СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА
к проекту изменений и дополнений в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» |
1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». |
1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Понятия и определения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) – это лицо: • обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или • имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или • лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – Закон «О ПФТ/ОД»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФТ/ОД в рамках Закона "О ПФТ/ОД" для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). Внутренний контроль - совокупность мер, включающих разработку и реализацию политик, процедур и организацию деятельности по выявлению банком операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Понятие «Экстремистская деятельность (экстремизм)» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР "О противодействии экстремистской деятельности". …. Пороговая сумма - установленное Законом "О ПФТ/ОД" значение, составляющее 1000000 сом (эквивалент иностранной валюты) по учетному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки). …. |
4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) – это лицо: • обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или • имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или • лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее – Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПОД/ФТЭ в рамках Закона «О ПОД/ФТЭ» для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). Внутренний контроль - совокупность мер, включающих разработку и реализацию политик, процедур и организацию деятельности по выявлению банком операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР «О противодействии экстремистской деятельности». …. Пороговая сумма – установленная Законом «О ПОД/ФТЭ» сумма операции (сделки) в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ» и настоящим Положением. …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. Организация внутреннего контроля и политика внутреннего контроля по ПФТ/ОД |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТ/ОД; 2) порядок приостановления операции (сделки) физических и юридических лиц, при наличии достоверных сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма); 3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону «О ПФТ/ОД», нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и проверки информации о клиенте и/или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с Законом "О ПФТ/ОД"; 5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 8) порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым и недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТ/ОД. |
10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПОД/ФТЭ; 2) порядок приостановления операции (сделки) физических и юридических лиц, при наличии достоверных сведений об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения; 3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону «О ПОД/ФТЭ», нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и проверки информации о клиенте и/или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ»; 5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 8) порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым и недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики в сфере ПОД/ФТЭ. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФТ/ОД |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
18. В целях ПФТ/ОД должностное лицо по ПФТ/ОД выполняет следующие функции: - разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; - обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФТ/ОД в соответствии с данной политикой; - обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; - в обязательном порядке представляет информацию Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представляет информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организует дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; - представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям НБКР при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; - организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФТ/ОД; - по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, по согласованию с Правлением банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТ/ОД в порядке, определенном внутренними документами банка. |
18. В целях ПОД/ФТЭ должностное лицо по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: - разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; - обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПОД/ФТЭ в соответствии с данной политикой; - обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; - представляет информацию Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения; - представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; - организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПОД/ФТЭ; - по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, по согласованию с Правлением банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ в порядке, определенном внутренними документами банка. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТ/ОД обязано: - обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; - соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; - представлять сведения Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представлять информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организовать дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. |
20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПОД/ФТЭ обязано: - обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; - соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; - представлять сведения Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представлять информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организовать дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций |
7. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. |
30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. Выявление операций (сделок), подлежащих обязательному контролю |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) сведений об их участии в террористической деятельности. Указанные сведения содержатся в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности (финансировании терроризма (экстремизма)), установленном уполномоченным государственным органом. |
40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) сведений об их участии в террористической деятельности. Указанные сведения содержатся в Перечне физических и юридических лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, установленном уполномоченным государственным органом. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Перечень операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону «О ПФТ/ОД»: 1) все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики; …. 16) операции (сделки) с денежными средствами или имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон, участвующих в этих операциях (сделках), является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), полученные в порядке, установленном законами или международными договорами Кыргызской Республики; 17) подозрительные операции (сделки). |
Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности
Перечень операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону «О ПОД/ФТЭ»: 1) все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики; …. 16) операции (сделки) с денежными средствами или имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон, участвующих в этих операциях (сделках), является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, полученные в порядке, установленном законами или международными договорами Кыргызской Республики; 17) подозрительные операции (сделки). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» |
2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах» и «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». |
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах» и «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, и кредитных союзах Кыргызской Республики (далее – МФО/КС) в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – ПФТ/ОД). |
1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированом финансовом учреждении обменных бюро Кыргызской Республики (далее – МФО/КС/СФУ) в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – ПОД/ФТЭ). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее – Закон «О ПФТ/ОД»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. Внутренний контроль – совокупность мер, принимаемых МФО/КС по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Идентификация – установление МФО/КС данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД». Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МФО/КС, в целях внутреннего контроля. Экстремизм – деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом КР «О противодействии экстремистской деятельности». …. |
1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее – Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. Внутренний контроль – совокупность мер, принимаемых МФО/КС по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. Идентификация – установление МФО/КС/СФУ данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ». Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МФО/КС/СФУ, в целях внутреннего контроля. Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности. …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем |
3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.2. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТ/ОД выполняет следующие функции: 3.2.1. Разрабатывает и представляет на утверждение руководству МФО/КС политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации. 3.2.2. Обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения процедур в соответствии с политикой внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТ/ОД. 3.2.3. Регулярно в соответствии с политикой, представляет на рассмотрение высшего должностного лица/высшего исполнительного органа письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля. |
3.2. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: 3.2.1. Разрабатывает и представляет на утверждение руководству МФО/КС политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации. 3.2.2. Обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения процедур в соответствии с политикой внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТ/ОД. 3.2.3. Регулярно в соответствии с политикой, представляет на рассмотрение высшего должностного лица/высшего исполнительного органа письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля. При наличии конфликта интересов между высшим должностным лицом/высшим исполнительным органом и ответственным сотрудником, отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля должен представляться непосредственно высшему органу управления МФО/КС – общему собранию акционеров/ учредителям/ общему собранию участников. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций |
6. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО/КС оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. |
6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО/КС/СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» |
3. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 1 Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об операциях в иностранной валюте» и «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее – Закон КР «О ПФТ/ОД»). 2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального Банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – ПФТ/ОД). 3. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД и направляет информацию о его результатах в Государственную службу финансовой разведки Кыргызской Республики (далее – ГСФР) в установленном порядке. 4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Операции (сделки), подлежащие обязательному контролю – операции (сделки) с денежными средствами или имуществом, предусмотренные в статье 6 Закона КР «О ПФТ/ОД». Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону КР «О ПФТ/ОД», то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному ГСФР. Внутренний контроль – совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Идентификация – установление данных в отношении физических и юридических лиц на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом КР «О ПФТ/ОД». Выявление операций, подлежащих обязательному контролю – этап организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики1. 1 Приказ Государственной службы финансовой разведки КР №13П от 30 марта 2010 года. Регистрационная сумма – значение в размере 50 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)). Пороговая сумма – установленная Законом «О ПФТ/ОД» сумма операции в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД» и настоящим Положением. Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые обменными бюро, в целях внутреннего контроля. Экстремизм – деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». |
