Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2025-12-30

Об утверждении Правил создания и регулирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике

В целях развития цифровых и финансовых услуг через финансовые платформы (маркетплейсы) и руководствуясь статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Правила создания и регулирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике (прилагается).

2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике» от 2 июня 2022 года № 2022-П-14/35-3-(НПА).

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

4. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения управления цифровых финансовых технологий, управления надзора платежных систем, юридического управления, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Управлению цифровых финансовых технологий после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков Кыргызской Республики, ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG», платежных организаций, операторов платежных систем и ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций».

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление цифровых финансовых технологий.

Приложение к

постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от «____» ______2025г.

№___________________

Правила создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике (далее – Правила) устанавливают требования к оператору услуг финансовой платформы (маркетплейсов), порядок ее создания и функционирования, а также правила оказания информационных услуг через финансовую платформу (маркетплейс).

2. В рамках настоящих Правил оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) могут выступать поднадзорные Национальному банку Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) организации, а также иные юридические лица, независимо от их организационно-правовой формы, созданные и осуществляющие деятельность в области финтех решений в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в целях создания и обеспечения функционирования единого окна доступа к финансовым услугам Кыргызской Республики.

Решение о создании юридического лица и/или определении юридического лица в качестве оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс) принимается его уполномоченным органом управления в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

3. В случае, если оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) является поднадзорная Национальному банку организация, предоставление услуг через финансовую платформу должно осуществляться посредством обособленной платформы, размещенной на отдельном Интернет-ресурсе и/или в виде самостоятельного мобильного приложения, не являющейся частью официального сайта или мобильного приложения оператора.

4. В случае если оператором услуг финансовой платформы (маркетплейса) является юридическое лицо не поднадзорное Национальному банку, такое лицо допускается к осуществлению деятельности оператора финансовой платформы при наличии готового самостоятельного решения для запуска платформы, и при соблюдении требований законодательства Кыргызской Республики и настоящих Правил в случаях их применимости, обеспечивающих безопасность финансовых услуг.

5. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) несет ответственность за предоставление достоверной информации и услуги на финансовой платформе, обеспечение конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности».

Глава 2. Термины и определения

6. В рамках настоящих Правил используются следующие термины и определения:

финансовая платформа (маркетплейс) – это электронная информационно-технологическая система, обеспечивающая размещение сведений о финансовых (банковских/платежных) услугах поставщиков финансовых услуг и предоставляющая пользователям возможность получения финансовых услуг через личный кабинет посредством безопасных технологических решений;

оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) – это юридическое лицо, включенное в реестр операторов финансовых платформ (маркетплейсов), которое обеспечивает взаимодействие поставщиков финансовых услуг на единой платформе через открытые программные интерфейсы (API) и/или посредством поставщиков финансовых услуг, подключившихся к правилам оператора, и предоставляет пользователям финансовых услуг онлайн-доступ к платформе в режиме «24/7»;

поставщик финансовых услуг – юридическое лицо (участник финансовой платформы), поднадзорное Национальному банку, заключившее договор с оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) для предоставления своих банковских/платежных/информационных услуг и/или совершения сделок на финансовой платформе;

пользователь (потребитель) финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, присоединившееся к финансовой платформе через личный кабинет/мобильное приложение путем подписания договора публичной оферты/договора об оказания услуг оператора финансовой платформы в целях совершения сделок с поставщиками финансовых услуг;

личный кабинет – электронный личный кабинет пользователя финансовых услуг, расположенный на серверах оператора услуг финансовой платформы, доступ к которому осуществляется после авторизации (ввода логина и пароля, известных только пользователю);

финансовые услуги – банковские и платёжные услуги, предоставляемые поставщиками финансовых услуг в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики;

информационная услуга – размещение актуальной информации об услугах и продуктах поставщиков банковских и платежных услуг;

прикладной программный интерфейс (API) – это набор процедур, протоколов и инструментов для создания программных приложений для обмена данными между информационными системами поставщиков финансовых услуг/участников финансовой платформы через стандартные единые протоколы взаимодействия;

чат-бот – программа, позволяющая общаться с помощью текстовых или аудиосообщений на сайтах, в мессенджерах, мобильных приложениях операторов услуг финансовой платформы и поставщиков финансовых услуг, обеспечивающая конфиденциальность информации при передаче сообщений пользователя финансовых услуг;

обезличенные металлические счета - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.

