Постановление Правления Национального Банка 

Кыргызской Республики № 39\9 от 23октября 2013г. 

 

 

 

Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования». 

 

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Утвердить Положение «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» (прилагается). 

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнатцати дней после официального опубликования. 

3. Юридическому Управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения микрофинансовых организаций и кредитных союзов. 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л. 

 

 

Председатель Асанкожоева З.М. 

 

Утверждено  

постановлением Правления  

Национального банка  

Кыргызской Республики  

№ 39/9 от 23 октября 2013 г.   

Положение «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования». 

 

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О кредитных союзах»,  «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»  и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

Настоящее Положение распространяется на микрофинансовые организации и кредитные союзы, имеющие лицензию (свидетельства) Национального банка Кыргызской Республики на проведение операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее - ФКУ).  

 

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

 

 1. Целью настоящего Положения является стандартизация типовых договоров, заключаемых между ФКУ и клиентом по сделкам, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования.  

2. В настоящем Положении используются определения, изложенные в Законах Кыргызской Республике «О кредитных союзах»,  «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики. 

3. Типовые договоры, заключаемые в соответствии с исламским принципами банковского дела и финансирования, должны соответствовать следующим требованиям: 

а) соответствие стандартам Шариата: 

б) свобода заключения договоров: 

г) правомерность договоров: 

д) в договоре, как минимум, должно указываться: 

- наименование сторон; 

- предмет договора; 

- срок действия договора; 

- основные условия предоставления финансирования, в том числе с указанием целевого назначения, суммы, вознаграждения, порядка и срока погашения, вида обеспечения; 

- права и обязанности заемщика, в том числе при неисполнении или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по договору; 

- права и обязанности ФКУ; 

- право клиента на досрочное погашение долга в любое время, без каких-либо штрафных санкций, при условии уведомления об этом ФКУ не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата; 

- если предметом договора является производство товара в будущем, то договор должен предусматривать точное описание свойств товара и срок его изготовления; 

е) условия договора не должны нарушать право собственности третьего (-их) лица;ж) действия, вытекающие из условий договора, не должны противоречить законодательству Кыргызской Республики и стандартам Шариата.з) договоры не должны предусматривать получение сторонами процентного дохода; 

и) договор не может быть заключен, если в нем содержится неопределенность (неясность) в отношении вида, количества предмета договора, а также неопределенность (неясность) в отношении срока договора;к) не допускается заключение договоров, связанных с азартными играми, производством и продажей мясных продуктов содержащих свинину, оружием и боеприпасами, а также иными видами предпринимательской деятельности, запрещенных Шариатским Советом ФКУ, а также законодательством Кыргызской Республики;  

л) договоры должны предусматривать исключение спекулятивного характера сделки, что запрещается стандартами Шариата;м)в случае, если условия договора предусматривают получение прибыли, то договор должен предусматривать порядок распределения прибыли между сторонами. 

4. ФКУ по своему усмотрению может внести не противоречащие настоящему Положению и стандартам Шариата дополнительные условия в типовой договор, заключаемый в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

5. ФКУ вправе утвердить в установленном порядке виды типовых договоров, заключаемых по отдельным операциям, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования. 

6. Все виды типовых договоров, заключаемых ФКУ в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны быть согласованы в установленном порядке с Шариатским советом ФКУ. 

7. В случае досрочного погашения клиентом финансирования и при условии уведомления об этом ФКУ не менее чем за тридцать дней до дня такого погашения, ФКУ не вправе взыскивать с клиента штрафные санкции. 

8. Шрифт, используемый в договоре со всеми приложениями, должен быть одинаковым по всему тексту договора. Размер шрифта должен быть не менее 12.  

9. За нарушение настоящего положения ФКУ будет нести ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

   

Глава 2. Виды типовых договоров, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

  

§1. Договор мудараба 

 

10. Договор мудараба может быть заключен в виде: 

а) договора по ограниченной/специальной мударабе, в случае если инвестор имеет право устанавливать перечень активов или объектов для инвестирования мударибом. При этом на каждый объект инвестирования заключается отдельный договор между мударибом и инвестором; 

б) договора по неограниченной/общей мударабе, в случае если мудариб вправе использовать предоставленные средства по своему усмотрению. 

11. Сторонами договора мудараба выступают мудариб и инвестор. ФКУ может выступить как в качестве инвестора, так и в качестве мудариба. МФО, не привлекающие депозиты, формируют источники финансирования (привлеченные средства) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

12. Договор мудараба должен предусматривать запрет на нецелевое использование денежных средств, включая выдачу займов третьим лицам. 

