№ 

Действующая редакция 

(изменяемые положения выделены жирным шрифтом, удаляемые положения выделены жирным шрифтом и зачеркнуты) 

Предлагаемая редакция 

(изменяемые и дополняемые положения выделены жирным шрифтом)  

I. Закон «О Национальном банке Кыргызской Республики» 

1. 

Статья 4. Функции Банка Кыргызстана 

Банк Кыргызстана выполняет следующие функции:  

1) определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;  

2) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;  

3) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков; 

........ 

4) является кредитором последней инстанции для банков в соответствии с настоящим Законом;  

5) устанавливает правила проведения банковских операций, в том числе и на основе исламских принципов банковского дела и финансирования, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;  

6) выдает лицензию на ведение банковских операций, привлечение юридическими лицами денежных средств от населения на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с законодательством республики и ведет реестр выданных лицензий;  

7) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Банком Кыргызстана;  

8) способствует эффективному функционированию платежной системы и осуществлению межбанковских платежей;  

9) осуществляет валютное регулирование, включая издание нормативов, регулирующих операции с иностранной валютой, а также операций по купле, продаже и обмену иностранной валюты в соответствии с законодательством республики;  

10) владеет и управляет официальными валютными резервами в соответствии с настоящим Законом;  

11) составляет совместно с Национальным статистическим комитетом платежный баланс Кыргызской Республики;  

12) представляет интересы и выступает от имени Кыргызской Республики на международных совещаниях, конференциях и организациях, касающихся денежно-кредитной и банковской политики;  

13) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Статья 4. Функции Банка Кыргызстана 

Банк Кыргызстана выполняет следующие функции:  

1) определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;  

2) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;  

3)обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков; 

31) обладает правом проведения эмиссии (выпуска) электронных денег; 

4) является кредитором последней инстанции для банков в соответствии с настоящим Законом;  

5) устанавливает правила проведения банковских операций, в том числе и на основе исламских принципов банковского дела и финансирования, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;  

6) осуществляет лицензирование деятельности банков, финансово-кредитных учреждений и других лиц, регулируемых Банком Кыргызстана в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о банках и банковской деятельности, об операциях в иностранной валюте, о платежной, микрофинансовой деятельности, об обмене кредитной информацией и деятельности кредитных союзов и ведет реестр выданных лицензий;»;  

7) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений и других лиц, лицензируемых Банком Кыргызстана;  

8) осуществляет регулирование и надзор за платежной системой (оверсайт), способствует эффективному, надежному и безопасному функционированию платежной системы Кыргызской Республики, проведению межбанковских платежей;  

9) осуществляет валютное регулирование, включая издание нормативов, регулирующих операции с иностранной валютой, а также операций по купле, продаже и обмену иностранной валюты в соответствии с законодательством республики;  

10) владеет и управляет официальными валютными резервами в соответствии с настоящим Законом;  

11) составляет совместно с Национальным статистическим комитетом платежный баланс Кыргызской Республики;  

12) представляет интересы и выступает от имени Кыргызской Республики на международных совещаниях, конференциях и организациях, касающихся денежно-кредитной и банковской политики;  

13) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

II. Закон «О платежной системе Кыргызской Республики» 

1. 

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом  

1. Настоящий Закон устанавливает порядок и формы осуществления платежей и расчетов, проведения денежных переводов на территории Кыргызской Республики, определяет характеристики платежных систем, порядок взаимоотношений между участниками платежей и расчетов, надзор (оверсайт) за платежными системами и определяет полномочия Национального банка Кыргызской Республики (далее - Банк Кыргызстана) в платежной системе Кыргызской Республики. 

2. Отношения, возникающие при платежах и расчетах по сделкам между хозяйствующими субъектами Кыргызской Республики и зарубежных стран, денежных переводах между юридическими и физическими лицами (международные/трансграничные платежи и денежные переводы), а также отношения, возникающие при проведении платежей, расчетов и денежных переводов через отделения почтовой связи, регулируются настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами в части, не противоречащей настоящему Закону.  

.........  

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом  

1. Настоящий Закон устанавливает порядок и формы осуществления платежей и расчетов, проведения денежных переводов на территории Кыргызской Республики, определяет характеристики платежных систем, порядок взаимоотношений между участниками платежей и расчетов, надзор (оверсайт) за платежными системами и определяет полномочия Национального банка Кыргызской Республики (далее - Банк Кыргызстана) в платежной системе Кыргызской Республики. 

