Проект 

О минимальном размере  

оборотных средств обменных бюро 

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:  

1. Установить с 31 марта 2026 года для вновь открываемых обменных бюро, дополнительных обменных бюро и обменных бюро, осуществляющих деятельность на сезонной основе, следующий минимальный размер оборотных средств: 

1) 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) сомов, за исключением обменных бюро, находящихся на территории городов Бишкек и Ош; 

2) 5 000 000 (пять миллионов) сомов – для обменных бюро, находящихся на территории городов Бишкек и Ош; 

3) 1 000 000 (один миллион) сомов – для обменных бюро, осуществляющих деятельность на сезонной основе вне зависимости от их месторасположения. 

2. Установить для действующих обменных бюро, дополнительных обменных бюро и обменных бюро, осуществляющих деятельность на сезонной основе следующий минимальный размер оборотных средств и сроки его формирования: 

1) для обменных бюро, за исключением обменных бюро, находящихся на территории городов Бишкек и Ош: 

- до 31 марта 2026 года – в размере не менее 1 000 000 (одного миллиона) сомов; 

- до 31 марта 2028 года – в размере не менее 2 000 000 (двух миллионов) сомов; 

- до 31 марта 2030 года – в размере не менее 3 000 000 (трех миллионов) сомов. 

2) для обменных бюро, находящихся на территории городов Бишкек и Ош:  

- до 31 марта 2026 года – в размере не менее 2 000 000 (двух миллионов) сомов; 

- до 31 марта 2028 года – в размере не менее 3 000 000 (трех миллионов) сомов; 

- до 31 марта 2030 года – в размере не менее 5 000 000 (пяти миллионов) сомов. 

3) для обменных бюро, осуществляющих деятельность на сезонной основе вне зависимости от их месторасположения до 31 марта 2026 года – в размере не менее 1 000 000 (одного миллиона) сомов. 

3. Юридическому управлению: 

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней после официального опубликования. 

5. Управлению лицензирования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Ассоциация обменных бюро «Альянс» и обменных бюро. 

6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения управления лицензирования, управления надзора за небанковскими организациями, управление банковского надзора, управления методологии надзора, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление лицензирования. 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ  

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро» 

1. Цель и задачи 

В условиях увеличения объёмов валютных операций в Кыргызской Республике обострилась необходимость пересмотра регулирования деятельности обменных бюро. Возрастающие финансовые риски, случаи недобросовестной практики, а также усиливающиеся требования к прозрачности операций обуславливают необходимость ужесточения нормативных требований в части увеличения оборотных средств обменных бюро. 

2. Описательная часть 

С учетом увеличения объемов операций обменных бюро, в целях смягчения предлагаемых требований по увеличению оборотных средств обменных бюро и предоставления времени для консолидации, предлагаем поэтапное увеличение требований к оборотным средствам для действующих обменных бюро. 

Проект постановления «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро» направлен на создание необходимых условий для развития системы обменных бюро и совершенствование требований к их деятельности. 

В проекте постановления предлагается пересмотреть требования к оборотным средствам обменных бюро. 

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий 

Принятие данного проекта негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет. 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» проекты НПА, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению. 

Информация по данному разделу будет представлена по результатам общественного обсуждения. 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект нормативного правового акта не противоречит законодательству Кыргызской Республики.  

6. Информация о необходимости и источниках финансирования 

Принятие предлагаемого проекта нормативного правового акта не предусматривает выделения дополнительного финансирования из республиканского бюджета или из бюджета Национального банка. 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

К представленному проекту постановления требуется проведение анализа регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 21 декабря 2022 года № 2022-П-02/81-6-(НПА), поскольку проект постановления направлен на регулирование предпринимательской деятельности. 

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА  

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ  

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ  

к проектам: 

- постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам лицензирования обменных бюро и микрофинансовых организаций; 

- постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро». 

Основания для разработки: приказ Национального банка от 10 ноября 2022 г.   

№ 2022-Пр-171/239-О «О создании постоянной межведомственной рабочей группы   

по проведению анализа регулятивного воздействия (АРВ) нормативных правовых актов, разработанных управлением лицензирования Национального банка Кыргызской Республики».  

Сроки проведения АРВ: 13.05.2025 г. –  

(начало) (окончание)  

I. Проблемы и основания для изменения регулирования 

1. Описание проблем 

В условиях увеличения объемов валютных операций в Кыргызской Республике обострилась необходимость пересмотра регулирования деятельности обменных бюро. Возрастающие финансовые риски, случаи недобросовестной практики, а также усиливающиеся требования к прозрачности операций обуславливают необходимость ужесточения нормативных требований как в части увеличения оборотных средств обменных бюро, так и в отношении профессиональной подготовки руководителей обменных бюро. 

