СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА  

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики    

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»  

по вопросам приведения в соответствие с законодательством Кыргызской Республики 

№ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Примечание 

1. Правила регулирования операций коммерческого банка по доверительному управлению, 

утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 14 декабря 1998 года № 34/9 

1 

1 

3.1. Объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права.  

3.1. Объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права, а также транспортные средства и жилая недвижимость только при наличии действующего страхового полиса.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

2 

4.5. Недвижимость, принятая управляющим в доверительное управление, может быть застрахована на полный срок действия договора. Ответственный за страхование определяется условиями договора.  

4.5. Недвижимость, принятая управляющим в доверительное управление, должна быть застрахована залогодателем в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

3 

5.12. Доверительный управляющий проводит переоценку имущества в соответствии с внутренней политикой оценки имущества в доверительном управлении банка.  

5.12. Доверительный управляющий проводит переоценку имущества в соответствии с внутренней политикой оценки имущества в доверительном управлении банка. 

Доверительный управляющий обязан обеспечить получение и надлежащее хранение копий страховых полисов в отношении объектов, переданных в доверительное управление, в случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или договором доверительного управления. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

2. Правила регулирования деятельности микрофинансовых организаций на территории Кыргызской Республики,  

утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/2 

4 

4 

Отсутствует 

2.4.-5. МФК вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя), за исключением международных облигаций, в пределах, установленных Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течении последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг МФК векселями, а также денежными средствами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Статья 3. Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в сфере рынка ценных бумаг» от 26 июня 2025 года № 126: 

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» 

Статья 27. Облигации и иные ценные бумаги общества 

1. Общество вправе в соответствии с его уставом, выпускать облигации, международные облигации и иные ценные бумаги, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики о ценных бумагах. 

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течение последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Статья 28. Оплата акций и иных ценных бумаг общества 

2. Оплата акций и иных ценных бумаг общества может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами, либо иными правами, имеющими денежную оценку. Форма оплаты акций общества при его учреждении определяется учредительным договором или уставом общества, а дополнительных акций и иных ценных бумаг - решением о выпуске ценных бумаг. 

Акции дополнительных выпусков, размещение которых сопровождается их публичным предложением, оплачиваются только денежными средствами. 

Возврат акционерным обществом средств, полученных от размещения акций завершенной эмиссии, акционеру не допускается, кроме как путем выкупа акций, в порядке установленным настоящим Законом. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг общества векселями, а также деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» 

Статья 16. Операции, осуществляемые микрофинансовой компанией 

4. Микрофинансовая компания вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя) в пределах, допускаемых Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

5 

Отсутствует 

5.13. МФК вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя), за исключением международных облигаций, в пределах, установленных Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течении последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг МФК векселями, а также денежными средствами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Статья 3. Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в сфере рынка ценных бумаг» от 26 июня 2025 года № 126: 

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» 

Статья 27. Облигации и иные ценные бумаги общества 

1. Общество вправе в соответствии с его уставом, выпускать облигации, международные облигации и иные ценные бумаги, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики о ценных бумагах. 

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течение последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Статья 28. Оплата акций и иных ценных бумаг общества 

2. Оплата акций и иных ценных бумаг общества может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами, либо иными правами, имеющими денежную оценку. Форма оплаты акций общества при его учреждении определяется учредительным договором или уставом общества, а дополнительных акций и иных ценных бумаг - решением о выпуске ценных бумаг. 

Акции дополнительных выпусков, размещение которых сопровождается их публичным предложением, оплачиваются только денежными средствами. 

Возврат акционерным обществом средств, полученных от размещения акций завершенной эмиссии, акционеру не допускается, кроме как путем выкупа акций, в порядке установленным настоящим Законом. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг общества векселями, а также деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» 

Статья 16. Операции, осуществляемые микрофинансовой компанией 

4. Микрофинансовая компания вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя) в пределах, допускаемых Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

3. Положение «О классификации активов и соответствующих отчислениях в 

резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», 

утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3 

6 

4.1. Нормальные активы  

4.1.1. Нормальными называются те активы, обеспечение по которым покрывает в полном объеме основную сумму актива и сумму процентной ставки, рассчитанную как произведение основной суммы актива и номинальной процентной ставки в годовом выражении согласно договору (например, основная сумма актива составляет 100 тыс. сом, а процентная ставка 10%, соответственно, покрытие должно составлять 110 тыс. сом). При этом данное обеспечение состоит из:  

- государственных ценных бумаг Кыргызской Республики и нот Национального банка (далее - ГЦБ) (если срок погашения ГЦБ наступает до срока погашения актива, то банк должен в качестве залогового обеспечения принять денежные средства, полученные от погашения ГЦБ, либо принять в качестве обеспечения дополнительно аналогичный (аналогичные) ГЦБ);  

- средств, находящихся на отдельном депозитном счете в этом банке. Под отдельным депозитным счетом понимают обособленный депозитный счет физического или юридического лица. Расчетный счет клиентов и корреспондентский счет банка не могут использоваться в качестве обеспечения;  

- других ценных бумаг, включенных в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (далее - другие ценные бумаги) при условии соблюдения минимальных требований, установленных Приложением 1 к настоящему Положению.  

Нормальными также называются те активы, которые обеспечены как минимум на 100% от суммы актива залогом (в виде заклада), состоящим из золота в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком.  

Примечание: Аффинированные мерные слитки - изготовленные и маркированные слитки из драгоценных металлов, эмитируемые (выпускаемые) Национальным банком или аффинажным предприятием, сертифицированным Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов, массой 1000 грамм и менее, с содержанием химически чистого основного металла не менее 99,95-99,99 процентов лигатурной массы слитка для золота и не менее 99,90 процентов лигатурной массы слитка для серебра/платины.  

При этом должны выполняться следующие условия:  

1) в договоре о предоставлении актива и договоре о залоге должно быть указано, что денежные средства на отдельном депозитном счете, ГЦБ и другие ценные бумаги являются обеспечением выданных банком средств, и банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств;  

2) депозитный сертификат или депозитная книжка должны находиться на хранении в банке;  

3) в договоре о залоге должно быть предусмотрено недопущение дальнейшего перезалога денежных средств на отдельном депозитном счете, ГЦБ и других ценных бумаг;  

4) в любом случае в банке должны быть разработаны соответствующие процедуры и осуществляться внутренний контроль, обеспечивающие все процедуры, связанные с оформлением залога, и сохранность денежных средств, ГЦБ и других ценных бумаг до окончания срока, предусмотренного договором; 

… 

4.1. Нормальные активы  

4.1.1. Нормальными называются те активы, обеспечение по которым покрывает в полном объеме основную сумму актива и сумму процентной ставки, рассчитанную как произведение основной суммы актива и номинальной процентной ставки в годовом выражении согласно договору (например, основная сумма актива составляет 100 тыс. сом, а процентная ставка 10%, соответственно, покрытие должно составлять 110 тыс. сом). При этом данное обеспечение состоит из:  

- государственных ценных бумаг Кабинета Министров Кыргызской Республики (далее – ГЦБ) и нот Национального банка (далее – ноты) (если срок погашения ГЦБ и нот наступает до срока погашения актива, то банк должен в качестве залогового обеспечения принять денежные средства, полученные от погашения ГЦБ и нот, либо принять в качестве обеспечения дополнительно аналогичный (аналогичные) ГЦБ и нот);  

- средств, находящихся на отдельном депозитном счете в этом банке. Под отдельным депозитным счетом понимают обособленный депозитный счет физического или юридического лица. Расчетный счет клиентов и корреспондентский счет банка не могут использоваться в качестве обеспечения;  

- других ценных бумаг, включенных в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (далее - другие ценные бумаги) при условии соблюдения минимальных требований, установленных Приложением 1 к настоящему Положению.  

