Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2012-02-16

Журнал № 8 за 2008 г.

1. Постановление Правления НБКР от 28 мая 2008 г. № 22/10 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления НБКР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» № 26/5 от 25 августа 2005 года»

(Регистрационный номер МЮ КР № 64-08 от 04.07.2008 г.)

2. Постановление Правления НБКР от 28 мая 2008 г. № 22/11 «Об утверждении Правил осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики»

(Регистрационный номер МЮ КР № 67-08 от 04.07.2008 г.)

3. Постановление Правления НБКР от 10 июня 2008 г. № 24/2 «О Положении «О порядке подачи и рассмотрения Национальным банком Кыргызской Республики заявки банка на участие в системе защиты депозитов»

(Регистрационный номер МЮ КР 71-08 от 10.07.2008 г.)

Постановление Правления НБКР № 22\10 от 28.05.2008 г.

Регистрационный номер МЮ КР № 64-08 от 04.07.2008 г.

О внесении изменений и дополнений в постановление Правления НБКР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики»

№ 26/5 от 25 августа 2005 года

Рассмотрев проект изменений и дополнений в постановление Правления НБКР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» № 26/5 от 25 августа 2005 года, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16 сентября 2005 года, регистрационный номер 132-05, руководствуясь статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить изменения и дополнения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» № 26/5 от 25 августа 2005 года, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16 сентября 2005 года, регистрационный номер 132-05 (прилагаются).

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке направить настоящее постановление на государственную регистрацию в Министерство юстиции Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования.

4. Коммерческим банкам Кыргызской Республики и ОсОО «Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике» предоставлять Периодический регулятивный банковский отчет в соответствии с настоящим постановлением с 1 января 2009 г.

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата).

6. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОсОО «Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике».

7. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на заместителя Председателя НБКР Боконтаева К.К.

Председатель Алапаев М.О.

Утверждены

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 22/10 от 28.05.2008 г.

Изменения и дополнения в Положение о Периодическом регулятивном банковском отчете, утвержденное постановлением Правления НБКР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» № 26/5 от 25 августа 2005 года, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16 сентября 2005 года, регистрационный номер 132-05»

1. Пункт 4.4 раздела 4 положения о Периодическом регулятивном банковском отчете изложить в следующей редакции:

«Электронные версии 1-18, 26-30, 33-35 передаются в Отдел технической поддержки статистической базы Управление финансовой статистики и обзора НБКР (УФСО), 19-21 разделы передаются в Управление платежных систем НБКР, 31-32 разделы передаются в Отдел платёжного баланса и внешнего долга УФСО НБКР».

2. В приложение 1 "Состав Периодического регулятивного банковского отчета" внести следующие изменения:

1) графу «Название» пункта 5 дополнить подпунктами следующего содержания: «И. Привлечение обязательств банка по страновому признаку»;

«К. Привлечение обязательств банка по страновому признаку (в иностранной валюте)»; «Л. Привлечение капитала по страновому признаку»;

«М. Объем кредитов по отраслям в разрезе областей Кыргызской Республики»;

«Н. Классификация кредитов по степени риска в разрезе областей Кыргызской Республики»;

«О. Объем депозитов по источникам привлечения в разрезе областей Кыргызской Республики»;

«П. Прочие сведения коммерческих банков в разрезе областей Кыргызской Республики».

2) графу «Периодичность» пункта 16 дополнить словами «12 Б. ежемесячно»;

3) графу «Периодичность» пункта 5 дополнить словами: «5.М. ежеквартально, 5.Н. ежеквартально, 5.О. ежеквартально, 5.Н. ежеквартально»;

4) в графе «Периодичность» в пункте 17 слова «ежеквартально» заменить словами «ежемесячно»;

5) пункт 22 в графе «Название» дополнить подпунктами следующего содержания:

«Г. Сведения по клиентам с наибольшими оборотами по счетам»;

«Д. Сведения о количестве и сумме сообщений в СФР»;

3. В приложение 2 "Периодический регулятивный банковский отчет" внести следующие изменения:

1) в подпункте «а» пункта 25 подраздела А «Активы» раздела 1 «Балансовый отчет» слова «центральных органов власти» заменить словами «депозиты от органов власти», в подпункте «б» слова «местных органов власти» заменить словами «кредиты от органов власти»;

2) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом «И. Привлечение обязательств банка по страновому признаку».

										Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года



	И. Привлечение обязательств банка по страновому признаку										(тыс. сом)
	Статьи баланса		Кыргызская Республика	Казахстан	Россия	Другие страны СНГ		Страны ОЭСР	Оффшорные зоны	Другие	Итого
	1		2	3	4	5		6	7	8	9
	Обязательства
	1. Депозиты физических лиц		0	0	0	0		0	0	0	0
	а) депозиты до востребования										0
	б) срочные депозиты										0
	2. Депозиты юридических лиц										0
	а) депозиты до востребования										0
	б) срочные депозиты										0
	3. Депозиты банков		0	0	0	0		0	0	0	0
	а) депозиты до востребования										0
	б) срочные депозиты										0
	4. Депозиты других ФКУ		0	0	0	0		0	0	0	0
	а) депозиты до востребования										0
	б) срочные депозиты										0
	5. Депозиты органов власти		0	0	0	0		0	0	0	0
	а) депозиты до востребования										0
	б) срочные депозиты										0
	6.Корреспондентские счета										0
	7. Краткосрочные размещения										0
	8. Ценные бумаги, проданные по РЕПО соглашению										0
	9. Кредиты полученные										0
	10. Облигации, выпущенные банком										0
	11. Субординированные долговые обязательства										0
	12. Прочие обязательства										0
	13. Всего обязательств		0	0	0	0		0	0	0	0


		должность подпись					фамилия имя отчество
		______________________ _____________					______________________

3) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом «К. Привлечение обязательств банка по страновому признаку (в иностранной валюте)»;



									Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года



К. Привлечение обязательств банка по страновому признаку (в иностранной валюте)										(тыс. сом)
Статьи баланса		Кыргызская Республика	Казахстан	Россия	Другие страны СНГ		Страны ОЭСР	Оффшорные зоны	Другие	Итого
1		2	3	4	5		6	7	8	9
Обязательства
1. Депозиты физических лиц		0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования										0
б) срочные депозиты										0
2. Депозиты юридических лиц										0
а) депозиты до востребования										0
б) срочные депозиты										0
3. Депозиты банков		0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования										0
б) срочные депозиты										0
4. Депозиты других ФКУ		0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования										0
б) срочные депозиты										0
5. Депозиты органов власти		0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования										0
б) срочные депозиты										0
6.Корреспондентские счета										0
7. Краткосрочные размещения										0
8. Ценные бумаги, проданные по РЕПО соглашению										0
9. Кредиты полученные										0
10. Облигации, выпущенные банком										0
11. Субординированные долговые обязательства										0
12. Прочие обязательства										0
13. Всего обязательств		0	0	0	0		0	0	0	0


	должность подпись					фамилия имя отчество
	______________________ _____________					______________________

4) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом «Л. Привлечение капитала по страновому признаку».


						Периодический регулятивный
						банковский отчет
						по состоянию на «01» 06 2007 года

Л. Привлечение капитала по страновому признаку								(тыс. сом)
Статьи баланса	Кыргызская Республика	Казахстан	Россия	Другие страны СНГ	Страны ОЭСР	Оффшорные зоны	Другие	Итого
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Капитал
Акционерный капитал	0	0	0	0	0		0	0
а) простые акции								0
б) привелигированные акции								0
в) капитал, внесенный сверх номинала, включая дополнительный капитал, внесенный акционерами								0
г) нераспределенная прибыль								0


должность подпись			фамилия имя отчество
_____________________ __________________ ____________________

5) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом М. «Объем кредитов по отраслям в разрезе областей Кыргызской Республики».								Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года


М. Объем кредитов по отраслям в разрезе областей Кыргызской Республики											(тыс. сом)
		Баткен	Жалалабат	Иссыккуль	Нарын	Ош		Талас	Чуй	г. Бишкек	Всего
Кредиты и финансовая аренда другим клиентам:		0	0	0	0	0		0	0	0	0
а) кредиты на промышленность											0
б) кредиты на сельское хозяйство, заготовку и переработку											0
в) кредиты на торговлю и коммерческие операции											0
г) кредиты на строительство											0
д) ипотечные кредиты											0
е) физические лица											0
ж) другие кредиты											0
	должность подпись						фамилия имя отчество
	_____________________ __________________						___________________
6) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом Н. «Классификация кредитов по степени риска в разрезе областей Кыргызской Республики». Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года
Н. Классификация кредитов по степени риска в разрезе областей Кыргызской Республики											(тыс. сом)
		Баткен	Жалалабат	Иссыккуль	Нарын	Ош		Талас	Чуй	г. Бишкек	Всего
Кредитный портфель		0	0	0	0	0		0	0	0	0
Нормальные кредиты											0
Удовлетворительные кредиты											0
Кредиты под наблюдением											0
Субстандартные											0
Сомнительные											0
Потери											0
Общие резервы											0
Специальные резервы											0
Всего резервов		0	0	0	0	0		0	0	0	0
	должность подпись						фамилия имя отчество
	_____________________ __________________						___________________
7) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом О. «Объем депозитов по источникам привлечения в разрезе областей Кыргызской»Республики». Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года
О. Объем депозитов по источникам привлечения в разрезе областей Кыргызской Республики											(тыс. сом)
		Баткен	Жалалабат	Иссыккуль	Нарын	Ош		Талас	Чуй	г. Бишкек	Всего
Всего депозитов		0	0	0	0	0		0	0	0	0
1. Депозиты физических лиц, в том числе			0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования											0
б) срочные депозиты											0
2. Депозиты юридических лиц, в том числе		0	0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования											0
б) срочные депозиты											0
3. Депозиты органов власти, в том числе		0	0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования											0
б) срочные депозиты											0
4. Депозиты банков, в том числе		0	0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования											0
б) срочные депозиты											0
5. Депозиты других ФКУ, в том числе		0	0	0	0	0		0	0	0	0
а) депозиты до востребования											0
б) срочные депозиты											0
должность подпись фамилия имя отчество _____________ _______________ ______________________ 8) раздел 1 «Балансовый отчет» дополнить подразделом П. «Прочие сведения коммерческих банков в разрезе областей Кыргызской Республики». Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года
П. Прочие сведения коммерческих банков в разрезе областей Кыргызской Республики											(ед.)
Справочно:		Баткен	Жалалабат	Иссыккуль	Нарын	Ош		Талас	Чуй	г. Бишкек	Всего
Количество филиалов											0
Количество представительств											0
Количество кредитов											0
Количество заемщиков											0
Количество депозитных счетов, в том числе											0
1) Юридических лиц
а) Депозиты до востребования
б) Срочные депозиты
2) Физических лиц
а) Депозиты до востребования
б) Срочные депозиты
Количество вкладчиков											0

