Приложение 4 

к Положению «Об электронных деньгах  

в Кыргызской Республике» 

№ 

Название системы электронных денег 

Вид пользователей (идентифицированные, неидентифицированные) 

Кол-во пользователей (кошельков) 

Остаток электронных денег на конец отчетного периода 

Переводы 

Погашение электронных денег 

Оплата за товары и услуги 

Распространение электронных денег путем пополнения электронного кошелька 

внутри системы электронных денег 

на другие системы электронных денег 

из других систем электронных денег 

наличными 

на банковский счет 

всего 

из них: бюджетные платежи 

в обмен на наличные 

в обмен на безналичные средства с банковского счета 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

1 

2 

3 

4 

5 

6 

7 

8 

9 

10 

11 

12 

13 

14 

15 

16 

17 

18 

19 

20 

21 

22 

23 

1 

ЭД 1 

идент. 

неидент. 

Приложение 5 

к Положению «Об электронных деньгах  

в Кыргызской Республике» 

№ 

Название системы электронных денег 

Вид участников 

Кол-во пользователей (кошельков) 

Остаток электронных денег на конец отчетного периода 

Переводы 

Погашение электронных денег 

Оплата за товары и услуги 

Распространение электронных денег путем пополнения электронного кошелька 

внутри системы электронных денег 

на другие системы электронных денег 

из других систем электронных денег 

наличными 

на банковские счета 

всего 

из них: бюджетные платежи 

в обмен на наличные 

в обмен на безналичные средства с банковского счета 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

кол-во (шт.) 

объем 

1 

2 

3 

4 

5 

6 

7 

8 

9 

10 

11 

12 

13 

14 

15 

16 

17 

18 

19 

20 

21 

22 

23 

1 

ЭД 1 

Агенты (в том числе их субагенты) 

Акцептанты 

Способ идентификации 

Удаленная идентификация и верификация  

Полная идентификация при личном присутствии 

фото 

видео 

Тип операции 

Лимиты 

Переводы в целях оплаты товаров и услуг (в пользу получателей-резидентов)  

Максимальная сумма одной операции:  

30 000 сомов. 

Сумма переводов (оборот) в течение месяца:  

60 000 сомов. 

Максимальная сумма одной операции:  

200 000 сомов. 

Сумма переводов (оборот) в течение месяца:  

400 000 сомов. 

Максимальная сумма одной операции:  

400 000 сомов. 

Сумма переводов (оборот) в течение месяца:  

800 000 сомов. 

Переводы между физическими лицами 

Максимальная сумма операции: 15 000 сомов. 

Сумма переводов в течение месяца:  

30 000 сомов. 

Максимальная сумма операции: 100 000 сомов. 

Сумма переводов в течение месяца: 200 000 сомов. 

Максимальная сумма операции: 400 000 сомов. 

Сумма переводов в течение месяца:  

800 000 сомов. 

Переводы в пользу государственного бюджета 

Без ограничений  

Без ограничений  

Без ограничений  

Погашение электронных денег путем получения наличных  

Максимальная сумма операции: 15 000 сомов. 

Общая сумма в месяц:  

30 000 сомов 

Максимальная сумма операции: 100 000 сомов. 

Общая сумма в месяц:  

200 000 сомов 

Максимальная сумма операции: 400 000 сомов. 

Общая сумма в месяц:  

800 000 сомов 

Погашение электронных денег безналичным способом  

Без ограничений, с зачислением денежных средств на собственный банковский счет резидента Кыргызской Республики. 

Переводы от юридического лица или ИП в пользу физического лица  

Запрещены, за исключением случаев, когда операция совершается в связи с возвратом ранее совершенного платежа (например, в связи с отказом от товара или услуги)  

Пополнение электронного кошелька/банковского счета  

Без ограничений в рамках лимита на максимальный баланс 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Политика 

по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики 

7. Для достижения цели надзора (оверсайта) за платежной системой Национальный банк выполняет следующие задачи:  

а) устанавливает порядок и осуществляет мониторинг за функционированием платежной системы Кыргызской Республики, в том числе:  

- получает информацию от операторов платежных систем, организаций, оказывающих услуги по проведению платежей и расчетов, банков, выпускающих электронные деньги, провайдеров критичных услуг и участников платежных систем;  

- анализирует функционирование отдельных платежных систем в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;  

б) воздействует на операторов платежных систем, участников платежных систем, банков, выпускающих электронные деньги, в целях активизации их деятельности по совершенствованию платежной системы и предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности, в том числе путем:  

- разработки нормативных правовых актов, определяющих условия и порядок организации и функционирования платежных систем;  

- возможности участия в принятии решений руководящим органом оператора платежной системы.  

7. Для достижения цели надзора (оверсайта) за платежной системой Национальный банк выполняет следующие задачи: 

а) устанавливает порядок и осуществляет мониторинг за функционированием платежной системы Кыргызской Республики, в том числе: 

- получает информацию от операторов платежных систем, организаций, оказывающих услуги по проведению платежей и расчетов, эмитентов электронных денег, провайдеров критичных услуг и участников платежных систем; 

- анализирует функционирование отдельных платежных систем в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка; 

б) воздействует на операторов платежных систем, участников платежных систем, эмитентов электронных денег, в целях активизации их деятельности по совершенствованию платежной системы и предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности, в том числе путем: 

- разработки нормативных правовых актов, определяющих условия и порядок организации и функционирования платежных систем; 

- возможности участия в принятии решений руководящим органом оператора платежной системы. 

16. Мониторинг функционирования платежных систем предполагает проведение органом надзора (оверсайта) за платежными системами следующих мероприятий:  

а) сбор и анализ регулярной статистической отчетности, формируемой операторами или участниками платежных систем (в случае, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики), банками, выпускающими электронные деньги, позволяющей получить данные по количественным характеристикам функционирования платежной системы Кыргызской Республики, в том числе:  

- объем и количество ежедневных платежей в месяц;  

- количество и объем платежей, приходящихся на пять наиболее крупных участников платежной системы (коэффициент концентрации);  

- платежи в разрезе используемых видов валют, платежных инструментов, и типов платежных систем;  

- платежи в разрезе по участникам/агентам;  

- по инцидентам, нештатным ситуациям и несанкционированным операциям;  

- объем и количество платежей в разрезе по назначению платежей;  

- платежи, не принятые в обработку системой с указанием причин;  

- другие данные;  

б) периодический (не реже одного раза в 3 года) сбор сведений о качественных характеристиках платежных систем в зависимости от степени значимости посредством запроса у операторов системно-значимых и значимых платежных систем результатов проведенной самооценки на соответствие установленным стандартам и требованиям Национального банка (Приложение 2), с указанием как минимум следующей информации:  

- наименования системы;  

- сведений о собственниках системы, операторе, клиринговом/процессинговом и расчетном центрах;  

- структуры нормативной и договорной базы;  

- критериев доступа для участия в системе, требованиях к участникам, порядка приостановления и прекращения участия в системе;  

- актуального перечня участников;  

- количества счетов, открытых участниками системы (в разрезе различных валют);  

- организационной структуры управления платежной системой;  

- принципов функционирования платежной системы, порядка проведения клиринга и расчетов, регламента взаимодействия в системе;  

- информации о клиринговых и расчетных процедурах;  

- положений по распределению ответственности между оператором и участниками;  

- принципов установления тарифов;  

- принципов обеспечения непрерывности бизнеса;  

в) проведение встреч и обсуждений с руководящими сотрудниками оператора, участниками платежных систем, провайдерами критичных услуг для обсуждения текущего состояния платежной системы;  

г) многосторонние переговоры, включая переговоры в группах и участие в комитетах/советах;  

д) доступ к материалам самооценки оператора о соответствии функционирования платежной системы требованиям законодательства и установленным стандартам;  

е) доступ к официальной системной документации (правила системы, договора/соглашения и документация участников, касающаяся функционирования платежной системы, бизнес-план, план обеспечения непрерывности бизнеса);  

ж) доступ к результатам инспекторских проверок в части деятельности поднадзорных организаций как операторов и участников платежных систем, так и провайдеров критичных услуг, банков, выпускающих электронные деньги;  

з) доступ, установленный в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, к заключениям внешних и внутренних аудиторов, проверяющих деятельность оператора/участника платежной системы, провайдеров критичных услуг, банков, выпускающих электронные деньги;  

и) экспертные проверки соответствия функционирования платежной системы официальной документации на местах;  

к) мониторинг информации СМИ о функционировании платежных систем;  

л) информация от других регулирующих органов;  

м) иная информация, необходимая Национальному банку для мониторинга функционирования системы.  

16. Мониторинг функционирования платежных систем предполагает проведение органом надзора (оверсайта) за платежными системами следующих мероприятий: 

а) сбор и анализ регулярной статистической отчетности, формируемой операторами или участниками платежных систем (в случае, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики), эмитентами электронных денег, позволяющей получить данные по количественным характеристикам функционирования платежной системы Кыргызской Республики, в том числе: 

- объем и количество ежедневных платежей в месяц; 

- количество и объем платежей, приходящихся на пять наиболее крупных участников платежной системы (коэффициент концентрации); 

- платежи в разрезе используемых видов валют, платежных инструментов, и типов платежных систем; 

- платежи в разрезе по участникам/агентам; 

- по инцидентам, нештатным ситуациям и несанкционированным операциям; 

- объем и количество платежей в разрезе по назначению платежей; 

- платежи, не принятые в обработку системой с указанием причин; 

- другие данные; 

б) периодический (не реже одного раза в 3 года) сбор сведений о качественных характеристиках платежных систем в зависимости от степени значимости посредством запроса у операторов системно-значимых и значимых платежных систем результатов проведенной самооценки на соответствие установленным стандартам и требованиям Национального банка (Приложение 2), с указанием как минимум следующей информации: 

- наименования системы; 

- сведений о собственниках системы, операторе, клиринговом/процессинговом и расчетном центрах; 

- структуры нормативной и договорной базы; 

- критериев доступа для участия в системе, требованиях к участникам, порядка приостановления и прекращения участия в системе; 

- актуального перечня участников; 

- количества счетов, открытых участниками системы (в разрезе различных валют); 

- организационной структуры управления платежной системой; 

- принципов функционирования платежной системы, порядка проведения клиринга и расчетов, регламента взаимодействия в системе; 

- информации о клиринговых и расчетных процедурах; 

- положений по распределению ответственности между оператором и участниками; 

- принципов установления тарифов; 

- принципов обеспечения непрерывности бизнеса; 

в) проведение встреч и обсуждений с руководящими сотрудниками оператора, участниками платежных систем, провайдерами критичных услуг для обсуждения текущего состояния платежной системы; 

г) многосторонние переговоры, включая переговоры в группах и участие в комитетах/советах; 

д) доступ к материалам самооценки оператора о соответствии функционирования платежной системы требованиям законодательства и установленным стандартам; 

е) доступ к официальной системной документации (правила системы, договора/соглашения и документация участников, касающаяся функционирования платежной системы, бизнес-план, план обеспечения непрерывности бизнеса); 

ж) доступ к результатам инспекторских проверок в части деятельности поднадзорных организаций как операторов и участников платежных систем, так и провайдеров критичных услуг, эмитентов электронных денег; 

з) доступ, установленный в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, к заключениям внешних и внутренних аудиторов, проверяющих деятельность оператора/участника платежной системы, провайдеров критичных услуг, эмитентов электронных денег; 

и) экспертные проверки соответствия функционирования платежной системы официальной документации на местах; 

к) мониторинг информации СМИ о функционировании платежных систем; 

л) информация от других регулирующих органов; 

м) иная информация, необходимая Национальному банку для мониторинга функционирования системы. 

26. Операторы и участники платежных систем, банки, выпускающие электронные деньги, действующие на территории Кыргызской Республики, должны разработать внутренние процедуры по выполнению требований настоящей Политики.  

26. Операторы и участники платежных систем, эмитенты электронных денег, действующие на территории Кыргызской Республики, должны разработать внутренние процедуры по выполнению требований настоящей Политики. 

Положение 

о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем 

1. Настоящее Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее - Положение) определяет порядок выдачи Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) лицензий платежным организациям и операторам платежных систем на осуществление деятельности по: 

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

Настоящим Положением также устанавливаются требования к платежным организациям и операторам платежных систем и к их должностным лицам. 

1. Настоящее Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее - Положение) определяет порядок выдачи Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) лицензий платежным организациям и операторам платежных систем на осуществление деятельности по: 

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

Настоящим Положением также устанавливаются требования к платежным организациям и операторам платежных систем и к их должностным лицам, а также порядок выдачи платежной организации дополнительной лицензии на право осуществления выпуска, распространения и погашения электронных денег. 

2-1. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации. 

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы. 

Оператор платежной системы/платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности. 

Платежная организация при наличии лицензии оператора платежной системы вправе в качестве сопутствующей деятельности оказывать услуги по эквайрингу банковских платежных карт при условии выполнения требований, установленных настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка. 

2-1. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации. 

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы. 

Оператор платежной системы/платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности. 

Платежная организация при наличии лицензии оператора платежной системы вправе в качестве сопутствующей деятельности оказывать услуги по эквайрингу банковских платежных карт при условии выполнения требований, установленных настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка. 

Платежная организация при соответствии требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка вправе дополнительно получить лицензию на право выпуска электронных денег в соответствии с настоящим Положением.  

4. Размер государственной пошлины, оплачиваемой за лицензии платежной организации и оператора платежной системы, определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

4. Размер государственной пошлины, оплачиваемой за лицензии, предусмотренных настоящим Положением, определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения: 

Заявитель - акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением. 

Лицензиат - платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности. 

Должностные лица - члены наблюдательного органа управления (Совета директоров - при наличии), члены исполнительного органа управления и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы. 

Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица: 

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы и их близкие родственники; 

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль; 

3) члены наблюдательного и исполнительного органов управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения, и их близкие родственники; 

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения; 

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего определения, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль. 

Термины «значительное участие» и «контроль» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 22 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Критерии понятия «безупречная деловая репутация» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 45 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения: 

Заявитель - акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением. 

Лицензиат - платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности. 