Нормальными также называются те активы, которые обеспечены как минимум на 100% от суммы актива залогом (в виде заклада), состоящим из золота в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком.  

Примечание: Аффинированные мерные слитки - изготовленные и маркированные слитки из драгоценных металлов, эмитируемые (выпускаемые) Национальным банком или аффинажным предприятием, сертифицированным Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов, массой 1000 грамм и менее, с содержанием химически чистого основного металла не менее 99,95-99,99 процентов лигатурной массы слитка для золота и не менее 99,90 процентов лигатурной массы слитка для серебра/платины.  

При этом должны выполняться следующие условия:  

1) в договоре о предоставлении актива и договоре о залоге должно быть указано, что денежные средства на отдельном депозитном счете, ГЦБ, ноты и другие ценные бумаги являются обеспечением выданных банком средств, и банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств;  

2) депозитный сертификат или депозитная книжка должны находиться на хранении в банке;  

3) в договоре о залоге должно быть предусмотрено недопущение дальнейшего перезалога денежных средств на отдельном депозитном счете, ГЦБ, нот и других ценных бумаг;  

4) в любом случае в банке должны быть разработаны соответствующие процедуры и осуществляться внутренний контроль, обеспечивающие все процедуры, связанные с оформлением залога, и сохранность денежных средств, ГЦБ, нот и других ценных бумаг до окончания срока, предусмотренного договором; 

... 

Приведение в соответствие НПА Национального банка Бюджетному кодексу КР в части статуса нот Национального банка.  

Так, в соответствии с Бюджетным кодексом КР, государственные ценные бумаги – ценные бумаги, эмитируемые уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета от имени Кабинета Министров. Тем самым НПА Национального банка, предусматривающие, что ноты Национального банка являются государственными ценными бумагами, противоречат Бюджетному кодексу.  

4. Положение  

«Об операциях осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  от 23 сентября 2009 года № 38/8 

8 

7 

РАЗДЕЛ I  

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ  

1.9. Отсутствует  

1.10. Отсутствует 

РАЗДЕЛ I  

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ  

1.9. Движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом договора по исламским принципам банковского дела и финансирования, должно быть застраховано в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

1.10. Движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом договора залога по исламским принципам банковского дела и финансирования, должно быть застраховано залогодателем в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

5. Положение о требованиях к типовым договорам, 

заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №39/4 от 30 сентября 2009 года 

8 

8 

1.7. Клиент имеет право досрочно погасить актив, несущий в себе кредитный риск, при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, в том числе без применения штрафных санкций по отношению к клиенту при досрочном погашении по истечении шести месяцев с момента получения финансирования. Досрочное погашение одного участника группы солидарной ответственности (далее – ГСО) возможно при наличии письменного согласия участников ГСО.  

1.7. Клиент имеет право досрочно погасить актив, несущий в себе кредитный риск, полностью или по частям в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Досрочное погашение одного участника группы солидарной ответственности (далее – ГСО) возможно при наличии письменного согласия участников ГСО.  

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13  

9 

Глава 2 

Договор мурабаха 

2.1.2. По договору мурабаха банк обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента, либо находящегося в собственности банка к моменту обращения клиента, и продать последнему в рассрочку. 

Глава 2 

Договор мурабаха 

2.1.2. По договору мурабаха банк обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента, либо находящегося в собственности банка к моменту обращения клиента, и продать последнему в рассрочку. Предмет договора мурабаха должен быть застрахован в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

10 

2.1.11. В случае если банк получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение банку о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд.  

2.1.11. В случае если банк получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение банку о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд.  Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

11 

2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку (штраф, пеню), при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного финансирования. При этом денежные средства, полученные в виде неустойки (штрафа, пени), должны быть направлены на благотворительные цели в организации, не аффилированные с финансово-кредитным учреждением. Штрафные санкции и пени могут применяться в случаях, предусмотренных стандартами Шариата. 

2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку (штраф, пеню), при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 

10 процентов от суммы выданного финансирования. При этом денежные средства, полученные в виде неустойки (штрафа, пени), должны быть направлены на благотворительные цели в организации, не аффилированные с финансово-кредитным учреждением. Штрафные санкции и пени могут применяться в случаях, предусмотренных стандартами Шариата. 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13  

12 

2.3. Обеспечение договора.  

2.3.1. Банк в целях обеспечения надлежащего исполнения клиентом обязательства по договору мурабаха должен заключить с клиентом договор о залоге денежных средств-или другого вида обеспечения. Денежная сумма, переданная в качестве залога, не может быть инвестирована банком, если договором не предусмотрено иное.  

2.3.2. По заявлению клиента, денежная сумма, переданная в качестве залога, может быть зачислена в счет оплаты товара в соответствии с договором мурабаха.  

2.3.3. Банк обязан вернуть залог после исполнения клиентом своих обязательств по договору мурабаха.   

2.3.3. Банк несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении и, они не могут быть покрыты за счет залога.  

Образец типового договора мурабаха приведен в приложении 2 к настоящему Положению. 

2.3. Обеспечение договора.  

2.3.1. Банк в целях обеспечения надлежащего исполнения клиентом обязательства по договору мурабаха должен заключить с клиентом договор о залоге денежных средств-или другого вида обеспечения. Денежная сумма, переданная в качестве залога, не может быть инвестирована банком, если договором не предусмотрено иное.  

2.3.2. По заявлению клиента, денежная сумма, переданная в качестве залога, может быть зачислена в счет оплаты товара в соответствии с договором мурабаха.  

2.3.3. Банк обязан вернуть залог после исполнения клиентом своих обязательств по договору мурабаха.   

2.3.4. Банк несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении и, они не могут быть покрыты за счет залога.  

2.3.5. Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договорм о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Образец типового договора мурабаха приведен в приложении 2 к настоящему Положению. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

13 

Глава 3. Договор иджара мунтахийя биттамлик 

3.2.4. Предмет договора иджара мунтахийя биттамлик может быть застрахован.  