1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об операциях в иностранной валюте» и «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее – Закон КР «О ПОД/ФТЭ»). 2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального Банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее – ПОД/ФТЭ). 3. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган в сфере ПОД/ФТЭ (далее – уполномоченный государственный орган) в установленном порядке. 4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Операции (сделки), подлежащие обязательному контролю – операции (сделки) с денежными средствами или имуществом, предусмотренные в статье 6 Закона КР «О ПОД/ФТЭ». Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону КР «О ПОД/ФТЭ», то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. Внутренний контроль – совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. Идентификация – установление данных в отношении физических и юридических лиц на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом КР «О ПОД/ФТЭ». Выявление операций, подлежащих обязательному контролю – этап организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики. Регистрационная сумма – значение в размере 50 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)). Пороговая сумма – установленная Законом «О ПОД/ФТЭ» сумма операции в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ» и настоящим Положением. Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые обменными бюро, в целях внутреннего контроля. Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 2 Правила внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем |
Глава 2 Правила внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: …… 4) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие обязательному контролю и подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок), подверженные риску финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (далее – ФТ/ОД). С учетом специфики деятельности обменных бюро определен следующий перечень признаков и критериев подозрительных операций, подверженных риску ФТ/ОД на основе общего перечня признаков и перечня критериев подозрительных операций в соответствии с нормативными правовыми актами ГСФР3, который может быть в последующем дополнен:
3 Приказ Государственной службы финансовой разведки КР №13П от 30 марта 2010 года. Положение об общих требованиях к правилам внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (утверждено постановлением Правительства Кыргызской Республики №135 от 5 марта 2010 г.). Примечание: указанные документы размещены на официальном вэб-сайте Государственной службы финансовой разведки КР www.sfr.kg |
5. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: …… 4) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие обязательному контролю и подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок), подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. С учетом специфики деятельности обменных бюро определен следующий перечень признаков и критериев подозрительных операций, подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности на основе общего перечня признаков и перечня критериев подозрительных операций в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа, который может быть в последующем дополнен: |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – клиенты) коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), и Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее – банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», а на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики». |
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – клиенты) коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), и Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее – банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», а на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. |
3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 2. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: …… Идентификация – это установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», и настоящей Инструкции. |
11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: …… Идентификация – это установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности», и настоящей Инструкции. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 4. ПРАВОВОЙ РЕЖИМ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
22. Банк должен отказать юридическому и физическому лицу в открытии счета или проведении операций по счету, если: - клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); - представлены недостоверные документы; - в отношении клиента и/или бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) имеются сведения об участии в террористической (экстремисткой) деятельности и/или легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. |
22. Банк должен отказать юридическому и физическому лицу в открытии счета или проведении операций по счету, если: - клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); - представлены недостоверные документы; - в отношении клиента и/или бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 7. ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА, СЧЕТА ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
53. Банк имеет право расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) в одностороннем порядке с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если: - клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; - представлены недостоверные документы; - в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической деятельности и/или в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. |
53. Банк имеет право расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) в одностороннем порядке с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если: - клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; - представлены недостоверные документы; - в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1. Требования к политике «знай своего клиента» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. Для проведения операций (сделок) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. |
8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12. При проведении операций по банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные клиентом и т.д. В случае отказа клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и клиентом. |
12. При проведении операций по банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные клиентом, грузовые таможенные декларации, платежные документы (инвойсы, счета фактуры) и т.д. В случае отказа клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и клиентом. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 3. Требования к работе банка с корреспондентскими счетами |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. |
4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5. Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
10. Банк в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе). В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. |
10. Банк в целях противодействия финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе). В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
11. При предоставлении клиентом не полного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если получена информация из компетентных органов об их причастности к террористической или экстремистской деятельности, финансированию терроризма или экстремизма и легализации (отмывании) преступным доходов, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |
11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской и платежной системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, предотвращения проведения операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, оказания содействия борьбе с финансированием терроризма и обеспечения транспарентности банковских операций, руководствуясь статьей 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 8, 39 и 53 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской и платежной системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов, оказания содействия борьбе с финансированием террористической или экстремистской деятельности и обеспечения транспарентности банковских операций, руководствуясь статьей 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 8, 39 и 53 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7. Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) настоящим Положением устанавливает порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченными банками, их обменными пунктами, и обменными бюро на территории Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте" и другими нормативными актами Кыргызской Республики. |
Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) настоящим Положением устанавливает порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой коммерческими банками (далее – банки), их обменными пунктами, микрофинансовыми компаниями, микрокредитными компаниями, кредитными союзами, специализированным финансовым учреждением обменных бюро и обменными бюро на территории Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте" и другими нормативными актами Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.3. В настоящем положении используются следующие термины: "Уполномоченный банк" - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. ….. Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (далее - Закон "О ПФТ/ОД"). Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) (для обменных бюро). Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренные настоящим Законом. Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренные настоящим Законом. |
1.3. В настоящем положении используются следующие термины: "Банк" - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. ….. Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее – Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) (для обменных бюро). Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренных законодательством. Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренных законодательством. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Права и обязанности уполномоченных банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, |
2. Права и обязанности банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, специализированного финансового учреждения обменных бюро |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.1. Уполномоченные банки, обменные бюро, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им законодательством Кыргызской Республики. |
2.1. Банки, обменные бюро, микрофинансовые компании (далее – МФК), микрокредитные компании (далее – МКК), кредитные союзы (далее – КС), специализированное финансовое учреждение обменных бюро (далее – СФУ) самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им законодательством Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.2. Физическое или юридическое лицо вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом физическому либо юридическому лицу необходимо представить в течение 3-х рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро, оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро. |
2.2. Обменное бюро вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом обменному бюро необходимо представить в течение 3-х рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро, оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.3. Юридические лица, заключившие договор с Национальным банком о сборе, обобщении и представлении информации (отчетности) по обменным бюро (далее - уполномоченные юридические лица), наделяются правами и обязанностями уполномоченных банков в части, касающейся сбора и предоставления информации (отчетности) по деятельности обслуживаемых обменных бюро. Договор с юридическим лицом заключается Национальным банком в случае наличия необходимых технических средств (компьютера, модема, телефона) и условий для сбора, обобщения и представления информации (отчетности) в порядке, установленном настоящим положением. |
2.3. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны самостоятельно собирать, обобщать и представлять в Национальный банк информацию (отчетность) по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте. СФУ обязано также представлять отчетность по обменным операциям, проведенным в безналичной форме, в электронном виде. При этом обменные бюро и СФУ должны представлять отчетность по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте, посредством автоматизированной системы сбора информации (далее – портал). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.4. Банк: 1) не вправе отказать в заключении договора с обменными бюро на предоставление отчетности в Национальный банк, если у банка есть такая возможность; 2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 4) обязан своевременно доводить до сведения обслуживаемого обменного бюро нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой, обеспечить обслуживаемое обменное бюро необходимыми образцами бланков отчетностей; 5) обязан сообщать в Национальный банк сведения о нарушениях законодательства и нормативных документов Национального банка со стороны обменных бюро не позднее 3-х рабочих дней с момента их обнаружения с отражением этого права в договоре с обменным бюро; 6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью уполномоченного банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. Примечание: (*)Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение. |
2.4. Банк: 1) исключен; 2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 4) исключен; 5) исключен; 6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. Примечание: (*)Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение.