Должностные лица - члены наблюдательного органа управления (Совета директоров - при наличии), члены исполнительного органа управления и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы. 

Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица: 

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы и их близкие родственники; 

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль; 

3) члены наблюдательного и исполнительного органов управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения, и их близкие родственники; 

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения; 

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего определения, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль. 

Термины «значительное участие» и «контроль» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 22 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Критерии понятия «безупречная деловая репутация» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 45 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Иные термины в настоящем Положении используются согласно их определениям, предусмотренным в банковском законодательстве и нормативных правовых актах Национального банка. 

Отсутствует 

19-2. Платежная организация, для получения лицензии на выпуск электронных денег должна предоставить следующие документы:  

4) заявление о выдаче лицензии на выпуск электронных денег, составленное по форме Приложения 1-1 к настоящему Положению, за подписью руководителя платежной организации; 

5) решение / выписка из протокола заседания уполномоченного органа управления платежной организации о получении лицензии на выпуск электронных денег; 

6) документы, подтверждающие наличие уставного капитала платежной организации в размере, установленном нормативным правовым актом Национального банка о минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем, а также документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала. Подтверждающие документы представляются в соответствии с требованиями пункта 13-1 и подпункта 4 пункта 19 настоящего Положения.  

7) копия типового договора с банком, в котором будет открыт специальный счет для хранения депонированной суммы в целях выпуска электронных денег, а также осуществления расчетов в рамках операций с электронными деньгами. Типовой договор с банком должен содержать условия, удовлетворяющие требованиям Положения “Об электронных деньгах в Кыргызской Республике”, утвержденного постановлением Правления Национального банка от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС).  

8) копию договора с оператором системы расчетов с использованием электронных денег (в случае если платежная организация не выступает оператором системы расчетов с использованием электронных денег);   

6) копию акта установки программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам;  

7) утвержденные уполномоченным органом управления платежной организации внутренние нормативные документы, регламентирующие деятельность по выпуску электронных денег, которые должны содержать следующее:  

- порядок осуществления операций между платежной организацией, агентами, акцептантами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков в части выпуска электронных денег;  

- организацию контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;  

- организацию/описание системы безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег;  

- информацию о лимитах по электронным кошелькам в соответствии с установленными требованиями к лимитам, а также другим требованиям, указанным в нормативных правовых актах Кыргызской Республики, в том числе в сфере регулирования электронных денег в Кыргызской Республике, в табличной форме; 

- взаимодействии между участниками системы электронных денег в виде схемы/диаграммы; 

8) экономическое обоснование, маркетинговый план и прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от выпуска электронных денег;  

9) пересмотренные правила внутреннего контроля в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, предусматривающие дополнительные меры процедуры и системы контроля в связи с выпуском электронных денег платежной организацией. 

Отсутствует 

19-3. Для получения лицензии на выпуск электронных денег платежная организация должна: 

- осуществлять деятельность в качестве платежной организации не менее двух лет; 

- иметь лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра; 

- не иметь в течение последних 12 месяцев каких-либо мер воздействия, примененных со стороны Национального банка; 

- иметь сформированный уставный капитал в размере, установленном Национальным банком. 

20-1. Срок рассмотрения предоставленных документов платежной организации для получения лицензии на выпуск электронных денег составляет 30 (тридцать) календарных дней.  

21. В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя. 

21. В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии (за исключением лицензии на выпуск электронных денег) Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя. 

Отсутствует 

62-1. В случае неосуществления платежной организацией деятельности по выпуску электронных денег более 12 (двенадцати) месяцев с момента выдачи лицензии лицензия платежной организации на выпуск электронных денег подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Отсутствует 

62-2. В случае отзыва лицензии платежной организации на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра действие лицензии платежной организации на выпуск электронных денег также прекращается 

Отсутствует 

63-2. В случае отзыва лицензии платежной организации на право выпуска электронных денег Комитетом по платежной системе платежная организация обязана: 

1) в установленные Комитетом по платежной системе сроки завершить платежи перед участниками платежных систем, поставщиками товаров/услуг, акцептантами, держателями электронных денег и иные расчеты, связанные с лицензией, и немедленно прекратить лицензируемый вид деятельности; 

2) в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения уведомления об отзыве лицензии сдать лицензию в Национальный банк. 

Национальный банк публикует информацию о прекращении действия лицензии на официальном интернет-сайте Национального банка. 

64. Лицензиат до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора/ов, завершить платежи и исполнить финансовые обязательства перед участниками платежной системы и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

При сдаче лицензии платежной организации в Национальный банк лицензиат должен представить в бумажной форме копии актов сверок окончательности расчетов по платежам перед третьими лицами. 

При сдаче лицензии оператора платежной системы лицензиат также должен представить копии документов, подтверждающих завершение взаиморасчетов с участниками платежной системы за предоставление соответствующих услуг. 

64. Лицензиат до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора/ов, завершить платежи и исполнить финансовые обязательства перед участниками платежной системы и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

При сдаче лицензии платежной организации в Национальный банк лицензиат должен представить в бумажной форме копии актов сверок окончательности расчетов по платежам перед третьими лицами. 

При сдаче лицензии оператора платежной системы лицензиат также должен представить копии документов, подтверждающих завершение взаиморасчетов с участниками платежной системы за предоставление соответствующих услуг. 

При сдаче лицензии на право выпуска электронных денег, лицензиат должен предоставить копии документов, подтверждающих выполнение требований, установленных главой 4 Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС). 

68. В период действия режимов ЧП или ЧС предварительная проверка работоспособности автоматизированных систем, предусмотренная пунктом 21 настоящего Положения, и проверка соответствия предоставленных документов заявителя требованиям, установленным в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, сотрудниками Национального банка может не проводиться на основании отдельного решения Правления Национального банка. 

68. В период действия режимов ЧП или ЧС предварительная проверка работоспособности автоматизированных систем, предусмотренная пунктом 21 настоящего Положения, и проверка соответствия предоставленных документов заявителя требованиям, установленным в пунктах 19, 19-1 и 19-2 настоящего Положения, сотрудниками Национального банка может не проводиться на основании отдельного решения Правления Национального банка. 

Положение о мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям 

15. Национальный банк вправе вводить специальный режим в виде прямого банковского надзора за деятельностью операторов платежных систем/платежных организаций в случае:  

- нештатных ситуаций, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, системному риску и/или к невыполнению обязательств перед пользователями в течение установленного срока;  

- неисполнения финансовых обязательств перед участниками и пользователями платежной системы, которые могут создать угрозу для дальнейшей деятельности оператора платежной системы/платежной организации, и неспособность погасить обязательства в течение установленного срока;  

- наличия информации правоохранительных и иных органов и лиц, подтверждающей незаконную деятельность оператора платежной системы/платежной организации;  

- действия или бездействия должностных лиц и/или органов управления/исполнительного органа операторов платежных систем/платежных организаций, которые влекут за собой приостановление/отзыв лицензии, принудительную ликвидацию или банкротство оператора платежной системы/платежной организации;  

- выявления фактов нарушения законодательства Кыргызской Республики, предписаний Национального банка, которые не были устранены в течение предписанного Национальным банком времени.  

Прямой банковский надзор вводится в целях контроля операций оператора платежной системы/платежной организации, мониторинга его финансового состояния, учета и отчетности, исполнения им своих текущих финансовых обязательств, а также в других целях, определенных Национальным банком.  

15. Национальный банк вправе вводить специальный режим в виде прямого банковского надзора за деятельностью операторов платежных систем/платежных организаций в случае: 

- нештатных ситуаций, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, системному риску и/или к невыполнению обязательств перед пользователями в течение установленного срока; 

- неисполнения финансовых обязательств перед участниками и пользователями платежной системы, которые могут создать угрозу для дальнейшей деятельности оператора платежной системы/платежной организации, и неспособность погасить обязательства в течение установленного срока; 

- неспособности платежной организации-эмитента электронных денег обеспечить своевременность и полноту расчетов с электронными деньгами и (или) неисполнения обязательств по погашению электронных денег держателям; 

- наличия информации правоохранительных и иных органов и лиц, подтверждающей незаконную деятельность оператора платежной системы/платежной организации; 

- действия или бездействия должностных лиц и/или органов управления/исполнительного органа операторов платежных систем/платежных организаций, которые влекут за собой приостановление/отзыв лицензии, принудительную ликвидацию или банкротство оператора платежной системы/платежной организации; 

- выявления фактов нарушения законодательства Кыргызской Республики, предписаний Национального банка, которые не были устранены в течение предписанного Национальным банком времени. 

Прямой банковский надзор вводится в целях контроля операций оператора платежной системы/платежной организации, мониторинга его финансового состояния, учета и отчетности, исполнения им своих текущих финансовых обязательств, а также в других целях, определенных Национальным банком. 

18. Ограничение на прием платежей и/или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии применяется в случае:  

- выявления неплатежеспособности или несвоевременного исполнения финансовых обязательств перед участниками и пользователями платежной системы, составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока;  

- нарушения требования по размеру уставного капитала;  

- возникновения технического сбоя в функционировании платежной системы, длительность которого превышает 48 (сорок восемь) и более часов по вине оператора платежной системы/платежной организации;  

- отсутствия должностных лиц оператора платежной системы/платежной организации более 1 (одного) рабочего дня без наличия подтверждающих документов (приказ/распоряжение/заявления и т.д.), предусмотренных в Трудовом кодексе Кыргызской Республики, которые влекут за собой угрозу дезорганизации работы и/или потерю управления оператора платежной системы/платежной организации, либо когда органы управления или должностные лица оператора платежной системы/платежной организации не выполняют свои функции/должностные обязанности;  

- действия или бездействия должностных лиц оператора платежной системы/платежной организации, которые влекут за собой угрозу правам и законным интересам участников и пользователей платежных систем.  

18. Ограничение на прием платежей и/или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии применяется в случае: 

- выявления неплатежеспособности или несвоевременного исполнения финансовых обязательств перед участниками и пользователями платежной системы, составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока; 

- выявления неспособности платежной организации-эмитента электронных денег обеспечить своевременность и полноту расчетов с электронными деньгами и (или) неисполнения обязательств по погашению электронных денег держателям; 

- нарушения требования по размеру уставного капитала; 

- возникновения технического сбоя в функционировании платежной системы, длительность которого превышает 48 (сорок восемь) и более часов по вине оператора платежной системы/платежной организации; 

- отсутствия должностных лиц оператора платежной системы/платежной организации более 1 (одного) рабочего дня без наличия подтверждающих документов (приказ/распоряжение/заявления и т.д.), предусмотренных в Трудовом кодексе Кыргызской Республики, которые влекут за собой угрозу дезорганизации работы и/или потерю управления оператора платежной системы/платежной организации, либо когда органы управления или должностные лица оператора платежной системы/платежной организации не выполняют свои функции/должностные обязанности; 

- действия или бездействия должностных лиц оператора платежной системы/платежной организации, которые влекут за собой угрозу правам и законным интересам участников и пользователей платежных систем. 

19. Решение о временном приостановлении лицензии применяется в случае:  

- допущения систематического невыполнения (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев) постановлений Комитета по платежной системе Национального банка;  

- проведения операций, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

- продолжающегося технического сбоя в функционировании платежной системы, штатное функционирование которого не восстановлено в течение более 72 (семидесяти двух) часов с момента возникновения сбоя;  

- выявления риска неплатежеспособности оператора платежной системы/платежной организации или неисполнения ими финансовых обязательств перед поставщиками услуг и/или пользователями платежных услуг, составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока;  

- систематического противодействия служащим Национального банка при исполнении ими надзорных функций;  

- нарушения банковского законодательства Кыргызской Республики.  

19. Решение о временном приостановлении лицензии применяется в случае: 

- допущения систематического невыполнения (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев) постановлений Комитета по платежной системе Национального банка; 

- проведения операций, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

- продолжающегося технического сбоя в функционировании платежной системы, штатное функционирование которого не восстановлено в течение более 72 (семидесяти двух) часов с момента возникновения сбоя; 

- выявления риска неплатежеспособности оператора платежной системы/платежной организации или неисполнения ими финансовых обязательств перед поставщиками услуг и/или пользователями платежных услуг, составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока; 

- выявления риска неспособности платежной организации-эмитента электронных денег обеспечить своевременность и полноту расчетов с электронными деньгами и (или) неисполнения обязательств по погашению электронных денег держателям; 

- систематического противодействия служащим Национального банка при исполнении ими надзорных функций; 

- нарушения банковского законодательства Кыргызской Республики. 

24. Отзыв лицензии производится в том случае, когда деятельность оператора платежной системы/платежной организации влечет за собой угрозу интересам участников и пользователей платежных услуг и применяется в следующих случаях:  

- при нарушении законодательства Кыргызской Республики (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев);  

- при выявлении финансовых проблем (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев), составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока;  

- при неисполнении постановлений Комитета по платежной системе Национального банка (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев);  

- при задержке начала деятельности в качестве оператора платежной системы/платежной организации более чем на 1 (один) год с момента выдачи лицензии.  

24. Отзыв лицензии производится в том случае, когда деятельность оператора платежной системы/платежной организации влечет за собой угрозу интересам участников и пользователей платежных услуг и применяется в следующих случаях: 

- при нарушении законодательства Кыргызской Республики (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев); 

- при выявлении финансовых проблем (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев), составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность решить их в течение установленного срока; 

- при неисполнении постановлений Комитета по платежной системе Национального банка (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев); 

- при задержке начала деятельности в качестве оператора платежной системы/платежной организации/эмитента электронных денег более чем на 1 (один) год с момента выдачи лицензии. 

31. С момента временного приостановления/отзыва лицензии оператор платежной системы/платежная организация должны полностью прекратить осуществление деятельности по:  

- приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;  

- оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.  

