещению своей деятельности с иной деятельностью, в том числе ограничения по виду и перечню предоставляемых операций, согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций; 

- услуга или продукт основываются на новых технологиях, ранее не применявшихся в банковском или платежном секторе (например, искусственный интеллект, машинное обучение, биометрическая аутентификация и иные инновационные решения); 

- услуга обладает потенциалом снижения рисков, издержек и повышения прозрачности, кибербезопасности. 

Для операций с виртуальными активами тестирование допускается при отсутствии прямого запрета в законодательстве Кыргызской Республики и при соблюдении требований по управлению рисками, противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД) и защите прав потребителей. Заявителем в предоставлении услуг, связанных с виртуальными активами, могут выступать только банки. 

В рамках специального регулятивного режима участниками апробируются инновационные операции и/или услуги, в том числе операции, связанные с виртуальными активами, применяемые в сфере банковских операций и/или услуг, которые дополняют, а не заменяют основную бизнес-деятельность. 

Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима. 

Специальный регулятивный режим не предназначен и не может быть использован как средство обхода требований законодательства Кыргызской Республики и предъявляемых требований к участникам, оказывающим аналогичные виды банковских операций и/или услуг. 

Проведение тестирования банковских операций, связанных с виртуальными активами, не изменяет их правовой квалификации и не освобождает Участника от исполнения требований законодательства Кыргызской Республики, включая нормы в сфере ПФПД/ЛПД, а также требований по защите прав потребителей финансовых услуг, банковской тайны и персональных данных. 

2.  

2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг являются: 

- снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка; 

- определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг; 

- ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг; 

- выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг; 

- повышение доступности, клиентоориентированности банковских услуг для потребителей и снижение затрат на их внедрение. 

2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций, связанных с виртуальными активами, являются: 

- снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка; 

- определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг, а также операций, связанных с виртуальными активами; 

- ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг; 

- выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг; 

- повышение доступности, клиентоориентированности банковских услуг для потребителей и снижение затрат на их внедрение. 

3.  

3. Национальный банк для внедрения инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг в рамках специального регулятивного режима осуществляет контроль за процессом реализации данного режима и принимает решение в соответствии с нормами настоящего Положения. 

Информация о создании специального регулятивного режима на основании выданной Национальным банком лицензии на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима размещается на официальном интернет-сайте Национального банка. 

3. Национальный банк для внедрения инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг, в том числе операций с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима осуществляет контроль за процессом реализации данного режима и принимает решение в соответствии с нормами настоящего Положения. 

Информация о создании специального регулятивного режима на основании выданной Национальным банком лицензии на право проведения ограниченного перечня банковских операций, включая операции, связанные с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима размещается на официальном интернет-сайте Национального банка. 

4.  

4-1. Методы управления рисками должны соответствовать масштабам деятельности участника и рискам, связанным с внедрением инновационной банковской услуги или технологии в рамках специального регулятивного режима. 

4-1. Методы управления рисками должны соответствовать масштабам деятельности участника и рискам, связанным с внедрением инновационной банковской услуги или технологии, в том числе операции с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима. 

5.  

5. Ответственность за соблюдение условий специального регулятивного режима несет Заявитель совместно с Созаявителем (при наличии).  

При этом Заявителем/Созаявителем (при наличии) для вхождения в специальный регулятивный режим выступает юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, которое должно отвечать следующим требованиям: 

1) отсутствие нарушений обязательных экономических нормативов, запретов и ограничений, а также неисполненных мер воздействия в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, связанных с предлагаемой к тестированию инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг, на дату подачи заявки;  

2) Заявитель не должен находиться в процессе ликвидации, банкротства или в специальном режиме;  

3) отсутствие запрета в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника) заниматься данным видом деятельности по решению суда или согласно законодательству Кыргызской Республики;  

4) отсутствие в составе учредителей Заявителя (Созаявителя) аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;  

5) Заявитель (Созаявитель) должен быть платежеспособным и иметь удовлетворительное финансовое состояние, или Заявитель (Созаявитель) обязан обладать достаточными собственными финансовыми ресурсами для ведения специального регулятивного режима за последний отчетный финансовый год на момент подачи заявки;  

6) наличие профессиональной, технической компетентности и репутации, оборудования и других материальных возможностей, необходимых для участия в специальном регулятивном режиме. 