13. В договоре мудараба обязательно должен быть указан перечень документов, на основании которых стороны вправе подписать договор. 

14. Договор мудараба должен предусматривать права и обязанности сторон. 

14.1. Права и обязанности инвестора предусматривают: 

- обязанность инвестора действовать в соответствии с условиями договора; 

- обязанность инвестора предоставить мударибу денежные средства в сроки, установленные в договоре;  

- право инвестора производить контроль за расходованием предоставленных им денежных средств; 

- обязанность инвестора не вмешиваться в текущую деятельность мудариба по исполнению договора, ограничиваясь мониторингом и консультациями; 

- право инвестора консультировать мудариба в ходе выполнения им договора, включая правовые вопросы; 

- право инвестора проверять ход выполнения мударибом договора, в связи с чем мудариб предоставляет инвестору любые отчеты, которые может запросить последний; 

- право инвестора получать прибыль в сроки, установленные в договоре; 

- право инвестора досрочно потребовать у мудариба возврата предоставленной по договору суммы, в том числе, за счет предоставленного мударибом обеспечения, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий договора мудараба. 

14.2. Права и обязанности мудариба предусматривают: 

- обязанность мудариба действовать в соответствии с условиями договора; 

- обязанность мудариба предпринимать все необходимые усилия для достижения цели договора – получения максимальной прибыли; 

- обязанность мудариба вести полный контроль за качеством реализуемого бизнес-проекта в целях соблюдения необходимых требований стандартов Шариата и условий договора, а также финансовой дисциплиной расходования денежных средств; 

- обязанность мудариба действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо выполнение работ, выходящих за пределы деятельности/компетенции мудариба, последний вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые знания либо лицензии и разрешительные документы для выполнения работ по настоящему договору; 

- обязанность мудариба действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; 

- право мудариба использовать денежные средства, полученные от инвестора только на те цели, которые предусмотрены договором мудараба; 

- обязанность мудариба вести учет использования полученных от инвестора и получаемых в процессе выполнения договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия договора мудараба определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Мудариб должен документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения договора мудараба; 

- право мудариба самостоятельно, без участия инвестора вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, при этом мудариб может консультироваться с инвестором в целях эффективного выполнения договора мудараба; 

- право мудариба получить вознаграждение согласно договору мудараба. 

15. Срок действия и исполнения договора определяются сторонами. 

16. Договор должен предусматривать возможность инвестора получить в обеспечение предоставленных средств (залог) от мудариба, а также право инвестора взыскать предмет обеспечения в счет покрытия убытков в случае неправомерных действий, небрежного отношения или нарушения договора мударибом, в результате которых возникли убытки. 

17. Договор мудараба должен предусматривать условия относительно того, что прибыль каждой из сторон договора определяется в долевом (процентном соотношении) от прибыли, полученной мударибом в ходе использования средств, предоставленных инвестором.  

18. В договор мудараба в обязательном порядке должны быть включены следующие условия:  

а) в случае, если в результате выполнения договора мудариб не только не получил прибыль, но и получил убытки, инвестор несет убытки в размере предоставленной суммы денежных средств, а мудариб в таком случае не получает вознаграждение за свой труд. Данное правило распределения убытков действует, если убытки возникли не по вине мудариба; 

б) в случае возникновения убытков в результате виновных или неправомерных действий/бездействия мудариба, убытки должны быть возмещены за счет мудариба. При этом инвестор вправе получить от мудариба переданные по договору денежные средства в счет обеспечения, а в случае недостаточности обеспечения - за счет иного имущества мудариба;  

в) в договоре следует указать приоритетный порядок погашения актива, несущего в себе кредитный риск, по которому не выполняются условия договора. 

19. Договор мудараба должен предусматривать возможность его расторжения в следующих случаях:  

а) по окончанию срока действия договора; 

б) по соглашению сторон договора;  

в) или иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и договором. 

Образец типового договора мудараба приведен в Приложении 1 к настоящему Положению. 

§2. Договор мурабаха 

 

20. Сторонами договора мурабаха могут быть ФКУ и клиент, подавший заявку о приобретении для него ФКУ определенного товара. 

21. По договору мурабаха ФКУ обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента и продать последнему в рассрочку.  

22. При продаже предмета договора клиенту по договору мурабаха ФКУ должен обладать правом собственности на предмет договора. 

23. Право собственности на предмет договора переходит к клиенту после полной оплаты им цены предмета договора, если иное не установлено условиями договора. 

