Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

1. Инструкция по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденная постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2009 года N 51/4 

17. В структуру дополнительного капитала первого уровня входят следующие элементы:  

1) дополнительный капитал, внесенный физическими и юридическими лицами, - средства, вносимые физическими и юридическими лицами сверх оплаченного уставного капитала. Необходимость внесения данных средств возникает в случае невыполнения банком требований Национального банка по минимальному размеру собственного (регулятивного) капитала (капитала первого уровня) и/или экономических нормативов, и/или при наличии риска их неисполнения, в том числе по требованию Национального банка, и/или необходимости увеличения уставного капитала к сроку, определенному Национальным банком. Данные средства зачисляются только при наличии у банка договора с физическими и юридическими лицами о внесении средств в счет приобретения ими акций банка с условием безотзывности (ни при каких обстоятельствах), бессрочности вносимых средств, а также с условием, что в случае банкротства банка требования по данным средствам будут удовлетворяться в той же очередности, что и требования акционеров банка. Размер дополнительного капитала должен быть достаточным для того, чтобы банк выполнял минимальные значения по данным требованиям и нормативам. В последующем дополнительно внесенные физическими и юридическими лицами средства должны быть преобразованы в простые и/или привилегированные акции, а сами эти лица должны быть наделены бесспорным правом на приобретение выпускаемых акций на сумму этих предоставленных средств;  

2) привилегированные акции, которые соответствуют критериям дополнительного капитала первого уровня, но неприемлемые для базового капитала первого уровня. Привилегированные акции в данной статье указываются с учетом суммы, внесенной выше их номинальной стоимости;  

3) другие инструменты капитала - инструменты, обладающие признаками как капитала, так и долгового обязательства, к которому относится бессрочный субординированный долг.  

Под субординированным долгом понимается необеспеченное залогом обязательство, которое не должно погашаться досрочно по требованию кредиторов, и требование, которое в случае ликвидации банка погашается в последнюю очередь после удовлетворения всех требований со стороны кредиторов и вкладчиков, но до расчетов с акционерами банка.  

Инструменты Дополнительного капитала первого уровня, эмитированные банком, должны соответствовать установленным для них критериям.  

17. В структуру дополнительного капитала первого уровня входят следующие элементы:  

1) дополнительный капитал, внесенный физическими и юридическими лицами, - средства, вносимые физическими и юридическими лицами сверх оплаченного уставного капитала. Необходимость внесения данных средств возникает в случае невыполнения банком требований Национального банка по минимальному размеру собственного (регулятивного) капитала (капитала первого уровня) и/или экономических нормативов, и/или при наличии риска их неисполнения, в том числе по требованию Национального банка, и/или необходимости увеличения уставного капитала к сроку, определенному Национальным банком. Данные средства зачисляются только при наличии у банка договора с физическими и юридическими лицами о внесении средств в счет приобретения ими акций банка с условием безотзывности (ни при каких обстоятельствах), бессрочности вносимых средств, а также с условием, что в случае банкротства банка требования по данным средствам будут удовлетворяться в той же очередности, что и требования акционеров банка. Размер дополнительного капитала должен быть достаточным для того, чтобы банк выполнял минимальные значения по данным требованиям и нормативам. В последующем дополнительно внесенные физическими и юридическими лицами средства должны быть преобразованы в простые и/или привилегированные акции, а сами эти лица должны быть наделены бесспорным правом на приобретение выпускаемых акций на сумму этих предоставленных средств;  

2) привилегированные акции, которые соответствуют критериям дополнительного капитала первого уровня, но неприемлемые для базового капитала первого уровня. Привилегированные акции в данной статье указываются с учетом суммы, внесенной выше их номинальной стоимости;  

3) другие инструменты капитала - инструменты, обладающие признаками как капитала, так и долгового обязательства, к которому относится бессрочный субординированный долг.  