5. Ответственность за соблюдение условий специального регулятивного режима несет Заявитель совместно с Созаявителем (при наличии).  

При этом Заявителем для вхождения в специальный регулятивный режим выступает юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, которое должно отвечать следующим требованиям: 

1) отсутствие нарушений обязательных экономических нормативов, запретов и ограничений, а также неисполненных мер воздействия в сфере ПФПД/ЛПД, связанных с предлагаемой к тестированию инновационных операций и/или услуг в сфере банковских операций и/или услуг, а также операциями с виртуальными активами на дату подачи заявки;  

2) Заявитель не должен находиться в процессе ликвидации, банкротства или в специальном режиме;  

3) отсутствие запрета в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника) заниматься данным видом деятельности по решению суда или согласно законодательству Кыргызской Республики;  

4) отсутствие в составе учредителей Заявителя (Созаявителя) аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;  

5) Заявитель (Созаявитель) должен быть платежеспособным и иметь удовлетворительное финансовое состояние, или Заявитель (Созаявитель) обязан обладать достаточными собственными финансовыми ресурсами для ведения специального регулятивного режима за последний отчетный финансовый год на момент подачи заявки;  

6) наличие профессиональной, технической компетентности и репутации, оборудования и других материальных возможностей, необходимых для участия в специальном регулятивном режиме. 

6.  

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Оказание услуги - совершение операций и предоставление услуг в рамках специального регулятивного режима в соответствии со статьей 48 конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и требованиями Национального банка. 

Специальный регулятивный режим - совокупность правил, которые позволяют участникам, занимающимся внедрением инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг Кыргызской Республики, апробировать их в ограниченной контролируемой среде (по территории, во времени, по количеству и объему операций и пользователей и иное), согласно требованиям Национального банка. 

Тестирование - процесс оказания, исследования, мониторинга и анализа услуги/технологий, имеющий своей целью апробацию услуги в соответствии с требованиями и условиями специального регулятивного режима. 

Заявитель - юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, обратившееся в Национальный банк с заявкой о создании специального регулятивного режима для внедрения инновационных/ой банковских операций и услуг/технологии и их дальнейшего тестирования. 

Созаявитель - юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, направившее совместно с Заявителем в Национальный банк заявку о проведении тестирования инновационных/ой банковских операций и услуг/технологий в рамках специального регулятивного режима. 

Участник специального регулятивного режима - Заявитель и Созаявитель (при наличии), осуществляющие тестирование инновационных банковских операций и услуг в соответствии с условиями специального регулятивного режима. 

Лицензия на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима - документ (Приложение 5 к настоящему Положению), удостоверяющий право участника на осуществление деятельности (отдельных банковских операций) в рамках специального регулятивного режима. 

Техническое задание - Приложение к лицензии (Приложение 6 к настоящему Положению) на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима, является неотъемлемой частью лицензии с отображением разрешенных операций. 

В ходе проведения тестирования содержание технического задания должно быть неизменным. 

В случае принятия решения о продлении специального регулятивного режима увеличение установленных ограничений не допускается. 

Определения и термины в части инноваций соответствуют определениям и терминам, согласно законодательству Кыргызской Республики об инновационной деятельности. В зависимости от вида операции, услуги/технологии, проходящей тестирование в рамках специального регулятивного режима, основные определения и термины могут содержаться в справке об операции, услуге/технологии. 

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Оказание услуги - совершение операций и предоставление услуг в рамках специального регулятивного режима в соответствии со статьей 48 конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и требованиями Национального банка. 

Специальный регулятивный режим - совокупность правил, которые позволяют участникам, занимающимся внедрением инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг Кыргызской Республики, апробировать их в ограниченной контролируемой среде (по территории, во времени, по количеству и объему операций и пользователей и иное), согласно требованиям Национального банка. 

