Приложение 

к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики 

от 23 декабря 2015 года № 78/25 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о лицензировании кредитных союзов 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 5 февраля 2016 года № 5/1, 17 мая 2017 года № 19/14, 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

 

Положение о лицензировании кредитных союзов (далее - Положение) определяет порядок лицензирования кредитных союзов, в том числе кредитных союзов, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (с учетом специальной терминологии, предусмотренной банковским законодательством), а также требования к должностным лицам кредитных союзов, порядок открытия филиалов и внесения изменений и дополнений в устав кредитных союзов. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Глава 1. Общие положения 

1. Кредитный союз создается в форме кооператива и осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), и учредительных документов, соответствующих законодательству Кыргызской Республики. 

2. Кредитный союз получает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При государственной регистрации/перерегистрации кредитного союза требуется письменное согласие Национального банка. 

3. Кредитный союз для начала осуществления своей деятельности должен получить лицензию Национального банка, предоставляющую право на проведение следующих операций: 

- привлечение денежных средств от своих участников путем приобретения ими сберегательного пая; 

- предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности. 

4. Кредитный союз может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в дополнительной лицензии, полученной в соответствии с требованиями Национального банка: 

1) привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной валюте; 

2) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в кредитном союзе; 

3) осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе; 

4) осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени; 

5) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности в иностранной валюте. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

5. При наличии соответствующей лицензии (указания в лицензии) Национального банка кредитный союз вправе осуществлять финансовые услуги (операции), указанные в пунктах 3 и 4 настоящего Положения, в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования согласно нормативным правовым актам Национального банка. 

6. Кредитный союз вправе осуществлять операции, указанные в пунктах 3 и 4 настоящего Положения, только при соответствии его кассовых помещений минимальным требованиям Национального банка к кассовому помещению кредитного союза (Приложение 1). 

7. До получения лицензии Национального банка кредитному союзу запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве юридического лица, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением кредитного союза. 

8. Кредитный союз вправе проводить только те операции, которые указаны в лицензии (дополнительной лицензии) кредитного союза. 

9. Документы кредитного союза на получение лицензии (дополнительной лицензии) в соответствии с требованиями настоящего Положения подаются в Национальный банк по месту его расположения на государственном и/или официальном языках Кыргызской Республики: 

- в центральный аппарат Национального банка - кредитными союзами, находящимися в г.Бишкек и Чуйской области; 

- в областные управления Национального банка - кредитными союзами, находящимися в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей; 

- в представительство Национального банка в Баткенской области - кредитными союзами, находящимися в Баткенской области. 

10. Каждый экземпляр учредительного документа кредитного союза или иного решения, принятого кредитным союзом, предоставляемый в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем кредитного союза и скреплен печатью кредитного союза (при наличии). 

Копии предоставляемых документов должны быть удостоверены в установленном порядке. 

11. Учредительный договор кредитного союза должен быть подписан всеми участниками (уполномоченными представителями участников) кредитного союза. Подпись участника - физического лица должна быть удостоверена нотариально, подпись уполномоченного лица, являющегося представителем участника - юридического лица, должна быть заверена печатью юридического лица. 

12. Выдача лицензии (дополнительной лицензии) кредитному союзу осуществляется на платной основе. Лицензия выдается при представлении заявителем платежного документа, подтверждающего внесение сбора за выдачу лицензии (переоформление лицензии, выдачу дубликата лицензии) в размере и порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

13. В случае представления в Национальный банк документов, установленных настоящим Положением, не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк в срок, отведенный для рассмотрения документов в соответствии с требованиями настоящего Положения, вправе возвратить документы на доработку с письменным изложением причин возврата. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

14. В случае представления кредитным союзом в Национальный банк доработанных документов по основаниям, указанным в пункте 13 настоящего Положения, либо если в период рассмотрения Национальным банком документов будут представлены дополнительные документы, то отсчет срока их рассмотрения начинается вновь, с даты получения документов, соответствующих требованиям настоящего Положения. 

15. В случае изменения в период рассмотрения Национальным банком документов наименования, местонахождения, состава участников кредитного союза и т.д., требующих внесения изменений и/или дополнений в учредительные документы кредитного союза, заявитель должен в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия уполномоченным органом управления кредитного союза такого решения уведомить об этом Национальный банк и представить учредительные документы с внесенными изменениями и/или дополнениями. 

16. Кредитный союз несет ответственность за достоверность сведений, указанных в представляемых документах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

16-1. Решения либо информация о принятых решениях Национального банка в рамках настоящего Положения доводятся до сведения заявителей (кредитного союза) в письменной форме, в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения, если в настоящем Положении не предусмотрены иные сроки. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

16-2. Акты Национального банка, принимаемые в рамках настоящего Положения, (за исключением лицензий, постановлений Правления Национального банка и Комитета по надзору Национального банка) не требуют заверения печатями Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Глава 2. Документы, предоставляемые для получения лицензии 

17. Для получения лицензии кредитный союз подает в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) ходатайство о выдаче лицензии (Приложение 2); 

2) протокол общего собрания участников кредитного союза (в двух экземплярах), содержащий решения: 

- о создании кредитного союза; 

- об избрании/назначении председателя и членов правления, наблюдательного совета (при наличии такового), кредитного комитета, ревизионной комиссии; 

- об избрании председателя и членов Шариатского Совета (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования); 

- о назначении главного бухгалтера (бухгалтера или приглашенного бухгалтера на правах главного, при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) (далее - главный бухгалтер); 

- об утверждении кредитной политики/политики по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; 

- по другим вопросам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

3) учредительный договор о создании кредитного союза (в двух экземплярах); 

4) устав кредитного союза, утвержденный общим собранием участников (в двух экземплярах); 

5) анкеты должностных лиц (председателя и членов правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового), главного бухгалтера (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, также представляются анкеты председателя и членов Шариатского совета) по форме и требованиям, установленным в Приложении 3, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка (сертификаты и/или иные аналогичные документы, копии диплома, при необходимости - копии трудовой книжки); 

6) кредитная политика/политика по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (руководство по кредитованию/финансированию), утвержденная общим собранием участников, разработанная в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и включающая следующее: 

- правила и порядок представления заемщиком документов для получения кредита/финансирования; 

- условия и правила представления кредита/финансирования; 

- функции и полномочия кредитного комитета/комитета по финансированию; 

- правила создания резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков по кредитным операциям/операциям по финансированию; 

- порядок мониторинга кредитов/финансирования; 

7) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему привлекаемых сберегательных паев, объему кредитов/финансирования и количеству участников кредитного союза; 

8) копии паспортов участников кредитного союза и должностных лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта; 

9) сведения об участниках кредитного союза - юридических лицах (копии учредительных документов, заверенные печатью этого юридического лица); 

10) сведения об общей организационной структуре кредитного союза (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность); 

11) договор аренды помещения или документ, устанавливающий право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (копия, заверенная печатью кредитного союза). 

