Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2010-06-03

ПРАВИТЕЛЬСТВО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 916 от _31.12.2002

Об утверждении Государственной программы мероприятий

на 2003-2005 годы по внедрению системы безналичных платежей

и по созданию инфраструктуры, способной обеспечить

эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике

В соответствии с пунктом 1 совместного постановления Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 13 от 11.01.2002 г. "О мерах по совершенствованию порядка выплаты заработной платы служащим в государственном секторе и оплаты таможенных платежей и налогов через счета в коммерческих банках в Кыргызской Республике" для увеличения доли безналичных платежей и решения социальных вопросов Правительство Кыргызской Республики и Национальный банк Кыргызской Республики постановляют:

1. Утвердить Государственную программу мероприятий на 2003-2005 годы по внедрению системы безналичных платежей и по созданию инфраструктуры, способной обеспечить эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике (прилагается).

2. Министерству Финансов Кыргызской Республики и Национальному банку Кыргызской Республики обеспечить организацию и реализацию основных компонентов Государственной программы.

3. Министерствам, Национальному банку, государственным комитетам, государственным агентствам, государственным комиссиям, административным ведомствам, областным, городским, районным государственным администрациям, органам местного самоуправления, коммерческим банкам Кыргызской Республики разработать для исполнения конкретные планы реализации прилагаемых мероприятий настоящей Программы. Установить персональную ответственность руководителей и должностных лиц за реализацию намеченных мер.

4. Министерству финансов и Национальному банку ежеквартально предоставлять информацию о ходе реализации Государственной программы в Правительство Кыргызской Республики.

5. Контроль за выполнением данного постановления возложить на отдел финансов Аппарата Премьер-министра Кыргызской Республики.

6. Опубликовать настоящее постановление в средствах массовой информации.

Премьер-министр Председатель Национального банка

Кыргызской Республики Кыргызской Республики

______________________ ________________________

Н. Танаев У. Сарбанов

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА

мероприятий на 2003-2005 годы по внедрению системы безналичных платежей и по созданию инфраструктуры, способной обеспечить эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике

Государственная программа мероприятий на 2003-2005 годы по внедрению системы безналичных платежей[1] и по созданию инфраструктуры, способной обеспечить эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике (далее Государственная программа) разработана во исполнение пункта 1 совместного постановления Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 13 от 11.01.2002 г. "О мерах по совершенствованию порядка выплаты заработной платы служащим в государственном секторе и оплаты таможенных платежей и налогов через счета в коммерческих банках в Кыргызской Республике".

Государственная программа учитывает основные положения Комплексной Основы Развития Кыргызской Республики на период до 2010 года по укреплению финансовой системы, Национальной Стратегии Сокращения Бедности и предназначена для обеспечения оптимального соотношения между наличным и безналичным денежным обращением в Кыргызской Республике.

В настоящее время проблема преобладания использования наличных денежных средств в экономике Кыргызской Республики является достаточно серьезной. Объем наличных денежных средств в обращении по отношению к депозитам в коммерческих банках очень высок (четыре к одному), что является признаком слаборазвитого банковского сектора, низкого уровня прозрачности и контроля за средствами налогоплательщиков и проведением бюджетных платежей.

Население Кыргызской Республики составляет 5 млн. человек, из них почти третья часть проживает в городах. Оплата регулярных платежей за жилищно-коммунальные услуги, тепло и электроэнергию, за услуги связи осуществляется по стихийно сложившимся внутрикорпоративным платежным системам в организациях, предоставляющих регулярные услуги (Кыргызгаз, Кыргызтелеком, Кыргызэнергосбыт и т.д.).

Платежи в бюджет республики в настоящее время составляют большую часть потока межбанковских безналичных платежей и достигают 50 % от их общего количества. При этом существуют проблемы неплатежей и взаимозачётов, низкой инвестиционной активности. Выплаты заработной платы, пенсий, пособий и поступления в бюджет осуществляются, как правило, наличными денежными средствами, что связано с высокими финансовыми и временными затратами в целом для государства. Рынок регулярных платежей и выплат остается не охваченным единой платежной системой в республике.