2. Отношения, возникающие при платежах и расчетах по сделкам между хозяйствующими субъектами Кыргызской Республики и зарубежных стран, денежных переводах между юридическими и физическими лицами (международные/трансграничные платежи и денежные переводы), регулируются настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами в части, не противоречащей настоящему Закону. 

3. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по эксплуатации сетей связи и предоставлению услуг электрической и почтовой связи в Кыргызской Республике, регулируемую законом в сфере электрической и почтовой связи. В случае осуществления платежей за товары/услуги, не относящиеся к услугам связи, операции проводятся непосредственно через платежные системы в порядке, установленном настоящим Законом. 

2. 

Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе  

............. 

Оператор платежной системы – юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы и в соответствии с правилами системы. Текущее управление деятельностью оператора платежной системы осуществляется исполнительным органом (коллегиальным), подотчетным общему собранию его участников, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

Платежная карта - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Платежная организация – коммерческая организация, осуществляющая деятельность по оказанию услуг по приему платежей от физических и юридических лиц в пользу третьих лиц – поставщиков услуг, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками услуг и договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами.  

Система денежных переводов – тип платежной системы по принятию провайдером денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату.   

Электронные деньги – денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве (предоплаченные карты, виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек являются инструментами (носителями) электронных денег) и принимаются в качестве средства платежа за товары/услуги организации-эмитента электронных денег и организаций акцептантов.  

------------ 

------------ 

Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе  

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом, принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами. 

Оператор платежной системы – юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Банка Кыргызстана в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

Банковская платежная карта (платежная карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Платежная организация – юридическое лицо, имеющее лицензию Банка Кыргызстана на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способов проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров и услуг и договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

Система денежных переводов – тип платежной системы по принятию оператором платежной системы денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату.  

Электронные деньги – денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимаются в качестве средства платежа.  

Процессинг – лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Эмитент электронных денег (Эмитент) – Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию Банка Кыргызстана на право выпуска электронных денег, принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию. 

3. 

Статья 3. Организация безналичных расчетов 

2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с нефинансово-кредитными учреждениями и небанковскими финансово-кредитными учреждениями по предоставлению услуг населению по проведению платежей, расчетов (включая платежи и расчеты с использованием банковских платежных карт), денежных переводов, распространению электронных денег в соответствии с нормативными правовыми актами.   

3. Платежная организация вправе осуществлять:  

1) услуги по предоставлению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, поставщиков услуг, на территории Кыргызской Республики на основании агентского договора, заключенного с поставщиками услуг и определяющего порядок осуществления взаиморасчетов путем перечисления денежных средств с банковского счета платежной организации на банковские счета поставщиков услуг. Агентский договор между платежной организацией и поставщиками услуг может предусматривать осуществление взаиморасчетов на условиях предоставления платежной организацией поставщику услуг предоплаты путем внесения наличных денежных средств, перечисления с банковского счета, предоставления банковской гарантии и иные способы в качестве обеспечения по выполнению обязательств платежной организации перед поставщиками услуг;  

4. Оператор платежных систем и платежная организация перед началом осуществления деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов в пользу третьих лиц направляет письменно уведомление или получает свидетельство Банка Кыргызстана в порядке и в соответствии с установленными им требованиями.  

Перечень услуг по приему и проведению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, которые могут оказывать операторы платежных систем и платежные организации, осуществляющие свою деятельность на основании уведомления Банка Кыргызстана, устанавливается Банком Кыргызстана.  

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем без наличия регистрации (уведомления) или свидетельства запрещается. 

5. Форма уведомления, свидетельства, перечень документов, прилагаемых к ним, а также порядок их рассмотрения определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.  

Статья 3. Организация безналичных расчетов 

2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с юридическими лицами по предоставлению банковских и платежных услуг, а также с индивидуальными предпринимателями по предоставлению услуг населению по проведению платежей и расчетов, в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. При этом ответственность по исполнению обязательств агентами в пределах договора несет банк. 

3. Платежная организация вправе осуществлять:  

1) услуги по предоставлению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, поставщиков товаров/услуг, на территории Кыргызской Республики на основании агентского договора, заключенного с поставщиками товаров/услуг и определяющего порядок осуществления взаиморасчетов путем перечисления денежных средств с банковского счета платежной организации на банковские счета поставщиков товаров/услуг. Агентский договор между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг может предусматривать осуществление взаиморасчетов на условиях предоставления платежной организацией поставщику товаров/услуг предоплаты путем внесения наличных денежных средств, перечисления с банковского счета, предоставления банковской гарантии и иные способы в качестве обеспечения по выполнению обязательств платежной организации перед поставщиками товаров/услуг;  

4. Перечень видов операций при оказании услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способов проведения платежей, устанавливается Банком Кыргызстана.  