2.4.-1. Требования подпункта 7 пункта 2.4 настоящего Положения распространяются на МФК, МКК, КС, СФУ.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.5. Уполномоченные банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы, обменные бюро обязаны: 1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 3) соблюдать условия и порядок функционирования обменных бюро; 4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро (обменного пункта) в целях проверки его деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 6) ознакомить работников обменного бюро с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;
7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро; 11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, адреса, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 12) иметь книжки справок-сертификатов; 13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, оказавшего услугу по обмену валют; 14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро (обменного пункта); 15) организовать обучение работников обменного бюро, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 16) заключить договор на предоставление ежедневной отчетности с уполномоченным банком, уполномоченным юридическим лицом, или непосредственно с Национальным банком не позднее 10 рабочих дней с момента получения лицензии и хранить оригинал договора в обменном бюро или иметь соответствующее техническое оснащение для самостоятельного представления отчетности в Национальный банк; 17) своевременно и достоверно представлять в уполномоченный банк, уполномоченному юридическому лицу или непосредственно в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям, согласно форме отчетности (приложение 1);
18) в случае непредставления отчетности уведомлять уполномоченный банк, уполномоченное юридическое лицо или Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня; 19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 20) иметь в обменном бюро лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и оригинал письма о регистрации обменного бюро; 21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро; 22) иметь вторые экземпляры отчетов обменного бюро, представляемых уполномоченному банку, соответствующему юридическому лицу, или Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро; 23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро; 24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро;
26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; 27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 28) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет; 29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. |
2.5.Банки, МФК, МКК, КС, СФУ, обменные бюро обязаны: 1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 3) исключен; 4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, в целях проверки их деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 6) ознакомить работников с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, адреса, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 12) иметь книжки справок-сертификатов; 13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, оказавшего услугу по обмену валют; 14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ; 15) организовать обучение работников обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 16) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк; 17) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС представляют в Национальный банк отчетные данные согласно приложению 1 настоящего Положения. Обменное бюро представляет в Национальный банк отчетные данные согласно приложению 5 настоящего Положения. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках Периодического регулятивного банковского отчета, специализированное финансовое учреждение обменных бюро - в рамках Периодического регулятивного отчета. В случае непредставления отчетности банки, МФК, МКК, КС, СФУ, обменные бюро обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня; 18) исключен; 19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 20) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Обменное бюро также должно иметь оригинал письма о регистрации; 21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 22) иметь вторые экземпляры отчетов, представляемых Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро должно также сдать письмо о регистрации; 24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро; 26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона «О ПОД/ФТЭ»; 27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 28) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет; 29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты уполномоченных банков. |
2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты банков. 2.8 Требования, указанные в подпунктах 25, 27, 28 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются только на обменные бюро. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.1. Уполномоченные банки, обменные бюро, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов: - Закона Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте"; - Закона Кыргызской Республики "О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением"; - Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; - Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II; - Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 20 марта 2001 года N 6/9, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 9 апреля 2001 года, регистрационный номер 59; - настоящего Положения. |
3.1. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов: - Закона Кыргызской Республики «Об операциях в иностранной валюте»; - Закона Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; - Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II; - Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2010 года № 95/4; - настоящего Положения. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.2. Обменные бюро проводят операции с наличной иностранной валютой в соответствии с курсами покупки и продажи, установленными в пределах полномочий руководителя (ответственного работника) обменного бюро. Уполномоченные банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы устанавливают для обменных пунктов курсы покупки и продажи иностранной валюты в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. |
3.2. Обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции с наличной иностранной валютой в соответствии с курсами покупки и продажи, установленными в пределах полномочий руководителя (ответственного работника) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. Банки устанавливают для обменных пунктов курсы покупки и продажи иностранной валюты в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.3. При наличии наличной иностранной валюты информационные стенды должны содержать достоверные сведения о курсах покупки и продажи по всем видам иностранной валюты, имеющейся в уполномоченном банке или обменном бюро, микрофинансовой компании, микрокредитной компании, кредитном союзе. |
3.3. При наличии наличной иностранной валюты информационные стенды должны содержать достоверные сведения о курсах покупки и продажи по всем видам иностранной валюты, имеющейся в банке, обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.4. При покупке, продаже или обмене иностранной валюты уполномоченные банки и их обменные пункты, обменные бюро не вправе вводить какие-либо ограничения и устанавливать разные курсы в зависимости от достоинства, года выпуска денежных знаков, не утративших статус платежного средства. |
3.4. При покупке, продаже или обмене иностранной валюты банки и их обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ не вправе вводить какие-либо ограничения и устанавливать разные курсы в зависимости от достоинства, года выпуска денежных знаков, не утративших статус платежного средства. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.7. При покупке, продаже и обмене иностранной валюты работники обменного бюро или обменного пункта проверяют подлинность валюты с помощью детекторов валют или другой специальной аппаратуры. |
3.7. При покупке, продаже и обмене иностранной валюты работники обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ проверяют подлинность валюты с помощью детекторов валют или другой специальной аппаратуры. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.9. Проводимые в обменных бюро (обменных пунктах) операции покупки и продажи наличной иностранной валюты в момент проведения операции отражаются в журнале регистрации операций обменного бюро (обменного пункта), который должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью юридического лица (приложение 3). Уполномоченные банки вправе вести реестр купленной и проданной валюты в обменном пункте в соответствии с формой приложения За. В конце рабочего дня ответственный работник обменного бюро или обменного пункта подсчитывает итоги по операциям, проведенным за день, и выводит остаток на следующий день. Остаток наличности на конец дня должен быть равен остатку наличности на начало следующего дня. |