Так объемы платежей за услуги связи в 2001 году составили 1 086,9 млн. сомов, из них через кассы корпорации поступило 51,2%, почтовые отделения - 10,9% и коммерческие банки - 37,9%. Ситуация с оплатой услуг за газ еще более осложнена тем, что значительная часть приходится на бартерные сделки - 347,5 млн. сомов (35%) и взаимозачеты - 375,1 млн. сомов (37,8%). Объем поступлений денежных средств за газ составил только 268,7 млн. сомов (21,2%). Аналогичная ситуация складывается и при расчетах за другие регулярные платежи, где существенную долю в общей сумме занимают бартерные сделки и взаимозачеты (по оплате за электроэнергию - до 60%).

Корпорации, предоставляющие регулярные услуги, несут существенные расходы, связанные с содержанием своих касс и подразделений, формированием внутренних фондов для заработной платы, приемом, хранением и транспортировкой наличных денежных средств. Это влияет на себестоимость услуги и, следовательно, ведет к повышению тарифов для потребителей. За 8 месяцев 2002 г. тарифы за коммунальные услуги возросли на 7% (электроэнергию в 1,2 раза, водоснабжение – 1,8%), квартплату на 3,4%.

Количество государственных предприятий, организаций и учреждений в республике – 2 816, на которых в 2001 году было занято 284 859 человек. Среднемесячная зарплата составляет 1 124,0 сом, а среднемесячные доходы – 708,9 сом на человека. Перевод заработной платы всех работников бюджетной сферы на счета в коммерческие банки, позволит увеличить оборот в среднем на 320 млн. сомов для привлечения их в реальный сектор экономики.

Количество пенсионеров в 2001 году составило 519,4 тыс. человек, из них наибольшее количество пенсионеров – в Ошской (20,8%) и Чуйской (19,0%) областях. Выплата пенсий составила 3 215,7 млн. сом, из них в г. Бишкек - 657,7 млн. сом (20,5%), в Чуйской области – 619 млн. сом (19,2%). Выплаты осуществляются преимущественно через почтовые отделения связи (93,2%), которые доставляют пенсии на дом, и через отделения Социального фонда проходят 0,7%, через банки проходит только 6,1%. При этом отмечаются случаи неравномерного распределения по почтовым отделениям пенсионных средств, нарушение графика выдачи. Кроме того, выплата пенсий и пособий производится не только денежными средствами, но и натуральной оплатой. Такие действия были предприняты Министерством труда и социальной защиты для решения проблемы несвоевременности выплаты в регионах. При этом Социальный фонд может выдавать товарами не более 10% от получаемой суммы. В сложившейся ситуации перевод пенсий на счета в коммерческих банках и создание почтово-сберегательной системы будет способствовать решению существующих проблем.

Создание системы безналичных расчетов по проведению регулярных платежей через банковские счета по прогнозным данным предусматривает в среднем ежемесячное прохождение около 2,5-3 млн. регулярных, мелких и несрочных платежей. Среднемесячный оборот составит около 3-4 млрд. сомов (с учетом выплаты пенсий, пособий).

Система предоставит ряд преимуществ участникам и пользователям. Для корпораций, предоставляющих регулярные услуги, перевод оплаты регулярных платежей населения через счета в коммерческих банках позволит значительно сократить расходы на прием, хранение и транспортировку наличных денежных средств. Для коммерческих банков - привлечение и сохранение клиентов путем предоставления качественных услуг, аккумулирование денежных средств для инвестирования в реальный сектор экономики, развитие филиальной сети, что позволит увеличить доступность к банковским услугам широких слоев населения в центре и регионах. Для населения это даст преимущество производить оплату с единого счета по всем регулярным платежам и через любое отделение коммерческого банка.

Цель и задачи Государственной программы.

Целью Государственной программы является создание в Кыргызской Республике эффективной системы безналичных расчетов и инфраструктуры, способной обеспечить проведение розничных и регулярных платежей через банковские счета.

Основные задачи Государственной программы:

1. Обеспечение условий для эффективного планирования доходной и расходной частей бюджета республики за счет обеспечения прозрачности движения финансовых потоков, повышения контроля за системой бюджетных платежей и своевременного поступления налоговых и других денежных средств в бюджет через счета в коммерческих банках. Усиление контроля за оборачиваемостью денежных средств, уменьшение теневого оборота наличных.

