Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Примечание 

Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утв. постановлением Правления НБКР от 15 июля 2009 года № 30/6 

1.6-1. Национальный банк регулирует и осуществляет надзор за банками-участниками систем денежных переводов и операторами систем денежных переводов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Национальный банк обеспечивает взаимодействие с банками-участниками систем денежных переводов и операторами систем денежных переводов с целью получения информации по денежным переводам, осуществляемым по системам денежных переводов, а также предоставляет участникам и операторам консультации по денежным переводам, в том числе по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

1.6-1. Национальный банк регулирует и осуществляет надзор за банками-участниками систем денежных переводов и операторами систем денежных переводов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Национальный банк обеспечивает взаимодействие с банками-участниками систем денежных переводов и операторами систем денежных переводов с целью получения информации по денежным переводам, осуществляемым по системам денежных переводов, а также предоставляет участникам и операторам консультации по денежным переводам, в том числе по вопросам противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

3.1-4. В случае несоответствия документов для регистрации установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку. 

Дополнительные/доработанные с учетом замечаний документы должны быть предоставлены в Национальный банк в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня получения оператором документов на доработку. Указанные документы предварительно могут быть предоставлены в электронной форме, с обязательным досылом экземпляров в бумажной форме. 

При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящих Правил или не в полном объеме более двух раз, Национальный банк вправе отказать оператору системы денежных переводов в регистрации, с направлением в установленный срок соответствующего письменного уведомления с указанием причин отказа. 

3.1-4. В случае несоответствия документов для регистрации установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку. 

Дополнительные/доработанные с учетом замечаний документы должны быть предоставлены в Национальный банк в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня получения оператором документов на доработку. Указанные документы предварительно могут быть предоставлены в электронной форме, с обязательным досылом экземпляров в бумажной форме. 

Отсутствует 

3.1-7. Национальный банк вправе отказать в регистрации оператора международной системы денежных переводов в следующих случаях: 

- при предоставлении недостоверных документов, несоответствующих установленным требованиям для регистрации и/или при предоставлении неполного пакета документов 2 (два) и более раз; 

- заявитель зарегистрирован на территории оффшорных зон; 

- заявитель зарегистрирован в стране, включенной в список высокорискованных стран, формируемых органом финансовой разведки (или уполномоченным органом). 

Национальный банк в установленный срок направляет оператору международных денежных переводов письмо об отказе в регистрации с указанием причины отказа.  

3.2. Оператор, оказывающий услуги по системе денежных переводов, должен осуществлять деятельность на территории Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в том числе в сфере законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

В случае если оператор является нерезидентом Кыргызской Республики, то при заключении договоров по участию в системе денежных переводов с банками Кыргызской Республики банки и оператор должны руководствоваться требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики в области денежных переводов, а также законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

3.2. Оператор, оказывающий услуги по системе денежных переводов, должен осуществлять деятельность на территории Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в том числе в сфере законодательства по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

В случае если оператор является нерезидентом Кыргызской Республики, то при заключении договоров по участию в системе денежных переводов с банками Кыргызской Республики банки и оператор должны руководствоваться требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики в области денежных переводов, а также законодательства по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

3.8. При осуществлении денежного перевода без открытия счета посредством зачисления денежного перевода на указанный отправителем банковский счет и/или банковскую платежную карту оператор, кроме оператора локальных систем денежных переводов, должен исполнять требования пункта 3.7 настоящих Правил. 

3.8. При осуществлении денежного перевода без открытия счета посредством зачисления денежного перевода на указанный отправителем банковский счет и/или банковскую платежную карту, электронный кошелек, оператор, кроме оператора локальных систем денежных переводов, должен исполнять требования пункта 3.7 настоящих Правил. 

4.4. Участник, предоставляя услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через системы денежных переводов, должен соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Если разовая сумма отправки денежного перевода равна или превышает сумму, установленную в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, участник должен провести надлежащую проверку клиента путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента». 

Если разовая сумма отправки денежного перевода не превышает сумму, установленную в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, участник должен соблюдать требования, предусмотренные главой 12 Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента». 

4.4. Участник, предоставляя услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через системы денежных переводов, должен соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Если разовая сумма отправки денежного перевода равна или превышает сумму, установленную в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», участник должен провести надлежащую проверку клиента путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента». 

Если разовая сумма отправки денежного перевода не превышает сумму, установленную в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», участник должен соблюдать требования, предусмотренные главой 12 Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента». 

4.9. Оператор и участник должны вести учет по каждой операции по денежному переводу, по пакетным файлам, в случае если несколько переводов объединены в один пакетный перевод, и хранить информацию об отправителе/получателе денежного перевода, инициировавшего/получившего денежный перевод на территории Кыргызской Республики (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при наличии), номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом), цель перевода, сумму перевода цифрами и прописью и другую информацию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики по хранению платежных документов. 

В случае если участник в процессе перевода денежных средств не является отправителем и получателем при осуществлении перевода (то есть выполняет функции транзитного финансового учреждения (банка), он должен обеспечить выполнение следующих требований в соответствии с рекомендациями ФАТФ и законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов: 

1) обеспечить сохранение у себя всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации об отправителе и получателе (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при наличии), номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом); 

2) не менее пяти лет хранить запись всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения (банка/оператора системы денежных переводов); 

3) выявлять трансграничные денежные переводы, не содержащие информацию о получателе или отправителе, сопровождающей денежный перевод, а также иметь риск-ориентированные процедуры для исполнения/отклонения/приостановления таких переводов; 

4.9. Оператор и участник должны вести учет по каждой операции по денежному переводу, по пакетным файлам, в случае если несколько переводов объединены в один пакетный перевод, и хранить информацию, которая должна содержать следующие сведения: 

1) фамилия, имя и отчество (отчество при наличии) отправителя - физического лица; 

2) номер счета отправителя, если при осуществлении электронного денежного перевода использовался счет; 

3) паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, отправителя; 

4) дата и год рождения отправителя;  

5) домашний адрес отправителя; 

6) идентификационные данные отправителя; 

7) фамилия, имя и отчество (отчество при наличии) получателя; 

8) номер счета получателя, если при осуществлении электронного денежного перевода используется счет. 

При отсутствии счета указывается уникальный номер электронного денежного перевода, который обеспечивает возможность отследить электронный денежный перевод. 

9) цель перевода,  

10) сумму перевода цифрами и прописью и другую информацию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики по хранению платежных документов. 

Оператор и участник осуществляющее денежный перевод при наличии подозрения в финансировании преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, обязаны проверять сведения, касающиеся клиента. 

Участник не должен разрешать осуществлять перевод, если он не соответствует вышеуказанным требованиям. 

В случае если участник в процессе перевода денежных средств не является отправителем и получателем при осуществлении перевода (то есть выполняет функции транзитного финансового учреждения, он должен обеспечить выполнение следующих требований в соответствии с рекомендациями ФАТФ и законодательством о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов: 

1) обеспечить сохранение у себя всей сопровождающей денежный перевод информации об отправителе и получателе (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом номер идентифицированного электронного кошелька при получении денежного перевода безналичным способом); 

2) не менее пяти лет хранить запись всей сопровождающей денежный перевод информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения (банка/оператора системы денежных переводов); 

3) в случаях когда технические средства не позволяют сохранить полную информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, получающее транзитное финансовое учреждение обязано не менее пяти лет хранить запись всей информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения или транзитного финансового учреждения; 

4) выявлять трансграничные денежные переводы, не содержащие информацию о получателе или отправителе, сопровождающей денежный перевод, а также иметь риск-ориентированные процедуры для исполнения/отклонения/приостановления таких переводов. 

1) В рамках исполнения Перечня рекомендуемых мер согласно плану мероприятий Секретариата ЕАГ (подпункты «а» и «б» пункта 16) 

Приведение в соответствие с 16 рекомендацией ФАТФ 

4.9.-1. Отсутствует  

4.9.-1. Участник, отправляющий или получающий денежный перевод, обязано не менее пяти лет хранить всю информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, с момента завершения операции или прекращения деловых отношений с клиентом либо закрытия счета. 

Данная информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

4.9.-2. Отсутствует  

4.9.-2. Участник, получающий денежный перевод, обязан: 

1) проверить и выявить электронные денежные переводы, в которых отсутствует необходимая информация об отправителе и получателе; 

2) установить и проверить личность получателя денежного перевода, если ранее не проверялась; 

3) применять риск-ориентированную политику и процедуры для решения вопроса об исполнении, отклонении или приостановлении денежного перевода, не имеющего требуемой информации об отправителе и получателе, а также последующих действий по возращению денежного перевода. 

4.10. Участник должен предотвращать попытки проведения денежного перевода по операциям незаконной торговли, незаконных финансовых операций, операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. 

Участник должен отказать отправителю в отправке денежного перевода и/или получателю в получении денежного перевода в случае если отправитель и/или получатель находится в Санкционном перечне физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения или в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. 

4.10. Участник должен предотвращать попытки проведения денежного перевода по операциям незаконной торговли, незаконных финансовых операций, операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. 

Участник должен отказать отправителю в отправке денежного перевода и/или получателю в получении денежного перевода в случае если отправитель и/или получатель находится в Санкционных перечнях, замораживать или приостанавливать электронный денежный перевод и в течение трех часов сообщать об этом в орган финансовой разведки. 

6. Заключительные положения 

6.2. Участник обязан хранить информацию и документацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в соответствии со сроками хранения платежных документов, определенных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Участник также должен хранить информацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в своей автоматизированной банковской системе. 

6.2. Участник обязан хранить информацию и документацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в соответствии со сроками хранения платежных документов, определенных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и законодательством о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Участник также должен хранить информацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в своей автоматизированной банковской системе. 

6.6. Оператор по запросу Национального банка и/или участника в соответствии с рекомендациями ФАТФ обязан в срок, не превышающий 3 (трех) рабочих дней с момента поступления запроса, предоставлять подробную информацию об операции по запрашиваемому денежному переводу, об отправителе или получателе денежного перевода, инициировавшего или получившего денежный перевод на территории Кыргызской Республики (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при наличии), номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом), цель перевода, сумму перевода цифрами с приложением копий всех подтверждающих документов по отправке/выплате денежного перевода (заявление на отправку/получение денежного перевода и кассовый ордер). 

6.6. Оператор по запросу Национального банка и/или участника в соответствии с рекомендациями ФАТФ обязан в срок, не превышающий 3 (трех) рабочих дней с момента поступления запроса, предоставлять подробную информацию об операции по запрашиваемому денежному переводу, об отправителе или получателе денежного перевода, инициировавшего или получившего денежный перевод на территории Кыргызской Республики (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при наличии), номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом, номер идентифицированного электронного кошелька при получении денежного перевода безналичным способом), информацию об отправителе/получателе денежного перевода – инициировавшего/получившего денежный перевод из/за рубежом (ФИО, номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом), цель перевода, сумму перевода цифрами с приложением копий всех подтверждающих документов по отправке/выплате денежного перевода (заявление на отправку/получение денежного перевода и кассовый ордер). 

ПОЛОЖЕНИЕ 

об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг от 26 мая 2010 года № 36/7 

3. Действие настоящего Положения распространяется на банки и розничных агентов, заключивших агентский договор о предоставлении банковских розничных услуг населению от имени банка в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - законодательство Кыргызской Республики), настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).  

3. Действие настоящего Положения распространяется на банки и розничных агентов, заключивших агентский договор о предоставлении банковских розничных услуг населению от имени банка в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах», «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - законодательство Кыргызской Республики), настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).   

20. Банковские розничные услуги предоставляются розничным агентом на основании агентского договора с банком о предоставлении банковских розничных услуг, в котором должны предусматриваться: 

1) перечень банковских розничных услуг с указанием лимитов сумм, которые могут осуществляться розничным агентом; 

2) способ предоставления банковских розничных услуг и получения доступа к ним (через Интернет, по коммутируемым и иным каналам связи, с использованием Интернет-киосков, телефона, персонального компьютера или других устройств); 

3) тарифы на банковские розничные услуги с учетом комиссии розничного агента. При расчете комиссий розничного агента банк принимает во внимание вид банковской розничной услуги, затраты на обеспечение безопасности и надежности предоставления данной услуги клиентам, затраты на организацию, управление и поддержку технического и технологического процесса предоставления услуги, издержки на обеспечение контроля рисков и конфиденциальности данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

4) права и обязанности сторон, возникающие при предоставлении банком и розничным агентом услуг по банковской агентской сети, включая право банка осуществлять надзор за деятельностью розничного агента; 

5) процедуры безопасности и технической укрепленности, включая порядок аутентификации и подтверждения прав клиента на получение банковских розничных услуг; 

6) ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств, возникающих при предоставлении розничным агентом банковских розничных услуг. При этом в агентском договоре в обязательном порядке должна быть предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее исполнение или неисполнение его розничным агентом своих обязанностей перед клиентами; 

7) порядок, сроки и объемы отчетности розничного агента перед банком об операциях клиентов; 

8) основания приостановления и прекращения предоставления банковских розничных услуг с предварительным и/или без предварительного уведомления сторон; 

9) способы разрешения конфликтных ситуаций, возникающих при предоставлении розничным агентом банковских розничных услуг; 

10) контактные телефоны и адреса для обращения в банк по вопросам, связанным с предоставлением банковских розничных услуг; 

11) требования о надлежащей проверке клиента и хранении данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), если банк передает функции по надлежащей проверке клиента розничному агенту; 

12) сроки предоставления необходимой информации о клиенте и бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, если банк передает данные функции о надлежащей проверке клиента розничному агенту в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

20. Банковские розничные услуги предоставляются розничным агентом на основании агентского договора с банком о предоставлении банковских розничных услуг, в котором должны предусматриваться: 

1) перечень банковских розничных услуг с указанием лимитов сумм, которые могут осуществляться розничным агентом; 

2) способ предоставления банковских розничных услуг и получения доступа к ним (через Интернет, по коммутируемым и иным каналам связи, с использованием Интернет-киосков, телефона, персонального компьютера или других устройств); 

3) тарифы на банковские розничные услуги с учетом комиссии розничного агента. При расчете комиссий розничного агента банк принимает во внимание вид банковской розничной услуги, затраты на обеспечение безопасности и надежности предоставления данной услуги клиентам, затраты на организацию, управление и поддержку технического и технологического процесса предоставления услуги, издержки на обеспечение контроля рисков и конфиденциальности данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

4) права и обязанности сторон, возникающие при предоставлении банком и розничным агентом услуг по банковской агентской сети, включая право банка осуществлять надзор за деятельностью розничного агента; 

5) процедуры безопасности и технической укрепленности, включая порядок аутентификации и подтверждения прав клиента на получение банковских розничных услуг; 

6) ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств, возникающих при предоставлении розничным агентом банковских розничных услуг. При этом в агентском договоре в обязательном порядке должна быть предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее исполнение или неисполнение его розничным агентом своих обязанностей перед клиентами; 

7) порядок, сроки и объемы отчетности розничного агента перед банком об операциях клиентов; 

8) основания приостановления и прекращения предоставления банковских розничных услуг с предварительным и/или без предварительного уведомления сторон; 

9) способы разрешения конфликтных ситуаций, возникающих при предоставлении розничным агентом банковских розничных услуг; 

10) контактные телефоны и адреса для обращения в банк по вопросам, связанным с предоставлением банковских розничных услуг; 

11) требования о надлежащей проверке клиента и хранении данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), если банк передает функции по надлежащей проверке клиента розничному агенту; 

12) сроки предоставления необходимой информации о клиенте и бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, если банк передает данные функции о надлежащей проверке клиента розничному агенту в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента».  

32. Банк несет ответственность за осуществление его розничным агентом деятельности в соответствии с требованиями законодательства о ПФТД/ЛПД.  

32. Банк несет ответственность за осуществление его розничным агентом деятельности в соответствии с требованиями законодательства о ПФПД/ЛПД.  

ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике от 15 апреля 2015 года № 22/3 

5. Поставщик услуг для удаленного/дистанционного обслуживания должен как минимум:  

- разработать и утвердить внутренние нормативные документы, определяющие перечень, порядок и условия удаленного/дистанционного обслуживания;  

- обеспечить эффективный контроль за процессом предоставления данных услуг и сохранность денежных средств пользователей;  

- разработать внутреннюю политику по управлению рисками информационной безопасности, определяющую ответственность поставщика услуг, при взаимодействии с пользователями, с учетом требований нормативных правовых актов в сфере обеспечения информационной безопасности, учитывающую риски, связанные с удаленным/дистанционным обслуживанием, а также в случае возникновения нештатной ситуации;  

- разработать и поддерживать в актуальном состоянии внутренний нормативный документ о порядке взаимодействия и реагирования при возникновении нештатных ситуаций в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;   

- разработать процедуру по урегулированию споров и возврату денежных средств пользователю по ошибочным или несанкционированным операциям;  

- разработать типовые договора между поставщиками услуг и пользователями;  

- соблюдать требования по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

5. Поставщик услуг для удаленного/дистанционного обслуживания должен как минимум:  

- разработать и утвердить внутренние нормативные документы, определяющие перечень, порядок и условия удаленного/дистанционного обслуживания;  

- обеспечить эффективный контроль за процессом предоставления данных услуг и сохранность денежных средств пользователей;  

- разработать внутреннюю политику по управлению рисками информационной безопасности, определяющую ответственность поставщика услуг, при взаимодействии с пользователями, с учетом требований нормативных правовых актов в сфере обеспечения информационной безопасности, учитывающую риски, связанные с удаленным/дистанционным обслуживанием, а также в случае возникновения нештатной ситуации;  

- разработать и поддерживать в актуальном состоянии внутренний нормативный документ о порядке взаимодействия и реагирования при возникновении нештатных ситуаций в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;   

- разработать процедуру по урегулированию споров и возврату денежных средств пользователю по ошибочным или несанкционированным операциям;  

- разработать типовые договора между поставщиками услуг и пользователями;  

- соблюдать требования по противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

Политика 

по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики 

от 15 июля 2015 года № 38/4 

16-2 Отсутствует 

16-2. Участниками платежных систем до начала внедрения новых видов продуктов, услуг, операций, технологий, а также деловой практики должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данного продукта, услуги, операции, технологии и деловой практики и приняты по ним соответствующие меры по минимизации данных рисков, включая в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Приложение 2 

к Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики 

ПЕРЕЧЕНЬ ИНФОРМАЦИИ, 

предоставляемой операторами и участниками платежных систем в  

Национальный банк Кыргызской Республики 

II. Оценка оператором (участниками) платежной системы 

7.13. Наличие результатов анализа операций клиентов на предмет ПФТ/ОД у оператора и/или участника системы. 