финтех - совокупность технологических решений, применяемых при осуществлении и оптимизации бизнес-процессов в сфере оказания финансовых услуг с использованием цифровых и иных инновационных технологий.

Глава 3. Требования к документам для включения в реестр операторов финансовых платформ (маркетплейсов) Национального банка

7. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента принятия решения о создании финансовой платформы должен направить в Национальный банк заявку о создании финансовой платформы (маркетплейса) для предоставления финансовых услуг и регистрации в качестве оператора финансовой платформы (маркетплейса), по форме Приложения 1 настоящих Правил, и предоставить следующие документы:

1) копии следующих документов:

- устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)),

- свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации,

- решение уполномоченного органа управления юридического лица о создании финансовой платформы;

- решение об избрании исполнительных органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;

- сведения о должностном лице, отвечающем за предоставление услуги финансовой платформы (ФИО, должность, опыт работы, контактный номер телефона и др.) (данные требования относятся к отдельному юридическому лицу, акционерами/участником которого являются поднадзорные Национальному банку организации);

2) копию операционных правил оператора услуг финансовой платформы, которые должны содержать следующее:

- наименование сайта/витрины и/или мобильного приложения и его адрес (гиперссылка и т.д.) и информация о подключении;

- детальное описание архитектуры финансовой платформы и схемы ее работы/взаимодействия с участниками;

- категории коммерческих тарифов и комиссий за подключение и предоставление финансовых услуг (продуктов) посредством финансовой платформы (маркетплейс);

- перечень финансовых/информационных услуг на финансовой платформе, согласно пункту 17 настоящих Правил;

- порядок, условия и процедуры подключения и выхода из финансовой платформы участников;

- порядок доступа пользователя (потребителя) финансовых услуг;

- требования к защите информации и данных;

- порядок разрешения споров между поставщиками и пользователями финансовых услуг;

- порядок обновления/ актуализации информации на финансовой платформе (маркетплейс);

- права, обязанности и ответственность оператора услуг финансовой платформы и участников финансовой платформы (маркетплейса);

- порядок и сроки рассмотрения обращений (жалоб) пользователей финансовой платформы (маркетплейс);

3) копию паспорта автоматизированного программного комплекса финансовой платформы, содержащего как минимум:

- общие характеристики (лицензионные документы/программы, назначение, дата внедрения и др.);

- конфигурацию системы (аппаратная часть, программное обеспечение/системное, прикладное/системы управления базами данных, размеры дисковых разделов, карта резервного копирования и пр.);

4) разработанные стандарты открытых API для подключения и необходимого взаимодействия участников финансовой платформы (маркетплейс) и его направление (по интерфейсам);

5) проект договора с поставщиками финансовых услуг;

6) проект договора публичной оферты с пользователями финансовых услуг;

7) внутренние нормативные документы о разделении функционала коммерческого банка, микрофинансовой организации и/или оператора взаимодействия/оператора платежных систем/платежной организации с функциями оператора услуг финансовой платформы, в случае, если оператором услуг финансовой платформы выступает один из указанных субъектов;

8) предварительные договоры и/или письменные согласия заинтересованных поставщиков финансовых услуг о подключении к финансовой платформе (маркетплейс);

9) согласие участника/акционера/учредителя, руководителя заявителя на сбор и обработку персональных данных в соответствии с приложением 3 к настоящим Правилам.

8. Срок рассмотрения предоставленных документов для включения в реестр оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс) составляет 30 (тридцать) календарных дней.

Национальный банк принимает решение о регистрации оператора финансовой платформы (маркетплейс) или об отказе в регистрации. Национальный банк письменно уведомляет оператора маркетплейс о принятом решении в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения.

При принятии положительного решения о регистрации Национальный банк присваивает оператору услуг финансовой платформы (маркетплейса) регистрационный номер, включает информацию о нем в реестр операторов финансовых платформ (маркетплейсов), и в установленный срок направляет оператору письменное уведомление о прохождении регистрации с указанием присвоенного регистрационного номера.

Порядок ведения реестра операторов маркетплейса устанавливается Национальным банком.

9. В период рассмотрения пакета документов для включения в реестр Национальный банк вправе провести предварительную оценку работы финансовой платформы (маркетплейс).

10. Предварительная оценка включает рассмотрение работоспособности автоматизированных систем и соответствия предоставленных документов заявителя требованиям настоящих Правил, включая требования к взаимодействию с поставщиками финансовых услуг. Заявитель обязан продемонстрировать функциональность финансовой платформы (маркетплейс) как со стороны конечного потребителя, так и поставщиков финансовых услуг, а также их взаимодействия на финансовой платформе (маркетплейс).