В учредительных документах, указанных в подпунктах 2 и 3 настоящего пункта, подписи учредителей - физических лиц должны быть удостоверены нотариально, подпись уполномоченного лица, являющегося представителем участника - юридического лица, должна быть скреплена печатью юридического лица. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

18. Национальный банк рассматривает ходатайство кредитного союза о выдаче лицензии в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям документов. 

Срок рассмотрения ходатайства может быть продлен Заместителем Председателя/члена Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на 10 (десять) календарных дней. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 5 февраля 2016 года № 5/1, 17 мая 2017 года № 19/14) 

19. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает письмо о согласии на прохождение кредитным союзом государственной регистрации с приложением по одному экземпляру учредительных документов, указанных в подпунктах 2-4 пункта 17 настоящего Положения. 

Глава 3. Требования к должностным лицам 

20. Должностными лицами кредитного союза являются председатель и члены правления, председатель наблюдательного совета (при наличии такового), председатель и члены Шариатского совета (для кредитных союзов, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) и главный бухгалтер. 

21. Должностные лица кредитного союза, указанные в пункте 20 настоящего Положения, должны соответствовать следующим минимальным квалификационным требованиям: 

1) для председателя и членов правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового): 

- наличие высшего образования (предпочтительно экономическое) или 3 (трех) лет опыта на руководящих должностях (при наличии среднеспециального экономического образования); 

- наличие знаний законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, регулирующего деятельность кредитных союзов, а также в области управления активами и пассивами, кредитования и взыскания залога. Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях, в случае отсутствия стажа работы в данных направлениях. 

Председатель и члены правления кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в дополнение к требованиям, установленным настоящим пунктом, должны обладать знаниями в области исламских принципов банковского дела и финансирования и законодательства Кыргызской Республики (в том числе нормативных правовых актов Национального банка) в данной области. Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях. 

2) для председателя Шариатского совета: 

- наличие диплома о высшем образовании в области Шариата по направлению права и/или финансовой деятельности, либо наличие диплома о высшем образовании и стажа работы не менее 1 (одного) года на руководящей должности в финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через "исламское окно"; 

- наличие знаний в области банковского законодательства по исламским принципам банковского дела и финансирования, включая основные нормативные правовые акты Национального банка. Знания в указанной области должны быть подтверждены соответствующим сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении. 

3) для членов Шариатского совета: 

- наличие диплома о высшем образовании; 

- наличие знаний в области банковского законодательства по исламским принципам банковского дела и финансирования, включая основные нормативные правовые акты Национального банка; 

- наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования. 

Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении. 

4) для главного бухгалтера: 

- наличие высшего образования в сфере экономики и финансов или 1 (одного) года опыта работы в сфере бухгалтерского учета (при наличии среднепрофессионального образования в сфере экономики и финансов, включая успешную сдачу экзамена по бухгалтерскому учету); 

- наличие знаний основ Международных стандартов учета и отчетности, подтвержденное сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении. 

Главный бухгалтер кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в дополнение к требованиям настоящего подпункта должен обладать знаниями стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI), подтвержденные соответствующим сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

22. В случае избрания/переизбрания/назначения должностных лиц, указанных в пункте 20 настоящего Положения, а также председателя кредитного комитета и ревизионной комиссии в период рассмотрения Национальным банком соответствующих документов кредитный союз в течение 10 (десяти) календарных дней представляет в Национальный банк письмо-уведомление с приложением следующих документов: 

1) решение уполномоченного органа управления кредитного союза об избрании/переизбрании/назначении (копия, заверенная печатью кредитного союза); 

2) анкеты по форме и требованиям, установленным в Приложении 3 (только для должностных лиц); 

3) сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка (только для должностных лиц). 

23. Национальный банк рассматривает документы, указанные в пункте 22 настоящего Положения, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты их представления и в случае наличия в отношении представленной кандидатуры оснований, указанных в пункте 24 настоящего Положения, направляет в кредитный союз соответствующее письмо-уведомление с требованием о предоставлении альтернативной кандидатуры на соответствующую должность. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

24. Должностными лицами кредитного союза, указанных в пункте 20 настоящего Положения, не могут быть лица, в случае если: 

- не соответствует требованиям частей 1 и 2 статьи 18-1 Закона "О кредитных союзах"; 

- не соответствуют минимальным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка; 

- имеется решение суда, запрещающее кандидату заниматься данным видом деятельности, и/или признавшее кандидата виновным в совершении преступления в сфере экономики и/или должностных преступлений; 

- имеется решение, заключение, материалы проверки государственных органов Кыргызской Республики, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации кандидата; 

- имеется ранее принятое решение Национального банка об отстранении и смене кандидата в рамках мер воздействия, применяемых Национальным банком к финансово-кредитным организациям; 

- имеется решение Национального банка, признающего кандидата виновным в нарушении законодательства, которое повлекло отзыв лицензии/свидетельства и/или привело к неплатежеспособности финансово-кредитной организации. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

25. Рассмотрение кандидатур, в отношении которых возбуждено уголовное дело, приостанавливается с момента получения соответствующих подтверждающих документов. Уведомление об этом направляется в кредитный союз в течение 3 (трех) рабочих дней с момента приостановления процедуры рассмотрения кандидатуры на соответствие требованиям Национального банка. 