II. Оценка оператором (участниками) платежной системы 

7.13. Наличие результатов анализа операций клиентов на предмет противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД) у оператора и/или участника системы. 

6. Соблюдение внутренних нормативных документов:  

1) наличие четких, полностью документированных внутренних процедур по деятельности оператора, связанной с осуществлением платежных операций;  

2) последовательность осуществления платежа, начиная с приема документов от клиента, инициирующего платеж, и заканчивая подтверждением осуществления платежа и уведомлением об этом клиента;  

3) уровень ответственности каждого сотрудника при осуществлении операции приема, обработки и отправки платежей;  

4) ответственность банка перед клиентом при несвоевременном проведении платежа или нарушении платежной инструкции клиента (зачисление на другой счет, непроведение платежа, неверное указание суммы и т.д.);  

5) процедура внутреннего контроля операций приема, обработки и отправки платежей;  

6) методика анализа операций клиентов на предмет ПФТ/ОД.  

6. Соблюдение внутренних нормативных документов:  

1) наличие четких, полностью документированных внутренних процедур по деятельности оператора, связанной с осуществлением платежных операций;  

2) последовательность осуществления платежа, начиная с приема документов от клиента, инициирующего платеж, и заканчивая подтверждением осуществления платежа и уведомлением об этом клиента;  

3) уровень ответственности каждого сотрудника при осуществлении операции приема, обработки и отправки платежей;  

4) ответственность банка перед клиентом при несвоевременном проведении платежа или нарушении платежной инструкции клиента (зачисление на другой счет, непроведение платежа, неверное указание суммы и т.д.);  

5) процедура внутреннего контроля операций приема, обработки и отправки платежей;  

6) методика анализа операций клиентов на предмет ПФПД/ЛПД  

Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»  

от 9 декабря 2015 года № 76/8 

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Автоматизированный терминал самообслуживания (платежный терминал) - терминал, предназначенный для приема (cash-in)/выдачи (cash-out) наличных денежных средств от клиентов/ам банков, держателей/ями карт, пользователей/ями сервисов, включая проведение операций в наличной и безналичной формах в адрес поставщиков услуг. 

Авторизационный запрос - запрос эмитенту карты на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера по установленным правилам системы. 

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции. 

Аутентификация - процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (PIN-код, пароль и др.). 

Банковская платежная карта (карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Банковский киоск - специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчетов с использованием банковских платежных карт, предусмотренное договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемое в банковской практике обычаями делового оборота. 

Банкомат (ATM - Automated teller machine) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выдачи и/или приема наличных денежных средств, получения информации по совершенным транзакциям и совершения других операций с использованием карты или других инструментов дистанционного обслуживания. 

Бесконтактный платеж - транзакция, осуществляемая посредством считывания периферийным устройством информации с карты или иного инструмента дистанционного обслуживания на близком расстоянии с использованием технологии беспроводной передачи данных (NFC (Near field communication) или др.). 

Виртуальная карта - специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя. 

Виртуальный POS-терминал - веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания и относящийся к периферийным устройствам эквайера. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка/платежной организации, согласно внутренним нормативным документам, а также для соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. 

Владелец банковского счета - физическое/юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, заключившее/ий договор на открытие банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Дебетовая карта - карта, предназначенная для совершения операций за счет собственных денежных средств, находящихся на банковском счете, и/или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Услуга овердрафта предоставляется только на дебетовых картах. 

Держатель карты (картодержатель) - физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом. 

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ) - аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики "ЭЛКАРТ", предназначенный для процессинга/клиринга транзакций, совершенных с использованием карт "ЭЛКАРТ", а также карт других систем, в том числе интегрированных с системой ЕМПЦ. 

Индент печать - один из способов персонализации карт, при котором на карте печатаются различные символы, не имеющие рельефа, т.е. символы не выступают на поверхности карты. 

Карт-чек (чек) - документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, сформированный периферийным устройством при проведении транзакции с использованием карты или инструментов дистанционного обслуживания, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершения. Для снижения риска мошенничества чек не должен содержать всю информацию о номере карты. 

Ко-бейджинговая карта - карта, выпущенная в рамках двух платежных систем. 

Ко-брендинговая карта - карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями. 

Кредитная карта - карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком держателю карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Кредитная карта МФК/МКК - предвыпущенная кредитная карта национальной платежной системы, выпускаемая микрофинансовой компанией и микрокредитной компанией для выдачи кредитов/финансирования по исламским принципам (далее - кредиты) в безналичной форме, в национальной валюте, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства ПФТД/ЛПД и нормативных правовых актов Национального банка. 

Локальная платежная система - система расчетов с использованием карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в периферийных устройствах согласно условиям договора между участниками и системами. 

Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (международная платежная система) - система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. Системой устанавливаются определенные правила осуществления взаимных расчетов в иностранной валюте по платежам с использованием карт между участниками системы. 

Многофакторная аутентификация - расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора. 

Мобильный POS-терминал (mPOS) - устройство и/или программное обеспечение для смартфонов/планшетных компьютеров и иных устройств, позволяющее проводить транзакции. 

Национальная карта - карта платежной системы "ЭЛКАРТ", выпускаемая любым эмитентом-резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы. 

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами - система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы "ЭЛКАРТ", функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра. 

Обезличенные металлические счета - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.  

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между банком и клиентом. 

Оператор национальной платежной системы - Закрытое акционерное общество "Межбанковский Процессинговый Центр" (ЗАО "МПЦ"). 

Оператор системы расчетов с использованием банковских платежных карт - юридическое лицо, имеющее лицензию и/или разрешение Национального банка на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, обеспечивающее функционирование системы расчетов банковскими платежными картами и заключившее с участниками договор об участии в системе, согласно которому оператор и участники системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Оплата по платежному QR-коду - безналичная оплата за товары или услуги с применением мобильного приложения банка/платежной системы либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрих-кода (QR-код). 

Периферийные (эквайринговые) устройства - терминалы, банкоматы, платежные терминалы и приложения, депозитные машины, мобильные устройства и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру/инструмент по приему и обслуживанию банковских платежных карт, приему платежей по QR-коду и других инструментов дистанционного обслуживания. 

Персонализация - процедура нанесения на карту и/или запись в память микропроцессора и/или на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт. 

Платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (система расчетов с использованием карт) - совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальную и международные. 

Пользователь кредитной карты МФК/МКК - клиент (физическое/юридическое лицо), которому МФК/МКК выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты МФК/МКК и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Поставщик услуг - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее/ий денежные средства клиента за реализуемые товары, выполняемые работы, услуги. 

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка/МФК/МКК (кредитные карты МФК/МКК) без указания фамилии и имени держателя/пользователя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД. 

Предоплаченная карта - платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги для совершения операций по покупке товаров/услуг и обмена на наличные денежные средства через программно-технические устройства. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту электронных денег по его обязательствам. 

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг. 

Расчетный агент - организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт. 

Стоп-лист - список заблокированных карт, по которым приостановлено или временно приостановлено совершение всех видов операций. 

Терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющий совершать транзакции путем считывания данных с карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Терминал делится на следующие виды: POS-терминал; POS-терминал-ПВН; виртуальный POS-терминал, мобильный POS-терминал и терминал-ПВН. 

Терминал-ПВН - терминал для выдачи наличных денежных средств с карт и других инструментов дистанционного обслуживания, а также пополнения банковского счета при помощи карты и других инструментов дистанционного обслуживания в отделениях банка и его агентов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. Комиссия за обналичивание через терминал-ПВН для последующего проведения платежа не должна перекладываться на держателя карты. 

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты за свои товары/услуги, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода. 

Транзакция - операция с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания (например, покупка товаров, услуг, перевод денежных средств, обмен валют или получение наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты. 

Участники системы расчетов с использованием карт - эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент. 

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы. 

Эквайер - банк, платежная организация, МФК, МКК, которые являются владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства согласно технологиям и нормативным актам соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

Эквайринг - деятельность, связанная с владением и обслуживанием сети периферийных устройств по приему платежей с использованием банковских платежных карт и других платежных инструментов/технологий на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями о приеме и проведении платежей и расчетов за товары и услуги согласно правилам соответствующих платежных систем. 

В зависимости от используемых инструментов для проведения платежей эквайринг подразделяется на следующие основные виды: 

Торговый эквайринг - услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий (далее - ТСП) по установке POS-терминалов и других периферийных устройств для приема и проведения безналичных платежей и расчетов с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора. 

Интернет-эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые электронные платформы и интернет-магазины посредством специального веб-интерфейса, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность. 

Мобильный эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS-терминал) с использованием мобильного телефона либо планшета. 

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков. 

Эмиссия карт - деятельность эмитента по выпуску карт для последующего распространения. 

Эмитент – банк или МФК/МКК, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

CVV2-код (Card verification value) - трехзначный код для проверки подлинности карты, запрашиваемый при оплате через интернет и иных операциях. 

PIN-код (Personal identification number) - персональный идентификационный номер, позволяющий аутентифицировать пользователя для совершения операции. 

POS-терминал (Point of sale) - терминал для приема оплаты за товары и услуги в ТСП с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания. 

POS-терминал-ПВН - терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал. 

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Автоматизированный терминал самообслуживания (платежный терминал) - терминал, предназначенный для приема (cash-in)/выдачи (cash-out) наличных денежных средств от клиентов/ам банков, держателей/ями карт, пользователей/ями сервисов, включая проведение операций в наличной и безналичной формах в адрес поставщиков услуг. 

Авторизационный запрос - запрос эмитенту карты на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера по установленным правилам системы. 

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции. 

Аутентификация - процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (PIN-код, пароль и др.). 

Банковская платежная карта (карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Банковский киоск - специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчетов с использованием банковских платежных карт, предусмотренное договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемое в банковской практике обычаями делового оборота. 

Банкомат (ATM - Automated teller machine) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выдачи и/или приема наличных денежных средств, получения информации по совершенным транзакциям и совершения других операций с использованием карты или других инструментов дистанционного обслуживания. 

Бесконтактный платеж - транзакция, осуществляемая посредством считывания периферийным устройством информации с карты или иного инструмента дистанционного обслуживания на близком расстоянии с использованием технологии беспроводной передачи данных (NFC (Near field communication) или др.). 

Виртуальная карта - специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя. 

Виртуальный POS-терминал - веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания и относящийся к периферийным устройствам эквайера. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка/платежной организации, согласно внутренним нормативным документам, а также для соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. 

Владелец банковского счета - физическое/юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, заключившее/ий договор на открытие банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Дебетовая карта - карта, предназначенная для совершения операций за счет собственных денежных средств, находящихся на банковском счете, и/или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Услуга овердрафта предоставляется только на дебетовых картах. 

Держатель карты (картодержатель) - физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом. 

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ) - аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики "ЭЛКАРТ", предназначенный для процессинга/клиринга транзакций, совершенных с использованием карт "ЭЛКАРТ", а также карт других систем, в том числе интегрированных с системой ЕМПЦ. 

Индент печать - один из способов персонализации карт, при котором на карте печатаются различные символы, не имеющие рельефа, т.е. символы не выступают на поверхности карты. 

Карт-чек (чек) - документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, сформированный периферийным устройством при проведении транзакции с использованием карты или инструментов дистанционного обслуживания, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершения. Для снижения риска мошенничества чек не должен содержать всю информацию о номере карты. 

Ко-бейджинговая карта - карта, выпущенная в рамках двух платежных систем. 

Ко-брендинговая карта - карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями. 

Кредитная карта - карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком держателю карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Кредитная карта МФК/МКК - предвыпущенная кредитная карта национальной платежной системы, выпускаемая микрофинансовой компанией и микрокредитной компанией для выдачи кредитов/финансирования по исламским принципам (далее - кредиты) в безналичной форме, в национальной валюте, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства ПФПД/ЛПД и нормативных правовых актов Национального банка. 

Локальная платежная система - система расчетов с использованием карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в периферийных устройствах согласно условиям договора между участниками и системами. 

Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (международная платежная система) - система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. Системой устанавливаются определенные правила осуществления взаимных расчетов в иностранной валюте по платежам с использованием карт между участниками системы. 

Многофакторная аутентификация - расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора. 

Мобильный POS-терминал (mPOS) - устройство и/или программное обеспечение для смартфонов/планшетных компьютеров и иных устройств, позволяющее проводить транзакции. 

Национальная карта - карта платежной системы "ЭЛКАРТ", выпускаемая любым эмитентом-резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы. 

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами - система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы "ЭЛКАРТ", функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра. 

Обезличенные металлические счета - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.  

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между банком и клиентом. 

Оператор национальной платежной системы - Закрытое акционерное общество "Межбанковский Процессинговый Центр" (ЗАО "МПЦ"). 

Оператор системы расчетов с использованием банковских платежных карт - юридическое лицо, имеющее лицензию и/или разрешение Национального банка на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, обеспечивающее функционирование системы расчетов банковскими платежными картами и заключившее с участниками договор об участии в системе, согласно которому оператор и участники системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Оплата по платежному QR-коду - безналичная оплата за товары или услуги с применением мобильного приложения банка/платежной системы либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрих-кода (QR-код). 

Периферийные (эквайринговые) устройства - терминалы, банкоматы, платежные терминалы и приложения, депозитные машины, мобильные устройства и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру/инструмент по приему и обслуживанию банковских платежных карт, приему платежей по QR-коду и других инструментов дистанционного обслуживания. 

Персонализация - процедура нанесения на карту и/или запись в память микропроцессора и/или на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт. 

Платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (система расчетов с использованием карт) - совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальную и международные. 

Пользователь кредитной карты МФК/МКК - клиент (физическое/юридическое лицо), которому МФК/МКК выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты МФК/МКК и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Поставщик услуг - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее/ий денежные средства клиента за реализуемые товары, выполняемые работы, услуги. 

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка/МФК/МКК (кредитные карты МФК/МКК) без указания фамилии и имени держателя/пользователя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФПД/ЛПД. 

Предоплаченная карта - платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги для совершения операций по покупке товаров/услуг и обмена на наличные денежные средства через программно-технические устройства. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту электронных денег по его обязательствам. 

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг. 

Расчетный агент - организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт. 

Стоп-лист - список заблокированных карт, по которым приостановлено или временно приостановлено совершение всех видов операций. 

Терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющий совершать транзакции путем считывания данных с карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Терминал делится на следующие виды: POS-терминал; POS-терминал-ПВН; виртуальный POS-терминал, мобильный POS-терминал и терминал-ПВН. 

Терминал-ПВН - терминал для выдачи наличных денежных средств с карт и других инструментов дистанционного обслуживания, а также пополнения банковского счета при помощи карты и других инструментов дистанционного обслуживания в отделениях банка и его агентов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. Комиссия за обналичивание через терминал-ПВН для последующего проведения платежа не должна перекладываться на держателя карты. 

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты за свои товары/услуги, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода. 

Транзакция - операция с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания (например, покупка товаров, услуг, перевод денежных средств, обмен валют или получение наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты. 

Участники системы расчетов с использованием карт - эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент. 

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы. 

Эквайер - банк, платежная организация, МФК, МКК, которые являются владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства согласно технологиям и нормативным актам соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

Эквайринг - деятельность, связанная с владением и обслуживанием сети периферийных устройств по приему платежей с использованием банковских платежных карт и других платежных инструментов/технологий на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями о приеме и проведении платежей и расчетов за товары и услуги согласно правилам соответствующих платежных систем. 

В зависимости от используемых инструментов для проведения платежей эквайринг подразделяется на следующие основные виды: 

Торговый эквайринг - услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий (далее - ТСП) по установке POS-терминалов и других периферийных устройств для приема и проведения безналичных платежей и расчетов с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора. 

Интернет-эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые электронные платформы и интернет-магазины посредством специального веб-интерфейса, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность. 

Мобильный эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS-терминал) с использованием мобильного телефона либо планшета. 

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков. 

Эмиссия карт - деятельность эмитента по выпуску карт для последующего распространения. 

Эмитент – банк или МФК/МКК, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

CVV2-код (Card verification value) - трехзначный код для проверки подлинности карты, запрашиваемый при оплате через интернет и иных операциях. 

PIN-код (Personal identification number) - персональный идентификационный номер, позволяющий аутентифицировать пользователя для совершения операции. 

POS-терминал (Point of sale) - терминал для приема оплаты за товары и услуги в ТСП с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания. 

POS-терминал-ПВН - терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал. 

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета. 