3.9. Проводимые в обменных бюро, обменных пунктах, МФК, МКК, КС, СФУ операции покупки и продажи иностранной валюты в момент проведения операции отражаются в журнале регистрации операций обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ, который должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью данных учреждений (приложение 3). Банки вправе вести реестр купленной и проданной валюты в обменном пункте в соответствии с формой приложения За. В конце рабочего дня ответственный работник обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ подсчитывает итоги по операциям, проведенным за день, и выводит остаток на следующий день. Остаток наличности на конец дня должен быть равен остатку наличности на начало следующего дня. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.10. Уполномоченные банки и их обменные пункты, обменные бюро при покупке или продаже иностранной валюты, независимо от суммы приобретенной или проданной иностранной валюты, обязаны выдавать документ, подтверждающий проведение операции, а также по просьбе клиента обязаны заполнять через копировальную бумагу справку-сертификат (приложение 4). Обменное бюро при проведении операции по покупке/продаже иностранной валюты обязано выдавать кассовый чек. Первый экземпляр справки-сертификата выдается клиенту. Вторые экземпляры справок-сертификатов хранятся в уполномоченном банке (обменном пункте) или обменном бюро. Плата за выдачу справки-сертификата не взимается. |
3.10. Банки и их обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ при покупке или продаже иностранной валюты, независимо от суммы приобретенной или проданной иностранной валюты, обязаны выдавать документ, подтверждающий проведение операции, а также по просьбе клиента обязаны заполнять через копировальную бумагу справку-сертификат (приложение 4). Обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ при проведении операции по покупке/продаже иностранной валюты обязаны выдавать кассовый чек. Первый экземпляр справки-сертификата выдается клиенту. Вторые экземпляры справок-сертификатов хранятся в банке (обменном пункте), обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. Плата за выдачу справки-сертификата не взимается. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.11. Обменные операции с наличной иностранной валютой осуществляются с определением резидентства клиента по предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорт, военный билет, водительское удостоверение). При совершении обменных операций с нерезидентами Кыргызской Республики в соответствующей графе журнала регистрации операций делается запись, а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро. |
3.11. Обменные операции с наличной иностранной валютой осуществляются с определением резидентства клиента по предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорт, военный билет, водительское удостоверение). При совершении обменных операций с нерезидентами Кыргызской Республики в соответствующей графе журнала регистрации операций делается запись, а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.12. Справка-сертификат должна быть подписана уполномоченным лицом в соответствии с внутренними процедурами и должностными обязанностями, заверена печатью (штампом) уполномоченного банка (обменного пункта), обменного бюро. Без соответствующих реквизитов, подписей работника и печати (штампа) уполномоченного банка, обменного пункта или обменного бюро, справка-сертификат является недействительной. Использованные книжки справок-сертификатов со вторыми экземплярами хранятся уполномоченными банками и обменными бюро в течение 1 года со дня оформления в них последней записи. |
3.12. Справка-сертификат должна быть подписана уполномоченным лицом в соответствии с внутренними процедурами и должностными обязанностями, заверена печатью (штампом) банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. Без соответствующих реквизитов, подписей работника и печати (штампа) банка, обменного пункта, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ справка-сертификат является недействительной. Использованные книжки справок-сертификатов со вторыми экземплярами хранятся банками, МФК, МКК, КС, СФУ и обменными бюро в течение 1 года со дня оформления в них последней записи. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.13. Уполномоченные банки, юридические лица обязаны обеспечить надлежащий учет, хранение и сохранность бланков справок-сертификатов. В случае их повреждения, порчи, или уничтожения уполномоченный банк, юридическое лицо обязаны составить соответствующий акт. |
3.13. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны обеспечить надлежащий учет, хранение и сохранность бланков справок-сертификатов. В случае их повреждения, порчи или уничтожения банк, обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны составить соответствующий акт. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.14. Руководитель (ответственный работник) обменного бюро обязан проинструктировать работников о порядке совершения обменных операций с валютой. Ответственность за организацию их работы, соблюдение правил оформления, хранения, сдачи материальных ценностей и учета, за своевременность и достоверность предоставления отчетности в уполномоченный банк или Национальный банк, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, несет владелец лицензии. |
3.14. Уполномоченное лицо банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязан проинструктировать работников о порядке совершения обменных операций с валютой. Ответственность за организацию их работы, соблюдение правил оформления, хранения, сдачи материальных ценностей и учета, за своевременность и достоверность предоставления отчетности в Национальный банк, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, несет высшее должностное лицо (Председатель Правления банка, МФК, КС, СФУ, руководитель МКК, обменного бюро). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.15. Работникам (кассирам) обменного бюро запрещается передоверять выполнение порученной им работы, а также допускать к работе или на рабочее место посторонних лиц (лиц, не имеющих трудового соглашения и не заключивших договор о материальной ответственности с лицензиатом), за исключением случаев, когда это предусмотрено настоящим Положением и действующим законодательством. |
3.15. Работникам (кассирам) банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ запрещается передоверять выполнение порученной им работы, а также допускать к работе или на рабочее место посторонних лиц (лиц, не имеющих трудового соглашения и не заключивших договор о материальной ответственности с лицензиатом), за исключением случаев, когда это предусмотрено настоящим Положением и действующим законодательством. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.16. В случае обнаружения сомнительных (фальшивых) банкнот, кассиры обязаны действовать в соответствии с требованиями Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты. |
3.16. В случае обнаружения сомнительных (фальшивых) банкнот, кассиры обязаны действовать в соответствии с требованиями Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро и обменными пунктами |
4. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро, МФК, МКК, КС, СФУ |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
При проведении операций по купле, продаже и обмену валюты обменное бюро проводит операции в соответствии с Положением о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением. |
При проведении операций по купле, продаже и обмену валюты обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции в соответствии с Положением о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения. |
4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. |
4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения. |
4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.6. После проверки произведенного расчета кассир выдает клиенту соответствующую сумму наличной иностранной валюты. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. |
4.6. После проверки произведенного расчета кассир выдает клиенту соответствующую сумму наличной иностранной валюты. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.14. Операции обменных бюро по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в уполномоченном банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. |
4.14. Операции обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.15. Юридические лица не имеют права проводить иные операции, не оговоренные настоящим Положением, через кассу обменного бюро. |
4.15. Обменные бюро не имеют права проводить иные операции, не оговоренные настоящим Положением, через кассу обменного бюро. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.16. Все наличные деньги обменного бюро и обменных пунктов должны храниться в несгораемых металлических шкафах, а в отдельных случаях - в комбинированных и обычных металлических шкафах, которые по окончании работы кассы закрываются ключом и опечатываются печатью. Ключи от металлических шкафов и печати хранятся у кассиров, которым запрещается оставлять их в условленных местах, передавать посторонним лицам, либо изготавливать неучтенные дубликаты. Обменные пункты и обменные бюро могут сдавать денежную наличность на хранение в банки. |