Приостановление процедуры рассмотрения документов кандидата, предусмотренное настоящим пунктом, приостанавливает течение срока, указанного в пункте 23 настоящего Положения. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

26. В случае возникновения споров или возражений (несогласий) о соответствии/несоответствии кандидатов минимальным требованиям Национального банка кандидаты могут обратиться с ходатайством о повторном рассмотрении вопроса о соответствии кандидата минимальным требованиям к Заместителю Председателя/члену Правления Национального банка, курирующего вопросы надзора и лицензирования. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 5 февраля 2016 года № 5/1) 

Глава 4. Порядок выдачи лицензии для начала осуществления деятельности 

27. После государственной регистрации кредитный союз для получения лицензии и начала осуществления своей деятельности представляет в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) заявление о выдаче лицензии (Приложение 4); 

2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов кредитного союза с отметкой о государственной регистрации; 

3) копия свидетельства о государственной регистрации, заверенная печатью кредитного союза; 

4) письменное подтверждение коммерческого банка о наличии на накопительном (депозитном) счете создаваемого кредитного союза денежных средств в полном объеме, равном 100 (сто) процентам от суммы объявленного уставного капитала; 

5) квитанция о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

28. Лицензия (Приложения 5 и 6) выдается в течение 10 (десяти) календарных дней с даты представления в Национальный банк документов в соответствии с пунктом 27 настоящего Положения. 

29. Выдача лицензии (дополнительной лицензии) осуществляется руководителю кредитного союза при предъявлении документа, удостоверяющего его личность, или уполномоченному лицу - при наличии доверенности от руководителя кредитного союза и предъявлении документа, удостоверяющего его личность. 

30. Национальный банк ведет единый реестр лицензий, выданных кредитным союзам. 

31. Лицензия (дополнительная лицензия) кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии Национальным банком с запрещением деятельности юридического лица в качестве кредитного союза. Срок действия лицензии (дополнительной лицензии) неограничен. Копии лицензии (дополнительной лицензии) являются недействительными. 

32. В случае утери (порчи) подлинного экземпляра лицензии (дополнительной лицензии), кредитный союз подает заявление в Национальный банк о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю (порчу) документа (при порче - испорченную лицензию; при утере - объявление в средствах массовой информации об утере с указанием реквизитов лицензии и справку из бюро находок). Выдача дубликата лицензии производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты представления заявления и соответствующих документов в Национальный банк с приложением квитанции о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

В случае обнаружения подлинного экземпляра лицензии (дополнительной лицензии) кредитный союз в течение 3 (трех) рабочих дней должен представить в Национальный банк подлинный экземпляр лицензии с приложением разъяснений. 

Глава 5. Порядок предоставления дополнительной лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от участников 

33. Выдача дополнительной лицензии кредитному союзу на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза, в том числе для кредитного союза, осуществляющего деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза по сделкам "мудараба" и "кард-хасан", осуществляется при соответствии кредитного союза следующим минимальным требованиям: 

1) прибыльная деятельность в течение последних 2 (двух) лет; 

2) суммарный капитал в размере не менее 2 (двух) млн. сомов; 

3) институциональный капитал в размере не менее 12 (двенадцати) процентов от суммарных активов кредитного союза; 

4) соотношение классифицированных кредитов к кредитному портфелю не более 5 (пяти) процентов/соотношение классифицированных активов, несущих в себе кредитный риск, к портфелю по финансированию не более 5 (пяти) процентов для кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; 

5) выполнение предписаний, требований и экономических нормативов, установленных нормативными правовыми актами Национального банка (или исполнение предписаний по итогам проверок на местах); 

6) наличие депозитной политики и политики по управлению ликвидностью. 

34. Соответствие кредитного союза требованиям и нормативам Национального банка устанавливается на основе результатов внешнего надзора и проверки Национального банка деятельности кредитного союза, либо могут быть приняты во внимание результаты проверки, проведенной в течение последних 6 (шести) месяцев до даты подачи кредитным союзом в Национальный банк ходатайства о выдаче дополнительной лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от своих участников. 

35. Кредитный союз для получения дополнительной лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от участников подает в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) ходатайство о выдаче дополнительной лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от своих участников (Приложение 2); 

2) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза, содержащего решение о получении дополнительной лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от участников и об утверждении депозитной политики, включающей вопросы управления ликвидностью; 

3) депозитная политика, утвержденная решением общего собрания участников; 

4) экономическое обоснование осуществления операций по привлечению депозитов от участников кредитного союза с приведением прогнозного баланса, предполагаемого объема и количества операций кредитного союза по приему депозитов; 

5) список участников кредитного союза. 

36. В экономическом обосновании кредитного союза на осуществление операций по привлечению вкладов (депозитов) от участников должны быть определены: 

1) основные прогнозные балансовые показатели кредитного союза: всего активов (в т.ч. кредитный портфель), всего обязательств (в т.ч. депозитная база, задолженность по кредитам Открытого акционерного общества "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ОАО "ФККС") и других финансово-кредитных организаций), всего капитала (в т.ч. институциональный капитал, долевой капитал) при осуществлении операций по привлечению вкладов (депозитов) от участников и при неосуществлении данного вида операций (сравнительный анализ); 

2) основные прогнозные показатели отчета о прибылях и убытках кредитного союза: процентные доходы, непроцентные доходы, процентные расходы, операционные расходы, при осуществлении операций по привлечению вкладов (депозитов) от участников и при неосуществлении данного вида операций (сравнительный анализ); 

3) влияние осуществления операций по приему депозитов от участников кредитного союза на выполнение экономических нормативов кредитного союза и изменение процентной ставки кредитного союза по выдаваемым кредитам; 

4) расчет процентных ставок по депозитам от участников с их обоснованием, в разрезе по видам и срокам депозитов; 

5) прогнозный расчет потоков денежных средств, в случае осуществления кредитным союзом операций по приему депозитов от участников кредитного союза на срок обязательств по кредитам ОАО «ФККС» и других финансово-кредитных организаций или на 1 (один) год, в случае отсутствия обязательств по кредитам перед ОАО «ФККС» и другими финансово-кредитными организациями. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

37. В случае необходимости внесения изменений и/или дополнений в устав кредитного союза в связи с осуществлением операции по привлечению вкладов (депозитов) от своих участников внесение таких изменений и/или дополнений предварительно согласовывается в порядке, установленном в Главе 8 настоящего Положения. 