31. С момента временного приостановления/отзыва лицензии оператор платежной системы/платежная организация должны полностью прекратить осуществление деятельности по: 

- приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

- оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра; 

- выпуску и распространению электронных денег 

Положение о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

Клиент - (клиент-плательщик, клиент - поставщик услуг) - клиентом платежной организации является плательщик/пользователь использующий инфраструктуру/услуги платежной организации/оператора платежной системы для оплаты товаров/услуг, также поставщик товаров/услуг, агент, субагент, контрагент, участник платежной системы и иное физическое или юридическое лицо (организация), принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у платежной организации/оператором платежной системы либо с которыми платежная организация имеет договорные отношения. 

Клиент - (клиент-плательщик, клиент - поставщик услуг) - клиентом платежной организации является плательщик/пользователь использующий инфраструктуру/услуги платежной организации/оператора платежной системы для оплаты товаров/услуг, также поставщик товаров/услуг, агент, субагент, контрагент, участник платежной системы и иное физическое или юридическое лицо (организация), принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у платежной организации/оператором платежной системы либо с которыми платежная организация имеет договорные отношения. 

Клиентами платежной организации при наличии лицензии на выпуск электронных денег также являются держатели электронных денег – физические и юридические лица – резиденты Кыргызской Республики, акцептанты электронных денег.  

9. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и применять программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, которое будет включать как минимум следующие основные процедуры:   

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и распределение ответственности должностных лиц и сотрудников по принятию решений в целях ПФТД/ЛПД;  

2) взаимодействие и подотчетность между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД;  

3) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков в соответствии с главой 7 настоящего Положения;  

4) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:  

- идентификацию и верификацию клиента;   

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента;  

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца;  

- мониторинг и выявление операций платежной организации по всем предоставляемым услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;  

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;  

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;  

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента-поставщика услуг на протяжении всего периода деловых отношений с ним и анализа соответствия операций (платежей), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.  

5) выявление в деятельности клиента-плательщика операций, подлежащих контролю и сообщению, в том числе имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;  

6) установление порядка и основания для отказа клиенту в обслуживании и предоставлении услуг, а также для прекращения деловых отношений;  

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций;  

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется платежной организацией в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

8) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606;  

9) своевременное предоставление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;  

10) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;  

11) обеспечение конфиденциальности сведений и информационной безопасности;  

12) внедрение в платежной системе информационных и автоматизированных механизмов, обеспечивающих исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности платежной организации, в том числе об операциях клиентов;  

13) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения платежной организацией законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

14) установление контроля за сотрудниками платежной организации, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, инкассаторы, ИТ-специалисты, работники иных подразделений платежной организации и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений платежной организации функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД;  

15) обеспечение повышения квалификации и профессиональной переподготовки службы внутреннего контроля, обучения сотрудников платежной организации/операторов платежных систем по вопросам ПФТД/ЛПД;  

16) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.  

Программа внутреннего контроля разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации/оператора платежной системы.  

9. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и применять программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, которое будет включать как минимум следующие основные процедуры: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и распределение ответственности должностных лиц и сотрудников по принятию решений в целях ПФТД/ЛПД; 

2) взаимодействие и подотчетность между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД; 

3) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков в соответствии с главой 7 настоящего Положения; 

4) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента; 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца; 

- мониторинг и выявление операций платежной организации по всем предоставляемым услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента-поставщика услуг и держателя электронных денег на протяжении всего периода деловых отношений с ним и анализа соответствия операций (платежей), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

5) выявление в деятельности клиента-плательщика операций, подлежащих контролю и сообщению, в том числе имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) установление порядка и основания для отказа клиенту в обслуживании и предоставлении услуг, а также для прекращения деловых отношений; 

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций. 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется платежной организацией в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

8) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

9) своевременное предоставление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

10) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

11) обеспечение конфиденциальности сведений и информационной безопасности; 

12) внедрение в платежной системе информационных и автоматизированных механизмов, обеспечивающих исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности платежной организации, в том числе об операциях клиентов; 

13) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения платежной организацией законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

14) установление контроля за сотрудниками платежной организации, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, инкассаторы, ИТ-специалисты, работники иных подразделений платежной организации и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений платежной организации функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

15) обеспечение повышения квалификации и профессиональной переподготовки службы внутреннего контроля, обучения сотрудников платежной организации/операторов платежных систем по вопросам ПФТД/ЛПД; 

16) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Программа внутреннего контроля разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации/оператора платежной системы. 

Отсутствует 

12-1. В случае если платежная организация имеет лицензию на выпуск электронных денег, платежная организация должна иметь отдельную штатную единицу/структурное подразделение, исполняющую функции службы внутреннего контроля не зависимо от количества сотрудников платежной организации.  

29. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны применять риск-ориентированный подход, включающий как минимум выполнение следующих процедур:  

1) оценку, определение, документальное фиксирование и постоянное обновление своих рисков с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков;  

2) ежегодное предоставление информации о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки;  

3) разработку и применение усиленных или упрощенных мер внутреннего контроля, а также процедур по управлению и снижению рисков;  

4) классификацию своих клиентов с учетом критериев рисков.  

29. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны применять риск-ориентированный подход, включающий как минимум выполнение следующих процедур: 

1) оценку, определение, документальное фиксирование и постоянное обновление своих рисков по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков в целях распределения ресурсов и снижения рисков; 

2) ежегодное предоставление информации о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки; 

3) разработку и применение усиленных или упрощенных мер внутреннего контроля, а также процедур по управлению и снижению рисков; 

4) классификацию своих клиентов с учетом критериев рисков. 

30. Платежные организации/операторы платежных систем должны проводить надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев:  

1) при установлении деловых отношений с участником платежной системы, поставщиком товаров и услуг/агентом/субагентом/агентом (дистрибьютером) электронных денег/контрагентом;  

2) при проведении платежа, в том числе нескольких взаимосвязанных платежей на сумму, равную или превышающую 70 000 сомов;  

3) при проведении иных разовых электронных денежных переводов на сумму, равную или превышающую 70 000 сомов, перечень и виды которых утверждены органом финансовой разведки;  

4) при предоставлении услуг по проведению платежей через мобильные приложения агентов (далее - МПА) с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/ средств предоплаты или их частей, в порядке, установленном Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  

от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС);  

5) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, независимо от статуса клиента (постоянный или разовый) или любых исключений либо независимо от пороговой суммы операции (сделки);  

6) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте/агенте/поставщиков товаров/услуг.  

Идентификация и верификация клиента и бенефициарного владельца производится путем заполнения анкет по формам Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

30. Платежные организации/операторы платежных систем должны проводить надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев: 

1) при установлении деловых отношений с участником платежной системы, поставщиком товаров и услуг/агентом/субагентом/агентом (дистрибьютером) электронных денег/контрагентом; 

2) при проведении платежа, в том числе нескольких взаимосвязанных платежей на сумму, равную или превышающую 70000 сомов; 

3) при проведении иных разовых электронных денежных переводов на сумму, равную или превышающую 70000 сомов, перечень и виды которых утверждены органом финансовой разведки; 

4) при предоставлении услуг по проведению платежей через мобильные приложения агентов (далее - МПА) с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, в порядке, установленном Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС); 

5) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, независимо от статуса клиента (постоянный или разовый) или любых исключений либо независимо от пороговой суммы операции (сделки); 

6) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте/агенте/поставщиков товаров/услуг; 

7) при открытии электронного кошелька держателям электронных денег в соответствии с требованиями в сфере регулирования электронных денег в Кыргызской Республике. 

Идентификация и верификация клиента и бенефициарного владельца производится путем заполнения анкет по формам Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

31. Надлежащая проверка держателей электронных кошельков осуществляется банком-эмитентом/агентом банка-эмитента электронных денег в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. Операторы системы расчетов с электронными деньгами и агенты (дистрибьютеры) электронных денег обеспечивают наличие идентификационных данных держателей электронных кошельков в информационной системе.  

31. Надлежащая проверка держателей электронных кошельков осуществляется эмитентом/агентом эмитента электронных денег в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. Операторы системы расчетов с электронными деньгами, эмитенты и агенты (дистрибьютеры) электронных денег обеспечивают наличие идентификационных данных держателей электронных кошельков в информационной системе. 

Правила осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики 

2. Коммерческие банки, являющиеся участниками международных платежных систем, предоставляют отчетность в рамках регулятивной банковской отчетности. Отчетность по системам расчетов электронными деньгами предоставляют коммерческие банки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

2. Коммерческие банки, являющиеся участниками международных платежных систем, предоставляют отчетность в рамках регулятивной банковской отчетности. Отчетность по системам расчетов электронными деньгами предоставляют эмитенты электронных денег в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

13. Операторы платежных систем, не являющихся СЗПС и ЗПС, а также коммерческие банки (имеющие собственные платежные системы, являющиеся агентами международных систем электронных денег, а также участниками международных платежных систем) и провайдеры платежных услуг на ежемесячной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, предоставляют в Национальный банк следующую информацию:   

- о количестве и объеме платежей (переводов), согласно форме, установленной в Приложении 3 к настоящим Правилам;  

- о количестве и объеме платежей, не принятых в обработку платежной системой, согласно форме, установленной в Приложении 5 к настоящим Правилам;   

- об инцидентах, связанных с нарушением бесперебойного функционирования платежной системы и/или правил платежной системы (нарушение регламента работы системы, сбои и ошибки в работе, простои в работе системы, несанкционированный доступ к системе, нарушение бесперебойности, форс-мажорные обстоятельства и т.д.), согласно форме, установленной в Приложении 1 к Положению о нештатных ситуациях;   

- об использовании платежных инструментов, согласно форме, установленной в Приложении 6 к настоящим Правилам.   

13. Операторы платежных систем, не являющихся СЗПС и ЗПС, эмитенты электронных денег, а также коммерческие банки (имеющие собственные платежные системы, являющиеся агентами международных систем электронных денег, а также участниками международных платежных систем) и провайдеры платежных услуг на ежемесячной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, предоставляют в Национальный банк следующую информацию: 

- о количестве и объеме платежей (переводов), согласно форме, установленной в Приложении 3 к настоящим Правилам; 

- о количестве и объеме платежей, не принятых в обработку платежной системой, согласно форме, установленной в Приложении 5 к настоящим Правилам; 

- об инцидентах, связанных с нарушением бесперебойного функционирования платежной системы и/или правил платежной системы (нарушение регламента работы системы, сбои и ошибки в работе, простои в работе системы, несанкционированный доступ к системе, нарушение бесперебойности, форс-мажорные обстоятельства и т.д.), согласно форме, установленной в Приложении 1 к Положению о нештатных ситуациях; 

- об использовании платежных инструментов, согласно форме, установленной в Приложении 6 к настоящим Правилам. 

2. Соответствие операторов и участников платежных систем, банков, выпускающих электронные деньги, требованиям Национального банка: 

2. Соответствие операторов и участников платежных систем, эмитентов, выпускающих электронные деньги, требованиям Национального банка: 

Положение об электронных деньгах в Кыргызской Республике 

3. Выпуск электронных денег на территории Кыргызской Республики является лицензируемой деятельностью, для осуществления которой банк получает разрешение Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) в соответствии с Положением «О лицензировании деятельности банков», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23/1-(НПА). На основании этого разрешения банк может проводить следующие виды операций с использованием электронных денег: 

1) выпуск, распространение и погашение электронных денег; 

2) прием поручений от держателей электронных денег на осуществление оплаты за товары/услуги, передаваемых банку/оператору с использованием интернет, мобильной и других средств связи; 

3) обработка (процессинг) транзакций с использованием электронных денег; 

4) осуществление расчетов с акцептантами, с которыми заключены договоры, по обработанным в системе платежам от имени и по поручению держателей. 

3. Правом выпуска электронных денег на территории Кыргызской Республики обладают: 

- банк – на основании разрешения Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) выданного в соответствии с Положением «О лицензировании деятельности банков», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23/1-(НПА); 

- платежная организация – на основании дополнительной лицензии Национального банка, выданной в соответствии с Положением «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС).  

Банк/платежная организация, имеющий(ая) право выпуска электронных денег могут осуществлять следующие виды операций с электронными деньгами: 

1) выпуск, распространение и погашение электронных денег; 

2) прием поручений от держателей электронных денег на осуществление оплаты за товары/услуги, передаваемых банку/платежной организации/оператору с использованием интернет, мобильной и других средств связи; 

3) обработка (процессинг) транзакций с использованием электронных денег (при наличии соответствующей лицензии Национального банка); 

4) осуществление расчетов с акцептантами, с которыми заключены договоры, по обработанным в системе платежам от имени и по поручению держателей. 

6. Для целей настоящего Положения используются следующие термины и определения: 

Агент по распространению электронных денег - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который проводит погашение (обмен) электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, распространяет электронные деньги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Агент международной системы электронных денег - банк-резидент, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и имеющий договорные отношения с эмитентом/оператором международных систем электронных денег, прошедшим регистрацию в Национальном банке Кыргызской Республики. 

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами. 

Аутентификация - это установка подлинности лица путем проверки подлинности предъявленного идентификатора (ПИН-код, логин и др.). 

Банковский счет по учету электронных денег - счет, открытый банком-эмитентом для проведения операций по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств в случае погашения электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только в адрес акцептантов, на погашение электронных денег, а также при переводе с одного электронного кошелька одной системы на электронный кошелек другой системы электронных денег. 

Держатель (владелец) электронных денег (далее - держатель) - физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы электронных денег. 

Использование электронных денег в расчетах - передача держателем электронных денег акцептанту с использованием программно-технических средств при осуществлении расчета за предоставленные товары и/или услуги. Расчеты с использованием электронных денег являются безналичными, если движение денежных средств происходит в национальной валюте, без участия наличных денег, путем списания денежных средств с электронного кошелька держателя электронных денег и зачисления их на электронный кошелек акцептанта. 

Идентификационный номер электронного кошелька - уникальный номер электронного кошелька, который присваивается при его первоначальной регистрации в системе. По идентификационному номеру электронного кошелька держатель имеет право получить информацию о движении электронных денег и остатке на электронном кошельке, а также проводить блокировку кошелька в случае необходимости. 

Идентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Локальная система расчетов электронными деньгами - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих обращение электронных денег, выпущенных резидентами на территории Кыргызской Республики. 