Пополнение кредитной карты МФК/МКК может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, в том числе по системе денежных переводов без открытия счета, а также через кассы МФК/МКК/банков, платежные терминалы, банкоматы и иными способами, разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты МФК/МКК в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре. 

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета. 

Пополнение кредитной карты МФК/МКК может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, в том числе по системе денежных переводов без открытия счета, а также через кассы МФК/МКК/банков, платежные терминалы, банкоматы и иными способами, разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты МФК/МКК в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре. 

27. Эмитент, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФТД/ЛПД. 

27. Эмитент, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФПД/ЛПД. 

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики 

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования ПФПД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики 

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:  

- наименование ТСП и его юридический адрес;  

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;  

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;  

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода;  

- размер комиссий;  

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;  

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию, эквайер должен требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности;  

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД;  

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;  

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D-Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования) согласно законодательству Кыргызской Республики;  

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;  

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;  

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков;  

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП;  

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;  

- порядок рассмотрения споров;  

- порядок расторжения договора;  

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением.  

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Открытие банковского счета производится в соответствии с Инструкцией по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:  

- наименование ТСП и его юридический адрес;  

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;  

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;  

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода;  

- размер комиссий;  

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;  

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию, эквайер должен требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности;  

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФПД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД;  

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;  

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D-Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования) согласно законодательству Кыргызской Республики;  

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;  

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;  

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков;  

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП;  

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;  

- порядок рассмотрения споров;  

- порядок расторжения договора;  

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением. 

55-2. Эквайер должен периодически, не реже 1 раза в 6 (шесть) месяцев с момента заключения договора с ТСП, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД, или на проведение запрещенных законодательством операций эквайер вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом эквайер должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП. 

55-2. Эквайер должен периодически, не реже 1 раза в 6 (шесть) месяцев с момента заключения договора с ТСП, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФПД/ЛПД, или на проведение запрещенных законодательством операций эквайер вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом эквайер должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП. 

Положение 

«О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике»  

от 09.12.2015 г. № 76/6 

 26. Участниками системы могут быть только лицензируемые Национальным банком финансово-кредитные организации, другие учреждения, имеющие счет, открытый в Национальном банке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а также операторы смежных систем, подписавшие на добровольной основе Генеральное соглашение, при условии соответствия следующим требованиям:   

1) наличие свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица в уполномоченных органах Кыргызской Республики;   

2) наличие лицензии Национального банка на осуществление банковских операций (для финансово-кредитных организаций);   

3) наличие корреспондентского (текущего) счета в Национальном банке (для прямого участия в системе);   

4) отсутствие просроченных денежных обязательств перед Национальным банком;   

5) соответствие требованиям по оформлению, передаче и хранению электронных платежных документов и сообщений, в том числе по защите информации;   

6) соответствие техническим требованиям по взаимодействию и обмену электронными платежными документами и сообщениями;   

7) отсутствие в списках организаций, поддерживающих деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.   

 26. Участниками системы могут быть только лицензируемые Национальным банком финансово-кредитные организации, другие учреждения, имеющие счет, открытый в Национальном банке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а также операторы смежных систем, подписавшие на добровольной основе Генеральное соглашение, при условии соответствия следующим требованиям:   

1) наличие свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица в уполномоченных органах Кыргызской Республики;   

2) наличие лицензии Национального банка на осуществление банковских операций (для финансово-кредитных организаций);   

3) наличие корреспондентского (текущего) счета в Национальном банке (для прямого участия в системе);   

4) отсутствие просроченных денежных обязательств перед Национальным банком;   

5) соответствие требованиям по оформлению, передаче и хранению электронных платежных документов и сообщений, в том числе по защите информации;   

6) соответствие техническим требованиям по взаимодействию и обмену электронными платежными документами и сообщениями;   

7) отсутствие в списках организаций, поддерживающих деятельность по финансированию терроризма (экстремизма), организованных групп или преступных сообществ, распространения оружия массового уничтожения. и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.   

ПОЛОЖЕНИЕ 

о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем 

от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС) 

19. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:  

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;  

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;  

3) копии документов учредителей (акционеров)/участников - юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;  

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) - юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, заверенных печатью юридического лица/уполномоченного органа. Для подтверждения информации могут быть представлены следующие документы:  

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года (при наличии);  

- аудиторское заключение за последний год;  

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года (при наличии);  

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, в случае перечисления дивидендов на банковский счет юридического лица, банковские документы, подтверждающие перечисление, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;  

- решение юридического лица о направлении денежных средств на формирование уставного капитала дочерней организации, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств юридического лица;  

- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;  

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:  

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;  

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;  

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы, гражданство; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, ФИО руководителя, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);  

7) бизнес-план, содержащий как минимум:  

- определение целей, преследуемых при проведении операций;  

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций, как минимум на 3 (три) года;  

8) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг, а также отдельного счета для хозяйственной деятельности заявителя;  

9) копию предварительного договора с коммерческим банком/платежной организацией в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц - нерезидентов Кыргызской Республики);  

10) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно нормативному правовому акту Национального банка о минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем;  

11) копии внутренних документов заявителя, правила работы платежной организации, предусматривающие:  

- порядок подключения агентов/субагентов, периферийных устройств;  

- порядок инкассации;  

- порядок проведения претензионной работы;  

- порядок возврата денежных средств клиентам;  

- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов/субагентов и платежные терминалы;  

- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;  

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;  

- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников.  

19. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:  

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;  

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;  

3) копии документов учредителей (акционеров)/участников - юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;  

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) - юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, заверенных печатью юридического лица/уполномоченного органа. Для подтверждения информации могут быть представлены следующие документы:  

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года (при наличии);  

- аудиторское заключение за последний год;  

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года (при наличии);  

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, в случае перечисления дивидендов на банковский счет юридического лица, банковские документы, подтверждающие перечисление, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;  

- решение юридического лица о направлении денежных средств на формирование уставного капитала дочерней организации, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств юридического лица;  

- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;  

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:  

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;  

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;  

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы, гражданство; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, ФИО руководителя, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);  

7) бизнес-план, содержащий как минимум:  

- определение целей, преследуемых при проведении операций;  

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций, как минимум на 3 (три) года;  

8) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг, а также отдельного счета для хозяйственной деятельности заявителя;  

9) копию предварительного договора с коммерческим банком/платежной организацией в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц - нерезидентов Кыргызской Республики);  

10) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно нормативному правовому акту Национального банка о минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем;  

11) копии внутренних документов заявителя, правила работы платежной организации, предусматривающие:  

- порядок подключения агентов/субагентов, периферийных устройств;  

- порядок инкассации;  

- порядок проведения претензионной работы;  

- порядок возврата денежных средств клиентам;  

- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов/субагентов и платежные терминалы;  

- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;  

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по санкционному перечню в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФПД/ЛПД);  

- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников.  

19-1. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:  

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя;  

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного акционера/участника), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;  

3) копии документов акционеров (учредителей)/участников - юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;  

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) - юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, заверенных печатью юридического лица/уполномоченного органа. Для подтверждения информации могут быть представлены следующие документы:  

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года (при наличии);  

- аудиторское заключение за последний год;  

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года (при наличии);  

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, в случае перечисления дивидендов на банковский счет юридического лица, банковские документы, подтверждающие перечисление, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;  

- решение юридического лица о направлении денежных средств на формирование уставного капитала дочерней организации, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств юридического лица;  

- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;  

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:  

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;  

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;  

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы, гражданство; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, ФИО руководителя, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);  

7) бизнес-план, содержащий как минимум:  

- определение целей, преследуемых при проведении операций;  

- технологию работы и алгоритм шифрования;  

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций как минимум на 3 (три) года;  

8) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности;  

9) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно нормативному правовому акту Национального банка о минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем;  

10) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум:  

- цель и задачи финансового мониторинга;  

- принципы осуществления финансового мониторинга;  

- комплекс элементов, образующих систему мониторинга;  

- правила внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

11) копию правил функционирования платежной системы, которые, как минимум, должны содержать следующее:  

- детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы;  

- порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы;  

- порядок подключения участника к платежной системе;  

- порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета;  

- порядок отмены и возврата ошибочных платежей;  

- порядок проведения претензионной работы;  

- порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;  

- систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии;  

- требования к защите информации;  

- порядок разрешения споров;  

- порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;  

- права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы;  

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения.  

19-1. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:  

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя;  

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного акционера/участника), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;  

3) копии документов акционеров (учредителей)/участников - юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;  

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) - юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, заверенных печатью юридического лица/уполномоченного органа. Для подтверждения информации могут быть представлены следующие документы:  

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года (при наличии);  

- аудиторское заключение за последний год;  

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года (при наличии);  

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, в случае перечисления дивидендов на банковский счет юридического лица, банковские документы, подтверждающие перечисление, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;  

- решение юридического лица о направлении денежных средств на формирование уставного капитала дочерней организации, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств юридического лица;  

- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;  

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:  

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;  

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;  

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы, гражданство; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, ФИО руководителя, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);  

7) бизнес-план, содержащий как минимум:  

- определение целей, преследуемых при проведении операций;  

- технологию работы и алгоритм шифрования;  

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций как минимум на 3 (три) года;  

8) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности;  

9) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно нормативному правовому акту Национального банка о минимальном размере уставного капитала платежных организаций и операторов платежных систем;  

10) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум:  

- цель и задачи финансового мониторинга;  

- принципы осуществления финансового мониторинга;  

- комплекс элементов, образующих систему мониторинга;  

- правила внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД;  

11) копию правил функционирования платежной системы, которые, как минимум, должны содержать следующее:  

- детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы;  

- порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы;  

- порядок подключения участника к платежной системе;  

- порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета;  

- порядок отмены и возврата ошибочных платежей;  

- порядок проведения претензионной работы;  

- порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;  

- систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии;  

- требования к защите информации;  

- порядок разрешения споров;  

- порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;  

- права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы;  

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по Санкционным перечням по ПФПД/ЛПД; 

34. Руководитель исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:  

- наличие высшего образования;  

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет, не менее 3 (трех) лет в одной или нескольких сферах - платежная система, банковская и/или финансовая система, информационные технологии (системы)/информационная безопасность, телекоммуникации/связь, из них не менее 2 (двух) лет на руководящих должностях;  

- наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов о прослушивании курса по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

34. Руководитель исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:  

- наличие высшего образования;  

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет, не менее 3 (трех) лет в одной или нескольких сферах - платежная система, банковская и/или финансовая система, информационные технологии (системы)/информационная безопасность, телекоммуникации/связь, из них не менее 2 (двух) лет на руководящих должностях;  

- наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере ПФПД/ЛПД о прослушивании курса по ПФПД/ЛПД.  

40. Платежная организация/оператор платежной системы должна/ен представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, указанными в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, следующие документы членов исполнительного органа управления, в том числе по вновь принятым и/или при смене членов исполнительного органа управления:  

1) копию диплома о среднем/высшем образовании;  

2) заверенную копию соответствующего решения (либо оригинал выписки из такого решения) уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата на должность, согласно настоящему Положению, а также копию трудового договора с указанием функциональных обязанностей кандидата в соответствии с должностной инструкцией;  

3) для руководителя исполнительного органа управления - соответствующий документ (свидетельство) о прохождении обучения по противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения. В случае отсутствия документа (свидетельства) о прохождении обучения по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в Национальный банк должно быть представлено письменное обязательство о прохождении соответствующего обучения в течение 6 (шести) месяцев со дня назначения на должность руководителя. В случае не представления в Национальный банк документа о прохождении обучения по противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в течение 6 (шести) месяцев должностное лицо подлежит освобождению от должности;  

40. Платежная организация/оператор платежной системы должна/ен представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, указанными в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, следующие документы членов исполнительного органа управления, в том числе по вновь принятым и/или при смене членов исполнительного органа управления:  

1) копию диплома о среднем/высшем образовании;  

2) заверенную копию соответствующего решения (либо оригинал выписки из такого решения) уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата на должность, согласно настоящему Положению, а также копию трудового договора с указанием функциональных обязанностей кандидата в соответствии с должностной инструкцией;  

3) для руководителя исполнительного органа управления - соответствующий документ (свидетельство) о прохождении обучения по ПФПД/ЛПД (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения. В случае отсутствия документа (свидетельства) о прохождении обучения по ПФПД/ЛПД в Национальный банк должно быть представлено письменное обязательство о прохождении соответствующего обучения в течение 6 (шести) месяцев со дня назначения на должность руководителя. В случае не представления в Национальный банк документа о прохождении обучения по ПФПД/ЛПД в течение 6 (шести) месяцев должностное лицо подлежит освобождению от должности;  

51. Сведения о Совете директоров (при наличии) должны быть представлены в анкетах в соответствии с приложениями 3 и 4 настоящего Положения. 

51. Сведения о Совете директоров (при наличии) должны быть представлены в анкетах в соответствии с приложениями 2 настоящего Положения. 

Приложение 2 к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем  

(место для фото)  

АНКЕТА   

(заполняется должностным лицом)   

(должность 

В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4, 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3)   

1. ФИО (Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия, когда меняли/причина?)).  

2. Должность 

                                          (наименование платежной организации/оператора платежной системы)  

3. Дата и место рождения 

4. Паспорт серия _______________ № ___________________ кем выдан  

5. Гражданство 

6. Фактическое место проживания и место проживания по прописке в момент заполнения анкеты, № телефона 

7. Семейное положение 

8. Образование (высшее)  

диплом № _______________________________ дата выдачи 

9. Кем выдан:  

10. Обучение на курсах:  

11. Сведения о наличии знаний у кандидата в области (имеется/не имеется):  

- банковского законодательства 

- корпоративного управления 

- ведения финансовой отчетности и бухгалтерского учета 

- порядка составления отчетов платежной организации/операторов платежных систем  

- стратегического планирования 

- управления рисками 

- управления ликвидностью 

- стандартов аудита 

- противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию)  

преступных доходов 

12. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:  

13. Общий трудовой стаж работы/опыт работы (участие в совете директоров):  

14. Укажите все другие организации, ассоциации, учреждения, сотрудником или членом которых Вы являетесь:  

15. Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками платежной организации/оператора платежной системы, связь с лицами или компаниями, контролирующими платежную организацию/оператора платежной системы, все взаимные обязательства и договора и т.п.  

16. Семейное положение: (женат, замужем и т.д.) 

Перечислите близких родственников (родители, супруг(а), дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушки, бабушки, внуки), а также других родственников, которых посчитаете нужным включить в данный список  

17. Имеется ли непогашенная судимость или решение суда, запрещающее Вам занятие каким-либо видом деятельности?  

18. Применялись ли к Вам предупредительные меры воздействия со стороны Национального банка?  

19. Я,____ (фамилия, имя, отчество)  

подтверждаю, что представленная выше информация является достоверной и полной, и обязуюсь в дальнейшем представлять в течение 10 (десяти) рабочих дней в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений это может повлечь за собой дальнейшее применение мер воздействий в отношении меня и платежной организации/оператора платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Приложение 2 к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем  

(место для фото)  

АНКЕТА   

(заполняется должностным лицом)   

(должность 

В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4, 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3)   

1. ФИО (Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия, когда меняли/причина?)).  

2. Должность 

                                          (наименование платежной организации/оператора платежной системы)  

3. Дата и место рождения 

4. Паспорт серия _______________ № ___________________ кем выдан  

5. Гражданство 

6. Фактическое место проживания и место проживания по прописке в момент заполнения анкеты, № телефона 

7. Семейное положение 

8. Образование (высшее)  

диплом № _______________________________ дата выдачи 

9. Кем выдан:  

10. Обучение на курсах:  

11. Сведения о наличии знаний у кандидата в области (имеется/не имеется):  

- банковского законодательства 

- корпоративного управления 

- ведения финансовой отчетности и бухгалтерского учета 

- порядка составления отчетов платежной организации/операторов платежных систем  

- стратегического планирования 

- управления рисками 

- управления ликвидностью 

- стандартов аудита 

- противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию)  

преступных доходов 

12. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:  

13. Общий трудовой стаж работы/опыт работы (участие в совете директоров):  

14. Укажите все другие организации, ассоциации, учреждения, сотрудником или членом которых Вы являетесь:  

15. Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками платежной организации/оператора платежной системы, связь с лицами или компаниями, контролирующими платежную организацию/оператора платежной системы, все взаимные обязательства и договора и т.п.  

16. Семейное положение: (женат, замужем и т.д.) 

Перечислите близких родственников (родители, супруг(а), дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушки, бабушки, внуки), а также других родственников, которых посчитаете нужным включить в данный список  

17. Имеется ли непогашенная судимость или решение суда, запрещающее Вам занятие каким-либо видом деятельности?  

18. Применялись ли к Вам предупредительные меры воздействия со стороны Национального банка?  

19. Я,____ (фамилия, имя, отчество)  

подтверждаю, что представленная выше информация является достоверной и полной, и обязуюсь в дальнейшем представлять в течение 10 (десяти) рабочих дней в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений это может повлечь за собой дальнейшее применение мер воздействий в отношении меня и платежной организации/оператора платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) 

1. Настоящее Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее - Положение) определяет требования, обязательные для исполнения платежными организациями и операторами платежных систем, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на: 

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра; 

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей. 

Платежные организации, операторы платежных систем, а также агенты/субагенты платежной организации должны соблюдать требования законодательства, включая в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС). 

1. Настоящее Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее - Положение) определяет требования, обязательные для исполнения платежными организациями и операторами платежных систем, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на: 

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра; 

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей. 