4.16. Все наличные деньги обменных пунктов, обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны храниться в несгораемых металлических шкафах, а в отдельных случаях - в комбинированных и обычных металлических шкафах, которые по окончании работы кассы закрываются ключом и опечатываются печатью. Ключи от металлических шкафов и печати хранятся у кассиров, которым запрещается оставлять их в условленных местах, передавать посторонним лицам, либо изготавливать неучтенные дубликаты. Обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ могут сдавать денежную наличность на хранение в банки. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.17. Хранение в кассе наличных денег и других ценностей, не принадлежащих данному обменному бюро или обменному пункту, а также личных денежных средств работников (кассиров), запрещается. |
4.17. Хранение в кассе наличных денег и других ценностей, не принадлежащих данному обменному бюро, обменному пункту, МФК, МКК, КС, СФУ, а также личных денежных средств работников (кассиров), запрещается. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.19. Кассир, в соответствии с договором о материальной ответственности, несет полную материальную ответственность за сохранность всех принятых им ценностей и за всякий ущерб, причиненный уполномоченному банку или обменному бюро, как в результате умышленных действий, так и в результате небрежного или недобросовестного отношения к своим обязанностям. |
4.19. Кассир, в соответствии с договором о материальной ответственности, несет полную материальную ответственность за сохранность всех принятых им ценностей и за всякий ущерб, причиненный банку, обменному бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, как в результате умышленных действий, так и в результате небрежного или недобросовестного отношения к своим обязанностям. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.20. После издания приказа (разрешения, постановления) о назначении кассира на работу руководитель уполномоченного банка, юридического лица обязан под роспись ознакомить кассира с порядком ведения кассовых операций, после чего с кассиром заключается договор об индивидуальной материальной ответственности. |
4.20. После издания приказа (разрешения, постановления) о назначении кассира на работу уполномоченное лицо банка, обменного бюро, МФК МКК, КС, СФУ обязано под роспись ознакомить кассира с порядком ведения кассовых операций, после чего с кассиром заключается договор об индивидуальной материальной ответственности. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5. Отчетность по операциям, проводимым в обменных бюро и пунктах |
5. Отчетность по операциям, проводимым в обменных пунктах, обменных бюро, МФК, МКК, КС и СФУ |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.1. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты: - обменные пункты уполномоченных банков - в соответствии с внутренними правилами оформления бухгалтерской отчетности; - обменные бюро юридических лиц - в соответствии с приложениями к настоящему Положению. |
5.1. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты: - банки (обменные пункты) - в рамках Периодического регулятивного банковского отчета; - СФУ - в рамках Периодического регулятивного отчета в соответствии с пунктом 2.3 настоящего Положения; - МФК, МКК, КС - в соответствии с приложением 1 настоящего Положения; - обменные бюро - в соответствии с приложением 5 и пунктом 2.3 настоящего Положения. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.2. Ежедневно обменные бюро представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в уполномоченный банк, либо уполномоченному юридическому лицу, с которым заключен договор о предоставлении ежедневной отчетности. В свою очередь, уполномоченный банк или уполномоченное юридическое лицо обязано обрабатывать и представлять в Национальный банк по форме отчетности (приложение 5) не позднее 11.00 часов следующего за отчетным рабочего дня (модемной связью, или через курьера). Обменное бюро, имеющее модемную связь, вправе представлять отчетность в электронном виде непосредственно в Национальный банк, заключив с ним договор на представление ежедневной отчетности. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника и скрепляются штампом обменного бюро, подшивается в хронологическом порядке и хранится в обменном бюро. |
5.2. Ежедневно МФК, МКК, КС представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Национальный банк не позднее 11.00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем (модемной связью или через курьера). Обменные бюро и СФУ представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Национальный банк посредством портала два раза в день: не позднее 09:00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем - расширенный отчет с указанием курсов валют и объемов, в 12:00 часов дня - отчет по курсам валют без объемов. Национальный банк вправе запрашивать информацию об объемах и курсах валют более одного раза в день. Банки, обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны иметь доступ к интернету для представления отчетности в электронном виде в Национальный банк. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника, скрепляется штампом данных учреждений, подшивается в хронологическом порядке и хранится в банке (обменном пункте), обменном бюро, МФК, МКК, КС и СФУ. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.3. Ежедневные отчеты составляются обменными бюро в двух экземплярах. Ежедневные отчеты заверяются подписью ответственного работника и скрепляются штампом обменного бюро. Первый экземпляр направляется в уполномоченный банк, либо в уполномоченное юридическое лицо, второй подшивается в хронологическом порядке и хранится в обменном бюро. |
5.3. Исключен. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.4. Ежемесячно уполномоченный банк (уполномоченное юридическое лицо) не позднее 5 числа месяца представляет сведения по обменным бюро по форме приложения 6 к настоящему Положению. |
5.4. Исключен. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.5. В случае непредставления обменным бюро отчетности, руководитель обменного бюро письменно уведомляет уполномоченный банк, либо уполномоченное юридическое лицо или непосредственно Национальный банк о причинах непредставления отчетности в срок не позднее следующего за непредставлением отчетности рабочего дня. |
5.5. Исключен. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.6. Обмен одной иностранной валюты на другую отражается в журнале регистрации обменного бюро в виде следующих операций: - покупка обменным бюро одной иностранной валюты за сомы по курсу покупки данного вида валют этим обменным бюро; - продажа обменным бюро другой иностранной валюты за сомы по курсу продажи данного вида валюты этим обменным бюро. |
5.6. Обмен одной иностранной валюты на другую отражается в журнале регистрации операций обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ (приложение 3) в виде следующих операций: - покупка обменным бюро, обменным пунктом, МФК, МКК, КС, СФУ одной иностранной валюты за сомы по курсу покупки данного вида валют этими учреждениями; - продажа обменным бюро, обменным пунктом, МФК, МКК, КС, СФУ другой иностранной валюты за сомы по курсу продажи данного вида валют этими учреждениями. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. Операции по оплате дорожных чеков в иностранной валюте |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6.1. Оплата дорожных чеков иностранных банков производится уполномоченными банками в порядке и на условиях, оговоренных в межбанковском соглашении, при наличии у них контрольных материалов (образцов указанных платежных документов, правил их оплаты и образцов подписей уполномоченных лиц). Уполномоченные банки получают от иностранных банков информацию обо всех изменениях, происшедших в форме, реквизитах дорожных чеков и порядке их оплаты. Эта информация хранится в досье уполномоченного банка вместе с контрольными материалами иностранных банков (образцы дорожных чеков и инструкции об их оплате). |
6.1. Оплата дорожных чеков иностранных банков производится банками в порядке и на условиях, оговоренных в межбанковском соглашении, при наличии у них контрольных материалов (образцов указанных платежных документов, правил их оплаты и образцов подписей уполномоченных лиц). Банки получают от иностранных банков информацию обо всех изменениях, происшедших в форме, реквизитах дорожных чеков и порядке их оплаты. Эта информация хранится в досье банка вместе с контрольными материалами иностранных банков (образцы дорожных чеков и инструкции об их оплате). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7. Надзор за деятельностью обменных бюро и обменных пунктов |
7. Надзор за деятельностью обменных бюро, обменных пунктов, МФК, МКК и КС |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.1. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных пунктов уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро с целью обеспечения соответствия их деятельности требованиям законодательных и нормативных правовых актов Кыргызской Республики. |