24. ФКУ может заключить договор купли-продажи как самостоятельно, так и через агента. В качестве агента ФКУ может назначить клиента, который действует от имени и за счет ФКУ. 

25. В случае, когда клиент действует от имени ФКУ в качестве агента, необходимо соблюдать следующие условия: 

а) ФКУ должен заплатить продавцу и не вносить цену товара на счет клиента как агента;   

б) ФКУ должен взять документальное подтверждение продавца об осуществлении продажи.    

ФКУ должен получить товар с территории поставщика или любого другого места, которое было указано в условиях поставки.   

Все расходы связанные с доставкой и покупкой товара несет ФКУ. Эти расходы в последующем включаются в стоимость товара.   

ФКУ берет на себя ответственность в качестве собственника товара и несет последующие риски, которые могут быть застрахованы. Страховое вознаграждение, которое возникнет до продажи товара клиенту, принадлежит полностью ФКУ.   

Расходы по страхованию включаются в цену товара, покупаемого по контракту мурабаха.   

26. Все документы и контракты, связанные с куплей-продажей предмета договора, должны быть от имени ФКУ, даже если клиент выступает в качестве агента ФКУ.  

27. ФКУ должен получить предмет договора с территории поставщика или любого другого места, которое было указано в условиях поставки. 

28. ФКУ может включить в договор мурабаха следующие условия:  

а) ФКУ не несет ответственности за какие-либо дефекты предмета договора, после того как товар перейдет в собственность клиента; 

б) в случае отказа клиента от покупки предмета договора после введения в действие договора мурабаха, ФКУ вправе продать предмет договора мурабаха третьей стороне, возложив на клиента обязанности по возмещению непокрытых стоимостью проданного товара расходов ФКУ, связанных с приобретением предмета договора.  

29. ФКУ не вправе совершать сделки мурабаха:  

а) в отношении драгоценных металлов (золото, серебро и др.) и иностранной валюты;  

б) с оборотным капиталом, где обеспечением активов является дебиторская задолженность;  

в) при рефинансировании сделки.  

30. ФКУ может продать предмет договора, если клиент задерживает выплаты более срока, указанного в договоре. Если ФКУ продает предмет договора, то возмещаются те выплаты, которые уже были получены от клиента.  

31. В случае если ФКУ получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение ФКУ о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд.  

32. Договор мурабаха должен предусматривать цену и порядок оплаты. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено условие, что цена продажи предмета договора ФКУ определяется сторонами как сумма цены закупки и согласованной сторонами договора наценки. Наценка может устанавливаться в виде:  

- фиксированной единовременно выплачиваемой суммы;  

- доли от себестоимости предмета договора.   

Существенным условием договора мурабаха является обязательное указание и выделение в цене продажи размера наценки.  

33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели. Клиент должен предъявить ФКУ соответствующие документы о передаче неустойки благотворительной организации по усмотрению самого клиента, а не ФКУ.  

34. Договор мурабаха должен предусматривать, что расходы, включаемые в цену предмета договора, покупаемого по договору мурабаха включают:  

- расходы по страхованию;  

-последующие затраты ФКУ, связанные с приобретением товара, а также расходы на транспортировку, импортные пошлины и другие расходы, связанные с иполнением договора  

35. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено, что ФКУ в доказательство заключения оговариваемого договора и в обеспечение его исполнения может получить аванс от клиента в счет причитающихся по договору мурабаха платежей.   

36. При заключении договора мурабаха следует оговорить все условия, на основе которых будет осуществляться сделка, включая:  

а) условие, что все расходы ФКУ, включая выплаты третьей стороне ФКУ включает в цену продажи. При этом к расходам не могут быть отнесены расходы по выплате заработной платы сотрудникам ФКУ;  

б) цену реализации;  

в) размер наценки - вознаграждения, которое получит ФКУ от данной сделки.  

При этом цена реализации или наценка не могут устанавливаться неопределенным образом, например, в зависимости от каких-либо показателей, которые будут известны в будущем. Допускается на стадии заключения договора установление цены реализации и наценки в зависимости от показателей, заранее известных клиенту. Размер наценки не может зависеть от фактора времени .  

37. Договор мурабаха может предусматривать право ФКУ потребовать от клиента досрочного погашения в случае необоснованной задержки очередного взноса, при условии предварительного уведомления клиенту о сроках выплаты.   