Платежные организации, операторы платежных систем, а также агенты/субагенты платежной организации должны соблюдать требования законодательства, включая в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС) 

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Автоматизированная система (АС) - это система, состоящая из аппаратно-программного комплекса средств автоматизации деятельности, методов и мероприятий, реализующих информационную технологию выполнения установленных функций. 

Агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившее/ий с платежной организацией агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических и юридических лиц в пользу поставщиков товаров, работ и услуг. 

Агентский договор - договор, заключенный между платежной организацией и агентом о предоставлении услуг, указанных в настоящем Положении. При этом ответственность за действия агента несет платежная организация. 

Банк-партнер - банк, уполномоченный проводить процедуры идентификации и верификации пользователей МПА в соответствии с законодательством по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД). 

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Автоматизированная система (АС) - это система, состоящая из аппаратно-программного комплекса средств автоматизации деятельности, методов и мероприятий, реализующих информационную технологию выполнения установленных функций. 

Агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившее/ий с платежной организацией агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических и юридических лиц в пользу поставщиков товаров, работ и услуг. 

Агентский договор - договор, заключенный между платежной организацией и агентом о предоставлении услуг, указанных в настоящем Положении. При этом ответственность за действия агента несет платежная организация. 

Банк-партнер - банк, уполномоченный проводить процедуры идентификации и верификации пользователей МПА в соответствии с законодательством по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД). 

17. Оператор платежной системы должен:   

1) контролировать соблюдение действующих правил и процедур, а также их соответствие требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики;   

2) предъявлять требования к необходимым техническим и программным средствам для проведения платежей другим участникам платежной системы;   

3) вести базу данных по агентам, субагентам и поставщикам товаров/услуг платежной организации, которая должна содержать, как минимум:   

- реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений);   

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;   

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, патент, свидетельство о регистрации;   

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;   

- сведения о руководителях;   

- контактные данные;   

- сведения о собственниках/учредителях (для юридических лиц);   

- сведения о бенефициарных собственниках поставщиков товаров/услуг;   

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя (банковская деятельность, коммунальные услуги и т.д.);   

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с данным юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем (если поставщик, то указать услугу);   

- финансовые условия (верхний и нижний предел комиссии, стоимость услуг и т.д.);   

4) оценивать и управлять рисками в платежной системе;   

5) обеспечить безопасное функционирование средств обработки информации;   

6) обеспечить единый подход к управлению инцидентами и вести реестр инцидентов;   

7) обеспечить своевременное доведение информации по принятым в систему платежам до поставщика товаров/услуг при возникновении нештатной ситуации в соответствии с условиями договора и требованиями нормативных правовых актов Национального банка.   

17. Оператор платежной системы должен: 

1) контролировать соблюдение действующих правил и процедур, а также их соответствие требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики; 

2) предъявлять требования к необходимым техническим и программным средствам для проведения платежей другим участникам платежной системы; 

3) вести базу данных по участникам платежной системы, содержащую как минимум:  

- реквизиты договора (дата, номер);  

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;  

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, подтверждающие документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент;  

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;  

- сведения о руководителях;  

- контактные данные, 

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя (банковская деятельность, коммунальные услуги и т.д.); 

- финансовые условия (верхний и нижний предел комиссии, стоимость услуг и т.д.); 

4) оценивать и управлять рисками в платежной системе; 

5) обеспечить безопасное функционирование средств обработки информации; 

6) обеспечить единый подход к управлению инцидентами и вести реестр инцидентов; 

7) обеспечить своевременное доведение информации по принятым в систему платежам до поставщика товаров/услуг при возникновении нештатной ситуации в соответствии с условиями договора и требованиями нормативных правовых актов Национального банка. 

43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь электронный реестр договоров с агентами, содержащий следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей: 

1) если юридическое лицо - наименование организации, копию свидетельства о государственной регистрации, копию лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), учредительные документы, фактический адрес, контакты, актуальный список адресов, где установлены терминалы; 

2) если индивидуальный предприниматель - копию паспорта предпринимателя, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент, лицензию на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), список адресов, где установлены терминалы, и фактическое место осуществления деятельности. 

43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь электронный реестр договоров с агентами, содержащий следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей: 

1) если юридическое лицо - наименование организации, копию подтверждающих документов о государственной регистрации юридического лица, копию лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), учредительные документы, фактический адрес, контакты, актуальный список адресов, где установлены терминалы, сведения о виде деятельности организации; 

2) если индивидуальный предприниматель - копию паспорта предпринимателя, подтверждающего документа о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент, лицензию на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), список адресов, где установлены терминалы, и фактическое место осуществления деятельности, сведения о виде деятельности индивидуального предпринимателя. 

45. Если платежная организация самостоятельно или через своих агентов осуществляет предоставление услуг по проведению платежей через МПА с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, платежная организация должна соблюдать Порядок проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих МПА для оплаты товаров/услуг, установленный в Приложении 2 настоящего Положения. 

Платежная организация в качестве агента по проведению идентификации и верификации держателей МПА в рамках доверия третьей стороне в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, может привлекать финансовое учреждение, соответствующее требованиям законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. Идентификация и верификация держателя МПА проводится уполномоченным сотрудником финансового учреждения. 

45. Если платежная организация самостоятельно или через своих агентов осуществляет предоставление услуг по проведению платежей через МПА с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, платежная организация должна соблюдать Порядок проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих МПА для оплаты товаров/услуг, установленный в Приложении 2 настоящего Положения. 

Платежная организация в качестве агента по проведению идентификации и верификации держателей МПА в рамках доверия третьей стороне в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, может привлекать финансовое учреждение, соответствующее требованиям законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Идентификация и верификация держателя МПА проводится уполномоченным сотрудником финансового учреждения. 

49. Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования платежной системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами платежная организация обязана обеспечить: 

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами, в том числе в дистанционной форме; 

- ознакомление (письменное/электронное) агента/субагентов с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части касающейся агентов, и законодательства Кыргызской Республики ПФТД/ЛПД. 

Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-5, 4 декабря 2024 года № 2024-П-14/64-1-(ПС)) 

49. Платежная организация которая использует агентов и субагентов обязана включать их в свои программы ПФПД/ЛПД и осуществлять мониторинг выполнения ими этих программ. 

Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования платежной системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами платежная организация обязана обеспечить: 

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами, в том числе в дистанционной форме; 

- ознакомление (письменное/электронное) агента/субагентов с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части касающейся агентов, и законодательства Кыргызской Республики ПФПД/ЛПД. 

Платежная организация обеспечивает документирование факта проведения учебных мероприятий, их содержания и перечня агентов/субагентов (их сотрудников), которые прошли соответствующее обучение. 

50. Платежная организация и агенты при приеме платежей обязаны обеспечить в каждом пункте приема платежей/МПА предоставление плательщикам следующей информации: 

- наименование, контактные данные и местонахождение платежной организации; 

- номер и дату выдачи лицензии платежной организации; 

- размер комиссии, уплачиваемой плательщиком; 

- способы подачи претензий; 

- номера call-центра платежной организации. 

50. Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований. 

Агенты и субагенты обязаны выполнять все требования ПФПД/ЛПД которые относятся к деятельности платежной организации, с учетом специфики их деятельности и соответствующих требований и ограничений, установленных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

Платежная организация несет ответственность за выполнение требований ПФПД/ЛПД независимо от использования/неиспользования агентов/субагентов для этих целей. 

В случае использования агента/субагента платежная организация обязана получить всю необходимую информацию от него до установления деловых отношений с клиентом агента/субагента. Платежная организация принимает решение о начале деловых отношений с клиентом, заключении соответствующих договоров, а также об отказе от установления деловых отношений или проведения финансовых операций. 

До принятия решения о сотрудничестве с соответствующим агентом/субагентом платежная организация должна провести предварительный анализ его надежности в порядке, установленном внутренними документами платежной организации по вопросам ПФПД/ЛПД. Цель такого анализа — выявление и оценка рисков, связанных с будущим сотрудничеством, а именно — способности платежной организации соблюдать законодательство в сфере ПФПД/ЛПД при использовании такого агента/субагента. 

Результаты анализа должны быть надлежащим образом задокументированы. Решения о возможности сотрудничества с соответствующим агентом/субагентом с учетом выявленных рисков и их приемлемости/неприемлемости для платежной организации, принимается руководством платежной организации. 

51-1. Идентификация и верификация пользователей МПА проводится платежной организацией и/или агентом платежной организации в соответствии с Порядком проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг (Приложение 2 к настоящему Положению), либо банком-партнером в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики на основе заключенного договора с платежной организацией. 

В случаях проведения идентификации и верификации пользователей МПА банком-партнером (уполномоченной третьей стороной) платежная организация должна получить от банка-партнера необходимую информацию о клиенте/пользователе и его бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента в соответствии с законодательством в сфере ПФТД/ЛПД. 

51-1. Идентификация и верификация пользователей МПА проводится платежной организацией и/или агентом платежной организации в соответствии с Порядком проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг (Приложение 2 к настоящему Положению), либо банком-партнером в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики на основе заключенного договора с платежной организацией. 

В случаях проведения идентификации и верификации пользователей МПА банком-партнером (уполномоченной третьей стороной) платежная организация должна получить от банка-партнера необходимую информацию о клиенте/пользователе и его бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента в соответствии с законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

52. Для пользователей МПА, которые прошли удаленную идентификацию и верификацию согласно Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг (Приложение 2 к настоящему Положению), либо банком-партнером в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, разрешается проведение только низкорискованных операций, доступных в МПА, согласно Приложению 2 к Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг. 

Для данных пользователей платежная организация должна установить ограничения с учетом критериев оценки степени (уровня) риска, согласно внутренним нормативным документам, и с соблюдением следующих предельных значений лимитов: 

Вид удаленной идентификации 

Размер единовременного платежа или перевода (операции) с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей 

Лимит на ежемесячный объем исходящих платежей и переводов для одного пользователя МПА с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, за исключением операций по покупке государственных ценных бумаг 

Лимит на проведение единовременного платежа по покупке государственных ценных бумаг 

Лимит на ежемесячный объем исходящих платежей для одного пользователя МПА с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей по операциям по покупке государственных ценных бумаг 

Посредством сверки фото 

Не более 300 (трехсот) расчетных показателей 

Не более 600 (шестисот) расчетных показателей 

Без ограничений 

Без ограничений 

Посредством проведения сеанса видеосвязи 

Не более 300 (трехсот) расчетных показателей 

Не более 2000 (двух тысяч) расчетных показателей 

Размеры лимитов и перечень ограничений для пользователей МПА, в том числе на одного клиента - пользователя МПА, должны быть установлены во внутренних правилах и процедурах платежной организации с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента согласно программе внутреннего контроля платежной организации и в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

Для данной категории пользователей проведение высокорискованных операций, определяемых уполномоченным органом в сфере ПФТД/ЛПД, согласно пункту 11 Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, запрещается. 

52. Для пользователей МПА, которые прошли удаленную идентификацию и верификацию согласно Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг (Приложение 2 к настоящему Положению), либо банком-партнером в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, разрешается проведение только низкорискованных операций, доступных в МПА, согласно Приложению 2 к Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг. 

Для данных пользователей платежная организация должна установить ограничения с учетом критериев оценки степени (уровня) риска, согласно внутренним нормативным документам, и с соблюдением следующих предельных значений лимитов: 

Вид удаленной идентификации 

Размер единовременного платежа или перевода (операции) с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей 

Лимит на ежемесячный объем исходящих платежей и переводов для одного пользователя МПА с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, за исключением операций по покупке государственных ценных бумаг 

Лимит на проведение единовременного платежа по покупке государственных ценных бумаг 

Лимит на ежемесячный объем исходящих платежей для одного пользователя МПА с использованием возвращаемых с лицевого счета пользователя/абонента авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей по операциям по покупке государственных ценных бумаг 

Посредством сверки фото 

Не более 300 (трехсот) расчетных показателей 

Не более 600 (шестисот) расчетных показателей 

Без ограничений 

Без ограничений 

Посредством проведения сеанса видеосвязи 

Не более 300 (трехсот) расчетных показателей 

Не более 2000 (двух тысяч) расчетных показателей 

Размеры лимитов и перечень ограничений для пользователей МПА, в том числе на одного клиента - пользователя МПА, должны быть установлены во внутренних правилах и процедурах платежной организации с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента согласно программе внутреннего контроля платежной организации и в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

Для данной категории пользователей проведение высокорискованных операций, определяемых уполномоченным органом в сфере ПФПД/ЛПД, согласно Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», запрещается. 

79-1. Отсутствует 

79-1. Платежная организация, агент/субагент платежной организации должны осуществлять процедуру надлежащей проверки клиентов – поставщиков товаров/услуг в соответствии с требованиями положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД до заключения договора с поставщиками товаров/услуг и торгово-сервисными предприятиями.  

В случае если договор заключается на основании доверенности, выданной на третье лицо, уполномоченное заключать договора от имени клиента, в отношении этого лица платежная организация также должна применить процедуру надлежащей проверки клиентов. 

Рекомендация 10  

(пункт 10.4 Методологии) 

79-2. Отсутствует 

79-2. Платежная организация обязана отказать поставщику товаров/услуг в заключении договора или прекратить деловые отношения, если:  

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по заключению договора, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца и проведения других мер надлежащей проверки клиента;  

- представлены недостоверные документы.  

Платежная организация должна в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в предоставлении услуг и заключения деловых отношений. 

Рекомендация 10  

(пункт 10.19 Методологии) 

80. Платежная организация должна иметь актуальную базу по заключенным договорам с поставщиками товаров/услуг. Договор между платежной организацией и поставщиком товаров/услуг должен содержать, как минимум, следующую информацию с приложением подтверждающих документов:   

- наименование юридического лица/индивидуального предпринимателя;   

- юридический, фактический адрес и контактные данные;   

- наименование товара или вид услуг, предоставляемых поставщиком;   

Отсутствует  

- обеспечение финансовых обязательств платежной организации, согласно пункту 33 настоящего Положения, а также порядок и срок проведения взаиморасчетов, порядок возврата денег при расторжении договора;   

- порядок оповещения при возникновении нештатных ситуаций, порядок и срок проведения взаиморасчетов при возникновении нештатных ситуаций;   

- срок действия договора;   

- банковские реквизиты сторон;   

- условия оплаты (тарифы, комиссии и вознаграждения и др.).   

Платежная организация должна регулярно, но не реже 1 (одного) раза в год, проводить проверку актуальности данных поставщиков товаров/услуг.  

80. Платежная организация должна иметь актуальную базу по заключенным договорам с поставщиками товаров/услуг. Договор между платежной организацией и поставщиком товаров/услуг должен содержать, как минимум, следующую информацию с приложением подтверждающих документов:  

- наименование юридического лица/индивидуального предпринимателя; 

- юридический, фактический адрес и контактные данные;  

- наименование товара или вид услуг, предоставляемых поставщиком;  

- данные документа о прохождении регистрации в соответствующих государственных органах;  

- обязательство о предоставлении достоверных сведений о структуре собственности и собственниках/учредителях (для юридического лица); 

- обязательство о предоставлении достоверных сведений о бенефициарных собственниках (для юридического лица);  

- сведения о руководителях (для юридического лица);  

- обеспечение финансовых обязательств платежной организации, согласно пункту 33 настоящего Положения, а также порядок и срок проведения взаиморасчетов, порядок возврата денег при расторжении договора;   

- порядок оповещения при возникновении нештатных ситуаций, порядок и срок проведения взаиморасчетов при возникновении нештатных ситуаций;   

- срок действия договора;   

- банковские реквизиты сторон;   

- условия оплаты (тарифы, комиссии и вознаграждения и др.).  

Платежная организация должна регулярно, но не реже 1 (одного) раза в год, проводить проверку актуальности данных поставщиков товаров/услуг. 

Рекомендация 10  

(пункт 10.8 Методологии) 

102. Платежная организация вправе осуществлять эквайринговую деятельность только при наличии лицензии оператора платежной системы и соответствующего разрешения Национального банка на осуществление эквайринговой деятельности, а также при соблюдении требований, установленных настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, включая в области ПФТД/ЛПД. 

102. Платежная организация вправе осуществлять эквайринговую деятельность только при наличии лицензии оператора платежной системы и соответствующего разрешения Национального банка на осуществление эквайринговой деятельности, а также при соблюдении требований, установленных настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, включая в области ПФПД/ЛПД. 

119. Для установки периферийного устройства в ТСП платежная организация должна заключить договор с ТСП на прием платежей, проведенных с использованием POS-терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. 

Договор между платежной организацией и ТСП должен содержать следующее: 

- наименование ТСП и его юридический адрес; 

- права и обязанности ТСП и платежной организации по приему и обслуживанию карт; 

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке; 

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода; 

- размер комиссий; 

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала; 

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию платежная организация должна требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности; 

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД; 

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством; 

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме ТСП карт в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- минимальные требования безопасности при проведении платежей и переводов с использованием QR-кодов, установленные Правилами проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрих-кода (QR-код), утвержденными постановлением Правления Национального банка от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС); 

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой (chargeback); 

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного безналичным способом с использованием карт или QR-кода, при его возврате; 

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков; 

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП; 

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций и нарушения процедур безопасности или других условий договора, и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника; 

- порядок рассмотрения споров; 

- порядок расторжения договора; 

- требования по правилам обеспечения безопасности при совершении платежей в соответствии с требованиями Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике». 

В договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор либо дополнительно приложены к нему. 

119. Для установки периферийного устройства в ТСП платежная организация должна заключить договор с ТСП на прием платежей, проведенных с использованием POS-терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. 

