Постановление Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от «15» ноября 2019 года 

№ 2019-П-14/56-4-(ПС) 

 

 

 

 

 

О внесении изменений  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах Кыргызской Республики»» от 9 декабря 2015 года № 76/8 

 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8 (прилагаются). 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.  

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций» и ЗАО «Межбанковский процессинговый центр». 

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платёжных систем.  

 

 

Председатель Т. Абдыгулов 

 

 

 

 

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от «15» ноября 2019 года 

№ 2019-П-14/56-4-(ПС) 

 

О внесении изменений  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах 

в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8»» 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8» следующие изменения: 

в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

 

- в наименовании Положения, изложенном на государственном языке слова «Кыргыз Республикасында» заменить словами на «Кыргыз Республикасындагы»;  

- в пункте 2: 

- в тексте изложенном на государственном языке слова «Кыргыз Республикасында банктык төлөм карттар жөнүндө» заменить словами  «Кыргыз Республикасындагы банктык төлөм карттар жөнүндө»; 

 

- слова «Об электронном документе и электронной цифровой подписи»,  

«О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее ПФТД/ЛПД)»; 

 

- в пункте 5: 

- в абзаце тридцать третьем аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить на аббревиатуру «ПФТД/ЛПД»; 

- сорок третий абзац изложить в следующей редакции: 

«Торгово-сервисное предприятие (ТСП) юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты товаров или услуг, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на банковской карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода»; 

- в абзаце сорок девятом слово «компьютерные сети» заменить словами «интернет (пространства)»; 

 

 

- дополнить абзацами следующего содержания: 

«Кредитная карта или карта с кредитным лимитом небанковской финансово-кредитной организации (далее кредитная карта НФКО) банковская платежная карта, выпущенная банком для своих клиентов/держателей карт или для небанковской финансово-кредитной организации, имеющей лицензию/свидетельство Национального банка на право проведения банковских операций по выдаче/погашению кредитов/финансирования в соответствии с условиями кредитного договора/договора финансирования с эмитентом для последующего их распространения.»; 

«Пользователь кредитной карты НФКО клиент (физическое/юридическое лицо), которому НФКО выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты НФКО и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»; 

«Банковский киоск специальное сооружение/оборудование, предназначенное для установки периферийного устройства»; 

 

- в пункте 7: 

слова «дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная) и кредитную карту» заменить словами «дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная), кредитную карту и кредитную карту НФКО»; 

 

- в пункте 13:  

абзац третий изложить в следующей редакции: 

«Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если: 

- карта предвыпущенная и имеет ограниченный срок действия (не более 3 лет), при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте; 

- кредитная карта НФКО при однозначной идентификации со стороны НФКО. 

Проведение транзакций посредством предвыпущенной и кредитной карты НФКО через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием ПИН-кода и паролей. 

Пользователь кредитных карт НФКО вправе осуществлять платежи и расчеты, согласно целевому предназначению полученного кредита/финансирования.»; 

 

- пункт 14 дополнить вторым абзацем следующего содержания: 

«Пополнение кредитной карты НФКО по системе денежных переводов без открытия счета разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты НФКО в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре.»; 

 

- пункт 19 изложить в следующей редакции: 

«19. В случае признания платежа ошибочным или несанкционированным после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам, а также отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт НФКО, не имеющим банковского счета. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете НФКО. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и НФКО и пользователями кредитных карт НФКО, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.»; 

 

- пункт 24 изложить в следующей редакции: 

«24. Выплата пенсий, социальных пособий и других поступлений/выплат из бюджетных средств, а также заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций и хозяйствующих субъектов с долей прямого государственного участия свыше 50% должна осуществляться банком только посредством национальной карты «Элкарт».»; 

 

- пункт 25 дополнить вторым абзацем следующего содержания: 

«Кредитные карты НФКО выпускаются банком, согласно пункту 35-1 настоящего Положения.»;  

 

- пункт 27 изложить в следующей редакции: 

«27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства  

по ПФТД/ЛПД.»; 

 

- пункт 29 дополнить абзацем вторым следующего содержания:  

«Кредитные карты, эмитированные банком для НФКО являются собственностью эмитента, что должно быть установлено в договоре между банком и НФКО. Процесс передачи карт клиентам для их последующего использования и изъятия по окончании срока действия карты или в случае прекращения обслуживания осуществляется НФКО.»; 

 

- в пункте 30 слово «мошеннических» заменить на слово «несанкционированных»; 

 

- пункт 31 изложить в следующей редакции: 

«31. При заключении договора эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета по принципу «знай своего клиента», и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО в соответствии с законодательством по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО.»; 

 

- Положение дополнить пунктом 31-1 следующего содержания: 

«31-1. Эмитент при выпуске карт для НФКО должен заключить договор с НФКО по надлежащей проверке клиента НФКО и доверию третьим сторонам в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.»; 

 

- пункт 32 изложить в следующей редакции: 

«32. Эмитент и НФКО обязаны до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт НФКО: 

- с условиями договора; 

- с правилами по безопасному использованию карты; 

- с тарифами на оказываемые услуги; 

- со способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента; 

- с контактной информацией для связи держателя карты с банком и НФКО в нерабочее время и выходные (праздничные дни); 

- со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты НФКО и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.); 

- с порядком погашения кредита в случае, если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме; 

- с порядком выдачи денежных средств из кассы НФКО или банка в случае утери кредитной карты НФКО; 

- и др.  

