СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту изменений и дополнений в некоторые постановления  

Правления Национального банка Кыргызской Республики  

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

 

1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» 

1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

1. Общие положения 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

2. Понятия и определения 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) это лицо: 

обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или 

имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или 

лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее Закон «О ПФТ/ОД»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФТ/ОД в рамках Закона "О ПФТ/ОД" для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). 

Внутренний контроль - совокупность мер, включающих разработку и реализацию политик, процедур и организацию деятельности по выявлению банком операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. 

Понятие «Экстремистская деятельность (экстремизм)» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР "О противодействии экстремистской деятельности". 

…. 

Пороговая сумма - установленное Законом "О ПФТ/ОД" значение, составляющее 1000000 сом (эквивалент иностранной валюты) по учетному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки). 

…. 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) это лицо: 

обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или 

имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или 

лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПОД/ФТЭ в рамках Закона «О ПОД/ФТЭ» для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). 

Внутренний контроль - совокупность мер, включающих разработку и реализацию политик, процедур и организацию деятельности по выявлению банком операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР «О противодействии экстремистской деятельности». 

…. 

Пороговая сумма установленная Законом «О ПОД/ФТЭ» сумма операции (сделки) в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ» и настоящим Положением. 

…. 

 

4. Организация внутреннего контроля и политика внутреннего контроля по ПФТ/ОД 

10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 

1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТ/ОД; 

2) порядок приостановления операции (сделки) физических и юридических лиц, при наличии достоверных сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма); 

3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону «О ПФТ/ОД», нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 

4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и проверки информации о клиенте и/или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с Законом "О ПФТ/ОД"; 

5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками;  

7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 

8) порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым и недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТ/ОД. 

10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 

1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПОД/ФТЭ

2) порядок приостановления операции (сделки) физических и юридических лиц, при наличии достоверных сведений об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения

3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону «О ПОД/ФТЭ», нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 

4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и проверки информации о клиенте и/или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ»; 

5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками;  

7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 

8) порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым и недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики в сфере ПОД/ФТЭ

6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФТ/ОД 

18. В целях ПФТ/ОД должностное лицо по ПФТ/ОД выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФТ/ОД в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- в обязательном порядке представляет информацию Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представляет информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организует дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям НБКР при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФТ/ОД; 

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, по согласованию с Правлением банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТ/ОД в порядке, определенном внутренними документами банка. 

18. В целях ПОД/ФТЭ должностное лицо по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПОД/ФТЭ в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- представляет информацию Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПОД/ФТЭ

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, по согласованию с Правлением банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ в порядке, определенном внутренними документами банка. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТ/ОД обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; 

- представлять сведения Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представлять информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организовать дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПОД/ФТЭ обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; 

- представлять сведения Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представлять информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организовать дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

7. Определение уровня риска осуществления клиентом 

легализации (отмывания) доходов, полученных преступным 

путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

7. Определение уровня риска осуществления клиентом 

легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

8. Выявление операций (сделок), подлежащих обязательному контролю 

40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) сведений об их участии в террористической деятельности. Указанные сведения содержатся в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности (финансировании терроризма (экстремизма)), установленном уполномоченным государственным органом. 

40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) сведений об их участии в террористической деятельности. Указанные сведения содержатся в Перечне физических и юридических лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, установленном уполномоченным государственным органом. 

Приложение 1  

к Положению о минимальных требованиях к организации 

внутреннего контроля в коммерческих банках в целях  

противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и  

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 

 

 

Перечень операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону «О ПФТ/ОД»: 

1) все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики; 

…. 

16) операции (сделки) с денежными средствами или имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон, участвующих в этих операциях (сделках), является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), полученные в порядке, установленном законами или международными договорами Кыргызской Республики; 

17) подозрительные операции (сделки). 

Приложение 1  

к Положению о минимальных требованиях к организации 

внутреннего контроля в коммерческих банках в целях  

противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

 

Перечень операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону «О ПОД/ФТЭ»: 

1) все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики; 

…. 