38. Национальный банк рассматривает ходатайство о выдаче лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям, документов. 

Срок рассмотрения ходатайства может быть продлен Заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на 10 (десять) календарных дней. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 5 февраля 2016 года № 5/1, 17 мая 2017 года № 19/14) 

39. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям, отсутствия оснований для отказа и наличия достаточного обоснования со стороны кредитного союза на получение дополнительной лицензии, а также при представлении квитанции о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики, Национальный банк выдает дополнительную лицензию на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза (Приложения 7 и 8). 

Глава 6. Порядок предоставления дополнительной лицензии на право осуществления дополнительных финансовых услуг (операций) 

40. Дополнительная лицензия на право проведения операций, указанных в подпунктах 2-5 пункта 4 настоящего Положения, предоставляется кредитному союзу при соблюдении кредитным союзом на момент подачи ходатайства следующих минимальных требований: 

1) суммарный капитал в размере не менее 2 (двух) млн. сомов; 

2) наличие внутренних нормативных документов (политика или иные документы) по осуществлению операций, требующих дополнительной лицензии; 

3) наличие лицензии на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и/или иностранной валютах. 

41. Для получения дополнительной лицензии кредитный союз подает в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) ходатайство о выдаче дополнительной лицензии (Приложение 2); 

2) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза, содержащего решение о расширении круга осуществляемых кредитным союзом операций; 

3) экономическое обоснование с прогнозным расчетом объема операций, требующих дополнительной лицензии; 

4) нормативные документы (политика или иные документы), регламентирующие порядок осуществления операций кредитного союза, требующих дополнительной лицензии, с приложением выписок из решений органов управления кредитного союза об утверждении данных документов; 

5) акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом (при получении дополнительной лицензии на право осуществления покупки и продажи иностранной валюты от своего имени). 

В случае получения дополнительной лицензии для осуществления операций по покупке и продаже иностранной валюты от своего имени, кредитный союз должен руководствоваться требованиями Положения "О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике", утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 42/1 от 30 ноября 2000 г. 

42. В случае необходимости внесения изменений и/или дополнений в устав кредитного союза в связи с осуществлением операций, требующих дополнительной лицензии, внесение таких изменений и/или дополнений предварительно согласовывается в порядке, установленном в Главе 8 настоящего Положения. 

43. Национальный банк рассматривает ходатайство кредитного союза о выдаче дополнительной лицензии в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям, документов. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

44. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям, отсутствия оснований для отказа и наличия достаточного обоснования на получение дополнительной лицензии, а также при представлении квитанции о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики, Национальный банк выдает дополнительную лицензию на право проведения операций, указанных в подпунктах 2-5 пункта 4 настоящего Положения (Приложения 7 и 8). 

Глава 7. Порядок открытия филиала 

45. Кредитный союз вправе открывать филиалы на территории Кыргызской Республики, деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Решение об открытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза. 

46. Филиалом кредитного союза является его обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитного союза, осуществляющее все или часть операций на основании Положения о филиале, действующее в пределах полномочий, предоставленных ему кредитным союзом. Сведения о филиале кредитного союза (в том числе о его местонахождении) должны содержаться в уставе кредитного союза. 

47. Филиал имеет единый с кредитным союзом капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза, с добавлением слова "филиал". 

48. Руководитель филиала назначается уполномоченным органом управления кредитного союза и действует на основании выданной доверенности в установленном порядке. В доверенности должен быть указан перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени кредитного союза. 

49. Кредитный союз открывает свои филиалы на территории Кыргызской Республики на основании согласия Национального банка на открытие филиала, при выполнении следующих требований: 

1) кредитный союз не находится под особым наблюдением Национального банка в результате ухудшения состояния кредитного союза; 

2) со стороны Национального банка не введены ограничения на рост кредитного союза, посредством ограничения или запрета на открытие филиала; 

3) кредитный союз выполняет требования Национального банка по капиталу; 

4) выполнены рекомендации и требования Национального банка по итогам инспекторской проверки и внешнего надзора за деятельностью кредитного союза; 

5) помещение для размещения филиала соответствует минимальным требованиям Национального банка (Приложение 1). 

50. Для открытия филиала кредитный союз в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты принятия уполномоченным органом управления кредитного союза решения об открытии филиала подает в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) ходатайство об открытии филиала (Приложение 9); 

2) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза об открытии филиала; 

3) устав с внесенными изменениями и/или дополнениями о филиале и копия устава (копия, заверенная печатью кредитного союза); 

4) Положение о филиале, утвержденное решением общего собрания участников кредитного союза, и копия Положения (копия, заверенная печатью кредитного союза), в котором должны быть указаны: 

- наименование филиала, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза-заявителя с добавлением слова "филиал"; 

- наименование и местонахождение кредитного союза, создавшего филиал; 

- юридический адрес филиала; 

- цели создания филиала; 

- перечень операций, на осуществление которых уполномочен филиал; 

- масштаб и характер планируемых операций; 

- полномочия и функции руководителя филиала, его права и обязанности, которые должны предусматривать осуществление эффективного контроля со стороны головного кредитного союза; 

- условия прекращения деятельности филиала; 

- другие сведения, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики; 

5) сведения (ФИО, образование, опыт работы) о руководителе и главном бухгалтере филиала с приложением решения уполномоченного органа управления о назначении (копия, заверенная печатью кредитного союза); 

6) доверенность, выданная руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен (копия, заверенная печатью кредитного союза); 

7) оценку будущей деятельности филиала с точки зрения влияния на деятельность кредитного союза и прогнозный расчет доходности филиала; 

8) договор аренды помещения или документ, подтверждающий право собственности на занимаемое помещение (копия, заверенная печатью кредитного союза). 

51. Национальный банк рассматривает ходатайство кредитного союза об открытии филиала в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям, документов. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает согласие на государственную регистрацию филиала и государственную перерегистрацию кредитного союза в связи с внесением изменений и/или дополнений о филиале в устав с приложением подлинных экземпляров документов, указанных в подпунктах 3 и 4 пункта 50 настоящего Положения. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

52. При выявлении невыполнения требований, указанных в пунктах 49 и 50 настоящего Положения, Национальный банк направляет письмо в адрес кредитного союза об отказе в выдаче согласия на государственную регистрацию филиала и государственную перерегистрацию кредитного союза в связи с внесением изменений и/или дополнений о филиале. 