Клиент письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

Клиент НФКО должен письменно подтвердить получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему.»; 

 

- в подпункте 8 пункта 33 слово «мошеннические» заменить на слово «несанкционированные»; 

 

- Положение дополнить пунктом 33-1 следующего содержания: 

«33-1. При выдаче кредитных карт НФКО в договоре с пользователем карт НФКО должны быть отражены следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам: 

1) персональные данные пользователя кредитной карты НФКО (фамилия, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

2) права, обязанности и ответственность НФКО перед своими клиентами по операциям с кредитной картой НФКО; 

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации; 

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование ПИН-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты); 

5) процедура информирования НФКО о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом; 

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая мошеннические операции; 

7) условия блокирования и изъятия карты НФКО; 

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; 

9) порядок рассмотрения споров/жалоб; 

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты НФКО; 

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»; 

 

- Положение дополнить пунктом 35-1 следующего содержания: 

«35-1. При выдаче карты НФКО денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств обслуживающим банком с расчетного (ссудного) счета НФКО, открытого в данном банке, в соответствии с условиями договора по эмиссии и распространению кредитных карт.  

Подтверждением поступления кредита на карты НФКО без использования зачисления денежных средств на банковский счет пользователя карты НФКО является открытие кредитного лимита со стороны НФКО на сумму одобренного кредита.  

Порядок/сроки зачисления кредита, открытия кредитного лимита и погашения осуществляется в соответствии с кредитным договором между НФКО и его клиентом.»; 

 

- в пункте 36 слова «по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма» заменить на аббревиатуру «ПФТД/ЛПД»; 

 

- в пункте 40: 

подпункт 1 после слов «договором» дополнить словами «, или несоблюдения НФКО условий договора по эмиссии карт и их последующего распространения»; 

абзац седьмой изложить в следующей редакции: 

«В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент/НФКО должен/на уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты НФКО в установленном договором порядке.»; 

 

- пункт 42 изложить в следующей редакции: 

«42. Сроки и способы уведомления эмитента/НФКО и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт НФКО об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты возлагается на эмитента.»; 

 

- пункт 43 изложить в следующей редакции:  

«43. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты и НФКО в случаях: 

- если держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и ПИН-кода; 

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/НФКО/пользователя кредитной карты НФКО. 

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.  

В случае спорных ситуаций с пользователем кредитных карт НФКО по запросу пользователя кредитной карты НФКО банк-эмитент по согласию НФКО должен предоставить полную информацию своему клиенту, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям с кредитной карты НФКО.  

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, незащищенные многофакторной аутентификацией.»; 

 

- в двенадцатом и тринадцатом абзацах пункта 53 слово «мошеннических» заменить на слово «несанкционированных»; 

 

- Приложение 3 к Положению изложить в следующей редакции: 

 

«Приложение 3 

к Положению «О банковских платежных картах  

в Кыргызской Республике» 

 

 

ОТЧЕТ 

о реестре периферийных устройств 

Наименование банка: ____________________________________ 

ИНН банка: _____________________________________________ 

ОКПО банка: ____________________________________________ 

По состоянию на «___» ___________________________ 20__ года 

 

 

 

№№ 

п/п 

Тип периферийного устройства 

ID периферийного устройства 

Местонахождение периферийного устройства 

Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством 

Валюта 

Период доступа 

Местоположение 

Область 

Район 

Айыльный аймак 

Город/ пгт/ село 

Улица 

10 

11 

12 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Председатель Правления (подпись, печать) 

Расшифровка подписи 

 

 

ПРАВИЛА 

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств  

 

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (платежных терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве. 

2. В столбце 2 «Тип периферийного устройства» указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS или иное периферийное устройство. 

3. В столбце 3 «ID периферийного устройства» указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков. 

4. В столбце 4 «Местоположение» указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов  

(V-POS) указывается веб-адрес. 

5. В столбце 5 «Область» указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

6. В столбце 6 «Район» указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

7. В столбце 7 «Айыльный аймак» указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

8. В столбце 8 «Город/пгт./село» указывается наименование города, районных центров, пгт., села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

9. В столбце 7 «Улица» указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 «Местоположение», т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д. 

10. В столбце 10 «Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством», указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.). 

11. В столбце 11 «Валюта» указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.). 

12. В столбце 12 «Период доступа» указывается время/период доступа к данному устройству. 

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (установка/изъятие и перемещение банковского оборудования). 

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации.»; 

 

- Приложение 4 к Положению «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» признать утратившим силу.».