Договор между платежной организацией и ТСП должен содержать следующее: 

- наименование ТСП и его юридический адрес; 

- права и обязанности ТСП и платежной организации по приему и обслуживанию карт; 

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке; 

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода; 

- размер комиссий; 

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала; 

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию платежная организация должна требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности; 

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФПД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД; 

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством; 

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме ТСП карт в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- минимальные требования безопасности при проведении платежей и переводов с использованием QR-кодов, установленные Правилами проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрих-кода (QR-код), утвержденными постановлением Правления Национального банка от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС); 

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой (chargeback); 

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного безналичным способом с использованием карт или QR-кода, при его возврате; 

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков; 

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП; 

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций и нарушения процедур безопасности или других условий договора, и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника; 

- порядок рассмотрения споров; 

- порядок расторжения договора; 

- требования по правилам обеспечения безопасности при совершении платежей в соответствии с требованиями Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике». 

В договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор либо дополнительно приложены к нему. 

126. Платежная организация должна периодически, не реже 1 раза в год, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД, либо проведения ТСП запрещенных законодательством операций платежная организация вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом платежная организация должна провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП при условии отсутствия иных задолженностей ТСП и платежной организации перед банком-эмитентом. 

126. Платежная организация должна периодически, не реже 1 раза в год, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФПД/ЛПД, либо проведения ТСП запрещенных законодательством операций платежная организация вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом платежная организация должна провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП при условии отсутствия иных задолженностей ТСП и платежной организации перед банком-эмитентом. 

Приложение 2 к Положению «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» 

ПОРЯДОК проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг 

Глава 2. Проведение идентификации и верификации клиента, использующего МПА 

7. Процедура проведения идентификации и верификации пользователя/клиента, использующего МПА, проводится в любом из следующих случаев: 

1) при установлении деловых отношений с новыми пользователями (клиентами); 

2) при сборе сведений о клиентах МПА, подключившихся к услугам МПА, при отсутствии ранее проведенной процедуры надлежащей проверки клиента в соответствии с банковским законодательством; 

3) при возобновлении ранее приостановленной или заблокированной услуги МПА (за исключением случаев приостановления оказания услуг МПА в связи с превышением установленных лимитов по объему платежей); 

4) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и других предикатных преступлений; 

5) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте; 

6) при обновлении (актуализации) сведений согласно регламенту, установленному платежной организацией и оператором платежных систем; 

7) при наличии подозрения в осуществлении подозрительных и/или мошеннических транзакций/действий и/или злоупотребления правами пользования услугами МПА; 

8) по требованию платежной организации, агента платежной организации и/или уполномоченных государственных органов; 

9) при наличии подозрения о тождественности пользователя с лицами, предусмотренными в перечне физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов. 

8. При осуществлении пользователем МПА переводов денежных средств другим пользователям МПА на банковские карты, электронные кошельки других пользователей МПА дополнительно также осуществляется сбор сведений по таким платежам, согласно перечню (Приложение 1 к настоящему Порядку). 

9. Платежная организация, агент платежной организации, предоставляющий услуги МПА, обязаны хранить базу данных по пользователям и проводимым платежам по МПА в течение срока не менее 5 (пяти) лет. 

7. Процедура проведения идентификации и верификации пользователя/клиента, использующего МПА, проводится в любом из следующих случаев: 

1) при установлении деловых отношений с новыми пользователями (клиентами); 

2) при сборе сведений о клиентах МПА, подключившихся к услугам МПА, при отсутствии ранее проведенной процедуры надлежащей проверки клиента в соответствии с банковским законодательством; 

3) при возобновлении ранее приостановленной или заблокированной услуги МПА (за исключением случаев приостановления оказания услуг МПА в связи с превышением установленных лимитов по объему платежей); 

4) при наличии подозрения в осуществлении финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и других предикатных преступлений; 

5) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте; 

6) при обновлении (актуализации) сведений согласно регламенту, установленному платежной организацией и оператором платежных систем; 

7) при наличии подозрения в осуществлении подозрительных и/или мошеннических транзакций/действий и/или злоупотребления правами пользования услугами МПА; 

8) по требованию платежной организации, агента платежной организации и/или уполномоченных государственных органов; 

9) при наличии подозрения о тождественности пользователя с лицами, предусмотренными в перечне физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов. 

8. При осуществлении пользователем МПА переводов денежных средств другим пользователям МПА на банковские карты, электронные кошельки других пользователей МПА дополнительно также осуществляется сбор сведений по таким платежам, согласно перечню (Приложение 1 к настоящему Порядку). 

9. Платежная организация, агент платежной организации, предоставляющий услуги МПА, обязаны хранить базу данных по пользователям и проводимым платежам по МПА в течение срока не менее 5 (пяти) лет. 

Глава 5. Работа платежной организации, агента платежной организации, предоставляющих услугу МПА с перечнем физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов 

14-1 отсутствует 

14-1. В случае если платежная организация или ее агент убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, платежная организация/агент платежной организации не принимает меры по надлежащей проверке клиента и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными уполномоченным органом в сфере ПФПД/ЛПД. 

Глава 6. Проведение идентификации и верификации пользователя МПА при личном присутствии 

18. Платежная организация и/или агент в процессе идентификации и верификации пользователя МПА должны провести проверку пользователя на наличие или отсутствие в санкционных перечнях и перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. 

18. Платежная организация и/или агент в процессе идентификации и верификации пользователя МПА должны провести проверку пользователя на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях. 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям 

от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-3-(ПС) 

3. Целью применения Национальным банком мер воздействия является защита прав и законных интересов пользователей платежных систем, поддержание и обеспечение эффективности, безопасности и надежности платежных систем, противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

3. Целью применения Национальным банком мер воздействия является защита прав и законных интересов пользователей платежных систем, поддержание и обеспечение эффективности, безопасности и надежности платежных систем, противодействие финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

4. Основанием для применения мер воздействия в отношении операторов платежных систем/платежных организаций и (или) их должностных лиц является нарушение норм, требований и ограничений, установленных конституционным законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», нормативными правовыми актами Национального банка и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. Национальный банк применяет соответствующие меры воздействия к операторам платежных систем/платежным организациям и (или) их должностным лицам при выявлении нарушений, предусмотренных настоящим Положением.  

4. Основанием для применения мер воздействия в отношении операторов платежных систем/платежных организаций и (или) их должностных лиц является нарушение норм, требований и ограничений, установленных конституционным законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», нормативными правовыми актами Национального банка и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. Национальный банк применяет соответствующие меры воздействия к операторам платежных систем/платежным организациям и (или) их должностным лицам при выявлении нарушений, предусмотренных настоящим Положением.  

9. Предписание об устранении выявленных нарушений в определенный срок направляется операторам платежных систем/платежным организациям в случае:  

- непредоставления финансовой отчетности или другой отчетности, определенной нормативными правовыми актами Национального банка;  

- непредоставления заключения независимого финансового аудита, аудита информационных систем и приложения к ним в определенные сроки и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;  

- предоставления в Национальный банк несвоевременной/недостоверной/неполной информации;  

- отсутствия и/или непредоставления в ходе проведения инспекторских проверок технических документов и иной запрашиваемой информации/документов либо предоставление недостоверной/неполной информации/документов, а также документов, поддерживающих функционирование аппаратно-программного комплекса в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;  

- неустранения в течение 24 часов возникшего технического сбоя в функционировании платежной системы;  

- (Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 августа 2022 года № 2022-П-14/54-5-(ПС));  

- иных нарушений банковского законодательства Кыргызской Республики, а также антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

9. Предписание об устранении выявленных нарушений в определенный срок направляется операторам платежных систем/платежным организациям в случае:  

- непредоставления финансовой отчетности или другой отчетности, определенной нормативными правовыми актами Национального банка;  

- непредоставления заключения независимого финансового аудита, аудита информационных систем и приложения к ним в определенные сроки и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;  

- предоставления в Национальный банк несвоевременной/недостоверной/неполной информации;  

- отсутствия и/или непредоставления в ходе проведения инспекторских проверок технических документов и иной запрашиваемой информации/документов либо предоставление недостоверной/неполной информации/документов, а также документов, поддерживающих функционирование аппаратно-программного комплекса в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;  

- неустранения в течение 24 часов возникшего технического сбоя в функционировании платежной системы;  

- (Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 августа 2022 года № 2022-П-14/54-5-(ПС));  

- иных нарушений банковского законодательства Кыргызской Республики, а также антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов  

10. Национальный банк вправе наложить штраф на операторов платежных систем/платежные организации.  

Штраф на операторов платежных систем/платежные организации в размере не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов (на последнюю отчетную дату) оператора платежных систем/платежной организации налагается в случае:  

- невыполнения предписания Национального банка в установленные сроки;  

- систематического (2 и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) непредставления финансовой или другой отчетности либо представления несвоевременной/недостоверной/неполной информации, финансовой или другой отчетности или сведений;  

- нарушения законодательства Кыргызской Республики, в том числе антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

10. Национальный банк вправе наложить штраф на операторов платежных систем/платежные организации.  

Штраф на операторов платежных систем/платежные организации в размере не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов (на последнюю отчетную дату) оператора платежных систем/платежной организации налагается в случае:  

- невыполнения предписания Национального банка в установленные сроки;  

- систематического (2 и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) непредставления финансовой или другой отчетности либо представления несвоевременной/недостоверной/неполной информации, финансовой или другой отчетности или сведений;  

- нарушения законодательства Кыргызской Республики, в том числе антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

11. Наложение штрафа на должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций.  

Штраф на должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат в данной организации (должностной оклад, премии, бонусы и др.), налагается в случае:  

- действия или бездействия должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций, которые влекут за собой приостановление/отзыв лицензии, принудительную ликвидацию или банкротство оператора платежной системы/платежной организации - в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- невыполнения предписаний Национального банка – в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- систематического (два и более раз в течение 12 последовательных календарных месяцев) непредставления финансовой или другой отчетности либо представления несвоевременной/недостоверной/неполной информации, финансовой или другой отчетности – в размере 30 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- нарушения банковского законодательства Кыргызской Республики, антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов – в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

11. Наложение штрафа на должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций.  

Штраф на должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат в данной организации (должностной оклад, премии, бонусы и др.), налагается в случае:  

- действия или бездействия должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций, которые влекут за собой приостановление/отзыв лицензии, принудительную ликвидацию или банкротство оператора платежной системы/платежной организации - в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- невыполнения предписаний Национального банка – в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- систематического (два и более раз в течение 12 последовательных календарных месяцев) непредставления финансовой или другой отчетности либо представления несвоевременной/недостоверной/неполной информации, финансовой или другой отчетности – в размере 30 процентов от среднего годового вознаграждения;  

- нарушения банковского законодательства Кыргызской Республики, антимонопольного законодательства и законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов – в размере 50 процентов от среднего годового вознаграждения;  

19. Решение о временном приостановлении лицензии применяется в случае:  

- допущения систематического невыполнения (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев) постановлений Комитета по платежной системе Национального банка;  

- проведения операций, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

19. Решение о временном приостановлении лицензии применяется в случае:  

- допущения систематического невыполнения (два и более раз в течение 12 (двенадцати) последовательных календарных месяцев) постановлений Комитета по платежной системе Национального банка;  

- проведения операций, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

ПРАВИЛА 

проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код) 

от 11 декабря 2019 года   № 2019-П-14/62-5-(ПС) 

40. Участники платежной системы при проведении платежей с использованием QR-кода самостоятельно осуществляют меры по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию/фиксированию рисков в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе выявление операций клиента-плательщика, подлежащих контролю и имеющих признаки подозрительных операций.  

40. Участники платежной системы при проведении платежей с использованием QR-кода самостоятельно осуществляют меры по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию/фиксированию рисков в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе выявление операций клиента-плательщика, подлежащих контролю и имеющих признаки подозрительных операций.  

«Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПC) 

«Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПC) 

1. Утвердить Положение "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" (прилагается). 

1. Утвердить Положение "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" (прилагается). 

ПОЛОЖЕНИЕ 

«О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»  

от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС) 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС) 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов «от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС) 

Глава 1. Общие положения 

1. Настоящее Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – Положение) определяет минимальные требования по организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем расчетов с использованием электронных денег, не являющихся коммерческими банками (далее – платежные организации/операторы платежных систем) в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФТД/ЛПД).  

1. Настоящее Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – Положение) определяет минимальные требования по организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем расчетов с использованием электронных денег, не являющихся коммерческими банками (далее – платежные организации/операторы платежных систем) в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФПД/ЛПД).  

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) осуществляет надзор за деятельностью платежных организаций/операторов платежных систем, в том числе по вопросам организации внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства в сфере ПФТД/ЛПД, и направляет информацию при выявлении платежей в пользу третьих лиц, имеющих признаки подозрительных операций, уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее – орган финансовой разведки).  

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) осуществляет надзор за деятельностью платежных организаций/операторов платежных систем, в том числе по вопросам организации внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства в сфере ПФПД/ЛПД, и направляет информацию при выявлении платежей в пользу третьих лиц, имеющих признаки подозрительных операций, уполномоченному государственному органу в сфере ПФПД/ЛПД (далее – орган финансовой разведки).  

3. Деятельность коммерческих банков, осуществляющих услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей, а также являющиеся операторами платежных систем расчетов с использованием электронных денег и агенты (дистрибьюторы) электронных денег являющиеся банками-партнерами, регулируется Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА).  

3. Деятельность коммерческих банков, осуществляющих услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей, а также являющиеся операторами платежных систем расчетов с использованием электронных денег и агенты (дистрибьюторы) электронных денег являющиеся банками-партнерами, регулируется Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА).  

Глава 2. Понятие и определения 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля платежных организаций, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Клиент - (клиент-плательщик, клиент - поставщик услуг) - клиентом платежной организации является плательщик/пользователь использующий инфраструктуру/услуги платежной организации/оператора платежной системы для оплаты товаров/услуг, также поставщик товаров/услуг, агент, субагент, контрагент, участник платежной системы и иное физическое или юридическое лицо (организация), принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у платежной организации/оператором платежной системы либо с которыми платежная организация имеет договорные отношения. 

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств. 

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые платежными организациями в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Риск-ориентированный подход - самостоятельное применение усиленных мер платежными организациями при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Санкционный перечень включает в себя: 

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики; 

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН. 

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

Служба внутреннего контроля - уполномоченный сотрудник/должностное лицо или структурное подразделение платежной организации, ответственные за осуществление программ внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД. 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Понятие бенефициарного владельца также включает тех физических лиц, которые осуществляют конечный фактический контроль над юридическим лицом. Бенефициарным владельцем может быть только физическое лицо и у одного юридического лица может быть более одного конечного бенефициарного владельца. 

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).  

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению – этап организации внутреннего контроля платежных организаций/операторов платежных систем в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

Деловые отношения - отношения между клиентом и финансовым учреждением или клиентом и нефинансовой категорией лиц, возникшие на основе договоренности (устной или письменной) о предоставлении услуг по осуществлению операции (сделки).  

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация должна отражать данные о финансовом и имущественном положении публичного должностного лица и о законных основаниях получения им данного имущества.  

Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождение конкретных денежных средств или иных активов, являщихся предметом деловых отношений между клиентом и финансовым учреждением. Полученная информация должна быть достоверной и содержательной, с указанием конекртного источника и/или законных оснований получения либо приобретения этих средств или активов.  

Клиент - (клиент-плательщик, клиент - поставщик услуг) - клиентом платежной организации является плательщик/пользователь использующий инфраструктуру/услуги платежной организации/оператора платежной системы для оплаты товаров/услуг, также поставщик товаров/услуг, агент, субагент, контрагент, участник платежной системы и иное физическое или юридическое лицо (организация), принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у платежной организации/оператором платежной системы либо с которыми платежная организация имеет договорные отношения. 

Клиентами платежной организации при наличии лицензии на выпуск электронных денег также являются держатели электронных денег – физические и юридические лица, акцептанты электронных денег, прошедшие идентификацию и верификацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД 

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности. 

- организованных групп или преступных сообществ; 

- распространения оружия массового уничтожения. 

Подозрительная операция (сделка) определяется службой внутреннего контроля в рамках законодательства в сфере ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца. 

Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые платежными организациями в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:  

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве и иных государственных органах, судах, вооруженных силах, на государственных предприятиях или учреждениях, а также видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий); 

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность или политическую муниципальную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей Кыргызской Республики, утверждаемым Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий; 

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации). 

Риск-ориентированный подход – применение мер соизмеримых уровню риска, для их эффективного снижения, в том числе применение усиленных мер платежными организациями при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создании и руководстве организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу.  

Риск-ориентированный подход - самостоятельное применение усиленных мер платежными организациями при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Санкционный перечень включает в себя: 

а) сводный санкционный перечень Кыргызской Республики; 

б) сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН. 

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов".  

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.  

Служба внутреннего контроля - уполномоченный сотрудник/должностное лицо или структурное подразделение платежной организации/оператора платежной системы, ответственные за осуществление программ внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД. 

Иные термины и понятия в настоящем Положении используются согласно их определениям, предусмотренным в нормативных правовых актах Национального банка и законодательства Кыргызской Республики, включая Законом Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». 

Глава 3. Деятельность платежной организации/оператора платежной системы в области ПФТД/ЛПД 

Глава 3. Деятельность платежной организации/оператора платежной системы в области ПФПД/ЛПД 

5. Деятельность платежной организации/оператора платежных систем в области ПФТД/ЛПД с учетом агентской, субагентской сети, агентов (дистрибьюторов) электронных денег и участников платежной системы, должна включать следующие компоненты: 

1) реализацию программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД; 

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита (при наличии)/независимым аудитором; 

3) определение службы внутреннего контроля, назначение должностного лица по ПФТД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФТД/ЛПД в случае его временного отсутствия/увольнения (резерв кадров); 

4) обучение агентов и сотрудников платежной организации /оператора платежной системы, участвующих в реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД. 

