Проект 

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности  

и легализации (отмыванию) преступных доходов 

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются): 

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года № 22/3; 

- «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС). 

2. Юридическому управлению: 

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 3 (трех) месяцев со дня официального опубликования. 

4. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования настоящего постановления довести его до сведения коммерческих банков, платежных организаций и операторов платежных систем Кыргызской Республики. 

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора. 

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от «___» __________ 20__ года 

№ ________________________ 

Изменения 

в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики  

по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности  

и легализации (отмыванию) преступных доходов 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) следующие изменения: 

В Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

1) подпункт 2 пункта 98 изложить в следующей редакции: 

«2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента – отправителя денежных средств (плательщика) в соответствии с Порядком проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы в случаях, предусмотренных Положением «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 15 апреля 2015 года № 22/3; 

2) список низкорискованных операций для приема платежей через платежные терминалы в Приложении 2 к Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций и операторов платежных систем, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров/услуг признать утратившим силу. 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года № 22/3 следующие изменения: 

Положение «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденное вышеуказанным постановлением: 

1) дополнить пунктом 11-2 следующего содержания: 

«11-2. Поставщик услуг при осуществлении приема платежей через платежные терминалы, за исключением случаев, когда операция включена в перечень низкорискованных операций, осуществляемых через платежные терминалы, согласно Приложению 4 к настоящему Положению, обязан осуществлять идентификацию и верификацию клиента – отправителя денежных средств (плательщика) в соответствии с Порядком проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы, указанным в Приложении 3 к настоящему Положению.»; 

2) дополнить Приложением 3 в следующей редакции: 

« 

Приложение 3 

к Положению «О минимальных требованиях по предоставлению  

удаленного/дистанционного обслуживания  

в Кыргызской Республике» 

Порядок  

проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей  

наличными денежными средствами через платежные терминалы 

Глава 1. Общие положения 

1. Настоящий Порядок проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы (далее – Порядок) устанавливает требования к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении операций по приему наличных денежных средств через платежные терминалы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД). 

2. Действие настоящего Порядка распространяется на банки, платежные организации, а также их агентов, осуществляющих прием наличных денежных средств через платежные терминалы. 

3. Для целей настоящего Порядка используются понятия, определенные законодательством Кыргызской Республики. В настоящем Порядке также применяются следующие понятия: 

Платежный терминал – программно-техническое устройство, предназначенное для приема наличных денежных средств от физических лиц в целях осуществления платежей и переводов. 

Плательщик – физическое лицо, осуществляющее внесение наличных денежных средств через платежный терминал. 

Поставщик услуг по приему платежей через платежные терминалы (далее – поставщик услуг) – банк или платежная организация, которые осуществляют прием наличных денежных средств через платежные терминалы на основании соответствующей лицензии Национального банка на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей. 

Идентифицированный инструмент – платежный инструмент, использование которого позволяет поставщику услуг идентифицировать и верифицировать плательщика на основании результатов его ранее проведенных идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

4. Настоящий Порядок применяется с учетом риск-ориентированного подхода, предусмотренного законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. В рамках применения риск-ориентированного подхода операции, которые включены в перечень операций с низким уровнем риска, установленный Приложением 4 к Положению о минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике, могут осуществляться без проведения идентификации и верификации плательщика. 

5. Поставщик услуг должен определить во внутренних документах порядок организации проведения идентификации и верификации плательщиков при приеме наличных денежных средств через платежные терминалы, а также порядок применения способов идентификации и верификации, предусмотренных настоящим Порядком. 

6. Поставщик услуг обязан обеспечить хранение сведений, полученных при проведении идентификации, верификации и проверки плательщика, а также информации о совершенных операциях в объеме и сроки, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

7. Поставщики услуг несут ответственность за соблюдение требований настоящего Порядка, в том числе при использовании технических решений третьих лиц, а также за действия агентов, привлекаемых для осуществления деятельности по приему наличных денежных средств через платежные терминалы, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Глава 2. Порядок проведения идентификации и верификации плательщика 

8. Поставщики услуг обязаны обеспечить проведение идентификации и верификации плательщика до начала приема наличных денежных средств через платежный терминал, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Порядком.  

9. Поставщик услуг самостоятельно определяет способ проведения идентификации и верификации плательщика из числа способов, предусмотренных настоящим Порядком, с учетом технических возможностей используемых платежных терминалов, информационных систем и программно-технических решений. 

10. Для проведения идентификации и верификации плательщика поставщик услуг вправе использовать собственные программно-технические решения, а также иные программно-технические решения, обеспечивающие соблюдение требований настоящего Порядка, в том числе Единую систему идентификации Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Поставщик услуг несет ответственность за соблюдение требований настоящего Порядка независимо от способа обеспечения проведения идентификации и верификации плательщиков. 