11. В случае, если представленные документы и функциональность маркетплейса не соответствуют требованиям, установленными настоящими Правилами, и/или предоставлен неполный пакет документов Национальный банк уведомляет об этом заявителя. Заявитель обязан предоставить дополнительные документы и/или доработать функциональность маркетплейса в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящих Правил.

12. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящих Правил, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков, Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и направляет письменное уведомление об этом с указанием причин отказа.

13. Повторная подача заявления и документов для включения в реестр оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс) допускается по истечении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов.

Повторная подача заявления и документов для включения в реестр допускается только при устранении недостатков и замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов. В случае не устранения замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов, Национальный банк вправе отказать в рассмотрении документов без повторного направления на доработку документов в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты их поступления в Национальный банк.

14. Основаниями для отказа в регистрации оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс) в следующих случаях:

- акционеры/участники, руководитель заявителя проживают и/или зарегистрированы на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

- акционеры/участники, руководитель заявителя имеют судимость, либо в отношении которых существуют запреты или ограничения на осуществление деятельности по решению суда в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства;

- несоответствие предоставленных документов установленным требованиям;

- неработоспособность /не функциональность аппаратно-программного комплекса.

15. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) подлежит исключению из реестра в случае:

1) письменного обращения оператора маркетплейс об исключении из реестра в связи с принятием решения о приостановлении услуги финансового маркетплейса либо ликвидации данного юридического лица;

2) при принятии Национальным банком соответвствующего решения о прекращении деятельности оператора финасовой платформы (маркетплейса), в следующих случаях:

- если финансовая платформа (маркетплейс) не функционирует в течение 12 (двенадцать) месяцев с даты регистрации;

- если к финансовой платформе (маркетплейс) подключено менее 5 (пяти) поставщиков финансовых услуг в течение 12 месяцев;

- наличие решения суда, запрещающего оператору финансовой платформы (маркетплейс) заниматься данным видом деятельности;

- нарушения требований настоящих Правил и законодательства Кыргызской Республики.

16. Решения об исключении из реестра оператора финансовой платформы (маркетплейса) принимается соответствующим Комитетом Национального банка Кыргызской Республики, за исключением случая письменного обращения оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс) о прекращении предоставления услуги финансовой платформы (маркетплейс) либо ликвидации данного юридического лица, и направляются оператору финансовой платформы (маркетплейса) письменно за подписью уполномоченного должностного лица Национального банка.

Исключение из реестра оператора финансовой платформы (маркетплейс) осуществляется Национальным банком в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня официального уведомления оператором услуг финансовой платформы о прекращении предоставления услуги финансовой платформы (маркетплейс) либо ликвидации данного юридического лица.

Глава 4. Виды информационных/финансовых услуг и сделок на финансовой платформе (маркетплейс)

17. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) на электронной площадке/витрине может предоставлять следующие информационные услуги:

- размещение информации о финансовых услугах поставщиков, включая курсы валют, наименовании видов услуг, тарифы/процентные ставки по банковским операциям, а также иную информацию, отражающую условия оказания услуг с возможностью их сравнения между поставщиками, в рамках заключенных договоров с участниками финансовой платформы;

- размещение услуг по купле и продаже официальных золотых слитков поставщиков услуг финансовой платформы;

- размещение информации о прочей собственности для реализации поставщиками финансовых услуг заинтересованным лицам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) несет ответственность за достоверность предоставляемой информационной услуги через финансовую платформу (маркетплейс).

18. Операции, связанные с денежными (финансовыми) средствами, осуществляются исключительно на стороне поставщика финансовых услуг через ссылку на финансовой платформе. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) не вправе осуществлять от своего имени операции и сделки, связанные с движением денежных средств.

19. Оказание финансовых услуг на финансовой платформе должно осуществляться посредством личного кабинета пользователя с отсылкой на приложение или официальный сайт поставщика финансовых услуг. Перечисление денежных средств допускается только на счета/электронные кошельки пользователя и счета поставщиков финансовых услуг, с которыми заключен соответствующий договор (в том числе договор публичной оферты).

Все операции, совершенные пользователем через личный кабинет, подлежат сохранению и учету и должны храниться не менее 5 (пяти) лет.