должность подпись фамилия имя отчество

_____________ _______________ ______________________

9) В подразделе Б «Справочные сведения об акциях и других ценных бумагах банка» раздела 3 «Структура капитала» наименование второго столбца «резиденты» заменить словами «отечественный капитал», наименование третьего столбца «нерезиденты» заменить словами «иностранный капитал».

10) раздел 12Б «Срок погашения активов/обязательств» изложить в следующей редакции:

Периодический регулятивный

банковский отчет

по состоянию на «01» 06 2007 года



12Б. Срок погашения активов/обязательств								(тыс. сом)
1	2	3	4	5	6	7	8	9
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
11. Депозиты до востребования юрид.лиц								0
в том числе в иностранной валюте								0
12. Депозиты физических лиц								0
в том числе в иностранной валюте								0
13. Срочные депозиты юридических лиц								0
в том числе в иностранной валюте								0
14. Корреспондентские счета								0
в том числе в иностранной валюте								0
15. Депозиты банков								0
в том числе в иностранной валюте								0
16. Краткосрочные размещения, полученные от банков и финансово-кредитных учреждений								0
в том числе в иностранной валюте								0
17. Ценные бумаги, проданные по РЕПО соглашению								0
в том числе в иностранной валюте								0
18. Долговые ценные бумаги, выпущенные банком								0
в том числе в иностранной валюте								0
19. Кредиты полученные от банков								0
в том числе в иностранной валюте								0
20. Кредиты, полученные от других финансово-кредитных учреждений, включая международные								0
в том числе в иностранной валюте								0
21. Субординированный долг								0
в том числе в иностранной валюте								0
22. Депозиты органов власти
в том числе в иностранной валюте
23. Кредиты от органов власти								0
в том числе в иностранной валюте								0
24. Обязательства перед НБКР								0
в том числе в иностранной валюте								0
25. Депозиты других ФКУ
в том числе в иностранной валюте								0
26. Другие обязательства								0
в том числе в иностранной валюте								0
27. Всего обязательств	0	0	0	0	0	0	0	0
в том числе в иностранной валюте	0	0	0	0	0	0	0	0

28. Разрыв	0	0	0	0	0	0	0
в том числе в иностранной валюте	0	0	0	0	0	0	0
29. Кумулятивный разрыв	0	0	0	0	0	0	0
в том числе в иностранной валюте	0	0	0	0	0	0	0

должность подпись			фамилия имя отчество
_____________________ __________________			___________________

11) В подразделе 1 «Активы» раздела 15 «Расчет капитала банка» число «7» заменить числом «30».

12) Раздел 18 «Прочие сведения» дополнить подразделом Г «Сведения по клиентам с наибольшими оборотами по счетам». Периодический регулятивный
						банковский отчет
						по состоянию на «01» 06 2007 года


Г. Сведения по клиентам с наибольшими оборотами по счетам.
№	Наименование клиента	Входящий остаток на начало месяца	Обороты по		Исходящий остаток на конец месяца	Резидент/ Нерезидент	Страна регистрации клиента	примечание
№	Наименование клиента	Входящий остаток на начало месяца	Дебету	Кредиту	Исходящий остаток на конец месяца	Резидент/ Нерезидент	Страна регистрации клиента	примечание
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

должность подпись фамилия имя отчество

_____________________ __________________ ____________

13) Раздел 18 «Прочие сведения» дополнить подразделом Д. «Сведения о количестве и сумме сообщений в СФР».

			Периодический регулятивный банковский отчет по состоянию на «01» 06 2007 года



Д. Сведения о количестве и сумме сообщений в СФР
Количество сообщений за период	Общая сумма	В том числе количество сообщений отправленных в СФР			Примечание
		По признаку «обязательности»		По признаку «подозрительности»




должность подпись				фамилия имя отчество
_____________________ _____________________ __________________

Постановление Правления НБКР № 22\11 от 28.05.2008 г.

Регистрационный номер МЮ КР № 67-08 от 04.07.2008 г.

Об утверждении Правил осуществления надзора за платежной системой

Кыргызской Республики

Рассмотрев представленный Управлением платежных систем проект Правил осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Правила осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики (прилагается).

2. Управлению платежных систем совместно с Юридическим отделом в установленном порядке направить настоящее постановление на государственную регистрацию в Министерство юстиции Кыргызской Республики.

4. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата).

5. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.

Председатель Алапаев М.О.

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№ 22\ 11 от 28.05.2008 г.

(рег. номер МЮ КР № 67-08 от 04.07.2008 г.)

Правила

осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

1. Введение

В соответствии с Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики», одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республики (далее – НБКР), являются обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

НБКР организует систему надзора над функционированием платежной системы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной системы, участников платежной системы, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услуги по приему и осуществлению платежей и денежных переводов.

Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастающей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью корректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенствования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг.

При общей направленности на обеспечение финансовой стабильности в банковской системе, надзор за платежной системой, в отличие от пруденциального надзора, ориентирован не на отдельные банки, а в целом на системы переводов денежных средств. Надзор за платежной системой концентрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой системы в целом.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системой в Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соответствии с:

· Политикой по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23.03.2006 №7/8 «Об утверждении Политики по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, № 48-06 (далее – Политика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики);

· Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года, № 16/4, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, №91-05.

2.2. В настоящих Правилах приведены основные понятия и порядок осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. Приложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за платежной системой, формы и правила заполнения отчетности, представляемой в НБКР операторами платежной системы или участниками, если оператор платежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее – нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках «Периодической регулятивной банковской отчетности», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2005 года N 26/5 «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики», зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16.09.2005г. за № 132-05 (далее – «Положение о Периодическом регулятивном банковском отчете»). Отчетность операторов платежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами.

2.3. Настоящие правила распространяются на операторов платежных систем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по системе денежных переводов, участников системы корреспондентских отношений, задействованные структурные подразделения НБКР.

3. Порядок осуществления надзора за платежной системой

3.1. Основные направления осуществления надзора

Надзор за платежной системой Кыргызской Республики (далее – ПС) проводится структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по следующим основным направлениям:

· мониторинг функционирования ПС;

· анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (далее – система) на соответствие принятым стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, принятие решения по оценке эффективности и рисков системы;

· принятие мер воздействия, направленных на совершенствование системы.

3.2. Мониторинг функционирования ПС

Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС) проводится на основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемой из системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников, если оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных переводов.

Источниками информации являются:

· официальные источники (финансовые, статистические, аудиторские отчеты, сведения о качественных характеристиках функционирования систем);

· материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуждению текущего состояния системы;

· материалы оценки соответствия функционирования системы международным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, проведенной самим оператором системы;

· материалы официальной системной документации (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);

· материалы проверок функционирования системы на местах у операторов системы или участников системы, если оператор нерезидент;

· материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативных правовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерам по борьбе с отмыванием денег (FATF), касающихся участия в платежной системе и проведения платежей на местах, производимых у:

ь участников системы, если оператор нерезидент;

ь провайдеров услуг по системе денежных переводов.

Мониторинг ПС включает:

· мониторинг ПС в режиме реального времени;

· последующий мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных за определенный промежуток времени о количественных характеристиках функционирования каждого вида ПС, об использовании платежных инструментов, о сбоях ПС;

· периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных о качественных характеристиках и данных проверок функционирования отдельных систем на местах.

3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени

Мониторинг ПС в режиме реального времени используется для гроссовой системы расчетов и системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности подразделения, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного дня осуществляется на основании электронной информации, получаемой из системы:

· о текущем состоянии позиций участников;

· о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику;

· о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди в системе в целом;

· о количестве участников, имеющих очередь платежных документов;

· по каждому платежному документу участников;

· о состоянии ликвидности по каждому участнику;

· о своевременности проведения расчетов систем розничных платежей и систем по сделкам на финансовых рынках;

· о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачи данных в Главную книгу НБКР.

На основании полученных данных проводится:

· контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа очереди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность других участников. В случае, если очередь одного участника влияет на ликвидность других участников и может вызвать риск ликвидности структурное подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС связывается с данным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданию необходимого уровня ликвидности для проведения платежей в очереди. В зависимости от создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры, предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению риском ликвидности в ПС:

ь предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

ь использование механизма межбанковского кредитования;

ь пополнение корреспондентского счета наличными денежными средствами;

· управление очередью платежей;

· использование других механизмов (таких, как возможность включения в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного участника и т.п.);

· выяснение, при нарушении регламента окончательных расчетов по какой-либо системе розничных платежей или системе по сделкам на финансовых рынках, совместно с оператором системы причины этого нарушения и принятие совместно с ним и участниками мер, необходимых для успешного завершения расчетов и закрытия операционного дня. Регламент и порядок обеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются соответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторонними договорами и соглашениями.

Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей (далее по тексту – СПК) осуществляется в течение операционного дня на основании следующей электронной информации, получаемой из системы:

· о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каждого участника;

· о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системе в целом;

· о количестве и сумме платежных документов, находящихся в неактивном состоянии по каждому участнику и системе в целом;

· о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы;

· об отвергнутых системой и отказных платежных документах;

· о соблюдении регламента работы системы.

Полученная информация используется для контроля соотношения дебетовых чистых позиций участников с установленными лимитами, анализа информации о неактивных платежах участников в системе и определения степени влияния на ликвидность других участников. В случае обнаружения возможности возникновения рисков, вследствие превышения дебетовой чистой позиции участника над установленным лимитом, оператор системы связывается с участником и структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС и они совместно принимают соответствующее решение:

· об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем:

ь предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

ь использования механизма межбанковского кредитования;

ь пополнения корреспондентского счета наличными денежными средствами;

· и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника.

В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причины нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры, необходимые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия клирингового дня.

3.2.2. Последующий мониторинг

Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистических данных о количественных характеристиках и периодически по данным о качественных характеристиках системы, получаемых от операторов ПС или участников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 настоящих Правил).

3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе

Данный мониторинг включает в себя мониторинг гроссовой системы расчетов и СПК и проводится на основании ежедневной электронной информации за отчетный день, получаемой от оператора системно-значимой платежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мониторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на основании информации:

· о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждому участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл.1 настоящих Правил);

· о количестве и объемах неисполненных платежных документов по различным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в целом (по форме приложения 2, табл.2 настоящих Правил).

В целях управления рисками в гроссовой системе расчетов подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного:

· рассчитывает коэффициенты оборачиваемости денежных средств и ликвидности системы за отчетный операционный день по формулам:

Коб = ∑Добор / Тликв,

Кликв = Тликв / (∑Добор + ∑Неисп), где:

ь Коб, Кликв – коэффициенты оборачиваемости денежных средств в системе и ликвидности системы, соответственно;

ь ∑Добор – сумма дебетового оборота по системе, равная общей сумме дебетовых оборотов участников за операционный день;

ь Тликв – текущая ликвидность системы, равная общей сумме денежных средств в системе на конец операционного дня;

ь ∑Неисп – сумма неисполненных платежных документов, аннулированных системой в конце операционного дня по причине недостаточности денежных средств на счетах участников;

· проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответствие значениям, при которых финансовые риски системы считаются минимальными:

ь для коэффициента оборачиваемости:

- Коб ≤ 1,5 при Кликв ≥ 0,5 или

- Коб ≥ 0,5 при Кликв ≤ 1,5;

ь для коэффициента ликвидности:

- Кликв ≤ 1,5 при Коб ≥ 0,5 или

- Кликв ≥ 0,5 при Коб ≤ 1,5.

На основании рассчитанных коэффициентов осуществляется подсчет их средних значений за месяц, квартал и год, как среднее арифметическое данных коэффициентов за каждый операционный день.

· проводит анализ платежных документов, находившихся в очереди, а также неисполненных в течение операционного дня. В случае систематического неисполнения платежных документов по причине недостаточности ликвидности три последовательных, либо пяти непоследовательных операционных дня текущего месяца передает соответствующее предупреждение участнику о принятии мер по увеличению ликвидности. При повторном возникновении аналогичного случая в течение этого месяца готовит и передает информацию в банковский надзор для принятия соответствующих мер;

Мониторинг СПК проводится на основании информации:

· о лимитах дебетовой чистой позиции;

· о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл.1 настоящих Правил);

В целях управления рисками, возникающими в СПК, подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС ежедневно проводит анализ данных о неисполненных платежах участника, определяет причину превышения лимита чистой дебетовой позиции. В случае систематического неисполнения платежных документов у участника по причине превышения лимита дебетовой чистой позиции три последовательных, либо пяти непоследовательных операционных дня месяца, передается соответствующее предупреждение участнику о принятии мер по увеличению ликвидности. При повторном возникновении аналогичного случая в течение этого месяца готовит и передает информацию в банковский надзор для принятия соответствующих мер.

3.2.2.2. Последующий мониторинг на ежемесячной основе

Данный мониторинг проводится на основании информации за отчетный месяц, получаемой структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, от оператора отдельной платежной системы или от участника, если оператор является нерезидентом (по перечню в приложении 1 настоящих Правил). Результаты мониторинга отражаются в ежемесячных отчетах подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг:

· системно-значимых ПС (гроссовой системы расчетов и СПК) осуществляется по ежедневным отчетам операторов систем (по формам приложения 2 настоящих Правил) и ежемесячного отчета о работе систем (по действующим формам отчетов);

· значимых ПС:

ь локальных, международных систем расчетов платежными картами осуществляется на основании отчетов участников ПС (коммерческих банков) по формам, приведенным в приложении 2 Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункты «З» и «И»);

ь национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» осуществляется на основании отчетов оператора системы по формам, приведенным в приложении 3 настоящих Правил;

· не системно-значимых ПС:

ь международных, локальных систем денежных переводов, систем трансграничных платежей осуществляется на основании отчетов, полученных от участников систем (коммерческих банков) по формам, приведенным в приложении 2 вышеуказанного Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункты «З» и «И»);

ь небанковских ПС осуществляется на основании отчетов оператора системы по формам, приведенным в приложении 3 настоящих Правил;

· использования платежных инструментов осуществляется на основании отчетов, полученных от участников систем (коммерческих банков) по форме, приведенной в приложении 2 вышеуказанного Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункт «Г»).

3.2.3. Периодический мониторинг

Данный мониторинг проводится:

· не реже одного раза в год, на основании информации по оценке функционирования ПС, предоставленной оператором или участником системы, если оператор нерезидент, провайдером услуг по системе денежных переводов по запросу НБКР. Информация по оценке :

ь системно-значимых и значимых платежных систем представляется в форме анкеты, приведенной в приложении 4 настоящих Правил;

ь не системно-значимых платежных систем представляется в форме анкеты, приведенной в приложении 5 настоящих Правил;

· по мере необходимости, на основании проведения проверок на местах:

ь у операторов ПС на соответствие функционирования системы стандартам и нормативным правовым актам НБКР. Состав комиссии по проверке и порядок осуществления проверки определяются в установленном НБКР порядке;

ь у участников ПС и провайдеров услуг по системе денежных переводов по вопросам соблюдения требований нормативных правовых актов, касающихся участия и проведения платежей в системе от начала их инициирования и до завершения. Проверка выполняется подразделением, осуществляющим функции надзора за ПС по согласованию с начальником подразделения, осуществляющего банковский надзор и курирующим Заместителем Председателя НБКР в рамках комплексной или целевой инспекционной проверки в установленном НБКР порядке.

3.2.4. Функции подразделения НБКР, выполняющего надзор за ПС в рамках мониторинга

Подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, в установленном НБКР порядке, выполняет следующее:

1) на ежедневной основе отслеживает работу системно-значимых ПС в режиме реального времени. При обнаружении ситуации, вызывающей риск в системе, принимает меры по его ограничению, предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР, результаты отражает в регулярной отчетности;

2) осуществляет сбор информации:

· о количественных и качественных характеристиках ПС за определенный промежуток времени;

· о количестве и объемах платежей, полученных и отправленных операторами (участниками, если операторы нерезиденты) системы трансграничных платежей (SWIFT, Телекс, Банк-клиент и др.);

· о количестве и объемах входящих и исходящих платежей (переводов денежных средств) по каждому платежному инструменту, полученных от операторов (участников, если оператор нерезидент);

3) осуществляет проверку достоверности полученных данных, обрабатывает и анализирует полученную информацию. По результатам проведенного анализа формирует и представляет руководству НБКР:

· на ежедневной основе - отчетность о функционировании системно-значимых ПС;

· на ежемесячной основе - отчетность:

ь о функционировании ПС в разрезе по категориям, видам систем и в целом по ПС;

ь об использовании и оценке достаточности платежных инструментов на рынке платежных услуг и, по мере необходимости, разрабатывает и выносит на рассмотрение предложения по совершенствованию платежных инструментов;

4) в целях минимизации рисков при сбоях, вследствие которых нарушается непрерывность функционирования ПС, либо доступ участников к ПС или банков-пользователей Узла коллективного пользования SWIFT (УКП SWIFT) к сети SWIFT, получает информацию о сбоях от подразделения НБКР, обеспечивающего функционирование технической инфраструктуры ПС. До устранения сбоя:

· периодически проводит контроль над процессом устранения сбоя, в случае необходимости, осуществляет мероприятия по содействию в ускорении данного процесса посредством взаимодействия с провайдерами связи, операторами (участниками, если оператор нерезидент) платежных систем в пределах своих полномочий;

· проводит анализ рисков и оценку степени влияния сбоя на работу ПС в целом. В случае необходимости, в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР, инициирует разработку и принятие мер по ограничению возникших рисков;

· получает, по завершению устранения сбоя, от подразделения НБКР, обеспечивающего функционирование технической инфраструктуры платежной системы, информацию о причинах сбоя, формирует базу данных о сбоях, формирует карточки учета риск-событий. Результаты работы отражает в ежедневной отчетности, в зависимости от степени влияния сбоя на функционирование платежной системы, готовит информационную записку для руководства НБКР;

5) представляет информацию о работе ПС для опубликования в периодических изданиях НБКР;

6) представляет информацию о работе ПС для размещения на web-сайте НБКР;

7) в случае необходимости вносит руководству НБКР предложения по управлению рисками и повышению эффективности ПС;

8) осуществляет регулярный обмен мнениями и информацией о функционировании систем с Центральными банками других стран, надзорными органами, включая, если это необходимо, сведения об отдельных участниках на основании соответствующих соглашений;

9) при необходимости проводит встречи с руководящими сотрудниками оператора, участника или провайдера услуг для обсуждения текущего состояния системы;

10) осуществляет проверки на местах (у операторов или участников, если оператор системы нерезидент, провайдеров услуг по системам денежных переводов) по вопросам соответствия функционирования системы официальной документации, требованиям нормативных правовых актов НБКР, международным стандартам.