Тестирование - процесс оказания, исследования, мониторинга и анализа услуги/технологий, имеющий своей целью апробацию услуги в соответствии с требованиями и условиями специального регулятивного режима. 

Заявитель - юридическое лицо, поднадзорное Национальному банку с заявкой о создании специального регулятивного режима для внедрения инновационных/ой банковских операций и услуг/технологии и их дальнейшего тестирования. 

Созаявитель - юридическое лицо, направившее совместно с Заявителем в Национальный банк заявку о проведении тестирования инновационных/ой банковских операций и услуг/технологий в рамках специального регулятивного режима. 

Участник специального регулятивного режима - Заявитель и Созаявитель (при наличии), осуществляющие тестирование инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций с виртуальными активами в соответствии с условиями специального регулятивного режима. 

Лицензия на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима - документ (Приложение 5 к настоящему Положению), удостоверяющий право участника на осуществление деятельности (отдельных банковских операций) в рамках специального регулятивного режима. 

Техническое задание - Приложение к лицензии (Приложение 6 к настоящему Положению) на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима, является неотъемлемой частью лицензии с отображением разрешенных операций. 

В ходе проведения тестирования содержание технического задания должно быть неизменным. 

В случае принятия решения о продлении специального регулятивного режима увеличение установленных ограничений не допускается. 

Определения и термины в части инноваций и виртуальных активов соответствуют определениям и терминам, согласно законодательству Кыргызской Республики. В зависимости от вида операции, услуги/технологии, проходящей тестирование в рамках специального регулятивного режима, основные определения и термины могут содержаться в справке об операции, услуге/технологии. 

7.  

8. В состав Заявки включаются: 

- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики; 

- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя; 

- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем; 

- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Заявителя/Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала; 

- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год; 

- документ, подтверждающий оплату за лицензию. Размер государственной пошлины за лицензию определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- оригинал доверенности на получение лицензии; 

- письменное согласие Заявителя и Созаявителя на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка, если Заявитель и/или Созаявитель не являются юридическими лицами, поднадзорными Национальному банку (Приложение 1-1); 

- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги. 

Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Заявителя и Созаявителя (при наличии). 

8. В состав Заявки включаются: 

- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики; 

- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя; 

- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем; 

- развернутая информация для оценки необходимости создания специального регулятивного режима к предлагаемой апробируемой услуге/операции; 

- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала; 

- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год; 

- документ, подтверждающий оплату за лицензию. Размер государственной пошлины за лицензию определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- оригинал доверенности на получение лицензии; 

- письменное согласие Созаявителя на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка, если Созаявитель не является юридическим лицом, поднадзорным Национальному банку (Приложение 1-1); 

- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги. 

Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Созаявителя (при наличии). 

8.  

9. Информация об операции, услуге/технологии (Приложения 3) должна кратко раскрывать содержание и суть предполагаемой операции, услуги/технологии. При этом подробное описание операции, услуги/технологии должно быть дополнительно приложено в свободной форме, в том числе в графической и схематичной формах. 

9. Информация об операции, услуге/технологии (Приложения 3) должна кратко раскрывать содержание и суть предполагаемой операции, услуги/технологии с обоснованием инновационности продукта. При этом подробное описание операции, услуги/технологии должно быть дополнительно приложено в свободной форме, в том числе в графической и схематичной формах. 

9.  

10. Рассмотрение Заявки осуществляется Национальным банком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения документов, указанных в пунктах 8 и 9 настоящего Положения. 

В срок рассмотрения документов Национальным банком не входит время, затраченное Заявителем (Созаявителем) на доработку документов, если иное не предусмотрено настоящим Положением. 

При этом в Национальный банк должны быть представлены оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки. 

Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, и/или не содержат сведений (описания), достаточных для их рассмотрения и принятия решения по ним, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям. 

10. Рассмотрение Заявки осуществляется Национальным банком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения документов, указанных в пунктах 8 и 9 настоящего Положения. 

В срок рассмотрения документов Национальным банком не входит время, затраченное Заявителем (Созаявителем) на доработку документов, если иное не предусмотрено настоящим Положением. 