16) операции (сделки) с денежными средствами или имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон, участвующих в этих операциях (сделках), является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, полученные в порядке, установленном законами или международными договорами Кыргызской Республики; 

17) подозрительные операции (сделки). 

2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» 

2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

1. Общие положения 

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах» и «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». 

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах» и «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.» 

1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, и кредитных союзах Кыргызской Республики (далее МФО/КС) в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее ПФТ/ОД). 

1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированом финансовом учреждении обменных бюро Кыргызской Республики (далее МФО/КС/СФУ) в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее ПОД/ФТЭ). 

1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее Закон «О ПФТ/ОД»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Внутренний контроль совокупность мер, принимаемых МФО/КС по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.  

Идентификация установление МФО/КС данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД». 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МФО/КС, в целях внутреннего контроля. 

Экстремизм деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом КР «О противодействии экстремистской деятельности». 

…. 

1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону «О противодействии финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Внутренний контроль совокупность мер, принимаемых МФО/КС по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности.  

Идентификация установление МФО/КС/СФУ данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ». 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МФО/КС/СФУ, в целях внутреннего контроля. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности. 

…. 

3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 

3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности  

3.2. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТ/ОД выполняет следующие функции: 

3.2.1. Разрабатывает и представляет на утверждение руководству МФО/КС политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации. 

3.2.2. Обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения процедур в соответствии с политикой внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТ/ОД. 

3.2.3. Регулярно в соответствии с политикой, представляет на рассмотрение высшего должностного лица/высшего исполнительного органа письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля.  

3.2. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: 

3.2.1. Разрабатывает и представляет на утверждение руководству МФО/КС политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации. 

3.2.2. Обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения процедур в соответствии с политикой внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТ/ОД. 

3.2.3. Регулярно в соответствии с политикой, представляет на рассмотрение высшего должностного лица/высшего исполнительного органа письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля. При наличии конфликта интересов между высшим должностным лицом/высшим исполнительным органом и ответственным сотрудником, отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля должен представляться непосредственно высшему органу управления МФО/КС общему собранию акционеров/ учредителям/ общему собранию участников.  

6. Определение уровня риска осуществления клиентом 

легализации (отмывания) доходов, полученных преступным 

путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

6. Определение уровня риска осуществления клиентом 

легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО/КС оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО/КС/СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

3. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» 

3. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

Глава 1  

Общие положения 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об операциях в иностранной валюте» и «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее Закон КР «О ПФТ/ОД»). 

2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального Банка Кыргызской Республики (далее Национальный банк), в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее ПФТ/ОД).  

3. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД и направляет информацию о его результатах в Государственную службу финансовой разведки Кыргызской Республики (далее ГСФР) в установленном порядке. 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Операции (сделки), подлежащие обязательному контролю операции (сделки) с денежными средствами или имуществом, предусмотренные в статье 6 Закона КР «О ПФТ/ОД».  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону КР «О ПФТ/ОД», то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному ГСФР. 

Внутренний контроль совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.  

Идентификация установление данных в отношении физических и юридических лиц на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом КР «О ПФТ/ОД». 

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю этап организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики1

1 Приказ Государственной службы финансовой разведки КР №13П от 30 марта 2010 года. 

Регистрационная сумма значение в размере 50 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)). 

Пороговая сумма установленная Законом «О ПФТ/ОД» сумма операции в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПФТ/ОД» и настоящим Положением. 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые обменными бюро, в целях внутреннего контроля. 

Экстремизм деятельность, направленная на насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности государства, на подрыв безопасности и захват или присвоение властных полномочий, на создание незаконных вооруженных формирований, на осуществление террористической деятельности и других незаконных действий, определенных Законом Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об операциях в иностранной валюте» и «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее Закон КР «О ПОД/ФТЭ»). 

2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального Банка Кыргызской Республики (далее Национальный банк), в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее ПОД/ФТЭ).  

3. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган в сфере ПОД/ФТЭ (далее уполномоченный государственный орган) в установленном порядке. 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Операции (сделки), подлежащие обязательному контролю операции (сделки) с денежными средствами или имуществом, предусмотренные в статье 6 Закона КР «О ПОД/ФТЭ».  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону КР «О ПОД/ФТЭ», то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Внутренний контроль совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности.  