53. В случае неуведомления об открытии/закрытии филиала кредитного союза или уведомления с нарушением срока, установленного настоящим Положением, Национальный банк вправе применить в отношении кредитного союза меры воздействия, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка. 

54. Кредитный союз в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента государственной регистрации филиала и государственной перерегистрации кредитного союза обязан представить в Национальный банк по месту его расположения письмо-уведомление с приложением следующих документов: 

1) копия свидетельства о государственной регистрации филиала, заверенная печатью кредитного союза; 

2) копия Положения о филиале с отметкой о государственной регистрации, заверенная печатью кредитного союза; 

3) копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза, заверенная печатью кредитного союза; 

4) копия устава кредитного союза с внесенными изменениями и/или дополнениями о филиале с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью кредитного союза. 

55. Решение о закрытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза. В течение 10 (десяти) рабочих дней с даты прекращения деятельности филиала, указанного в соответствующем решении, кредитный союз обязан представить в Национальный банк: 

1) ходатайство о закрытии филиала (Приложение 9); 

2) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза о закрытии филиала; 

3) копия регистрационного заявления о регистрации прекращения деятельности филиала, направленного в уполномоченный государственный орган, осуществляющий регистрацию юридических лиц (копия, заверенная печатью кредитного союза). 

Внесение изменений и/или дополнений в устав в связи с закрытием филиала осуществляется кредитным союзом при следующем очередном внесении изменений и/или дополнений в устав. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

55-1. Кредитный союз в течение 10 (десяти) рабочих дней после государственной регистрации прекращения деятельности филиала обязан представить в Национальный банк соответствующее письмо-уведомление с приложением копии документа уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, о регистрации прекращения деятельности филиала, заверенной печатью кредитного союза. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

56. Национальный банк ведет реестр филиалов кредитных союзов. 

Глава 8. Порядок внесения изменений и/или дополнений в устав 

57. Изменения и/или дополнения, вносимые в устав кредитного союза, подлежат согласованию с Национальным банком в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

58. Кредитный союз для согласования с Национальным банком вносимых изменений и/или дополнений в устав представляет в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в устав; 

2) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза, содержащего решение о внесении изменений и/или дополнений в устав; 

3) устав в новой редакции и копия устава (заверенная печатью кредитного союза); 

4) договор аренды помещения или документ, устанавливающий право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (копия, заверенная печатью кредитного союза) (при изменении юридического адреса кредитного союза); 

59. Документы, указанные в пункте 58 настоящего Положения, представляются кредитным союзом в Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты принятия общим собранием участников решения о внесении изменений и/или дополнений в устав кредитного союза. 

60. Национальный банк рассматривает ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в устав в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям, документов, и в случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям и отсутствия оснований для отказа выдает согласие на государственную перерегистрацию кредитного союза в связи с внесением изменений и/или дополнений в устав. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

61. Кредитный союз обязан в течение 10 (десяти) календарных дней после прохождения процедуры государственной перерегистрации представить в Национальный банк соответствующее письмо-уведомление с приложением следующих документов: 

1) копия устава кредитного союза с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью кредитного союза; 

2) копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза, заверенная печатью кредитного союза. 

62. В случае внесения изменений и/или дополнений в устав, влекущих государственную перерегистрацию, и изменения сведений, указанных в лицензии (дополнительной лицензии) (изменение наименования, юридического адреса), кредитный союз в дополнение к документам, представленным в соответствии с пунктом 61 настоящего Положения, обязан представить в Национальный банк по месту его расположения следующие документы: 

1) заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии); 

2) решение уполномоченного органа управления о переоформлении лицензии; 

3) подлинный экземпляр ранее выданной лицензии (дополнительной лицензии) кредитного союза; 

4) квитанция о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

63. Переоформление лицензии производится течение 10 (десяти) календарных дней с даты представления в Национальный банк соответствующих документов. 

Глава 9. Порядок преобразования кредитного союза в кредитный союз, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

64. Кредитный союз может быть преобразован в кредитный союз, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка (далее - исламский кредитный союз). 

65. Кредитный союз для преобразования в исламский кредитный союз должен выполнять следующие требования: 

- соблюдать требования по капиталу согласно нормативным правовым актам Национального банка; 

- не иметь ограничений по проведению операций в национальной валюте, а также в иностранной валюте, при наличии дополнительной лицензии на осуществление операций в иностранной валюте; 

- соблюдать экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком; 

- не иметь неисполненных предписаний и/или требований Национального банка. 

66. В кредитном союзе, осуществляющем операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен быть Шариатский совет, который должен состоять как минимум из 3 (трех) членов. 

67. Кредитный союз вправе обращаться к услугам Шариатского совета, созданного ассоциациями (объединениями) микрофинансовых организаций/кредитных союзов при соответствии членов данного Шариатского совета требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка. 

68. Как минимум за 6 (шесть) месяцев до предполагаемой даты преобразования кредитный союз должен уведомить об этом Национальный банк и кредиторов кредитного союза и представить в Национальный банк подлинный экземпляр протокола общего собрания участников кредитного союза с решением о преобразовании и план мероприятий по преобразованию кредитного союза в исламский кредитный союз, утвержденный общим собранием участников кредитного союза. 

План мероприятий должен включать в себя, в том числе, но не ограничиваться вопросами сроков исполнения плана мероприятий, порядок преобразования/погашения активов и обязательств, не соответствующих стандартам Шариата, обучения персонала по исламским принципам банковского дела и финансирования и другие. 

69. После уведомления Национального банка о преобразовании кредитного союза в исламский кредитный союз Национальным банком при необходимости проводится инспекторская проверка кредитного союза либо во внимание могут быть приняты результаты внешнего надзора и инспекторской проверки, проведенной в течение последних 6 (шести) месяцев до даты такого уведомления Национального банка. 