7.1. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных пунктов банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро с целью обеспечения соответствия их деятельности требованиям законодательных и нормативных правовых актов Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.2. Национальный банк не несет ответственности по рискам, имеющим место по операциям обмена наличной иностранной валюты в обменных пунктах уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро. |
7.2. Национальный банк не несет ответственности по рискам, имеющим место по операциям обмена наличной иностранной валюты в обменных пунктах банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.3. Национальный банк имеет право проверять деятельность обменных пунктов уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро без предварительного уведомления при предъявлении документа, являющего основанием для проверки. |
7.3. Национальный банк имеет право проверять деятельность обменных пунктов банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро без предварительного уведомления при предъявлении документа, являющего основанием для проверки. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.4. Обменные пункты уполномоченных банков микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, и обменные бюро, при проведении проверок их деятельности со стороны Национального банка, обязаны предоставить отдельное помещение в обменном пункте или обменном бюро группе проверяющих Национального банка, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись, пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в помещении, предоставленном группе проверяющих Национального банка, обеспечить безопасность хранения документов обменного пункта уполномоченного банка, микрофинансовой организации, кредитного союза или обменного бюро и группы проверяющих Национального банка, а также предоставить группе проверяющих Национального банка оборудование и технику, необходимые для осуществления проверки. |
7.4. Обменные пункты банков, МФК, МКК, КС и обменные бюро, при проведении проверок их деятельности со стороны Национального банка, обязаны предоставить отдельное помещение в обменном пункте, МФК, МКК, КС, обменном бюро группе проверяющих Национального банка, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись, пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в помещении, предоставленном группе проверяющих Национального банка, обеспечить безопасность хранения документов обменного пункта банка, МФК, МКК, КС и обменного бюро и группы проверяющих Национального банка, а также предоставить группе проверяющих Национального банка оборудование и технику, необходимые для осуществления проверки. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.5. Национальный банк имеет право применять предупредительные меры и санкции в отношении уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро в случаях, предусмотренных законодательством. |
7.5. Национальный банк имеет право применять предупредительные меры и санкции в отношении банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро в случаях, предусмотренных законодательством. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7.6. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро/пунктов, Национальный банк имеет право: - направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; - принять меры к наложению штрафных санкций в соответствии с действующим законодательством; - приостановить действие лицензии сроком до 7 рабочих дней; - отозвать лицензию. |
7.6. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро/пунктов, Национальный банк имеет право: - направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; - принять меры к наложению штрафных санкций в соответствии с действующим законодательством; - приостановить действие лицензии сроком до 7 рабочих дней; - отозвать лицензию. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 (Действующая редакция) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ, составляемый обменным бюро (В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года N 52/8) Наименование юридического лица ___________________________________________________________________ Регистрационный номер обменного бюро _____________________________ Ежедневный отчет о произведенных обменных операциях за "____"___________ 200__ г.
Примечания: (*) - заполняется с пояснением статей прихода и расхода; (**) - указать другие виды валют, с которыми производятся обменные операции.
Подпись ответственного работника обменного бюро Подпись руководителя обменного бюро Печать (штамп) обменного бюро |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 (Предлагаемая редакция) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ, составляемый МФК, МКК, КС (В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года N 52/8) Наименование МФК, МКК, КС ___________________________________________________________________ Номер лицензии МФК, МКК, КС _____________________________ Ежедневный отчет о произведенных обменных операциях за "____"___________ 200__ г.
Примечания: (*) - заполняется с пояснением статей прихода и расхода; (**) - указать другие виды валют, с которыми производятся обменные операции.
Подпись ответственного работника МФК, МКК, КС Подпись ответственного должностного лица МФК, МКК, КС Печать (штамп) МФК, МКК, КС
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 3 (редакция с дополнением и изменениями) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 3 ЖУРНАЛ регистрации операций "____"___________ 200__ г.
Подпись ответственного работника обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ Подпись ответственного должностного лица обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ Примечания: 1. В строке "Итого куплено/продано валюты" указывается общая сумма купленной и проданной валюты по каждому виду валют раздельно. 2. В строке "Итого куплено/продано валюты" в графе 3 и 8 "Курс обмена" указывается средневзвешенный курс по всей купленной или проданной валюте. Средневзвешенный курс рассчитывается как отношение общей суммы к выдаче (графа 4 и 9) к общей сумме купленной/проданной иностранной валюты по каждому виду валют раздельно. 3. При проведении операции с нерезидентами в графе 5 и 10 делается запись "Н", а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро. 4. Обменные бюро не имеют права проводить операции, не связанные с проведением обменных операций с наличной иностранной валютой, через кассу обменного бюро. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 4 (редакция с дополнениями) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 4 (место для штампа с указанием наименования, адреса, ИНН) СПРАВКА-СЕРТИФИКАТ серия АА N 000000 "___"_____________ 200__ г. Выдана ___________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) Предъявлен ________________________ (наименование документа) серия ________ N _____________ Резидент - _____________________ Нерезидент - ____________________ (нужное отметить Х в отведенном месте) ПОЛУЧЕНО КЛИЕНТОМ: Наименование валюты ______________________________________________ Сумма цифрами ____________________________________________________ Сумма прописью ___________________________________________________ ПРИНЯТО ОТ КЛИЕНТА: Наименование валюты ______________________________________________ Сумма цифрами ____________________________________________________ Сумма прописью ___________________________________________________ Курс обмена ______________________________________________________
Подпись работника банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ ______ (подпись) ________ (фамилия, имя, отчество)
Без подписи и печати недействительна. Без права передачи третьему лицу. Подделка преследуется по закону. Исправления не допускаются. МП Копия СПРАВКИ-СЕРТИФИКАТА серия АА N 000000 "____"____________ 200__ г. Выдана _______________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) Предъявлен ________________________ (наименование документа) серия ________ N _____________ Резидент - _____________________ Нерезидент - ____________________ (нужное отметить Х в отведенном месте) ПОЛУЧЕНО КЛИЕНТОМ: Наименование валюты ______________________________________________ Сумма цифрами ____________________________________________________ Сумма прописью ___________________________________________________ ПРИНЯТО ОТ КЛИЕНТА: Наименование валюты ______________________________________________ Сумма цифрами ____________________________________________________ Сумма прописью ___________________________________________________ Курс обмена ______________________________________________________
Подпись работника банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ ________ (подпись) ________________ (фамилия, имя, отчество)
Без подписи и печати недействительна. Без права передачи третьему лицу. Подделка преследуется по закону. Исправления не допускаются. МП |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 5 (Действующая редакция) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 5
Составляется уполномоченным банком или уполномоченным юридическим лицом на основании ежедневных отчетов, представляемых обменными бюро СВОДНЫЙ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ по операциям с наличной иностранной валютой обменных бюро ____________________________________ (наименование уполномоченного банка) за "___"_________ 200__ г.