Глава 3. Договор иджара мунтахийя биттамлик 

3.2.4.  Предмет договора Иджара мунтахийя биттамлик должен быть застрахован в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

14 

Приложение 1 

к Положению «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

Договор мудараба (ограниченная/специальная) N _____ 

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору  

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить Банку в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога»).  

6.2. Мудариб, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство по настоящему договору, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.   

6.3. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба, переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения, а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.  

Отсутствие вины доказывается Мударибом.  

Приложение 1 

к Положению «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

Договор мудараба (ограниченная/специальная) N ______ 

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору  

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить Банку в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога»).  Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

6.2. Мудариб, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство по настоящему договору, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.   

6.3. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба, переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения, а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.  

Отсутствие вины доказывается Мударибом.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

15 

7.2. В случае, применения взыскания неустойки в соответствии со стандартами шариата за нарушение условий договора, в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.  

7.2. В случае, применения взыскания неустойки в соответствии со стандартами шариата за нарушение условий договора, в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.  

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13.  

16 

9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает неустойку в размере ____________ сом. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20% от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки. 

9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает неустойку в размере ____________ сом. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки. 

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13.  

1 

17 

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге N _____ от ____________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и _____________________ _______________________________ (далее по тексту - «договор о залоге»). 

Приложение 2 

к Положению «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами финансирования» 

Договор Мурабаха 

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге N _____ от ____________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и _____________________ _______________________________ (далее по тексту - "договор о залоге»). Залог должен быть застрахован в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

18 

11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере ____% от просроченной суммы задолженности. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20% от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки. 

11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере ____% от просроченной суммы задолженности. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет банка должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки. 

Положением о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13.  

19 

Приложение 3  

к Положению «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами финансирования»  

ЗАЯВКА КЛИЕНТА  

на предмет договора иджара мунтахийя биттамлик   

 _____________________________________ просит приобрести и передать по договору иджара следующее имущество на следующих условиях:   

 Дата заявки на договор иджара «__» ____________, 20__ г.  

___________________  

(подпись)  

Приложение 3   

к Положению «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами финансирования»    

ЗАЯВКА КЛИЕНТА  

на предмет договора иджара мунтахийя биттамлик   

_____________________________________ просит приобрести и передать по договору иджара следующее имущество на следующих условиях:   

Дата заявки на договор иджара «__» ____________, 20__ г.  

___________________  

(подпись)  

Согласно частям 2 и 3 статьи 36 Семейного кодекса Кыргызской Республики, сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.  

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга, за исключением его (ее) присутствия при совершении сделки и регистрации.  

Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение трех лет со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки. 

20 

1.5. Предмет Договора по настоящему договору находится в собственности Арендодателя в течение всего срока действия настоящего Договора, а Арендатор является пользователем имущества. 

1.5. Предмет Договора по настоящему договору находится в собственности Арендодателя в течение всего срока действия настоящего Договора, а Арендатор является пользователем имущества. Предмет договора Иджара мунтахийя биттамлик должен быть застрахован в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис. 

21 

3.1. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему Договору обеспечивается договором о залоге № ___ от_______, заключаемым между сторонами настоящего Договора.  

3.2. Полная и своевременная выплата задолженности, прочих сборов, а также надлежащее исполнение других обязательств Арендатора по настоящему Договору обеспечивается залогом. 

3.1. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему Договору обеспечивается договором о залоге № _____ от __________________, заключаемым между сторонами настоящего Договора. Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

3.2. Полная и своевременная выплата задолженности, прочих сборов, а также надлежащее исполнение других обязательств Арендатора по настоящему Договору обеспечивается залогом. Залог должен быть застрахован в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

6. Положение 

«О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2009 года N 50/7 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах 

22 

II. Залоговая документация 

1. Договор о залоге. 

2. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу. 

3. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 августа 2016 года № 35/4) 

5. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

6. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

7. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо).  

II. Залоговая документация 

1. Договор о залоге. 

2. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу. 

3. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 августа 2016 года № 35/4) 

5. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

6. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

7. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

8. Страховой полис, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

7. Положение «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 декабря 2009 года № 51/6 

23 

21. Нормальными называются те активы, обеспечение по которым покрывает в полном объеме основную сумму актива и сумму нормы доходности по наценке, рассчитанную как произведение основной суммы актива и нормы доходности по наценке в годовом, номинальном выражении согласно договору (например, основная сумма актива составляет 100 тыс. сом, а норма доходности по наценке, приведенная в годовую номинальную процентную ставку, составляет 10%, соответственно, покрытие должно составлять 110 тыс. сом). При этом данное обеспечение состоит из:  

- государственных ценных бумаг Кыргызской Республики и нот Национального банка (далее - ГЦБ) (если срок погашения ГЦБ наступает до срока погашения актива, то банк должен в качестве залогового обеспечения принять денежные средства, полученные от погашения ГЦБ, либо принять в качестве обеспечения дополнительно аналогичный (аналогичные) ГЦБ;  

- средств, находящихся на отдельном депозитном счете в этом банке. Под отдельным депозитным счетом понимают обособленный депозитный счет физического или юридического лица. Расчетный счет клиентов и корреспондентский счет банка не могут использоваться в качестве обеспечения;  

- исламских ценных бумаг, включенных в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (далее - исламские ценные бумаги), при условии соблюдения минимальных требований, установленных Приложением 1 к настоящему Положению.  

Нормальными также называются те активы, которые обеспечены как минимум на 100% от суммы актива залогом (в виде заклада), состоящим из золота в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком.  

Примечание: Аффинированные мерные слитки - изготовленные и маркированные слитки из драгоценных металлов, эмитируемые (выпускаемые) Национальным банком или аффинажным предприятием, сертифицированным Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов/предприятием, сертифицированным уполномоченным органом по регулированию операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в Кыргызской Республике, массой 1000 г и менее, с содержанием химически чистого основного металла не менее 99,95-99,99 процентов лигатурной массы слитка для золота и не менее 99,90 процентов лигатурной массы слитка для серебра/платины.  