Идентификация установление данных в отношении физических и юридических лиц на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом КР «О ПОД/ФТЭ». 

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю этап организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики.  

Регистрационная сумма значение в размере 50 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)). 

Пороговая сумма установленная Законом «О ПОД/ФТЭ» сумма операции в размере 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом «О ПОД/ФТЭ» и настоящим Положением. 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые обменными бюро, в целях внутреннего контроля. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». 

Глава 2 

Правила внутреннего контроля по противодействию 

финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 

Глава 2 

Правила внутреннего контроля по противодействию 

легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности  

5. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

…… 

4) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие обязательному контролю и подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок), подверженные риску финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (далее ФТ/ОД).  

С учетом специфики деятельности обменных бюро определен следующий перечень признаков и критериев подозрительных операций, подверженных риску ФТ/ОД на основе общего перечня признаков и перечня критериев подозрительных операций в соответствии с нормативными правовыми актами ГСФР3, который может быть в последующем дополнен: 

 

3 Приказ Государственной службы финансовой разведки КР №13П от 30 марта 2010 года.  

Положение об общих требованиях к правилам внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (утверждено постановлением Правительства Кыргызской Республики №135 от 5 марта 2010 г.). 

Примечание: указанные документы размещены на официальном вэб-сайте Государственной службы финансовой разведки КР www.sfr.kg  

5. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

…… 

4) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие обязательному контролю и подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок), подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности.  

С учетом специфики деятельности обменных бюро определен следующий перечень признаков и критериев подозрительных операций, подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности на основе общего перечня признаков и перечня критериев подозрительных операций в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа, который может быть в последующем дополнен: 

4. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам) 

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее клиенты) коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк), и Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», а на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики». 

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее клиенты) коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк), и Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», а на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики». 

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. 

Глава 2. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

…… 

Идентификация это установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», и настоящей Инструкции. 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

…… 

Идентификация это установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности», и настоящей Инструкции. 

Глава 4. ПРАВОВОЙ РЕЖИМ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ) 

22. Банк должен отказать юридическому и физическому лицу в открытии счета или проведении операций по счету, если: 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

- представлены недостоверные документы;  

- в отношении клиента и/или бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) имеются сведения об участии в террористической (экстремисткой) деятельности и/или легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. 

22. Банк должен отказать юридическому и физическому лицу в открытии счета или проведении операций по счету, если: 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

- представлены недостоверные документы;  

- в отношении клиента и/или бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. 

Глава 7. ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА,  

СЧЕТА ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) 

53. Банк имеет право расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) в одностороннем порядке с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если:  

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; 

- представлены недостоверные документы;  

- в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической деятельности и/или в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. 

53. Банк имеет право расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) в одностороннем порядке с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если:  

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; 

- представлены недостоверные документы;  

- в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики. 

Приложение 1. Требования к политике «знай своего клиента» 

8. Для проведения операций (сделок) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка.  

12. При проведении операций по банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные клиентом и т.д. 

В случае отказа клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и клиентом.  

12. При проведении операций по банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные клиентом, грузовые таможенные декларации, платежные документы (инвойсы, счета фактуры) и т.д. 

В случае отказа клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и клиентом.  

Приложение 3. Требования к работе банка с корреспондентскими счетами 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. 

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами. 

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

5. Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей 

II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе 

10. Банк в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе).  

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

10. Банк в целях противодействия финансированию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе).  

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

11. При предоставлении клиентом не полного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если получена информация из компетентных органов об их причастности к террористической или экстремистской деятельности, финансированию терроризма или экстремизма и легализации (отмывании) преступным доходов, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей.  

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей.  