Дополнительным фактором является необходимость приведения нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики в соответствие с международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF). В этом контексте особую актуальность приобретают положения Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

Закон требует от субъектов финансового рынка, включая обменные бюро, соблюдения процедур по идентификации и верификации клиентов, раскрытию информации о бенефициарных владельцах, а также прохождения обязательной сертификации в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Вместе с тем, по результатам секторальной оценки рисков противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД) в секторе обменных бюро были выявлены недостатки и риски, связанные с недостаточным соблюдением требований нормативных правовых актов Национального банка и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, а именно: в части отсутствия программы (правил) внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД или их несоответствия предусмотренным требованиям, идентификации и верификации клиентов и их бенефициарных владельцев, проверки клиентов по соответствующим санкционным перечням и обновления (мониторинга) данных перечней, анализа деятельности клиентов, прохождения обучения сотрудников в уполномоченном органе и проведения внутреннего обучения, обуславливающие низкий уровень квалификации сотрудников по вопросам ПФПД/ЛПД и др. 

Вышеуказанные недостатки свидетельствуют о том, что обменными бюро в недостаточной степени уделяется внимание оценке рисков и обеспечению контроля за соблюдением требований по ПФПД/ЛПД, что, в свою очередь, увеличивает риск вовлечения обменных бюро в схемы по ПФПД/ЛПД. 

Также с учетом увеличения объемов операций обменных бюро, в целях смягчения предлагаемых требований по увеличению оборотных средств обменных бюро и предоставления времени для консолидации, предлагаем поэтапное увеличение требований к оборотным средствам для действующих обменных бюро. 

Проект постановления «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро» направлен на создание необходимых условий для развития системы обменных бюро и совершенствование требований к их деятельности. 

Также, согласно Закону Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – Закон), проверяющие органы Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики должны применять необходимые меры в целях предотвращения владения и (или) контролирования преступниками или связанными с ними лицами доли в юридическом лице или становления бенефициарным владельцем юридического лица, созданного в Кыргызской Республике, филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, действующих в Кыргызской Республике. 

Однако, в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики, касающихся обменные бюро и микрофинансовых организаций (далее – МФО) отсутствует понятие бенефициарный владелец. 

Также необходимо пересмотреть требования в нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики по вопросам преобразования микрокредитных компаний, микрокредитных агентств и кредитных союзов в микрофинансовые компании, а также в части упрощения процесса подачи ходатайства микрофинансовым компаниям в снятии ограничения в лицензии на привлечение срочных вкладов (депозитов). 

2. Масштаб проблем  

Регулирование деятельности обменных бюро и микрофинансовых организаций, в том числе приведение требований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Рассматриваемый вопрос относится к деятельности 819 обменных бюро и 103 МФО на 01.11.2025 г. 

3. Основания для изменения регулирования, актуальность решения проблемы 

Необходимость внесения изменений в регулирование деятельности обменных бюро и микрофинансовых организаций обусловлена следующими факторами: 

- рост объемов валютных операций и связанные с этим финансовые риски, требующие повышения устойчивости обменных бюро и прозрачности совершаемых операций; 

- наличие недобросовестных практик и усиление требований к квалификации руководителей обменных бюро; 

- необходимость приведения национального законодательства в соответствие с международными стандартами, включая рекомендации FATF, в части введения понятия «бенефициарный владелец» и применения мер по предотвращению владения и контроля со стороны преступных лиц; 

- экономическая целесообразность поэтапного повышения требований к оборотным средствам обменных бюро, что позволит обеспечить постепенную адаптацию участников рынка к новым условиям. 

Принятие проекта постановления «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро» является актуальной и своевременной мерой, направленной на повышение устойчивости финансового сектора, защиту интересов потребителей и гармонизацию регулирования с международными стандартами. 

Таким образом, Национальный банк является нормотворческим органом, уполномоченным издавать нормативные правовые акты в виде постановлений (документов, утверждаемых постановлением), направленных на защиту прав потребителей банковских услуг и надзор за банковской системой Кыргызской Республики, в том числе за деятельностью юридических лиц, поднадзорных Национальному банку. 

Прогнозируемые последствия при сохранении существующего регулирования. 

При текущем регулирования обменных бюро продолжиться дельнейший рост количество обменных бюро что негативно может отразиться на качество надзора так как ресурсы Национального банка ограничены.  

Как уже отмечалось выше секторальная оценка рисков показала, что уровень риска в обменных бюро достаточно высокий что обусловлено невыполнением со стороны обменных бюро требований нормативных актов Национального банка в том числе требований в сфере ФПД и ЛПД.  

Практика показала, что в связи с ростом количество обменных бюро растет и количество нарушений требований нормативных актов Национального банка не смотря на усилия Национального банка, в этой связи необходимо постепенно повышать требования к обменным бюро что приведет к институциональному росту обменных бюро.  