При этом должны выполняться следующие условия:  

1) договором о предоставлении актива и договором о залоге должно быть предусмотрено, что денежные средства, размещенные на отдельном счете, ГЦБ и исламские ценные бумаги являются обеспечением выданных банком средств и банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств;  

2) договор о залоге должен предусматривать недопущение дальнейшего перезалога денежных средств, размещенных на отдельном счете, ГЦБ и исламских ценных бумаг;  

3) банк должен иметь в наличии соответствующие процедуры и осуществлять внутренний контроль, обеспечивающие надлежащее исполнение всех процедур, связанных с оформлением залога и сохранностью денежных средств, привлеченных по исламским принципам банковского дела и финансирования, ГЦБ и исламских ценных бумаг до окончания срока, предусмотренного договором;  

… 

21. Нормальными называются те активы, обеспечение по которым покрывает в полном объеме основную сумму актива и сумму нормы доходности по наценке, рассчитанную как произведение основной суммы актива и нормы доходности по наценке в годовом, номинальном выражении согласно договору (например, основная сумма актива составляет 100 тыс. сом, а норма доходности по наценке, приведенная в годовую номинальную процентную ставку, составляет 10%, соответственно, покрытие должно составлять 110 тыс. сом). При этом данное обеспечение состоит из:  

- государственных ценных бумаг Кабинета Министров Кыргызской Республики (далее – ГЦБ) и нот Национального банка (далее - ноты) (если срок погашения ГЦБ и нот наступает до срока погашения актива, то банк должен в качестве залогового обеспечения принять денежные средства, полученные от погашения ГЦБ и нот, либо принять в качестве обеспечения дополнительно аналогичный (аналогичные) ГЦБ и нот);  

- средств, находящихся на отдельном депозитном счете в этом банке. Под отдельным депозитным счетом понимают обособленный депозитный счет физического или юридического лица. Расчетный счет клиентов и корреспондентский счет банка не могут использоваться в качестве обеспечения;  

- исламских ценных бумаг, включенных в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (далее - исламские ценные бумаги), при условии соблюдения минимальных требований, установленных Приложением 1 к настоящему Положению.  

Нормальными также называются те активы, которые обеспечены как минимум на 100% от суммы актива залогом (в виде заклада), состоящим из золота в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком.  

Примечание: Аффинированные мерные слитки - изготовленные и маркированные слитки из драгоценных металлов, эмитируемые (выпускаемые) Национальным банком или аффинажным предприятием, сертифицированным Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов/предприятием, сертифицированным уполномоченным органом по регулированию операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в Кыргызской Республике, массой 1000 г и менее, с содержанием химически чистого основного металла не менее 99,95-99,99 процентов лигатурной массы слитка для золота и не менее 99,90 процентов лигатурной массы слитка для серебра/платины.  

При этом должны выполняться следующие условия:  

1) договором о предоставлении актива и договором о залоге должно быть предусмотрено, что денежные средства, размещенные на отдельном счете, ГЦБ, ноты и исламские ценные бумаги являются обеспечением выданных банком средств и банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств;  

2) договор о залоге должен предусматривать недопущение дальнейшего перезалога денежных средств, размещенных на отдельном счете, ГЦБ, нот и исламских ценных бумаг;  

3) банк должен иметь в наличии соответствующие процедуры и осуществлять внутренний контроль, обеспечивающие надлежащее исполнение всех процедур, связанных с оформлением залога и сохранностью денежных средств, привлеченных по исламским принципам банковского дела и финансирования, ГЦБ, нот и исламских ценных бумаг до окончания срока, предусмотренного договором;  

… 

Приведение в соответствие НПА Национального банка Бюджетному кодексу КР в части статуса нот Национального банка.  

Так, в соответствии с Бюджетным кодексом КР, государственные ценные бумаги – ценные бумаги, эмитируемые уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета от имени Кабинета Министров. Тем самым НПА Национального банка, предусматривающие, что ноты Национального банка являются государственными ценными бумагами, противоречат Бюджетному кодексу.  

8. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4 

24 

10 абзац п.25.  

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

10 абзац п.25.  

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка, наличие страхового полиса, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество;  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском 

в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики 

25 

II. Залоговая документация 

17. Договор о залоге на государственном языке и при необходимости на официальном языке.  

18. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества.  

19. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге.  

20. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо).  

21. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.).  

22. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации:  

- рыночная (справедливая) стоимость залога;  

- дата оценки;  

- кем проведена оценка;  

- метод оценки.  

23. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию).  

24. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо).  

25. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены:  

- дата обследования залога;  

- вид залога;  

- дата оценки залога;  

- метод оценки;  

- местонахождение залога;  

- состояние залога и условия его содержания;  

- рыночная (справедливая) и ликвидационная стоимость залога (с учетом и указанием залогового коэффициента);  

- график периодического обследования залога.  

25-1. Другие сведения по усмотрению банка. 

II. Залоговая документация 

17. Договор о залоге на государственном языке и при необходимости на официальном языке.  

18. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества.  

19. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге.  

20. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо).  

21. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.).  

22. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации:  

- рыночная (справедливая) стоимость залога;  

- дата оценки;  

- кем проведена оценка;  

- метод оценки.  

23. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию).  

24. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

24-1. Страховой полис, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество.  

25. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены:  

- дата обследования залога;  

- вид залога;  

- дата оценки залога;  

- метод оценки;  

- местонахождение залога;  

- состояние залога и условия его содержания;  

- рыночная (справедливая) и ликвидационная стоимость залога (с учетом и указанием залогового коэффициента);  

- график периодического обследования залога.  

25-1. Другие сведения по усмотрению банка. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

9. Положение «О работе банков с ценными бумагами», 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  

от 14 сентября 2011 года №52/4 

26 

2. Основные понятия, применяемые в рамках настоящего Положения:  

- государственные ценные бумаги - это ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) (ноты); 

- рыночные ценные бумаги - это ценные бумаги, которые обращаются на развитом, эффективном, транспарентном рынке ценных бумаг, позволяющем определить справедливую стоимость этих ценных бумаг; 

2. Основные понятия, применяемые в рамках настоящего Положения:  

- государственные ценные бумаги – это долговые обязательства, эмитируемыми Министерством финансов Кыргызской Республики от имени Кабинета Министров Кыргызской Республики; 

- ноты Национального банка Кыргызской Республики – ценные бумаги, которые выпускаются Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) (далее – ноты); 

- рыночные ценные бумаги - это ценные бумаги, которые обращаются на развитом, эффективном, транспарентном рынке ценных бумаг, позволяющем определить справедливую стоимость этих ценных бумаг; 

Приведение в соответствие НПА Национального банка Бюджетному кодексу КР в части статуса нот Национального банка.  

Так, в соответствии с Бюджетным кодексом КР, государственные ценные бумаги – ценные бумаги, эмитируемые уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета от имени Кабинета Министров. Тем самым НПА Национального банка, предусматривающие, что ноты Национального банка являются государственными ценными бумагами, противоречат Бюджетному кодексу.  