3.3. Условия для осуществления мониторинга

В целях осуществления качественного мониторинга, оператор системы или участник, если оператор системы нерезидент в срок, не позднее 5 банковских дней со дня получения запроса на проведение мониторинга обязан предоставить в подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС следующие материалы:

· самооценку соответствия функционирования системы, проведенную оператором системы;

· официальную системную документацию (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования платежной системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);

· заключения внешних и внутренних аудиторов, проверяющих деятельность оператора платежной системы;

· другую информацию, которая может быть запрошена в ходе мониторинга.

В зависимости от запроса, эти материалы могут быть представлены на месте у оператора, либо могут быть переданы копии указанных документов в НБКР.

Специалисты, осуществляющие мониторинг и оценку платежных и расчетных систем (далее по тексту – ответственные исполнители), обязаны сохранять конфиденциальность любой информации, полученной в процессе мониторинга платежных систем.

Хранение, использование паролей, кодовых слов или другой информации, обеспечивающей доступ к рабочему месту ответственного исполнителя, должно исключать возможность их несанкционированного использования.

Программные средства, предназначенные для проведения мониторинга и оценки платежных систем, должны устанавливаться на специально выделенных для этих целей персональных компьютерах, которые имеют программный комплекс защиты от несанкционированного доступа, включающий в себя средства опознания пользователей и возможность ведения электронного журнала.

Каждый ответственный исполнитель должен иметь соответствующие права доступа и использовать программные средства, предназначенные для мониторинга и оценки платежных систем, под своей персональной учетной записью и под своим паролем.

Права доступа ответственных исполнителей назначаются на основании служебной записки начальника подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС, согласно соответствующим полномочиям специалистов.

3.4. Анализ и оценка функционирования платежной системы

На основании информации, полученной посредством периодического мониторинга, подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, проводятся анализ и оценка функционирования платежной системы на соответствие установленным требованиям НБКР и стандартов по категориям систем. В рамках этого:

· выполняется оценка функциональности и определение системной значимости отдельных платежных систем в соответствии с характером рисков, количеством и объемом транзакций и другими операционными характеристиками;

· проводится изучение структуры и функционирования системы на предмет выполнения требований, установленных в нормативных правовых актах НБКР и рекомендациях международных финансовых институтов (Ключевые принципы системно-значимых платежных систем (КПСЗПС) и т.д.).

При проведении оценки используется общепринятая международная практика по методике оценки функционирования платежных систем на соответствие КПСЗПС, определенной в «Основных принципах для системно-важных платежных систем», изданных Международным банком Расчетов (Швейцария) в публикации за № 43 в январе 2001г.

Критериями оценки в соответствии с рекомендациями международных финансовых институтов являются для:

· системно-значимых платежных систем - полное соответствие КПСЗПС и установленным требованиям НБКР;

· значимых платежных систем - соблюдение КПСЗПС I, II, VII, VIII, IX, X и полное соответствие установленным требованиям НБКР;

· не системно-значимых платежных систем - частичное соблюдение КПСЗПС и соответствие требованиям НБКР.

Согласно «Руководству для оценки выполнения основных принципов системно-важных платежных систем» Международного Валютного Фонда от 2003г. оценка должна проводиться на качественной основе по 5-ти бальной шкале:

· 5 (выполняется), если выполняются все критерии оценки без каких-либо значительных недостатков;

· 4 (в основном выполняется), если обнаружены только небольшие недостатки и имеются по ним корректирующие мероприятия для достижения полного выполнения критериев оценки, которые реально выполнимы в предписанный период времени;

· 3 (частично выполняется), если выявленные недостатки являются достаточными, чтобы сомневаться в возможности выполнения критериев оценки в предписанные временные периоды;

· 2 (не выполняется), если обнаружены серьезные недостатки применения критериев оценки;

· 1 (не применимо), если система не применима в данных структурных, юридических или институциональных условиях.

Результаты анализа и оценки отражаются в отчете с приложением обоснования конкретной оценки. В соответствии с результатами оценки готовится заключение о функционировании системы, в котором отражается решение:

· о сохранении действующего уровня функционирования системы, если оценка 5 или 4;

· о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему с целью повышения эффективности ее работы, с включением рекомендаций для достижения полного выполнения критериев оценки, при оценке 3 или 2 и указанием сроков их исполнения;

· о не возможности дальнейшего функционирования системы, при оценке 1.

Заключение по оценке представляется на рассмотрение и одобрение Комитета по платежной системе НБКР. После одобрения заключения материалы по оценке предоставляются к сведению оператора платежной системы или участника, если оператор нерезидент, провайдера услуг по системам денежных переводов, соответственно.

Информация о результатах осуществления анализа и оценки функционирования системы с соблюдением необходимого уровня конфиденциальности отражается в регулярных аналитических отчетах о работе платежных систем.

4. Меры воздействия

В случае принятия решения по результатам оценки (согласно п.3.4) о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, инициирует принятие соответствующих мер воздействия к оператору или участнику, если оператор нерезидент, или провайдеру услуг по системе денежных переводов, соответственно. Решение по мерам воздействия выносится на рассмотрение и одобрение Комитета по платежной системе НБКР.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» и Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики предусматриваются следующие меры:

А. Воздействие убеждением. Включает проведение переговоров с оператором системы с использованием аргументов, полученных в результате мониторинга, анализа и оценки системы. Состав лиц для проведения переговоров определяется приказом НБКР. Используется в случаях, когда значение оценки – 3.

Б. Соглашения и договоры. С целью внесения изменений в систему НБКР может инициировать использование соглашений или договоров, заключаемых между НБКР и оператором системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Такие документы могут принимать разную форму, включая соответствующие условия, фиксирующие требования и стандарты, которым должна отвечать система, а также учитывающие роль НБКР в обеспечении их соблюдения. Работа по разработке, согласованию и подписанию документов осуществляется подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС. Используется в случаях, когда значение оценки – 3 или 2.

В. Участие в системах. В случае системно значимых или значимых систем НБКР, при значении оценки – 2, может принять решение об участии в управлении системой через:

· владение акциями оператора системы на тех же условиях, что и другие собственники;

· использование права "вето" в отношении важнейших решений о функционировании системы;

· членство в совете директоров с доступом к составляющей собственность информации и возможностью высказать точку зрения.

Г. Сотрудничество с другими официальными органами. С целью осуществления изменений в системе, НБКР может сотрудничать с органами надзора за финансово-кредитными учреждениями, другими надзорными органами, финансовыми организациями, также с международными организациями и центральными банками других стран, являющимися собственниками, участниками, пользователями или регулирующими органами платежной системы на основании соответствующих соглашений. Используется в случаях, когда значение оценки – 3 или 2.

В случаях не выполнения решений, принятых в заключении об оценке системы (согласно п.3.4) применяются следующие меры:

· предупреждение;

· письменное соглашение;

· письменное предписание;

· расторжение договора корреспондентского счета;

· наложение или взыскание штрафов по основаниям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

· приостановление или отзыв лицензии на проведение всех или отдельных видов банковских операций;

· приостановление деятельности по осуществлению функций оператора платежной системы;

· дача открытых заявлений. Открытые заявления опубликовываются в национальной прессе и на сайте НБКР. Формат заявления определяется в соответствии с результатами проведенной проверки и может включать в себя выводы НБКР, рекомендации по улучшению системы и т.д. Текст заявления подготавливается подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, с соблюдением необходимого уровня конфиденциальности, согласовывается с руководством НБКР и передается для опубликования.

В случае необходимости НБКР может по отношению к оцениваемой системе, к оператору или участнику, если оператор нерезидент, или провайдеру услуг по системе денежных переводов использовать другие меры воздействия или санкции, установленные законодательством Кыргызской Республики.

НБКР может инициировать принудительное исполнение своего решения в судебном порядке в отношении системы, не соответствующей требованиям НБКР по надзору за ПС.