38. Договор мурабаха должен предусматривать право ФКУ в случае просрочки клиентом оплаты за предмет договора на более длительный срок, чем предусмотрено договором, по своему усмотрению:  

а) продать товар третьим лицам с возмещением клиенту полученных от последнего денежных средств в счет частичной оплаты предмета договора, если такие имели место;  

б) не оформлять право собственности клиента на товар до тех пор, пока предмет договора не будет оплачен в полном объеме.  

39. Комиссионное вознаграждение и плата за предоставления финансирования по договору мурабаха с клиента не взимаются.  

40. Расходы за подготовку документов по договору мурабаха делятся между ФКУ и клиентом, если иное не предусмотрено договором. При этом все расходы сторон должны быть распределены между ними справедливо и с учетом реальных объемов работ, выполненной каждой из сторон.  

41. ФКУ может взимать оплату за составление технико-экономического обоснования, если оно составляется по просьбе клиента и для его выгоды и клиент выразил согласие на его оплату.  

42. ФКУ в целях обеспечения надлежащего исполнения клиентом обязательства по договору мурабаха должен заключить с клиентом договор о залоге денежных средств или другого вида обеспечения. Денежная сумма, переданная в качестве залога, не может быть инвестирована ФКУ, если договором не предусмотрено иное.  

43. По заявлению клиента денежная сумма, переданная в качестве залога, может быть зачислена в счет оплаты товара в соответствии с договором мурабаха.  

44. ФКУ обязан вернуть залог после исполнения клиентом своих обязательств по договору мурабаха.  

45. ФКУ несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении, и они не могут быть покрыты за счет залога.  

Образец типового договора мурабаха приведен в Приложении 2 к настоящему Положению.  

 

 

 

 

Приложение 1  

к Положению «О минимальных требованиях  

к типовым договорам микрофинансовых  

организаций и кредитных союзов, заключаемых  

в соответствии с исламскими принципами  

банковского дела и финансирования». 

 

Договор мудараба (ограниченная/специальная). 

№ _______ 

(образец)  

  

  

  

  

г. Бишкек

«____» ________________ 20_ года

  

  

________________________________________________________________________ в лице ___________________________________________________ , действующего в соответствии с _________________________________________________________________ , именуемое в дальнейшем ФКУ с одной стороны, и ___________________________________________ в лице ____________________________________________________________, действующего в соответствии с ___________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Мудариб» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.  

1. Предмет договора.  

1.1. В соответствии с настоящим договором ФКУ предоставляет Мударибу денежные средства, а Мудариб использует данные средства с применением собственных трудовых ресурсов, и, при необходимости, найма иных организаций с наличием необходимой разрешительной документации, для реализации бизнес-проекта по ____________________________________________________________________________  

в целях получения прибыли и ее распределения между Сторонами в соответствии с данным договором.  

Мудариб обязуется ______________________________________________, а также совершить все юридические и фактические действия, связанные с исполнением данного обязательства и находящиеся в его компетенции, и обеспечить _____________________________________________________ не позднее истечения __________________________________________ с даты подписания настоящего договора.  

1.2. Мудараба по настоящему договору является ограниченной/специальной, в связи с чем Мудариб вправе направить предоставленные денежные средства строго на _____________________________________________________________________________  

1.3. Стоимость ___________________________________________ (бизнес-проекта) определена сторонами в сумме ___________________________________________ сомов.  

1.4. Мудараба по настоящему договору является открытой, в связи с чем ФКУ вправе досрочно получить у Мудариба предоставленные денежные средства по первому требованию в случае нарушения Мударибом условий договора, при этом ФКУ не вправе требовать получение части прибыли.   

2. Порядок финансирования.  

2.1. ФКУ в соответствии с настоящим договором предоставляет Мударибу денежные средства в сумме ____________________________________________ сомов.  

2.2. Мудариб при участии ФКУ утверждает:  

- график осуществления работ по __________________________________________, являющийся приложением   к настоящему договору;  

- график предоставления Сторонами финансирования работ, являющийся приложением  2 к настоящему договору.  

ФКУ предоставляет денежные средства траншами, согласно графику финансирования работ, являющемуся приложением  2 к настоящему договору, в пределах сумм, предусмотренных этим графиком. Общая сумма выборки денежных средств, финансируемых ФКУ, не должна превышать сумму, указанную в п. 2.1. настоящего договора.  

2.3. ФКУ предоставляет каждый последующий транш только при условии предоставления Мударибом отчета, удовлетворяющего ФКУ, об использовании предыдущего транша.  

2.4. ФКУ предоставляет каждый транш Мударибу по его заявке путем перечисления денежных средств на его счет, либо на счет поставщиков и подрядчиков, заключивших договорные отношения с Мударибом. Каждая заявка должна быть предоставлена Мударибом ФКУ как минимум за 3 (три) дня до даты выборки денежных средств, и сумма, указанная в заявке, не может быть больше суммы, определенной в графике выборки денежных средств.  