Под субординированным долгом понимается необеспеченное залогом обязательство, которое не должно погашаться досрочно по требованию кредиторов, и требование, которое в случае ликвидации банка погашается в последнюю очередь после удовлетворения всех требований со стороны кредиторов и вкладчиков, но до расчетов с акционерами банка.  

При этом другие инструменты капитала могут быть включены в состав дополнительного капитала первого уровня с разрешения Национального банка по письменному заявлению Совета директоров банка. 

Инструменты Дополнительного капитала первого уровня, эмитированные банком, должны соответствовать установленным для них критериям.  

24. В зависимости от степени кредитного риска, а также от типа отдельных партнеров/контрагентов балансовые активы делятся на следующие категории:  

Категория 1 (степень кредитного риска - 0%):  

… 

и) отсутствует 

24. В зависимости от степени кредитного риска, а также от типа отдельных партнеров/контрагентов балансовые активы делятся на следующие категории:  

Категория 1 (степень кредитного риска - 0%): 

… 

и) активы или их часть, обеспеченные гарантиями международных финансовых организаций, имеющих долгосрочный суверенный кредитный рейтинг не ниже уровня «ААА», который присвоен рейтинговым агентством Standard & Poor's, или равнозначный рейтинг, который присвоен одним из рейтинговых агентств Japan Credit Rating Agency (JCR), Fitch Ratings, Dominion Bond Rating Service (DBRS), Moody's Investors Service и другими рейтинговыми агентствами, соответствующими критериям, установленным пунктом 3 Положения «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-7-(НПА). 

2. Положение классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2009 года N 51/6 

42. Классификация забалансовых обязательств производится аналогично классификации активов банка согласно требованиям настоящего Положения.  

Банки могут классифицировать забалансовые обязательства независимо от валюты выдачи в категории «нормальные», если они соответствуют условиям фактора кредитной конверсии в размере 20%, указанным в пункте 29 Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2009 г. № 51/4.  

отсутствует 

42. Классификация забалансовых обязательств производится аналогично классификации активов банка согласно требованиям настоящего Положения.  

Банки могут классифицировать забалансовые обязательства независимо от валюты выдачи в категории «нормальные», если они соответствуют условиям фактора кредитной конверсии в размере 20%, указанным в пункте 29 Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2009 г. № 51/4.  

Банк вправе классифицировать забалансовые обязательства в категории «нормальные», по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента. 

3. Инструкция о пределах финансирования, осуществляемого в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденная постановлением Правления Национального банка от 12 октября 2012 г. № 40/1 

9. Исключения, связанные с залогом:  

1) При расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика исключаются только те требования, которые обеспечены:  

- ценными бумагами Кабинета Министров Кыргызской Республики и Национального банка;  

- средствами, находящимися на отдельном депозитном счете в этом банке.  

2) Требования к государственным органам Кыргызской Республики или забалансовые обязательства, принятые банком, по которым имеется государственная гарантия.  

3) Требования, обеспеченные ценными бумагами Кабинета Министров Кыргызской Республики и Национального банка или ценными бумагами, по которым имеются безусловные гарантии Кабинета Министров Кыргызской Республики или Национального банка. При этом рыночная стоимость таких ценных бумаг должна превышать основную сумму кредита не менее чем на 20%.  

Указанные в пунктах 8 и 9 настоящей Инструкции кредиты, выданные государственным органам Кыргызской Республики, и гарантии, выданные Кабинетом Министров Кыргызской Республики, должны быть оформлены соответствующим образом, включая подтверждение отражения их в бюджете Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом гарантии, выданные Кабинетом Министров Кыргызской Республики, не должны превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка. 

... 

9. Исключения, связанные с залогом:  

1) При расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика исключаются только те требования, которые обеспечены:  

- ценными бумагами Кабинета Министров Кыргызской Республики и Национального банка;  

- средствами, находящимися на отдельном депозитном счете в этом банке.  

2) Требования или забалансовые обязательства, принятые банком, по которым имеется государственная гарантия или поручительство, выданное по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики субъекту национальной экономики, в том числе в целях содействия в обеспечении национальной и продовольственной безопасности страны.  

3) Требования, обеспеченные ценными бумагами Кабинета Министров Кыргызской Республики и Национального банка или ценными бумагами, по которым имеются безусловные гарантии Кабинета Министров Кыргызской Республики или Национального банка. При этом рыночная стоимость таких ценных бумаг должна превышать основную сумму кредита не менее чем на 20%.  

Требования, указанные в пунктах 8 и 9 настоящей Инструкции, и гарантии/поручительства, выданные по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, должны быть оформлены соответствующим образом, включая подтверждение отражения их в бюджете Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом общая сумма гарантий/ поручительств, выданных по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, не должна превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка.  

… 

4. Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка от 25 сентября 2013 года № 35/13 

12.  

… 

Решение о выдаче финансирования согласно рейтингу рисков принимается по финансированию физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые впервые обращаются в банк с заявкой о выдаче финансирования (новым клиентам) в сумме до 250000 сомов, а клиентам банка, которые ранее получали в данном банке финансирование (повторным клиентам - физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим положительную кредитную историю согласно законодательству Кыргызской Республики) - в размере до 500000 сомов. 

12.  

…. 

Решение о выдаче финансирования согласно рейтингу рисков принимается по финансированию физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые впервые обращаются в банк с заявкой о выдаче финансирования (новым клиентам) в сумме до 300000 сомов, а клиентам банка, которые ранее получали в данном банке финансирование (повторным клиентам - физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим положительную кредитную историю согласно законодательству Кыргызской Республики) - в размере до 500000 сомов. 

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, а также проведения анализа платежеспособности клиента/партнера банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа: 

... 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарант - юридическое лицо, за исключением гаранта (поручителя) в лице Кабинета Министров Кыргызской Республики);  

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, а также проведения анализа платежеспособности клиента/партнера банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа: 

... 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарант - юридическое лицо, за исключением гаранта (поручителя), определенного решением Кабинета Министров Кыргызской Республики); 

68-1. Банк должен периодически проводить мониторинг действующих активов. Периодичность мониторинга (в том числе с выездом) актива устанавливается банком самостоятельно в зависимости от суммы и вида актива, а также от его категории классификации. При этом банк должен проводить мониторинг с выездом:  

- не реже одного раза в полгода для активов, сумма которых превышает один процент от чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, - более одного процента от собственного капитала) и активов, определенных банком в качестве активов, несущих крупный риск;  

- не реже одного раза в год для остальных активов, за исключением активов до 250000 сомов. По активам до 250000 сомов проводится платежный мониторинг, предполагающий анализ на основе произведенных платежей по активу.  

Также банку необходимо установить соответствующий уровень контроля за использованием и состоянием обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, в частности банк должен определять, не ухудшилось ли качество предоставленного обеспечения, не привели ли обстоятельства к снижению его стоимости, ухудшению финансового состояния гаранта/поручителя и будет ли банк способен к реализации обеспечения в случае неисполнения клиентом/партнером обязательства и взысканию задолженности с гаранта/поручителя.  

В отчете о мониторинге актива в течение предстоящего периода погашения актива (в случае средне- и долгосрочного актива - в течение предстоящих 12 месяцев) должны быть отражены изменения ожидаемых доходов (выручки) клиента/партнера (для активов в иностранной валюте), изменения в деятельности клиента/партнера, действующий статус актива, соблюдение условий договора о финансировании, а при мониторинге залога - его состояние, обеспечение его сохранности, а также другие события и факторы в целях определения способности клиента/партнера своевременно погасить актив.  