Приложения
						Приложение 1
						к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
	Объекты надзора и контроля за платежной системой КР
Категория	1) Системно-значимые платежные системы
Вид системы	1 - Система крупных платежей				2 - Система розничных платежей
Наименование	Гроссовая система расчетов				Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в КР
Оператор	Национальный банк Кыргызской Республики
Участник	НБКР, коммерческие банки, Центральное Казначейство, Межгосбанк и другие системы				НБКР, коммерческие банки
Категория	2) Значимые платежные системы
Вид системы	3 - Локальные системы расчетов платежными картами				4 - Международные системы расчетов платежными картами	5 - Национальная система расчетов платежными картами
Наименование системы	Алай-Кард, Демир 24,Укркарт, Алтын, другие системы по мере их появления на рынке				Visa, Master Card, Union Card, другие системы по мере их появления на рынке	Элкарт
Оператор	Соответствующие процессинговые центры, обслуживающие системы				Соответствующие процессинговые центры, обслуживающие системы	ЗАО "Межбанковский процессинговый центр"
Участник	Коммерческие банки				Коммерческие банки
Категория	3) Не системно-значимые платежные системы
Вид системы	6 - Международные системы денежных переводов
Наименование системы				Оператор				Участник (по состоянию на 1.01.08г)
Western Union				ООО НКО "Вестерн Юнион ДП Восток"				Коммерческие банки
Анелик				ООО КБ "Анелик РУ"				Коммерческие банки
Contact				АКБ "Русславбанк"				Коммерческие банки
Близко				Российский "Связь-банк"				Коммерческие банки
Money Gram				Компания "Money Gram Int"				Коммерческие банки
MIGOM				КБ "ЕвроТрастбанк"				Коммерческие банки
Лидер				ООО КБ "Инкрэдбанк"				Коммерческие банки
Xpress Money				ОАО "ОралСиб"				Коммерческие банки
Юнистрим				ОАО КБ "Юнистрим"				Коммерческие банки
Interexpress				АКБ "Интеркоопбанк" (ОАО)				Коммерческие банки
Страна Экспресс				НКО "Золотая корона"				Коммерческие банки
Аллюр				НКУ "ОРС" (Объединенная расчетная система)				Коммерческие банки
Travelex				Компания "Travelex Money Transfer Limited"				Коммерческие банки
Быстрая почта				ОАО "Импэксбанк"				Коммерческие банки
Вид системы	7 - Локальные системы денежных переводов
Наименование системы				Оператор				Участник (по состоянию на 1.01.08г)
Кыргыз Трансфер				ОАО "Расчетно-сберегательная компания"				ОАО "Расчетно-сберегательная компания"
Вид системы	8 – Системы трансграничных платежей
SWIFT			SWIFT					НБКР, все КБ, кроме "Айылбанк"
Telex			Кыргызтелеком					НБКР, все КБ
Банк-Клиент			ОАО "АУБ", ОАО "Аманбанк", ОАО "Казкоммерцбанк", ОАО "РСК", ЗАО "Толубай", ОАО "ФинансКредитБанк"					Банки корреспонденты
Е-Клиент			ОАО "Промстройбанк", ОАО "РСК", ОАО "Экобанк", ОАО "ФинансКредитБанк"					Банки корреспонденты
Другие			-					-
9 - Платежные инструменты
10 – Техническая инфраструктура ПС КР
Узел коллективного пользования SWIFT НБКР (УКП SWIFT)		НБКР					НБКР, коммерческие банки
Межбанковская коммуникационная сеть		НБКР					НБКР, все КБ

Приложение 2 (Таблица 1)

к Правилам осуществления надзора за

платежной системой Кыргызской Республики

Информация о платежах в ____________________________________ по банкам-участникам

(наименование ПС)

за "_____"_________ 20__ г.

Наименование участника

Исходящие

Входящие

Кол-во платежей

Доля (%)

Объем платежей (тыс. сом)

Доля (%)

Средний объем платежа (тыс. сом)

Кол-во платежей

Доля (%)

Объем платежей (тыс. сом)

Доля (%)

Средний объем платежа (тыс. сом)

…

Всего за отчетный день

100

Среднедневное значение в течение года

Отклонение значения за отчетный день от среднедневного значения

Пиковое значение за день в течение года

Коэффициент концентрации за день (процент, приходящийся на 5 наиболее крупных участников системы)

Руководитель_______________ ________________ Главный бухгалтер ______________ ___________________ Исполнитель ___________ ____________ ______

(подпись) (ФИО) (подпись) (ФИО) (подпись) (ФИО) (тел)

		Приложение 2 (Таблица 2) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

Неисполненные платежные документы в ______________________________ (наименование ПС) за "_____" ______20____г.
№	Наименование участника	Наименование причины неисполнения платежного документа	Количество неисполненных платежных документов	Объем платежей (тыс. сом)
		недостаточность ликвидности
		неверный счет
		…
Всего по участнику:



Всего по участнику:



Всего неисполненных платежных документов за день по системе в том числе:
недостаточность ликвидности
неверный счет
…

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Правила заполнения форм отчетности (Приложение 2)

Формы заполняются операторами гроссовой системы расчетов и СПК ежедневно, по результатам работы системы за отчетный день, и передаются в подразделение НБКР, выполняющего функции надзора за ПС КР в начале следующего операционного дня в электронном виде.

Приложение 2 (Таблица 1)

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, обработанных в системе в разрезе по каждому участнику и в целом по системе за отчетный день. Строки по каждому участнику заполняются полностью по всем графам. Итоговые строки с данными в целом по системе за отчетный день заполняются только по графам отмеченным знаком «Ц».

Приложение 2 (Таблица 2)

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, неисполненных в системе по каждому участнику и по системе в целом за отчетный день с указанием причин неисполнения. По каждой причине неисполнения заполняется только одна итоговая строка по количеству и объему неисполненных платежей.

В конце перечня причин неисполнения по каждому участнику заполняется итоговая строка по участнику, отражающая общую сумму по количеству и объему неисполненных платежей

В конце отчета заполняется итоговая строка по неисполненным платежам в целом по системе в разрезе причин неисполнения.

											Приложение 3 (Таблица 1) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
			Отчет о количестве и объемах платежей в платежной системе (ПС) ____________________________
				за ____________ месяц 20___ г.
	Вид ПС ________________________ Оператор ПС ________________________ Участник _________________________________ Валюта __________________
дни (даты)		курс валюты			Количество платежей (переводов) входящих/исходящих					Объем платежей (переводов) входящих/исходящих в тыс единиц валюты
					за отчетный день	среднеднев-ное значение в течение года	отклонение от среднеднев-ного	пиковое значе-ние в день в течение года	коэффици- ент концентра-ции*	за отчет-ный день		среднеднев-ное значение в течение года	отклонение от среднеднев-ного	пиковое значе-ние за теку-щий день	пиковое значе- ние в день в течение года	коэффици-ент концентра-ции*
1		2			3	4	5	6	7	8		9	10	11	12	13


Всего за месяц :
в ин. валюте		входящих
		исходящих
в нац. валюте		входящих
		исходящих
Валюта __________________
1		2			3	4	5	6	7	8		9	10	11	12	13


Всего за месяц :
в ин. валюте		входящих
		исходящих
в нац. валюте		входящих
		исходящих

*- процент кол-ва и объема платежей, приходящихся на 5 наиболее крупных участников системы.

Руководитель_______________ ________________ Главный бухгалтер ______________ ___________________ Исполнитель ___________ ____________ ______ (подпись) (ФИО) (подпись) (ФИО) (подпись) (ФИО) ( тел)

Приложение 3 (Таблица 2) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

Отчет о количестве и объемах платежей, не принятых в обработку ПС _____________________________
за ____________ месяц 20___ г.
Вид ПС ________________________
Оператор ПС ________________________ Участник __________________________
Валюта ________

Дни (даты)	Курс	Наименование причины непринятия платежа	Кол-во не принятых платежей	Объем не принятых платежей (тыс. единиц)
Дни (даты)	Курс	Наименование причины непринятия платежа	Кол-во не принятых платежей	в ин. валюте	в нац. валюте



Всего по валюте, в том числе по причинам непринятия платежа за месяц:



Валюта ________

Дни (даты)	Курс	Наименование причины непринятия платежа	Кол-во платежей	Объем платежей (тыс. единиц)
Дни (даты)	Курс	Наименование причины непринятия платежа	Кол-во платежей	в ин. валюте	в нац. валюте



Всего по валюте, в том числе по причинам непринятия платежа за месяц:

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Правила заполнения форм (Приложение 3 )

Формы заполняются операторами (участниками, если оператор нерезидент) значимых и небанковских ПС по результатам работы систем за отчетный месяц в разбивке по каждому операционному дню в месяце. Данные по формам передаются в подразделение НБКР, выполняющего функции надзора за ПС до 5 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в электронном и бумажном виде, за подписью ответственных исполнителей, главного бухгалтера и руководителя структуры.

Приложение 3 (Таблица 1)

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, обработанных в системе за отчетный месяц по валютам в разрезе по каждому дню. В заголовке отчета указывается соответствующее наименование системы из таблицы приложения 1 по строке «Наименование системы» (например, Алай-карт, Visa и т.п.).

Под заголовком в поле:

· «Вид ПС» заполняется соответствующее значение вида системы из таблицы приложения 1 по строке «Вид» (например, 3, если система относится к локальным системам расчетов платежными картами, 4, если система относится к международным системам расчетов платежными картами и т.п.);

· «Оператор ПС» заполняется соответствующее наименование оператора системы из таблицы приложения 1 по строке «Оператор» (например, ОАО «РСК», Visa и т.п.);

· «Участник ПС» заполняется соответствующее наименование участника системы, если оператор системы нерезидент (например, наименование коммерческого банка-участника системы).

· «Валюта»- указывается наименование валюты.

В конце данных заполняются итоговые строки «Всего за месяц» по количеству и объемам входящих/исходящих платежей (в иностранной валюте и в национальной валюте).

Приложение 3 (Таблица 2)

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежных документов, не принятых в обработку системой, по валютам в разрезе по датам и причинам непринятия. По каждой валюте печатается итоговая строка за месяц в разрезе причин не принятия в обработку.

Приложение 4 (Таблица 1)

к Правилам осуществления надзора за

платежной системой Кыргызской Республики

Анкета по оценке системно-значимых и значимых платежных систем (ПС)

за ______________ год

Наименование ПС ____________________________ Вид ПС _______

Оператор ПС __________________________ Участник_____________________

Часть 1. Общая информация о системе

1.1.Описание структуры и основных принципов функционирования системы

№

Наименование вопроса

Ответ на вопрос

Примечание

Назначение системы

Организационная структура и общее описание управления системой

Персонал, обслуживающий систему (численность, специализация, квалификация, функции, доступ к системе, распределение ответственности и т.п.)

Коэффициент оборачиваемости средств по системе

Нормативная правовая и договорная база, регулирующая работу системы. Имеются ли специфичные особенности, регулирующие систему обработки электронных платежей.

Принципиальные положения по распределению ответственности между оператором и участниками системы. Наличие обязательств участника системы перед операторами системы либо перед другими участниками. Обязательство оператора перед участником.

Способы обеспечения доступа к организационным документам, нормативно-правовой базе, договорам, заключениям аудиторских проверок

Техническое обеспечение системы

Программное обеспечение системы

10.