Личный кабинет владельца (держателя) электронных денег - персональный раздел владельца электронных денег на интернет-ресурсе системы электронных денег и/или специализированное приложение, в котором содержатся основные инструменты, необходимые для работы с электронным кошельком. 

Международные электронные деньги - электронные деньги, электронные денежные средства, денежные обязательства в электронной форме, выпущенные (учитываемые) нерезидентами Кыргызской Республики в рамках законодательства страны происхождения за пределами Кыргызской Республики. 

Наличные денежные средства - денежные знаки в виде банкнот и монет в иностранной и национальной валютах. 

Неидентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого не прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Оператор системы расчетов электронными деньгами (далее - оператор) - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, действующий в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, который устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с электронными деньгами, осуществляет процессинг самостоятельно на основании договора с банком. Банк-эмитент самостоятельно осуществляет функции оператора при наличии соответствующего разрешения Национального банка. 

Оператор международной системы электронных денег - юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющее деятельность в рамках законодательства страны происхождения, которое устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с международными электронными деньгами/электронными денежными средствами за пределами территории Кыргызской Республики. 

Оператор национальной платежной системы расчетов электронными деньгами - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию оператора платежной системы, на его базе создается «единое окно», через которое осуществляется интеграция между всеми локальными системами электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Система электронных денег данного оператора должна соответствовать статусу национальной платежной системы. 

Погашение - операция обмена электронных денег/международных электронных денег, предъявляемых держателем эмитенту локальных систем электронных денег, агенту/субагенту, агенту/субагенту международных систем электронных денег, на наличные или безналичные денежные средства, не превышающие остаток хранимой на электронном кошельке суммы электронных денег/международных электронных денег. Погашение может проводиться с применением периферийных устройств. 

Претензионная работа - процесс приема и обработки жалоб/обращений держателей электронных кошельков банком-эмитентом/оператором о любых несанкционированных операциях и ошибочных операциях, проведенных с использованием электронных денег. 

Процессинг системы электронных денег - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации участникам об операциях с электронными деньгами, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы электронных денег. 

Распространение электронных денег - услуга банка-эмитента, его агента/субагента, агента/субагента международных систем электронных денег по пополнению электронного кошелька, в результате которого увеличивается остаток электронных денег на электронном кошельке держателя для дальнейшего их использования. 

Регистрация в системе электронных денег - проведение клиентом регистрации в системе с обязательной аутентификацией путем введения своих данных в соответствии с процедурами банка, оператора, международной системы электронных денег. 

Система расчетов с использованием электронных денег (система электронных денег) - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих выпуск и обращение электронных денег. 

Субагент/субагент международных электронных денег - юридическое лицо-резидент или индивидуальный предприниматель-резидент, заключивший субагентский договор с агентом/агентом международных электронных денег на осуществление операций по распространению и погашению электронных денег/международных электронных денег на территории Кыргызской Республики. 

Устройство доступа - это инструмент (персональный компьютер, мобильный телефон или иное устройство), обеспечивающий держателю доступ к своему электронному кошельку для осуществления операций с использованием электронных денег. 

Участники системы электронных денег - банк-эмитент, агент, оператор, акцептант, держатель электронных денег, субагент, агент/субагент международных электронных денег. 

Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и/или виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа. 

Электронный кошелек - хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю. 

Эмиссия (далее - выпуск) электронных денег - деятельность банка по выпуску собственных электронных денег в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства, под обязательство их последующего погашения банком-эмитентом. 

Эмитент международных электронных денег - банк или юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством страны происхождения, который осуществляет выпуск (учет) международных электронных денег за пределами территории Кыргызской Республики. 

Эмитент электронных денег (эмитент) - Национальный банк, а также банк, имеющий разрешение на выпуск электронных денег согласно перечню разрешенных банковских операций к лицензии банка и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. 

6. Для целей настоящего Положения используются следующие термины и определения: 

Агент по распространению электронных денег - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который проводит погашение (обмен) электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, распространяет электронные деньги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Агент международной системы электронных денег - банк-резидент, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и имеющий договорные отношения с эмитентом/оператором международных систем электронных денег, прошедшим регистрацию в Национальном банке Кыргызской Республики. 

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который в соответствии с заключенным договором с эмитентом электронных денег или агентом по распространению электронных денег принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами. 

Аутентификация - это установка подлинности лица путем проверки подлинности предъявленного идентификатора (ПИН-код, логин и др.). 

Банковский счет по учету электронных денег - счет, открытый банком, выпускающим электронные деньги для проведения операций по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств в случае погашения электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только в адрес акцептантов, на погашение электронных денег, а также при переводе с одного электронного кошелька одной системы на электронный кошелек другой системы электронных денег. 

Держатель (владелец) электронных денег (далее - держатель) - физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы электронных денег. 

Использование электронных денег в расчетах - передача держателем электронных денег акцептанту с использованием программно-технических средств при осуществлении расчета за предоставленные товары и/или услуги. Расчеты с использованием электронных денег являются безналичными, если движение денежных средств происходит в национальной валюте, без участия наличных денег, путем списания денежных средств с электронного кошелька держателя электронных денег и зачисления их на электронный кошелек акцептанта. 

Идентификационный номер электронного кошелька - уникальный номер электронного кошелька, который присваивается при его первоначальной регистрации в системе. По идентификационному номеру электронного кошелька держатель имеет право получить информацию о движении электронных денег и остатке на электронном кошельке, а также проводить блокировку кошелька в случае необходимости. 

Идентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Локальная система расчетов электронными деньгами - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих обращение электронных денег, выпущенных резидентами на территории Кыргызской Республики. 

Личный кабинет владельца (держателя) электронных денег - персональный раздел владельца электронных денег на интернет-ресурсе системы электронных денег и/или специализированное приложение, в котором содержатся основные инструменты, необходимые для работы с электронным кошельком. 

Международные электронные деньги - электронные деньги, электронные денежные средства, денежные обязательства в электронной форме, выпущенные (учитываемые) нерезидентами Кыргызской Республики в рамках законодательства страны происхождения за пределами Кыргызской Республики. 

Наличные денежные средства - денежные знаки в виде банкнот и монет в иностранной и национальной валютах. 

Неидентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого не прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Оператор системы расчетов электронными деньгами (далее - оператор) - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, действующий в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, который устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с электронными деньгами, осуществляет процессинг самостоятельно или на основании договора с эмитентом.  

Оператор международной системы электронных денег - юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющее деятельность в рамках законодательства страны происхождения, которое устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с международными электронными деньгами/электронными денежными средствами за пределами территории Кыргызской Республики. 

Оператор национальной платежной системы расчетов электронными деньгами - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию оператора платежной системы, на его базе создается «единое окно», через которое осуществляется интеграция между всеми локальными системами электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Система электронных денег данного оператора должна соответствовать статусу национальной платежной системы. 

Погашение - операция обмена электронных денег/международных электронных денег, предъявляемых держателем эмитенту локальных систем электронных денег, агенту/субагенту, агенту/субагенту международных систем электронных денег, на наличные или безналичные денежные средства, не превышающие остаток хранимой на электронном кошельке суммы электронных денег/международных электронных денег. Погашение может проводиться с применением периферийных устройств. 

Претензионная работа - процесс приема и обработки жалоб/обращений держателей электронных кошельков эмитентом/оператором о любых несанкционированных операциях и ошибочных операциях, проведенных с использованием электронных денег. 

Процессинг системы электронных денег - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации участникам об операциях с электронными деньгами, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы электронных денег. 

Распространение электронных денег - услуга эмитента, его агента/субагента, агента/субагента международных систем электронных денег по пополнению электронного кошелька, в результате которого увеличивается остаток электронных денег на электронном кошельке держателя для дальнейшего их использования. 

Регистрация в системе электронных денег - проведение клиентом регистрации в системе с обязательной аутентификацией путем введения своих данных в соответствии с процедурами эмитента, оператора, международной системы электронных денег. 

Система расчетов с использованием электронных денег (система электронных денег) - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих выпуск и обращение электронных денег.  

Субагент/субагент международных электронных денег - юридическое лицо-резидент или индивидуальный предприниматель-резидент, заключивший субагентский договор с агентом/агентом международных электронных денег на осуществление операций по распространению и погашению электронных денег/международных электронных денег на территории Кыргызской Республики. 

Устройство доступа - это инструмент (персональный компьютер, мобильный телефон или иное устройство), обеспечивающий держателю доступ к своему электронному кошельку для осуществления операций с использованием электронных денег. 

Участники системы электронных денег - эмитент, агент, оператор, акцептант, держатель электронных денег, субагент, агент/субагент международных электронных денег. 

Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и/или виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа. 

Электронный кошелек - хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю. 

Эмиссия (далее - выпуск) электронных денег - деятельность эмитента по выпуску собственных электронных денег в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства, под обязательство их последующего погашения эмитентом. 

Эмитент международных электронных денег - банк или юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством страны происхождения, который осуществляет выпуск (учет) международных электронных денег за пределами территории Кыргызской Республики. 

Эмитент электронных денег (эмитент) – юридическое лицо, имеющее право выпуска электронных денег в обращение в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики и принимающее на себя безусловное и безотзывное обязательства по погашению выпущенных электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. 

Специальный счет для депонирования денежных средств в целях выпуска электронных денег - счет, открытый платежной организацией, выпускающей электронные деньги для хранения денежных средств, являющихся обеспечением выпущенных электронных денег. По специальному счету можно проводить операции только по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств для погашения электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам платежной организации. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только в адрес акцептантов, на погашение электронных денег, а также при переводе с одного электронного кошелька одной системы на электронный кошелек другой системы электронных денег. 

7. Электронные деньги, выпущенные на территории Кыргызской Республики, должны быть номинированы (выражены) в национальной валюте. 

Банку запрещается выпускать на территории Кыргызской Республики электронные деньги, номинированные в иностранной валюте. Выпуск международных электронных денег, номинированных в национальной валюте Кыргызской Республики (сом), за пределами Кыргызской Республики запрещается. 

Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком-резидентом (агентом международных систем электронных денег). Агент вправе привлекать субагентов международных электронных денег для последующего распространения международных электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Система расчетов с использованием электронных денег (далее - система электронных денег), а также электронный кошелек должны иметь свое наименование. Запрещается использование наименования, кроме как официального, а также тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее выпущенных или выпускаемых электронных денег/продуктов. Информация об изменении наименования системы электронных денег/электронного кошелька подлежит публикации в средствах массовой информации (далее - СМИ) за 30 календарных дней до даты вступления в силу принятого решения о переименовании. 

7. Электронные деньги, выпущенные на территории Кыргызской Республики, должны быть номинированы (выражены) в национальной валюте. 

Эмитенту запрещается выпускать на территории Кыргызской Республики электронные деньги, номинированные в иностранной валюте. Выпуск международных электронных денег, номинированных в национальной валюте Кыргызской Республики (сом), за пределами Кыргызской Республики запрещается. 

Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком-резидентом (агентом международных систем электронных денег). Агент вправе привлекать субагентов международных электронных денег для последующего распространения международных электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Система расчетов с использованием электронных денег (далее - система электронных денег), а также электронный кошелек должны иметь свое наименование. Запрещается использование наименования, кроме как официального, а также тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее выпущенных или выпускаемых электронных денег/продуктов. Информация об изменении наименования системы электронных денег/электронного кошелька подлежит публикации в средствах массовой информации (далее - СМИ) за 30 календарных дней до даты вступления в силу принятого решения о переименовании. 

12. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя может осуществляться посредством использования только следующих способов: 

- перечисления с банковского счета; 

- перевода с идентифицированного электронного кошелька, в том числе с идентифицированного электронного кошелька в рамках другой системы электронных денег, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты; 

- денежного перевода без открытия банковского счета через системы денежных переводов, прошедших регистрацию в Национальном банке; 

- внесения наличных денежных средств в автоматизированные терминалы самообслуживания (cash-in), в кассы банка-эмитента, его агента/субагента; 

- с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя мобильного приложения агента (далее - МПА). 

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения является исчерпывающим, не предусматривающим использование иных способов пополнения. 

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения может использоваться в качестве инструмента для зачисления кредитных средств и займов на электронные кошельки, выдаваемые в соответствии с требованиями статьи 724 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. 

При этом пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя, являющееся следствием уменьшения обязательств поставщика товаров и услуг перед своим абонентом (пользователем), не может осуществляться как самим поставщиком товаров и услуг, так и им по доверенности и/или поручению абонента (пользователя) и/или его доверенного лица, а также иными лицами, связанными напрямую или опосредованно договорными отношениями с поставщиком товаров и услуг. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА. 

При пополнении электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя промежуток времени между передачей или переводом наличных или безналичных денежных средств лицом, пополняющим электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя, и поступлением электронных денег на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя не должен превышать 1 (одного) календарного дня. 

Не допускается пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета абонента (пользователя) поставщика товаров и услуг, в том числе и путем возврата аванса за товары и услуги с зачислением возвращаемого аванса на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА. 

12. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя может осуществляться посредством использования только следующих способов: 

- перечисления с банковского счета; 

- перевода с идентифицированного электронного кошелька, в том числе с идентифицированного электронного кошелька в рамках другой системы электронных денег, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты; 

- денежного перевода без открытия банковского счета через системы денежных переводов, прошедших регистрацию в Национальном банке; 

- внесения наличных денежных средств в автоматизированные терминалы самообслуживания (cash-in), в кассы эмитента либо через его агента/субагента; 

- с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя мобильного приложения агента (далее - МПА). 

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения является исчерпывающим, не предусматривающим использование иных способов пополнения. 

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения может использоваться в качестве инструмента для зачисления кредитных средств и займов на электронные кошельки, выдаваемые в соответствии с требованиями статьи 724 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. 

При этом пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя, являющееся следствием уменьшения обязательств поставщика товаров и услуг перед своим абонентом (пользователем), не может осуществляться как самим поставщиком товаров и услуг, так и им по доверенности и/или поручению абонента (пользователя) и/или его доверенного лица, а также иными лицами, связанными напрямую или опосредованно договорными отношениями с поставщиком товаров и услуг. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА. 