При этом в Национальный банк должны быть представлены оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки. 

Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, и/или не содержат сведений (описания), достаточных для их рассмотрения и принятия решения по ним, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям. 

По заявкам, включающим операции, связанные с виртуальными активами, Комитет вправе запросить заключения уполномоченных государственных органов по вопросам ПФПД/ЛПД и информационной безопасности. 

10.  

11. В ходе рассмотрения заявки Национальный банк: 

- устанавливает соответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением; 

- проверяет соответствие Заявки требованиям, установленным настоящим Положением; 

- проводит экспертизу действующих нормативных правовых актов Национального банка на предмет возможности реализации инновационных банковских операций и услуг Заявителя в рамках текущих требований нормативных правовых актов Национального банка. 

11. В ходе рассмотрения заявки Национальный банк: 

- устанавливает соответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением; 

- проверяет соответствие Заявки требованиям, установленным настоящим Положением; 

- проводит экспертизу действующих законодательных актов Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка на предмет возможности реализации инновационных банковских операций и услуг Заявителя в рамках текущих требований нормативных правовых актов Национального банка. 

11.  

12. Если в ходе рассмотрения Заявки установлено, что положения нормативных правовых актов Национального банка не препятствуют оказанию услуги, Заявителю (Созаявителю) направляется соответствующее разъяснение. 

12. Если в ходе рассмотрения Заявки установлено, что законодательство Кыргызской Республики не препятствует оказанию услуги, Заявителю (Созаявителю) или предусмотрены нормы лицензирования в законодательстве Кыргызской Республики, то направляется соответствующее разъяснение. 

12.  

14-1. Прием заявлений на создание специального регулятивного режима на тестирование банковской операций и услуги, которые уже предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима осуществляется с дополнительным предоставлением следующей информации: 

а) комплексной оценки факторов (SWOT-анализ) предлагаемого для тестирования операции и услуги по сравнению уже действующими специальными регулятивными режимами, тестирующие аналогичные операции и услуги. Требуется минимальное раскрытие компонентов комплексной оценки факторов (SWOT-анализа): 

- S - сильные стороны, с описанием преимуществ параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима; 

- W - слабые стороны, с описанием трудностей параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима; 

- O - возможности внешней среды, с описанием результата внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг; 

- T - угрозы внешней среды, с описанием возможных рисков параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима; 

б) предложения для совершенствования нормативных правовых актов Национального банка, которые будут способствовать внедрению инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг. 

14-1. Признан утратившим силу 

13.  

15. Соответствующий комитет или комитеты на основании рассмотренных документов, включенных в состав Заявки, принимает/принимают следующие решения: 

- о создании или об отказе в создании специального регулятивного режима; 

- о выдаче лицензии на право проведение ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима; 

- об определении ограничений специального регулятивного режима; 

- об утверждении критериев оценки успешности на основании количественных и качественных показателей проведения предполагаемого тестирования; 

- об условиях оказания услуг и/или полном/частичном освобождении участников от исполнения отдельных требований нормативных правовых актов Национального банка во время тестирования; 

- об установлении условий прекращения действия специального регулятивного режима; 

- об уполномочивании структурного подразделения ответственностью за проведение специального регулятивного режима; 

- о продлении срока специального регулятивного режима; 

- об установлении дополнительных требований по экономическим нормативам и ограничений Участнику специального регулятивного режима с учетом особенностей предлагаемой операции для тестирования; 

- при успешном тестировании о продлении срока лицензии до внесения соответствующих изменений в нормативные правовые акты Кыргызской Республики; 

- о признании успешным или неуспешным тестирование в рамках специального регулятивного режима. 