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

6. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон» 

В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской и платежной системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, предотвращения проведения операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, оказания содействия борьбе с финансированием терроризма и обеспечения транспарентности банковских операций, руководствуясь статьей 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 8, 39 и 53 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской и платежной системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов, оказания содействия борьбе с финансированием террористической или экстремистской деятельности и обеспечения транспарентности банковских операций, руководствуясь статьей 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 8, 39 и 53 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

7. Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике 

Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) настоящим Положением устанавливает порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой уполномоченными банками, их обменными пунктами, и обменными бюро на территории Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте" и другими нормативными актами Кыргызской Республики. 

Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) настоящим Положением устанавливает порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой коммерческими банками (далее банки), их обменными пунктами, микрофинансовыми компаниями, микрокредитными компаниями, кредитными союзами, специализированным финансовым учреждением обменных бюро и обменными бюро на территории Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте" и другими нормативными актами Кыргызской Республики. 

1. Общие положения 

1.3. В настоящем положении используются следующие термины: 

"Уполномоченный банк" - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. 

….. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (далее - Закон "О ПФТ/ОД"). 

Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) (для обменных бюро). 

Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренные настоящим Законом. 

Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренные настоящим Законом. 

1.3. В настоящем положении используются следующие термины: 

"Банк" - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. 

….. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» (далее Закон «О ПОД/ФТЭ»), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.  

Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) (для обменных бюро). 

Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренных законодательством

Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренных законодательством

2. Права и обязанности уполномоченных банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний,  

кредитных союзов, 

2. Права и обязанности банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, специализированного финансового учреждения обменных бюро 

2.1. Уполномоченные банки, обменные бюро, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им законодательством Кыргызской Республики. 

2.1. Банки, обменные бюро, микрофинансовые компании (далее МФК), микрокредитные компании (далее МКК), кредитные союзы (далее КС), специализированное финансовое учреждение обменных бюро (далее СФУ) самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им законодательством Кыргызской Республики. 

2.2. Физическое или юридическое лицо вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом физическому либо юридическому лицу необходимо представить в течение 3-х рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро, оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро. 

2.2. Обменное бюро вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом обменному бюро необходимо представить в течение 3-х рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро, оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро. 

2.3. Юридические лица, заключившие договор с Национальным банком о сборе, обобщении и представлении информации (отчетности) по обменным бюро (далее - уполномоченные юридические лица), наделяются правами и обязанностями уполномоченных банков в части, касающейся сбора и предоставления информации (отчетности) по деятельности обслуживаемых обменных бюро

Договор с юридическим лицом заключается Национальным банком в случае наличия необходимых технических средств (компьютера, модема, телефона) и условий для сбора, обобщения и представления информации (отчетности) в порядке, установленном настоящим положением. 

2.3. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны самостоятельно собирать, обобщать и представлять в Национальный банк информацию (отчетность) по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте. СФУ обязано также представлять отчетность по обменным операциям, проведенным в безналичной форме, в электронном виде. При этом обменные бюро и СФУ должны представлять отчетность по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте, посредством автоматизированной системы сбора информации (далее портал).  

2.4. Банк: 

1) не вправе отказать в заключении договора с обменными бюро на предоставление отчетности в Национальный банк, если у банка есть такая возможность; 

2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 

3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 

4) обязан своевременно доводить до сведения обслуживаемого обменного бюро нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой, обеспечить обслуживаемое обменное бюро необходимыми образцами бланков отчетностей; 

5) обязан сообщать в Национальный банк сведения о нарушениях законодательства и нормативных документов Национального банка со стороны обменных бюро не позднее 3-х рабочих дней с момента их обнаружения с отражением этого права в договоре с обменным бюро; 

6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 

7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью уполномоченного банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

Примечание: (*)Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение. 

2.4. Банк

1) исключен; 

2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 

3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 

4) исключен; 

5) исключен

6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 

7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

Примечание: (*)Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение. 

 

2.4.-1. Требования подпункта 7 пункта 2.4 настоящего Положения распространяются на МФК, МКК, КС, СФУ. 

