Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 27 июля 2022 года
№ 2022-П-12/47-4-(НПА)
О внесении изменений в постановление Правления
Национального банка Кыргызской Республики
«Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме»
от 12 августа 2020 года №2020-П-12/45-3-(НПА)
В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в Положение «О специальном регулятивном режиме», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 августа 2020 года №2020-П-12/45-3-(НПА) (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», соответствующих структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора и лицензирования банков.
Исполняющий обязанности председателя З. Чокоев
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 27 июля 2022 года
№ 2022-П-12/47-4-(НПА)
Изменения в постановление Правления
Национального банка Кыргызской Республики
Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме»
от 12 августа 2020 года №2020-П-12/45-3-(НПА)
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме» от 12 августа 2020 года №2020-П-12/45-3-(НПА) следующие изменения:
в Положении «О специальном регулятивном режиме», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. Настоящее Положение «О специальном регулятивном режиме» (далее – Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий, порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики. Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями Комитета по надзору/Комитета по платежной системе Национального банка (далее – Комитет).
Критерии определения соответствия операций и услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, для участия в специальном регулятивном режиме:
- технологии, используемые при проведении банковских операций и (или) оказании банковских услуг, являются принципиально новыми для рынка;
- операции и услуги или использование технологий, которые не предоставляются другим субъектом в рамках специального регулятивного режима;
- потребительские свойства операций и услуг являются улучшенными по сравнению с имеющимися идентичными продуктами и существенно повышают эффективность проведения операций;
- операции и услуги ранее не применялись субъектами на банковском рынке или были ограничены нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;
- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций.
Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима.»;
- пункт 4 изложить в следующей редакции:
«4. Создание специального регулятивного режима осуществляется на основе принципов добровольности, публичности, равенства отчетности и введения ограничений в отношении всех участников специального регулятивного режима, а также с учетом рекомендаций международных стандартов по банковской деятельности и эффективному надзору. При этом реализация специального регулятивного режима не должна влиять на изменение основной цели, операций и принципов деятельности Национального банка, указанных в законодательстве Кыргызской Республики.
Методы управления рисками должны соответствовать масштабам деятельности участника и рискам, связанным с внедрением инновационной банковской услуги или технологии в рамках специального регулятивного режима.»;
- пункт 5 изложить в следующей редакции:
«5. Ответственность за соблюдение условий специального регулятивного режима несет Заявитель совместно с Созаявителем (при наличии).
При этом Заявителем/Созаявителем (при наличии) для вхождения в специальный регулятивный режим выступает юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, которое должно отвечать следующим требованиям:
- отсутствие неисполненных мер воздействия в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника), примененных за последние 3 (три) года до момента подачи заявки;
- заявитель не должен находиться в процессе ликвидации или банкротства, или в специальном режиме;
- отсутствие запрета в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника) заниматься данным видом деятельности по решению суда или согласно законодательству Кыргызской Республики;
- отсутствие в составе учредителей Заявителя (Созаявителя) аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;
- финансовое состояние Заявителя (Созаявителя) должно быть удовлетворительным или Заявитель (Созаявитель) обязан обладать достаточными финансовыми и иными ресурсами для создания и ведения специального регулятивного режима.»;
- в пункте 6 после 9 абзаца дополнить абзацем следующего содержания:
«В ходе проведения тестирования содержание технического задания должно быть неизменным.»;
- пункт 8 изложить в следующей редакции:
«8. В состав Заявки включаются:
- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), либо аналоги в электронном виде, оформленные согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики;
- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя;
- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем;
- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Заявителя/Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала;
- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год;
- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги.
Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Заявителя и Созаявителя (при наличии).»;
- пункт 9 изложить в следующей редакции:
«9. Информация об операции, услуге/технологии (Приложения 3) должна кратко раскрывать содержание и суть предполагаемой операции, услуги/технологии. При этом подробное описание операции, услуги/технологии должно быть дополнительно приложено в свободной форме, в том числе в графической и схематичной формах.»;
- абзац 4 пункта 10 изложить в следующей редакции:
«Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, и/или не содержат сведений (описания), достаточных для их рассмотрения и принятия решения по ним, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.»;
- пункт 14 изложить в следующей редакции:
«14. В адрес Заявителя (Созаявителя) направляется письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, если по итогам рассмотрения заявки обнаружено несоответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением, либо выявлено:
- существенные риски в части нарушения прав и/или интересов потребителей банковской операции и услуги;
- существенные операционные риски и риски, связанные с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;
- наличие недостоверных сведений и информации в предоставленных документах;
- наличие идентичной банковской операции или услуги, оказываемой или используемой в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
- признание предлагаемой для тестирования услуги/операции не соответствующей критериям, указанным в пункте 1 настоящего Положения.»;
- пункт 15 изложить в следующей редакции:
«15. Соответствующий комитет или комитеты на основании рассмотренных документов, включенных в состав Заявки, принимает/принимают следующие решения:
- о создании или об отказе в создании специального регулятивного режима;
- о выдаче лицензии на право проведение ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима;
- об определении ограничений специального регулятивного режима;
- об утверждении критериев оценки успешности на основании количественных и качественных показателей проведения предполагаемого тестирования;
- об условиях оказания услуг и/или полном/частичном освобождении участников от исполнения отдельных требований нормативных правовых актов Национального банка во время тестирования;
- об установлении условий прекращения действия специального регулятивного режима;
- об уполномочивании структурного подразделения ответственностью за проведение специального регулятивного режима;
- о продлении срока специального регулятивного режима;
- об установлении дополнительных требований по экономическим нормативам Участнику специального регулятивного режима с учетом особенностей предлагаемой операции для тестирования;
- при успешном тестировании о продлении срока лицензии до внесения соответствующих изменений в нормативные правовые акты Кыргызской Республики.»;
- пункт 21 изложить в следующей редакции:
«21. В случае, если тестирование банковской операции и услуги согласно техническому заданию не начаты в течение 6 (шести) месяцев с момента получения лицензии, действие лицензии прекращается. Уведомление о прекращении действия лицензии направляется Национальным банком Участнику специального регулятивного режима.»;
- пункт 31 изложить в следующей редакции:
«31. В срок не позднее 30 календарных дней до окончания срока лицензии или при достижении критериев с количественными и качественными показателями тестирования, установленных в техническом задании, Участник специального регулятивного режима направляет в Национальный банк отчет о результатах тестирования (далее – отчет), включающий:
- информацию о количественных и качественных показателях, достигнутых в ходе тестирования, в соответствии с указанными в условиях технического задания и причин расхождения (при наличии);
- описание проблем, с которыми столкнулся Участник специального регулятивного режима в ходе тестирования и принятых мерах;
- оценку востребованности услуги потребителями;
- указание на положения нормативных правовых актов, которые могут препятствовать дальнейшему оказанию услуги;
- сведения о фактах жалоб потребителей, связанных с оказанием услуги;
- сведения о рисках, реализовавшихся в ходе тестирования и принятых мерах;
- заполненную форму согласно Приложению 4 настоящего Положения;
- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции.».
