Постановление Правления Национального банка 

Кыргызской Республики № 35\19 от 25 сентября 2013г. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики. 

 

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Утвердить прилагаемые изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются). 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики. 

- после официального опубликования настоящее постановление направить в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу после истечения 15 дней после официального опубликования.  

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики и ЗАО “Межбанковский процесинговый центр”. 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Жеенбаеву Б.Ж.  

 

Председатель Асанкожоева З.М. 

Приложение  

к постановлению Правления 

Национального банка Кыргызской Республики 

№ 35\19 от «25» сентября 2013 г.  

 

Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

 

I. Внести в “Положение о банковских платежных картах в Кыргызской Республики”, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 41/7 от 14 октября 2009 г., следующие изменения и дополнения: 

 

1. Пункт 3.9. Раздела 3 дополнить  предложением четвертым следующего содержания: 

 «При эмиссии и использовании предоплаченных карт должны соблюдаться ограничения, установленные в Приложении 4 к настоящему Положению». 

 

2. Во втором предложении пункта 6.1. Раздела 6 слова «могут быть» заменить словами «должны быть». 

 

3. В Разделе 6 дополнить пункт 6.4. после предложения ....... в пункте 1 Приложения 4 к настоящему Положению” следующим предложением:  

- Банки обязаны выдавать предоплаченные карты строго по их предназначению согласно настоящему Положению и в соответствии с ограничениями, указанными в пунктах 4 и 5 Приложения 4 к настоящему Положению. 

 

4. Подпункт 14 пункта 9.1. Раздела 9 изложить в следующей редакции: 

«14) требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с пунктом 3 Приложения 4 к настоящему Положению». 

 

5. Приложение 4 «Ограничения по операциям с банковскими платежными картами» к Положению о банковских платежных картах в Кыргызской Республике изложить в следующей редакции : 

 

Приложение 4 

к Положению о банковских платежных картах в Кыргызской Республике 

 

Ограничения 

по операциям с банковскими платежными картами (*) 

 

 

1. Величина (сумма) денежных средств на одной предоплаченной карте не должна превышать следующие лимиты сумм в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте: 

А) 1500 (одна тысяча пятьсот) расчетных показателей, в случае если карта предназначена для выдачи кредита заемщику банка-эмитента карты или заемщику микрофинансовой организации в рамках специального договора по обслуживанию банком-эмитентом кредитных операций микрофинансовой организации посредством выдачи предоплаченных карт. Договор может предусматривать возможность многократной выдачи кредита и его погашения путем зачисления денежных средств на одну предоплаченную карту в рамках установленного настоящим пунктом лимита. Банк должен иметь процедуры по контролю рисков за проведением операций по предоплаченным картам, включая сбор и оценку необходимых данных для идентификации клиента, установить срок ее применения и лимиты по обналичиванию. 

Б) 500 (пятьсот) расчетных показателей, в случае если карта предназначена для целей, не подпадающих под подпункт А пункта 1 настоящего Приложения. 

 

2. Эквайер должен установить на банкоматах ограничение по размеру суммы одной операции. Сумма одной операции, осуществляемой держателем карты через банкомат, не должна превышать 250 (двести пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 

 

3. Требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции: В условиях договора с ТСП банк должен включить признаки и список сомнительных операций и установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (паспорт или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно заносятся на карт-чек. При составлении списка сомнительных операций банку необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, противодействия финансированию терроризма и легализации («отмыванию») незаконных доходов, а также иными нормативными правовыми актами, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов. 

 

4. Предоплаченные карты не должны выпускаться для обслуживания «зарплатных» проектов, т.е. для выплаты заработной платы штатных работников, а также для выплаты вознаграждения лицам, нанятым работодателем на выполнение работ и услуг постоянно либо сроком свыше одного месяца. Выдача предоплаченных карт в качестве вознаграждения за работы или услуги не допускается по ежемесячно или регулярно перезаключаемым/обновляемым договорам, предполагающим непрерывное выполнение работ или оказание услуг.  