В случае если агентом платежной организации является коммерческий банк или платежная организация, платежная организация должна запросить соответствующие документы о прохождении обучения; 

5) наличие обязательных условий в договоре с агентами, субагентами, агентами (дистрибьюторов) электронных денег и участниками платежных систем требований по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД. 

Ответственность за агентов, агентов (дистрибьюторов) электронных денег и участников платежной системы за соблюдение требований по ПФТД/ЛПД при заключении договора несет платежная организация/оператор платежной системы. 

5. Деятельность платежной организации/оператора платежных систем в области ПФПД/ЛПД с учетом агентской, субагентской сети, агентов (дистрибьюторов) электронных денег и участников платежной системы, должна включать следующие компоненты: 

1) реализацию программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД; 

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита  

3) определение службы внутреннего контроля, назначение должностного лица по ПФПД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФПД/ЛПД в случае его временного отсутствия/увольнения (резерв кадров); 

4) обучение агентов и сотрудников платежной организации /оператора платежной системы, участвующих в реализации программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД. 

В случае если агентом платежной организации является коммерческий банк или платежная организация, платежная организация должна запросить соответствующие документы о прохождении обучения; 

5) наличие обязательных условий в договоре с агентами, субагентами, агентами (дистрибьюторов) электронных денег и участниками платежных систем требований по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД. 

Ответственность за агентов, агентов (дистрибьюторов) электронных денег и участников платежной системы за соблюдение требований по ПФПД/ЛПД при заключении договора несет платежная организация/оператор платежной системы. 

6. Коллегиальный исполнительный орган (далее - Правление) платежной организации/оператора платежных систем совместно с Советом директоров (при наличии) (далее - Совет директоров) ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности платежной организации/оператора платежных систем в области ПФТД/ЛПД. 

6. Коллегиальный исполнительный орган (далее - Правление) платежной организации/оператора платежных систем совместно с Советом директоров (при наличии) ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности платежной организации/оператора платежных систем в области ПФПД/ЛПД, а также предотвращение вовлечения платежной организации/оператора платежных систем в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.  

7. Совет директоров (при наличии) несет ответственность за:  

- утверждение программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией, согласно пункту 9 настоящего Положения;  

- определение мер по обеспечению эффективной работы службы внутреннего контроля и должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- назначение на должность и освобождение от должности сотрудников службы внутреннего контроля и должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- рассмотрение отчета/отчетов службы внутреннего контроля/ должностного лица по ПФТД/ЛПД;  

- рассмотрение отчета/рекомендаций службы внутреннего аудита (при наличии)/ независимого аудита;  

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФТД/ЛПД, выявленных аудиторской и инспекторской проверкой и указанных в отчете должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также контроль за их реализацию.  

В случае отсутствия в структуре управления платежной организацией/оператора платежной системы Совета директоров функции Совета директоров, предусмотренные в настоящем пункте, возлагаются на его Правление.  

7. Совет директоров (при наличии) несет ответственность за: 

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФПД/ЛПД;  

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией;  

- определение мер по обеспечению эффективной работы службы внутреннего контроля или должностного лица по ПФПД/ЛПД; 

- назначение на должность и освобождение от должности сотрудников службы внутреннего контроля или должностного лица по ПФТД/ЛПД; 

- рассмотрение отчета/рекомендаций службы внутреннего аудита (при наличии)/независимого аудита; 

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФТД/ЛПД, выявленных аудиторской и инспекторской проверкой и указанных в отчете должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также контроль за их реализацию. 

В случае отсутствия в структуре управления платежной организацией/оператора платежной системы Совета директоров функции Совета директоров, предусмотренные в настоящем пункте, возлагаются на его Правление. 

8. Правление платежной организации/оператора платежной системы несет ответственность за: 

Отсутствует  

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение обучения сотрудников в области ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита; 

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся приема и проведения платежей (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца). 

Правление платежной организации/оператора платежных системы должно предпринимать меры, минимизирующие риски вовлечения через их программные обеспечения проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

8. Правление платежной организации/оператора платежной системы несет ответственность за: 

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, утвержденных Советом директоров платежной организацией/оператора платежной системы;   

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД; 

- обеспечение обучения сотрудников в области ПФПД/ЛПД; 

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита; 

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся приема и проведения платежей (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца). 

Правление платежной организации/оператора платежных системы должно предпринимать меры, минимизирующие риски вовлечения через их программные обеспечения проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

9. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и применять программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, которое будет включать как минимум следующие основные процедуры:  

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и распределение ответственности должностных лиц и сотрудников по принятию решений в целях ПФТД/ЛПД;  

2) взаимодействие и подотчетность между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД;  

3) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков в соответствии с главой 7 настоящего Положения;  

4) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:  

- идентификацию и верификацию клиента;  

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента;  

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца;  

- мониторинг и выявление операций платежной организации по всем предоставляемым услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;  

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;  

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;  

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента-поставщика услуг на протяжении всего периода деловых отношений с ним и анализа соответствия операций (платежей), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.  

5) выявление в деятельности клиента-плательщика операций, подлежащих контролю и сообщению, в том числе имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;  

6) установление порядка и основания для отказа клиенту в обслуживании и предоставлении услуг, а также для прекращения деловых отношений;  

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций;  

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется платежной организацией в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

8) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606;  

9) своевременное предоставление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;  

10) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;  

11) обеспечение конфиденциальности сведений и информационной безопасности;  

12) внедрение в платежной системе информационных и автоматизированных механизмов, обеспечивающих исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности платежной организации, в том числе об операциях клиентов;  

13) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения платежной организацией законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;  

14) установление контроля за сотрудниками платежной организации, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, инкассаторы, ИТ-специалисты, работники иных подразделений платежной организации и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений платежной организации функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД;  

15) обеспечение повышения квалификации и профессиональной переподготовки службы внутреннего контроля, обучения сотрудников платежной организации/операторов платежных систем по вопросам ПФТД/ЛПД;  

16) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.  

Программа внутреннего контроля разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации/оператора платежной системы. 

9. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и применять программу внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, которое будет включать как минимум следующие основные процедуры:  

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД; 

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп или преступных сообществ легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД); 

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости); 

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения; 

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные Советом директоров (при наличии), которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора; 

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД; 

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:  

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного); 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;  

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);  

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- мониторинг и выявление операций платежной организации/оператора платежной системы по всем предоставляемым услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;  

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;  

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;  

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (платежей), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.  

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

8) выявление в деятельности клиента-плательщика операций, подлежащих контролю и сообщению, в том числе имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;  

9) установление порядка и основания для отказа клиенту в обслуживании и предоставлении услуг, а также для прекращения деловых отношений;  

10) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционный перечень.  

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется платежной организацией в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

11) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739; 

12) своевременное предоставление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;  

13) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;  

14) обеспечение конфиденциальности сведений и информационной безопасности;  

15) внедрение в платежной системе информационных и автоматизированных механизмов, обеспечивающих исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности платежной организации/оператора платежной системы, в том числе об операциях клиентов;  

16) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения платежной организацией законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;  

17) установление контроля за сотрудниками платежной организации, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, инкассаторы, ИТ-специалисты, работники иных подразделений платежной организации и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений платежной организации функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;  

18) обеспечение повышения квалификации и профессиональной переподготовки службы внутреннего контроля, обучения сотрудников платежной организации/операторов платежных систем по вопросам ПФПД/ЛПД;  

19) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

20) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование; 

Программа внутреннего контроля разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации/оператора платежной системы. 

10. Платежные организации/операторы платежных систем должны обеспечить соблюдение и применение агентами, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по реализации Программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

10. Платежные организации/операторы платежных систем, должны разработать и обеспечить соблюдение и применение филиалами, представительствами и агентами, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по реализации Программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, включая требования страны, в которой находится филиал, представительство или агент платежной организации. 

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалами, представительствами и агентами, применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк Кыргызской Республики.  

11. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФТД/ЛПД платежные организации/операторы платежных систем создают или определяют службу внутреннего контроля - структурное подразделение и/или должностное лицо, ответственное за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФДТ/ЛПД. Служба внутреннего контроля создается с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации. 

11. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФПД/ЛПД платежные организации/операторы платежных систем создают или определяют службу внутреннего контроля - структурное подразделение и/или должностное лицо, ответственное за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД. Служба внутреннего контроля создается с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации. 

13. Руководитель службы внутреннего контроля (должностное лицо по ПФТД/ЛПД) подотчетен Совету директоров (при наличии) либо председателю Правления платежной организации/оператора платежных систем (в случае отсутствия Совета директоров). 

13. Руководитель службы внутреннего контроля (должностное лицо по ПФПД/ЛПД) подотчетен Совету директоров (при наличии) либо председателю Правления платежной организации/оператора платежных систем (в случае отсутствия Совета директоров). 

14. Задачами службы внутреннего контроля являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения платежной организации и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) построение системы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД в платежной организации/оператора платежных систем, мониторинг и содействие его персоналу/структурным подразделениям в реализации программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД; 

4) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

14. Задачами службы внутреннего контроля  

являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения платежной организации/оператора платежной системы и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД; 

3) построение системы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД в платежной организации/оператора платежных систем, мониторинг и содействие его персоналу/структурным подразделениям в реализации программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД; 

4) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

15. В целях ПФТД/ЛПД служба внутреннего контроля выполняет следующие функции:  

- разрабатывает и предоставляет на утверждение Совету директоров (при наличии), Правлению соответствующую программу внутреннего контроля и доводит данную программу до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации;  

- обеспечивает реализацию программы внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов платежной организации по ПФТД/ЛПД в соответствии с данной программы;  

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики;  

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления платежной организации;  

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекторской проверки деятельности платежной организации/оператора платежных систем;  

- организует обучение и консультирует персонал/структурные подразделения платежной организации/оператора платежных систем, которые участвуют в реализации политики по ПФТД/ЛПД;  

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров (при наличии), Правления, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами платежной организации;  

- оценивает риски ФТД/ЛПД, в том числе при установлении деловых отношений и внедрении новых платежных продуктов и услуг.  

15. В целях ПФПД/ЛПД служба внутреннего контроля выполняет следующие функции:  

- разрабатывает и предоставляет на утверждение Совету директоров (при наличии), Правлению соответствующую программу внутреннего контроля и доводит данную программу до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации;  

- обеспечивает реализацию программы внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов платежной организации по ПФПД/ЛПД в соответствии с данной программы;  

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями и сроками, установленными законодательством Кыргызской Республики;  

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления платежной организации;  

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекторской проверки деятельности платежной организации/оператора платежных систем вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами платежной организации/оператора платежных систем;  

- организует обучение и консультирует персонал/структурные подразделения платежной организации/оператора платежных систем, которые участвуют в реализации политики по ПФПД/ЛПД;  

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров (при наличии), Правления, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами платежной организации;  

- оценивает риски ФПД/ЛПД в том числе при установлении деловых отношений и до внедрения новых платежных продуктов, услуг и технологий, а также разрабатывает меры по снижению выявленных рисков. 

16. При осуществлении своих функций Служба внутреннего контроля вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений платежной организации/оператора платежной системы необходимые документы, в том числе договора, приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством и его подразделениями, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к информационной системе платежной организации/оператора платежных систем, базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым платежной организацией; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

Отсутствует  

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе письменные указания/поручения/сообщения о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств, согласно Положению «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

- обращаться к Совету директоров (при наличии) платежной организации в случае необходимости. 

Должностное лицо по ПФТД/ЛПД вправе передавать полномочия по вопросам ПФТД/ЛПД сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица по ПФТД/ЛПД за ненадлежащее исполнение своих функций. 

16. При осуществлении своих функций Служба внутреннего контроля вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений платежной организации/оператора платежной системы необходимые документы, в том числе договора, приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством и его подразделениями, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к информационной системе платежной организации/оператора платежных систем, базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым платежной организацией; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- в установленном порядке входить в помещения подразделений платежной организации/оператора платежной системы, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе письменные указания/поручения/сообщения о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств, согласно Положению «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606; 

- обращаться к Совету директоров (при наличии) платежной организации в случае необходимости. 

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД вправе передавать полномочия по вопросам ПФПД/ЛПД сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица по ПФПД/ЛПД за ненадлежащее исполнение своих функций. 

18. Служба внутреннего контроля при реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита (при наличии); 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

18. Служба внутреннего контроля при реализации программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита (при наличии); 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

19. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должно: 

- иметь высшее образование; 

- знать законодательство по вопросам ПФТД/ЛПД; 

- иметь четкое понимание платежных продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности платежной организации/оператора платежных систем с учетом агентской и субагентской сети по исполнению требований в сфере ПФТД/ЛПД; 

- не иметь судимости; 

- отсутствовать в национальном и международном списках разыскиваемых лиц и перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов. 

19. Должностное лицо по ПФПД/ЛПД должно: 

- иметь высшее образование; 

- знать законодательство по вопросам ПФПД/ЛПД; 

- иметь четкое понимание платежных продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности платежной организации/оператора платежных систем с учетом агентской и субагентской сети по исполнению требований в сфере ПФПД/ЛПД; 

- не иметь судимости; 

- отсутствовать в национальном и международном списках разыскиваемых лиц и в Санкционном перечне.  

20. Платежная организация/оператор платежной системы должна обеспечить и на регулярной основе проводить обучение своих сотрудников, задействованных в реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД. Сотрудники службы внутреннего контроля должны получить дополнительное профессиональное образование (повышение квалификации и профессиональную переподготовку) не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

20. Платежная организация/оператор платежной системы должна обеспечить и на регулярной основе проводить обучение своих сотрудников, задействованных в реализации программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД. Сотрудники службы внутреннего контроля должны получить дополнительное профессиональное образование (повышение квалификации и профессиональную переподготовку) не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739. 

22. Письменный отчет Службы внутреннего контроля, представляемый Совету директоров (при наличии), Правлению, должен содержать как минимум следующую аналитическую информацию за отчетный период и по мере необходимости за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца; 

2) результаты анализа операций клиентов платежной организации/операторов платежных систем, проводимого в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок), включающие информацию относительно: 

- значительной динамики движения средств в пользу клиентов (действующим счетам клиентов); 

- проведения операций на самые крупные суммы; 

- операций клиентов, суммы которых существенно превышают обороты, присущие обычной деятельности клиента; 

- подключения новых клиентов (участников платежной системы, поставщиков товаров/услуг и агентов/субагентов); 

3) информацию о предоставлении сведений в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

4) информацию о приостановлении операций (сделок) и замораживании операций (сделок) и (или) средств с описанием обоснования для их приостановления и замораживания, представления информации о них в орган финансовой разведки и дальнейшей работе в соответствии с законодательством; 

5) информацию о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД агентами и субагентами платежной организации; 

6) информацию о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов по ПФТД/ЛПД в соответствии с политикой платежной организации, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах службы внутреннего контроля, предоставленных Совету директоров (при наличии), Правлению 

22. Письменный отчет Службы внутреннего контроля, представляемый Совету директоров (при наличии), Правлению, должен содержать как минимум следующую аналитическую информацию за отчетный период и по мере необходимости за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца; 

2) результаты анализа операций клиентов платежной организации/операторов платежных систем, проводимого в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок), включающие информацию относительно: 

- значительной динамики движения средств в пользу клиентов (действующим счетам клиентов); 

- проведения операций на самые крупные суммы; 

- операций клиентов, суммы которых существенно превышают обороты, присущие обычной деятельности клиента; 

- подключения новых клиентов (участников платежной системы, поставщиков товаров/услуг и агентов/субагентов); 

3) информацию о предоставлении сведений в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

4) информацию о приостановлении операций (сделок) и замораживании операций (сделок) и (или) средств с описанием обоснования для их приостановления и замораживания, представления информации о них в орган финансовой разведки и дальнейшей работе в соответствии с законодательством; 

5) информацию о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД агентами и субагентами платежной организации; 

6) информацию о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов по ПФПД/ЛПД в соответствии с политикой платежной организации, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах службы внутреннего контроля, предоставленных Совету директоров (при наличии), Правлению. 

23. По итогам рассмотрения письменного отчета Службы внутреннего контроля Совет директоров (при наличии) или Правление устанавливает контроль за устранением отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФТД/ЛПД в дальнейшем. 

23. По итогам рассмотрения письменного отчета Службы внутреннего контроля Совет директоров (при наличии) или Правление устанавливает контроль за устранением отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФПД/ЛПД в дальнейшем. 

Глава 6. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

Глава 6. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД 

24. Оценка эффективности системы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД осуществляется независимым аудитом (внутренним/внешним аудитом) не менее одного раза в год, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности платежной организации/оператора платежных систем. 

24. Оценка эффективности системы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД осуществляется независимым аудитом (внутренним/внешним аудитом) не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности платежной организации/оператора платежных систем. 