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем без наличия лицензии/регистрации запрещается»;  

5. Форма заявления на получение лицензии/регистрации, перечень прилагаемых документов, а также порядок их рассмотрения, определяется нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

4. 

Статья 5. Денежные переводы  

3. Денежный перевод без открытия банковского счета осуществляется банком путем принятия от отправителя наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному получателю в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов.  

6. Банк-участник системы денежных переводов информирует отправителя о следующем:   

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате денежного перевода;  

1) сумме комиссионных сборов участника, необходимой к выплате отправителем и/или получателем;  

1) обменном курсе валюты переводимых денежных средств;  

1) дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения;   

1) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения. 

Статья 5. Денежные переводы  

3. Денежный перевод без открытия банковского счета осуществляется банком путем принятия от отправителя наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному получателю в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов в соотвествтии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.  

6. Банк-участник системы денежных переводов информирует отправителя о следующем:   

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате денежного перевода;  

1) сумме комиссионных сборов участника, необходимой к выплате отправителем и/или получателем;  

1) обменном курсе валюты переводимых денежных средств;  

1) дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения;   

1) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения; 

1) правилах безопасности при осуществлении денежных переводов. 

5. 

Статья 6. Электронные деньги  

1. Эмитент осуществляет эмиссию электронных денег в форме инструментов (носителей) электронных денег путем обмена наличных или безналичных денежных средств на электронные деньги. При погашении электронных денег инструменты электронных денег отражают сумму обязательств эмитента по погашению электронных денег предъявителю электронных денег. 

В статье 6. Электронные деньги 

1. Эмитент осуществляет выпуск электронных денег в форме инструментов (носителей) электронных денег путем обмена наличных или безналичных денежных средств на электронные деньги. При погашении электронных денег инструменты электронных денег отражают сумму обязательств эмитента по погашению электронных денег предъявителю электронных денег. 

2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является банк, осуществивший эмиссию электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент должен иметь дополнительную лицензию на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег. Эмитенты, распространяющие на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несут ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег. 

2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несёт ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.  

4. Держателем электронных денег является физическое или юридическое лицо, распоряжающееся электронными деньгами и использующее электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары и услуги акцептантов. Держатель электронных денег может приобретать товары и услуги посредством оплаты электронными деньгами, получать наличные денежные средства в обмен на электронные деньги в специальных устройствах по приему и обслуживанию инструментов (носителей) электронных денег, имеющих алгоритм учета и движения электронных денег соответствующей системы.   

4. Держателем электронных денег является юридическое или физическое лицо, распоряжающееся электронными деньгами и использующее электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы. Перечень операций с использованием электронных денег определяется нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.  

5. Распространение электронных денег осуществляется эмитентом (продажа и распространение) путем выдачи инструментов (носителей) электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности погашения. Эмитент в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана вправе привлекать юридические лица дистрибьюторов для распространения электронных денег на основе заключенного агентского договора.   

--------- 

5. Распространение электронных денег осуществляется эмитентом (продажа и распространение) путем выдачи инструментов (носителей) электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности погашения. Эмитент в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана вправе привлекать агентов для распространения электронных денег на основе заключенного агентского договора.    

51. Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком. Банк вправе привлекать агентов для последующего распространения международных электронных денег на основе заключенного агентского договора в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана.  

6. Эмитент или дистрибьютор электронных денег при распространении электронных денег обязан ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег и тарифами на оказываемые услуги до получения предоплаты за электронные деньги от клиента.  

6. Эмитент электронных денег или его агент при распространении электронных денег обязан заранее ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег, тарифами, правилами безопасности и иными условиями.  

9. Учет по движению электронных денег осуществляется эмитентом путем открытия расчетного (текущего) счета по учету электронных денег в банке в соответствии с договором на открытие и обслуживание счета. Расчетный (текущий) счет по учету электронных денег предназначается только для проведения операций по зачислению суммы денежных средств, равной общей сумме обязательств по всем эмитированным электронным деньгам. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только на счета организаций (акцептантов), принимающих платежи за услуги/товары посредством электронных денег от их держателей 

9. Учет по движению электронных денег осуществляется банком в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.  

6. 

Статья 10. Правовой статус электронного платежного документа 

Электронный платежный документ, проведенный в соответствии с установленными требованиями по формату и процедурам удостоверения подлинности, заверенный электронной цифровой подписью или другими эквивалентными средствами защиты, имеет юридический статус, равный юридическому статусу бумажных платежных документов, удостоверенных в соответствии с предъявляемыми требованиями, и должен приниматься в качестве доказательства при рассмотрении судебных и иных споров. 