2.5. В случае удорожания __________________________________ (бизнес-проекта) график необходимых для завершения ____________________________ (бизнес-проекта) инвестиций определяется сторонами дополнительным соглашением.  

2.6. Перечисление денежных средств на счета Поставщиков, по заявке Мудариба, либо выдача наличными Мударибу считается надлежащим исполнением обязательств ФКУ.  

2.7. 100 % (Сто) процентов денежных средств, получаемых в ходе реализации __________________________________ (бизнес-проекта) или после его завершения, от лиц, приобретающих ________________________________ (результаты бизнес-проекта), должны быть направлены Мударибом на возмещение полученных от ФКУ денежных средств по данному проекту, указанных в пункте 2.1. настоящего договора. Оставшаяся сумма распределяется согласно пунктам 3.1. и 3.2. договора. Перечисление Мударибом указанных в данном пункте сумм ФКУ производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о реализации _______________________________ (результаты бизнес-проекта).   

2.8. В случае если при исполнении п. 2.7. Мударибом была полностью погашена задолженность перед ФКУ, в сумме согласно п. 2.1. с учетом п. 3.3., оставшаяся часть поступающих средств распределяется сторонами в пропорции: _____% ФКУ, _____% Мударибу. Перечисление Мударибом ФКУ указанных в данном пункте сумм производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о __________ (результата бизнес-проекта).  

3. Порядок распределения прибыли и убытков.  

3.1. Суммы денежных средств в размере, указанном в п. 2.1., с учетом погашений согласно п. 2.7. и п. 2.8. и удорожания ______________________________(бизнес-проекта) согласно п. 3.3., от реализации _________________ (результатов бизнес-проекта), направляются на погашение задолженности Мудариба перед ФКУ.  

3.2. Сумма денежных средств от реализации _______________________( результатов бизнес-проекта), указанного в п. 1.2. настоящего договора, оставшаяся после распределения их в соответствии с пунктом 3.1. настоящего договора, распределяются в следующей пропорции:  

а) ______% ФКУ;  

б) ______% Мударибу.  

3.3. В случае если произойдет удорожание _____________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, то данное удорожание финансируется в следующем порядке:  

а) ______% суммы, необходимой для завершения _______________________ (бизнес-проекта), инвестируется ФКУ;  

б) ______% суммы, необходимой для завершения _____________________________ (бизнес-проекта), инвестируется Мударибом.  

3.4. В случае удорожания _______________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, по согласованию сторон, дополнительно определяется окончательная сумма в п. 2.1., с соответствующими корректировками п. 3.1. и п. 3.2., с составлением дополнительного соглашения к договору. 

3.5. Распределение сумм, подлежащих распределению согласно главы 3., производится в течение 5 дней с даты заключения Мударибом договора о реализации _____________________________________ (результатов бизнес-проекта) либо его части в пределах _______________________.  

3.6. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом ФКУ вправе получить от Мудариба переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения (залога), а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.  

Отсутствие вины доказывается Мударибом.  

4. Права и обязанности ФКУ.  

4.1. ФКУ обязан:  

(а) предоставить Мударибу оговоренную сумму в порядке, установленном договором (п. 2.2., 2.3., 2.4. и 2.5.);  

(б) производить контроль за расходованием денежных средств, полученных по траншам;  

(в) не вмешиваться в текущую деятельность Мудариба по исполнению договора, ограничиваясь общим надзором и консультациями;  

(г) согласовывать с Мударибом цену реализации _______________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2. При этом Стороны согласились, что указанный в п.1.2. ___________________________________ (результат бизнес-проекта) должен быть реализован в течение срока действия настоящего договора по взаимно согласованной сторонами цене, но не менее ______________________ сомов за единицу товара.   

4.2. Права ФКУ:   

(а) ФКУ вправе консультировать Мудариба в ходе выполнения им настоящего договора, включая правовые вопросы и вопросы экспертизы строительства с привлечением соответствующих организаций;  

(б) ФКУ вправе контролировать ход использования Мударибом полученной суммы;  

(в) ФКУ вправе проверять ход выполнения Мударибом настоящего договора, в связи с чем Мудариб предоставляет ФКУ любые отчеты, затребованные последним, как минимум;  

(г) ФКУ вправе получать определенные договором суммы в сроки, оговоренные в договоре;  

(д) ФКУ вправе досрочно, в случае неисполнения условий настоящего договора, потребовать у Мудариба возврата предоставленной по договору суммы, в том числе за счет залога.  