 

2.5. Уполномоченные банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы, обменные бюро обязаны: 

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

3) соблюдать условия и порядок функционирования обменных бюро

4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 

5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро (обменного пункта) в целях проверки его деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 

6) ознакомить работников обменного бюро с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

 

7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 

8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 

9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 

10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро; 

11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, адреса, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 

12) иметь книжки справок-сертификатов; 

13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, оказавшего услугу по обмену валют; 

14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро (обменного пункта); 

15) организовать обучение работников обменного бюро, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 

16) заключить договор на предоставление ежедневной отчетности с уполномоченным банком, уполномоченным юридическим лицом, или непосредственно с Национальным банком не позднее 10 рабочих дней с момента получения лицензии и хранить оригинал договора в обменном бюро или иметь соответствующее техническое оснащение для самостоятельного представления отчетности в Национальный банк; 

17) своевременно и достоверно представлять в уполномоченный банк, уполномоченному юридическому лицу или непосредственно в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям, согласно форме отчетности (приложение 1); 

 

 

 

18) в случае непредставления отчетности уведомлять уполномоченный банк, уполномоченное юридическое лицо или Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня

19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 

20) иметь в обменном бюро лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и оригинал письма о регистрации обменного бюро; 

21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро; 

22) иметь вторые экземпляры отчетов обменного бюро, представляемых уполномоченному банку, соответствующему юридическому лицу, или Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро; 

23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро; 

24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 

25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро; 

 

26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; 

27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 

28) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет; 

29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

2.5.Банки, МФК, МКК, КС, СФУ, обменные бюро обязаны: 

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

3) исключен; 

4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 

5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, в целях проверки их деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 

6) ознакомить работников с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 

8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 

9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 

10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ

11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, адреса, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 

12) иметь книжки справок-сертификатов; 

13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, оказавшего услугу по обмену валют; 

14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ

15) организовать обучение работников обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 

16) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк; 

17) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС представляют в Национальный банк отчетные данные согласно приложению 1 настоящего Положения. Обменное бюро представляет в Национальный банк отчетные данные согласно приложению 5 настоящего Положения. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках Периодического регулятивного банковского отчета, специализированное финансовое учреждение обменных бюро - в рамках Периодического регулятивного отчета.  

В случае непредставления отчетности банки, МФК, МКК, КС, СФУ, обменные бюро обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня; 

18) исключен

19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 

20) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Обменное бюро также должно иметь оригинал письма о регистрации; 

21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ

22) иметь вторые экземпляры отчетов, представляемых Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ

23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро должно также сдать письмо о регистрации

24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 

25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро; 

26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона «О ПОД/ФТЭ»; 

27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 

28) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет; 

29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 

2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты уполномоченных банков. 

2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 

2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты банков. 

2.8 Требования, указанные в подпунктах 25, 27, 28 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются только на обменные бюро.  

3. Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой 

3.1. Уполномоченные банки, обменные бюро, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов: 

- Закона Кыргызской Республики "Об операциях в иностранной валюте"; 

- Закона Кыргызской Республики "О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением"; 

- Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; 

- Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II; 

- Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 20 марта 2001 года N 6/9, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 9 апреля 2001 года, регистрационный номер 59; 

- настоящего Положения. 

3.1. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов: 

- Закона Кыргызской Республики «Об операциях в иностранной валюте»; 

- Закона Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»;  

- Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II; 

- Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2010 года № 95/4; 

- настоящего Положения. 

3.2. Обменные бюро проводят операции с наличной иностранной валютой в соответствии с курсами покупки и продажи, установленными в пределах полномочий руководителя (ответственного работника) обменного бюро. 

Уполномоченные банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные союзы устанавливают для обменных пунктов курсы покупки и продажи иностранной валюты в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. 

3.2. Обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции с наличной иностранной валютой в соответствии с курсами покупки и продажи, установленными в пределах полномочий руководителя (ответственного работника) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ

Банки устанавливают для обменных пунктов курсы покупки и продажи иностранной валюты в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. 

3.3. При наличии наличной иностранной валюты информационные стенды должны содержать достоверные сведения о курсах покупки и продажи по всем видам иностранной валюты, имеющейся в уполномоченном банке или обменном бюро, микрофинансовой компании, микрокредитной компании, кредитном союзе. 