Глава 5. Требования к размещению информации

о финансовых услугах на финансовой платформе

20. Информация о финансовых услугах поставщиков финансовых услуг на финансовой платформе (маркетплейс) не должна:

1) вводить в заблуждение пользователя финансовых услуг об услугах поставщиков финансовых услуг различными акциями, которые не являются актуальными на момент получения финансовой услуги;

2) содержать не соответствующие действительности сведения, в том числе о наличии у финансовой организации права совершать какие-либо банковские операции и другие операции;

3) содержать гарантии или обещания эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора.

21. Оператор финансовой платформы должен на своем официальном сайте в открытом доступе разместить следующую информацию:

1) фирменное наименование оператора финансовой платформы, сведения о государственной регистрации юридического лица, сведения о регистрации оператора финансовой платформы в реестре операторов финансовых платформ;

2) место нахождения оператора финансовой платформы;

3) устав оператора финансовой платформы;

4) операционные правила финансовой платформы;

5) перечень услуг, предоставляемых через финансовую платформу, с указанием видов финансовых продуктов (банковских, платёжных и информационных), а также актуальный список поставщиков финансовых услуг, предоставляющих данные услуги;

6) размер вознаграждения оператора финансовой платформы или порядок его определения, порядок уплаты такого вознаграждения;

7) о расторжении договора между оператором финансовой платформы и поставщиком финансовых услуг, и прекращении предоставления услуг данного поставщика.

В случае приостановления услуги финансовой платформы маркетплейс и исключения из реестра регистрации со стороны Национального банка, оператор финансовой платформы должен в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней уведомить участников/пользователей платформы и разместить информацию в средствах массовой информации, а также обеспечить прекращение функционирования платформы.

Национальный банк также размещает на официальном интернет сайте информацию о регистрации/исключении из реестра оператора услуг финансовой платформы.

22. Оператор услуг финансовой платформы обязан обеспечивать предоставление информации и оказание услуг пользователям на государственном и официальном языках в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

Оператор платформы финансового маркетплейса должен обеспечить пользователю доступ к информации, являющейся актуальной на любую дату запроса на платформе, в том числе на любые сравниваемые даты.

23. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) обязан обеспечить равные условия для доступа поставщиков финансовых услуг к финансовой платформе.

Глава 6. Подключение к оператору финансовой платформы через открытые программные интерфейсы (API)

24. Поставщики финансовых услуг могут предоставить оператору услуг финансовой платформы доступ к своим открытым API, и/или оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) должен иметь разработанные и стандартизированные API-решения, обеспечивающие унификацию взаимодействия между поставщиками и пользователями API, включая сторонних поставщиков финансовых и информационных услуг. Указанные API-решения должны соответствовать техническим стандартам, требованиям по защите передаваемой информации, обеспечению конфиденциальности данных пользователей и порядку использования информации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Передача персонализированных данных клиента, включая сведения, составляющие банковскую тайну, посредством API допускается только при наличии отдельного согласия клиента, оформленного в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

25. Для подключения к финансовой платформе (маркетплейс) поставщики финансовых услуг могут взаимодействовать и/или предоставить доступ оператору услуг финансовой платформы к своим существующим API:

1) информационные API – публичные данные о доступных продуктах и услугах поставщиков финансовых продуктов и услуг, о месте расположения и режиме работы пунктов обслуживания клиентов банков и иная общедоступная информация;

2) сервисные API – данные о продуктах финансового учреждения, которыми пользуется клиент, включая информацию об истории операций по этим продуктам. Предоставлять возможность управлять подключенными продуктами и услугами клиента, изменять данные в профилях существующих клиентов;

3) продуктовые API – запросы на предоставление продукта или подключение услуги существующему или новому клиенту, получение персонального предложения по продукту или услуге финансовой организации.

26. Стандарты API оператора финансовой платформы должны предусматривать описание сценариев использования и направлений взаимодействия, включая порядок обмена информацией, требования к безопасности, совместимости и обеспечения непрерывности работы. Указанные требования подлежат обязательному отражению в технической документации по каждому открытому API, которая направляется заявленным поставщикам финансовых услуг.

При разработке и применении стандартов API рекомендуется использовать «Рекомендации по использованию единых стандартов, открытых API», утвержденные постановлением Комитета по платежной системе Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2025 г. № 2025-ЗСД-КОМ-КПС-16/6.

27. Стандарты API должны быть опубликованы на официальном сайте оператора услуг финансовой платформы.