70. По истечении 6 (шести) месяцев с даты уведомления Национального банка о намерении преобразоваться в исламский кредитный союз, кредитный союз должен представить в Национальный банк по месту его расположения следующие документы для получения лицензии: 

1) ходатайство о выдаче лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложение 2); 

2) сведения об организационной структурой кредитного союза, пересмотренной в связи с преобразованием кредитного союза, утвержденная решением общего собрания участников (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность); 

3) устав, содержащий вопросы осуществления операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка, и копия устава (заверенная печатью кредитного союза); 

4) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему привлекаемых сберегательных паев, объему финансирования и количеству участников кредитного союза; 

5) протокол (копия, заверенная печатью кредитного союза) или выписка из протокола общего собрания участников о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность кредитного союза, и что участниками идентифицированы риски, сопряженные с преобразованием; 

6) окончательный план мероприятий по преобразованию кредитного союза в исламский кредитный союз в соответствии с требованиями пункта 68 настоящего Положения; 

7) письменное согласие кредиторов - финансово-кредитных организаций на преобразование (при наличии таковых); 

8) анкеты должностных лиц (председателя и членов Шариатского совета, председателя и одного из членов правления, главного бухгалтера) по форме и требованиям, установленным в Приложении 3, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

71. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям, отсутствия оснований для отказа, в том числе по итогам проверки и рассмотрения плана мероприятий по преобразованию, и наличия достаточного обоснования со стороны кредитного союза на преобразование в исламский кредитный союз, Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления ходатайства дает согласие кредитному союзу на преобразование в исламский кредитный союз и прохождение государственной перерегистрации. 

72. После прохождения государственной перерегистрации в связи с преобразованием в исламский кредитный союз, кредитный союз в течение 10 (десяти) календарных дней с даты государственной перерегистрации должен представить в Национальный банк по месту его расположения: 

1) заявление о выдаче лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложение 4); 

2) копия устава кредитного союза с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью кредитного союза; 

3) копия свидетельства о государственной перерегистрации, заверенная печатью кредитного союза. 

73. Лицензия на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложения 7 и 8) Национальным банком выдается в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления в Национальный банк документов, указанных в пункте 72 настоящего Положения. 

74. Кредитный союз должен представить в Национальный банк отчет об исполнении плана мероприятий, указанного в подпункте 6 пункта 70, в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней с даты завершения его исполнения. 

Глава 10. Отказ в выдаче лицензии (дополнительной лицензии) 

75. Кредитному союзу может быть отказано в выдаче лицензии (дополнительной лицензии) либо согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) кредитного союза или его филиала в следующих случаях: 

1) при осуществлении кредитным союзом вида деятельности, запрещенного законодательством Кыргызской Республики для кредитных союзов; 

2) если в отношении кредитного союза имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности, и/или в отношении его учредителя(ей) (крупных участника(ов) имеется решение суда, признавшее его/их виновным(и) в совершении преступления в сфере экономики; 

3) при несоответствии учредительных и других документов, представляемых на рассмотрение, законодательству Кыргызской Республики, в том числе нормативным правовым актам Национального банка; 

4) при представлении заявителем недостоверных сведений; 

5) при несоответствии должностных лиц кредитного союза минимальным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка; 

6) в случае отрицательного заключения по результатам внешнего надзора и проверки деятельности кредитного союза, представляющей риски для вкладчиков и значительных рисков для интересов пайщиков и кредиторов кредитного союза; 

7) несоблюдение кредитным союзом требований к минимальному размеру капитала; 

8) отсутствии письменного согласия кредиторов (при наличии таковых) на преобразование кредитного союза (при государственной перерегистрации в связи с преобразованием в кредитный союз, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования); 

9) при невнесении сбора за выдачу лицензии. 

76. При отказе в выдаче лицензии/согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) заявителю направляется мотивированный ответ в письменном виде в срок, установленный настоящим Положением для рассмотрения представленных документов. 

При этом один экземпляр документов и копии документов кредитного союза, представленные в соответствии с требованиями настоящего Положения, не возвращаются. 

Глава 11. Реорганизация и/или ликвидация 

77. Кредитный союз может быть реорганизован (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) при соблюдении требований, установленных законодательством Кыргызской Республики. 

78. Кредитный союз может быть преобразован в иную финансово-кредитную организацию с требованиями законодательства Кыргызской Республики и с согласия Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

79. Кредитный союз может быть добровольно ликвидирован. Ликвидация кредитных союзов осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики с учетом следующих особенностей: 

- кредитный союз должен сдать лицензию (включая дополнительную лицензию) в Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней с момента принятия решения о ликвидации; 

- кредитный союз должен прекратить выдачу кредитов/финансирования, инвестирование в капитал организаций и основные средства, прием сберегательных паев и депозитов с момента принятия решения о ликвидации. 

80. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если кредитный союз не выполнил все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

81. Лицензия (дополнительная лицензия), выданная Национальным банком, прекращает свое действие в случаях: 

1) прекращение деятельности кредитного союза в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

2) отзыв лицензии у кредитного союза; 

3) иные случаи, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка. 

82. Кредитный союз должен сдать лицензию (включая дополнительную лицензию) в Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения решения Национального банка об отзыве лицензии и в течение 30 (тридцати) календарных дней начать процедуру ликвидации во внесудебном порядке (в случае если активы кредитного союза покрывают его обязательства в полном объеме). 

83. Обязанности по ликвидации кредитного союза возлагаются на его участников либо на орган управления, уполномоченный на ликвидацию уставом кредитного союза. 

84. В случае неплатежеспособности (в случае если активы кредитного союза не покрывают его обязательства) кредитный союз подлежит ликвидации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о банкротстве. При этом особенности проведения процесса банкротства кооперативов к кредитным союзам не применяются. 