Статья 10. Правовой статус электронного платежного документа 

Электронный платежный документ, проведенный в соответствии с установленными требованиями по формату и процедурам удостоверения подлинности, заверенный электронной цифровой подписью или другими эквивалентными средствами защиты, а также подтверждающие электронные платежные документы отправителя и/или получателя (карт-чек, смс- уведомление, электронное сообщение), формируемые по факту проведения оплаты за товары /услуги, штрафы и другие платежи в безналичной форме с использованием банковских платежных карт, электронных кошельков и других инновационных инструментов, имеют юридический статус, равный юридическому статусу бумажных платежных документов, удостоверенных в соответствии с предъявляемыми требованиями, и должен приниматься в качестве доказательства при рассмотрении судебных и иных споров.  

7. 

Статья 13. Расчеты с использованием банковских платежных карт. 

4. Расчеты с использованием платежных карт за товары и услуги на территории Кыргызской Республики осуществляются в национальной валюте и могут проводиться по национальной системе, по локальным и международным платежным системам.  

Статья 13. Расчеты с использованием банковских платежных карт. 

4. Расчеты с использованием платежных карт за товары и услуги на территории Кыргызской Республики осуществляются в национальной валюте и могут проводиться по национальной системе, по локальным и международным платежным системам в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

8. 

Статья 14. Передача платежных документов посредством других электронных средств 

2. Требования к договору между банком и клиентом по предоставлению услуг посредством Интернет-банкинга, домашнего банкинга, мобильного банкинга и других электронных средств должны предусматривать следующее:  

1) обязательную регистрацию клиента в системе банка и идентификацию клиента по связанным между собой реквизитам ("клиент - счет клиента - номер телефона клиента" в системе мобильного банкинга банка);  

2) недопущение передачи номера счета клиента в форматах сообщений при взаимодействии между клиентом и банком посредством обмена сообщений с использованием мобильного телефона .........; 

3. Использование Интернет-банкинга, домашнего банкинга, мобильного банкинга и других электронных средств применяется для управления счетами, открытыми в банках. Предоставление услуг по мобильному банкингу оператором мобильной связи осуществляется на основании заключенного агентского договора между банком и оператором связи.   

Статья 14. Передача платежных документов посредством других электронных средств  

2. Требования к договору между банком и клиентом по предоставлению услуг посредством Интернет-банкинга, домашнего банкинга, мобильного банкинга и других электронных средств должны предусматривать следующее:  

1) обязательную регистрацию клиента в системе банка и идентификацию клиента по связанным между собой реквизитам («клиент - счет клиента - номер телефона клиента» в системе мобильного банкинга банка);. 

2) недопущение передачи номера счета клиента в форматах сообщений при взаимодействии между клиентом и банком посредством обмена сообщений с использованием мобильного телефона и других платежных инструментов;  

3. Использование Интернет-банкинга, домашнего банкинга, мобильного банкинга и других электронных средств применяется для управления счетами, открытыми в банках. Предоставление услуг по мобильному банкингу осуществляется на основании заключенного агентского договора между банком и оператором платежной системы и /или платежной организацией, имеющими договора с поставщиками услуг.  

9. 

Статья 16. Распределение ответственности между участниками платежей и расчетов 

6. Ответственность за предоставление услуг по мобильному банкингу оператором связи возлагается на банк. 

7. Порядок осуществления платежей, ответственность участников при проведении платежей, а также правила обеспечения безопасности с использованием домашнего банкинга, Интернет-банкинга и мобильного банкинга определяются договорами между банком, клиентом. и оператором мобильной связи. 

Статья 16. Распределение ответственности между участниками платежей и расчетов 

6. Ответственность за предоставление услуг по мобильному банкингу возлагается на банк. 

7. Порядок осуществления платежей, ответственность участников при проведении платежей, а также правила обеспечения безопасности с использованием домашнего банкинга, Интернет-банкинга и мобильного банкинга определяются договорами между банком и клиентом. 

10. 

Статья 17. Типы и категории платежных систем 

1. Платежная система Кыргызской Республики (национальная платежная система) представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых могут являться резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики.  

Статья 17. Типы и категории платежных систем 

1. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых являются резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.   

11. 

Статья 19. Система розничных платежей на основе клиринга 

1. Межбанковская клиринговая система является разновидностью розничной платежной системы и предназначена для проведения розничных и регулярных платежей банков и их клиентов, по которым не требуется немедленного проведения окончательного расчета. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы (расчет многосторонних, двусторонних чистых позиций). Система обеспечивает участникам снижение необходимого уровня ликвидности для проведения расчетов при увеличении количества розничных платежей.  