11. Взаимодействие поставщика услуг с третьими лицами при обеспечении проведения идентификации и верификации плательщиков осуществляется на основании гражданско-правовых договоров, заключенных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Обработка, передача и получение персональных данных плательщика при проведении идентификации и верификации, в том числе с использованием Единой системы идентификации Кыргызской Республики и программно-технических решений третьих лиц, осуществляются с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики в сфере персональных данных. 

12. Идентификация плательщика может осуществляться одним или несколькими из следующих способов: 

1) посредством использования технических возможностей платежного терминала, включая ручной ввод сведений, сканирование документов, удостоверяющих личность, фото- и видеофиксацию, считывание данных с электронных носителей информации (NFC), а также применение биометрических технологий; 

2) посредством использования идентифицированного инструмента; 

3) посредством использования Единой системы идентификации Кыргызской Республики. 

13. Идентификация и верификация плательщика осуществляются в следующем порядке: 

1) получение от плательщика сведений и (или) документов, необходимых для проведения идентификации и верификации, с использованием одного или нескольких способов, предусмотренных пунктом 12 настоящего Порядка; 

2) получение согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; 

3) проведение идентификации и верификации плательщика путем проверки и сопоставления полученных сведений с применением государственных цифровых сервисов Кыргызской Республики и иных источников информации, использование которых допускается законодательством Кыргызской Республики; 

4) фиксация результатов идентификации и верификации плательщика. 

При использовании Единой системы идентификации Кыргызской Республики отдельные действия, предусмотренные подпунктами 1-3 настоящего пункта, не осуществляются в части, в которой соответствующие сведения подтверждаются посредством указанной системы. 

14. В случае совпадения данных, предоставленных плательщиком, с данными из государственных цифровых сервисов плательщик считается идентифицированным и верифицированным. 

15. После завершения идентификации и верификации поставщик услуг обязан до начала приема наличных денежных средств осуществить проверку плательщика по перечням физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

В случае выявления совпадений идентификационных данных плательщика с данными лица, включенного в Санкционные перечни, поставщик услуг отказывает в проведении операции и принимает меры в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

Глава 3. Порядок осуществления операций после идентификации и верификации 

16. После проведения идентификации и верификации и проверки по Санкционным перечням плательщик вправе совершать операции через платежный терминал в пределах пороговых сумм, установленных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Совершение операций сверх указанных пороговых сумм допускается после проведения надлежащей проверки клиента либо при условии, что такая проверка ранее была проведена поставщиком услуг в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

17. Операции по пополнению наличными денежными средствами через платежные терминалы могут осуществляться на основании идентификации и верификации плательщика без проведения надлежащей проверки клиента в пределах пороговых сумм, установленных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. В случае достижения или превышения указанных пороговых значений поставщик услуг проводит надлежащую проверку клиента в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

18. Поставщик услуг обязан осуществлять мониторинг операций плательщиков, прошедших идентификацию и верификацию согласно настоящему Порядку, в целях выявления случаев достижения или превышения пороговых значений, при которых законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД предусмотрено проведение надлежащей проверки клиента. 

19. В случае достижения или превышения плательщиком указанных пороговых значений поставщик услуг обязан до проведения последующей операции обеспечить проведение надлежащей проверки клиента в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. До завершения надлежащей проверки клиента проведение операций, для которых ее проведение является обязательным, не допускается. 

20. Поставщик услуг обязан обеспечить фиксацию в информационной системе результатов идентификации, верификации и проверки плательщика способом, обеспечивающим возможность подтверждения факта проведения указанных процедур, их результатов, а также времени их проведения при осуществлении внутреннего контроля, надзора и в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

21. При осуществлении идентификации и верификации плательщиков поставщики услуг обязаны соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, включая требования по проведению надлежащей проверки клиента, выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, применению целевых финансовых санкций, хранению сведений и представлению информации в уполномоченные государственные органы. 

22. В случаях когда в соответствии с законодательством Кыргызской Республики проведение операции требует осуществления надлежащей проверки клиента, поставщик услуг обеспечивает проведение надлежащей проверки клиента до осуществления операции, в том числе путем заполнения плательщиком анкеты клиента посредством платежного терминала.  