Глава 7. Требование по защите информации на финансовой платформе

28. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) должен предусмотреть меры по защите персональных данных, а также любых сведений, охраняемых законодательством Кыргызской Республики, в том числе сведений, составляющих банковскую тайну и об инцидентах и нештатных ситуациях, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) обеспечивает меры по обнаружению, регистрации, анализу, а также по предотвращению инцидентов и нештатных ситуаций, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

29. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) должен обеспечить возможность непрерывного взаимодействия с поставщиками услуг для доступа финансовых услуг, бесперебойного и непрерывного функционирования платформы, в том числе в случае возникновения информационных угроз, а также восстановления предоставления услуг и работоспособности платформы, обеспечить конфиденциальность, целостность и сохранность персональных данных в соответствии законодательством Кыргызской Республики.

Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) должен создавать резервные копии для платежной и банковской информации, а также для системного и прикладного программного обеспечения, необходимого для обработки этой информации.

Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) также обязан регулярно проводить тестирование мер, направленных на обеспечение бесперебойной работы платформы и сохранность информации. В случае инцидентов, повлекших или способных повлечь перебои в предоставлении услуг, утрату данных либо нарушение информационной безопасности, оператор обязан незамедлительно уведомить Национальный банк не позднее 24 часов с момента выявления соответствующего события.

30. Взаимодействие поставщиков финансовых услуг с информационными системами оператора услуг финансовой платформы должно осуществляться по защищенным каналам связи и иметь защиту от подделки запросов и несанкционированного доступа.

31. Оператор услуг финансовой платформы и поставщики финансовых услуг на постоянной основе должны проводить мероприятия по информированию пользователей финансовых услуг на платформе о:

а) рекомендациях и требованиях по защите информации от воздействий вредоносных программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средств вычислительной техники, в целях противодействия незаконным финансовым операциям;

б) возможных рисках несанкционированного доступа к информации пользователя с целью осуществления финансовых сделок лицами, не обладающими правом их осуществления;

в) мерах по предотвращению несанкционированного доступа к защищаемой информации, в том числе при утрате (потере, хищении) пользователем устройства, с использованием которого им совершались операции на финансовой платформе, контролю конфигурации устройства, с использованием которого пользователем совершаются действия на финансовой платформе, и своевременному обнаружению воздействия вредоносного кода.

32. Оператор услуг финансовой платформы и поставщики финансовых услуг должны не реже одного раза в год проводить оценку уровня рисков согласно международным стандартам, в том числе стресс тесты по сценариям уязвимости платформы, бесперебойности и предоставлять заключения в Национальный банк.

Глава 8. Заключительные положения

33. Национальный банк ведет реестр операторов услуг финансовой платформы (маркетплейс) на территории Кыргызской Республики. Исключение из реестра оператора финансовой платформы (маркетплейс) осуществляется Национальным банком в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня официального уведомления оператором услуг финансовой платформы о прекращении предоставления услуги финансовой платформы (маркетплейс).

34. Оператор услуг финансовой платформы должен ежеквартально не позднее 25 (двадцать пятого) числа, следующего за отчетным кварталом, в электронном виде (сканированная версия документа) и/или бумажной версии предоставлять сведения об услугах, размещенных на финансовой платформе, согласно форме, установленной в Приложении 2 к настоящим Правилам.

35. Национальный банк вправе запрашивать и получать любую информацию, касающуюся деятельности оператора услуг финансовой платформы (маркетплейса), включая информацию по участникам финансовой платформы, а также, дополнительные сведения и документы, вытекающие из предоставленных информации/отчетов. Руководство оператора несет ответственность за предоставление своевременной, корректной и достоверной информации.

36. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейса) несет ответственность за нарушения требований настоящих Правил в соответствии законодательством Кыргызской Республики. В случае нарушений требований настоящих Правил и законодательства Кыргызской Республики Национальный банк вправе исключить оператора услуг финансовой платформы из реестра операторов услуг финансовой платформы (маркетплейс).

Приложение 1

к Правилам создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейс) в Кыргызской Республике

Национальный банк

Кыргызской Республики

от___________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу Вас рассмотреть заявление на создание финансовой платформы (маркетплейс) ____________________________________

(наименование юридического лица)

для предоставления банковских и платежных услуг.

К уведомлению прилагается перечень документов в соответствии с пунктом 7 настоящих Правил.

Приложение: на _____л.

Подпись и печать юридического лица

«___» _________________ 20___ г.