15. Комитет на основании рассмотренных документов, включенных в состав Заявки, принимает/принимают следующие решения: 

- о создании или об отказе в создании специального регулятивного режима; 

- о выдаче лицензии на право проведение ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима; 

- об определении ограничений специального регулятивного режима; 

- об утверждении критериев оценки успешности на основании количественных и качественных показателей проведения предполагаемого тестирования; 

- об условиях оказания услуг и/или полном/частичном освобождении участников от исполнения отдельных требований нормативных правовых актов Национального банка во время тестирования; 

- об установлении условий прекращения действия специального регулятивного режима; 

- об уполномочивании структурного подразделения ответственностью за проведение специального регулятивного режима; 

- о продлении срока специального регулятивного режима; 

- об установлении дополнительных требований по экономическим нормативам и ограничений Участнику специального регулятивного режима с учетом особенностей предлагаемой операции для тестирования; 

- при успешном тестировании о продлении срока лицензии до внесения соответствующих изменений в нормативные правовые акты Кыргызской Республики; 

- о признании успешным или неуспешным тестирование в рамках специального регулятивного режима. 

14.  

20-1. При проведении специального регулятивного режима Участники должны соблюдать требования по реализации политики "знай своего клиента" и требования в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмывании) преступных доходов, соблюдения конфиденциальности и защиты персональных данных клиентов, защиты прав и интересов потребителей и обеспечения безопасности проведения операций. 

20-1. При проведении специального регулятивного режима Участники должны соблюдать требования по реализации политики "знай своего клиента" и требования в сфере ПФПД/ЛПД, соблюдения конфиденциальности и защиты персональных данных клиентов, защиты прав и интересов потребителей и обеспечения безопасности проведения операций. 

15.  

22-1. В рамках специального регулятивного режима Национальный банк вправе проводить плановые/ внеплановые инспекторские проверки в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по инспекторским проверкам, в том числе лиц, не являющихся поднадзорными Национальному банку, получивших лицензию на осуществление банковских операций в рамках специального регулятивного режима и предоставивших согласие в соответствии с Приложением 1-1 к настоящему Положению. 

22-1. В рамках специального регулятивного режима Национальный банк вправе проводить плановые/ внеплановые инспекторские проверки в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по инспекторским проверкам, в том числе лиц, не являющихся поднадзорными Национальному банку, получивших лицензию на осуществление банковских операций, а также операций с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима и предоставивших согласие в соответствии с Приложением 1-1 к настоящему Положению. 

16.  

24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. 

В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета с указанием новой даты окончания тестирования. Дополнительное решение Комитета о продлении срока тестирования может приниматься не более 1 (одного) раза и длительностью не более 6 (шести) месяцев. Условия продления сроков тестирования, указанные в решении Комитета, должны соответствовать требованиям настоящего Положения. 

24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. 

В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета с указанием новой даты окончания тестирования. Дополнительное решение Комитета о продлении срока тестирования может приниматься не более 1 (одного) раза и длительностью не более 6 (шести) месяцев. При продлении срока лицензии Комитет вправе внести изменения в техническое задание при условиях: 

- наличие рисков, которые выявлены в процессе инспекторской проверки; 

- установление комиссий и тарифов по услугам выше рыночных; 

- наличие признаков монополизации рынка, включая доминирующее положение участника. 

- и другие условия, направленные на защиту прав потребителей и минимизации риска. 

17.  

26. Участник специального регулятивного режима вправе начать тестирование с даты, указанной в лицензии. 

26. Участник специального регулятивного режима вправе начать тестирование с даты, указанной в лицензии. Участник вправе отказаться от тестирования до даты начала, указанной в лицензии, направив в Национальный банк соответствующее заявление не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты начала тестирования.  

Заявление об отказе до начала тестирования должно содержать: 

- реквизиты лицензии (номер, дата выдачи), сведения о дате начала тестирования;  

- мотивированное обоснование отказа с указанием категории причин (техническая неготовность, операционные риски, риски информационной безопасности, комплаенс-риски, рыночная нецелесообразность, иное), с приложением подтверждающих документов (при наличии); 

- подтверждение отсутствия операций с потребителями в рамках специального регулятивного режима; 

- подтверждение готовности к сдаче лицензии и отсутствия финансовых обязательств перед третьими лицами в рамках тестируемой услуги; 

- контактные данные ответственного лица Участника. 