27 

30-1. Банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, вправе проводить следующие операции и сделки с ценными бумаги при одобрении Шариатским советом банка и при соблюдении условий и требований, изложенных в настоящем Положении и законодательстве Кыргызской Республики:  

1) покупать и продавать государственные ценные бумаги Кыргызской Республики (ГКВ, ГКО, ноты). При этом совокупный объем государственных ценных бумаг не должен превышать 30 процентов активов банка, в банке с исламским окном совокупный объем государственных ценных бумаг исламского окна не должен превышать 30 процентов активов исламского окна;  

30-1. Банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, вправе проводить следующие операции и сделки с ценными бумаги при одобрении Шариатским советом банка и при соблюдении условий и требований, изложенных в настоящем Положении и законодательстве Кыргызской Республики:  

1) покупать и продавать государственные ценные бумаги Кыргызской Республики (ГКВ, ГКО, ноты). и ноты (далее – ценные бумаги). При этом совокупный объем государственных ценных бумаг не должен превышать 30 процентов активов банка, в банке с исламским окном совокупный объем государственных ценных бумаг исламского окна не должен превышать 30 процентов активов исламского окна;  

Приведение в соответствие НПА Национального банка Бюджетному кодексу КР в части статуса нот Национального банка.  

Так, в соответствии с Бюджетным кодексом КР, государственные ценные бумаги – ценные бумаги, эмитируемые уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета от имени Кабинета Министров. Тем самым НПА Национального банка, предусматривающие, что ноты Национального банка являются государственными ценными бумагами, противоречат Бюджетному кодексу.  

10. Положение 

«Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансрования», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 60/8 от 26 октября 2011 года 

28 

РАЗДЕЛ I 

10-1. Отсутствует.  

10-2. Отсутствует. 

РАЗДЕЛ I  

10-1. Движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом договора по исламским принципам банковского дела и финансирования, должно быть застраховано в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

10-2. Движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом договора залога по исламским принципам банковского дела и финансирования, должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договором о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

11. Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, 

лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом, 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 июля 2012 года № 28/7 

29 

24. В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКО вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКО взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний.  

24. В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКО вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Если законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договором о залоге возлагается на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, то предмет залога должен быть застрахован залогодателем на сумму не ниже размера требования. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКО взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

12. Положение 

«О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/13 

30 

9 абзац, пункт 29.  

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

9 абзац, пункт 29.  

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество, обязательное наличие страхового полиса, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

31 

II. Залоговая документация 

20. Договор о залоге на государственном языке и при наличии на официальном языке (с заявкой клиента о составлении договора на официальном языке).  

21. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества.  

22. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге.  

23. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если клиент/партнер - юридическое лицо).  

Примечание: Карточка образцов подписей с образцом подписи клиента/партнера и оттиском печати при наличии таковой (если клиент - индивидуальный предприниматель). 

24. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.).  

25. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации:  

- рыночная стоимость залога (при необходимости с учетом применения установленных коэффициентов);  

- дата оценки;  

- кем проведена оценка;  

- метод оценки.  

26. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию).  

27. Решение соответствующего органа клиента/партнера о предоставлении залога (если клиент/партнер - юридическое лицо).  

28. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены:  

- дата обследования залога;  

- вид залога;  

- дата оценки залога;  

- метод оценки;  

- местонахождение залога;  

- состояние залога и условия его содержания;  

- рыночная (справедливая) и ликвидационная стоимость залога (с учетом и указанием залогового коэффициента);  

- график периодического обследования залога.  

29. Другие сведения по усмотрению банка.  

II. Залоговая документация 

20. Договор о залоге на государственном языке и при наличии на официальном языке (с заявкой клиента о составлении договора на официальном языке).  

21. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества.  

22. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге.  

23. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если клиент/партнер - юридическое лицо).  

Примечание: Карточка образцов подписей с образцом подписи клиента/партнера и оттиском печати при наличии таковой (если клиент - индивидуальный предприниматель). 

24. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.).  

25. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации:  

- рыночная стоимость залога (при необходимости с учетом применения установленных коэффициентов);  

- дата оценки;  

- кем проведена оценка;  

- метод оценки.  

26. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию).  

27. Решение соответствующего органа клиента/партнера о предоставлении залога (если клиент/партнер - юридическое лицо). 

27-1. Страховой полис, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

28. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены:  

- дата обследования залога;  

- вид залога;  

- дата оценки залога;  

- метод оценки;  

- местонахождение залога;  

- состояние залога и условия его содержания;  

- рыночная (справедливая) и ликвидационная стоимость залога (с учетом и указанием залогового коэффициента);  

- график периодического обследования залога.  

29. Другие сведения по усмотрению банка.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

13. Положение  

о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/14 

32 

22. До подписания кредитного договора клиент вправе: 

1) получить на руки или в электронном виде проект кредитного договора со всеми прилагаемыми к нему документами и обратиться за юридической консультацией за пределами МФО, при этом время, предоставляемое клиенту на ознакомление с данным договором, должно быть не менее одного дня, но не более трех рабочих дней; 

2) обратиться к сотрудникам МФО за предоставлением разъяснений и консультаций по раскрытию следующей информации: 

- об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости кредитного продукта, на государственном языке и по требованию клиента - на официальном языке; 

- об условиях кредитного договора, включая ответственность, обязанности заемщика, в том числе за предоставление недостоверной информации о своем финансовом состоянии; а также о рисках, связанных с получением кредита и нарушениями условий кредитного договора, предоставлением залогового обеспечения, и ответственности, связанной с дачей поручительства; 

- о возможности и порядке изменения условий кредитного договора; 

- о перечне расходов (платежей), связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (приложение 3 к настоящему Положению). 

Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной для обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) пользоваться услугами МФО посредством удаленного/дистанционного обслуживания клиентов с использованием электронной подписи. 

22. До подписания кредитного договора клиент вправе: 

1) получить на руки или в электронном виде проект кредитного договора со всеми прилагаемыми к нему документами и обратиться за юридической консультацией за пределами МФО, при этом время, предоставляемое клиенту на ознакомление с данным договором, должно быть не менее одного дня, но не более трех рабочих дней; 

2) обратиться к сотрудникам МФО за предоставлением разъяснений и консультаций по раскрытию следующей информации: 

- об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости кредитного продукта, на государственном языке и по согласованию с клиентом на официальном языке, а также при необходимости информация может быть переведена на другой язык; 

- об условиях кредитного договора, включая ответственность, обязанности заемщика, в том числе за предоставление недостоверной информации о своем финансовом состоянии; а также о рисках, связанных с получением кредита и нарушениями условий кредитного договора, предоставлением залогового обеспечения, и ответственности, связанной с дачей поручительства; 

- о возможности и порядке изменения условий кредитного договора; 

- о перечне расходов (платежей), связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (приложение 3 к настоящему Положению). 

Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной для обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) пользоваться услугами МФО посредством удаленного/дистанционного обслуживания клиентов с использованием электронной подписи. 

Статья 4 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики по вопросам применения государственного языка» от 9 августа 2025 года № 195. 

Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»  

Статья 35-2. Минимальные требования к кредитованию 

2. Микрофинансовая организация обязана обеспечить выполнение следующих минимальных требований при оказании услуг по кредитованию: 

1) эффективная процентная ставка по кредиту, выдаваемому микрофинансовой организацией, не должна превышать значение декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки на дату выдачи кредита; 

2) до заключения договора должно быть обеспечено полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости услуги, на государственном языке и по согласованию с клиентом на официальном языке, а также при необходимости информация может быть переведена на другой язык. Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной в целях обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) до заключения кредитного договора должна быть изучена реальная платежеспособность заемщика, включая показатели занятости, доходов членов семьи, объем расходов, количество иждивенцев и т.п., особенно когда в качестве залога предоставляется единственное жилье заемщика; 

4) запрещается включение в условия кредитного договора дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, взимаемых и оплачиваемых в микрофинансовой организации и связанных с заключением и исполнением договора по микрокредиту, помимо публикуемых, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком; 

5) типовые кредитные продукты и договоры к ним должны быть унифицированы; 

6) текст договора должен быть напечатан шрифтом одного размера, изложен предельно ясно и доступно для восприятия и понимания клиентами. Текст договора составляется на государственном языке и может быть переведен на официальный язык, при необходимости текст договора может быть переведен на другой язык; 

7) договор должен предусматривать право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) в период после заключения соответствующего договора до момента получения клиентом денежных средств либо осуществления платежа в оплату за имущество по лизингу по договору; 

8) договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита или лизинга в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей; 

9) клиенту, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись все последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по соответствующему договору; 

10) при обращении заемщикам должна предоставляться исчерпывающая информация о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей; 

11) размер процента по неустойке (штрафам, пени) за просроченную задолженность по основной сумме и процентам, установленный в кредитном договоре с клиентом - физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, должен быть не более номинальной процентной ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита; 

12) клиент должен быть информирован о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в микрофинансовой организации за получение запросов, жалоб и их рассмотрение; 

13) микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора, если это ухудшает права и обязанности заемщика; 

14) заемщику должно быть предоставлено преимущественное право на выкуп залогового имущества в соответствии с договором; 

15) максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафы) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Национальным банком; 

16) недвижимое залоговое имущество в виде жилых помещений реализуется исключительно через публичные торги, если в процессе обращения взыскания на предмет залога соглашением сторон не будет предусмотрен иной способ реализации; 

17) иные требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

33 

27. МФО обязана до заключения (подписания) кредитного договора с клиентом: 

- обеспечить полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости услуги, на государственном языке и по требованию клиента - на официальном языке; 

- передать клиенту для ознакомления Памятку заемщика; 

- проинформировать клиента о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в МФО за получение запросов, жалоб и их рассмотрение, а также о том, что клиент имеет право зафиксировать свои замечания и предложения в Книге жалоб и предложений клиентов (далее - Книга), которая должна быть пронумерована, прошнурована, а также заверена Исполнительным органом МФО и скреплена печатаю МФО (приложение 2 к настоящему Положению). Хранить содержащуюся в Книге информацию следует не менее шести лет. 

27. МФО обязана до заключения (подписания) кредитного договора с клиентом: 

- обеспечить полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости услуги, на государственном языке и по согласованию с клиентом на официальном языке, а также при необходимости информация может быть переведена на другой язык; 

- передать клиенту для ознакомления Памятку заемщика; 

- проинформировать клиента о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в МФО за получение запросов, жалоб и их рассмотрение, а также о том, что клиент имеет право зафиксировать свои замечания и предложения в Книге жалоб и предложений клиентов (далее - Книга), которая должна быть пронумерована, прошнурована, а также заверена Исполнительным органом МФО и скреплена печатаю МФО (приложение 2 к настоящему Положению). Хранить содержащуюся в Книге информацию следует не менее шести лет. 

34 

29. Кредитный договор, заключаемый между МФО и клиентом, в том числе в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора, со всеми приложениями к нему и другие договора/соглашения составляются на государственном языке и по требованию клиента - на официальном языке. Каждый лист кредитного договора со всеми приложениями должен быть подписан клиентом на бумажном носителе либо в форме единого электронного документа. 

29. Кредитный договор, заключаемый между МФО и клиентом, в том числе в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора, со всеми приложениями к нему и другие договора/соглашения составляются на государственном языке и могут быть переведены на официальный язык, при необходимости – на другой язык. Каждый лист кредитного договора со всеми приложениями должен быть подписан клиентом на бумажном носителе либо в форме единого электронного документа. 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском 

в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

35 

Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

I. Общая информация о заемщике 

...  

6. Кредитный договор на государственном языке и по требованию клиента - на официальном языке, приложения к нему, а также дополнительно заключенные с клиентом соглашения при реструктуризации или пролонгации, уступке прав требований. 

... 

14. Договор о залоге/Договор поручительства на государственном языке и при наличии - на официальном языке. 

Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

I. Общая информация о заемщике 

... 

6. Кредитный договор, приложения к нему, а также дополнительно заключенные с клиентом соглашения при реструктуризации или пролонгации, уступке прав требований на государственном языке и на официальном/другом языке (при наличии). 

... 

14. Договор о залоге/Договор поручительства на государственном языке и на официальном/другом языке (при наличии). 

Ст. 4 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики по вопросам применения государственного языка» от 9 августа 2025 года № 195. 

Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»  

Статья 35-2. Минимальные требования к кредитованию 

2. Микрофинансовая организация обязана обеспечить выполнение следующих минимальных требований при оказании услуг по кредитованию: 

1) эффективная процентная ставка по кредиту, выдаваемому микрофинансовой организацией, не должна превышать значение декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки на дату выдачи кредита; 

2) до заключения договора должно быть обеспечено полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости услуги, на государственном языке и по согласованию с клиентом на официальном языке, а также при необходимости информация может быть переведена на другой язык. Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной в целях обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) до заключения кредитного договора должна быть изучена реальная платежеспособность заемщика, включая показатели занятости, доходов членов семьи, объем расходов, количество иждивенцев и т.п., особенно когда в качестве залога предоставляется единственное жилье заемщика; 

4) запрещается включение в условия кредитного договора дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, взимаемых и оплачиваемых в микрофинансовой организации и связанных с заключением и исполнением договора по микрокредиту, помимо публикуемых, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком; 

5) типовые кредитные продукты и договоры к ним должны быть унифицированы; 

6) текст договора должен быть напечатан шрифтом одного размера, изложен предельно ясно и доступно для восприятия и понимания клиентами. Текст договора составляется на государственном языке и может быть переведен на официальный язык, при необходимости текст договора может быть переведен на другой язык; 

7) договор должен предусматривать право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) в период после заключения соответствующего договора до момента получения клиентом денежных средств либо осуществления платежа в оплату за имущество по лизингу по договору; 

8) договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита или лизинга в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей; 

9) клиенту, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись все последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по соответствующему договору; 