Технологическая схема функционирования, регламент работы системы

11.

Риски (финансовые, операционные и др.) системы и основные нормативные документы по управлению рисками

12.

Способы обеспечения непрерывности функционирования системы

13.

Тарифы на услуги и принципы их установления

14.

Наличие информации СМИ о функционировании системы и обеспечение доступа к ней

15.

Планы по совершенствованию системы в разрезе перечисленных выше пунктов

1.2. Статистика по системе

Количество участников

Среднее кол-во платежей в день в течение года

Средний объем платежей за день в течение года

Планируемое количество платежей в день

Типичная модель потока операций в течение дня в % соотношении по количеству:

· Платежи бюджетных организаций в том числе:

ь платежи в государственный бюджет

ь платежи из государственного бюджета

ь активы и обязательства

· Платежи за товары и услуги, активы и обязательства небюджетных организаций в том числе:

ь платежи за товары

ь платежи за услуги

ь активы и обязательства

· Банковские операции

ь операции по депозитам

ь операции по кредитам

ь операции с иностранной валютой

ь операции с ценными бумагами

· Специфические платежи, межбанковские расчеты и переводы, операции с областными управлениями и операции оборотной кассы, финансовые санкции

· крупные операции (свыше 1 млн. сом);

· другие.

Типичная модель потока операций в течение дня в % соотношении по объему:

· Платежи бюджетных организаций в том числе:

ь платежи в государственный бюджет

ь платежи из государственного бюджета

ь активы и обязательства

· Платежи за товары и услуги, активы и обязательства небюджетных организаций в том числе:

ь платежи за товары

ь платежи за услуги

ь активы и обязательства

· Банковские операции

ь операции по депозитам

ь операции по кредитам

ь операции с иностранной валютой

ь операции с ценными бумагами

· крупные операции (свыше 1 млн. сом);

· другие.

Три пиковые значения платежей (дата, кол-во, объем, участники платежа) в течение года

Среднее значение внутридневного кредита за день, использованных в системе в течение года

Пиковое значение внутридневного кредита за день, использованного участниками системы в течение года

10.

Средняя стоимость платежа в течение последних 12 месяцев

11.

Зависимость стоимости платежа от времени передачи и от объема платежей.

1.3. Дополнительная информация

Типы отказных платежей (возвратные от системы, отказные от банков получателей, возвращенные после завершения окончательного расчета и т.п.)

Причины и количество отказных платежей в течение года

Планы по устранению сложившейся ситуации по отказным платежам

	Руководитель_______________ _________________ (подпись) (ФИО) Главный бухгалтер ______________ _____________________ (подпись) (ФИО) Исполнитель ________________ ___________________ __________________ (подпись) (ФИО) (телефон) Приложение 4 (Таблица 2) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

Часть 2. Финансовые риски ПС

2.1. Прозрачность и понимание финансовых рисков
№	Наименование вопроса	Ответ на вопрос	Примечание
1.	Принципы и содержание положений, правил, процедур относительно финансовых рисков, которые могут возникнуть в случае неплатежеспособности одного или более участников системы (привести перечень, краткое описание и приложить всю нормативную базу в электронном или бумажном виде)
2.	Являются ли правила и процедуры ясными, полными и соответствуют ли они всем требованиям по обеспечению прозрачности и понимания финансовых рисков?
3.	Объясняют ли Правила и процедуры назначение, цели, устанавливают ли они график и управление финансовыми рисками системы?
4.	Объясняют ли правила и процедуры правовую базу и роль участников системы? Свободен ли доступ участников к ним?
5.	Описывают ли правила и процедуры порядок работы при возникновении нештатных ситуаций в системе?
6.	Достаточна и своевременна ли информация, обеспечивающая управление рисками?
7.	Существует ли организованное обучение участников системы по мониторингу рисков?
8.	Меры, обеспечивающие участникам понимание своей подверженности рискам и влияние на них со стороны системы (привести описание). Достаточны ли эти меры для полного понимания участниками?
9.	Планы по изменению существующей ситуации в направлении обеспечения прозрачности и ясного понимания участниками финансовых рисков (привести описание). Мнение оператора об эффективности планируемых мер.
2.2. Управление кредитным риском и риском ликвидности
1.	Финансовые риски системы (привести описание).
2.	Реальные или потенциальные риски для НБКР (например, получение кредита НБКР и т.п.)
3.	Существующие аналитические процедуры/методы/критерии по оценке кредитоспособности с целью анализа кредитных рисков.
2.2.1. Инструменты управления кредитным риском
1.	Правила членства (требования к капиталу, предварительное финансирование залога и т.п.).
2.	Минимальные и максимальные сроки между принятием платежа и окончательным расчетом по нему.
3.	Распределение ответственности среди участников в случае банкротства одного из участников.
4	Существующие операционные руководства (по кредитным лимитам, префинансированию) для контроля кредитных рисков.
2.2.2. Инструменты управления риском ликвидности
1.	Предусмотрена ли очередность операций. Если ДА, то описать механизмы управления очередностью и правила доступа участников к очереди платежей.
2.	Источники ликвидности:
	· однодневный кредит, процедуры выдачи;
	· разделение потоков платежей по времени, стоимости;
	· явные или неявные обязательства оператора по обеспечению ликвидности системы;
	· распределение ответственности между оператором системы, участником по управлению риском ликвидности.
2.2.3.Инструменты управления финансовыми рисками общего характера
1.	Доступ участников к информации об обработанных платежах, остатках на счетах, своих позициях и их функции в управлении лимитами.
2.	Процедура осуществления оператором своевременного мониторинга системы.
2.2.4.Стимулы к управлению финансовыми рисками общего характера
1.	Механизм распределения убытков среди участников системы, если это имеет место
2.	Формирование цен в зависимости от контролирования риска ликвидности, если это имеет место
3.	Проблемы, касающиеся вопросов кредитования и ликвидности, приведших к потенциальным рискам в системе за последние три года
4.	Планы по изменению текущей ситуации по управлению рисками
5.	Мнение оператора о том, что система имеет ясно определенные процедуры, которые обеспечивают соответствующие управление кредитным или ликвидным рисками

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Приложение 4 (Таблица 3)

к Правилам осуществления надзора за

платежной системой Кыргызской Республики

Часть 3. Окончательность и безотзывность операций

№

Наименование вопроса

Ответ на вопрос

Примечание

Уровни безотзывности на каждом этапе обработки платежа и относительно каждого участника процесса (инициатора, банка отправителя, банка получателя и клиента получателя платежа)

Условия непринятия платежа системой или участником-получателем (отказной платеж)

Способы информирования участника о каждом не принятом и отказном платеже

Способы, предусмотренные для покрытия позиции в конце дня при отсутствии ликвидности какого-то участника

Официальные механизмы по обеспечению строгого соблюдения регламента работы (штрафы и др. санкции)

Наличие официального подтверждения окончательного расчета, передаваемого участникам системы

Способы ликвидации последствий ошибок и ответственность участников системы в данном процессе

Проблемы, связанные с окончательностью и безотзывностью платежей, приведшие к потенциальным задержкам, неудобствам в работе, рискам в течение 3-х последних лет

Планы по изменению текущей ситуации относительно обеспечения окончательности и безотзывности платежей

10.

Мнение оператора об обеспечении системой быстрого и окончательного расчета.

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

	Приложение 4 (Таблица 4) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
	Часть 4. Клиринговые системы

№	Наименование вопроса	Ответ на вопрос	Примечание
1.	Расчет чистого сальдо участников производится на основе двухстороннего или многостороннего взаимозачета? Один или более раз в день?
2.	Расчеты чистых позиций обрабатываются в RTGS ? Опишите расчетную процедуру.
3.	Информация о дебетовой чистой позиции передается участнику клиринга своевременно для обеспечения им достаточных денежных средств на счете?
4.	Способы защиты от риска непокрытия участником дебетовой чистой позиции.
5.	Существует ли соглашение между участниками о покрытии дебетовой позиции обанкротившегося участника? Если нет, то объясните почему?
6.	Существует ли общие депозиты (в виде резервного/страхового фонда) для покрытия дебетовой позиции участника, который не способен покрыть свою дебетовую позицию?
7.	Структура, которая является последней инстанцией по обеспечению ликвидности в системе
8.	Процедуры по обеспечению окончательного расчета и механизмы управления ликвидностью
9.	Мнение оператора относительно вопроса обеспечения окончательного расчета в случае несостоятельности одного или более участников.