25. Аудит и оценка эффективности системы внутреннего контроля включает в себя как минимум следующее: 

- оценку эффективности организации системы внутреннего контроля, включая процедуры и организацию деятельности платежной организации/оператора платежной системы по ПФТД/ЛПД; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых платежной организацией/оператором платежных систем; 

- оценку применяемых мер по оценке подверженности платежной организации/оператора платежной системы рискам ФТД/ЛПД и управлению ими; 

- оценку деятельности службы внутреннего контроля, включая применяемое/ые программное обеспечение и автоматизацию процессов, в том числе на соответствие их процедурам деятельности платежной организации/оператора платежной системы (использовать проведение тестовых платежей, заведение недостоверных сведений, обращение клиентов и т.д. на предмет достоверности применяемых программ по ПФТД/ЛПД); 

- оценку мер, применяемых руководством, Правлением и/или Советом директоров (при наличии) по устранению нарушений, выявленных Службой внутреннего контроля, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД, предоставляемых руководству/Правлению и/или Совету директоров (при наличии), и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соблюдения процедуры по обучению сотрудников. 

Отсутствует  

25. Аудит и оценка эффективности системы внутреннего контроля включает в себя как минимум следующее: 

- оценку эффективности организации системы внутреннего контроля, включая процедуры и организацию деятельности платежной организации/оператора платежной системы по ПФПД/ЛПД; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых платежной организацией/оператором платежных систем; 

- оценку применяемых мер по оценке подверженности платежной организации/оператора платежной системы рискам ФПД/ЛПД и управлению ими; 

- оценку деятельности службы внутреннего контроля, включая применяемое/ые программное обеспечение и автоматизацию процессов, в том числе на соответствие их процедурам деятельности платежной организации/оператора платежной системы (использовать проведение тестовых платежей, заведение недостоверных сведений, обращение клиентов и т.д. на предмет достоверности применяемых программ по ПФПД/ЛПД); 

- оценку мер, применяемых руководством, Правлением и/или Советом директоров (при наличии) по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок Службой внутреннего контроля, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФПД/ЛПД, предоставляемых руководству/Правлению и/или Совету директоров (при наличии), и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соблюдения процедуры по обучению сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД. 

По итогам проверки деятельности структурных подразделений платежной организацией/оператором платежных систем на предмет соблюдения системы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД независимым аудитор разрабатывает рекомендации, которые также для ознакомления передаются должностному лицу по ПФПД/ЛПД. 

26. В целях качественного и всестороннего проведения независимого аудита платежная организация/оператора платежных систем должна обеспечить обсуждение с соответствующими подразделениями и доступ к информации для получения сведений о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФТД/ЛПД. 

26. В целях качественного и всестороннего проведения независимого аудита платежная организация/оператора платежных систем должна обеспечить обсуждение с соответствующими подразделениями и доступ к информации для получения сведений о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Независимый аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка. 

27. По результатам проведенного аудита разрабатываются рекомендации и готовится отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, включая, но не ограничиваясь следующей информацией о: 

1) рисках финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов деятельности платежной организации/оператора платежных систем; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений. 

27. По результатам проведенного аудита разрабатываются рекомендации и готовится отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, включая, но не ограничиваясь следующей информацией о: 

1) рисках финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов деятельности платежной организации/оператора платежных систем; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений. 

28. Отчет аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД предоставляется руководителю/Правлению и Совету директоров (при наличии) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания отчета для последующего рассмотрения и принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. Отчет аудитора также для ознакомления передается должностному лицу по ПФТД/ЛПД. 

28. Отчет аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД предоставляется руководителю/Правлению и Совету директоров (при наличии) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания отчета для последующего рассмотрения и принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. Отчет аудитора также для ознакомления передается должностному лицу по ПФПД/ЛПД. 

29. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны применять риск-ориентированный подход, включающий как минимум выполнение следующих процедур: 

1) оценку, определение, документальное фиксирование и постоянное обновление своих рисков с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков; 

2) ежегодное предоставление информации о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки; 

3) разработку и применение усиленных или упрощенных мер внутреннего контроля, а также процедур по управлению и снижению рисков; 

4) классификацию своих клиентов с учетом критериев рисков. 

29. Платежные организации/операторы платежных систем при проведении надлежащей проверки клиента обязаны использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений. 

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом. 

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны: 

1) применять расширенные меры по управлению и снижению рисков там, где выявлены повышенные риски; 

2) классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска; 

3) применять требования надлежащей проверки к существующим клиентам, исходя из уровня их риска и их существенности, а также своевременно проводить надлежащую проверку существующих клиентов с учётом того, когда ранее применялись меры надлежащей проверки клиентов, и были ли достаточными полученные данные. 

Платежные организации/операторы платежных систем могут применять упрощенные меры по управлению и снижению рисков лишь в случае выявления пониженных рисков и при отсутствии подозрений в отмывании преступных доходов/финансировании терроризма. 

30. Платежные организации/операторы платежных систем должны проводить надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев: 

1) при установлении деловых отношений с участником платежной системы, поставщиком товаров и услуг/агентом/субагентом (дистрибьютером) электронных денег/контрагентом; 

2) при проведении платежа, в том числе нескольких взаимосвязанных платежей на сумму, равную или превышающую 70000 сомов; 

3) при проведении иных разовых электронных денежных переводов на сумму, равную или превышающую 70 000 сомов, перечень и виды которых утверждены органом финансовой разведки; 

4) при предоставлении услуг по проведению платежей через мобильные приложения агентов (далее - МПА) с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, в порядке, установленном Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС); 

5) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, независимо от статуса клиента (постоянный или разовый) или любых исключений либо независимо от пороговой суммы операции (сделки); 

6) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте/агенте/поставщиков товаров/услуг. 

Идентификация и верификация клиента и бенефициарного владельца производится путем заполнения анкет по формам Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

Отсутствует  

30. Платежные организации/операторы платежных систем должны проводить надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев: 

1) при установлении деловых отношений с участником платежной системы, поставщиком товаров и услуг/агентом/субагентом/агентом (дистрибьютером) электронных денег/контрагентом (заключение договора, открытие электронного кошелька и т.п.); 

2) при проведении платежа, в том числе нескольких взаимосвязанных платежей на сумму, равную или превышающую 1 000 000 сомов; 

3) при проведении иных разовых электронных денежных переводов на сумму, равную или превышающую 1 000 000 сомов, перечень и виды которых утверждены органом финансовой разведки; 

4) при предоставлении услуг по проведению платежей через мобильные приложения агентов (далее - МПА) с использованием денежных средств, возвращаемых клиенту в счет ранее внесенных на его лицевой счет, открытый у поставщика товаров/услуг, являющимся одновременно агентом платежной организации, авансовых денежных средств/средств предоплаты или их частей, в порядке, установленном Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС); 

5) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, независимо от статуса клиента (постоянный или разовый) или любых исключений либо независимо от пороговой суммы операции (сделки); 

6) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте/агенте/поставщиков товаров/услуг;  

7) при открытии электронного кошелька физическим и юридическим лицам, акцептантам электронных денег, агентам/субагентам электронных денег (при наличии лицензии на выпуск электронных денег у платежной организации). 

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое или юридическое лицо, так и юридическое образование) и верифицировать личность клиента с использованием надежных, независимых исходных документов, данных или информации.  

Приведение в соответствие с постановлением КМ от 23.07.2023 г. № 331 «О внесении изменений в постановление Правительства КР «О мерах по реализации Закона КР «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 25 декабря 2018 года № 606» 

Пп2. П3.  

3. Финансовые учреждения и определенные категории лиц проводят надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев: 

2) при совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) на сумму, равную или превышающую 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 5, 6 и 7 настоящего Положения 

Рекомендация 10.3 ФАТФ 

Финансовые учреждения обязаны идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое или юридическое лицо, так и юридическое образование) и проверять личность клиента с использованием надежных, независимых исходных документов, данных или информации (идентификационные данные). 

30-1 Отсутствует 

30-1. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны:  

- идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) и бенефициарного владельца в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.  

- верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников.  

- проверять, что любое лицо, действующее по доверенности и поручению клиента, имеет такие полномочия, а также идентифицировать и проверять личность этого лица. 

- при идентификации бенефициарных владельцев клиентов применять меры для проверки/верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надёжного источника, такого, чтобы они были убеждены, что оно знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). 

30-2 Отсутствует 

30-2. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны проводить на постоянной основе надлежащую проверку деловых отношений, которая должна включать следующее: 

1) тщательный анализ операций (сделок), проводимых клиентом, на соответствие имеющейся информации о клиенте, его хозяйственной деятельности, финансовом положении и источнике средств, а также о характере рисков;  

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде путем проверки и обновления имеющейся информации о клиенте, в первую очередь в отношении высокорискованных клиентов.  

34. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, платежная организация/оператор платежной системы оценивает уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, который отражается в анкете клиента. 

34. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, платежная организация/оператор платежной системы оценивает уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, который отражается в анкете клиента. 

35. Платежная организация/оператор платежной системы должна уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, подверженных высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

35. Платежная организация/оператор платежной системы должна уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, подверженных высокому риску осуществления финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

36. В случае установления высокого риска платежная организация применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

4) запрос у клиента-поставщика услуг дополнительной информации, разъясняющей цель и характер предпринимательской деятельности, причину или экономический смысл запланированных или проведенных платежей; 

5) получение разрешения Правления на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

6) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга платежей с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных платежей, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и Правления. 

Присвоение высокого уровня риска клиенту влечет применение платежной организацией/оператором платежных систем усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

36. В случае установления высокого риска платежная организация применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

4) запрос у клиента-поставщика услуг дополнительной информации, разъясняющей цель и характер предпринимательской деятельности, причину или экономический смысл запланированных или проведенных платежей; 

5) получение разрешения Правления на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

6) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга платежей с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных платежей, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФПД/ЛПД и Правления. 

Присвоение высокого уровня риска клиенту влечет применение платежной организацией/оператором платежных систем усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

37. В случае установления низкого риска платежная организация/оператор платежной системы применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:  

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;  

2) верификацию клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений;  

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;  

4) мониторинг платежей клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки платежей на основе лимита, определяемого платежной организацией.  

37. В случае установления низкого риска платежная организация/оператор платежной системы может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента, если это соответствует оценке рисков и внутренним процедурам платежной организации:  

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;  

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;  

4) мониторинг платежей клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки платежей на основе лимита, определяемого платежной организацией. 

Рекомендация 10.18 Методологии оценки системы ПОД/ФТ 

38. Платежная организация/оператор платежной системы должна применять дополнительные меры надлежащей проверки клиента в отношении публичных должностных лиц, в том числе в отношении членов семьи (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители):  

1) использовать систему управления рисками для определения того, является ли клиент/агент/агент (дистрибьютор) электронных денег или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

2) получить письменное разрешение председателя Правления для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом;  

3) установить источник происхождения денежных средств или иного имущества публичного должностного лица;  

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска.  

5) Отсутствует 

38. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц, помимо применения установленных законодательством мер надлежащей проверке клиентов, платежная организация/оператор платежной системы должна применять следующие дополнительные меры надлежащей проверки: 

1) использовать систему управления рисками для определения того, является ли клиент/агент/агент (дистрибьютор) электронных денег или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

2) получить письменное разрешение руководителя для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;  

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества публичного должностного лица;  

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;  

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об публичных должностных лицах. 

Платежная организация/оператор платежной системы должна применить вышеуказанные меры также в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.  

Рекомендация 12 

Пункт 42 Положения об НПК, утвержд. постановлением КМ КР 

38-1. Отсутствует 

38-1. Меры, указанные в подпунктах 2, 3, 4 и 5 пункта 38, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами. 

38-2. Отсутствует 

38-2. При выявлении национальных публичных должностных лиц платежная организация фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки. 

39. При проведении международных/трансграничных платежей платежная организация/оператор платежной системы должна: 

1) обеспечить наличие в автоматизированной терминале самообслуживания/мобильном приложении агента/веб-кассе и других устройствах, используемых для проведения платежа, ввода следующих сведений: 

- фамилии, имени и отчеств отправителя - физического лица; 

- номера счета отправителя, если при осуществлении платежа использовался счет; 

- идентификационного номера и паспортных данных отправителя; 

- фамилия имя и отчество получателя - физического лица; 

- номер счета получателя, если при осуществлении платежа используется счет. При отсутствии счета указывается уникальный номер/код платежа, который обеспечивает возможность отследить платеж; 

2) не осуществлять и не проводить платеж, если отсутствует сопровождающая информация, указанная в подпункте 1 пункта 39 настоящего Положения; 

3) проверять отправителя и получателя платежа на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов; 

4) замораживать платеж в платежной системе в соответствии законодательством Кыргызской Республики либо приостанавливать платеж и в течение трех часов сообщать об этом в орган финансовой разведки в случае наличия отправителя и (или) получателя платежа в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов; 

5) в случае обнаружения подозрительного платежа в течение пяти часов направить сообщение о подозрительной операции о платеже в орган финансовой разведки. 

В случае если платежная организация/оператор платежных систем в процессе перевода денежных средств не является отправителем и получателем при осуществлении перевода (использует (агрегатора/систему) другой платежной системы), выступающим агентом данной платежной системы, то агент должен соблюдать требования в соответствии с рекомендациями ФАТФ и законодательством о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе: 

1) обеспечить наличие ввода и сохранения у себя всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации об отправителе и получателе (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, и др.), в соответствии с подпунктом 1 пункта 39 настоящего Положения; 

2) не менее пяти лет хранить запись всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации; 

3) выявлять трансграничные денежные переводы, не содержащие информацию о получателе или отправителе, сопровождающей денежный перевод, а также иметь риск-ориентированные процедуры для исполнения/отклонения/приостановления таких переводов. 

39. При проведении международных/трансграничных платежей платежная организация/оператор платежной системы должна: 

1) обеспечить наличие в автоматизированном терминале самообслуживания/мобильном приложении агента/веб-кассе/электронном кошельке и других устройствах, используемых для проведения платежа, ввода следующих сведений: 

- фамилии, имени и отчества (отчество при наличии) отправителя - физического лица; 

- номера счета отправителя, если при осуществлении платежа использовался счет, если при осуществлении операции использовался электронный кошелек/карта - идентификационный номер электронного кошелька/ номер карты в соответствии с требованиями по безопасности платежной системы; 

- идентификационного номера и паспортных данных отправителя; 

- фамилия имя и отчество получателя - физического лица; 

- номер счета получателя, если при осуществлении платежа используется счет. При отсутствии счета указывается уникальный номер/код платежа, который обеспечивает возможность отследить платеж; 

2) не осуществлять и не проводить платеж, если отсутствует сопровождающая информация, указанная в подпункте 1 пункта 39 настоящего Положения; 

3) проверять отправителя и получателя платежа на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях; 

4) замораживать платеж в платежной системе в соответствии законодательством Кыргызской Республики либо приостанавливать платеж и в течение установленного законодательством срока сообщать об этом в орган финансовой разведки в случае наличия отправителя и (или) получателя платежа в Санкционных перечнях; 

5) в случае обнаружения подозрительного платежа в течение установленного законодательством Кыргызской Республики срока направить сообщение о подозрительной операции о платеже в орган финансовой разведки. 

В случае если платежная организация/оператор платежных систем в процессе перевода денежных средств не является отправителем и получателем при осуществлении перевода (использует (агрегатора/систему) другой платежной системы), выступающим агентом данной платежной системы, то агент должен соблюдать требования в соответствии с рекомендациями ФАТФ и законодательством о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе: 

1) обеспечить наличие ввода и сохранения у себя всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации об отправителе и получателе (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, и др.), в соответствии с подпунктом 1 пункта 39 настоящего Положения; 

2) не менее пяти лет хранить запись всей сопровождающей трансграничный денежный перевод информации; 

3) выявлять трансграничные денежные переводы, не содержащие информацию о получателе или отправителе, сопровождающей денежный перевод, а также иметь риск-ориентированные процедуры для исполнения/отклонения/приостановления таких переводов. 

40. Информационная система платежной организации/оператора платежной системы, обеспечивающая обработку платежей, должна иметь программные решения и автоматизированные механизмы по мониторингу (выявлению совпадений) идентификационных сведений отправителя и получателя платежа для обеспечения исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД по проверке идентификационных сведений. 

40. Информационная система платежной организации/оператора платежной системы, обеспечивающая обработку платежей, должна иметь программные решения и автоматизированные механизмы по мониторингу (выявлению совпадений) идентификационных сведений отправителя и получателя платежа для обеспечения исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД по проверке идентификационных сведений. 

41. Платежная организация/оператор платежной системы должна определить порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях платежная организация проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами-поставщиками услуг на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

- изучение проведенных платежей в пользу клиента либо проведенных клиентом, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у платежной организации/оператора платежной систем о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту; 

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших в пользу клиента; 

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической, или законной цели; 

- фиксирование и документирование всей полученной информации платежной организацией/оператора платежной системы и в случае необходимости передача данной информации в орган финансовой разведки. 

41. Платежная организация/оператор платежной системы должна определить порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях платежная организация проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами-поставщиками услуг на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

- изучение проведенных платежей в пользу клиента либо проведенных клиентом, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у платежной организации/оператора платежной систем о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту; 

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших в пользу клиента; 

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической, или законной цели; 

- фиксирование и документирование всей полученной информации платежной организацией/оператора платежной системы и в случае необходимости передача данной информации в орган финансовой разведки. 

42. К платежам, подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные платежи; 

- платежи, одной из сторон которых является физическое или юридическое лицо из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Правительством Кыргызской Республики; 

- платежи, совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- платежи с наличными денежными средствами, перечень и пороговая сумма которых устанавливаются Правительством Кыргызской Республики по результатам национальной оценки рисков и нормативными правовыми актами Национального банка в части соблюдения лимитов по электронным кошелькам и лимитов, установленных через МПА. 

42. К платежам, подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные платежи; 

- платежи, одной из сторон которых является физическое или юридическое лицо из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики; 

- платежи, совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, а также за финансирование такой преступной деятельности; 

- платежи с наличными и безналичными денежными средствами, перечень и пороговая сумма которых устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики по результатам национальной оценки рисков и нормативными правовыми актами Национального банка в части соблюдения лимитов по электронным кошелькам и лимитов, установленных через МПА. 