10) при обращении заемщикам должна предоставляться исчерпывающая информация о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей; 

11) размер процента по неустойке (штрафам, пени) за просроченную задолженность по основной сумме и процентам, установленный в кредитном договоре с клиентом - физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, должен быть не более номинальной процентной ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита; 

12) клиент должен быть информирован о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в микрофинансовой организации за получение запросов, жалоб и их рассмотрение; 

13) микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора, если это ухудшает права и обязанности заемщика; 

14) заемщику должно быть предоставлено преимущественное право на выкуп залогового имущества в соответствии с договором; 

15) максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафы) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Национальным банком; 

16) недвижимое залоговое имущество в виде жилых помещений реализуется исключительно через публичные торги, если в процессе обращения взыскания на предмет залога соглашением сторон не будет предусмотрен иной способ реализации; 

17) иные требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском 

в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

36 

II. Залоговая документация 

20. Документы, подтверждающие оценку залога, с отражением в них следующей информации: 

- рыночной стоимости залога (при необходимости с учетом применения установленных коэффициентов); 

- даты оценки; 

- лицом, которым проведена оценка; 

- метода оценки; 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- график периодического обследования залога. 

21. Другая информация и сведения в соответствии с требованиями настоящего Положения и по усмотрению МФО. 

II. Залоговая документация 

20. Документы, подтверждающие оценку залога, с отражением в них следующей информации: 

- рыночной стоимости залога (при необходимости с учетом применения установленных коэффициентов); 

- даты оценки; 

- лицом, которым проведена оценка; 

- метода оценки; 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- график периодического обследования залога. 

20-1. Страховой полис, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

21. Другая информация и сведения в соответствии с требованиями настоящего Положения и по усмотрению МФО. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

14. Положение 

«О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 39/9 от 23 октября 2013 г. 

37 

Глава 2 

21. По договору мурабаха ФКО обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента, либо находящегося в собственности ФКО к моменту обращения клиента и продать последнему в рассрочку 

Глава 2 

21. По договору мурабаха ФКО обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента, либо находящегося в собственности ФКО к моменту обращения клиента и продать последнему в рассрочку. Предмет договора мурабаха должен быть застрахован в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в области обязательного страхования. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

38 

31. В случае если ФКО получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение ФКО о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд. 

31. В случае если ФКО получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение ФКО о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд. Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договором о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество.  

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

39 

33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

45. ФКО несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении, и они не могут быть покрыты за счет залога.   

45-1. Отсутствует. 

33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

45. ФКО несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении, и они не могут быть покрыты за счет залога.   

45-1. Заложенное имущество должно быть застраховано в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Пожение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.   

40 

Приложение 1 

к Положению «О минимальных требованиях 

к типовым договорам микрофинансовых 

организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования». 

Договор мудараба (ограниченная/специальная).  

№ _______  

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору 

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить ФКО в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога»).   

Приложение 1 

к Положению «О минимальных требованиях 

к типовым договорам микрофинансовых 

организаций и кредитных союзов, заключаемых 

в соответствии с исламскими принципами 

банковского дела и финансирования». 

Договор мудараба (ограниченная/специальная).  

№ _______  

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору  

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить ФКО в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога») Мудариб обязуется застраховать заложенное имущество в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество.   

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

41 

7.2. В случае, применения взыскания неустойки в соответствии со стандартами шариата за нарушение условий договора, в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

7.2. В случае, применения взыскания неустойки в соответствии со стандартами шариата за нарушение условий договора, в результате виновных или неправомерных действий Мудариба, размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13  

42 

Приложение 2 

к Положению «О минимальных требованияхк типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования». 

Договор Мурабаха 

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и __________________________________________________________________ (далее по тексту – «договор о залоге»).  

Приложение 2 

к Положению «О минимальных требованияхк типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования». 

Договор Мурабаха 

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и __________________________________________________________________ (далее по тексту – «договор о залоге»). Залог должен быть застрахован в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

43 

11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере _____% от суммы финансирования. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 % от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере _____% от суммы финансирования. При этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 10 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Шариатский совет ФКО должен обеспечить контроль за целевым использованием денежных средств, полученных в виде неустойки.   

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования от 25 сентября 2013 года № 35/13  

44 

Приложение 3 

Договор Салам 

1.6. Надлежащее исполнение обязательств Продавца по настоящему Договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключенным между Сторонами настоящего Договора (далее по тексту – «договор о залоге»).    

Приложение 3 

Договор Салам 

1.6. Надлежащее исполнение обязательств Продавца по настоящему Договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключенным между Сторонами настоящего Договора (далее по тексту – «договор о залоге»).   Залог должен быть застрахован в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

15. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», 

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2013 года № 52/7 

Приложение 1 к Положению  

45 

II. Залоговая документация 

21-1. Отсутствует. 

II. Залоговая документация 

21-1. Страховой полис, в случаях, если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество. 

Закон КР «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики» (в законы КР «О дорожном движении в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «О залоге») от 24.04.2025 года № 79.  

Закон Кыргызской Республики «О залоге»: 

Статья 13. Если законодательство Кыргызской Республики в области обязательного страхования или договор о залоге возлагает на залогодателя обязанность застраховать заложенное имущество, залог будет распространяться на любые права залогодателя по данному страховому полису и залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения своего обеспеченного требования из любой последующей суммы страхового возмещения непосредственно от страховщика и без согласия залогодателя. В указанных случаях залогодатель обязан предоставить залогодержателю страховой полис.  

16. Правила регулирования деятельности микрофинансовых организаций, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования, утврежденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  

17. от 30 мая 2014 года № 24/11 

46 

Отсутствует 

14-1. МФК вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя), за исключением международных облигаций, в пределах, установленных Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Не допускается выпуск облигаций для погашения финасирования и займов, а также при наличии просроченной задолженности по финансированию и займам в течении последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг МФК векселями, а также денежными средствами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Статья 3 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в сфере рынка ценных бумаг»  от 26 июня 2025 года № 126: 

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах»: 

Статья 27. Облигации и иные ценные бумаги общества 

1. Общество вправе в соответствии с его уставом, выпускать облигации, международные облигации и иные ценные бумаги, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики о ценных бумагах. 

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течение последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

47 

23-1. МФК вправе выпускать акции и долговые ценные бумаги (облигации и векселя), за исключением международных облигаций, в пределах, установленных Национальным банком, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Не допускается выпуск облигаций для погашения финансирования и займов, а также при наличии просроченной задолженности по финансированию и займам в течении последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

Запрещается оплата акций и иных ценных бумаг МФК векселями, а также денежными средствами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку, принадлежащими физическим и юридическим лицам, находящимся в санкционных перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения (Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности Организации Объединенных Наций). 