 

5. Эмитенту запрещается осуществлять обмен электронных денег на наличные денежные средства по предоплаченным картам, за исключением случаев, когда держатель предоплаченной карты имеет свой банковский счет, и выдача наличных денежных средств осуществляется путем предварительного перечисления денежных средств с предоплаченной карты держателя карты на его банковский счет.”. 

 

II. Внести в “Положение о лицензировании деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 36/6 от 25 июля 2007 года, следующее изменение: 

 

Пункт 4.4. раздела 4 в следующей редакции: 

«4.4. Величина денежных средств на одной предоплаченной карте не должна превышать сумму в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте, установленную в нормативных правовых актах Национального банка». 

 

 

 

 

Кыргыз Республикасынын Улуттук банкынын 

2013-жылдын «25»- сентябрындагы № 35\19 

токтомуна карата тиркеме  

 

Кыргыз Республикасынын Улуттук банкынын 

айрым ченемдик укуктук актыларына карата өзгөртүүлөр жана толуктоолор 

 

I. Улуттук банк Башкармасынын 2009-жылдын 14-октябрындагы № 41/7 токтому менен бекитилген “Кыргыз Республикасында банктык төлөм карттары жөнүндө” жобого төмөнкүдөй өзгөртүүлөр жана толуктоолор киргизилсин: 

 

1. Жобонун 3-бөлүгүнүн 3.9.-пункту төмөнкү мазмундагы төртүнчү сүйлөм менен толукталсын: 

 «Алдын ала төлөнгөн карттарды эмиссиялоодо жана пайдаланууда ушул Жобого карата 4-тиркемеде белгиленген чектөөлөр сакталууга тийиш.”. 

 

2. Жобонун 6-бөлүгүнүн 6.1-пунктунун экинчи сүйлөмүндөгү “мүмкүн” деген сөздөр “тийиш” дегенге алмаштырылсын.  

 

3. Жобонун 6-бөлүгүнүн 6.4.-пункту төмөнкү мазмундагы сүйлөм менен толукталсын: 

- Банктар, алдын ала төлөнгөн карттарды алардын колдонуу максатына жараша, ушул Жобого жана ага карата 4-тиркеменин 4 жана 5-пункттарында көрсөтүлгөн чектөөлөргө ылайык берүүгө милдеттүү». 

 

4. Жобонун 9-бөлүгүнүн 9.1.-пунктунун 14-пунктчасы төмөнкү редакцияда берилсин: 

«14) транзакцияны ушул Жобого карата 4-тиркеменин 3-пунктуна ылайык жүргүзүүдө коопсуздукту камсыз кылуу эрежелери боюнча талап”. 

 

5. Кыргыз Республикасында банктык төлөм карттары жөнүндө жобого карата “Банктык төлөм карттары менен операциялар боюнча чектөөлөр” деп аталган 4-тиркеме төмөнкү редакцияда берилсин: 

 

 

Кыргыз Республикасында банктык төлөм карттары жөнүндө жобого карата 

4-тиркеме  

 

Банктык төлөм карттары менен операциялар боюнча чектөөлөр (*) 

 

 

1. Бир алдын ала төлөнгөн карттагы акча каражаттардын көлөмү (суммасы), төмөнкү улуттук валютадагы сумманын же анын чет өлкө валютасындагы эквивалентинин лимитинен ашпоого тийиш: 

А) эгерде карт, банк-эмитенттин карыз алуучусуна же микрофинансылык уюмдун карыз алуучусуна микрофинансылык уюмдун кредиттик операцияларынын банк-эмитент тарабынан тейлөөгө алынышы боюнча атайы келишимдин алкагында алдын ала төлөнгөн картты сунуштоо менен кредит берүү үчүн каралган болсо, 1500 (бир миң беш жүз) эсептик көрсөткүч. Келишимде кредитти бир нече жолу берүү жана аны ушул пунктта белгиленген лимиттин чегинде бир алдын ала төлөнгөн картка акча каражаттарын чегерүү аркылуу анын ордун жабуу мүмкүнчүлүгү каралышы мүмкүн. Банк, алдын ала төлөнгөн карттар боюнча операциялардын жүргүзүлүшүндө тобокелдиктерди контролдоо, анын ичинде кардарды идентификациялоо үчүн зарыл маалыматтарды топтоо жана баа берүү жол-жоболоруна ээ болууга, аны колдонуу мөөнөтүн жана нак акчага айландыруу боюнча лимиттерди белгилөөгө тийиш.  