43. Информация о платежах клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

43. Информация о платежах клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

44. При подтверждении подозрений в определении платежей клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФТД/ЛПД принимает решение о признании платежа подозрительным и направляет сообщение о подозрительном платеже в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения «О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

Руководство платежной организации/оператора платежной системы несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе применении целевых финансовых санкций и приостановление проведения платежа и/или прекращение деловых отношений с клиентом. 

44. При подтверждении подозрений в определении платежей клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФПД/ЛПД принимает решение о признании платежа подозрительным и направляет сообщение о подозрительном платеже в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения «О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Кабинета Министвро Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.  

Руководство платежной организации/оператора платежной системы несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе применении целевых финансовых санкций и приостановление проведения платежа и/или прекращение деловых отношений с клиентом. 

44-1. Отсутствует 

44-1. Если платежная организация/оператор платежных систем не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки, она/он не должен вступать в деловые отношения и не осуществлять операцию или прекратить деловые отношения. 

Платежная организация/оператор платежных обязан/а направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в порядке и в течение срока, установленные законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

Рекомендация 10.19. 

Если финансовое учреждение не в состоянии применить меры НПК должным образом: 

(а) оно должно быть обязано не открывать счёт, не вступать в деловые отношения и не осуществлять операцию; или прекратить деловые отношения; 

(b) оно должно быть обязано рассмотреть необходимость направления сообщения о подозрительной операции (СПО) в отношении клиента. 

44-2. Отсутствует 

44-2. В случае если платежная организация/оператор платежных систем убежден(а) в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, платежная организация/оператор платежных систем не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливают подозрительную операцию (сделку) и направляют сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в порядке и в течение срока, установленные законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

45. Платежные организации/операторы платежных систем не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФТД/ЛПД. 

45. Платежные организации/операторы платежных систем не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД. 

46. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте и бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (платежах) клиента, полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет и с момента обнаружения/выявления операции (платежа) подозрительной/финансирование (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности 

46. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны хранить все необходимые записи об операциях, как внутренних, так и международных, по меньшей мере, в течение пяти лет после проведения операции. 

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны хранить все записи, полученные в результате применения мер надлежащей проверки клиента клиентские файлы и деловую переписку, результаты любого проведенного анализа, в течение, по крайней мере, пяти лет после прекращения деловых отношений или после даты проведения разовой операции. 

Записи об операциях должны быть достаточными для того, чтобы позволить восстановление отдельных операций, чтобы, при необходимости, служить доказательством при судебном преследовании преступной деятельности. 

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны обеспечить оперативное предоставление всей информации о надлежащей проверке клиента и записей об операциях клиентов Национальному банку, уполномоченному органу финансовой разведки и правоохранительным органом. 

47. Прекращение применения усиленных мер надлежащей проверки клиента или иных мер (санкций) в отношении высокорискованных стран производится при исключении страны из Перечня высокорискованных стран или на основании решения Комиссии по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при Правительстве Кыргызской Республики. 

47. Прекращение применения усиленных мер надлежащей проверки клиента или иных мер (санкций) в отношении высокорискованных стран производится при исключении страны из Перечня высокорискованных стран или на основании решения Комиссии по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при Кабинете министров Кыргызской Республики. 

ПРАВИЛА 

осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики 

от 13 октября 2021 года № 2021-П-14/56-1-(ПС) 

ПЕРЕЧЕНЬ   

информации, прилагаемой к самооценке  

7.13. Наличие результатов анализа операций клиентов на предмет ФТД/ЛПД у оператора и/или участника системы.  

ПЕРЕЧЕНЬ   

информации, прилагаемой к самооценке  

7.13. Наличие результатов анализа операций клиентов на предмет ПФПД/ЛПД у оператора и/или участника системы.  

6. Соблюдение внутренних нормативных документов:  

1) наличие четких, полностью документированных внутренних процедур по деятельности оператора, связанной с осуществлением платежных операций;  

2) последовательность осуществления платежа, начиная с приема документов от клиента, инициирующего платеж, и заканчивая подтверждением осуществления платежа и уведомлением об этом клиента;  

3) уровень ответственности каждого сотрудника при осуществлении операции приема, обработки и отправки платежей;  

4) ответственность банка перед клиентом при несвоевременном проведении платежа или нарушении платежной инструкции клиента (зачисление на другой счет, непроведение платежа, неверное указание суммы и т.д.);  

5) процедура внутреннего контроля операций приема, обработки и отправки платежей;  

6) методика анализа операций клиентов на предмет ФТД/ЛПД. 

6. Соблюдение внутренних нормативных документов:  

1) наличие четких, полностью документированных внутренних процедур по деятельности оператора, связанной с осуществлением платежных операций;  

2) последовательность осуществления платежа, начиная с приема документов от клиента, инициирующего платеж, и заканчивая подтверждением осуществления платежа и уведомлением об этом клиента;  

3) уровень ответственности каждого сотрудника при осуществлении операции приема, обработки и отправки платежей;  

4) ответственность банка перед клиентом при несвоевременном проведении платежа или нарушении платежной инструкции клиента (зачисление на другой счет, непроведение платежа, неверное указание суммы и т.д.);  

5) процедура внутреннего контроля операций приема, обработки и отправки платежей;  

6) методика анализа операций клиентов на предмет ПФПД/ЛПД. 

ПОЛОЖЕНИЕ 

об электронных деньгах в Кыргызской Республике 

от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС) 

37. В банке, осуществляющем функции оператора системы электронных денег, на должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики, также должны быть возложены функции организации внутреннего контроля за соблюдением и исполнением требований по ПФТД/ЛПД в части электронных денег. 

Правила внутреннего контроля банка также должны включать программу и процедуру обучения агентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

37. В банке, осуществляющем функции оператора системы электронных денег, на должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики, также должны быть возложены функции организации внутреннего контроля за соблюдением и исполнением требований по ПФПД/ЛПД в части электронных денег. 

Правила внутреннего контроля банка также должны включать программу и процедуру обучения агентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

51. Оператор должен иметь службу внутреннего контроля в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС), ответственную за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики. 

51. Оператор должен иметь службу внутреннего контроля в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС), ответственную за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики. 

109. Для прохождения регистрации оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии: 

1) заявление о регистрации с указанием следующих сведений: 

- наименования оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег; 

- наименования системы электронных денег; 

- наименования инструмента (носителя) электронных денег (при наличии); 

- сведений о юридическом и фактическом адресах оператора/эмитента; 

2) копию свидетельства и/или иного приравненного к нему документа о государственной/учетной регистрации юридического лица, подтверждающих его юридический статус и страну происхождения; 

3) копии разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации или другой документ) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег по процессингу и обслуживанию, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность (в случае применимости), либо письменное подтверждение данного органа/юридической компании о том, что такое разрешение/подтверждение не требуется по законодательству страны происхождения (не является лицензируемым/регулируемым видом деятельности); 

4) правила работы оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег или иной документ, регулирующий операции с международными электронными деньгами, по законодательству страны происхождения оператора/эмитента. Правила должны также содержать общую схему всех денежных и информационных потоков, описание организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег; 

5) в случае если правила не содержат порядок, регламентирующий управление рисками, организацию информационной безопасности и противодействие финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем, дополнительно предоставляются копии документов, содержащие вышеуказанный порядок. 

109. Для прохождения регистрации оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии: 

1) заявление о регистрации с указанием следующих сведений: 

- наименования оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег; 

- наименования системы электронных денег; 

- наименования инструмента (носителя) электронных денег (при наличии); 

- сведений о юридическом и фактическом адресах оператора/эмитента; 

2) копию свидетельства и/или иного приравненного к нему документа о государственной/учетной регистрации юридического лица, подтверждающих его юридический статус и страну происхождения; 

3) копии разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации или другой документ) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег по процессингу и обслуживанию, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность (в случае применимости), либо письменное подтверждение данного органа/юридической компании о том, что такое разрешение/подтверждение не требуется по законодательству страны происхождения (не является лицензируемым/регулируемым видом деятельности); 

4) правила работы оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег или иной документ, регулирующий операции с международными электронными деньгами, по законодательству страны происхождения оператора/эмитента. Правила должны также содержать общую схему всех денежных и информационных потоков, описание организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег; 

5) в случае если правила не содержат порядок, регламентирующий управление рисками, организацию информационной безопасности и противодействие финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, дополнительно предоставляются копии документов, содержащие вышеуказанный порядок. 

122. В целях обеспечения учета распространяемых и погашаемых международных электронных денег, предоставления достоверных статистических данных и отчетности в Национальный банк, надлежащего контроля и мониторинга, в том числе наличия эффективных инструментов мониторинга, оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег должен предоставить агенту международной системы электронных денег (далее - агент МСЭД) соответствующие возможности, права доступа в системе международных электронных денег. 

122. В целях обеспечения учета распространяемых и погашаемых международных электронных денег, предоставления достоверных статистических данных и отчетности в Национальный банк, надлежащего контроля и мониторинга, в том числе наличия эффективных инструментов мониторинга в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег должен предоставить агенту/субагенту международной системы электронных денег (далее - агент МСЭД) соответствующие возможности, права доступа в системе международных электронных денег. 

ПОЛОЖЕНИЕ 

«О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) 

с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике» 

от 2 июня 2022 года № 2022-П-14/35-3(НПА) 

6. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:   

финансовая платформа (маркетплейс) – это электронная онлайн-платформа/витрина оператора услуг финансовой платформы, на которой размещена информация о финансовых услугах поставщиков финансовых услуг и имеется техническая возможность совершить сделку на финансовой платформе через личный кабинет и/или путем ссылки через финансовую платформу самого поставщика финансовых услуг или с использованием других технологических решений на финансовой платформе;   

оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) – это юридическое лицо, которое обеспечивает взаимодействие поставщиков финансовых услуг на одной платформе через открытые программные интерфейсы (API) и/или поставщиков финансовых услуг, подключившихся к правилам оператора услуг финансовой платформы, и предоставляет в онлайн-режиме «24/7» доступ к платформе пользователю финансовых услуг;   

поставщик финансовых услуг – юридическое лицо (участник финансовой платформы), заключившее договор с оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) для размещения своих финансовых услуг и/или совершения сделок на финансовой платформе;  

пользователь (потребитель) финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, присоединившееся к финансовой платформе через личный кабинет/мобильное приложение путем подписания договора публичной оферты/договора об оказания услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок с поставщиками финансовых услуг;  

личный кабинет – электронный/виртуальный личный кабинет пользователя финансовых услуг, расположенный на серверах оператора услуг финансовой платформы, доступ к которому осуществляется после авторизации (ввода идентификационных данных и пароля, известных только пользователю);  

финансовые услуги – услуги финансовых учреждений, которые определены в части 1 статье 5 Закона «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФТД/ЛПД) финансовыми учреждениями, осуществляющими финансовые услуги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;   

6. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:   

финансовая платформа (маркетплейс) – это электронная онлайн-платформа/витрина оператора услуг финансовой платформы, на которой размещена информация о финансовых услугах поставщиков финансовых услуг и имеется техническая возможность совершить сделку на финансовой платформе через личный кабинет и/или путем ссылки через финансовую платформу самого поставщика финансовых услуг или с использованием других технологических решений на финансовой платформе;   

оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) – это юридическое лицо, которое обеспечивает взаимодействие поставщиков финансовых услуг на одной платформе через открытые программные интерфейсы (API) и/или поставщиков финансовых услуг, подключившихся к правилам оператора услуг финансовой платформы, и предоставляет в онлайн-режиме «24/7» доступ к платформе пользователю финансовых услуг;   

поставщик финансовых услуг – юридическое лицо (участник финансовой платформы), заключившее договор с оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) для размещения своих финансовых услуг и/или совершения сделок на финансовой платформе;  

пользователь (потребитель) финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, присоединившееся к финансовой платформе через личный кабинет/мобильное приложение путем подписания договора публичной оферты/договора об оказания услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок с поставщиками финансовых услуг;  

личный кабинет – электронный/виртуальный личный кабинет пользователя финансовых услуг, расположенный на серверах оператора услуг финансовой платформы, доступ к которому осуществляется после авторизации (ввода идентификационных данных и пароля, известных только пользователю);  

финансовые услуги – услуги финансовых учреждений, которые определены в части 1 статье 5 Закона «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФПД/ЛПД) финансовыми учреждениями, осуществляющими финансовые услуги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;   

ПОРЯДОК 

предоставления услуг, связанных с виртуальными активами  

от «3» февраля 2023 года №2023-П-14/8-2-(НПА) 

12. Для получения согласия Национального банка на осуществление деятельности в качестве ПУВА банк должен предоставить пакет документов в Национальный банк, включающий:  

- заявление о рассмотрении вопроса о предоставлении согласия на осуществление деятельности в качестве ПУВА за подписью председателя правления банка и скрепленное печатью банка;  

- детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее осуществление деятельности в качестве ПУВА, а также информацию, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента – копию, заверенную печатью банка;  

- утвержденный бизнес-план банка по осуществлению деятельности в качестве ПУВА, содержащий экономическое обоснование необходимости осуществления такой деятельности, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, стратегию по управлению рисками;  

- организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);  

- прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;  

- внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок осуществления деятельности в качестве ПУВА и включающие элементы системы внутреннего контроля;  

- наличие правил и процедур, регламентирующих порядок обеспечения информационной безопасности (кибербезопасности) и непрерывности деятельности;  

- наличие программы внутреннего контроля, внутренних правил и процедур финансового мониторинга и другие процедуры, направленные на предотвращение легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.  

12. Для получения согласия Национального банка на осуществление деятельности в качестве ПУВА банк должен предоставить пакет документов в Национальный банк, включающий:  

- заявление о рассмотрении вопроса о предоставлении согласия на осуществление деятельности в качестве ПУВА за подписью председателя правления банка и скрепленное печатью банка;  

- детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее осуществление деятельности в качестве ПУВА, а также информацию, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента – копию, заверенную печатью банка;  

- утвержденный бизнес-план банка по осуществлению деятельности в качестве ПУВА, содержащий экономическое обоснование необходимости осуществления такой деятельности, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, стратегию по управлению рисками;  

- организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);  

- прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;  

- внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок осуществления деятельности в качестве ПУВА и включающие элементы системы внутреннего контроля;  

- наличие правил и процедур, регламентирующих порядок обеспечения информационной безопасности (кибербезопасности) и непрерывности деятельности;  

- наличие программы внутреннего контроля, внутренних правил и процедур финансового мониторинга и другие процедуры, направленные на предотвращение финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.  

27. Банк при оказании услуг, связанных с виртуальными активами, должен соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФТД/ЛПД).  

27. Банк при оказании услуг, связанных с виртуальными активами, должен соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД).  

31. Банк должен иметь внутренние нормативные документы (положение, политика, операционные правила, процедура и т.д.), регламентирующие процесс оказания услуг по виртуальным активам, управление рисками, включая информационную безопасность, урегулирование споров по ошибочным или несанкционированным операциям, в том числе в части ПФТД/ЛПД, а также обеспечить их соблюдение.  

31. Банк должен иметь внутренние нормативные документы (положение, политика, операционные правила, процедура и т.д.), регламентирующие процесс оказания услуг по виртуальным активам, управление рисками, включая информационную безопасность, урегулирование споров по ошибочным или несанкционированным операциям, в том числе в части ПФПД/ЛПД, а также обеспечить их соблюдение.  

32. Банк должен обеспечить качественное управление рисками, связанными с их деятельностью, который включает распределение обязанностей в сфере ПФТД/ЛПД и назначением ответственных сотрудников, отвечающих за обеспечение выполнения установленных требований, из числа руководства; постоянное обучение сотрудников; внутреннюю независимую службу аудита для проверки надлежащего функционирования системы.   

32. Банк должен обеспечить качественное управление рисками, связанными с их деятельностью, который включает распределение обязанностей в сфере ПФПД/ЛПД и назначением ответственных сотрудников, отвечающих за обеспечение выполнения установленных требований, из числа руководства; постоянное обучение сотрудников; внутреннюю независимую службу аудита для проверки надлежащего функционирования системы.   

33. Банк обязан проводить надлежащую проверку клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД.   

33. Банк обязан проводить надлежащую проверку клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД.   

34. Банк должен хранить в актуальном состоянии документы, данные или сведения, полученные и собранные в процессе надлежащей проверки клиента согласно сроку, установленному в законодательстве Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД.  

34. Банк должен хранить в актуальном состоянии документы, данные или сведения, полученные и собранные в процессе надлежащей проверки клиента согласно сроку, установленному в законодательстве Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД.  

43. Агент должен обеспечить надлежащее управление рисками, связанными с их деятельностью, с четким распределением обязанностей в сфере ПФТД/ЛПД и назначением ответственных сотрудников, отвечающих за обеспечение выполнения установленных требований, из числа руководства; постоянное обучение сотрудников; внутреннюю независимую службу аудита для проверки надлежащего функционирования системы.  

43. Агент должен обеспечить надлежащее управление рисками, связанными с их деятельностью, с четким распределением обязанностей в сфере ПФПД/ЛПД и назначением ответственных сотрудников, отвечающих за обеспечение выполнения установленных требований, из числа руководства; постоянное обучение сотрудников; внутреннюю независимую службу аудита для проверки надлежащего функционирования системы.  

44. Агент обязан проводить надлежащую проверку клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД.  

44. Агент обязан проводить надлежащую проверку клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД.