Проект 

О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике»  

от 15 июля 2009 года № 30/6 

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6 (прилагаются). 

2. Юридическому управлению:  

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.  

4. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования настоящего постановления довести его до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики и операторов международных систем денежных переводов. 

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.  

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.  

Приложение 

к постановлению 

Правления Национального банка 

Кыргызской Республики 

от «____» _____________ 2026 года 

№ ____________________________ 

Изменения  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6 следующие изменения: 

в Правилах осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

1) подпункт 1 пункта 3.1-1 дополнить абзацем следующего содержания:  

«- контактные данные оператора, в том числе адрес электронной почты;»; 

2) в абзаце первом пункта 3.1-3 слово «календарных» заменить словом «рабочих»; 

3) пункт 3.1-6 изложить в следующей редакции: 

«3.1-6. Оператор системы денежных переводов не менее чем за 15 (пятнадцать) рабочих дней до планируемого внедрения новых сервисов/продуктов/услуг (совершенствования) системы на территории Кыргызской Республики должен направить уведомление в Национальный банк с приложением детальной информации, описывающей разрабатываемый сервис/продукт/услугу, предполагаемые изменения/дополнения в системе.»; 

4) пункт 3.2-1 дополнить подпунктами 3-6 следующего содержания: 

«3) оператор системы денежных переводов не начал осуществлять деятельность на территории Кыргызской Республики в течение 12 месяцев после включения в реестр операторов систем денежных переводов либо не осуществляет деятельность на территории Кыргызской Республики в качестве оператора системы денежных переводов более 12 месяцев; 

4) в случае систематического (двух или более раз в течение 12 последовательных календарных месяцев) неисполнения или ненадлежащего исполнения требований нормативных правовых актов Национального банка в сфере осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике; 

5) при обнаружении факта представления оператором системы денежных переводов недостоверной (ложной) информации и документов, на основании которых было принято решение о регистрации и включении в реестр операторов систем денежных переводов; 

6) в случае изменения места регистрации/нахождения оператора системы денежных переводов на оффшорные зоны после прохождения регистрации в Национальном банке.»; 

5) пункт 3.9 изложить в следующей редакции: 

«3.9. Оператор системы денежных переводов обязан уведомлять в письменной форме Национальный банк о любых планируемых изменениях в правилах работы систем не менее чем за 15 (пятнадцать) рабочих дней до планируемой даты наступления изменений.»; 

6) пункт 4.11 признать утратившим силу; 

7) пункт 6.7 изложить в следующей редакции: 

«6.7. Оператор должен ежеквартально, не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в Национальный банк сведения об операциях и участниках системы денежных переводов в соответствии с Приложением 3. Информация должна предоставляться в указанные сроки в электронном виде на электронный адрес psoversight@nbkr.kg.»; 

8) приложения 2 признать утратившим силу; 

9) приложения 3 изложить в следующей редакции: 

«Приложение 3 

к Правилам осуществления денежных переводов по системам  

денежных переводов в Кыргызской Республике 

ИНФОРМАЦИЯ * 

о платежах в __________________________________________________ по участникам  

(наименование системы денежных переводов)  

за "___" _______________________ 20__ г. 

* Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, обработанных в системе в разрезе по каждому участнику системы за отчетный период. Строки по каждому участнику заполняются полностью по всем графам. 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике»  

от 15 июля 2009 года № 30/6» 

1. Цель и задачи 

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6» разработан в целях совершенствования Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике (далее – Правила). 

Основной целью проекта постановления является повышение эффективности регистрации, регулирования и надзора за деятельностью операторов и участников систем денежных переводов, в том числе путем упрощения и оптимизации требований к отчетности, а также совершенствования порядка взаимодействия участников систем денежных переводов с Национальным банком. 

Задачами проекта постановления являются устранение дублирующих требований к отчетности банков, совершенствование порядка взаимодействия участников систем денежных переводов с Национальным банком, а также расширение перечня оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов. 

2. Описательная часть 

В ходе анализа действующей редакции Правил установлено, что отдельные положения требуют актуализации с учетом сложившейся практики их применения, а также в целях повышения эффективности регистрации и регулирования. 

Следует отметить, что согласно пункту 3.1-3 Правил срок рассмотрения заявления и документов для регистрации оператора системы денежных переводов составляет 15 календарных дней. Однако, принимая во внимание, что данная норма распространяется в том числе на операторов международных систем денежных переводов, а также учитывая значительный объем предоставляемых материалов, установленный период в 15 календарных дней является недостаточным для всестороннего и надлежащего анализа поступающих документов. Кроме того, в случае направления документов в Национальный банк накануне праздничных нерабочих дней (включая новогодние, майские каникулы и иные праздничные дни в соответствии с Трудовым кодексом Кыргызской Республики), фактическое время на их обработку существенно сокращается. В связи с этим проектом постановления предусмотрено исчисление срока рассмотрения Национальным банком документов для регистрации в рабочих днях.  

Кроме этого, нормы в пунктах 4.11 и 6.7 Правил, предусматривающие предоставление отчетности участниками и операторами систем денежных переводов, фактически дублируют сведения, предоставляемые коммерческими банками в рамках регулятивной банковской отчетности. Указанные сведения включают информацию о проведенных операциях, объемах переводов и иных показателях, которые уже аккумулируются Национальным банком в централизованном порядке. 

Сохранение параллельных требований к предоставлению идентичной информации по различным каналам приводит к увеличению административной нагрузки на банки, создает дополнительные издержки, связанные с формированием отчетности, а также повышает риск возникновения расхождений в данных, представляемых банками в разных отчетных формах. В условиях цифровизации отчетности и централизации надзорной информации наличие дублирующих требований не соответствует принципам эффективного регулирования и рационального использования ресурсов участников рынка. 

Одновременно действующая редакция Правил предусматривает уведомление Национального банка о внесении изменений в правила функционирования систем денежных переводов после их фактического внедрения. Такой подход ограничивает возможность осуществления предварительного контроля и оценки рисков, связанных с внедрением новых продуктов, услуг и технологических решений. 

С учетом высокой значимости систем денежных переводов для обеспечения бесперебойности платежей, включая трансграничные переводы физических лиц, внедрение изменений без предварительной оценки со стороны регулятора может привести к возникновению операционных, технологических и комплаенс-рисков. В этой связи возникает необходимость установления порядка предварительного уведомления Национального банка, позволяющего своевременно оценивать предлагаемые изменения и при необходимости принимать меры надзорного реагирования до их фактического внедрения. 

Кроме того, действующий перечень оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов не в полной мере охватывает возможные случаи нарушений. В частности, отсутствует прямое указание на такие основания, как неисполнения или ненадлежащего исполнения требований к осуществлению деятельности по денежным переводам на территории Кыргызской Республики.  

В условиях увеличения объемов операций и расширения спектра предоставляемых услуг наличие четко определенного и достаточного перечня оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов является необходимым элементом эффективного регулирования. 

В этой связи проектом постановления предлагается исключить положения, устанавливающие дублирующие требования к отчетности участников систем денежных переводов, установить порядок предварительного уведомления Национального банка при внедрении новых продуктов и внесении изменений в правила функционирования систем денежных переводов, а также расширить основания для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов. 

Реализация предлагаемых изменений позволит снизить административную нагрузку на участников рынка, повысить эффективность надзорного контроля, обеспечить более высокий уровень прозрачности деятельности операторов систем денежных переводов и укрепить устойчивость функционирования платежной системы Кыргызской Республики. 

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий 

Принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий. 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» проект постановления подлежит общественному обсуждению. 

Проект постановления будет размещен на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики, а также на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

Замечания и предложения, поступившие в рамках общественного обсуждения, будут рассмотрены и при необходимости учтены при доработке проекта постановления. 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики и направлен на реализацию полномочий Национального банка по регулированию и надзору за платежной системой Кыргызской Республики. 

6. Информация о необходимости финансирования 

Принятие проекта постановления не потребует дополнительного финансирования. 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

К представленному проекту постановления проведен анализ регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 декабря 2022 года № 2022-П-02/81-6-(НПА). 

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА 

Национальный банк Кыргызской Республики 

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года N 30/6» 

Основания для разработки: приказ Национального банка от 16 декабря 2025 г.  

№ 2025-Пр-124-199-О «О создании постоянной рабочей группы для проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов по вопросам платежных систем, разработанных управлением методологии надзора Национального банка Кыргызской Республики». 

Сроки проведения АРВ: ___________________ _________________ 

(начало) (окончание) 

I. Проблемы и основания для изменения регулирования 

1. Описание проблем 

Системы денежных переводов являются одним из ключевых элементов современной платежной инфраструктуры и играют важную роль в обеспечении бесперебойного движения денежных средств, развитии финансовой доступности и поддержании экономической активности. Особое значение системы денежных переводов имеют для трансграничных расчетов физических лиц, обеспечивая оперативность и доступность переводов, а также способствуя развитию безналичных платежей и повышению уровня финансовой интеграции. В условиях активного развития цифровых финансовых услуг, появления новых сервисов и изменения бизнес-моделей участников рынка возрастает значение эффективного регулирования и надзорного сопровождения деятельности систем денежных переводов. 

В ходе анализа практики применения Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденных постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июля 2009 года № 30/6 (далее – Правила), выявлен ряд норм, связанных с информированием Национального банка о планируемых изменениях в системах денежных переводов, аннулированием регистрации операторов систем денежных переводов, предоставлением регулятивной отчетности, требуют актуализации. 

Первый блок требований связан с действующим порядком информирования Национального банка об изменениях в деятельности систем денежных переводов. В настоящее время пункт 3.9 Правил предусматривает направление уведомления о внесенных изменениях в течение одного рабочего дня с момента их вступления в силу. На практике такой механизм предполагает получение информации уже после фактического внедрения соответствующих изменений, что ограничивает возможности своевременной оценки их потенциального влияния на участников рынка, пользователей услуг и устойчивость функционирования системы денежных переводов. 

С учетом трансграничного характера международных систем денежных переводов изменения в правилах их функционирования могут затрагивать широкий круг вопросов, включая тарифные условия, технологические процессы осуществления переводов, порядок проведения расчетов, доступность отдельных сервисов, а также процедуры управления рисками и комплаенс-контроля. В этой связи своевременное получение информации о планируемых изменениях приобретает важное значение для реализации превентивной функции надзора и оценки возможных рисков для финансового рынка и потребителей услуг. 

Отдельного внимания требует регулирование вопросов внедрения новых сервисов, продуктов и технологических решений в рамках систем денежных переводов на территории Кыргызской Республики. Действующая редакция пункта 3.1-6 Правил предусматривает необходимость информирования Национального банка и получения соответствующего разрешения, однако не устанавливает достаточной процессуальной определенности в части сроков направления материалов до предполагаемого запуска новых решений. На практике это может приводить к ситуациям, при которых у надзорного органа отсутствует достаточный временной ресурс для комплексной оценки представленных документов, анализа потенциальных рисков и изучения особенностей функционирования новых сервисов. 

Практика применения Правил также показывает, что изменения условий функционирования отдельных систем денежных переводов, включая изменение тарифной политики и параметров предоставления услуг, могут приниматься и вводиться в действие в короткие сроки, что ограничивает возможности своевременного анализа их влияния на рынок и пользователей услуг. Действующий механизм информирования в недостаточной степени обеспечивает получение Национальным банком информации на раннем этапе по изменениям, способным оказывать влияние на прозрачность, стабильность и предсказуемость функционирования систем денежных переводов на территории Кыргызской Республики. 

Второй блок требований связан с действующим перечнем оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов. В настоящее время Правила предусматривают возможность аннулирования регистрации преимущественно в случаях прекращения действия разрешительных документов в стране происхождения оператора либо прекращения деятельности по инициативе самого оператора после завершения взаиморасчетов. 

Вместе с тем анализ правоприменительной практики показывает, что действующее регулирование не в полной мере охватывает ситуации, связанные с нарушением требований нормативных правовых актов Национального банка в сфере осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике либо представлением недостоверной информации и т.п. Отсутствие прямого закрепления соответствующих оснований ограничивает полноту надзорного реагирования и может снижать эффективность механизмов обеспечения соблюдения установленных требований. 

Третий блок изменений относится к действующему порядку представления отчетности операторами и участниками систем денежных переводов. Отдельные положения Правил предусматривают представление сведений, которые по своему содержанию уже входят в состав регулятивной банковской отчетности, направляемой в Национальный банк. 

Наличие параллельных требований по представлению близкой по содержанию информации создает дополнительную операционную нагрузку на банки, увеличивает административные издержки и одновременно повышает риск возникновения технических расхождений в данных, предоставляемых банками в различных формах отчетности. В этой связи актуальным является вопрос оптимизации отчетных процедур и исключения дублирующих требований для банков при сохранении достаточного уровня надзорной информированности Национального банка. 

2. Масштаб проблемы 

Проблематика затрагивает коммерческие банки Кыргызской Республики, являющиеся участниками систем денежных переводов, операторов международных и локальных систем денежных переводов, а также иных участников рынка платежных услуг. 

Системы денежных переводов являются значимым элементом платежной инфраструктуры Кыргызской Республики и используются для осуществления значительного объема внутренних и трансграничных переводов физических лиц. 

3. Основания для изменения регулирования, актуальность решения проблемы 

Актуальность внесения изменений обусловлена необходимостью привести регулирование к более превентивной и риск-ориентированной модели надзора. Предлагаемые изменения предоставляют Национальному банку возможность заранее оценить существенные изменения и при необходимости принять меры до их внедрения на территории Кыргызской Республики. 

Проектом постановления предлагается установить обязанность операторов систем денежных переводов предварительно уведомлять Национальный банк о планируемых изменениях не менее чем за 15 рабочих дней до их внедрения. 

Кроме того, предлагается расширить перечень оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов. 

Одновременно предлагается исключить положения Правил, предусматривающие представление отчетности, дублирующей сведения, уже предоставляемые банками в рамках регулятивной банковской отчетности. 

4. Международный опыт 

Международный опыт в части регулирования деятельности систем денежных переводов показывает, что в большинстве стран надзор за такими системами осуществляется с применением риск-ориентированного подхода и предусматривает наличие механизмов взаимодействия с регулятором при внесении существенных изменений в деятельность системы, а также требований по обеспечению финансовой устойчивости и бесперебойности функционирования. 

Так, в Российской Федерации деятельность операторов платежных систем регулируется Федеральным законом «О национальной платежной системе». Банк России ведет реестр операторов платежных систем, осуществляет надзор за их деятельностью и вправе применять меры надзорного реагирования в случае нарушения требований законодательства. Для операторов платежных систем предусмотрены требования по управлению рисками, обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы, а также обязанности по предоставлению информации и уведомлению регулятора о существенных изменениях в деятельности платежной системы. 

В Республике Казахстан регулирование платежных систем осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан в рамках Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах». Законодательством предусмотрены полномочия регулятора по осуществлению надзора за платежными системами, установлению требований к управлению рисками, обеспечению устойчивости функционирования платежной инфраструктуры, а также применению мер воздействия в отношении участников платежного рынка. Одновременно предусматривается обязанность субъектов платежного рынка предоставлять сведения о существенных изменениях в своей деятельности и соблюдать требования по внутреннему контролю и управлению операционными рисками. 

В Республике Узбекистан Центральный банк осуществляет регулирование и надзор за операторами платежных систем и сервисов денежных переводов, включая установление требований к обеспечению надежности и непрерывности оказания услуг, внутреннему контролю, информационной безопасности и управлению рисками. При этом значительное внимание уделяется вопросам предварительного взаимодействия с регулятором при внедрении новых сервисов и изменении условий функционирования платежных систем. 

В Соединенных Штатах Америки деятельность операторов денежных переводов регулируется как на федеральном уровне, включая требования в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической деятельности, так и на уровне отдельных штатов, где для осуществления деятельности по денежным переводам требуется получение соответствующих лицензий. Одновременно применяются требования по внутреннему контролю, мониторингу операций и управлению рисками. 

Таким образом, международная практика свидетельствует о том, что регулирование систем денежных переводов и платежных систем сопровождается установлением требований по управлению рисками, обеспечению бесперебойности функционирования, взаимодействию с регулятором при внесении существенных изменений в деятельность системы, а также наличием механизмов надзорного реагирования в целях обеспечения стабильности финансовой системы и защиты интересов пользователей. 

II. Описание предлагаемого регулирования 

5. Цель регулирования 

Цель предлагаемого регулирования состоит в повышении эффективности регулирования и надзора за деятельностью операторов и участников систем денежных переводов путем введения более четкого порядка предварительного уведомления Национальным банком о внедрении новых продуктов и внесении изменений в правила функционирования систем денежных переводов, расширения перечня основания для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов и исключения избыточных требований к отчетности банков. 

Проект направлен на достижение следующих целей: 

1. обеспечение возможности предварительного анализа Национальным банком изменений, которые могут повлиять на порядок функционирования систем денежных переводов на территории Кыргызской Республики; 

2. предоставление Национальному банку дополнительных оснований для аннулирования регистрации; 

3. снижение административной нагрузки на участников рынка за счет исключения отчетных требований, дублирующих сведения регулятивной банковской отчетности. 

6. Предлагаемое регулирование 

Проектом постановления предлагается внести уточнения в пункт 3.1-6 Правил путем установления обязанности оператора системы денежных переводов направлять уведомление в Национальный банк не менее чем за 15 рабочих дней до планируемого внедрения новых сервисов, продуктов, услуг или совершенствования системы на территории Кыргызской Республики.  

Пункт 3.9 Правил предлагается привести в соответствие с обновленным подходом, установив обязанность предварительного уведомления Национального банка о планируемых изменениях в правилах работы систем денежных переводов не менее чем за 15 рабочих дней до планируемой даты их наступления. Такая синхронизация необходима для исключения внутреннего противоречия между нормами Правил и формирования единого порядка взаимодействия операторов с Национальным банком по вопросам изменений в деятельности систем денежных переводов. 

В пункт 3.2-1 Правил предлагается включить дополнительные основания для аннулирования регистрации оператора системы денежных переводов. К таким основаниям относятся систематическое неисполнение или нарушение требований нормативных правовых актов Национального банка, представление недостоверной (ложной) информации, неосуществление деятельности более 12 месяцев, изменение места регистрации/нахождения на оффшорные зоны. Данные изменения усиливают правовую определенность и позволяет аннулировать регистрацию не только при прекращении деятельности оператора или утрате им разрешительных документов в стране происхождения, но и при нарушениях в период его функционирования на территории Кыргызской Республики. 

Кроме того, проектом предлагается признать утратившими силу пункт 4.11 и приложение 2 к Правилам в связи с тем, что сведения об исполнении требований по страховым депозитам и сведения по операциям через системы денежных переводов уже отражаются в регулятивной банковской отчетности. Таким образом, надзорная информация сохраняется в распоряжении Национального банка, но устраняется ее повторное представление по отдельным формам Правил. 

7. Оценка вероятных социальных и экономических последствий регулирования 

Принятие проекта постановления в целом будет иметь положительное воздействие на качество надзора и устойчивость функционирования систем денежных переводов. Введение предварительного уведомления позволит Национальному банку оценивать изменения до их фактического внедрения, что особенно важно в случаях, когда новые продукты или изменения в правилах работы системы могут затрагивать тарифные условия, технологическую схему проведения переводов, порядок расчетов, доступность услуги для клиентов либо требования по соблюдению законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации преступных доходов. 

Экономическое воздействие проекта является умеренным и сбалансированным. Для операторов систем денежных переводов может возникнуть необходимость более заблаговременного планирования изменений и подготовки детального описания новых сервисов или корректировок правил работы системы. Однако такая нагрузка не является чрезмерной, поскольку речь идет о существенных изменениях, влияющих на деятельность системы на территории Кыргызской Республики. При этом исключение дублирующей отчетности снижает регулярные административные издержки банков и участников систем денежных переводов, что компенсирует возможные дополнительные затраты, связанные с предварительным уведомлением. 

Социальное воздействие проекта оценивается как положительное, поскольку денежные переводы широко используются населением. Более ранняя оценка изменений со стороны Национального банка позволит снизить вероятность внезапного изменения условий обслуживания, ухудшения доступности переводов или возникновения ситуаций, при которых потребители узнают о существенных изменениях уже после их введения. Проект тем самым способствует защите интересов отправителей и получателей денежных переводов без установления прямого вмешательства в текущую операционную деятельность операторов. 

Правовые последствия проекта выражаются в повышении определенности регулирования. Операторы и участники систем денежных переводов будут заранее понимать срок и порядок уведомления Национального банка, а также последствия нарушения требований нормативных правовых актов Национального банка. Для Национального банка проект создает более ясный инструмент надзорного реагирования, что снижает риск неоднозначного толкования действующих норм. 