4. Международный опыт 

Требования к обменным бюро: 

Республика Казахстан: на сегодняшний день требование по уставному капиталу для обменных бюро составляет 100 млн тенге (17 млн в сомовом выражении) для каждого обменного бюро в городах республиканского значения, административных центрах областей, городах областного значения и 50 млн тенге (8,5 млн в сомовом выражении) для каждого обменного бюро с иным местом нахождения. 

До 2020 года требование по уставному капиталу для обменных бюро в Республике Казахстан составлял 30 млн тенге (5 млн в сомовом выражении) для обменных бюро в городах республиканского значения, 20 млн тенге (3,5 млн в сомовом выражении) – для городских обменных бюро и 10 млн тенге (1,7 млн в сомовом выражении) – для региональных. 

На 01.04.2025 г. в Республике Казахстан количество действующих обменных бюро составляет 2 082, из которых 1 517 принадлежат банковским учреждениям и АО «Казпочта», а 565 – небанковским организациям. 

Республика Узбекистан: минимальный размер уставного капитала для обменных бюро составляет 500 млн узбекских сумов (3,4 млн в сомовом выражении). 

Требования к МФО: 

Также, международный опыт показывает, что всё больше стран внедряют обязательное раскрытие информации о бенефициарных владельцах в рамках борьбы с преступной деятельностью и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Во многих странах Содружество Независимых Государств, включая Республику Казахстан и Армению, ведется работа по выявлению и регистрации бенефициарных владельцев (бенефициаров) МФО и других юридических лиц, что является частью глобальных мер по борьбе с отмыванием денег (ФПД/ЛПД) и повышению прозрачности, в частности, через создание реестров бенефициаров. 

II. Описание предлагаемого регулирования 

5. Цель регулирования 

Основная цель регулирования заключается в создании безопасных и прозрачных условий для валютных операций, укреплении доверия со стороны потребителей, а также в повышении финансовой устойчивости и компетенции участников рынка обменных бюро. 

Возрастающие финансовые риски, случаи недобросовестной практики, а также усиливающиеся требования к прозрачности операций обуславливают необходимость ужесточения нормативных требований в части увеличения оборотных средств обменных бюро.Необходимость к квалификации руководителей обменных бюро (наличие высшего образования) и сертификата (о прохождении обучения по соблюдению правил внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой) направлены на повышение уровня профессионализма в управлении обменными бюро и на укрепление внутреннего контроля, эти меры направлены на минимизацию рисков вовлечения сектора в незаконную деятельность и повышение прозрачности операций. 

Требования к технической безопасности повысит уровень обслуживания и общей безопасности операций. 

Раскрытие информации о бенефициарных владельцах МФО в соответствии с требованиями Закона, также упрощение процесса подачи ходатайства по преобразованию МКК, МКА и КС в МФК и снятии ограничения в лицензии на привлечение срочных вкладов (депозитов). 

6. Предлагаемое регулирование 

Предлагаемое регулирование – утвердить постановление Правления Национального банка «О внесении изменений в нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по лицензированию обменных бюро и МФО». 

Целями принятия предлагаемого проекта являются: 

- совершенствование нормативных правовых актов Национального банка в части лицензирования обменных бюро и создания МФО 

- содействие повышению качества услуг, предоставляемых МФО и обменных бюро; 

-укрупнение и консолидация обменных бюро что повлияет на снижение количество обменных бюро 

-консолидация обменных бюро повысит уровень знаний и квалификации сотрудников обменных бюро что приведет к снижению нарушений требований нормативных правовых актов Национального банка; 

-повысится прозрачность обменных бюро так как снижение количество обменных бюро повлияет на эффективность надзора за обменными бюро; 

-снизится поток заявок на открытие обменных бюро в связи с увеличением требований на оборотные средства что позволит снизить нагрузку на надзорный орган. 

В связи с снижением количество обменных бюро возможно сокращения сотрудников обменных бюро, сокращения поступления налогов и других сборов, в отдаленных местах возможны ограничения доступа населения к услугам по обмену наличной иностранной валютой.  

7. Оценка вероятных социальных и экономических последствий регулирования  

Ожидаемая результативность. 

Повышение требований к оборотным средствам обменных бюро, квалификации руководителей и технической безопасности помещений обменных бюро приведет к повышению финансовой устойчивости, улучшению безопасности, а также минимизации рисков мошенничества и краж. Также повышение профессионализма руководителей обменных бюро повысит общую надежность и эффективность работы, улучшив репутацию сектора и укрепив социальное доверие к финансовым учреждениям. 

Принятие варианта по раскрытию информации о бенефициарных владельцах МФО, а также упрощение процесса подачи ходатайства по преобразованию МКК, МКА и КС в МФК и снятии ограничения в лицензии на привлечение срочных вкладов (депозитов) не влияет на состояние конкуренции на рынке услуг МФО, так как проект не предусматривает новых преимуществ для отдельных МФО. 