Приложение 2

к Правилам создания и функционирования

финансовых платформ (маркетплейс) в Кыргызской Республике

Наименование юридического лица
________________________________

СВЕДЕНИЯ

о подключенных поставщиков финансовых услуг к финансовой платформе (маркетплейс)

за ___________ квартал 20___ года

Общее количество действующих договоров: (указать количество) всего ______

№	Наименование организации	Юридический адрес и контактные данные	Номер и дата договора	Перечень предоставляемых услуг
Договора с поставщиками финансовых услуг
...	...	...	...	...
...	...	...	...	...
Виды финансовых услуг, размещенных на финансовой платформе
...	...	...	...	...
...	...	...	...	...

Подпись и печать юридического лица

«___» _________________ 20___ г.

Приложение 3

к Правилам создания и функционирования

финансовых платформ (маркетплейс) в Кыргызской Республике

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ________________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________________ серия ________ № ___________________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________________________________________

(дата выдачи) (кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № _______________

(вид документа)

выдан _______________________________________________________________________________________

(дата выдачи) (кем выдан)

на основании _________________________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

свободно, осознанно, по своей воле даю полное и безоговорочное согласие Национальному банку Кыргызской Республики:

- на обработку (любая операция или набор операций, выполняемых независимо от способов, Национальным банком либо по его поручению, автоматическими средствами или без таковых в целях сбора, записи, хранения, актуализации, группировки, блокирования, стирания и разрушения персональных данных), а также на:

- передачу персональных данных (предоставление Национальным банком третьим лицам в соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и международными договорами);

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с банковским законодательством.

Указанное выше согласие распространяется в том числе на следующие персональные данные: фамилия, имя и отчество (прежние фамилия, имя, отчество, дата, место и причина изменения (в случае изменения); дата и место рождения; сведения о гражданстве (в том числе предыдущее гражданство, иные гражданства); сведения об образовании (наименование и год окончания образовательной организации, наименование и реквизиты документа об образовании, квалификация, направление подготовки или специальность по документу об образовании); сведения о наличии ученой степени; информация о владении иностранными языками, уровне владения; адрес места жительства (места пребывания); номер контактного телефона или сведения о других способах связи; вид, серия, номер документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи; идентификационный номер налогоплательщика; семейное положение, состав семьи и близких родственников; сведения о трудовой деятельности (включая военную службу, работу по совместительству, предпринимательскую деятельность, деятельность на основании договоров об оказании услуг и т.п.); государственные награды, иные награды и знаки отличия (кем награжден и когда); информация о наличии либо отсутствии судимости в том числе о примененных мерах дисциплинарной, административной ответственности и ответственности за совершение проступков и нарушений; сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера; личная фотография).

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур включения в реестр, предусмотренных настоящими Правилами.

Настоящим даю подтверждение о том, что уведомлен о передаче моих персональных данных другим государственным органам для проверки их на достоверность и для выявления информации по вопросам безупречной деловой репутации и квалификации, в том числе осознанно и безоговорочно подтверждаю, что не требую последующего уведомления меня в соответствии со статьей 24 Закона Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и пунктом 12 Порядка получения согласия субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных, порядок и формы уведомления субъектов персональных данных о передаче их персональных данных третьей стороне, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 21 ноября 2017 года № 759, при передаче Национальным банком моих персональных данных указанным выше лицам в рамках осуществления процедур надзора и лицензирования.

Согласие на обработку персональных данных является бессрочным (действует постоянно в целях включения в реестр) и действует с даты подписания настоящего согласия.

«___» __________________ 20__ г.

Подпись ___________________________

ФИО ______________________________________

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике»

1. Цель и задачи

Проект постановления «Об утверждении Правил создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике» разработан в целях определения регламентированных правил для запуска и развития финансовых услуг на финансовой платформе (маркетплейсе) в Кыргызской Республике.

2. Описательная часть

Во исполнение пункта 325 Плана мероприятий Кабинета Министров Кыргызской Республики по реализации Национальной программы развития Кыргызской Республики до 2026 года, утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 25 декабря 2021 года № 352, постановлением Правления Национального банка от 2 июня 2022 года № 2022-П-14/35-3-(НПА) было утверждено Положение «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейсы) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике».

Однако в свете активного развития и изменений цифровых финансовых технологий и расширением применения финтех-решений, в том числе повышения требований в части антифрод системы (информационной безопасности), перехода к цифровой документации и обеспечения сохранности персональных данных, и ввиду отсутствия норм, определяющих сроки и отказа/анулирования в регистрации операторов услуг финансовой платформы (маркетплейс), инициирован данный проект постановления.