3.3. При наличии наличной иностранной валюты информационные стенды должны содержать достоверные сведения о курсах покупки и продажи по всем видам иностранной валюты, имеющейся в банке, обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ

3.4. При покупке, продаже или обмене иностранной валюты уполномоченные банки и их обменные пункты, обменные бюро не вправе вводить какие-либо ограничения и устанавливать разные курсы в зависимости от достоинства, года выпуска денежных знаков, не утративших статус платежного средства. 

3.4. При покупке, продаже или обмене иностранной валюты банки и их обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ не вправе вводить какие-либо ограничения и устанавливать разные курсы в зависимости от достоинства, года выпуска денежных знаков, не утративших статус платежного средства. 

3.7. При покупке, продаже и обмене иностранной валюты работники обменного бюро или обменного пункта проверяют подлинность валюты с помощью детекторов валют или другой специальной аппаратуры. 

3.7. При покупке, продаже и обмене иностранной валюты работники обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ проверяют подлинность валюты с помощью детекторов валют или другой специальной аппаратуры. 

3.9. Проводимые в обменных бюро (обменных пунктах) операции покупки и продажи наличной иностранной валюты в момент проведения операции отражаются в журнале регистрации операций обменного бюро (обменного пункта), который должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью юридического лица (приложение 3). 

Уполномоченные банки вправе вести реестр купленной и проданной валюты в обменном пункте в соответствии с формой приложения За. 

В конце рабочего дня ответственный работник обменного бюро или обменного пункта подсчитывает итоги по операциям, проведенным за день, и выводит остаток на следующий день. Остаток наличности на конец дня должен быть равен остатку наличности на начало следующего дня. 

3.9. Проводимые в обменных бюро, обменных пунктах, МФК, МКК, КС, СФУ операции покупки и продажи иностранной валюты в момент проведения операции отражаются в журнале регистрации операций обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ, который должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью данных учреждений (приложение 3). 

Банки вправе вести реестр купленной и проданной валюты в обменном пункте в соответствии с формой приложения За. 

В конце рабочего дня ответственный работник обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ подсчитывает итоги по операциям, проведенным за день, и выводит остаток на следующий день. Остаток наличности на конец дня должен быть равен остатку наличности на начало следующего дня. 

3.10. Уполномоченные банки и их обменные пункты, обменные бюро при покупке или продаже иностранной валюты, независимо от суммы приобретенной или проданной иностранной валюты, обязаны выдавать документ, подтверждающий проведение операции, а также по просьбе клиента обязаны заполнять через копировальную бумагу справку-сертификат (приложение 4). 

Обменное бюро при проведении операции по покупке/продаже иностранной валюты обязано выдавать кассовый чек. 

Первый экземпляр справки-сертификата выдается клиенту. Вторые экземпляры справок-сертификатов хранятся в уполномоченном банке (обменном пункте) или обменном бюро. 

Плата за выдачу справки-сертификата не взимается. 

3.10. Банки и их обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ при покупке или продаже иностранной валюты, независимо от суммы приобретенной или проданной иностранной валюты, обязаны выдавать документ, подтверждающий проведение операции, а также по просьбе клиента обязаны заполнять через копировальную бумагу справку-сертификат (приложение 4). 

Обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ при проведении операции по покупке/продаже иностранной валюты обязаны выдавать кассовый чек. 

Первый экземпляр справки-сертификата выдается клиенту. Вторые экземпляры справок-сертификатов хранятся в банке (обменном пункте), обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. 

Плата за выдачу справки-сертификата не взимается. 

3.11. Обменные операции с наличной иностранной валютой осуществляются с определением резидентства клиента по предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорт, военный билет, водительское удостоверение). 

При совершении обменных операций с нерезидентами Кыргызской Республики в соответствующей графе журнала регистрации операций делается запись, а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро. 

3.11. Обменные операции с наличной иностранной валютой осуществляются с определением резидентства клиента по предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорт, военный билет, водительское удостоверение). 

При совершении обменных операций с нерезидентами Кыргызской Республики в соответствующей графе журнала регистрации операций делается запись, а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. 

3.12. Справка-сертификат должна быть подписана уполномоченным лицом в соответствии с внутренними процедурами и должностными обязанностями, заверена печатью (штампом) уполномоченного банка (обменного пункта), обменного бюро. Без соответствующих реквизитов, подписей работника и печати (штампа) уполномоченного банка, обменного пункта или обменного бюро, справка-сертификат является недействительной. 