Б) ушул Жобонун 1-пунктунун А пунктчасына кирбеген максаттарга каралган карт болсо, 500 (беш жүз) эсептик көрсөткүч. 

2. Эквайер банкоматтарда бир операция суммасынын өлчөмү боюнча чектөөлөрдү белгилөөгө тийиш. Карт ээсинин банкомат аркылуу ишке ашырган бир операциясынын суммасы улуттук валютада же анын чет өлкө валютасындагы эквивалентинде 250 (эки жүз элүү) эсептик көрсөткүчтөн ашпоого тийиш.  

3. Транзакция жүргүзүүдө коопсуздукту камсыз кылуу эрежелери боюнча талаптар: ТСП менен келишим түзүлгөн шартта банк, шектүү операциялардын белгилерин жана тизмегин чагылдырып, бир операция суммасынын лимитин белгилеп, андан ашкан учурда ТСП карт ээсин тастыктаган документи (Кыргыз Республикасынын мыйзамдарына ылайык, паспортун же ким экендигин тастыктаган башка документтерди) талап кылуусу зарыл. Ким экендигин тастыктаган документ жөнүндө маалыматтар карт-чекте милдеттүү түрдө чагылдырылат. Шектүү операциялар тизмегин түзүүдө банк, керектөөчүлөрдүн укугун коргоо, терроризмди каржылоого жана кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легалдаштырууга (адалдоого) каршы аракеттерди көрүү маселелерин жөнгө салган мыйзамдарга, ошондой эле төлөмдөрдүн жана эсептешүүлөрдүн коопсуздугун камсыз кылууга байланыштуу башка ченемдик укуктук актыларга таянуусу зарыл.  

4. Алдын ала төлөнгөн карттар “эмгек акы” долбоорлорун тейлөө үчүн чыгарылууга тийиш эмес, б.а. штаттык кызматкерлерге эмгек акы төлөө үчүн, ошондой эле жумуш берүүчү тарабынан иштерди жана кызматтарды аткарууга туруктуу негизде же болбосо бир айдан ашкан мөөнөткө тартылган адамдарга сый акы төлөө үчүн чыгарылбайт. Алдын ала төлөнгөн карттарды иштер же кызмат көрсөтүүлөр үчүн сый акы катары ай сайын же иштерди же кызматтарды үзгүлтүксүз көрсөтүү каралган кайра түзүлүүчү/жаңыртылуучу келишимдер боюнча мезгил–мезгили менен берүүгө жол берилбейт.  

5. Эгерде алдын ала төлөнгөн карт ээсинин өзүнүн банктык эсеби болуп, нак акча каражаттарын берүү карт ээсинин картынан анын банктык эсебине акча каражаттарын алдын ала чегерүү аркылуу жүзөгө ашырылган учурлардан тышкары, алдын ала төлөнгөн карт аркылуу электрондук акчаны нак акчага алмаштырууга эмитентке тыюу салынат.  

 

II. Улуттук банк Башкармасынын 2007-жылдын 25-июлундагы № 36/6 токтому менен бекитилген “Алдын ала төлөнгөн карт түрүндө электрондук акчаны пайдалануу менен төлөм кызматтарын сунуштоо боюнча ишкердикти лицензиялоо жөнүндө” жобого төмөнкүдөй өзгөртүүлөр жана толуктоолор киргизилсин: 

 

Жобонун 4-бөлүгүнүн 4.4.-пункту төмөнкү редакцияда берилсин:  

«4.4. Бир алдын ала төлөнгөн карттагы акча каражаттардын көлөмү Улуттук банктын ченемдик укуктук актыларында белгиленген улуттук валютадагы суммадан же анын чет өлкө валютасындагы эквивалентинен ашпоого тийиш”.