2. Создание механизмов, обеспечивающих своевременную и полную уплату страховых взносов предприятиями-плательщиками. Сокращение расходов на выплату пенсий и пособий по социальному страхованию. Решение проблем, связанных с разрывами по времени поступления и расходования социальных средств.

3. Создание механизмов и обеспечение условий в центре и регионах для своевременной выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, государственных пособий и т.д. Оптимизация процесса сбора регулярных платежей по оплате жилищно-коммунальных услуг. Повышение уровня социального обслуживания населения за счет управления процессом предоставления льгот и пособий при проведении безналичных платежей через счета в коммерческих банках.

4. Снижение доли наличных расчетов в Кыргызской Республике путем создания условий/механизмов для перехода к безналичным расчетам в торговых и сервисных точках, жилищно-коммунальном хозяйстве, в сфере бытового обслуживания и в системе обеспечения социальной защиты населения. Эффективная обработка платежей, идентификация потоков платежей путем использования единых кодов и классификаторов, снижение рисков и обеспечение безопасности и надежности при проведении платежей и расчетов.

5. Создание условий для развития предпринимательства в реальном секторе путем расширения инфраструктуры по безналичным расчетам и использования платежных карт в национальной валюте при проведении бюджетных, розничных и регулярных платежей населения. Создание единого «платежного» пространства в банковской системе по обслуживанию населения, торгово-сервисных предприятий, независимо от территориальной принадлежности.

6. Расширение спектра услуг по проведению платежей и расчетов, предоставляемых коммерческими банками и развитие филиальной сети в условиях конкурентной среды. Увеличение депозитной базы за счет увеличения количества счетов и привлечения денежных средств населения и аккумулирование значительных объемов финансовых средств для инвестирования в реальный сектор экономики.

7. Развитие условий для проведения безналичных расчетов по ценным бумагам и организация торговых площадок, соответствующих международным стандартам и необходимых для привлечения отечественных и иностранных инвестиций в экономику республики.

Реализация Государственной программы должна осуществляться при совместном участии министерств, государственных комиссий, ведомств, администраций городов и районов, а также других организаций и частных предпринимателей.

Государственная программа является основой для разработки более детальных программ действий каждого государственного учреждения, реализуемых при финансовой поддержке государства и согласованных с другими социально-экономическими и региональными программами развития и стратегиями.

Государственная программа может корректироваться с учетом изменения нормативно-законодательной базы в стране и проводимых экономических реформ.

Участники Государственной программы обеспечивают:

· подготовку и реализацию планов мероприятий, программ развития;

· разработку предложений по улучшению условий и механизмов финансовой поддержки данных мероприятий;

· усовершенствование нормативно–правовой базы, регламентирующей взаимодействие участников системы безналичных расчетов на территории КР;

· оказание поддержки по организации и проведению зарплатных и других проектов;

· ведение текущего контроля за реализацией зарплатных и других проектов.

Государственная программа предусматривает комплекс мероприятий по реформированию платежной системы Кыргызской Республики, направленных на развитие и совершенствование следующих основных компонентов платежной системы:

1. Создание и внедрение системы обработки пакетов платежей (пакетный клиринг) для регулярных и не срочных платежей на небольшие суммы. Система предусматривает со стороны коммерческих банков - предоставление качественных и привлекательных услуг при относительно низкой стоимости во всех регионах республики. Для клиентов банков – свободный выбор населением коммерческих банков, через которые будет осуществляться выплата им заработной платы, пенсии, стипендий, и через которые они будут оплачивать свои счета к оплате.

2. Построение системы расчетов в режиме реального времени по проведению срочных и крупных платежей, связанных с финансовыми рынками. Ускорение оборачиваемости денежных средств в расчетах за счет сокращения сроков проведения платежей и расчетов. Наличие механизмов эффективного управления ликвидностью при осуществлении расчетов коммерческими банками.

3. Развитие системы расчетов с использованием пластиковых карт, работающей 24 часа Х 7дней в неделю. Расширение инфраструктуры сети по обслуживанию пластиковых карт, являющихся наиболее современными технологическими решениями в области проведения расчетов. Создание единого процессингового центра по приему и обработке розничных и регулярных платежей с использованием пластиковых карт.