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Приложение 4 (Таблица 5) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
		Часть 5. Расчетные активы
№		Наименование вопроса		Ответ на вопрос	Примечание
1.		Какие активы используются для проведения расчета?
2.		Активы, которые влекут за собой финансовые риски.
3.		Особые критерии, установленные для расчета кредитоспособности расчетного банка и его активов, если таковые имеются.
4.		Действия системы по защите участника от неплатежеспособности расчетного банка
5.		Могут ли расчетные активы незамедлительно быть переведены в другие активы? Если НЕТ, то когда могут быть переведены расчетные активы в другие активы?
6.		Процедуры/порядок использования/источники для получения актива, выраженного в национальной валюте
7.		Проблемы и недостатки в системе, касающиеся качества активов или расчетного банка, и потенциальные риски, которые возникли в течение последних трех лет
8		Изменения или реформы, которые проводятся или предусматриваются провести и которые должны изменить текущую ситуацию
			Руководитель_______________ _________________ (подпись) (ФИО) Главный бухгалтер ______________ _____________________ (подпись) (ФИО) Исполнитель ________________ ___________________ __________________ (подпись) (ФИО) (телефон) Приложение 4 (Таблица 6) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
			Часть 6. Безопасность и операционная надежность системы

	№		Наименование вопроса	Ответ на вопрос	Примечание
	1.		Структура безопасности системы.
	2.		Периодический аудит работы системы.
	3.		Документация по фактическому состоянию безопасности системы.
	4.		Проверялись ли безопасность и надежность компьютерных систем и связанных с ними сетей по передаче данных независимыми специалистами?
	5.		Меры, обеспечивающие техническую и финансовую целостность системы
	6.		Средства резервирования, обеспечивающие целостность и операционную надежность системы
	7.		Меры по полному восстановлению системы.
	8.		Непрерывность функционирования системы:
			· простота и практичность.
			· отражение механизмов непрерывности в документации по системе
			· отражение процедуры по кризисному управлению и распространению информации в документации по системе
	9.		Планы по восстановлению работы системы при возникновении нештатных ситуаций
	10.		Проведение периодических проверок мер по резервированию и восстановлению системы
	11.		Статистика, отражающая выполнение требований к безопасности и надежности системы за последние 3 года
	12.		Изменения или реформы, которые проводятся или предусматриваются и которые должны изменить текущую ситуацию по обеспечению безопасности и операционной надежности системы
	13.		Мнение оператора относительно степени безопасности и операционной надежности системы
	14.		Приложите все описанные выше руководства, спецификации и процедуры

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

		Приложение 4 (Таблица 7) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
Часть 7. Практичность и эффективность ПС

№	Наименование вопроса		Ответ на вопрос	Примечание
1.	Сроки прохождения платежей
2.	Официальная политика ценообразования
3.	Взаимодействие с организациями и банковским сообществом и их роль при формировании ценовой политики системы
4.	Механизмы, процедуры и политики по тарифам
5.	Сроки полной обработки платежей.
6.	Анализ затрат и прибыли
7.	Меры по совершенствованию эффективности ПС
8.	Проблемы за последние 3 года
10.	Эффективность и практичность проведения платежей для пользователей системы
11.	Изменения или реформы, которые проводятся или предусматриваются и которые должны изменить текущую ситуацию по обеспечению практичности и эффективности системы
12.	Мнение оператора относительно степени практичности и эффективности системы.
13.	Приложите все описанные выше руководства, спецификации и процедуры

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

	Приложение 4 (Таблица 8) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
Часть 8. Доступ к системе
№	Наименование вопроса		Ответ на вопрос		Примечание
1.	Категории участников системы (прямой, не прямой, суб-участник и др.) в соответствии с нормативной правовой базой НБКР
2.	Правила и процедуры доступа к системе участников (в разрезе категорий)
3.	Правила выхода/исключения участника из системы
4.	Порядок и правила осуществления платежей участников.
5.	Тарифы системы
6.	Проблемы, связанные с доступом участника к системе за последние 3 года
7.	Планы по разрешению проблем доступа к системе в текущей ситуации
Руководитель_______________ _________________ (подпись) (ФИО) Главный бухгалтер ______________ _____________________ (подпись) (ФИО) Исполнитель ________________ ___________________ __________________ (подпись) (ФИО) (телефон)
		Приложение 4 (Таблица 9) к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики
Часть 9. Руководство системой
№	Наименование вопроса		Ответ на вопрос	Примечание
1.	Общее описание управления системой
	Информация о собственниках системы и ее руководстве
	Эффективность, подотчетность и прозрачность механизмов руководства
2.	Механизмы для достижения консенсуса
3.	Кратко и среднесрочные бизнес-планы
4.	Отчетность по результатам деятельности (перечень).
5.	Планы по совершенствованию системы
6.	Изменения и реформы, которые находятся в процессе реализации.
7.	Планы по обеспечению соответствия всем установленным для данного вида ПС ключевым принципам

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Правила заполнения анкеты (Приложение 4)

Настоящая анкета состоит из 9 частей и предназначена операторам (участникам, в если операторами системы нерезиденты) системно-значимых и значимых платежных систем для проведения самооценки систем, а также предоставления НБКР для проведения мониторинга функционирования платежной системы.

Анкета заполняется отдельно по каждой платежной системе на регулярной основе (не реже одного раза в год) за подписью ответственного исполнителя, главного бухгалтера и руководителя структуры и предоставляется операторами (или участниками) этих систем в НБКР по запросу.

Под заголовком анкеты в поле:

· «Наименование ПС» заполняется соответствующее наименование системы из таблицы приложения 1 по строке «Наименование» (например, Гроссовая система расчетов, Элкарт и т.п.);

· «Вид ПС» - заполняется соответствующее значение вида системы из таблицы приложения 1 по строке «Вид» (например, 1, если система относится к системе крупных платежей, 5, если система относится к национальной системе расчетов платежными картами и т.п.);

· «Оператор ПС» - заполняется соответствующее наименование оператора системы из таблицы приложения 1 по строке «Оператор» (например, НБКР, ЗАО "Процессинговый центр" и т.п.);

· «Участник ПС» - заполняется соответствующее наименование участника системы, если оператор системы нерезидент (например, наименование коммерческого банка).

Ответы на вопросы анкеты должны отражать полную и реальную информацию о функционировании системы за отчетный период.

Данные настоящей анкеты используются НБКР для анализа и оценки функционирования систем на соответствие требованиям, установленным в нормативных правовых актах НБКР и стандартах, в целях обеспечения эффективности, безопасности и надежности функционирования платежной системы. Результаты оценки отражаются в регулярной отчетности, представляются руководству, а также публикуются в регулярных изданиях и сайте НБКР.

			Приложение 5 к Правилам осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

		Анкета по оценке не системно-значимых платежных систем (ПС)
			за ______________ год
		Наименование ПС ______________________ Вид ПС ________
		Оператор ПС __________________________ Участник ________________________

		Общая информация о системе
1. Описание структуры и основных принципов функционирования системы
№	Наименование вопроса			Ответ на вопрос	Примечание
1.	Назначение системы
2.	Организационная структура и общее описание управления системой
3.	Персонал, обслуживающий систему (численность, специализация, квалификация, функции, доступ к системе, распределение ответственности и т.п.)
4.	Коэффициент оборачиваемости средств по системе
5.	Нормативная правовая и договорная база, регулирующая работу системы
6.	Принципиальные положения по распределению ответственности между оператором и участником
7.	Способы обеспечения доступа к организационным документам, нормативно-правовой базе, договорам, заключениям аудиторских проверок
8.	Идентификация пользователей системы -отправителей/получателей (по категориям: юр./физ лица и т.п.)
9.	Взаимодействие с финансово-кредитными учреждениями
10.	Требования по доступу участников к системе
11.	Техническое обеспечение системы
12.	Программное обеспечение системы
13.	Технологическая схема функционирования, регламент работы системы
14.	Сроки осуществления платежей (переводов)
15.	Риски (финансовые, операционные и др.) системы и основные нормативные документы по управлению рисками
16.	Способы обеспечения непрерывности функционирования системы
17.	Тарифы на услуги и принципы их установления
18.	Наличие информации в СМИ о функционировании системы и обеспечение доступа к ней
19.	Планы по совершенствованию системы в разрезе перечисленных выше пунктов
2. Статистика по системе
1.	Количество пользователей (отправители/получатели)
2.	Среднее значение количества, объемов платежей (переводов) в день.
3.	Пиковые значения количества и объемов платежей (переводов) в день.
4.	Планируемое количество платежей (переводов) в день
3. Дополнительная информация
1.	Типы отказных платежей (возвратные от системы, отказные от банков получателей, и т.п.), причины и количество отказных платежей (переводов).
2.	Планы по устранению сложившейся ситуации по отказным платежам (переводам)

Руководитель_______________ _________________

(подпись) (ФИО)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (ФИО)

Исполнитель ________________ ___________________ __________________

(подпись) (ФИО) (телефон)

Правила заполнения анкеты (Приложение 5)

Настоящая анкета предназначена операторам (участникам, в случае, когда оператор системы является нерезидентом) не системно-значимых платежных систем для проведения самооценки системы, а также предоставления НБКР для проведения мониторинга функционирования платежной системы.

Анкета заполняется на регулярной основе (не реже одного раза в год) за подписью ответственного исполнителя, главного бухгалтера и руководителя структуры и предоставляется операторами (или участниками) систем в НБКР по запросу.

Под заголовком анкеты в поле:

· «Наименование ПС» - заполняется соответствующее наименование системы из таблицы приложения 1 по графе «Наименование» (например, Contact, Unicard и т.п.);

· «Вид ПС» - заполняется соответствующее значение вида системы из таблицы приложения 1 по строке «Вид» (например, 6, если система относится к международным системам денежных переводов, 7, если система относится к локальным системам и т.п.);

· «Оператор ПС» - заполняется соответствующее наименование оператора системы из таблицы приложения 1 по графе «Оператор» (например, АКБ «Русславбанк», «Раритет» и т.п.);

· «Участник ПС» - заполняется соответствующее наименование участника системы из таблицы приложения 1 по графе «Участник» (например, ЗАО «Банк Азии», если небанковская ПС, то не заполняется).

Постановление Правления НБКР № 24\2 от 10.06.2008 г.

Регистрационный номер МЮ КР № 71-08 от 10.07.2008 г.

О Положении «О порядке подачи и рассмотрения Национальным банком Кыргызской Республики заявки банка на участие в системе защиты депозитов»

Рассмотрев проект Положения «О порядке подачи и рассмотрения Национальным банком Кыргызской Республики заявки банка на участие в системе защиты депозитов», руководствуясь Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О защите банковских вкладов (депозитов)», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение «О порядке подачи и рассмотрения Национальным банком Кыргызской Республики заявки банка на участие в системе защиты депозитов» (прилагается).

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке направить на государственную регистрацию настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики.

4. После опубликования зарегистрированного нормативного акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата).

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель Алапаев М.О.