68-1. Банк должен периодически проводить мониторинг действующих активов. Периодичность мониторинга (в том числе с выездом) актива устанавливается банком самостоятельно в зависимости от суммы и вида актива, а также от его категории классификации. При этом банк должен проводить мониторинг с выездом:  

- не реже одного раза в полгода для активов, сумма которых превышает один процент от чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, - более одного процента от собственного капитала) и активов, определенных банком в качестве активов, несущих крупный риск;  

- не реже одного раза в год для остальных активов, за исключением активов до 500000 сомов, по которым в течение последнего календарного года не допускались нарушения условий договора и/или не проводились реструктуризации. По активам до 500000 сомов, по которым в течение последнего календарного года не допускались нарушения условий договора и/или не проводились реструктуризации, проводится платежный мониторинг, предполагающий анализ на основе произведенных платежей по активу. 

Также банку необходимо установить соответствующий уровень контроля за использованием и состоянием обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, в частности банк должен определять, не ухудшилось ли качество предоставленного обеспечения, не привели ли обстоятельства к снижению его стоимости, ухудшению финансового состояния гаранта/поручителя и будет ли банк способен к реализации обеспечения в случае неисполнения клиентом/партнером обязательства и взысканию задолженности с гаранта/поручителя.  

В отчете о мониторинге актива в течение предстоящего периода погашения актива (в случае средне- и долгосрочного актива - в течение предстоящих 12 месяцев) должны быть отражены изменения ожидаемых доходов (выручки) клиента/партнера (для активов в иностранной валюте), изменения в деятельности клиента/партнера, действующий статус актива, соблюдение условий договора о финансировании, а при мониторинге залога - его состояние, обеспечение его сохранности, а также другие события и факторы в целях определения способности клиента/партнера своевременно погасить актив.  

70. Банк должен разработать и внедрить систему независимой оценки активов, несущих в себе кредитный риск, которая должна основываться на:  

- реальном графике платежей клиента/партнера и его соответствии плановому графику;  

- качестве и состоянии обеспечения по активу, несущему в себе кредитный риск;  

- полноте соответствующей документации и возможности получить в свое распоряжение любое предоставленное обеспечение и реализовать право на судебную защиту своих нарушенных прав и интересов;  

- оценке изменений финансового положения клиента/партнера, в том числе, если финансирование выдано в иностранной валюте;  

- правильности оценки качества актива, несущего в себе кредитный риск, включая его классификацию;  

- соблюдении лимитов выданных активов, несущих в себе кредитный риск;  

- качестве и достоверности информационных систем (отчетности руководству, Совету директоров банка и Шариатскому совету);  

- оценке соответствия предоставленного актива, несущего в себе кредитный риск, политике банка, процедурам и нормативным требованиям Национального банка;  

- оценке соответствия стандартам Шариата;  

- оценке целевого использования актива, несущего в себе кредитный риск, подтвержденной документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.) при их наличии, в зависимости от целей финансирования, за исключением актива в размере не более 250000 сом.  

70. Банк должен разработать и внедрить систему независимой оценки активов, несущих в себе кредитный риск, которая должна основываться на:  

- реальном графике платежей клиента/партнера и его соответствии плановому графику;  

- качестве и состоянии обеспечения по активу, несущему в себе кредитный риск;  

- полноте соответствующей документации и возможности получить в свое распоряжение любое предоставленное обеспечение и реализовать право на судебную защиту своих нарушенных прав и интересов;  

- оценке изменений финансового положения клиента/партнера, в том числе, если финансирование выдано в иностранной валюте;  

- правильности оценки качества актива, несущего в себе кредитный риск, включая его классификацию;  

- соблюдении лимитов выданных активов, несущих в себе кредитный риск;  

- качестве и достоверности информационных систем (отчетности руководству, Совету директоров банка и Шариатскому совету);  

- оценке соответствия предоставленного актива, несущего в себе кредитный риск, политике банка, процедурам и нормативным требованиям Национального банка;  

- оценке соответствия стандартам Шариата;  

- оценке целевого использования актива, несущего в себе кредитный риск, подтвержденной документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.) при их наличии, в зависимости от целей финансирования, за исключением актива в размере не более 300000 сомов и актива в размере не более 500000 сомов при перечислении денежных средств банком в безналичной форме на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг. 

73. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога в местах его хранения и местонахождения.  

Периодичность мониторинга залога определяется банком самостоятельно в соответствии с политикой по финансированию и залоговой политикой и зависит от качества актива и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери. Мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться по активу, несущему в себе кредитный риск, сумма которого менее 250000 сом, не реже одного раза в год.  

По активу, несущему в себе кредитный риск, сумма которого составляет 250000 и более сом, мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться:  

- не реже одного раза в полгода, если актив обеспечен на 30 и более процентов движимым имуществом;  

- не реже одного раза в год, если актив обеспечен менее чем на 30 процентов движимым имуществом.  

Обязательным условием должно быть обеспечение банком контроля за сохранностью заложенного имущества. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:  

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;  

- имеются ли какие-либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки;  

- обеспечивается ли сохранность залога.  

Все эти меры помогут банку в выявлении возможных тенденций ухудшения состояния клиента/партнера, а, следовательно, и актива, несущего в себе кредитный риск. Чем быстрее будут выявлены и определены эти тенденции, тем оперативнее банк сможет принять необходимые меры по исправлению ситуации и обеспечить защиту своих интересов.  

73. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога, в том числе путем посещения места его хранения и местонахождения и/или путем использования видео- и фотосъемки, позволяющих осуществить проверку залога в режиме реального времени. При этом банк должен обеспечить хранение отчета о мониторинге, проведенном в том числе через видео- и фотосъемку, в соответствии с установленными сроками хранения досье клиента. 

Периодичность и способы мониторинга залога определяются банком самостоятельно в соответствии с политикой финансирования/залоговой политикой и зависит от качества актива и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери. Мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться по активу, сумма которого менее 300 000 сом, не реже одного раза в год. 

По активу, несущему в себе кредитный риск, сумма которого составляет 300 000 и более сом, мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться:  

- не реже одного раза в полгода, если актив обеспечен на 30 и более процентов движимым имуществом;  

- не реже одного раза в год, если актив обеспечен менее чем на 30 процентов движимым имуществом.  

Обязательным условием должно быть обеспечение банком контроля за сохранностью заложенного имущества. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:  

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;  

- имеются ли какие-либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки;  

- обеспечивается ли сохранность залога.  

Все эти меры помогут банку в выявлении возможных тенденций ухудшения состояния клиента/партнера, а, следовательно, и актива, несущего в себе кредитный риск. Чем быстрее будут выявлены и определены эти тенденции, тем оперативнее банк сможет принять необходимые меры по исправлению ситуации и обеспечить защиту своих интересов.  

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

I. Общая информация  

1. Заявка на получение актива, несущего в себе кредитный риск, подписанная клиентом/партнером должна содержать следующую информацию:  

- наименование клиента/партнера (фамилия, имя, отчество, если клиент/партнер - физическое лицо);  

- полный адрес места пребывания клиента/партнера (если клиент/партнер - физическое лицо), номер телефона, факса.  

Не допускается указание клиентом/партнером вместо полного адреса только номера абонентского ящика;  

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) - на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;  

- место работы и род занятий (если клиент/партнер - физическое лицо);  

- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;  

- ФИО руководителя (если клиент/партнер - юридическое лицо);  

- адрес (юридический адрес), телефон/факс, адрес электронной почты;  

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица и его наименование на иностранном языке (если имеется);  

- тип бизнеса и организационно-правовая форма (если клиент/партнер - юридическое лицо);  

- сумма, валюта и срок, на который запрашивается актив, несущий в себе кредитный риск;  

- цель актива, несущего в себе кредитный риск;  

- источники погашения актива, несущего в себе кредитный риск (первичный: в разрезе валют, вторичный) и план его погашения;  

- предлагаемый залог;  

- сведения о полученных/погашенных ранее в данном/других банках кредитах/активах, несущих в себе кредитный риск, за последние два года, предшествующие подаче в банк заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск;  

- согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе;  

Отсутствует 

- другие сведения по усмотрению банка.  