23. При выявлении операции, имеющей признаки подозрительной операции (сделки), либо при наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, поставщик услуг принимает меры согласно законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 

24. В случае если проведение идентификации или надлежащей проверки клиента может привести к разглашению информации о возникших подозрениях в отношении операции (сделки), поставщик услуг не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»; 

3) дополнить Приложением 4 в следующей редакции: 

Приложение 4 

к Положению «О минимальных требованиях по предоставлению  

удаленного/дистанционного 

обслуживания  

в Кыргызской Республике» 

ПЕРЕЧЕНЬ 

низкорискованных операций, осуществляемых через платежные терминалы 

1. Оплата коммунальных услуг (услуги по теплоснабжению, электроснабжению, газоснабжению, водоснабжению, канализации, обслуживанию лифтов, обслуживанию домофонов, вывозу бытовых отходов и др. услуги, где пользователь идентифицирован в силу договора между поставщиком услуг и пользователем услуги). 

2. Оплата налогов, сборов, госпошлин, штрафов и иных платежей в бюджет. 

3. Оплата за интернет и телевидение. 

4. Погашение кредитов и займов, полученных в банках и финансово-кредитных организациях Кыргызской Республики. 

5. Услуги фиксированной связи. 

6. Услуга подключения водителей такси (пополнение личного счета). 

7. Оплата за сдачу электронной отчетности государственным органам Кыргызской Республики. 

8. Оплата за получение государственных и муниципальных услуг. 

9. Оплата за покупку билетов (кино, транспорт и пр.) и услуг такси, кроме билетов на международный наземный и воздушный транспорт. 

10. Оплата за бытовые услуги/товары/работы/сервисы, оказываемые/поставляемые/ 

выполняемые резидентами Кыргызской Республики внутри Кыргызской Республики, имеющими расчетный счет в коммерческих банках Кыргызской Республики.». 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

1. Цель и задачи 

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – проект постановления) разработан в целях реализации мер по снижению рисков использования электронных средств платежа в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, а также совершенствования отдельных нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). 

Целью проекта постановления является внедрение механизма идентификации лиц при пополнении наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы. 

Для достижения указанной цели проектом постановления предусматривается: 

- исключение операций по пополнению наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы из перечня операций с низким уровнем риска; 

- утверждение Порядка проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы; 

- установление единых требований к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении указанных операций. 

2. Описательная часть 

Рекомендация 16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) предусматривает необходимость обеспечения прослеживаемости переводов денежных средств посредством наличия достоверной информации об отправителе и получателе перевода. Реализация указанного подхода является одним из ключевых международных стандартов в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

В целях реализации указанного международного стандарта пунктом 11 Плана действий по снижению выявленных рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов на 2026 год, утвержденного распоряжением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 8 июня 2026 года № 417-т, предусмотрена задача по внедрению механизма идентификации лиц при пополнении наличными денежными средствами электронных кошельков, банковских счетов и банковских карт через платежные терминалы. 

Действующим законодательством Кыргызской Республики отдельные операции отнесены к операциям с низким уровнем риска, при осуществлении которых идентификация и верификация клиента не проводятся. К таким операциям в настоящее время относится пополнение наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы. 

Вместе с тем с учетом необходимости снижения рисков использования электронных средств платежа в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов указанные операции предлагается исключить из перечня операций с низким уровнем риска. 

Исключение данных операций из указанного перечня влечет необходимость установления порядка проведения идентификации и верификации плательщиков при приеме наличных денежных средств через платежные терминалы. 

Учитывая, что значительная часть операций, совершаемых посредством платежных терминалов, приходится на пополнение банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков, возникает необходимость установления единых требований к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении таких операций. Реализация предлагаемых изменений обеспечит единообразный подход к применению поставщиками услуг требований законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

В связи с этим проектом постановления предлагается внести соответствующие изменения в Положение о регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС), и Положение о минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 апреля 2015 года № 22/3, а также утвердить Порядок проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы, устанавливающий единые требования к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении указанных операций. 

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий 

Принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий. 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» проект постановления подлежит общественному обсуждению. 

Проект постановления будет размещен на официальном интернет-сайте Национального банка, а также на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

Замечания и предложения, поступившие в рамках общественного обсуждения, будут рассмотрены и при необходимости учтены при доработке проекта постановления. 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики и направлен на реализацию полномочий Национального банка по регулированию деятельности банков, платежных организаций, операторов платежных систем и иных субъектов, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

6. Информация о необходимости финансирования 

Принятие проекта постановления не потребует дополнительных расходов из республиканского бюджета или с бюджета Национального банка. 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

В соответствии с подпунктом 6 пункта 4 Методики проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 декабря 2022 года № 2022-П-02/81-6-(НПА), представленный проект постановления не требует проведения анализа регулятивного воздействия, поскольку направлен на приведение нормативных правовых в соответствие с международными стандартами, которые являются составной частью правовой системы Кыргызской Республики. 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»