- Приложение 2 к Положению «О специальном регулятивном режиме» изложить в следующей редакции:
«
|
ИНФОРМАЦИЯ О ЗАЯВИТЕЛЕ |
|
|
Полное наименование организации |
|
|
Юридический и фактический адреса организации |
|
|
Реквизиты свидетельства о государственной регистрации организации |
|
|
Дата выдачи свидетельства |
|
|
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) |
|
|
Веб-сайт организации (при наличии) |
|
|
Наличие других разрешительных документов от других государственных органов |
|
|
Ф.И.О. и должность контактного лица Заявителя |
|
|
Электронный адрес контактного лица Заявителя |
|
|
Телефон контактного лица Заявителя |
|
|
ИНФОРМАЦИЯ О СОЗАЯВИТЕЛЕ |
|
|
Полное наименование организации |
|
|
Юридический и фактический адреса организации |
|
|
Реквизиты свидетельства о государственной регистрации организации |
|
|
Дата выдачи свидетельства |
|
|
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) |
|
|
Веб-сайт организации |
|
|
|
|
»;
- Приложение 3 к Положению «О специальном регулятивном режиме» изложить в следующей редакции:
«
|
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИННОВАЦИОННОЙ УСЛУГЕ/ ТЕХНОЛОГИИ |
|
|
Подробное описание предлагаемой инновационной услуги/ технологии (графическая/ схематичная форма прилагается). |
Описание банковской операции и услуги |
|
Описание бизнес-процесса оказания инновационной услуги/ реализации инновационной технологии |
Описание бизнес-процесса, также прилагается графическое описание бизнес-процесса |
|
Описание новшества услуги/ технологии для рынка. Каковы ожидаемые положительные социальные и экономические эффекты? |
Отличие предлагаемой банковской операции и услуги от иных банковских операций и услуг, оказываемых на рынке, либо новой технологии предоставления банковской операции и услуги. Указание на положительные эффекты от оказания услуги, с указанием количественных показателей |
|
Описание оказания идентичных инновационной услуги/ технологии за пределами локального рынка (при его наличии) либо указание на отсутствие такого опыта |
Краткое описание практики оказания идентичных банковских операций и услуг за пределами локального рынка либо указание на отсутствие такой практики |
|
Положения нормативных актов Национального банка, которые препятствуют оказанию инновационной услуги/ технологии без создания специального регулятивного режима. |
Выдержки из соответствующих нормативных правовых актов со ссылками на нормативные документы |
|
Иные обстоятельства, которые препятствуют оказанию инновационной услуги/ технологии без создания специального регулятивного режима |
Указывается при наличии |
|
Описание рисков, связанных с оказанием /реализацией инновационной услуги/ технологии |
Описание риска с указанием - уровня риска (низкий, средний, высокий, критичный); - методов минимизации риска. Каждый риск должен быть описан отдельно по вышеприведенной структуре, при этом риск информационной безопасности должен быть описан с раскрытием предлагаемых мер по их минимизации или исключению. |
|
Перечень ограничений, которые могут быть установлены в рамках тестирования или пробелов, которые подлежат восполнению. |
Описание ограничений, которые могут быть установлены в рамках тестирования для снижения потенциальных рисков |
|
Описание технической готовности для оказания инновационной услуги/ технологии |
Описание технической готовности и используемой технологии с учетом мер по обеспечению информационной безопасности |
|
Длительность тестирования |
Не более 12 месяцев |
|
Перечень критериев успешности тестирования |
Описание критериев, в соответствии с которыми может быть проведена оценка успешности тестирования |
|
Информация о предлагаемом распределении функций между Заявителем и Созаявителем (при наличии) |
Краткое описание функций Созаявителя (при наличии) |
|
Порядок прекращения тестирования |
Порядок обслуживания клиентов или расторжения договоров, возврата средств и прочие действия при завершении тестирования |
»; - Приложение 6 к Положению «О специальном регулятивном режиме» изложить в следующей редакции:
«
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ТЕХНИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
к лицензии на право проведения тестирования
банковских операций и услуг в рамках специального регулятивного режима
__________________________________________________________________
(полное фирменное наименование юридического лица, далее – Участник)
1. Наименование и описание банковских операций и услуг в рамках специального регулятивного режима.
……
2. Ограничения в рамках специального регулятивного режима на право проведения тестирования банковских операций
……
3. Перечень обязательств, вводимых в отношении участника специального регулятивного режима
……
4. Перечень критериев с количественными и качественными показателями для оценки успешности тестирования
……
5. Форма отчетности.
……
6. Порядок действий участника специального регулятивного режима при прекращении тестирования.
Настоящее техническое задание является неотъемлемой частью лицензии.
Заместитель председателя/ член Правления Национального банка
___________________________ Ф.И.О., подпись
Печать Национального банка».