Согласно части 1 статьи 17 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах в Кыргызской Республике» Положение «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейсы) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике» предлагается в новой редакции с названием «Правила создания и регулирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике»

В рамках проекта постановления предусматриваются регламентированные требования, предъявляемые к операторам финансовых платформ, а также порядок и сроки рассмотрения их документов Национальным банком и основания для включения /отказа в регистрации, как оператора финансовой платформы (маркетплейс). Данные изменения направлены на повышение прозрачности и предсказуемости процесса рассмотрения заявлений, снижение рисков регулятивной неопределённости, а также обеспечение объективной оценки деятельности финансовых платформ и механизмов предоставления ими финансовых услуг.

Кроме того, проектом постановления предлагается закрепить требования по раскрытию информации юридическим лицом, выступающим в качестве оператора финансовой платформы. Это позволит повысить уровень информированности потребителей и участников рынка, а также усилить доверие к финансовым платформам как к инфраструктурным посредникам в финансовом секторе.

Отдельной нормой предусмотрено введение требований к стандартам API для взаимодействия с поставщиками финансовых услуг. В действующем регулировании такие требования сформулированы недостаточно детально, что приводит к тому, что операторы предоставляют интерфейсы интеграции на базовом уровне. Подобная практика затрудняет взаимодействие с финансовыми организациями, снижает совместимость систем и ограничивает возможность масштабирования финансовых услуг на платформе. Введение единых технических стандартов API позволит сформировать унифицированный подход к интеграции, повысить качество предоставляемых услуг, а также будет способствовать развитию конкуренции и инноваций.

Особое внимание уделяется вопросам защиты информации и персональных данных клиентов. В условиях роста цифровизации и увеличения числа киберугроз усиливаются требования к операторам финансовых платформ по обеспечению конфиденциальности, целостности и доступности информации. Реализация данных норм направлена на повышение доверия со стороны пользователей к цифровым финансовым сервисам, снижение рисков неправомерного доступа к данным и минимизацию угроз кибербезопасности.

Таким образом, проект постановления направлен на создание более устойчивой, прозрачной и безопасной нормативной базы для функционирования финансовых платформ, развитие конкурентной среды на финансовом рынке, а также защиту прав и интересов потребителей финансовых услуг.

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий

Принятие проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет.

4. Информация о результатах общественного обсуждения

Проект постановления будет размещен на официальном интернет-сайте Национального банка и на Едином портале общественного обсуждения нормативных правовых актов Кыргызской Республики для проведения общественного обсуждения.

5. Анализ соответствия проекта законодательству

Проект постановления не противоречит нормам законодательства Кыргызской Республики.

6. Информация о необходимости финансирования

Принятие проекта постановления не потребует дополнительного финансирования из бюджета Кыргызской Республики.

7. Информация об анализе регулятивного воздействия (АРВ)

К представленному проекту постановления проведен анализ регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 декабря 2022 года

№ 2022-П-02/81-6-(НПА).

Сравнительная таблица

к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики

«Об утверждении Правил создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике»

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

Положение о регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике

Правила создания и функционирования финансовых платформ (маркетплейсов) в Кыргызской Республике

Глава 1. Общие положения

1. Настоящее Положение о регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике (далее – Положение) регулирует отношения, возникающие при размещении информации о финансовых услугах и совершении сделок с использованием финансовой платформы, а также определяет правовые основы деятельности участников финансовой платформы и оператора услуг финансовой платформы (маркетплейс).

2. В рамках настоящего Положения оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) могут выступать коммерческие банки, микрофинансовые организации, платежные организации и операторы платежных систем, а также иное юридическое лицо, созданное в организационно правовой форме открытого/закрытого акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, акционером/участником которого являются поднадзорные Национальному банку организации в соответствии c законодательством Кыргызской Республики а также объединения банков, небанковских финансово-кредитных учреждений Кыргызской Республики, операторов платежных систем и платежных организаций, в целях создания единого окна для доступа к финансовым услугам Кыргызской Республики.

Решение о создании юридического лица для финансовой платформы (маркетплейс) принимается советом директоров, акционерами/участниками объединения банков, небанковских финансово-кредитных учреждений Кыргызской Республики, операторов платежных систем и платежных организаций и/или путем заключения договоров о присоединении к оператору услуг финансовой платформы (маркетплейса).