При пополнении электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя промежуток времени между передачей или переводом наличных или безналичных денежных средств лицом, пополняющим электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя, и поступлением электронных денег на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя не должен превышать 1 (одного) календарного дня. 

Не допускается пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета абонента (пользователя) поставщика товаров и услуг, в том числе и путем возврата аванса за товары и услуги с зачислением возвращаемого аванса на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА. 

12-2. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного МПА осуществляется на основании заключенного договора между платежной организацией, использующей мобильное приложение своего агента, и банком-эмитентом. 

Договор между платежной организацией и банком-эмитентом должен содержать: 

- предельные ежедневные/еженедельные лимиты на пополнение электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей данной системы электронных денег; 

- предоставление платежной организацией банку - эмитенту электронных денег возможности технического приостановления пополнения электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей в режиме онлайн; 

- обязательство по сотрудничеству исключительно по авансовым финансовым взаимоотношениям при пополнении электронных кошельков всех банков-эмитентов - резидентов Кыргызской Республики по услуге «пополнение электронного кошелька посредством МПА»; 

- иные условия, вытекающие из условий договора. 

12-2. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного МПА осуществляется на основании заключенного договора между платежной организацией, использующей мобильное приложение своего агента и эмитентом. 

Договор между платежной организацией и эмитентом должен содержать: 

- предельные ежедневные/еженедельные лимиты на пополнение электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей данной системы электронных денег; 

- предоставление платежной организацией эмитенту электронных денег возможности технического приостановления пополнения электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей в режиме онлайн; 

- обязательство по сотрудничеству исключительно по авансовым финансовым взаимоотношениям при пополнении электронных кошельков всех эмитентов - резидентов Кыргызской Республики по услуге «пополнение электронного кошелька посредством МПА»; 

- иные условия, вытекающие из условий договора. 

13. Банк-эмитент заключает с акцептантами договор о приеме электронных денег локальной системы электронных денег в обеспечение оплаты платежей за товары и услуги акцептантов, устанавливает перечень услуг с использованием электронных денег. Права и ответственность сторон, а также порядок осуществления взаиморасчетов между ними устанавливаются договором. 

Банк-эмитент вправе передать полномочия по заключению договоров с акцептантами агенту по распространению электронных денег, указав это в договоре либо в дополнительном соглашении к договору о распространении электронных денег. 

13. Эмитент заключает с акцептантами договор о приеме электронных денег локальной системы электронных денег в обеспечение оплаты платежей за товары и услуги акцептантов, устанавливает перечень услуг с использованием электронных денег. Права и ответственность сторон, а также порядок осуществления взаиморасчетов между ними устанавливаются договором. 

Эмитент вправе передать полномочия по заключению договоров с акцептантами агенту по распространению электронных денег, указав это в договоре либо в дополнительном соглашении к договору о распространении электронных денег. 

14. Банк-эмитент должен вести базу данных по акцептантам, которая должна содержать как минимум: 

- реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений, срок действия договора); 

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя; 

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, реквизиты свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя или патента; 

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности; 

- контактные данные; 

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя и видах оказываемых услуг/реализуемых товаров; 

- финансовые условия (тарифы, комиссии, лимиты и вознаграждения). 

14. Эмитент должен вести базу данных по акцептантам, которая должна содержать как минимум: 

- реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений, срок действия договора); 

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя; 

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, реквизиты свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя или патента; 

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности; 

- контактные данные; 

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя и видах оказываемых услуг/реализуемых товаров; 

- финансовые условия (тарифы, комиссии, лимиты и вознаграждения). 

15. Выплаты по заработной плате можно перечислить на идентифицированные электронные кошельки только для коммерческих организаций при условии наличия договора банка-эмитента или его агента с данной коммерческой организацией и соблюдения законодательства Кыргызской Республики. 

15. Выплаты по заработной плате можно перечислить на идентифицированные электронные кошельки только для коммерческих организаций при условии наличия договора эмитента или его агента с данной коммерческой организацией и соблюдения законодательства Кыргызской Республики. 

17. Банк, оператор должен принять меры для обеспечения безопасности при проведении регистрации держателя в системе электронных денег, с обязательной его аутентификацией. 

17. Эмитент, оператор должны принять меры для обеспечения безопасности при проведении регистрации держателя в системе электронных денег, с обязательной его аутентификацией. 

19. Любая операция, совершенная с использованием электронных денег должна подтверждаться чеком, в том числе в электронном виде, или любым другим подтверждающим оплату, документом, смс-сообщением, push-уведомлением, сообщением на электронную почту держателя электронного кошелька, который должен содержать следующие обязательные реквизиты: 

- номер документа, дату и время совершения операции; 

- сумма операции; 

- назначение платежа; 

- размер комиссии (при наличии). 

Подтверждающий документ может содержать дополнительные сведения в соответствии с правилами системы электронных денег. 

При этом информация о каждой совершенной операции с использованием электронных денег должна быть доступной в личном кабинете держателя электронных денег со всеми обязательными реквизитами. 

В случае обращения держателя электронных денег в банк-эмитент/оператору системы электронных денег о получении подтверждающей справки/информации о совершенном/ых операции/ях по его электронному кошельку (для предъявления в судебные органы и другие места по требованию), банк/оператор должен предоставить подтверждающий документ (выписка, справка) о совершенных операциях. 

19. Любая операция, совершенная с использованием электронных денег должна подтверждаться уведомлением на мобильное приложение держателя, а также чеком, в том числе в электронном виде, или любым другим подтверждающим оплату, документом, смс-сообщением, сообщением на электронную почту держателя электронного кошелька, который должен содержать следующие обязательные реквизиты: 

- номер документа, дату и время совершения операции; 

- сумма операции; 

- назначение платежа; 

- размер комиссии (при наличии). 

Подтверждающий документ может содержать дополнительные сведения в соответствии с правилами системы электронных денег. 

При этом информация о каждой совершенной операции с использованием электронных денег должна быть доступной в личном кабинете держателя электронных денег со всеми обязательными реквизитами. 

В случае обращения держателя электронных денег эмитенту/оператору системы электронных денег о получении подтверждающей справки/информации о совершенном/ых операции/ях по его электронному кошельку (для предъявления в судебные органы и другие места по требованию), эмитент/оператор должен предоставить подтверждающий документ (выписка, справка) о совершенных операциях. 

§ 1. Основные требования к банку, выпускающему электронные деньги 

§ 1. Основные требования к эмитенту  

20. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является банк, осуществляющий выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. 

20. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике может выступать банк или платежная организация, имеющий/ая соответствующее разрешение/лицензию Национального банка и осуществляющий/ая выпуск электронных денег и принимающий/ая на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. 

21. Передача функций эмитента электронных денег/обязательств другому банку-эмитенту по погашению электронных денег держателям возможна в случае если товарный знак и/или система электронных денег принадлежит оператору системы электронных денег. 

21. Эмитент, являющийся банком вправе передать функции эмитента электронных денег/обязательства по погашению электронных денег другому банку-эмитенту с соблюдением требований, предусмотренных пунктами 22-26 настоящего Положения. 

Передача функций эмитента электронных денег/обязательств по погашению электронных денег держателям другому банку-эмитенту возможна в случае если товарный знак и/или система электронных денег принадлежит оператору системы электронных денег. 

27 Эмитент разрабатывает правила, регулирующие выпуск, распространение, обработку и погашение электронных денег, включая закрытие электронного кошелька и порядок переоформления электронного кошелька держателем электронного кошелька. Правила системы электронных денег и типовой договор об участии (оферта) каждой системы электронных денег должны быть размещены на официальном интернет-сайте банка и системы электронных денег. 

27 Эмитент разрабатывает правила, регулирующие выпуск, распространение, обработку и погашение электронных денег, включая закрытие электронного кошелька и порядок переоформления электронного кошелька держателем электронного кошелька. Правила системы электронных денег и типовой договор об участии (оферта) каждой системы электронных денег должны быть размещены на официальном интернет-сайте эмитента и системы электронных денег. 

29. В случае если банк заключает договоры с несколькими операторами, то банк в своей информационной системе должен вести учет электронных денег каждой системы электронных денег отдельно. 

29. В случае если эмитент осуществляет выпуск электронных денег нескольких систем электронных денег, то эмитент в своей информационной системе должен вести учет электронных денег каждой системы электронных денег отдельно. 

30. Информация о всех системах электронных денег, в которых банк выступает эмитентом, должна быть размещена на официальном интернет-сайте банка и актуализироваться по мере наступления изменений. 

30. Информация о всех системах электронных денег, в которых банк/платежная организация выступает эмитентом, должна быть размещена на официальном интернет-сайте эмитента и актуализироваться по мере наступления изменений. 

31. Банк исполняет функции оператора системы электронных денег самостоятельно и осуществляет процессинг электронных денег, или заключает договор с оператором на выполнение им функций процессинга в соответствии с требованиями и правилами системы электронных денег и настоящим Положением. 

31. Банк, осуществляющий выпуск электронных денег самостоятельно осуществляет процессинг электронных денег или заключает договор с оператором на выполнение им функций процессинга в соответствии с требованиями и правилами системы электронных денег и настоящим Положением.  

32. Банк при наступлении любых изменений (выпуск новых электронных денег на основе другой системы электронных денег, или на основе другого договора на выпуск электронных денег, изменение наименования электронных денег, изменение условий или тарифов, перезаключение/заключение/расторжение договоров с оператором) должен уведомлять Национальный банк официальным письмом не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия решения. 

32. Эмитент при наступлении любых изменений (выпуск новых электронных денег на основе другой системы электронных денег, или на основе другого договора на выпуск электронных денег, изменение наименования электронных денег, изменение условий или тарифов, перезаключение/заключение/расторжение договоров с оператором) должен уведомлять Национальный банк официальным письмом не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия решения. 

33. Договор между банком и оператором должен содержать следующие обязательные условия: 

- открытие оператором страхового депозита у банка или наличие банковской гарантии на условиях, определенных в договоре между ними и рассматриваемых как резерв под возможные риски и потери, включая нештатные ситуации. Размер страхового депозита определяется в договоре между сторонами и должен быть не менее среднего значения оборотов за месяц в системе электронных денег, в том числе по услуге «пополнение электронного кошелька посредством МПА». Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется оператором 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц и до 5 числа, следующего за отчетным месяцем. Соответствующая информация направляется в банк-эмитент для дальнейшего использования в течение отчетного месяца. 

- условия и ответственность сторон по выполнению обязательств при возникновении ситуаций, связанных с прекращением деятельности сторон (отзыв лицензии, банкротство и др.), нештатных ситуаций по работе с системой, а также форс-мажорных ситуаций; 

- распределение обязанностей и прав доступа к системе электронных денег, обеспечение безопасности системы; 

- условия и ответственность сторон при работе с системой, при претензионной работе; 

- порядок выполнения требований, предусмотренных настоящим Положением в отношении оператора системы электронных денег; 

- основные положения по порядку открытия, функционирования и условия взаиморасчетов и взаимоотношений при закрытии системы электронных денег; 

- о порядке действий сторон при прекращении/приостановлении действия лицензии/деятельности сторон. 

Требования данного пункта не распространяются на банк, который является эмитентом и сам осуществляет функции оператора системы электронных денег. 

33. Договор между эмитентом и оператором должен содержать следующие обязательные условия: 

- открытие оператором страхового депозита в банке или наличие банковской гарантии на условиях, определенных в договоре между ними и рассматриваемых как резерв под возможные риски и потери, включая нештатные ситуации. Размер страхового депозита определяется в договоре между сторонами и должен быть не менее среднего значения оборотов за месяц в системе электронных денег, в том числе по услуге «пополнение электронного кошелька посредством МПА». Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется оператором 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц и до 5 числа, следующего за отчетным месяцем. Соответствующая информация направляется в банк-эмитент для дальнейшего использования в течение отчетного месяца. 

- условия и ответственность сторон по выполнению обязательств при возникновении ситуаций, связанных с прекращением деятельности сторон (отзыв лицензии, банкротство и др.), нештатных ситуаций по работе с системой, а также форс-мажорных ситуаций; 

- распределение обязанностей и прав доступа к системе электронных денег, обеспечение безопасности системы; 

- условия и ответственность сторон при работе с системой, при претензионной работе; 

- порядок выполнения требований, предусмотренных настоящим Положением в отношении оператора системы электронных денег; 

- основные положения по порядку открытия, функционирования и условия взаиморасчетов и взаимоотношений при закрытии системы электронных денег; 

- о порядке действий сторон при прекращении/приостановлении действия лицензии/деятельности сторон. 

Требования данного пункта не распространяются на эмитента, который является эмитентом и сам осуществляет функции оператора системы электронных денег. 

34. Банк должен разработать внутренние нормативные документы (правила, процедуры, инструкции и т.д.) в соответствии с Положением «О требованиях по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 22 декабря 2021 года № 2021-П-20/72-8-(НПА) для обеспечения бесперебойного функционирования своей информационной системы и безопасности проведения транзакций. Программные и технические средства, применяемые в системах электронных денег, должны соответствовать требованиям Национального банка, включая требования по обеспечению информационной безопасности. Указанные правила и процедуры должны пересматриваться и обновляться при необходимости, но не реже 1 (одного) раза в 3 (три) года. 

34. Банк, являющийся эмитентом электронных денег, должен разработать внутренние нормативные документы (правила, процедуры, инструкции и т.д.) в соответствии с Положением «О требованиях по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 22 декабря 2021 года № 2021-П-20/72-8-(НПА) и иными требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики для обеспечения бесперебойного функционирования своей информационной системы и безопасности проведения транзакций. Программные и технические средства, применяемые в системах электронных денег, должны соответствовать требованиям Национального банка, включая требования по обеспечению информационной безопасности. Указанные правила и процедуры должны пересматриваться и обновляться при необходимости, но не реже 1 (одного) раза в 3 (три) года. 