4. Совершенствование технологии проведения трансграничных платежей. Развитие узла коллективного использования SWIFT для проведения коммерческими банками платежей посредством международной сети SWIFT. Реализация возможности использования сети SWIFT для проведения внутренних платежей по республике.

Стратегическим направлением работ по реализации Государственной программы является формирование единой республиканской системы безналичных расчетов, для построения которой все компоненты должны функционировать взаимосвязано.

Основные этапы развития.

Государственная программа предусматривает три этапа реализации:

Первый этап (2002 год) предусматривает проведение подготовительных работ по реализации Государственной программы: согласование принципов и направлений развития; организация работы межведомственной рабочей группой; координация работы Советом по Экономической политике; определение участников для проведения пилотных проектов, источников финансирования, реализация первых пилотных проектов в центральных аппаратах государственных ведомств.

На втором этапе (2003-2004 года) будут осуществляться работы по созданию и внедрению системы обработки пакетов платежей (пакетный клиринг), почтово-сберегательной системы для проведения регулярных и не срочных платежей на небольшие суммы; расширение сети банковских учреждений и использования инфраструктуры почтово-сберегательной системы; развитие инфраструктуры с использованием карт и параллельно создание единого процессингового центра.

На данном этапе также предусматривается создание гроссовой системы расчетов в реальном режиме (RTGS) для проведения крупных и срочных платежей, обеспечивающей расчеты по сделкам на финансовых рынках: с ценными бумагами по принципу «поставка против платежа», в иностранной валюте, быстрые и окончательные расчеты по сделкам на межбанковском рынке.

На третьем этапе (2005 год) – будут проводиться работы по дальнейшему развитию и совершенствованию системы безналичных расчетов, а также расширению инфраструктуры по приему и обслуживанию платежей.

Реализация стратегического направления позволит создать единую республиканскую систему безналичных расчетов, доступную и наиболее привлекательную для широких слоев населения по всей республике.

Финансовое обеспечение (объемы и источники финансирования)

Реализация поставленных задач Государственной программы и создание единой системы безналичных расчетов в Кыргызской Республике требует комплексного решения вопросов формирования источников финансирования.

В качестве источников финансирования основных проектов возможно использование кредитов международных финансовых организаций, средств государственного бюджета, Национального банка Кыргызской Республики, а также инвестиций коммерческих банков и других заинтересованных организаций.

Создание и совершенствование компонентов платежной системы, соответствующих международным стандартам, предусматривают привлечение кредита Мирового банка по проекту FINBUS.

Приложения к Государственной программе.

Приложение 1. План мероприятий по реализации основных направлений Государственной программы.

Приложение 2. Термины и определения.

Приложение 1

к Государственной программе мероприятий на 2002-2005 гг.

по внедрению системы безналичных платежей и по созданию

инфраструктуры, способной обеспечить эффективное проведение

платежей в Кыргызской Республике

План мероприятий по реализации основных направлений Государственной программы.