Примечание: вышеуказанная форма заполняется в разрезе по каждому обменному бюро с подведением общих итогов по обменным бюро, обслуживающимся в уполномоченном банке. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 5 (Предлагаемая редакция) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 5 СВОДНЫЙ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ по операциям с наличной иностранной валютой обменных бюро ____________________________________ (наименование обменного бюро) за "___"_________ 20__ г. Наименование обменного бюро _________________________________________________________ Регистрационный номер обменного бюро _____________________________
отчет до 9:00
Примечания: В столбце «Код валюты» указывается цифровой код валюты согласно справочнику №1. В столбце «Остаток на начало дня» указывается общая сумма остатка наличной иностранной валюты на начало дня. В столбце «Объем покупки» указывается общая сумма купленной наличной иностранной валюты за сомы. В столбце «Курс покупки (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс купленной наличной иностранной валюты. В столбце «в том числе покупка у коммерческих банков» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, купленной у коммерческих банков за сомы. В столбце «в т.ч. покупка у нерезидентов» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, купленной у нерезидентов за сомы. В столбце «Прочий приток» указывается общая сумма поступившей наличной иностранной валюты по операциям, не включенным в перечень основных статей. В столбце «Разъяснения по прочему притоку» указываются виды операций согласно справочнику №2. В столбце «Объем продаж» указывается общая сумма проданной наличной иностранной валюты за сомы. В столбце «Курс продажи (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс проданной наличной иностранной валюты. В столбце «в т.ч. продажа коммерческим банкам» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, проданной банкам за сомы. В столбце «в т.ч. продажа нерезидентам» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, проданной нерезидентам за сомы. В графе «Прочий отток» указывается общая сумма расхода наличной иностранной валюты по операциям, не включенным в перечень основных статей. В столбце «Разъяснения по прочему оттоку» указываются виды операций согласно справочнику №3. В графе «Остаток на конец дня» указывается общая сумма остатка наличной валюты на конец дня.
Справочник №1. Справочник валют (международный классификатор)
Справочник №2 Разъяснения по прочему притоку
Справочник №3 Разъяснения по прочему оттоку
Форма входной отчетности для мониторинга курсов валют
Примечания: В столбце «Код валюты» указывается цифровой код валюты согласно справочнику №1. В столбце «Курс покупки (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс купленной наличной иностранной валюты. В столбце «Курс продажи (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс проданной наличной иностранной валюты. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. Положение о лицензировании деятельности банков |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту: слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 12 Рассмотрение документов |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12.6. Национальный банк вправе считать деловую репутацию заявителя ненадлежащей в случае, если: … 6) установлено, что лицо и (или) группа лиц, подавшие заявку, были причастны к операциям по "отмыванию" денег и финансированию терроризма, мошенничеству, фальсификациям отчетности и других данных, проведению подозрительных и сомнительных сделок и операций, не имеющих ясной экономической или очевидной законной цели и не характерных для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом, а также к иным преступным деяниям; … |
12.6. Национальный банк вправе считать деловую репутацию заявителя ненадлежащей в случае, если: … 6) установлено, что лицо и (или) группа лиц, подавшие заявку, были причастны к операциям, связанным с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, мошенничеству, фальсификациям отчетности и других данных, проведению подозрительных и сомнительных сделок и операций, не имеющих ясной экономической или очевидной законной цели и не характерных для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом, а также к иным преступным деяниям; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 6 Примерная схема бизнес-плана и основные вопросы, которые должны быть отражены в бизнес-плане |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
I. Вводная часть … Бизнес план должен обязательно включать: … 4) предполагаемые меры для борьбы с "отмыванием" денег и финансированием терроризма; … |
I. Вводная часть … Бизнес план должен обязательно включать: … 4) предполагаемые меры в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
9. Положение «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту: слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Порядок получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и регистрации обменного бюро |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
9. Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и согласования регистрации обменного бюро, в Национальный банк представляются следующие документы: а) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (приложение 2); …. л) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой. |
9. Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и согласования регистрации обменного бюро, в Национальный банк представляются следующие документы: а) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (приложение 2); …. л) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
10. Положение «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Порядок создания микрофинансовых компаний |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.4. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам, как минимум, за последние два года (для учредителей - юридических лиц, работающих свыше трех лет). Не допускаются в качестве учредителей или акционеров (участников) микрофинансовой компании лица, соответствующие одному или нескольким из следующих признаков: 1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера (участника); ….. 6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; ….. |
2.4. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам, как минимум, за последние два года (для учредителей - юридических лиц, работающих свыше трех лет). Не допускаются в качестве учредителей или акционеров (участников) микрофинансовой компании лица, соответствующие одному или нескольким из следующих признаков: 1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера (участника); ….. 6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, перечень которых устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; ….. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 6 Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
… V. Планы и цели … Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с отмыванием денег. … |
… V. Планы и цели … Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
11. Положение «О лицензировании, реорганизации и ликвидации специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО «Финансовая компания кредитных союзов» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 3. Документы, представляемые в Национальный банк, для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
14. Для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций, Компания должна представить в Национальный банк следующие документы: …. 7) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики Компании, утвержденные Советом директоров Компании, и предусматривающие, как минимум: а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержена Компания; б) политику противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; |
14. Для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций, Компания должна представить в Национальный банк следующие документы: …. 7) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики Компании, утвержденные Советом директоров Компании, и предусматривающие, как минимум: а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержена Компания; б) политику противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 4 Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане Компании |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
… V. Планы и цели … Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с отмыванием денег. … |
… V. Планы и цели … Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12. Инструкция о проведении инспекторских проверок на местах |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
I. Введение |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.8. НБКР проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее - ПФТ/ОД) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТ/ОД. |
1.8. НБКР проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее – ПОД/ФТЭ) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 Перечень документов и сведений, предоставляемых банком для проверки |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД 47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, за проверяемый период с момента предыдущей проверки. …. |
VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ 47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, за проверяемый период с момента предыдущей проверки. …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
13. Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности МФО, непривлекающих депозиты» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту: слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; аббревиатуру «ПФТ/ОД» заменить аббревиатурой «ПОД/ФТЭ». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 3 Перечень документов и сведений, предоставляемых МФО для проверки |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
IV. Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПФТ/ОД: 1. Внутренние документы МФО (политики, процедуры и т.д.) по идентификации клиентов и противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 2. Отчеты риск-менеджера и сотрудника Компании, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля против легализации ("отмыванию") доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ….. 7. Информация о надлежащем обучении сотрудников, назначенных ответственных за ПФТ/ОД. …. |
IV. Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПОД/ФТЭ: 1. Внутренние документы МФО (политики, процедуры и т.д.) по идентификации клиентов и противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 2. Отчеты риск-менеджера и сотрудника Компании, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. …. 7. Информация о надлежащем обучении сотрудников, участвующих в реализации политики по ПОД/ФТЭ. …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
