Постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики № 13\9 от 24 апреля 2013 года
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить прилагаемые изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики:
- Инструкцию «О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами», утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №34/10 от 10 декабря 2003 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 5 января 2004 г., регистрационный номер 2-04;
- Временные правила регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №4/2 от 19 февраля 2003г., зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 г., регистрационный номер 29-03.
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, Государственного банка развития Кыргызской Республики, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" и микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты.
4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Утверждено постановлением Правления НБКР
№ 13\9 от 24 апреля 2013г.
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в Инструкцию «О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами», утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №34/10 от 10 декабря 2003 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 5 января 2004 г., регистрационный номер 2-04, следующие изменения и дополнения:
1) В пункте 2.7.:
- первый абзац подпункта А изложить в следующей редакции:
«Операции, кроме изложенных в пункте 2.7.-1. настоящей Инструкции, могут проводиться только на таких условиях и требованиях, которые не являются более льготными по сравнению с условиями и требованиями, применяемыми в это же время для подобных операций между данным банком и другими лицами – клиентами банка, не являющимися сотрудниками данного банка и не являющимися любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы. Такие условия и требования включают, в частности, недопущение:»;
- по всему тексту пункта 2.7. слова «других лиц», «другими лицами», «другим лицам», «другому лицу», «другого лица» заменить соответственно словами «других лиц – клиентов банка, не являющихся сотрудниками данного банка и не являющихся любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы;», «другими лицами – клиентами банка, не являющимися сотрудниками данного банка и не являющимися любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы;», «другим лицам – клиентам банка, не являющимся сотрудниками данного банка и не являющимся любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы;», «другому лицу – клиенту банка, не являющемуся сотрудником данного банка и не являющемуся любым другим лицом, связанным с банком и/или имеющим с банком общие интересы;», «другого лица – клиента банка, не являющегося сотрудником данного банка и не являющегося любым другим лицом, связанным с банком и/или имеющим с банком общие интересы;»;
- в подпункте А нумерацию абзацев заменить знаком «-»;
- в подпункте В после слов «(более 2/3 от списочного состава членов Совета директоров банка)» дополнить словами «с учетом заключения риск-менеджера банка о риске, связанном с проведением операции с инсайдером или аффилированным лицом,»;
- в подпункте Г нумерацию абзацев заменить знаком «-»;
2) Инструкцию дополнить пунктами 2.7.-1. – 2.7.-5. следующего содержания:
«2.7.-1. Банк вправе предоставлять кредиты инсайдерам, за исключением Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Шариатского Совета, а также инсайдеров, не являющихся сотрудниками банка (далее – инсайдеры-сотрудники банка), в соответствии с программой социальной поддержки сотрудников банка. В указанной программе должны быть предусмотрены одинаковые условия социальной поддержки сотрудников банка и инсайдеров-сотрудников банка. При этом, условия кредитования инсайдеров-сотрудников банка, должны соответствовать, как минимум, следующим требованиям:
1) кредиты предоставляются инсайдерам-сотрудникам банка только на приобретение или строительство жилья;
2) приобретаемое или строящееся жилье должно будет принадлежать на праве собственности только инсайдеру-сотруднику банка, которому предоставляется кредит;
3) в приобретаемом или в последующем построенном жилье должны проживать инсайдер-сотрудник банка, которому предоставляется кредит, и члены его семьи (если имеются);
4) максимальный размер кредита не должен превышать десять миллионов сом;
5) максимальный размер кредита не должен превышать восьмидесяти процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья. Кредит может быть выдан в размере ста процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья в случае предоставления дополнительного залога в виде связанного депозита в размере не менее сорока процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
6) для определения справедливой стоимости жилья используются услуги независимого оценщика;
7) в качестве первичного залога принимается только приобретаемое или строящееся жилье;
8) запрещается выдача кредита на приобретение инсайдером-сотрудником банка жилья у лиц, входящих в его круг родственников.
Кредитный договор, заключенный между банком и инсайдером-сотрудником банка, должен содержать пункт о том, что в случае нарушения инсайдером-сотрудником банка условий кредитования, предусмотренных подпунктами 1-8 настоящего пункта, кредитный договор подлежит изменению на условиях, предусмотренных пунктом 2.7.-5. настоящей Инструкции.
2.7.-2. Положения подпунктов В, Г и Д пункта 2.7. распространяются на операции с инсайдерами, указанные в пункте 2.7.-1. настоящей Инструкции.
2.7.-3. Внутренний документ банка, регламентирующий порядок кредитования сотрудников, должен содержать положения о кредитовании инсайдеров-сотрудников банка, соответствовать требованиям Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», нормативным правовым актам Национального банка и содержать, как минимум, следующее:
долю кредитов, выданных инсайдерам-сотрудникам банка, указанным в пункте 2.7.-1. настоящей Инструкции, к общему объему кредитного портфеля банка и чистого суммарного капитала банка;
виды кредитов;
валюта кредита;
максимальный размер кредита;
сроки кредитования;
процентные ставки (ценообразование);
критерии оценки стоимости и приемлемости залога.
2.7.-4. Внутренний документ банка, регламентирующий порядок кредитования сотрудников, должен быть утвержден Советом директоров. Совет директоров также должен:
ежегодно пересматривать внутренний документ банка, регламентирующий порядок кредитования сотрудников, для того, чтобы обеспечить его актуальность и соответствие кредитной политике банка;
контролировать деятельность Правления банка (или другого аналогичного исполнительного органа банка) по обеспечению выполнения требований внутреннего документа банка, регламентирующего порядок кредитования сотрудников.
2.7.-5. В случае нарушения инсайдерами-сотрудниками банка условий кредитования, предусмотренных пунктом 2.7.-1. настоящей Инструкции:
банк должен в день обнаружения нарушения произвести изменение кредитного договора, предусмотрев в нем такие требования и условия предоставления кредита, которые не являются более льготными по сравнению с условиями и требованиями, применяемыми в это же время для подобных операций между данным банком и другими лицами – клиентами банка, не являющимися сотрудниками данного банка и не являющимися любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы;
инсайдер-сотрудник банка обязан возместить банку разницу по процентам, образовавшуюся со дня получения кредита до даты изменения его условий;
возмещение разницы по процентам должно быть предусмотрено в графике погашения кредита и процентов по нему, начиная с месяца, следующего за тем, в котором были изменены условия кредита.»;
3) В пункте 2.9. слова «других клиентов банка» заменить словами «других лиц – клиентов банка, не являющихся сотрудниками данного банка и не являющихся любыми другими лицами, связанными с банком и/или имеющими с банком общие интересы.»;
4) В подпункте А пункта 2.11. слова «или стран-членов Организации Экономического Сотрудничества и Развития и/или их Центральных банков,» исключить.
2. Внести во Временные правила регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №4/2 от 19 февраля 2003г., зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 г., регистрационный номер 29-03, следующее изменение:
Подпункт 5.7.1. пункта 5.7. изложить в следующей редакции:
«5.7.1. МФК, привлекающие депозиты, осуществляют операции с инсайдерами и аффилированными лицами в соответствии с Инструкцией «О требованиях к операциям микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, с инсайдерами и аффилированными лицами», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №28/8 от 4 июля 2012 года. Максимальный размер риска по операциям с инсайдерами и аффилированными лицами, выраженный в качестве размера совокупной задолженности инсайдеров и аффилированных лиц перед МФК, не должен превышать 60% собственного капитала МФК.».