3. В случае если оператором услуг финансовой платформы (маркетплейса) выступает коммерческий банк, микрофинансовая организация, платежная организация и оператор платежных систем, то предоставление услуг, связанных с финансовой платформой, должно быть выделено в отдельный раздел на сайте/витрине и/или в мобильном приложении.

4. К оператору услуг финансовой платформы (маркетплейсу) могут подключаться поднадзорные Национальному банку организации и иные юридические лица, имеющие разрешительные документы на осуществление финансовых услуг уполномоченного государственного органа Кыргызской Республики, согласно Закону Кыргызской Республики «О лицензионно разрешительной системе в Кыргызской Республике».

5. Оператор услуг финансовой платформы (маркетплейса) несет ответственность за размещение информации и предоставление услуг (сделок) на финансовой платформе и обеспечение конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну, в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального банка.

Глава 2. Термины и определения

6. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:

финансовая платформа (маркетплейс) – это электронная онлайн-платформа/витрина оператора услуг финансовой платформы, на которой размещена информация о финансовых услугах поставщиков финансовых услуг и имеется техническая возможность совершить сделку на финансовой платформе через личный кабинет и/или путем ссылки через финансовую платформу самого поставщика финансовых услуг или с использованием других технологических решений на финансовой платформе;

оператор услуг финансовой платформы (маркетплейс) – это юридическое лицо, которое обеспечивает взаимодействие поставщиков финансовых услуг на одной платформе через открытые программные интерфейсы (API) и/или поставщиков финансовых услуг, подключившихся к правилам оператора услуг финансовой платформы, и предоставляет в онлайн-режиме «24/7» доступ к платформе пользователю финансовых услуг;

поставщик финансовых услуг – юридическое лицо (участник финансовой платформы), заключившее договор с оператором услуг финансовой платформы (маркетплейс) для размещения своих финансовых услуг и/или совершения сделок на финансовой платформе;

пользователь (потребитель) финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, присоединившееся к финансовой платформе через личный кабинет/мобильное приложение путем подписания договора публичной оферты/договора об оказания услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок с поставщиками финансовых услуг;

личный кабинет – электронный/виртуальный личный кабинет пользователя финансовых услуг, расположенный на серверах оператора услуг финансовой платформы, доступ к которому осуществляется после авторизации (ввода идентификационных данных и пароля, известных только пользователю);

финансовые услуги – услуги финансовых учреждений, которые определены в части 1 статье 5 Закона «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФТД/ЛПД) финансовыми учреждениями, осуществляющими финансовые услуги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

финансовая сделка – сделка, совершаемая между пользователем и оператором услуг финансовой платформы в сторону поставщика финансовых услуг. Перечень финансовых сделок, заключение (совершение) которых возможно с использованием платформы, определен в главе 4 настоящего Положения;

информационная услуга – размещение актуальной информации о финансовых услугах поставщиков финансовых услуг и иных юридических лиц, оказывающих финансовые услуги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

открытый программный интерфейс (API) – технология обмена данными между информационными системами поставщиков финансовых услуг/участников финансовой платформы через стандартные протоколы взаимодействия;

6. В рамках настоящих Правил используются следующие термины и определения:

7. Оператор услуги финансовой платформы (маркетплейс) не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента создания финансовой платформы должен направить в Национальный банк уведомление о начале предоставления услуги, связанной с созданием финансовой платформы, согласно Приложению 1 настоящего Положения, и предоставить следующие документы:

1) копии учредительных документов:

- устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)),

- свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации,

- решения учредителей о создании юридического лица,

- по размеру уставного капитала,

- об избрании исполнительных органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица уведомителя,

2) копию операционных правил оператора услуг финансовой платформы, которые должны содержать следующее:

- детальное описание архитектуры и схемы ее работы;

- разработанные стандарты API для взаимодействия с участниками финансовой платформы и его направление (по интерфейсам);

- перечень предполагаемых финансовых услуг на финансовой платформе;

- порядок, условия и процедуры подключения и выхода из платформы участников;

- порядок доступа пользователя финансовых услуг;

- требования к защите информации;

- порядок разрешения споров между поставщиками и пользователями финансовых услуг;

- порядок предоставления актуальной информации;

- права, обязанности и ответственность оператора услуг финансовой платформы и участников платежной системы;

- и др.;

3) копию паспорта автоматизированного программного комплекса финансовой платформы, содержащего как минимум:

- общие характеристики (назначение, дата внедрения и др.);

4) разработанные стандарты открытых API для подключения и необходимого взаимодействия участников финансовой платформы;