Ожидаемое воздействие на экономику, социальный сектор и экологию: 

1) воздействие на экономику: регулирование окажет позитивное влияние, в долгосрочной перспективе такие меры укрепят финансовую систему, улучшат репутацию страны на международной арене и уменьшат риски для экономики, такие как мошенничество и отмывание денег. 

2) воздействие на социальную сферу: позитивное влияние, введение более строгих требований к деятельности обменных бюро будет способствовать росту доверия граждан к финансовым услугам и институтам. Повышение прозрачности операций и снижение случаев мошенничества укрепят чувство безопасности у населения. В целом регулирование будет способствовать формированию более ответственной и устойчивой деловой среды. 

3) воздействие на экологию: Предлагаемый проект не предполагает значимого воздействия на экологию (прямого воздействия не предполагается). 

Ожидаемое воздействие на основные группы заинтересованных сторон – адресатов регулирования: 

1) государственные органы – положительное: усиление надзорной функции Национального банка Кыргызской Республик. 

2) предприниматели (819 обменных бюро и 103 МФО на 01.11.2025 г.): 

- негативное: увеличение оборотных средств, требований к квалификации руководителей и технической безопасности помещений обменных бюро приведет к росту операционных расходов. Это может привести к сокращению числа участников рынка, что ограничит конкуренцию. 

- позитивное: в то же время крупные обменные бюро, имеющие достаточные ресурсы для выполнения новых требований, могут укрепить свои позиции на рынке, что повысит их конкурентоспособность. 

3) население – позитивное: повышение прозрачности операций и снижение случаев мошенничества укрепят чувство безопасности у населения.  

8. Оценка рисков во время реализации предлагаемого регулирования 

Во время реализации предлагаемого регулирования могут возникнуть несколько рисков. Одним из основных рисков является высокая финансовая нагрузка на малые и средние обменные бюро, которые могут не иметь достаточных ресурсов для выполнения новых требований, таких как увеличение оборотных средств, модернизация помещений и повышение квалификации руководителей. Это может привести к закрытию части обменных бюро, особенно в отдаленных регионах, что ограничит доступность услуг для определенной части населения. 

Крупные обменные бюро, имеющие достаточные финансовые ресурсы, смогут легче адаптироваться к изменениям, что может привести к концентрации рынка в руках нескольких крупных игроков. Это приведет к снижению конкуренции, что может негативно сказаться на ценовой политике и качестве обслуживания клиентов. 

Повышение требований может вызвать недовольство среди предпринимателей, особенно тех, кто не может соответствовать новым стандартам. Это может привести к социальной напряженности в бизнес-среде, с просьбой о смягчении условий регулирования. 

Для минимизации этих рисков необходимо предусмотреть переходный период для адаптации к новым требованиям, в связи с чем в целях минимизации рисков увеличение оборотных средств для действующих обменных бюро будет поэтапное. 

Риски по принятию проекта постановления в сфере деятельности МФО отсутствуют, так как проектами не представляются определенные льготы и не предусмотрены дискриминирующие положения для МФО. 

9. Оценка воздействия на конкуренцию 

Предлагаемые изменения, такие как увеличение оборотных средств, могут привести к усилению концентрации рынка в руках крупных игроков, так как они смогут легче адаптироваться к новым стандартам. Малые и средние обменные бюро, особенно в отдаленных регионах, столкнутся с трудностями в выполнении новых требований, что может привести к их закрытию и снижению конкуренции на некоторых рынках. Высокие требования к оборотным средствам в городах Бишкек и Ош могут ограничить возможности для новых участников, создавая неравные условия конкуренции. Однако в долгосрочной перспективе эти изменения могут повысить качество услуг, стимулировать улучшение стандартов безопасности и создать более конкурентоспособную и устойчивую рыночную среду. 

Принятие проекта постановления прямого воздействия на конкуренцию в сфере деятельности МФО не окажет, так как проектами не представляются определенные льготы и не предусмотрены дискриминирующие положения для МФО. 

10. Мнение заинтересованных сторон 

Для проведения общественного обсуждения проект будет размещен на официальном интернет-сайте Национального банка и на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

Информация по данному разделу будет дополнена по итогам общественного обсуждения. 

11. Обоснование выбора предлагаемого регулирования 

1) Увеличение требований к оборотным средствам создаёт условия для устойчивого развития обменных бюро, стимулируя их финансовую стабильность и надёжность. 

2) Снижение рисков мошенничества, отмывания денег и финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

3) Рост профессионализма и прозрачности в сфере обменных операций. 

4) Приведение в соответствие с Законом и международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF). 

5) Дебюрократизация. 

6) Упростить требования. 

12. Приложение  

- уведомление о разработке проекта нормативного правового акта; 

- приказ о рабочей группе по АРВ.