14. Положение «О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту: слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Признаки деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике: 1. Неспособность Совета директоров и Правления банка обеспечить адекватный контроль и руководство в целях предотвращения нездоровой и небезопасной банковской практики и нарушения законодательства Кыргызской Республики. …. 7. Проведение операций, подпадающих под критерии подозрительных операций и/или не имеющих явного экономического смысла (независимо от их количества) и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. …. |
Признаки деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике: 1. Неспособность Совета директоров и Правления банка обеспечить адекватный контроль и руководство в целях предотвращения нездоровой и небезопасной банковской практики и нарушения законодательства Кыргызской Республики. …. 7. Проведение операций, подпадающих под критерии подозрительных операций и/или не имеющих явного экономического смысла (независимо от их количества) и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
15. Положение «О временном руководстве по управлению банком» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Порядок назначения временного руководства |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.2. Основаниями для назначения временного руководства являются: - установление фактов нарушений в деятельности банка, связанных с необеспечением руководства банка надлежащей работы банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; … |
2.2. Основаниями для назначения временного руководства являются: - установление фактов нарушений в деятельности банка, связанных с необеспечением руководства банка надлежащей работы банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
16. Положение «О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
17. Положение «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
18. Положение о работе банков с ценными бумагами |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 4. Система внутреннего контроля |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: …. - заключение должностного лица по ПФТ/ОД(2) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск легализации ("отмывания") доходов, полученных преступным путем, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; …. |
16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: ….. - заключение должностного лица по ПОД/ФТЭ (2) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; …. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Примечание: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
… (2) Сотрудник банка (на уровне начальника структурного подразделения банка или главного специалиста, в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций. … |
… (2) Сотрудник банка (на уровне начальника структурного подразделения банка или главного специалиста, в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций. … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
19. Положение о корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 4. Правление банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах; |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.3. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: … - представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; … |
4.3. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: … - представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 5. Профессиональная этика и предотвращение конфликтов интересов |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.1. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: - обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на всех уровнях организационной структуры банка; … |
5.1. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: - обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Примечание: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(4) В соответствии с Основными требованиями к Комитету по аудиту, утвержденные постановлением Правления НБКР от 20.11.2003 г. № 32/7, регистрационный номер МЮ КР 126-03 от 29.12.2003 г. В соответствии с Положением о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР, утвержденным постановлением Правления НБКР от 27.04.2005 г. N 12/7, регистрационный номер МЮ КР 69-05 от 03.06.2005 г. |
(4) В соответствии с Основными требованиями к Комитету по аудиту, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 20.11.2003 г. № 32/7, регистрационный номер МЮ КР 126-03 от 29.12.2003 г. В соответствии с Положением о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/4. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
20. Положение о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 3. Требования к внешнему аудиту банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.13. Внешний аудитор должен в письменной форме информировать руководство банка о фактах нарушения законодательства, выявленных в ходе проведения проверки и имеющих прямое влияние на аудируемую финансовую отчетность. Внешний аудитор банка в течение двух рабочих дней с предоставлением соответствующих документов в письменном виде информирует банк: … в) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции по "отмыванию" денежных средств и/или финансирования терроризма; … |
3.13. Внешний аудитор должен в письменной форме информировать руководство банка о фактах нарушения законодательства, выявленных в ходе проведения проверки и имеющих прямое влияние на аудируемую финансовую отчетность. Внешний аудитор банка в течение двух рабочих дней с предоставлением соответствующих документов в письменном виде информирует банк: … в) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
21. Инструкция о требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах; |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики" в целях установления требований к деятельности банков, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее НБКР), и Государственного банка развития Кыргызской Республики (далее банки), при осуществлении ими операций с инсайдерами и аффилированными лицами. |
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики" в целях установления требований к деятельности банков, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), и Государственного банка развития Кыргызской Республики (далее банки), при осуществлении ими операций с инсайдерами и аффилированными лицами. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава 1. Основные понятия |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, члены Шариатского совета, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами. В случаях, когда внутренний аудитор, риск-менеджер и лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не подпадают под определение "должностных лиц банка" в соответствии с настоящей Инструкцией, на них не распространяются требования данной Инструкции. |
Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, члены Шариатского совета, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами. В случаях, когда внутренний аудитор, риск-менеджер и лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не подпадают под определение "должностных лиц банка" в соответствии с настоящей Инструкцией, на них не распространяются требования данной Инструкции. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
22. Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Глава I. Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. |
1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
23. Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Приложение 1. Минимальные требования к кредитному досье заемщика |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Документы для физического лица: 1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, подписанную клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО); … |
1. Документы для физического лица: 1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО); … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. Документы для юридического лица: 1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, подписанную клиентом; |
3. Документы для юридического лица: 1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, подписанная клиентом; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12. Анкета клиента, составленная по типовой форме, в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. |
12. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
24. Положение о реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
РАЗДЕЛ 1 ОБЩИЕ ВОПРОСЫ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. Банк при осуществлении своей деятельности должен соблюдать все экономические нормативы и другие требования, установленные НБКР. В ходе осуществления деятельности в соответствии с исламским принципам финансирования в рамках проведения Пилотного проекта Банк руководствуется настоящим положением, и не должен подвергать риску интересы банка, его вкладчиков и других кредиторов. |
2. Банк при осуществлении своей деятельности должен соблюдать все экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). В ходе осуществления деятельности в соответствии с исламским принципам финансирования в рамках проведения Пилотного проекта Банк руководствуется настоящим положением, и не должен подвергать риску интересы банка, его вкладчиков и других кредиторов. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Раздел 3. Управление рисками |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать: … б) политику и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; … |
8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать: … б) политику и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Раздел 4. Организация деятельности банка по исламским принципам финансирования |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. Лицензирование |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в НБКР следующие документы: … 8) политики и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами; … |
1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в НБКР следующие документы: … 8) политики и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
25. Положение о корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. Правление банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: … 7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; … |
50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: … 7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7. Профессиональная этика и предотвращение конфликтов интересов |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на всех уровнях организационной структуры банка; … |
55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка; … |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
26. Положение «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
I. Общие положения |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. ФКУ при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. |
8. ФКУ при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
27. Положение «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
РАЗДЕЛ I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.5. Исламский банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. |
1.5. Исламский банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. |