Национальный банк по итогам рассмотрения заявления принимает решение в порядке, установленном настоящим Положением, и направляет уведомление Участнику. В случае удовлетворения заявления действие лицензии прекращается, к Участнику применяются положения пункта 30 настоящего Положения, касающиеся к сдаче лицензии. 

18.  

- 

26-1. Участник вправе досрочно отказаться от тестирования по мотивированному заявлению в Национальный банк при наличии одной или нескольких из следующих оснований: 

- выявление существенных рисков нарушения прав и (или) интересов потребителей (в том числе превышение пороговых значений показателей инцидентности/жалоб, установленных техническим заданием); 

- выявление критических уязвимостей и (или) инцидентов информационной безопасности, создающих угрозу безопасности проведения операций, при невозможности их устранения в разумный срок; 

- невозможность соблюдения требований в сфере ПФПД/ЛПД; 

- прекращение действия (расторжение) договоров с ключевыми контрагентами и (или) инфраструктурными провайдерами, критически необходимыми для оказания услуги; 

- невозможность достижения ключевых количественных и качественных показателей, предусмотренных техническим заданием (ниже минимальных порогов, определенных в техническом задании и (или) решении Комитета), по результатам не менее двух отчетных периодов подряд; 

- экономическая нецелесообразность продолжения тестирования; 

- иные обстоятельства непреодолимого характера, препятствующие безопасному и добросовестному продолжению тестирования. 

19.  

26-2. Заявление о досрочном отказе в период тестирования подается не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты прекращения тестирования. В случае угрозы причинения ущерба правам и (или) интересам потребителей, угрозы финансовой стабильности Участника, а также при критических инцидентах информационной безопасности заявление подается незамедлительно, одновременно с введением Участником мер по приостановлению операций и защите клиентов. 

Заявление должно содержать: 

- реквизиты лицензии и решение Комитета (при наличии) о продлении сроков тестирования; 

- подробное обоснование основания(ий), указанных в пункте 26-1 настоящего Положения, с приложением подтверждающих материалов; 

- сведения о масштабах тестирования на дату заявления (число клиентов, число и объем операций, незавершенные операции/заявки, остатки и обязательства); 

- план досрочного прекращения с указанием сроков и порядка: информирования потребителей, возврата средств и (или) исполнения обязательств, урегулирования споров, закрытия/расторжения договоров, ведения горячей линии для потребителей, архивирования и защиты данных, выполнения требований по ПФПД/ЛПД и хранению журналов учета; 

- сведения о реализованных/планируемых мерах по снижению рисков для потребителей и финансовой стабильности Участника; 

- контактные данные ответственного лица Участника. 

20.  

- 

26-3. Национальный банк рассматривает заявление об отказе тестирования и при необходимости запрашивает дополнительные сведения. По итогам рассмотрения Комитет принимает решение о досрочном прекращении тестирования и отзыве лицензии, а также, при необходимости, устанавливает условия досрочного прекращения, направленные на защиту прав и интересов потребителей и снижение рисков (включая сроки информирования, порядок завершения расчетов, дополнительные требования к раскрытию информации и отчетности). Участнику направляется соответствующее уведомление. 

21.  

- 

26-4. При досрочном отказе по инициативе Участника применяются положения пунктов 30, 35-1 и 35-2 настоящего Положения. Участник в срок, установленный Комитетом, завершает расчеты и исполнение обязательств перед потребителями и третьими лицами, информирует потребителей, сдает лицензию и представляет в Национальный банк итоговый отчет о досрочном прекращении с указанием причин и принятых мер по минимизации рисков. 

22.  

26-5. Досрочное прекращение тестирования по инициативе Участника при добросовестном исполнении обязательств, предусмотренных настоящим Положением и техническим заданием, признании Комитетом достаточности мер по защите прав и интересов потребителей и отсутствии нарушений не влечет признания тестирования неуспешным согласно пункту 29 настоящего Положения. 

23.  