............. 

Статья 19. Система розничных платежей на основе клиринга   

1. Межбанковская клиринговая система является разновидностью розничной платежной системы и предназначена для проведения розничных и регулярных платежей банков и их клиентов, по которым не требуется немедленного проведения окончательного расчета. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы (расчет многосторонних, двусторонних чистых позиций). Система обеспечивает участникам снижение необходимого уровня ликвидности для проведения расчетов при увеличении количества розничных платежей.  

Оператором межбанковской клиринговой системы является Банк Кыргызстана либо по решению Банка Кыргызстана юридическое лицо (резидент) в форме акционерного общества, действующее на основании лицензии, выданной Банком Кыргызстана и нормативных правовых актов Банка Кыргызстана. 

12. 

Статья 20. Система розничных платежей по расчетам с банковскими платежными картами 

1. Национальная система расчетов с использованием национальных платежных карт является межбанковской системой и обеспечивает проведение платежей и расчетов с использованием национальных платежных карт через единое платежное пространство, объединяющее все или многие банки Кыргызской Республики. Окончательный расчет участников национальной системы расчетов с использованием национальных платежных карт осуществляется по корреспондентским счетам участников системы, открытым в Банке Кыргызстана, а также в соответствии с договорами, заключенными между участниками системы. Национальные платежные карты должны приниматься к обслуживанию в инфраструктуре локальной и международной платежной системы на территории Кыргызской Республики или любого банка на территории Кыргызской Республики.   

Статья 20. Система розничных платежей по расчетам с банковскими платежными картами  

1. Национальная система расчетов с использованием национальных платежных карт является межбанковской системой и обеспечивает проведение платежей и расчетов с использованием национальных платежных карт через единое платежное пространство, объединяющее все банки Кыргызской Республики. Окончательный расчет участников национальной системы расчетов с использованием национальных платежных карт осуществляется по корреспондентским счетам участников системы, открытым в Банке Кыргызстана, а также в соответствии с договорами, заключенными между участниками системы. Национальные платежные карты должны приниматься к обслуживанию в инфраструктуре локальной и международной платежной системы на территории Кыргызской Республики или любого банка на территории Кыргызской Республики.  

13. 

Статья 21. Система денежных переводов  

3. Банк может заключить договор (агентское соглашение) с небанковскими финансово-кредитными учреждениями и нефинансово-кредитными учреждениями по предоставлению услуг населению по денежным переводам через системы денежных переводов. При этом ответственность по исполнению обязательств по денежным переводам несет банк.  

Статья 21. Система денежных переводов  

3. Признать утратившим силу.  

14.  

Статья 23. Участники платежных систем  

 1. Участниками платежной системы являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, нефинансово-кредитные организации и другие организации, предоставляющие платежные услуги населению на территории Кыргызской Республики на основании договора, заключенного с оператором платежной системы. Участник платежной системы может являться и оператором платежной системы в случае, если функционирование платежной системы обеспечивается этим участником.  

Статья 23. Участники платежных систем  

1. Участниками платежной системы являются финансово-кредитные учреждения, специализированные финансово-кредитные учреждения, операторы платежных систем и платежные организации и их агенты, предоставляющие платежные услуги населению на территории Кыргызской Республики на основании заключенных договоров.  

15. 

Статья 24. Операторы 

1. Оператором системы денежных переводов является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, провайдер услуг по денежным переводам, имеющий соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа по финансовому надзору страны происхождения и обеспечивающий функционирование системы денежных переводов. Для развития инфраструктуры и пунктов доступа к системе денежных переводов оператор заключает договор с участниками об участии в системе денежных переводов.   

2. Оператором системы расчетов с использованием электронных денег является банк, имеющий лицензию Банка Кыргызстана на осуществление данного вида деятельности. Для развития инфраструктуры и пунктов доступа к системе электронных денег оператор заключает договор с участниками-агентами (дистрибьюторы по распространению электронных денег, предприятия торговли и сервиса по приему электронных денег к оплате за товары и услуги).  

Статья 24. Операторы 

1. Оператором системы денежных переводов, осуществляющим денежные переводы без открытия счета, является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, имеющее соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство), прошедшее регистрацию в Банке Кыргызстана и обеспечивающее функционирование системы денежных переводов. Деятельность операторов системы денежных переводов на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается.  