Экологических последствий принятие проекта не повлечет. Гендерные и правозащитные последствия оцениваются как нейтральные, поскольку проект не устанавливает различий в регулировании по признаку пола, социального положения или иных характеристик. Коррупционные риски не увеличиваются, так как предлагаемые нормы устанавливают формальный срок предварительного уведомления и основание для принятия решения в рамках существующих полномочий Национального банка.  

8. Оценка рисков во время реализации предлагаемого регулирования 

Основной риск реализации проекта связан с возможным увеличением сроков внедрения новых сервисов и изменений в системах денежных переводов. Операторы могут воспринимать предварительное уведомление как дополнительный этап, влияющий на скорость запуска продуктов. Вместе с тем данный риск является управляемым, поскольку проект устанавливает конкретный срок направления документов – не менее 15 рабочих дней до планируемого внедрения, что позволяет операторам учитывать требования Национального банка при планировании запуска изменений. 

9. Оценка воздействия на конкуренцию 

Предлагаемое регулирование не создает преимуществ для отдельных операторов или участников систем денежных переводов и применяется ко всем субъектам, осуществляющим деятельность на территории Кыргызской Республики. Требование предварительного уведомления при внедрении новых сервисов, продуктов и услуг будет действовать единообразно и не зависит от положения оператора на рынке, страны происхождения или модели взаимодействия с банками-участниками. 

С точки зрения конкуренции проект имеет нейтральный характер. Он не ограничивает возможность операторов развивать новые продукты и сервисы, но устанавливает более прозрачный порядок их внедрения. Напротив, единые требования к раскрытию информации и соблюдению надзорных процедур могут способствовать формированию более равных условий деятельности, поскольку все операторы будут обязаны заблаговременно информировать Национальный банк о существенных изменениях и не смогут вводить их в действие без прохождения установленного порядка. 

10. Обоснование выбора предлагаемого регулирования 

Выбранный вариант регулирования является наиболее обоснованным, поскольку решает выявленные проблемы адресно и без избыточного вмешательства в деятельность участников рынка. Альтернативой могло бы быть сохранение действующей редакции Правил, однако такой подход не устраняет ключевой недостаток – получение Национальным банком информации после наступления изменений, когда возможность превентивного реагирования уже ограничена. Другая возможная альтернатива – введение более жесткого разрешительного режима по широкому кругу изменений – могла бы создать чрезмерную нагрузку и замедлить развитие платежных сервисов. Предлагаемый вариант занимает промежуточную позицию: он требует предварительного уведомления по значимым изменениям, но не вводит необоснованных запретов на развитие систем денежных переводов. 

Расширение оснований для аннулирования регистрации также является соразмерной мерой. Оно не означает автоматического исключения оператора из реестра при любом нарушении, но создает правовую возможность для Национального банка реагировать в случаях, когда нарушение законодательства, неисполнение обязательных требований или представление недостоверной информации свидетельствуют о рисках для надлежащего функционирования системы денежных переводов. Такая мера повышает дисциплину участников рынка и укрепляет превентивный характер надзора. 

Исключение дублирующей отчетности является самостоятельным положительным элементом проекта. В отличие от вариантов, предполагающих сохранение всех действующих форм, предлагаемый подход позволяет снизить нагрузку на банки без потери надзорной информации. Национальный банк сохраняет доступ к необходимым сведениям через регулятивную банковскую отчетность и при необходимости может запрашивать дополнительную информацию адресно. Поэтому проект одновременно усиливает надзор в части предварительной оценки изменений и снижает избыточную регулярную нагрузку в части отчетности банков. 

В совокупности предлагаемые изменения позволяют обеспечить более качественное регулирование систем денежных переводов: заблаговременное получение информации о существенных изменениях, наличие действенных оснований для надзорного реагирования и устранение дублирования банковской отчетности. Такой подход соответствует цели совершенствования Правил и обеспечивает баланс между интересами государства, участников рынка и потребителей услуг денежных переводов. 

11. Приложение 

- приказ о рабочей группе по АРВ.  

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике»  

от 15 июля 2009 года № 30/6»