Статья 3 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в сфере рынка ценных бумаг» от 26 июня 2025 года № 126: 

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах»: 

татья 27. Облигации и иные ценные бумаги общества 

1. Общество вправе в соответствии с его уставом, выпускать облигации, международные облигации и иные ценные бумаги, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики о ценных бумагах. 

Не допускается выпуск облигаций для погашения кредитов и займов, а также при наличии просроченной задолженности по кредитам и займам в течение последнего года до принятия решения о выпуске облигаций. 

18. Правила регулирования деятельности специализированных финансовых учреждений,  

утвержденные постановлением Правления Национального банка   Кыргызской Республики  от 16 марта 2016 года № 12/4 

48 

ПЕРИОДИЧЕСКИЙ РЕГУЛЯТИВНЫЙ ОТЧЕТ 

... 

Примечания:   

1. На титульном листе указывается:  

- дата и исходящий номер регистрации;  

- дата, по состоянию на которую подготовлен отчет (например, по состоянию на 20 ноября 2015 года);  

- дата окончания составления отчета;  

- периодичность - "месячный", "годовой" или "корректировка". Представление откорректированного отчета допускается, если возникают ошибки технического характера. В этом случае представляются только те формы отчетностей, в которые внесены изменения, при этом изменения помечаются маркером;  

- вид проведенного аудита или проверки - указывается одна или две из следующих строк:  

а) внутренняя проверка - если проверка проведена внутренним аудитом или ревизорами;  

б) аудит без заключения - если проведен аудит, который не дает рекомендаций, плана работ в перспективе, а ограничивается выдачей заключения о правильности ведения операций и бухгалтерского учета;  

в) аудит с выдачей заключения - если проведен аудит, который, кроме проверки правильности ведения операций и бухгалтерского учета, дает СФУ рекомендации и план мероприятий для улучшения и/или совершенствования его деятельности;  

- наименование отчитывающегося СФУ, которое указывается печатными буквами;  

- внешний аудитор - заполняется при предоставлении годового отчета;  

- удостоверяющие подписи Председателя Совета директоров СФУ либо члена Совета директоров, заменяющего Председателя в его отсутствие, Председателя Правления, главного бухгалтера и лица, ответственного за составление и представление отчета;   

- подпись сотрудника СФУ, ответственного за составление и предоставление ПРО, с указанием должности, фамилии, имени, отчества и номера телефона.  

Приложение 2 к Правилам регулирования деятельности специализированных финансовых учреждений  

ПЕРИОДИЧЕСКИЙ РЕГУЛЯТИВНЫЙ ОТЧЕТ 

... 

Примечания:  

1. На титульном листе указывается:  

- дата и исходящий номер регистрации;  

- дата, по состоянию на которую подготовлен отчет (например, по состоянию на 20 ноября 2015 года);  

- дата окончания составления отчета;  

- периодичность - "месячный", "годовой" или "корректировка". Представление откорректированного отчета допускается, если возникают ошибки технического характера. В этом случае представляются только те формы отчетностей, в которые внесены изменения, при этом изменения помечаются маркером;  

- вид проведенного аудита или проверки - указывается одна или две из следующих строк:  

а) внутренняя проверка - если проверка проведена внутренним аудитом;  

б) аудит без заключения - если проведен аудит, который не дает рекомендаций, плана работ в перспективе, а ограничивается выдачей заключения о правильности ведения операций и бухгалтерского учета;  

в) аудит с выдачей заключения - если проведен аудит, который, кроме проверки правильности ведения операций и бухгалтерского учета, дает СФУ рекомендации и план мероприятий для улучшения и/или совершенствования его деятельности;  

- наименование отчитывающегося СФУ, которое указывается печатными буквами;  

- внешний аудитор - заполняется при предоставлении годового отчета;  

- удостоверяющие подписи Председателя Совета директоров СФУ либо члена Совета директоров, заменяющего Председателя в его отсутствие, Председателя Правления, главного бухгалтера и лица, ответственного за составление и представление отчета;  

- подпись сотрудника СФУ, ответственного за составление и предоставление ПРО, с указанием должности, фамилии, имени, отчества и номера телефона.  

Статья 3 Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в сфере рынка ценных бумаг» от 26 июня 2025 года № 126: 

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» 

Статья 62. Служба внутреннего аудита (внутренний аудитор) общества 

.... 

3. Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности общества осуществляется по итогам деятельности общества за год, а также в любое время по инициативе службы внутреннего аудита (внутреннего аудитора) общества, решению общего собрания акционеров, совета директоров общества или по требованию акционера (акционеров) общества, владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций общества. 

Служба внутреннего аудита (внутренний аудитор) регулярно, но не реже одного раза в квартал информирует совет директоров о проведенной работе. 

Результаты работы службы внутреннего аудита (внутреннего аудитора) доводятся до акционеров на годовом общем собрании акционеров. 

19. Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением правления Национального банка от 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-7-(НПА) 

Действующая редакция 

49 

Приложение 1 

Приложение 2 

СВЕДЕНИЯ  

о соблюдении экономических нормативов  

за _______ квартал 20___ г.  

по состоянию на _______________ 20___ г.  

Банк ________________________________  

** - значение для системно значимых банков.  

Предлагаемая редакция 

Приложение 1 

Приложение 2 

СВЕДЕНИЯ  

о соблюдении экономических нормативов  

за _______ квартал 20___ г.  

по состоянию на _______________ 20___ г.  

Банк ________________________________  

** - значение для системно значимых банков.  

Комментарии УМН 

В рамках приведения в соответствие НПА. Изменения были внесены Постановлением Правления НБКР от 27 июня 2025 года № 2025-П-12/31-2-(НПА) 

19. Правила  

регулирования деятельности ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденные постановлением Правления Национального банка   

Кыргызской Республики от 20 марта 2024 года № 2024-П-12/12-2-(НФКУ) 

50 

17. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

К4 = ЛА / О * 100 %,  

где:  

ЛА – ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных счетах;  

- государственные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению.  

О - обязательства ФККС, к которым для расчета норматива (показателя) ликвидности относятся:  

- депозиты до востребования кредитных союзов, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

17. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

К4 = ЛА / О * 100 %,  

где:  

ЛА – ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных счетах;  

- государственные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики, и ноты Национального банка. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению.  

О - обязательства ФККС, к которым для расчета норматива (показателя) ликвидности относятся:  

- депозиты до востребования кредитных союзов, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

Приведение данных Правил в соответствие с Бюджетным кодексом КР в части статуса нот Национального банка.  

Так, в соответствии с Бюджетным кодексом КР, государственные ценные бумаги – ценные бумаги, эмитируемые уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета от имени Кабинета Министров. Тем самым НПА Национального банка, предусматривающие, что ноты Национального банка являются государственными ценными бумагами, противоречат Бюджетному кодексу.