2. Оператором системы расчетов с использованием электронных денег является юридическое лицо - резидент Кыргызской Республики, имеющий лицензию на осуществление услуги по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег - нерезидента Кыргызской Республики осуществляется при наличии регистрации в Банке Кыргызстана и в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег без наличия регистрации в Банке Кыргызстана запрещается. 

16. 

Статья 25. Пользователи систем 

1. Пользователем платежной системы является юридическое или физическое лицо, использующее платежные услуги участника платежной системы или системы денежных переводов для проведения расчетов и денежных переводов при осуществлении хозяйственной или иной деятельности, в пользу которого и от имени которого осуществляется перевод денежных средств. 

2. Пользователи вправе выбирать способы и средства по проведению платежей и расчетов. 

Статья 25. Пользователи систем 

1. Пользователем платежной системы является юридическое или физическое лицо, использующее платежные услуги участника платежной системы или системы денежных переводов для проведения расчетов и денежных переводов при осуществлении хозяйственной или иной деятельности, в пользу которого и от имени которого осуществляется перевод денежных средств. 

2. Пользователи вправе выбирать способы и средства по проведению платежей и расчетов. 

3. Пользователи платежных систем имеют право на: 

1) государственную защиту своих интересов; 

1) гарантированный наличный и безналичный платеж; 

1) безопасность безналичных платежей; 

1) полную и достоверную информацию о проведенных платежах; 

1) возмещение суммы платежа при наличии подтверждающих документов;  

4. С целью защиты прав пользователей платежных систем, участники платежных систем обязаны заранее ознакомить пользователя систем о тарифах на предоставляемые платежные услуги.  

17. 

Статья 26. Разработка нормативных правовых актов 

1. В целях обеспечения эффективности, надежности и безопасности функционирования национальной платежной системы Кыргызской Республики Банк Кыргызстана осуществляет регулирование деятельности платежных систем на территории Кыргызской Республики:  

1) осуществляет регистрацию операторов платежных систем и платежных организаций, действующих на основании уведомления, а также их агентов и субагентов, ведет их реестр;   

2) выдает разрешения (свидетельства) и ведет реестр выданных разрешений (свидетельств) на осуществление деятельности операторов платежных систем и платежных организаций, осуществляющих деятельность по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, а также по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг) по платежам и расчетам третьих лиц;  

........... 

3. Банк Кыргызстана разрабатывает нормативные правовые акты по регулированию и надзору за национальной платежной системой Кыргызской Республики, включая установление требований к системам расчетов ценными бумагами и их взаимодействию с платежными системами при проведении окончательных расчетов по операциям с ценными бумагами. 

Статья 26. Функции и полномочия Банка Кыргызстана в платежной системе Кыргызской Республики 

1. В целях обеспечения эффективности, надежности и безопасности функционирования национальной платежной системы Кыргызской Республики Банк Кыргызстана осуществляет регулирование деятельности платежных систем на территории Кыргызской Республики:  

1) выдает лицензию на право выпуска электронных денег и ведет реестр выданных лицензий;  

2) выдает лицензию операторам платежных систем и платежным организациям, осуществляющим деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц, а также по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги не являющиеся результатом своей деятельности в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, и ведет реестр выданных лицензий; 

21) осуществляет регистрацию операторов систем денежных переводов, международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт и операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики. 

3. Банк Кыргызстана разрабатывает нормативные правовые акты по регулированию и надзору за платежной системой Кыргызской Республики, включая установление требований к системам расчетов ценными бумагами и их взаимодействию с платежными системами при проведении окончательных расчетов по операциям с ценными бумагами. 

18. 

Статья 27. Отношения банка Кыргызстана с финансовым сектором 

1. Банк Кыргызстана в рамках полномочий, определенных законами «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», обеспечивает содействие в развитии инфраструктуры по приему платежей и расчетов коммерческим банкам и операторам платежных систем.  

Статья 27. Отношения банка Кыргызстана с финансовым и нефинансовым сектором. 

1. Банк Кыргызстана в рамках полномочий, определенных законами в сфере банковской деятельности, обеспечивает содействие в развитии инфраструктуры по приему платежей и расчетов банкам и операторам платежных систем.  