	Мероприятия	Исполнители	Срок исполнения
	1 этап (подготовительный)
1.	Согласование принципов и направлений развития; определение источников финансирования для реализации проектов Государственной программы	Министерство Финансов КР, НБКР	2002
2.	Организация и координация работы по реализации Государственной программы	Совет по Экономической политике при Правительстве КР, межведомственная рабочая группа под руководством Министерства Финансов и НБКР	2002-2005
3.	Разработка и внедрение пилотных проектов по обеспечению выплаты заработной платы работникам центральных аппаратов. Определение круга участников системы безналичных расчетов	Министерство Финансов КР и его подведомственные подразделения, Жогорку Кенеш КР, Администрация Президента КР, Аппарат Премьер-министра КР, коммерческие банки, НБКР	2002-2003
4.	Совершенствование нормативно-правовой базы при создании системы безналичных расчетов	НБКР, Министерство Финансов КР и его подведомственные подразделения, Министерство Юстиции КР	2002-2005
5.	Обеспечение информационной поддержки развития систем безналичных расчетов в СМИ	НБКР, Министерство Финансов КР, коммерческие банки	2002-2005
6.	Создание узла коллективного пользования SWIFT и подключение всех коммерческих банков к международной сети SWIFT для проведения крупных и срочных платежей	НБКР, коммерческие банки	2002-2005
	2 этап (переходный)
7.	Разработка требований и переход к единым международным стандартам по кодам счетов и форматам платежей в системе безналичных расчетов	НБКР, коммерческие банки, Государственная инспекция по стандартизации и метрологии при Правительстве КР	2003
8.	Создание системы пакетного клиринга для регулярных и не срочных единичных платежей	НБКР, коммерческие банки	2003-2004
9.	Создание почтово-сберегательной системы для оплаты регулярных и других платежей	Министерство транспорта и коммуникаций КР, "Кыргыз почтасы", Министерство Финансов КР, НБКР, коммерческие банки	2003-2004
10.	Создание условий для расширения сети банковских учреждений, в том числе через использование инфраструктуры почтово-сберегательной системы	НБКР, коммерческие банки, Министерство транспорта и коммуникаций КР, Министерство Финансов КР	2003-2004
11.	Разработка и внедрение мероприятий по обеспечению приема регулярных платежей от населения через счета в коммерческих банках	Министерство Финансов КР, Государственное агентство по энергетике при Правительстве КР, Государственное агентство по связи при Правительстве КР, корпорации, предоставляющие регулярные услуги (Кыргызгаз, Северэлектро, БишкекРемстрой Бишкектеплосети, КыргызТЕЛЕКОМ, Бишкекводоканал, ЖилСервис и др.)	2003-2004
12.	Создание внутренней автоматизированной системы Центрального Казначейства по проведению бюджетных платежей	Министерство Финансов КР (Центральное Казначейство)	2003-2004
13.	Обеспечение оплаты таможенных платежей и налогов через счета в коммерческих банках	Министерство Финансов КР (Государственная таможенная инспекция, Государственная налоговая инспекция, Комитет по доходам)	2003-2004
14.	Создание гроссовой системы расчетов в режиме реального времени для крупных и срочных платежей	НБКР, коммерческие банки	2003-2004
15.	Создание системы безналичных расчетов по операциям с ценными бумагами	Министерство Финансов КР, Государственная комиссия при Правительстве КР по рынку ценных бумаг, НБКР, коммерческие банки, организаторы торговли ценными бумагами, депозитарии	2003-2004
16.	Развитие инфраструктуры с использованием платежных карт и создание единого процессингового центра для оплаты розничных и регулярных платежей	Коммерческие банки, НБКР, Министерство транспорта и коммуникаций КР, Министерство Финансов КР	2003-2004
17.	Организация коммуникационной сети в системе безналичных расчетов с использованием карт	Министерство транспорта и коммуникаций КР, Государственное агентство по связи при Правительстве КР, КыргызТелеком (БГТС), коммерческие банки	2003-2004
18.	Разработка и внедрение мероприятий по обеспечению приема платежей от населения за регулярные услуги и оплату за розничные товары и услуги с применением платежных карт	НБКР, коммерческие банки, Министерство Финансов КР, Государственное агентство по энергетике при Правительстве КР, Государственное агентство по связи при Правительстве КР, корпорации, предоставляющие регулярные услуги (Кыргызгаз, Северэлектро, Бишкектеплосети, КыргызТЕЛЕКОМ, Бишкекводоканал, БишкекРемстрой, ЖилСервис и др.)	2003-2004
	3 этап (завершающий)
19.	Расширение инфраструктуры торгово-сервисных предприятий для обслуживания по платежным картам, для расширения спектра предоставляемых услуг населению	Госадминистрация, коммерческие банки, администрации городов и районов, Государственный комитет КР по туризму, спорту и молодежной политике	2004-2005
20.	Разработка и реализация мер по увеличению количества лиц, получающих пенсии, социальные пособия и другие бюджетные выплаты через счета в коммерческих банках	Министерство финансов КР, Министерство труда и социальной защиты КР, Социальный фонд, коммерческие банки	2004-2005
21.	Разработка и реализация мер по переводу на счета в коммерческих банках выплат стипендий студентам высших и средних специальных учебных заведений.	Министерство Финансов КР, Министерство образования и культуры КР, коммерческие банки	2004-2005
22.	Перевод всех учреждений и организаций на выплату заработной платы работникам через счета в коммерческих банках	Министерства, госкомитеты, ведомства КР, администрации городов и районов	2005

Приложение 2

к Государственной программе

мероприятий на 2002-2005 гг.