5. Права и обязанности Мудариба.  

5.1. Мудариб обязан:  

(а) действовать в соответствии с требованиями договора;  

(б) предпринимать все необходимые усилия, для достижения цели договора – получение максимальной прибыли;  

(в) вести полный контроль за качеством ________________________ (реализуемого бизнес-проекта) в целях соблюдения необходимых требований стандартов, норм и правил, и т.д., а также за финансовой дисциплиной расходования денежных средств;  

(г) действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо совершение отдельных действий, не входящих в силу сложившейся практики в сферу деятельности предпринимателя, Мудариб вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые лицензии и разрешительные документы для проведения работ по настоящему договору;  

(д) действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями;  

(е) использовать денежные средства, полученные от ФКУ в соответствии с условиями договора. В ходе выполнения договора Мудариб не вправе использовать предоставленные денежные средства на цели, не предусмотренные настоящим договором;  

(ж) вести учет использования полученных от ФКУ и получаемых в процессе выполнения настоящего договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия настоящего договора определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения настоящего договора. Ежемесячно до 5 числа предоставлять отчет о доходах и расходах за предыдущий месяц;  

(з) предоставлять отчетность, удовлетворяющую ФКУ, об использовании предыдущего транша, перед получением последующего транша, предусмотренную в п. 2.3. и п. 2.5., настоящего договора;  

(и) Согласовывать с ФКУ цену реализации ______________________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2.;  

(к) не расторгать настоящий договор до полного его исполнения;  

(л) уведомлять ФКУ в течение 3 рабочих дней о реализации ____________________________ (результатов бизнес-проекта).  

5.2. Мудариб вправе:  

(а) самостоятельно, без участия ФКУ, вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, тем не менее, Мудариб обязан консультироваться с ФКУ в целях эффективного выполнения договора;  

(б) получить вознаграждение за выполнение настоящего договора, согласно п. 3.2.  

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору.  

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить ФКУ в залог _______________________________________________________________ (далее по тексту – «заложенное имущество» или «предмет залога»).  

6.2. Мудариб, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство по настоящему договору, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.   

6.3. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом ФКУ вправе получить от Мудариба переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения, а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.  

Отсутствие вины доказывается Мударибом.  

7. Нарушение обязательств и ответственность.  

7.1. Считается, что Мудариб нарушил свои обязательства по данному договору, в том числе, если нарушены подпункты, предусмотренные в п. 5.1. настоящего договора.  

7.2. В случае, когда Мудариб нарушает сроки платежей, указанных в договоре, Мудариб выплачивает неустойку в размере ________% от суммы задолженности за каждый день просрочки, которая направляется на счет благотворительного фонда в адрес благотворительной общественной организации, указанного ФКУ или по усмотрению клиента.  

8. Прекращение обязательств по договору.  

8.1. Порядок прекращения договора по инициативе одной из сторон.  

Каждая из сторон договора может прекратить его в одностороннем порядке, уведомив другую сторону за 10 дней до фактического расторжения, за исключением следующих случаев:  

(а) когда Мудариб приступил к выполнению договора и уже использует средства в ходе предпринимательской деятельности;  

(б) если Стороны определили срок, в течение которого договор будет действовать.  

8.2. Иные основания для прекращения обязательства:  

(а) ненадлежащее исполнение договора;  

(б) соглашение сторон;  

(в) в случае, когда Мудариб понес убытки в размере предоставленной ему суммы, и ФКУ в полном объеме возместил переданную ранее сумму за счет обеспечения Мудариба, если убытки возникли по вине Мудариба или его неправомерных действий/бездействий.  

9. Срок договора и порядок его расторжения.  

9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и прекращает свое действие после реализации _____________________________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п. 1.2. настоящего договора, и перечисления ФКУ полученных от реализации денежных средств, либо по согласованию сторон, оформленном в должном письменном виде в виде дополнительного соглашения.  

Реализация ________________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2. настоящего договора, должна быть осуществлена в период, не превышающий ___ месяцев с даты завершения __________________________________________ (бизнес-проекта).  

9.2. Неспособность ФКУ осуществлять или отстаивать любое из своих прав по настоящему договору или задержка в их осуществлении или неспособность осуществлять судебную защиту, которое ФКУ может использовать против Мудариба, или задержка в осуществлении или отстаивании своих прав не наносят ущерба такому праву или средству судебной защиты, не должно быть истолковано как отказ от отстаивания любого из своих прав.  