19 

Статья 31. «Порядок и принципы осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики» 

6. Банк Кыргызстана для осуществления своих функций в отношении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики и регулирования деятельности операторов и участников платежных систем, имеющих разрешение на осуществление данной деятельности, имеет право: 

1) устанавливать экономические нормативы, издавать директивы, инструкции и рекомендации в целях осуществления функций регулирования и надзора, а также порядка их реализации путем установления соответствующих правил и норм в соответствии с нормативными правовыми актами, основанные на международных стандартах по платежным системам; 

2) участвовать в осуществлении органом банковского надзора проверки финансово-кредитных учреждений на местах при осуществлении ими деятельности операторов платежных систем или поручать проведение таких проверок независимым аудиторам или аудиторским фирмам; 

3) запрашивать и получать информацию и отчетность для эффективного осуществления своих функций по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики и требовать разъяснения по полученной информации; 

4) предписывать принять меры по совершенствованию платежной системы, приостановить или отозвать свидетельство на осуществление деятельности оператора платежной системы либо применить меры и санкции, предусмотренные нормативными правовыми актами, в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности. 

Информация, поступившая от операторов и участников платежных систем по конкретным операциям, не подлежит разглашению без их согласия, за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами. 

Статья 31. Порядок и принципы осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики 

6. Банк Кыргызстана для осуществления своих функций в отношении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики и регулирования деятельности операторов и участников платежных систем, имеющих разрешение на осуществление данной деятельности, имеет право: 

1) устанавливать экономические нормативы, издавать директивы, инструкции и рекомендации в целях осуществления функций регулирования и надзора, а также порядка их реализации путем установления соответствующих правил и норм в соответствии с нормативными правовыми актами, основанными на международных стандартах по платежным системам; 

2) участвовать в осуществлении органом банковского надзора проверки финансово-кредитных учреждений на местах при осуществлении ими деятельности операторов платежных систем или поручать проведение таких проверок независимым аудиторам или аудиторским фирмам; 

3) запрашивать и получать информацию и отчетность для эффективного осуществления своих функций по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики и требовать разъяснения по полученной информации; 

4) принимать меры воздействия к операторам платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности. 

Информация, поступившая от операторов и участников платежных систем по конкретным операциям, не подлежит разглашению без их согласия, за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами. 

20. 

Статья 311. Меры воздействия, применяемые Банком Кыргызстана 

1. Банк Кыргызстана применяет меры воздействия к участникам платежной системы в следующих случаях: 

1) нарушение законодательства Кыргызской Республики при осуществлении деятельности операторов платежных системы/платежных организаций;  

2) противодействие при осуществлении надзорных функций и проверок на местах, проводимых Банком Кыргызстана; 

3) осуществление фиктивных и сомнительных операций, не имеющих реального покрытия, с целью недостоверного представления финансовой отчетности; 

4) действие или бездействие, которые влекут за собой угрозу интересам участников и потребителей услуг операторов платежной системы/платежных организаций. 

2. В случаях выявления Банком Кыргызстана нарушений,  согласно части 1 настоящей статьи, влекущих за собой сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Банк Кыргызстана направляет предупреждение и/или применяет следующие меры воздействия: 

1) предписание; 

2) штрафные санкции;  

3) временное приостановление или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций;  

4) отзыв лицензии. 

3. Меры воздействия, указанные в части 2 настоящей статьи, применяются Банком Кыргызстана в зависимости от ситуации, и от степени нарушения и возможных последствий для платежной системы Кыргызской Республики, в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.  

Порядок применения меры воздействия в виде наложения штрафа определяется административным законодательством Кыргызской Республики. 

4. Средства, поступающие от наложения штрафа, направляются непосредственно в республиканский бюджет Кыргызской Республики. 

21. 

Статья 32. Заключительные положения 

1. Участники и операторы платежных систем осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями нормативных правовых актов по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и должны обеспечить наличие в системе управления справочника отправителей, получателей и проверки клиентов по перечню физических и юридических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма).   

2. В случае если оператор платежной системы является нерезидентом Кыргызской Республики, то банк-резидент Кыргызской Республики до принятия решения о присоединении к международной платежной системе должен удостовериться в наличии у оператора соответствующих разрешительных документов уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство) и соответствии правил системы требованиям Банка Кыргызстана.   

3. Взыскание любых неустоек и штрафных санкций в рамках взаимодействия участников платежной системы, а также возмещение убытков является правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами по собственному усмотрению в соответствии с заключенными договорами.  

Статья 32 Заключительные положения 

1. Участники платежной системы осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями нормативных правовых актов по противодействию легализации (отмыванию) доходов, преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, и должны обеспечить наличие в системе управления справочника отправителей, получателей и проверки их по Перечню лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения. 

2. В случае если оператор платежной системы является нерезидентом Кыргызской Республики, банк-резидент Кыргызской Республики до принятия решения о присоединении к международной платежной системе должен удостовериться в наличии у оператора соответствующих разрешительных документов уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство), регистрации в Банке Кыргызстана в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

3. Взыскание неустойки и штрафные санкции, осуществляемые в рамках взаимодействия участников платежной системы, а также возмещение убытков является правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами в соответствии с заключенными договорами и законодательством Кыргызской Республики.». 