31. В срок не позднее 30 календарных дней до окончания срока лицензии или при достижении критериев с количественными и качественными показателями тестирования, установленных в техническом задании, Участник специального регулятивного режима направляет в Национальный банк отчет о результатах тестирования (далее - отчет), включающий: 

- информацию о периоде (начале/завершении) предоставления услуг; 

- информацию о количественных и качественных показателях, достигнутых в ходе тестирования, в соответствии с указанными в условиях технического задания и причин расхождения (при наличии); 

- описание проблем, с которыми столкнулся Участник специального регулятивного режима в ходе тестирования и принятых мерах; 

- оценку востребованности услуги потребителями; 

- указание на положения нормативных правовых актов, которые могут препятствовать дальнейшему оказанию услуги; 

- сведения о фактах жалоб потребителей, связанных с оказанием услуги; 

- сведения о рисках, реализовавшихся в ходе тестирования и принятых мерах; 

- заполненную форму согласно Приложению 4 настоящего Положения; 

- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции; 

- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, в том числе по минимизации рисков. 

31. В срок не позднее 30 календарных дней до окончания срока лицензии или при достижении критериев с количественными и качественными показателями тестирования, установленных в техническом задании, Участник специального регулятивного режима направляет в Национальный банк отчет о результатах тестирования (далее - отчет), включающий: 

- информацию о периоде (начале/завершении) предоставления услуг; 

- информацию о количественных и качественных показателях, достигнутых в ходе тестирования, в соответствии с указанными в условиях технического задания и причин расхождения (при наличии); 

- описание проблем, с которыми столкнулся Участник специального регулятивного режима в ходе тестирования и принятых мерах, в том числе с предложениями для рассмотрения внесения изменений в техническое задание; 

- оценку востребованности услуги потребителями с документарным описанием (анкетирование, проведение опросника и т.д.); 

- указание на положения нормативных правовых актов, которые могут препятствовать дальнейшему оказанию услуги; 

- сведения о фактах жалоб потребителей, связанных с оказанием услуги с копией журнала в бумажном или электронном виде; 

- сведения о рисках, реализовавшихся в ходе тестирования и принятых мерах; 

- заполненную форму согласно Приложению 4 настоящего Положения; 

- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, подкрепленной с обоснованием, анализом и статистикой; 

- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, в том числе по минимизации рисков; 

- в случае досрочного прекращения тестирования – информацию о причинах досрочного прекращения, о выполнении плана досрочного прекращения, о завершении расчетов и исполнении обязательств, а также предложения по совершенствованию регулирования. 

24.  

34. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима, в том числе Участники одновременного тестирования достигли количественных и качественных критериев, указанных в условиях специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Комитет признает тестирование успешным. 

34. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима, в том числе Участники одновременного тестирования достигли количественных и качественных критериев, указанных в условиях специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Комитет признает тестирование успешным. 

При этом участник обязан временно приостановить реализацию протестированной модели и услуги до момента внесения соответствующих изменений в действующее законодательство и/или нормативные правовые акты и провести соответствующую процедуру в соответствии с пунктами 35-1 и 35-2 настоящего Положения. 

25.  

36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта Национального банка, исключающего препятствие оказанию услуг/технологии, прошедших тестирование. Оказание услуг в рамках специального регулятивного режима может продолжаться на основании продления срока лицензии до внесения соответствующих изменений в законодательство. В случае продления сроков специального регулятивного режима для внесения изменений в законодательство Комитетом могут быть установлены дополнительные условия/ограничения для продолжения оказания услуг в условиях специального регулятивного режима. 

36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта Национального банка, исключающего препятствие оказанию услуг/технологии, прошедших тестирование. Соответствующее структурное подразделение Национального банка до начала внесения изменений в законодательство и/или нормативные правовые акты проводит опрос с потребителями рынка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента вынесения решения Комитетом о заинтересованности реализации продукта/услуги на официальном сайте Национального банка и иными способами, определенными Комитетом. 

26.  

- 

36-1. В случае признания тестирования успешным в соответствии с пунктом 34 настоящего Положения и после вступления в силу соответствующего нормативного правового акта Национального банка и (или) изменений и дополнений в законодательство Кыргызской Республики, позволяющих осуществлять оказание услуги в постоянном порядке, Участник обязан в течение 60 (шестидесяти) календарных дней подать в Национальный банк заявление на получение соответствующей лицензии согласно нормативным правовым актам Национального банка. Комитет вправе единовременно продлить указанный срок не более чем на 30 (тридцать) календарных дней по мотивированному обращению Участника при наличии объективных причин. 