Утверждено

Постановлением Правления НБКР

№ 24/2 от 10.06.2008 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

О порядке подачи и рассмотрения Национальным банком Кыргызской Республики

заявки банка на участие в системе защиты депозитов

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике, «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О защите банковских вкладов (депозитов)» и устанавливает порядок рассмотрения Национальным банком КР (далее НБКР) заявки банка на участие в системе защиты депозитов и вынесения НБКР решения о соответствии (несоответствии) банка требованиям для участия в системе защиты депозитов.

I. Общие положения

1.1. Банк, имеющий лицензию НБКР на привлечение депозитов, за исключением банков, к которым применена мера воздействия НБКР в виде временной администрации или процедуры консервации, должен в срок, не позже трех месяцев со дня вступления в силу Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)», представить в НБКР заявку на вступление в систему защиты депозитов (далее - заявка). Заявка подписывается руководителем исполнительного органа банка и при этом прилагается копия решения Совета директоров о вступлении в систему защиты депозитов и соблюдении банком всех необходимых нормативов и требований, установленных законодательством Кыргызской Республики.

1.2. Для вступления в систему защиты депозитов банк должен выполнять все обязательные нормативы и требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. Заявка предоставляется по форме приложения 1 настоящего положения.

1.3. Ответственность за достоверность представленных сведений несет Совет директоров банка.

1.4. В случае представления недостоверных сведений, НБКР вправе применить к банку меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

1.5. При несоответствии банка нормативам и требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики, заявка должна сопровождаться подробным планом действий, утвержденным Советом директоров банка, с указанием соответствующих сроков по выполнению требований для участия в системе защиты депозитов.

1.6. Поступившая заявка регистрируется НБКР в установленном порядке.

1.7. НБКР рассматривает и принимает решение о соответствии (несоответствии) банка требованиям законодательства для вступления в систему защиты депозитов в срок не более двенадцати месяцев со дня поступления заявки.

1.8. НБКР может продлить срок рассмотрения заявки до 6 месяцев. В случае если банк не соответствует требованиям, установленным в нормативных правовых актах НБКР, НБКР может потребовать, а Совет директоров банка - обязан предложить новый план действий банка, с указанием его намерений по выполнению требований законодательства и сроков их выполнения.

1.9. НБКР рассматривает заявку банка в соответствии с требованиями статьи 20 Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)», а также установленными нормативными правовыми актами НБКР.

1.10. Вновь создаваемые банки должны подавать заявку в НБКР на участие в системе защиты депозитов одновременно с подачей документов на получение банковской лицензии. Вновь создаваемые банки будут приняты в систему защиты депозитов при выполнении требований законов Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» и установленных НБКР требований для получения лицензии на осуществление банковской деятельности.

1.11. Вновь созданные банки считаются принятыми в систему защиты депозитов после получения лицензии НБКР на осуществление банковской деятельности и перечисления вступительного взноса на счет Фонда защиты депозитов в НБКР, установленного Законом «О защите банковских вкладов (депозитов)».

1.12. Вновь создаваемые банки должны оплатить вступительный взнос в Фонд защиты депозитов в сумме одного процента уставного капитала. Взнос должен быть оплачен в течение тридцати календарных дней с момента получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Кыргызской Республике.

1.13. Взносы действующих банков в Фонд защиты депозитов выплачиваются, начиная с квартала, следующего после даты вступления в силу Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)».

II. Предварительный анализ и инспекторская проверка банка

2.1. Предварительный анализ соответствия банка всем необходимым требованиям (далее – предварительный анализ) проводится НБКР в порядке, определенном настоящим Положением.

2.2. В ходе проведения предварительного анализа учитываются текущие показатели финансового состояния банка по данным внешнего надзора, сводный рейтинг проверяемого банка по компонентам рейтинговой системы (CAMELS) и результаты последней инспекторской проверки банка.

2.3. В случае, если на момент предоставления заявки банком срок со дня проведения последней инспекторской проверки банка превышает 6 месяцев, и по результатам проверки состояние банка оценивается как:

§ удовлетворительное, то необходимо проведение целевой проверки деятельности банка;

§ менее чем удовлетворительное, то необходимо проведение комплексной проверки деятельности банка.

2.4. В случае если банк не соответствует требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики, НБКР может назначить внеплановую (целевую или комплексную) проверку банка.

III. Заключительный анализ и вынесение положительного

или отрицательного решения

3.1. Для удовлетворения (неудовлетворения) заявки банка на вступление в систему защиты депозитов НБКР проводит анализ соответствия (несоответствия) банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, выполнение которых необходимо для вступления в систему защиты депозитов.

3.2. Для вынесения решения о соответствии (несоответствии) банка требованиям для вступления в систему защиты депозитов готовится соответствующее заключение согласно внутренним процедурам НБКР.

3.3. Решение о соответствии (несоответствии) банка требованиям для вступления в систему защиты депозитов выносится Правлением НБКР в порядке, установленном внутренними правилами НБКР.

3.4. Решение Правления НБКР об удовлетворении или неудовлетворении заявки банка направляется в банк не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения.

3.5. В случае вынесения решения о принятии банка в систему защиты депозитов, НБКР не позднее пяти рабочих дней, уведомляет об указанном решении Агентство по защите депозитов по форме приложения 2 к настоящему Положению.

IV. Последствия вынесения Национальным банком отрицательного решения или неподачи банком заявления на вступление в систему защиты депозитов

4.1. НБКР отказывает банкам во вступлении в систему защиту депозитов в случае, если банк не удовлетворяет требованиям законодательства Кыргызской Республики.

4.2. В случае вынесения НБКР решения об отказе включения в систему защиты депозитов, банк в течение 30 дней со дня вынесения решения имеет право обжаловать его в НБКР, с соблюдением обязательного досудебного порядка. НБКР рассматривает данную жалобу в течение 30 дней.

4.3. В случае вынесения отрицательного решения о вступлении в систему защиты депозитов или неподачи банком заявки и плана действий банка, в соответствии с условиями статьи 23 Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)», НБКР вводит запрет на привлечение депозитов физических лиц и предоставляет банку срок в течение одного года для устранения причин, явившихся основанием для принятия решения об отказе банку во вступлении в систему защиты депозитов.

4.4. Банк обязан представить в НБКР подробный план действий по устранению причин, явившихся основанием для принятия решения об отказе банку во вступлении в систему защиты депозитов, который должен быть одобрен НБКР.

4.5. Договоры банковского вклада, заключенные до дня введения запрета НБКР, не подлежат расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада с требованием о расторжении соответствующего договора. Такой договор не может быть продлен.

4.6. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад со дня введения НБКР запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад.

4.7. Банки, в отношении которых в соответствии с пунктом 4.3. введен запрет на привлечение депозитов, обязаны не позднее рабочего дня, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение денежных средств в депозиты во всех доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков.

4.8. При неисполнении требований, указанных в пунктах 4.5., 4.6. и 4.7. настоящей главы, НБКР применяет к нему меры и санкции, предусмотренные законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике».

4.9. По истечении срока, установленного в пункте 4.3. настоящей главы, если причины, послужившие основанием для отказа банку во вступлении в систему защиты депозитов, не будут устранены банком, НБКР отзывает у банка лицензию на право осуществления банковских операций.

4.10. В случае если по истечении срока, установленного в пункте 4.3. настоящей главы, причины, послужившие основанием для отказа банку во вступлении в систему защиты депозитов, устранены банком, то НБКР может удовлетворить заявку банка на участие в системе защиты депозитов.

4.11. При необходимости НБКР вправе провести дополнительную инспекторскую проверку банка, как комплексную, так и целевую.

Приложение 1

к Положению «О порядке подачи и рассмотрения

Национальным банком Кыргызской Республики

заявки банка на участие в системе защиты депозитов».

Дата «____»__________ 20___ года

Национальный банк Кыргызской Республики

Заявление

Банк __________________________________________________________________________________

(полное наименование банка)

(далее - Банк) в лице __________________________________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании __________________________________________________________________________________________,

(Устава или иного документа)

просит принять в систему защиты депозитов.

Лицензия на проведение банковских операций, включающая операцию по приему депозитов, открытию и ведению банковских счетов физических лиц, № _____ от «____»_____________ 20____ года, выданная Национальным банком Кыргызской Республики, получена Банком «____»______________ 20___года.

Банк принимает на себя обязательства банка-участника, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)».

Реквизиты банка:

_____________________________________________________________________________________________

(полное официальное наименование банка в соответствии со свидетельством

_____________________________________________________________________________________________

о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица)

_____________________________________________________________________________________________

(номер и дата свидетельства о государственной регистрации

_____________________________________________________________________________________________

(перерегистрации) юридического лица)

_____________________________________________________________________________________________

(код Общего классификатора предприятий и организаций)

_____________________________________________________________________________________________

(юридический адрес)

_____________________________________________________________________________________________

(фактический адрес)

_____________________________________________________________________________________________

(номер корреспондентского счета в

_____________________________________________________________________________________________

Национальном Банке Кыргызской Республики)

_____________________________________________________________________________________________

(банковский идентификационный код)

_____________________________________________________________________________________________

(регистрационный номер налогоплательщика)

__________ ______________ ________________________

Должность Подпись Фамилия, имя, отчество

Место печати

Приложение 2

к Положению «О порядке подачи и рассмотрения

Национальным банком Кыргызской Республики

заявки банка на участие в системе защиты депозитов».

Агентство по защите

депозитов

от ________________ № __________

на № _____________ от ______________

В соответствии со статьей 23 Закона Кыргызской Республики “О защите банковских вкладов (депозитов)» Национальный банк КР уведомляет Агентство по защите депозитов о вынесении положительного заключения о соответствии

_____________________________________________________________________________

(наименование банка, местонахождение, основной государственный регистрационный номер)

_____________________________________________________________________________

требованиям для участия в системе защиты депозитов.

Председатель НБКР __________________