85. В случае принудительной ликвидации кредитного союза в судебном порядке, в том числе в случае неплатежеспособности (если активы кредитного союза не покрывают его обязательства) кредитный союз, имеющий лицензию на привлечение депозитов от своих участников, подлежит ликвидации в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

86. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Глава 12. Порядок обжалования решений Национального банка 

(Глава 

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

87. Решения, принимаемые Национальным банком в рамках настоящего Положения, могут быть обжалованы заявителями и/или иными заинтересованными лицами, в отношении которых приняты решения или чьи интересы затрагиваются принятыми решениями, в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, в том числе с обязательным соблюдением досудебного порядка обжалования. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

  

  

  

Приложение 1 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ 

Национального банка Кыргызской Республики к кассовому помещению кредитного союза (филиалам) 

1. Кассовое помещение кредитного союза должно быть изолировано от персонала и клиентов (участников), а обслуживание клиентов (участников) кредитного союза должно производиться только через кассовое окно кредитного союза. 

2. Двери кассового помещения во время совершения кассовых операций должны быть заперты с внутренней стороны. 

3. В кассовом помещении кредитного союза необходимо наличие несгораемого металлического шкафа (сейфа) для хранения денег и документов кредитного союза. 

4. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс. 

5. В конце рабочего дня двери в кассу кредитного союза должны закрываться ключом и опечатываться печатью кредитного союза. Доступ в данное помещение лицам, не имеющим отношения к работе кассы, запрещается. 

  

  

  

Приложение 2 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

  

  

  

Национальный банк 

Кыргызской Республики 

ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Прошу выдать кредитному союзу 

"____________________________________"  

(полное наименование),  

зарегистрированному по адресу: ____________________________  

(юридический адрес кредитного союза),  

лицензию/дополнительную лицензию на осуществление следующих операций: 

____________________________________________________________________________ 

____________________________________________________________________________ 

(указывается полное и точное наименование операций) 

Дополнительные сведения: ___________________________________________________ 

____________________________________________________________________________ 

(Сведения об учредителях, список руководящих работников (ФИО руководителя, 

гл. бухгалтера, начальника кредитного подразделения). Для кредитного союза, 

намеревающегося осуществлять деятельность в соответствии с исламскими 

принципами банковского дела и финансирования, - сведения о руководителе, 

гл. бухгалтере, Председателе и членах Шариатского совета, начальнике 

подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами 

банковского дела и финансирования) 

  

______________________________ 

(ФИО) Подпись руководителя, печать (при наличии) 

"__" ______________ 20__ г. 

  

  

  

  

Приложение 3 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

АНКЕТА 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

 

кандидата на ____________________________________ 

(предлагаемая должность) 

________________________________________________ 

(наименование кредитного союза) 

(место для фото) 

  

  

  

ФИО 

  

  

Должность 

  

  

Наименование кредитного союза 

  

Дата рождения: 

_________________________________________________________________________ 

Место рождения: 

страна: __________________________________________________________________ 

город: ___________________________________________________________________ 

почтовый адрес: __________________________________________________________ 

  

Паспорт 

Серия: 

Кем выдан: 

Дата выдачи: 

Действителен до: 

  

Гражданство 

_______________________________________________________________________________ 

Домашний адрес: 

(по документам) 

страна: ____________________________________________________ 

город: _____________________________________________________ 

почтовый адрес: ____________________________________________ 

№ телефона: _______________________________________________ 

  

Домашний адрес: 

(реальное место проживания на момент заполнения анкеты): 

страна: ____________________________________________________ 

город: _____________________________________________________ 

почтовый адрес: ____________________________________________ 

№ телефона: _______________________________________________ 

  

Электронный почтовый адрес 

  

Семейное положение 

  

Образование: 

_______________________________________________________________________________ 

(высшее, неоконченное высшее, среднеспециальное, среднее) 

  

диплом №: __________________ дата выдачи: _____________________ кем выдан: ____________________________ 

  

Название учебного заведения и его местонахождение 

Факультет или отделение 

Год поступления 

Год окончания 

Если не окончил, то сколько курсов отучился 

Специальность согласно полученному диплому 

  

  

  

  

  

  

6. Сведения о наличии знаний в области: 

  

Есть/Нет 

- законодательства, регулирующего деятельность кредитных союзов: 

_________ 

- бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности: 

_________ 

- Международных стандартов финансовой отчетности: 

_________ 

- исламских принципов банковского дела и финансирования, в том числе стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) и Совета исламских финансовых услуг и (IFSB): 

_________ 

7. Обучение на курсах: 

Тема семинара или курсов 

Организатор семинара 

Место прохождения 

Дата прохождения 

Наличие сертификата 

  

  

  

  

  

8. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности: 

Общий трудовой стаж работы _______ в том числе в финансовой или экономической сфере _______ 

Дата поступления на работу 

Дата ухода 

Занимаемая должность 

Название учреждения, местонахождение 

Причина ухода 

  

  

  

  

  

9. Укажите все финансово-кредитные организации (ФКо), включая коммерческие банки: 

1) где Вы являетесь участником/акционером 

Полное наименование ФКО/Банка 

Местонахождение ФКО/Банка 

Количество принадлежащих акций или другая форма управления (указать) 

Доля в уставном капитале 

  

  

  

  

2) где Вы осуществляете контроль или имеете значительное влияние (более 5% доли участия/акций) 

Полное наименование ФКО/Банка 

Местонахождение ФКО/Банка 

Количество принадлежащих акций 

Доля в уставном капитале 

  

  

  

  

3) где Вы являетесь членом Совета директоров (наблюдательного органа), членом правления (исполнительного органа) или другим должностным лицом, или сотрудником 

Полное наименование ФКО/Банка 

Местонахождение ФКО/Банка 

Занимаемая должность 

  

  

  

10. Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками кредитного союза и членами наблюдательного органа, связь с лицами или компаниями, контролирующими кредитный союз, все взаимные обязательства и договора и т.п. 

_______________________________________________________________________________________________ 

11. Перечислите близких родственников (родители, дети старше 16 лет, супруга), братья, сестры, бабушки, дедушки), являющихся участниками, акционерами, должностными лицами каких-либо финансово-кредитных организаций, включая коммерческие банки: 

ФИО 

Родственные отношения 

Место работы 

Занимаемая должность 

Домашний адрес, № тел. 

  

  

  

  

  

12. Имеется ли решение суда, запрещающее Вам занятие данным видом деятельности ______________________________________ 

13. Имеете ли Вы отношение к банку или иным финансово-кредитным организациям, находящимся в процессе банкротства или прекратившим свою деятельность в связи с банкротством ________________________ (если да, то укажите наименование банка или финансово-кредитной организации, должность, которую вы занимали). 