27.  

- 

36-2. В случае отказа от получения лицензии Участнику запрещается повторно инициировать подачу заявления к участию в новом специальном регулятивном режиме, в том числе по аналогичным по сути операциям и услугам, сроком на 3 (три) года со дня признания факта отказа в соответствии с пунктом 36-3 настоящего Положения. 

Указанное ограничение распространяется также на аффилированных/связанных лиц Участника и (или) юридических лиц, входящих с Участником в одну группу лиц, а равно на правопреемников Участника, если Комитетом будет установлено, что такие лица фактически продолжают деятельность Участника в рамках аналогичной услуги, прошедшей тестирование. 

28.  

- 

36-3. Отказом от получения лицензии признаются: 

- письменное уведомление Участника об отказе от подачи заявления;  

- отзыв поданного заявления до принятия решения Национальным банком; 

- непредставление заявления в срок, установленный пунктом 36-1 настоящего Положения, при отсутствии уважительных причин, признанных Комитетом. 

29.  

- 

36-4. Перед применением ограничений и мер, предусмотренных пунктом 36-2 настоящего Положения, Национальный банк направляет Участнику уведомление с указанием выявленного факта и предоставляет срок до 10 (десяти) рабочих дней для представления письменных пояснений и (или) подтверждающих документов. По итогам рассмотрения представленных материалов Комитет принимает решение в порядке, установленном настоящим Положением. 

30.  

- 

Глава 10. Инициирование специального регулятивного режима по инициативе Национального банка 

42. Национальный банк в целях развития внедрения инноваций, повышения конкуренции и доступности финансовых услуг вправе инициировать создание специального регулятивного режима (далее - инициативный специальный регулятивный режим) без предварительной Заявки со стороны потенциальных участников. Решение об инициировании принимается соответствующим Комитетом.  

43. Уведомление об инициативном специальном регулятивном режиме размещается на официальном интернет-сайте Национального банка и включает: 

- цели и предполагаемые результаты инициативного специального регулятивного режима; 

- описание сферы и перечень операций/услуг, допускаемых к тестированию, включая при необходимости операции с виртуальными активами; 

- проект технического задания с указанием ограничений, критериев успешности, требований к ПФПД/ЛПД, защите прав потребителей и кибербезопасности; 

- сроки и порядок приема заявок от участников, критерии отбора и количество мест; 

- контактные данные уполномоченного структурного подразделения. 

44. Заявки на участие в инициативном специальном регулятивном режиме подаются по форме и в сроки, установленным Национальным банком, с приложением документов, предусмотренных пунктом 8 настоящего Положения, с учетом особенностей проекта технического задания. 

45. Отбор участников инициативного специального регулятивного режима осуществляется Комитетом по итогам оценки соответствия заявителей требованиям настоящего Положения и дополнительным критериям, указанным в уведомлении об инициативном специальном регулятивном режиме. По результатам отбора Комитет принимает решения, предусмотренные пунктом 15 настоящего Положения. 

46. Техническое задание инициативного специального регулятивного режима утверждается Комитетом и является неотъемлемой частью выданной лицензии. Комитет вправе устанавливать специальные условия защиты прав потребителей, раскрытия информации и кибербезопасности с учетом масштабов и рисков инициативного специального регулятивного режима. 

47. Сведения об инициативных специальных регулятивных режимах, включая цели, сроки и итоги, подлежат размещению на официальном интернет-сайте Национального банка. Итоги рассматриваются в порядке главы 7 настоящего Положения.  

48. Инициативный специальный регулятивный режим проводится в срок, установленный решением Комитета, и подлежит продлению и (или) прекращению в порядке глав 5 и 6 настоящего Положения с соблюдением пункта части 3 статьи 48 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» о недопустимости предоставления преференций отдельным юридическим лицам.