10. Непредвиденные обстоятельства (Форс-мажор).  

10.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности в случае невыполнения или несвоевременного выполнения каких-либо обязательств по договору и не вправе требовать возмещения понесенных убытков либо компенсации за неполученные доходы, если указанное невыполнение или несвоевременное выполнение обусловлены обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых письменно подтверждается уполномоченным на то государственным или административным органом.  

В случае невозможности получения такого подтверждения бремя доказывать наступления форс-мажорных обстоятельств возлагается на нарушившую Сторону.  

10.2. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, бури, пожары и иные природные либо технические катастрофы), эпидемии, военные действия, диверсии.   

В этих случаях Сторона, не выполнившая или несвоевременно выполнившая какие-либо обязательства по Договору, обязана незамедлительно информировать другую Сторону о наступлении форс-мажорных обстоятельств и об их последствиях (с направлением другой Стороне извещения и иной информации относительно форс-мажорных обстоятельств) и принять все возможные меры с целью максимального ограничения любых отрицательных последствий, вызванных указанными обстоятельствами.  

10.3. В случае, если Сторона, выполнению обязательств которой препятствуют форс-мажорные обстоятельства, не известит другую Сторону об этом в 10-тидневный срок, исчисляемый со дня наступления таковых обстоятельств, такая Сторона теряет право ссылаться на указанные обстоятельства как на форс-мажор, за исключение случаев, если сами эти обстоятельства не позволят оповестить другую Сторону в указанные сроки.  

10.4. Если форс-мажорные обстоятельства имеют такой характер, что целям Сторон, обусловившим заключение ими договор, наносится существенный и непоправимый ущерб или исполнение обязательств какой-либо из Сторон по договору становится чрезвычайно затруднительным в течение более 6 (шести) месяцев подряд, Стороны в течение одного месяца после наступления указанных обстоятельств или шестимесячного неисполнения обязательств одной из Сторон, вызванного этими обстоятельствами, должны принять совместное решение о дальнейшей судьбе договора.  

11. Регулирующее законодательство и урегулирование споров.  

11.1. Настоящий договор регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

11.2. Любое разногласие, которое может возникнуть между сторонами настоящего договора, и любую претензию, предъявленную одной стороной другой стороне, возникающую из настоящего договора, которая не была урегулирована путем соглашения сторон, разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

12. Уведомления.  

12.1. Настоящий договор составлен и подписан в 3-х экземплярах, один для нотариальной конторы и по одному для каждой из сторон. Все подписанные обеими сторонами экземпляры текста настоящего договора имеют одинаковую юридическую силу.  

12.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются в виде дополнительных соглашений в письменной форме, и должны быть подписаны уполномоченными представителями сторон.   

12.3. Любое уведомление или запрос, которые требуется дать или сделать по настоящему договору каждой стороне, должны быть в письменном виде. Любое уведомление или запрос считаются врученными или сделанными надлежащим образом, когда их доставляют из рук в руки, отправляют по почте или другими средствами связи (телефакс, электронная почта и т.д) на адрес, указанный в пункте 12.6, или на такой адрес, который адресат указал в уведомлении, направленном стороне, направляющей такое уведомление или делающей такой запрос.   

12.4. Настоящим Стороны подтверждают, что с условиями настоящего договора ознакомлены и согласны.  

12.5. Для достижения целей, указанных в вышеприведенной Статье 12.4, стороны представили следующие свои адреса:  

  

  

ФКУ:		Мудариб:
Председатель Правления    (или получивший доверенность)   ____________________________   ____________________________   (подпись, печать)		Паспорт: ________________ выдан ___________________ МВД ________   Свидетельство о регистрации частного предпринимателя рег №____________, ОКПО ___________   Проживающая по адресу    ___________________________________   ____________________________   ____________________________   (подпись, печать)

  

 

 

Приложение 2  

к Положению «О минимальных требованиях  

к типовым договорам микрофинансовых  

организаций и кредитных союзов, заключаемых  

в соответствии с исламскими принципами  

банковского дела и финансирования». 