14. Применялись ли к Вам меры воздействия со стороны Национального банка  

_______________________________________________________________________________ 

Я, _______________________________________ (фамилия, имя, отчество) подтверждаю, что вышепредставленная информация является достоверной и полной и обязуюсь в дальнейшем представлять в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в утверждении на рекомендуемую должность, а также повлечь за собой дальнейшее применение санкций в отношении меня и кредитного союза в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

  

______________________ 

Подпись 

  

"__" ______________ 20__ г. 

  

  

  

Приложение 4 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

  

  

  

Национальный банк 

Кыргызской Республики 

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Прошу выдать кредитному союзу  "___________________" 

(полное наименование),  

зарегистрированному по адресу: ___________________________  

(юридический адрес кредитного союза),  

лицензию/дополнительную лицензию на осуществление следующих операций  

(в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования): 

_____________________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________________ 

(указывается точное и полное наименование операций) 

Дополнительные сведения: 

_____________________________________________________________________________________ 

(Сведения об участниках, список руководящих работников (ФИО руководителя, гл. бухгалтера, 

начальника кредитного подразделения). Для кредитного союза, осуществляющего деятельность 

в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, - сведения о 

руководителе, гл. бухгалтере, Председателе и членах Шариатского совета, начальнике 

подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского 

дела и финансирования) 

Данные о государственной регистрации/перерегистрации кредитного союза(*): 

Регистрационный номер и дата государственной регистрации: 

_____________________________________________________________________________________ 

ИНН: ______________________________ Код ОКПО: _______________________________________ 

  

Номера служебных (контактных) телефонов, факса и электронные почтовые адреса кредитного 

союза: 

_____________________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________________ 

  

Печать 

"__" ______________ 20__ г. 

  

_______________________________ 

(ФИО) Подпись руководителя 

  

  

  

(*) Данные сведения приводятся при государственной регистрации/перерегистрации кредитного союза. 

  

  

  

Приложение 5 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

ЛИЦЕНЗИЯ № ______ 

от "__" ____________ 20__ года 

Выдана кредитному союзу "__________________________________________" (полное наименование), 

юридический адрес кредитного союза _______________________________________________________ 

(наименование города, района, населенного пункта) 

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции: 

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая; 

2) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и 

платности. 

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей 

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с 

запрещением деятельности кредитного союза. 

Срок действия лицензии неограничен. 

Копии лицензии являются недействительными. 

  

Печать 

  

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка 

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка) 

  

  

  

Приложение 6 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

ЛИЦЕНЗИЯ № ______ 

от "__" ____________ 20__ года 

Выдана кредитному союзу "__________________________________________" (полное наименование), 

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и 

финансирования, юридический адрес кредитного союза _______________________________________ 

_________________________________________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенного пункта) 

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции: 

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая; 

2) предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими 

принципами банковского дела и финансирования. 

  

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей 

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. 

Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза. 

Срок действия лицензии неограничен. 

Копии лицензии являются недействительными. 

  

Печать 

  

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка 

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка) 

  

  

  

Приложение 7 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

 

ЛИЦЕНЗИЯ № ______ 

от "__" ______________ 20__ года 

Выдана кредитному союзу "__________________________________________" (полное наименование), 

юридический адрес кредитного союза _______________________________________________________ 

_________________________________________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенного пункта) 

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций): 

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной 

валютах; 

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в кредитном союзе; 

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе; 

- предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности в иностранной валюте; 

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени. 

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей 

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с 

запрещением деятельности кредитного союза. 

Срок действия лицензии неограничен. 

Копии лицензии являются недействительными. 

  

Печать 

  

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка 

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка) 

  

  

  

Приложение 8 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-11-(НПА) 

 

ЛИЦЕНЗИЯ № ______ 

от "__" ____________ 20__ года 

Выдана кредитному союзу "___________________________________________" (полное наименование), 

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и 

финансирования, юридический адрес кредитного союза ________________________________________ 

___________________________________________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенного пункта) 

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций): 

- привлечение денежных средств от участников кредитного союза в национальной и иностранной 

валюте по сделкам "Мудараба" и "Кард-Хасан"; 

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в кредитном союзе; 

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе; 

- предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в иностранной валюте; 

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени. 

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза. 

Срок действия лицензии неограничен. 

Копии лицензии являются недействительными. 

  

Печать 

  

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка 

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка) 

  

  

  

Приложение 9 

к Положению "О лицензировании кредитных союзов" 

  

  

  

Национальный банк 

Кыргызской Республики 

ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14) 

Настоящим "___________________"  

(полное наименование кредитного союза),  

зарегистрированный по адресу: ________________________  

(юридический адрес кредитного союза),  

уведомляет о намерении открыть/закрыть филиал в  

____________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенного пункта) 

согласно ______________________________________________________________________________________ 

(наименование органа управления кредитного союза, принявшего в соответствии с уставом решение 

об открытии филиала) 

и просит выдать письмо-согласие на прохождение государственной регистрации в едином 

уполномоченном государственном органе, осуществляющем регистрацию юридических лиц. 

Данный филиал наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок(*): 

______________________________________________________________________________________________ 

______________________________________________________________________________________________ 

(указываются все операции и сделки, право совершения которых делегировано филиалу в соответствии 

с положением о филиале в рамках лицензии, выданной кредитному союзу Национальным банком). 

Руководителем и главным бухгалтером назначены: 

__________________________________ 

(ФИО) 

  

Дополнительная информация: 

______________________________________________________________________________________________ 

______________________________________________________________________________________________ 

(ФИО, паспортные данные, образование, опыт работы) 

Кредитный союз не имеет обязательств(**): 

- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале; 

- перед бюджетом. 

Активы и пассивы переданы на баланс кредитного союза. 

Кредитный союз полностью отвечает за достоверность представленной информации. 

  

Печать ______________________________ 

"__" ______________ 20__ г. 

  

(ФИО) Подпись руководителя 

  

  

  

(*) Данные сведения приводятся при открытии филиала. 

(**) Данные сведения приводятся при закрытии филиала.