Платежная организация, являющаяся эмитентом электронных денег должна разработать внутренние нормативные документы (правила, процедуры, инструкции и т.д.) в соответствии с Положением «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-1-(ПС) и иными требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

35. Банк обязан обеспечивать конфиденциальность и хранение данных о держателях электронных денег и осуществленных операциях с использованием электронных денег. Сведения о держателях электронных денег и операциях по их электронным деньгам могут предоставляться третьим лицам только в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

35. Эмитент обязан обеспечивать конфиденциальность и хранение данных о держателях электронных денег и осуществленных операциях с использованием электронных денег. Сведения о держателях электронных денег и операциях по их электронным деньгам могут предоставляться третьим лицам только в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

36. Банк вправе предусматривать программы лояльности (бонусов) и выплаты начисленных бонусов на идентифицированные электронные кошельки в национальной валюте, согласно договору с держателями электронных кошельков. 

36. Эмитент вправе предусматривать программы лояльности (бонусов) и выплаты начисленных бонусов на идентифицированные электронные кошельки в национальной валюте, согласно договору с держателями электронных кошельков. 

37. В банке, осуществляющем функции оператора системы электронных денег, на должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики, также должны быть возложены функции организации внутреннего контроля за соблюдением и исполнением требований по ПФТД/ЛПД в части электронных денег. 

Правила внутреннего контроля банка также должны включать программу и процедуру обучения агентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

37. В банке/платежной организации, осуществляющей функции оператора системы электронных денег, на должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики, также должны быть возложены функции организации внутреннего контроля за соблюдением и исполнением требований по ПФТД/ЛПД в части электронных денег. 

Правила внутреннего контроля банка/платежной организации также должны включать программу и процедуру обучения агентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

39. В случае отзыва лицензии или разрешительных документов на осуществление предпринимательской деятельности оператора, агента/субагента и/или приостановления деятельности во время судебных разбирательств, в том числе приостановления действия лицензии оператора, банк-эмитент имеет право перезаключить договор с другим оператором, а также привлечь других агентов в целях продолжения выпуска и распространения электронных денег в случае, если товарный знак, под которым выпускаются электронные деньги принадлежит банку-эмитенту, а также если аппаратно-программный комплекс банка-эмитента позволяет ему осуществлять выпуск и погашение электронных денег без аппаратно-программного комплекса оператора. В ином случае банк-эмитент заключает договор с другим оператором только при наличии письменного согласия оператора. 

39. В случае отзыва лицензии или разрешительных документов на осуществление предпринимательской деятельности оператора, агента/субагента и/или приостановления деятельности во время судебных разбирательств, в том числе приостановления действия лицензии оператора, эмитент имеет право перезаключить договор с другим оператором, а также привлечь других агентов в целях продолжения выпуска и распространения электронных денег в случае, если товарный знак, под которым выпускаются электронные деньги принадлежит эмитенту, а также если аппаратно-программный комплекс эмитента позволяет ему осуществлять выпуск и погашение электронных денег без аппаратно-программного комплекса оператора. В ином случае эмитент заключает договор с другим оператором только при наличии письменного согласия оператора. 

§ 1-1. Требования к платежной организации, выпускающей электронные деньги 

41-1. Платежная организация в целях выпуска электронных денег заключает договор с банком об открытии специального банковского счета для депонирования денежных средств, являющихся обеспечением выпущенных электронных денег (далее – специальный счет). Специальный счет должен быть использован только для проведения операций по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств для погашения электронных денег. Договор с банком должен содержать следующие условия:  

порядок зачисления и списания денежных средств в целях проведения взаиморасчетов с акцептантами, агентами/субагентами платежной организации и держателями электронных денег, условия хранения и списания банком денежных средств со специального счета в безакцептном порядке;  

обязательства платежной организации по предоставлению банку прямого доступа в режиме онлайн к системе электронных денег для проведения сверок и осуществления последующего контроля по достаточности суммы на специальном счете с суммой выпущенных электронных денег в системе электронных денег;  

открытие дополнительного депозитного счета в банке и предоставление права банку в безакцептном порядке списывать денежные средства для зачисления на специальный счет для выпуска электронных денег;  

предоставление полного и безусловного права банку на время или полностью заблокировать движения по специальному счету при снижении остатка денежных средств на специальном счете, чем выпущено электронных денег в Системе электронных денег в целях минимизации рисков. Временная или полная блокировка движений по специальному счету банк может производить согласно уведомлению Национального банка; 

порядок взаимодействия с банком после прекращения блокировки движений денежных средств на специальном счете. 

41-2. Выпуск электронных денег должен производиться в пределах суммы, не превышающей остатка на специальном банковском счете. Объем и сумма выпущенных электронных денег в системе электронных денег должны соответствовать объему и сумме, которые отражаются в бухгалтерском балансе платежной организации и, соответственно, на специальном счете по учету электронных денег. 

41-3. В целях поддержания достаточности средств на специальном банковском счете, платежная организация открывает дополнительный депозитный/гарантированный счет в банке, в котором открыт специальный банковский счет. Платежная организация постоянно должна вести мониторинг и поддерживать необходимый остаток на депозитном счете, предоставлять право банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с депозитного/гарантированного счета для зачисления на специальный счет в рамках исполнения пункта 41-2 настоящего Положения.  

41-4. Денежные средства платежной организации, связанные с деятельностью платежной организации и оператора платежной системы, а также с хозяйственной деятельностью платежной организации, не должны аккумулироваться и храниться на специальном и/или депозитном/гарантированном счетах, предназначенных для операций с электронными деньгами. 

41-5. Платежная организация осуществляет процессинг операций с электронными деньгами самостоятельно и не вправе привлекать иное лицо для выполнения этих функций.. Платежная организация должна выполнять требования, определенные настоящим Положением для оператора системы расчетов электронных денег, за исключением пунктов 43, 44, 50 и 51 настоящего Положения, относящимся к банкам-эмитентам, а также требования, определенные Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС), и иными требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

41-6. Агентами платежной организации в целях распространения и погашения электронных денег могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Платежная организация привлекает агентов для распространения электронных денег в соответствии с требованиями Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС). 

41-7. Платежная организация должна иметь службу внутреннего контроля в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС), ответственную за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики. 

Правила внутреннего контроля также должны включать программу и процедуру обучения агентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

41-8. Агент платежной организации должен назначить должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики. В случае если агент является индивидуальным предпринимателем и предоставляет услуги по распространению и погашению электронных денег, платежная организация может провести его обучение самостоятельно, согласно правилам внутреннего контроля и официальным письмом платежной организации подтвердить факт проведения обучения своего агента, или агент по согласованию с платежной организацией может пройти обучение в соответствующей образовательной организации с получением сертификата. 

41-9. Платежная организация несет ответственность за соблюдение требований законодательства агентами/субагентами, в том числе за выполнение требований законодательства в сфере ПФПД/ЛПД.  

44. В случае если оператор заключает договоры с несколькими банками, то оператор в своей информационной системе должен вести учет электронных денег по каждому банку отдельно. 

44. В случае если оператор заключает договоры с несколькими эмитентами, то оператор в своей информационной системе должен вести учет электронных денег по каждому банку отдельно. 

54. Для совершения операций с электронными деньгами держатели электронных кошельков должны быть идентифицированными в соответствии с установленными порядками, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Банк вправе проводить процедуру идентификации и верификации в удаленном режиме в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере ПФТД/ЛПД. 

Агенты банка по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг на основании договора/соглашения с эмитентом вправе проводить процедуру идентификации и верификации держателя электронного кошелька. 

Процедура идентификации и верификации держателей электронных кошельков в удаленном режиме проводится в соответствии Порядком идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) и законодательством Кыргызской Республики. 

Банк, являющийся агентом международных электронных денег, должен проводить процедуру идентификации держателей международных электронных денег, обслуживаемых на территории Кыргызской Республики, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Банк-агент международных электронных денег вправе передавать функции по идентификации и верификации держателей международных электронных денег, по согласованию с оператором/эмитентом международных электронных денег, агентам банка по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг на основании договора/соглашения. 

54. Для совершения операций с электронными деньгами держатели электронных кошельков должны быть идентифицированными в соответствии с установленными порядками, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Банк вправе проводить процедуру идентификации и верификации в удаленном режиме в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

Агенты банка по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг на основании договора/соглашения с банком-эмитентом вправе проводить процедуру идентификации и верификации держателя электронного кошелька. 

Процедура идентификации и верификации держателей электронных кошельков в удаленном режиме проводится в соответствии Порядком идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) и законодательством Кыргызской Республики. 

Банк, являющийся агентом международных электронных денег, должен проводить процедуру идентификации держателей международных электронных денег, обслуживаемых на территории Кыргызской Республики, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Банк-агент международных электронных денег вправе передавать функции по идентификации и верификации держателей международных электронных денег, по согласованию с оператором/эмитентом международных электронных денег, агентам банка по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг на основании договора/соглашения. 

Отсутствует в действующей редакции 

54-1. Платежная организация и ее агенты, являющиеся финансовыми учреждениями, указанными в пункте 2 Порядка идентификации и верификации клиента, устанавливающего деловые отношения и осуществляющего операции (сделки) удаленным (дистанционным) способом (приложение 5 к Положению «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606) вправе проводить процедуру идентификации и верификации держателей электронных кошельков-физических лиц, граждан Кыргызской Республики в удаленном режиме в соответствии с требованиями, установленными в вышеуказанном Порядке.  

Отсутствует в действующей редакции 

54-2. Платежная организация в качестве агента по проведению идентификации и верификации держателей электронных денег в рамках доверия третьей стороне в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606 может привлекать финансовое учреждение, являющееся субъектом, осуществляющим меры по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

55. Банк должен установить размер лимитов для всех своих держателей электронных кошельков, включая агентов, акцептантов, в зависимости от категории держателей электронных кошельков для снижения рисков по операциям с электронными деньгами. Размеры лимитов в зависимости от категории держателей электронных кошельков должны быть установлены в правилах системы, в публичной оферте и во внутренних нормативных документах банка, не противоречащих требованиям нормативных правовых актов Национального банка. 

55. Эмитент должен установить размер лимитов для всех своих держателей электронных кошельков, включая агентов, акцептантов, в зависимости от категории держателей электронных кошельков для снижения рисков по операциям с электронными деньгами. Размеры лимитов в зависимости от категории держателей электронных кошельков должны быть установлены в правилах системы, в публичной оферте и во внутренних нормативных документах эмитента, не противоречащих требованиям нормативных правовых актов Национального банка. 

Отсутствует в действующей редакции 

55-1. Платежная организация должна установить лимиты для проведения операций для держателей электронных кошельков, не превышающие лимиты, установленные в приложении 6 настоящего Положения.  

56. Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны проходить процедуру идентификации и верификации в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере ПФТД/ЛПД. 

56. Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны проходить процедуру идентификации и верификации в соответствии с требованиями настоящего Положения, нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

59. Учет денежных средств по операциям с использованием электронных денег ведется на отдельном банковском счете по учету электронных денег банка, предназначенном для учета всех выпущенных электронных денег. 

59. Учет денежных средств по операциям с использованием электронных денег ведется на отдельном банковском счете по учету электронных денег эмитента, предназначенном для учета всех выпущенных электронных денег. 

62. Учет денежных средств и взаиморасчеты по хозяйственной или иной деятельности банка, агента, оператора, любые виды комиссий при приеме и обслуживании электронных денег проводятся на отдельных счетах, отличных от банковского счета по учету электронных денег, открытого у банка. 

62. Учет денежных средств и взаиморасчеты по хозяйственной или иной деятельности эмитента, агента, оператора, любые виды комиссий при приеме и обслуживании электронных денег проводятся на отдельных счетах, отличных от банковского счета по учету электронных денег, открытого у банка. 

Отсутствует в действующей редакции 

62-1. Учет денежных средств по операциям с использованием электронных денег, выпущенных платежной организацией ведется согласно параграфам 1-2 настоящего Положения.  

63. Банки на ежеквартальной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляют Национальному банку отчеты в электронном формате, подписанные электронной подписью ответственного должностного лица в соответствии с формами, установленными в приложениях 1 и 2 к настоящему Положению. 

63. Эмитенты на ежеквартальной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляют Национальному банку отчеты в электронном формате, подписанные электронной подписью ответственного должностного лица в соответствии с формами, установленными в приложениях 1 и 2 к настоящему Положению. 

65. Банк в соответствии с Положением «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 26 мая 2010 года № 36/7, может заключить агентский договор: 

1) с розничным агентом, оказывающим ограниченный спектр банковских розничных услуг на распространение и погашение электронных денег; 

2) с розничным агентом, оказывающим расширенный спектр банковских розничных услуг на распространение и погашение электронных денег, а также на оказание услуг по проведению идентификации держателей электронных денег. 

Банк должен самостоятельно разработать критерии к агентам электронных денег во внутренних документах банка (правилах, процедурах, инструкциях и т.д.). 

65. Эмитент должен самостоятельно разработать критерии к агентам электронных денег в своих внутренних документах (правилах, процедурах, инструкциях и т.д.). 

66. Банк несет ответственность в пределах и в соответствии с агентским договором перед своими держателями за действия/бездействия своих агентов, выступающих в рамках агентского договора от имени банка. 

66. Эмитент несет ответственность в пределах и в соответствии с агентским договором перед своими держателями за действия/бездействия своих агентов, выступающих в рамках агентского договора от имени эмитента. 

67. Агент для распространения электронных денег с согласия банка может заключить субагентский договор с субагентом. Агент несет ответственность перед банком в пределах и в соответствии с субагентским договором за действия/бездействия своих субагентов, выступающих в рамках субагентского договора от имени агента, банка. 

67. Агент для распространения электронных денег с согласия эмитента может заключить субагентский договор с субагентом. Агент несет ответственность перед эмитентом в пределах и в соответствии с субагентским договором за действия/бездействия своих субагентов, выступающих в рамках субагентского договора от имени агента, эмитента. 

68. Агент может оказывать услуги нескольким банкам при условии, что он имеет агентский договор с каждым банком. 

68. Агент может оказывать услуги нескольким эмитентам при условии, что он имеет агентский договор с каждым эмитентом. 

69. Агент должен назначить должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики. В случае если агент является индивидуальным предпринимателем и предоставляет ограниченный спектр розничных банковских услуг, банк-эмитент может провести его обучение самостоятельно, согласно правилам внутреннего контроля и официальным письмом банка подтвердить факт проведения обучения своего агента, или агент по согласованию с банком-эмитентом может пройти обучение в соответствующей образовательной организации с получением сертификата. 

70. Банк должен вести базу данных своих агентов, с указанием наименования агента, фактического адреса, соответствующих документов, удостоверяющих личность и юридический статус, перечня операций и предоставлять его по запросу Национального банка или в ходе инспекторских проверок. 

70. Эмитент должен вести базу данных своих агентов, с указанием наименования агента, фактического адреса, соответствующих документов, удостоверяющих личность и юридический статус, перечня операций и предоставлять его по запросу Национального банка или в ходе инспекторских проверок. 

71. Банк должен иметь следующие документы по привлечению агентов для распространения электронных денег: 

1) договор с агентом, который должен содержать: 

- обязательства агента по требованию Национального банка предоставлять информацию и доступ к своим помещениям, системам и системным записям (логам); 

- права и обязанности сторон при распространении электронных денег; 

- порядок осуществления взаиморасчетов и оплаты банком вознаграждения агенту, а также ответственность сторон в случае неисполнения условий договора или наличия задолженности; 

- порядок/процедуру возврата денежных средств, в том числе в случае возникновения нештатной ситуации; 

- условия и ответственность сторон по выполнению обязательств при возникновении ситуаций, связанных с прекращением деятельности сторон (отзыв лицензии, банкротство и др.), нештатных ситуаций по работе с системой, а также форс-мажорных ситуаций при претензионной работе; 

- обязательство и внутренние документы по соблюдению требований ПФТД/ЛПД; 

2) внутренние нормативные документы (положения, процедуры, руководства и др.) по оказанию услуг с использованием электронных денег и их погашение через своих агентов, в том числе политику и процедуру соблюдения мер по ПФТД/ЛПД, а также соответствующие положения и руководства; 

3) документ об оценке рисков, связанных с предоставлением услуг с электронными деньгами и их погашением через агентов, включая меры контроля, применяемые для снижения рисков; 

4) руководство и любые материалы для агентов, используемые для обучения агентов. 

Банк по запросу Национального банка должен предоставлять информацию, касающуюся агентов, в сроки, установленные в запросе. 

71. Эмитент должен иметь следующие документы по привлечению агентов для распространения электронных денег: 

1) договор с агентом, который должен содержать: 

- обязательства агента по требованию Национального банка предоставлять информацию и доступ к своим помещениям, системам и системным записям (логам); 

- права и обязанности сторон при распространении электронных денег; 

- порядок осуществления взаиморасчетов и оплаты банком вознаграждения агенту, а также ответственность сторон в случае неисполнения условий договора или наличия задолженности; 

- порядок/процедуру возврата денежных средств, в том числе в случае возникновения нештатной ситуации; 

- условия и ответственность сторон по выполнению обязательств при возникновении ситуаций, связанных с прекращением деятельности сторон (отзыв лицензии, банкротство и др.), нештатных ситуаций по работе с системой, а также форс-мажорных ситуаций при претензионной работе; 

- обязательство и внутренние документы по соблюдению требований ПФПД/ЛПД; 

2) внутренние нормативные документы (положения, процедуры, руководства и др.) по оказанию услуг с использованием электронных денег и их погашение через своих агентов, в том числе политику и процедуру соблюдения мер по ПФПД/ЛПД, а также соответствующие положения и руководства; 

3) документ об оценке рисков, связанных с предоставлением услуг с электронными деньгами и их погашением через агентов, включая меры контроля, применяемые для снижения рисков; 

4) руководство и любые материалы для агентов, используемые для обучения агентов. 

Эмитент по запросу Национального банка должен предоставлять информацию, касающуюся агентов, в сроки, установленные в запросе. 

72. Банк, привлекающий агента для выполнения услуг с использованием электронных денег, должен вести учет/запись, содержащий следующую информацию: 

- название юридического лица или индивидуального предпринимателя; 

- документ, подтверждающий регистрацию в соответствующих государственных органах; 

- сведения о юридическом и фактическом адресах и номера телефонов агента. 

72. Эмитент, привлекающий агента для выполнения услуг с использованием электронных денег, должен вести учет/запись, содержащий следующую информацию: 

- название юридического лица или индивидуального предпринимателя; 

- документ, подтверждающий регистрацию в соответствующих государственных органах; 

- сведения о юридическом и фактическом адресах и номера телефонов агента. 

73. Банк, привлекающий агента для оказания услуг с использованием электронных денег, обязан: 

1) удостовериться в наличии организации внутреннего контроля у агента; 

2) провести техническое обучение своему агенту, а также предоставить политику, правила и операционное руководство, необходимые для обеспечения безопасного и эффективного предоставления услуг клиентам; 

3) осуществлять контроль за деятельностью своих агентов в рамках заключенного агентского договора; 

4) вести учет количества и объема операций, осуществляемых каждым агентом, и проводить сверку не менее одного раза в день по операциям и по остаткам электронных денег в системе электронных денег, которые должны соответствовать объему и сумме в бухгалтерском балансе банка и, соответственно, на банковском счете агента по учету электронных денег. 

73. Эмитент, привлекающий агента для оказания услуг с использованием электронных денег, обязан: 

1) удостовериться в наличии организации внутреннего контроля у агента; 

2) провести техническое обучение своему агенту, а также предоставить политику, правила и операционное руководство, необходимые для обеспечения безопасного и эффективного предоставления услуг клиентам; 

3) осуществлять контроль за деятельностью своих агентов в рамках заключенного агентского договора; 

4) вести учет количества и объема операций, осуществляемых каждым агентом, и проводить сверку не менее одного раза в день по операциям и по остаткам электронных денег в системе электронных денег, которые должны соответствовать объему и сумме в бухгалтерском балансе эмитента и, соответственно, на банковском счете агента по учету электронных денег. 

74. Агент по согласованию с банком-эмитентом вправе предусматривать программы лояльности (бонусов) и выплаты начисленных бонусов на идентифицированные электронные кошельки в национальной валюте. 

74. Агент по согласованию с эмитентом вправе предусматривать программы лояльности (бонусов) и выплаты начисленных бонусов на идентифицированные электронные кошельки в национальной валюте. 

75. Распространение электронных денег может осуществляться банком, агентом и субагентом. Распространение международных электронных денег может осуществляться банком-агентом международных электронных денег и его субагентами только на территории Кыргызской Республики. 

75. Распространение электронных денег может осуществляться эмитентом, агентом и субагентом. Распространение международных электронных денег может осуществляться банком-агентом международных электронных денег и его субагентами только на территории Кыргызской Республики. 

Распространение осуществляется путем обмена наличных или безналичных денег на электронные деньги, которые выпущены эмитентом, и зачислением суммы электронных денег, равной сумме принятых денежных средств на электронный кошелек, указанный плательщиком. 

При распространении электронных денег агент, субагент, агент/субагент международных электронных денег вправе взимать комиссии за распространение электронных денег в соответствии с договором с эмитентом/оператором и с указанием суммы комиссии до проведения операции клиентом. 

76. При распространении электронных денег/международных электронных денег банк должен обеспечить исполнение агентами, субагентами и субагентами международных электронных денег требований по ПФТД/ЛПД. 

76. При распространении электронных денег эмитент должен обеспечить исполнение агентами, субагентами требований по ПФПД/ЛПД. 

Отсутствует в действующей редакции 

76-1. При распространении международных электронных денег банк-агент должен обеспечить исполнение субагентами требований по ПФПД/ЛПД. 

77. При распространении электронных денег/международных электронных денег банк, агент, субагент и субагент международных электронных денег должны ознакомить держателя с правами и обязанностями сторон, характеристиками распространяемых ими электронных денег и тарифами на оказываемые услуги до получения оплаты за электронные деньги от держателя. 

77. При распространении электронных денег эмитент, агент, субагент должны ознакомить держателя с правами и обязанностями сторон, характеристиками распространяемых ими электронных денег и тарифами на оказываемые услуги до получения оплаты за электронные деньги от держателя. 

Отсутствует в действующей редакции 

77-1. При распространении международных электронных денег банк-агент и субагент международных электронных денег должны ознакомить держателя с правами и обязанностями сторон, характеристиками распространяемых ими электронных денег и тарифами на оказываемые услуги до получения оплаты за электронные деньги от держателя. 

78. Для распространения электронных денег агент/субагент перечисляет банку денежные средства, равные сумме эмиссии передаваемых ему банком электронных денег. Размер вознаграждения агенту и способы оплаты за услуги предусматриваются в договоре между банком и агентом. 

78. Для распространения электронных денег агент/субагент перечисляет эмитенту денежные средства, равные сумме эмиссии передаваемых ему эмитентом электронных денег. Размер вознаграждения агенту и способы оплаты за услуги предусматриваются в договоре между эмитентом и агентом. 

79. Все взаиморасчеты между банком, агентом, и субагентом должны осуществляться через их банковские расчетные счета и/или электронные кошельки. 

79. Все взаиморасчеты между эмитентом, агентом, и субагентом должны осуществляться через их банковские расчетные счета и/или электронные кошельки. 

80. Банк обязан погасить держателю выпущенные электронные деньги путем обмена на наличные денежные средства либо переводом на электронный кошелек другой системы электронных денег, путем перечисления денежных средств на банковский счет держателя или иной, указанный им счет, по ранее установленным в договоре тарифам банка без взимания дополнительных плат и комиссий. 

80. Эмитент обязан погасить держателю выпущенные электронные деньги путем обмена на наличные денежные средства либо переводом на электронный кошелек другой системы электронных денег, путем перечисления денежных средств на банковский счет держателя или иной, указанный им счет, по ранее установленным в договоре тарифам эмитента без взимания дополнительных плат и комиссий. 

81. Электронные деньги считаются погашенными их эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег, подлежащей передаче владельцу электронных денег, на банковский счет владельца электронных денег, выдачи ему наличных денег через кассу либо при переводе на кошелек другой системы электронных денег. 

81. Электронные деньги считаются погашенными их эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег, подлежащей передаче владельцу электронных денег, на банковский счет владельца электронных денег, выдачи ему наличных денег через кассу, платежный терминал с функцией cash-out, либо при переводе на кошелек другой системы электронных денег. 

82. Банк вправе в одностороннем порядке закрыть электронные кошельки и перевести на специальный счет сумму остатков ранее невостребованных электронных денег (при наличии), уведомив владельца (держателя) электронных денег путем направления письма по его месту проживания/или электронного письма на электронный адрес за 30 (тридцать) календарных дней до закрытия электронного кошелька в случае нулевого остатка либо отсутствия операций по электронному кошельку в течение периода, установленного правилами системы (не менее 6 (шести) месяцев со дня проведения последней операции по электронному кошельку). 

82. Эмитент вправе в одностороннем порядке закрыть электронные кошельки и перевести на специальный счет сумму остатков ранее невостребованных электронных денег (при наличии), уведомив владельца (держателя) электронных денег путем направления письма по его месту проживания/или электронного письма на электронный адрес за 30 (тридцать) календарных дней до закрытия электронного кошелька в случае нулевого остатка либо отсутствия операций по электронному кошельку в течение периода, установленного правилами системы (не менее 6 (шести) месяцев со дня проведения последней операции по электронному кошельку). 

Отсутствует в действующей редакции 

82-1. В случае если оператором системы электронных денег, выпускаемых банком, является иная организация, закрытие электронных кошельков производится банком-эмитентом совместно с оператором системы электронных денег. 

Отсутствует в действующей редакции 

82-2. Платежная организация-эмитент в целях исполнения требований пункта 82 переводит сумму остатков ранее невостребованных электронных денег на отдельный счет, и ведет учет остатков во внесистемном учете. Возврат невостребованных остатков производится безналичным способом по итогам обращения владельца закрытого кошелька. 

84. Погашение электронных денег может проводиться как банком, так и агентом, субагентом, заключившим агентский договор с банком/субагентский договор с агентом, содержащим условия погашения электронных денег. 

Погашение международных электронных денег проводится агентом международных электронных денег и/или субагентом международных электронных денег согласно условиям, установленным в договоре либо правилах системы электронных денег с эмитентом/оператором международных электронных денег, с учетом установленных лимитов и страховых инструментов. 

Погашение международных электронных денег агентом/или субагентом международных электронных денег наличными проводится только держателям электронных денег на территории Кыргызской Республики. 

Погашение международных электронных денег безналичным путем допускается переводом на банковские счета держателей электронных денег, открытые в банках-резидентах Кыргызской Республики. 

84. Погашение электронных денег может проводиться как эмитентом, так и агентом, субагентом, заключившим агентский договор с эмитентом/субагентский договор с агентом, содержащим условия погашения электронных денег. 

Погашение международных электронных денег проводится агентом международных электронных денег и/или субагентом международных электронных денег согласно условиям, установленным в договоре либо правилах системы электронных денег с эмитентом/оператором международных электронных денег, с учетом установленных лимитов и страховых инструментов. 

Погашение международных электронных денег агентом/или субагентом международных электронных денег наличными проводится только держателям электронных денег на территории Кыргызской Республики. 

Погашение международных электронных денег безналичным путем допускается переводом на банковские счета держателей электронных денег, открытые в банках-резидентах Кыргызской Республики. 

87. Операция (транзакция) с электронными деньгами считается санкционированной только в том случае, если держатель дал свое согласие на проведение такой транзакции. Согласие на проведение транзакций с электронными деньгами представляется в форме, согласованной между банком, оператором и держателем электронных денег. При проведении транзакции свыше 150 (ста пятидесяти) расчетных показателей требуется дополнительное подтверждение транзакции держателем в интерфейсе электронного кошелька или путем ввода кода, полученного через sms-оповещение. При отсутствии такого согласия транзакция считается несанкционированной. 

Соответствующие сведения о санкционировании операций должны быть записаны и храниться в системе согласно срокам, установленным законодательством Кыргызской Республики. 

87. Операция (транзакция) с электронными деньгами считается санкционированной только в том случае, если держатель дал свое согласие на проведение такой транзакции. Согласие на проведение транзакций с электронными деньгами представляется в форме, согласованной между эмитентом, оператором и держателем электронных денег. При проведении транзакции свыше 150 (ста пятидесяти) расчетных показателей требуется дополнительное подтверждение транзакции держателем в интерфейсе электронного кошелька или путем ввода кода, полученного через sms-оповещение. При отсутствии такого согласия транзакция считается несанкционированной. 