 

 

Договор мурабаха 

(образец) 

  

  

г. Бишкек

«____» ________________ 20 года

  

  

________________________________________________________________________ в лице ___________________________________________________ , действующего в соответствии с _________________________________________________________________ , именуемое в дальнейшем ФКУ с одной стороны, и ___________________________________________ в лице ____________________________________________________________, действующего в соответствии с ___________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Клиент» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», ввиду того, что   

  

Клиент обратился в ФКУ с заявкой на получение финансирования по исламским принципам путем приобретения ФКУ по заказу Клиента для него у   

_____________________________________________________________________________ ____________________________________________________  

(продавец товара)  

следующего товара:  

_____________________________________________________________________________ ___________________________________________________  

(наименование товара)  

_____________________________________________________________________________ _____________________________________________________ 

(количество товара)  

_____________________________________________________________________________ ___________________________________________________  

_____________________________________________________________________________ _____________________________________________________  

_____________________________________________________________________________ _____________________________________________________  

(иные характеристики товара)  

(далее по тексту – «Товар») и последующей продажи ФКУ данного Товара Клиенту по договору мурабаха, и поскольку Стороны произвели предварительный обмен письмами, в ходе которого Клиент предложил ФКУ купить Товар в целях последующей продажи ФКУ данного Товара Клиенту по договору мурабаха и дал ФКУ обещание купить у ФКУ данный Товар, по договору мурабаха, а ФКУ принял данное предложение и обязался купить по заказу Клиента для него Товар после чего продать данный Товар Клиенту по договору мурабаха,  заключили настоящий договор о нижеследующем:  

 1. ФКУ в порядке и на условиях настоящего договора продает, а Клиент покупает в рассрочку Товар за цену продажи Товара, указанную в п. 5 настоящего договора. При этом ФКУ оставляет за собой право проверять финансовое положение Клиента до момента полной оплаты цены продажи Товара.  

2. Отчуждаемый Товар принадлежит ФКУ на праве собственности, до настоящего времени никому не продан, не подарен, не заложен, не сдан в аренду, не передан в безвозмездное пользование, в споре, под запрещением (арестом) не состоит и свободен от прав третьих лиц.  

3. Отчуждаемый Товар передается ФКУ Клиенту по акту приема-передачи в течение ___ дней с момента __________________________________________________.  

С момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара риск случайной гибели или повреждения Товара, а также все риски, связанные с сохранностью и содержанием Товара, переходят на Клиента, с этого момента ФКУ не несет ответственности за состояние и сохранность Товара.  

4. Подписанием акта приема-передачи Товара Клиент выражает свое согласие с качеством и состоянием приобретаемого Товара. В случае не подписания Клиентом акта приема-передачи Товара, ФКУ вправе отказаться от исполнения настоящего договора, расторгнуть его в одностороннем порядке, после чего продать Товар третьим лицам и обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.   

5. Соглашением Сторон цена продажи Товара определена в размере _____________________________  сомов, из которых:  

а) ___________________________________________  сомов – цена закупки ФКУ отчуждаемого Товара,   

б) ___________________________________________  сомов – сумма оплаченных ФКУ пошлин, налогов и сборов, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики,   

в) ___________________________________________  сомов – сумма расходов ФКУ, понесенных в связи приобретением ФКУ Товара и заключением настоящего договора,   

г) ___________________________________________  сомов – сумма наценки.  

6. Выплата Клиентом ФКУ цены продажи Товара производится в рассрочку, в течение ______ месяцев с момента подписания Сторонами настоящего договора, регулярными взносами согласно прилагаемому к договору графику платежей. Клиент ежемесячно вносит платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей в кассу ФКУ наличными или перечислением на счет ФКУ. При этом окончательный расчет производится не позднее «____» ______________ 20__г.   

7. С момента проведения окончательного расчета Стороны не будут иметь претензий друг к другу. При этом Стороны уведомлены о том, что в случае спора между Сторонами указанная в настоящем договоре цена продажи Товара является исходной.  

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге № ______ от ______________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и __________________________________________________________________ (далее по тексту – «договор о залоге»).   

9. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом предусмотренных настоящим договором обязательств, ФКУ вправе обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.   

10. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами. Право собственности на Товар переходит от ФКУ Клиенту с момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара.   

11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере ________% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не более 20% от суммы финансирования, которая направляется на счет благотворительного фонда в адрес благотворительной общественной организации, указанного ФКУ или по усмотрению клиента.  

12. Содержание настоящего договора Сторонам разъяснено, со всеми условиями настоящего договора Стороны ознакомлены и согласны.  

13. Стороны подтверждают, что они владеют языком, на котором подготовлен для подписания настоящий договор, не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо настоящего договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершать сделку на крайне невыгодных для себя условиях.  

14. Все расходы, связанные с заключением настоящего договора несет __________________________________________.  

15. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на ________________ языке, по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры имеют равную юридическую силу.  

 Подписи:   

  

1. ______________________________________________________  

  

2. ______________________________________________________