Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 16 августа 2017 г.
№ 2017-П-14\34-2-(НПА)
Временное положение «О критериях для выбора расчетного
агента для проекта интеграции Национальной системы
расчетов платежными картами «Элкарт»
с национальными/международными платежными системами других стран»
ГЛАВА 1.
Общие положения
1. Настоящее Временное положение определяет критерии для выбора расчетного агента для проекта интеграции национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» (далее – система «Элкарт») с национальными/международными платежными системами других стран (далее – проект интеграции).
2. Целью проекта интеграции является выход на международный рынок платежных услуг и расширение сети обслуживания системы «Элкарт», а также прием карт национальных/международных платежных систем других стран в инфраструктуре системы «Элкарт» и обеспечение взаиморасчетов по ним.
3. Расчетный агент в рамках соглашения по проекту интеграции обеспечивает своевременные взаиморасчеты в любых валютах с расчетным агентом оператора национальных/международных платежных систем других стран.
4. Решение о выборе расчетного агента в рамках проекта интеграции принимает Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) в соответствии с Политикой по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, Основными направлениями развития платежной системы Кыргызской Республики на 2015-2017 годы, Положением о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике.
ГЛАВА 2.
Критерии для выбора расчетного агента
1. Расчетным агентом может быть коммерческий банк, имеющий лицензию Национального банка на право проведения банковских операций по осуществлению расчетов и платежей по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовому обслуживанию, а также выпуску, покупке, оплате, принятию, хранению и подтверждению платежных документов (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки, и соответствующий следующим критериям:
1) осуществляет банковскую деятельность на рынке Кыргызской Республики не менее 5-ти лет;
2) имеет рейтинг не ниже 2 по рейтинговой системе CAMELS и/или не ниже рейтинга 2 по рейтинговой системе риск-ориентированного надзора, присваиваемого Национальным банком в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;
3) в течение последних 12-ти месяцев не фиксировалось нарушений экономических нормативов Национального банка, включая обязательные резервные требования;
4) в течение последних 3-х лет к нему не применялись меры воздействия со стороны Национального банка в виде введения специального режима;
5) является прямым участником системы «Элкарт»;
6) является участником Автоматизированной торговой системы Национального банка;
7) имеет действующие корреспондентские отношения с расчетным агентом оператора иностранной платежной системы (преимущество).
ГЛАВА 3.
Функции расчетного агента
1. Расчетный агент выполняет следующие функции:
1) устанавливает и самостоятельно ведет корреспондентские отношения с расчетным агентом национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой «Элкарт»;
2) заключает соответствующее соглашение с оператором национальной системы «Элкарт»;
3) по поручению оператора национальной системы «Элкарт» обеспечивает своевременный перевод денежных средств в любой валюте расчетному агенту национальной/международной платежной системы другой страны по операциям карт «Элкарт» в инфраструктуре национальных/международных платежных систем других стран, и получает по переведенным средствам возмещение в эквиваленте в национальной валюте через Гроссовую систему расчетов в режиме реального времени (далее – ГСРРВ);
4) получает от расчетного агента национальной/международной платежной системы другой страны денежные средства по операциям карт данной системы в инфраструктуре системы «Элкарт» и обеспечивает своевременное зачисление соответствующих сумм на корреспондентские счета участников системы «Элкарт» в Национальном банке через ГСРРВ.
ГЛАВА 4.
Обязательство расчетного агента
1. Расчетный агент в рамках проекта интеграции обязан:
1) соответствовать критериям, установленным в Главе 2 настоящего Временного положения, для выбора расчетного агента, а также обеспечивать соблюдение всех взятых на себя обязательств;
2) не допускать нехватку ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке, а также задержку и очередь платежей согласно требованиям ГСРРВ;
3) иметь портфель государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка со сроком погашения не менее 3 (трех) месяцев (без учета заложенного портфеля), который должен составлять не меньше среднемесячного значения оборотов по национальной системе «Элкарт» (сумма оборотов за каждый день предыдущего месяца / количество дней в предыдущем месяце, когда были платежи);
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 26 февраля 2018 года №2018-П-14/6-3-(ПС)).
4) иметь действующий План по обеспечению непрерывности деятельности в части обеспечения бесперебойности расчетов;
5) обеспечить основной и резервный канал передачи сообщений с расчетными банками платежных систем, интегрированными с национальной системой «Элкарт»;
6) гарантировать своевременные взаиморасчеты с банками участниками системы «Элкарт», а также с расчетным агентом национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с национальной системой «Элкарт»;
7) разработать и утвердить Методику расчета достаточной ликвидности, пошаговую Процедуру осуществления взаиморасчетов с расчетным агентом национальной/ международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой «Элкарт», и участниками системы «Элкарт»;
8) проводить внешний аудит информационных систем банка не реже одного раза в два года. Расчетный агент должен проводить аудит информационной системы в соответствии с требованиями Положения о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики.
ГЛАВА 5.
Заключительные положения
1. В случае, если указанным критериям и обязательствам будут соответствовать несколько коммерческих банков, предпочтение будет отдано коммерческому банку, выполняющему требование по дополнительному запасу капитала банка (показатель «буфер капитала») и имеющему наибольший объем собственного капитала, более высокие показатели финансовой устойчивости и/или прошедшему аудиторскую проверку со стороны аудиторской компании, имеющей признанную международную репутацию.
2. Национальный банк оставляет за собой право поменять расчетного агента в случае выявления, более чем 3 раза, несоответствия хотя бы одному из критериев, указанных в Главе 2 настоящего Временного положения, несоблюдения обязательств и сроков взаиморасчетов, а также выявления жалоб со стороны участников системы «Элкарт», национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой «Элкарт», и/или его расчетного агента.
3. Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц и до 5 числа следующего за отчетным месяцем соответствующая информация направляется в Национальный банк и коммерческий банк для дальнейшего использования коммерческим банком – расчетным агентом в течении отчетного месяца для соблюдения требования, указанного в подпункте 3 пункта 1 Главы 4 настоящего Временного положения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 26 февраля 2018 года №2018-П-14/6-3-(ПС)).