Соответствующие сведения о санкционировании операций должны быть записаны и храниться в системе согласно срокам, установленным законодательством Кыргызской Республики. 

88. Поручение о проведении транзакции с электронными деньгами, полученное акцептантом по системе электронных денег от держателя, должно быть проверено банком, оператором системы электронных денег в соответствии с установленными процедурами по обеспечению информационной безопасности банка, оператора. 

88. Поручение о проведении транзакции с электронными деньгами, полученное акцептантом по системе электронных денег от держателя, должно быть проверено эмитентом, оператором системы электронных денег в соответствии с установленными процедурами по обеспечению информационной безопасности эмитента, оператора. 

90. Банк/оператор, допустивший при осуществлении операции с электронными деньгами техническую ошибку, в результате которой списанная (зачисленная) сумма электронных денег не соответствует сумме электронных денег, порученной держателем электронных денег, на основании которой проводилось списание (зачисление) электронных денег, или электронные деньги зачислены в электронный кошелек ненадлежащего получателя, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления технической ошибки, списывает (возвращает) недостающую сумму электронных денег или эквивалентную сумму денежных средств в соответствии с правилами системы электронных денег и (или) правилами банка-эмитента. 

90. Эмитент/оператор, допустивший при осуществлении операции с электронными деньгами техническую ошибку, в результате которой списанная (зачисленная) сумма электронных денег не соответствует сумме электронных денег, порученной держателем электронных денег, на основании которой проводилось списание (зачисление) электронных денег, или электронные деньги зачислены в электронный кошелек ненадлежащего получателя, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления технической ошибки, списывает (возвращает) недостающую сумму электронных денег или эквивалентную сумму денежных средств в соответствии с правилами системы электронных денег и (или) правилами эмитента. 

92. Эмитент/оператор обязан предоставить эффективные и удобные средства, с помощью которых держатель может уведомлять банк/оператора о любых убытках, злоупотреблениях, хищении или несанкционированном использовании электронных денег или других электронных устройств либо нарушении кода доступа. 

92. Эмитент/оператор обязан предоставить эффективные и удобные средства, с помощью которых держатель может уведомлять эмитента/оператора о любых убытках, злоупотреблениях, хищении или несанкционированном использовании электронных денег или других электронных устройств либо нарушении кода доступа. 

94. Эмитент/оператор несет ответственность перед держателями: 

1) за своевременность и полноту расчетов с электронными деньгами; 

2) за убытки, вызванные отказом системы электронных денег при проведении транзакции, в том числе при нештатных ситуациях, принятой в соответствии с поручением держателя, если банком, оператором не были соблюдены требования, изложенные в настоящем разделе по уведомлению держателя о сбое системы электронных денег;  

3) за ошибки в вычислениях или при проведении учетных операций. 

94. Эмитент/оператор несет ответственность перед держателями: 

1) за своевременность и полноту расчетов с электронными деньгами; 

2) за убытки, вызванные отказом системы электронных денег при проведении транзакции, в том числе при нештатных ситуациях, принятой в соответствии с поручением держателя, если эмитентом, оператором не были соблюдены требования, изложенные в настоящем разделе по уведомлению держателя о сбое системы электронных денег;  

3) за ошибки в вычислениях или при проведении учетных операций. 

Глава 4. Порядок закрытия системы электронных денег по инициативе банка, оператора, прекращения выпуска электронных денег и проведения операций с электронными деньгами при отзыве/временном приостановлении действия лицензии банка 

Глава 4. Порядок закрытия системы электронных денег и проведения операций с электронными деньгами при отзыве/временном приостановлении действия лицензии эмитента 

§ 1. Закрытие системы электронных денег 

§ 1. Закрытие системы электронных денег банка 

Отсутствует в действующей редакции 

§ 3. Закрытие системы электронных денег платежной организации 

107-1. Платежная организация при принятии решения о закрытии системы электронных денег предпринимает действия по извещению держателей электронных денег путем размещения информации в СМИ не менее чем за 3 (три) месяца до наступления срока закрытия системы электронных денег, а также дополнительно информирует их любым из нижеуказанных способов с обязательным размещением информации на сайте платежной организации: 

- оповещения в личном кабинете держателя электронных денег; 

- направления электронного/бумажного письма; 

- отправки sms-сообщений/ussd-рассылок/push-уведомлений. 

Осуществляет погашение электронных денег держателям электронных денег перечислением на расчетные/банковские счета или иной электронный кошелек, указанные в заявлении держателя электронных денег. 

107-2. Платежная организация направляет письмо в Национальный банк о принятии решения о закрытии системы электронных денег за 3 (три) месяца до наступления срока закрытия системы электронных денег. 

107-3. Платежная организация направляет оповещения агентам/субагентам, акцептантам и проводит процедуры по расторжению заключенных договоров и выполнению условий заключенных договоров. 

107-4. При наступлении срока закрытия системы, невостребованные остатки на электронных кошельках: 

- юридических лиц, индивидуальных предпринимателей переводятся на расчетные счета/на электронные кошельки, указанном ранее юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем; 

- физических лиц - переводятся на отдельный банковский счет в банке-эмитенте. 

Платежная организация-эмитент ведет учет невостребованных остатков по электронным деньгам на системном учете (на балансе) платежной организации, при этом остаток денежных средств должен хранить на отдельном специально открытом банковском счете. По истечении установленного срока, если вероятность оттока денежных средств в связи с обращением владельцев закрытых кошельков о возврате денежных средств низкая, эмитент имеет право списать вышеуказанные обязательства с баланса и учитывать бессрочно с обязательным внесистемным учетом их по каждому закрытому кошельку.  

Отсутствует в действующей редакции 

§ 4. Прекращение эмиссии электронных денег и проведение операций с электронными деньгами при отзыве/временном приостановлении действия лицензии платежной организации-эмитента/введении Временной администрации 

107-5. При отзыве лицензии платежная организация-эмитент прекращает все операции с использованием электронных денег и информирует об этом всех участников всеми доступными способами. 

107-6. При временном приостановлении действия лицензии платежная организация-эмитент прекращает все операции с использованием электронных денег и информирует об этом владельцев электронных денег всеми доступными способами. 

Проведение операций с использованием электронных денег допускается после восстановления действия лицензии, за исключением операций по погашению электронных денег со специального счета для выпуска электронных денег.  

116. Национальный банк аннулирует регистрацию оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег и вносит соответствующую запись в реестр международных систем электронных денег в следующих случаях: 

1) в случае отзыва (аннулирования) у оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации и др.) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег по процессингу и обслуживанию, ранее выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность; 

2) в случае непредоставления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк договора(ов) с агентом международной системы электронных денег на территории Кыргызской Республики в соответствии с пунктом 121 настоящего Положения; 

3) в случае предоставления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк заявления об аннулировании его регистрации в Национальном банке (исключении из реестра) либо иного письменного уведомления о прекращении деятельности на территории Кыргызской Республики; 

4) в случае нарушения требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе требований законодательства по ПФТД/ЛПД; 

5) в случае неосуществления деятельности на территории Кыргызской Республики в качестве оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег более 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения договора с агентом (коммерческим банком-резидентом); 

6) в случае изменения места регистрации/нахождения оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег на оффшорные зоны после прохождения регистрации в Национальном банке. 

116. Национальный банк аннулирует регистрацию оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег и вносит соответствующую запись в реестр международных систем электронных денег в следующих случаях: 

1) в случае отзыва (аннулирования) у оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации и др.) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег по процессингу и обслуживанию, ранее выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность; 

2) в случае непредоставления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк договора(ов) с агентом международной системы электронных денег на территории Кыргызской Республики в соответствии с пунктом 121 настоящего Положения; 

3) в случае предоставления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк заявления об аннулировании его регистрации в Национальном банке (исключении из реестра) либо иного письменного уведомления о прекращении деятельности на территории Кыргызской Республики; 

4) в случае нарушения требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе требований законодательства по ПФПД/ЛПД; 

5) в случае неосуществления деятельности на территории Кыргызской Республики в качестве оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег более 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения договора с агентом (коммерческим банком-резидентом); 

6) в случае изменения места регистрации/нахождения оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег на оффшорные зоны после прохождения регистрации в Национальном банке. 

129. Агент МСЭД должен иметь разработанные и утвержденные внутренние правила и процедуры по работе с международной системой электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, включающие в себя порядок аутентификации держателя кошелька, идентификации и верификации клиентов, ведения и хранения анкет, обновления анкетных данных, соблюдения лимитов, соблюдения требований по ПФТД/ЛПД (мониторинг подозрительных платежей, отслеживание дробления транзакций и другие), порядок получения и выдачи наличных денег, учет денежных средств, поступающих от держателей международных электронных денег. Внутренние правила и процедуры могут содержать и другие нормы по работе с международной системой электронных денег. 

129. Агент МСЭД должен иметь разработанные и утвержденные внутренние правила и процедуры по работе с международной системой электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, включающие в себя порядок аутентификации держателя кошелька, идентификации и верификации клиентов, ведения и хранения анкет, обновления анкетных данных, соблюдения лимитов, соблюдения требований по ПФПД/ЛПД (мониторинг подозрительных платежей, отслеживание дробления транзакций и другие), порядок получения и выдачи наличных денег, учет денежных средств, поступающих от держателей международных электронных денег. Внутренние правила и процедуры могут содержать и другие нормы по работе с международной системой электронных денег. 

132. Система электронных денег должна обладать механизмами защиты от мошеннических действий и выявления подозрительных и сомнительных транзакций (операций), приостановления операций и блокирования электронных кошельков, осуществляемых или принадлежащих лицам, включенным в перечень лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

132. Система электронных денег должна обладать механизмами защиты от мошеннических действий и выявления подозрительных и сомнительных транзакций (операций), приостановления операций и блокирования электронных кошельков, осуществляемых или принадлежащих лицам, включенным в Санкционный перечень лиц, причастных к преступной деятельности, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

134. В целях доверия и надлежащего информирования держателей электронных денег, сайт каждой системы электронных денег должен содержать информацию о всех официальных точках обслуживания (наименование, актуальный адрес, телефон точки пополнения/погашения электронных денег). Банк-эмитент/оператор на сайте системы электронных денег/на собственном сайте должен по мере наступления изменений актуализировать информацию о всех официальных точках обслуживания системы электронных денег. 

134. В целях доверия и надлежащего информирования держателей электронных денег, сайт каждой системы электронных денег должен содержать информацию о всех официальных точках обслуживания (наименование, актуальный адрес, телефон точки пополнения/погашения электронных денег). Эмитент/оператор на сайте системы электронных денег/на собственном сайте должен по мере наступления изменений актуализировать информацию о всех официальных точках обслуживания системы электронных денег. 

138. Банки, осуществляющие выпуск электронных денег и/или распространение электронных денег международных систем, предоставляют в Национальный банк сведения о выпущенных и обслуживаемых ими электронных деньгах, а также о движении денежных средств по ним в соответствии с формами и сроками, установленными в нормативных правовых актах Национального банка. 

138. Эмитенты, осуществляющие выпуск электронных денег, а также банки, осуществляющие распространение электронных денег международных систем на территории Кыргызской Республики, предоставляют в Национальный банк сведения о выпущенных и обслуживаемых ими электронных деньгах, а также о движении денежных средств по ним в соответствии с формами и сроками, установленными в нормативных правовых актах Национального банка. 

139. Банк, агент/агент международных электронных денег, субагент/субагент международных электронных денег, оператор электронных денег и эмитент/оператор международных систем электронных денег обязаны осуществлять контроль за соблюдением условий договоров, безопасности проведения операций и правил пользования электронными деньгами. 

139. Эмитент, агент/агент международных электронных денег, субагент/субагент международных электронных денег, оператор электронных денег и эмитент/оператор международных систем электронных денег обязаны осуществлять контроль за соблюдением условий договоров, безопасности проведения операций и правил пользования электронными деньгами. 

140. Банк, агент/агент международных электронных денег, субагент/субагент международных электронных денег, оператор электронных денег и эмитент/оператор международных систем электронных денег обязаны осуществлять мониторинг конкретных проводимых им операций по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. 

140. Эмитент, агент/агент международных электронных денег, субагент/субагент международных электронных денег, оператор электронных денег и эмитент/оператор международных систем электронных денег обязаны осуществлять мониторинг конкретных проводимых им операций по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. 

141. За не предоставление информации, за несвоевременное и недостоверное предоставление информации, а также за некорректное заполнение форм отчетов коммерческий банк несет ответственность, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

141. За не предоставление информации, за несвоевременное и недостоверное предоставление информации, а также за некорректное заполнение форм отчетов эмитент несет ответственность, согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Отсутствует 

Приложение 4  

Отчет о деятельности платежной организации-эмитента, связанной с выпуском и обращением электронных денег (по держателям электронных кошельков) 

Отсутствует 

Приложение 5 

Отчет о деятельности платежной организации-эмитента, связанной с распространением и обращением электронных денег (по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) 

Отсутствует 

Приложение 6 

Лимиты для клиентов платежных организаций-эмитентов электронных денег 

Постановление Национального банка Кыргызской Республики «О минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 апреля 2025 года № 2025-П-14/20-1-(ПС) 

1-1. Минимальный размер уставного капитала для платежной организации, осуществляющей выпуск электронных денег при наличии у платежной организации лицензии оператора платежной системы устанавливается в размере 90 млн. сомов. При оказании дополнительных видов платежных услуг, указанных в пункте 2 настоящего постановления, минимальный размер уставного капитала устанавливается в следующих размерах: 

1) оказание платежных услуг, указанных в подпункте 1 пункта 2 настоящего постановления, - не менее 120 млн. сомов; 

2) оказание платежных услуг, указанных в подпункте 2 пункта 2 настоящего постановления, - не менее 120 млн. сомов; 

3) оказание платежных услуг, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 2 настоящего постановления, - не менее 150 млн. сомов.