по внедрению системы безналичных платежей

и по созданию инфраструктуры,

способной обеспечить эффективное проведение

платежей в Кыргызской Республике

Термины и определения, используемые в Государственной программе

Безналичный расчет - форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путём списания денежных средств с расчётного счёта плательщика и зачисления их на расчётный счет получателя.

Гроссовая система расчётов в режиме реального времени - автоматизированная гроссовая система расчётов, в которой обработка платёжных документов и расчёт происходят в режиме реального времени (непрерывно).

Клиринг - сбор и обработка данных о платежах, платёжных оборотах и определение чистых позиций участников клиринговой системы путём зачёта взаимных требований, согласно правилам и процедурам, установленным Национальным банком Кыргызской Республики.

Окончательный расчёт - расчёт, проводимый по счетам финансово-кредитных учреждений, открытым в Национальном Банке Кыргызской Республики. Окончательный расчёт является безусловным и безотзывным.

Пакетный клиринг - автоматизированная клиринговая система по обработке пакетов мелких розничных и регулярных платежей пользователей

Платёж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств, либо без их использования путём перевода плательщиком безналичных денежных средств в форме, установленной законодательством Кыргызской Республики.

Платёжная карта - платёжный инструмент, позволяющий её держателю проводить операции: по покупке товаров, услуг, обмена валют, получения налично-денежных средств и др., через терминалы или иные устройства.

Платёжная система - взаимосвязанная система технологий, процедур и платёжных инструментов, предназначенная для осуществления безналичных расчётов между финансово-кредитными учреждениями, являющимися участниками платёжной системы. Функционирование платёжной системы и взаимоотношения между её участниками регулируются нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и соответствующими двусторонними договорами.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и расчётному агенту (Национальный банк Кыргызской Республики).

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее процессинг.

Расчёт - списание денежных средств с расчётного счета плательщика и зачисление на расчётный счёт получателя согласно представленным платёжным документам. Расчёт является завершением платежа.

Расчетный счет - счет, открываемый финансово-кредитным учреждением на основании договора клиенту (физическому или юридическому лицу), предназначенный для хранения денежных средств и на котором учитываются все текущие расчёты, произведённые клиентом (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими юридическими и физическими лицами).

Система поставки против платежа - механизм в системе расчётов, который гарантирует, что окончательный перевод одного актива происходит сразу и только в том случае, если происходит окончательный перевод другого актива. Активы могут быть в виде иностранной валюты, ценных бумаг и других финансовых инструментов.

Система розничных переводов - система денежных переводов, которая удовлетворяет платёжные потребности физических и юридических лиц при осуществлении экономических операций, таких как оплата страховых взносов, оплата коммунальных услуг, покупка товаров и услуг, выплата заработной платы и т.д. Особенность такой системы заключается в большом количестве обрабатываемых платежей с небольшой общей суммой операций.

Торговая точка - предприятие торговли или сферы услуг, заключившее Договор с эквайером по приему карт для расчетов за предоставляемые товары и услуги.

Транзакция - отдельная операция с использованием карты при покупке товаров, услуг, обмена валют или получения налично-денежных средств, в результате которой происходит изменение счёта владельца карты на сумму операции.

Чистая позиция - сумма всех переводов участника клиринговой системы расчётов, полученных до определённого момента времени от всех участников за вычетом суммы всех его переводов, отправленных им всем другим участникам до этого же момента времени. Если разница положительна, участник находится в чистой кредитовой позиции; если разница отрицательна, участник находится в чистой дебетовой позиции. Чистая кредитовая или дебетовая позиция в расчётное время называется итоговой чистой позицией.

Эквайр - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт.

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включающая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использования за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента расчетов карты Систем, обеспечение расчетов с торговыми точками и/или выдача налично-денежных средств держателям карт.

Эмиссия карт - изготовление, персонификация, выдача карт, открытие и ведение счетов, расчётно-кассовое обслуживание держателей карт при совершении ими транзакций.

Эмитент - финансово-кредитное учреждение (филиал), осуществляющее эмиссию карт.