I. Общая информация  

1. Заявка на получение актива, несущего в себе кредитный риск, подписанная клиентом/партнером должна содержать следующую информацию:  

- наименование клиента/партнера (фамилия, имя, отчество, если клиент/партнер - физическое лицо);  

- полный адрес места пребывания клиента/партнера (если клиент/партнер - физическое лицо), номер телефона, факса.  

Не допускается указание клиентом/партнером вместо полного адреса только номера абонентского ящика;  

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) - на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;  

- место работы и род занятий (если клиент/партнер - физическое лицо);  

- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;  

- ФИО руководителя (если клиент/партнер - юридическое лицо);  

- адрес (юридический адрес), телефон/факс, адрес электронной почты;  

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица и его наименование на иностранном языке (если имеется);  

- тип бизнеса и организационно-правовая форма (если клиент/партнер - юридическое лицо);  

- сумма, валюта и срок, на который запрашивается актив, несущий в себе кредитный риск;  

- цель актива, несущего в себе кредитный риск;  

- источники погашения актива, несущего в себе кредитный риск (первичный: в разрезе валют, вторичный) и план его погашения;  

- предлагаемый залог;  

- сведения о полученных/погашенных ранее в данном/других банках кредитах/активах, несущих в себе кредитный риск, за последние два года, предшествующие подаче в банк заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск;  

- согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе;  

- согласие супруга/супруги клиента на получение финансирования (по финансированию свыше 300 000 (триста тысяч) сомов на одного заемщика и при получении финансирования, при наличии действующих кредитов/финансирования); 

- другие сведения по усмотрению банка.   

19. Отчет о целевом использовании финансирования, подтвержденный документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.) при их наличии, в зависимости от целей финансирования, за исключением финансирования в размере не более 250000 сом.  

19. Отчет о целевом использовании финансирования, подтвержденный документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.) при их наличии, в зависимости от целей финансирования, за исключением финансирования в размере не более 300 000 сомов и финансирования в размере не более 500000 сомов при перечислении денежных средств банком в безналичной форме на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг.  

5. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденная постановлением Правления Национального банка от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА) 

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:   

… 

Эскроу-счет - это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества.  

Отсутсвует 

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

… 

Эскроу-счет - это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества.  

Эскроу-счет по виртуальным активам - специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между поставщиком услуг виртуальных активов, клиентом и банком, предназначенный для учета и блокирования денежных средств до наступления обстоятельств либо выполнения обязательств, предусмотренных договором, после чего банк осуществляет перечисление денежных средств продавцу виртуальных активов. При этом виртуальные активы понимаются в значении Закона Кыргызской Республики «О виртуальных активах», а операции банка совершаются в пределах услуг с виртуальными активами в соответствии с Порядком предоставления услуг, связанных с виртуальными активами, утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 3 февраля 2023 года № 2023-П-14/8-2-(НПА). 

… 

13. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.  

К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса. 

13. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.  

К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса, эскроу-счет по виртуальным активам. 

6. Положение об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка от 15 ноября 2019 года № 2019-П-12/56-3-(НПА) 

15. Максимальный объем активов в драгоценных металлах и сумма средств на осуществление операций с драгоценными металлами по поручению клиентов должны в совокупности составлять не более 100% размера оплаченного уставного капитала банка. 

15. Максимальный объем активов в драгоценных металлах и сумма средств на осуществление операций с драгоценными металлами по поручению клиентов должны в совокупности составлять не более 100% размера оплаченного уставного капитала банка. 

Из расчета максимального объема активов в драгоценных металлах и суммы средств на осуществление операций с драгоценными металлами исключаются активы и средства в драгоценных металлах в рамках оказания финансовых услуг, связанных с первичным размещением виртуальных активов эмитента в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О виртуальных активах».