III. Закон «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» 

1. 

Статья 33. Банковские операции  

1. Банк может проводить следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии:  

1) привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком;  

2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком;  

3) открывать и вести счета физических и юридических лиц в национальной валюте Кыргызской Республики;  

4) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;  

5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки;  

6) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфетирование);  

7) выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Банком Кыргызстана в соответствующих нормативных актах;  

8) осуществлять операции по финансовому лизингу;  

9) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 года N 158)  

10) выдавать банковские гарантии.  

3. При наличии дополнительной лицензии банки могут осуществлять: 

1) все или некоторые из операций, перечисленных в пункте первом настоящей статьи, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента; 

2) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени; 

3) операции с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб).  

Статья 33. Банковские операции  

1. Банк может проводить следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии:  

1) привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком;  

2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком;  

3) открывать и вести счета физических и юридических лиц в национальной валюте Кыргызской Республики;  

4) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;  

5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки;  

6) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфетирование);  

7) выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Банком Кыргызстана в соответствующих нормативных актах;  

8) осуществлять операции по финансовому лизингу;  

9) (Утратил силу в соответствии с Законом от 1 декабря 2005 года № 158)  

10) выдавать банковские гарантии; 

11) оказывать услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей. 

3. При наличии дополнительной лицензии банки могут осуществлять: 

1) все или некоторые из операций, перечисленных в пункте первом настоящей статьи, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента; 

2) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени; 

3) операции с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб). 

4) выпуск электронных денег; 

5) прием, обработку и выдачу финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

IV. Кодекс Кыргызской Республики “Об административной ответственности” 

Статья 614 Срок и порядок исполнения постановления о наложении штрафа 

1. Штраф должен быть уплачен нарушителем не позднее одного месяца со дня вручения ему постановления о наложении штрафа, а в случае обжалования постановления - не позднее пятнадцати дней со дня уведомления об оставлении жалобы или представления без удовлетворения. В случае перемещения транспортного средства через таможенную границу Кыргызской Республики штраф, взимаемый при совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 229-1, подлежит оплате до момента выбытия с таможенной территории Кыргызской Республики. 

При взыскании административного штрафа на месте совершения правонарушения нарушителю выдается установленной формы штрафная квитанция, являющаяся документом строгой финансовой отчетности и составляемая в двух экземплярах. Лицо, совершившее административное правонарушение, подтверждает свое согласие с наложенным взысканием добровольной оплатой штрафа и подписью на первом экземпляре штрафной квитанции, при этом второй ее экземпляр выдается лицу, в отношении которого применена данная мера взыскания. 

2. Штраф, наложенный за совершение административного правонарушения, вносится правонарушителем в учреждение банка, платежные организации, лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики в установленном порядке, или филиалы и отделения национального оператора почтовой связи Кыргызской Республики в форме наличных или безналичных платежей. Штраф, взимаемый на месте совершения правонарушения, вносится правонарушителем в форме наличных платежей в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 559 настоящего Кодекса. 

Статья 614. Срок и порядок исполнения постановления о наложении штрафа 

1. Штраф должен быть уплачен нарушителем не позднее одного месяца со дня вручения ему постановления о наложении штрафа, а в случае обжалования постановления - не позднее пятнадцати дней со дня уведомления об оставлении жалобы или представления без удовлетворения. В случае перемещения транспортного средства через таможенную границу Кыргызской Республики штраф, взимаемый при совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 229-1, подлежит оплате до момента выбытия с таможенной территории Кыргызской Республики. 

При взыскании административного штрафа на месте совершения правонарушения нарушителю выдается установленной формы штрафная квитанция, являющаяся документом строгой финансовой отчетности и составляемая в двух экземплярах. Лицо, совершившее административное правонарушение, подтверждает свое согласие с наложенным взысканием добровольной оплатой штрафа и подписью на первом экземпляре штрафной квитанции, при этом второй ее экземпляр выдается лицу, в отношении которого применена данная мера взыскания. 

2. Штраф, наложенный за совершение административного правонарушения, вносится правонарушителем в учреждение банка, платежные организации, лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики в установленном порядке, или филиалы и отделения национального оператора почтовой связи Кыргызской Республики в форме наличных или безналичных платежей. Штраф, взимаемый на месте совершения правонарушения, вносится правонарушителем в наличной и безналичной формах в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 559 настоящего Кодекса.