Использованные книжки справок-сертификатов со вторыми экземплярами хранятся уполномоченными банками и обменными бюро в течение 1 года со дня оформления в них последней записи. 

3.12. Справка-сертификат должна быть подписана уполномоченным лицом в соответствии с внутренними процедурами и должностными обязанностями, заверена печатью (штампом) банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ. Без соответствующих реквизитов, подписей работника и печати (штампа) банка, обменного пункта, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ справка-сертификат является недействительной. 

Использованные книжки справок-сертификатов со вторыми экземплярами хранятся банками, МФК, МКК, КС, СФУ и обменными бюро в течение 1 года со дня оформления в них последней записи. 

3.13. Уполномоченные банки, юридические лица обязаны обеспечить надлежащий учет, хранение и сохранность бланков справок-сертификатов. В случае их повреждения, порчи, или уничтожения уполномоченный банк, юридическое лицо обязаны составить соответствующий акт. 

3.13. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны обеспечить надлежащий учет, хранение и сохранность бланков справок-сертификатов. В случае их повреждения, порчи или уничтожения банк, обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязаны составить соответствующий акт. 

3.14. Руководитель (ответственный работник) обменного бюро обязан проинструктировать работников о порядке совершения обменных операций с валютой. Ответственность за организацию их работы, соблюдение правил оформления, хранения, сдачи материальных ценностей и учета, за своевременность и достоверность предоставления отчетности в уполномоченный банк или Национальный банк, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, несет владелец лицензии. 

3.14. Уполномоченное лицо банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ обязан проинструктировать работников о порядке совершения обменных операций с валютой. Ответственность за организацию их работы, соблюдение правил оформления, хранения, сдачи материальных ценностей и учета, за своевременность и достоверность предоставления отчетности в Национальный банк, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, несет высшее должностное лицо (Председатель Правления банка, МФК, КС, СФУ, руководитель МКК, обменного бюро).  

3.15. Работникам (кассирам) обменного бюро запрещается передоверять выполнение порученной им работы, а также допускать к работе или на рабочее место посторонних лиц (лиц, не имеющих трудового соглашения и не заключивших договор о материальной ответственности с лицензиатом), за исключением случаев, когда это предусмотрено настоящим Положением и действующим законодательством. 

3.15. Работникам (кассирам) банка (обменного пункта), обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ запрещается передоверять выполнение порученной им работы, а также допускать к работе или на рабочее место посторонних лиц (лиц, не имеющих трудового соглашения и не заключивших договор о материальной ответственности с лицензиатом), за исключением случаев, когда это предусмотрено настоящим Положением и действующим законодательством. 

3.16. В случае обнаружения сомнительных (фальшивых) банкнот, кассиры обязаны действовать в соответствии с требованиями Инструкции по работе с сомнительными банкнотами национальной валюты. 

3.16. В случае обнаружения сомнительных (фальшивых) банкнот, кассиры обязаны действовать в соответствии с требованиями Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты. 

4. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро и обменными пунктами 

4. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро, МФК, МКК, КС, СФУ 

При проведении операций по купле, продаже и обмену валюты обменное бюро проводит операции в соответствии с Положением о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением. 

При проведении операций по купле, продаже и обмену валюты обменное бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции в соответствии с Положением о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением. 

4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения. 

4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. 

4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. 

4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения. 

4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

4.6. После проверки произведенного расчета кассир выдает клиенту соответствующую сумму наличной иностранной валюты. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. 

4.6. После проверки произведенного расчета кассир выдает клиенту соответствующую сумму наличной иностранной валюты. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат. 

4.14. Операции обменных бюро по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в уполномоченном банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. 

4.14. Операции обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. 

4.15. Юридические лица не имеют права проводить иные операции, не оговоренные настоящим Положением, через кассу обменного бюро. 

4.15. Обменные бюро не имеют права проводить иные операции, не оговоренные настоящим Положением, через кассу обменного бюро. 

4.16. Все наличные деньги обменного бюро и обменных пунктов должны храниться в несгораемых металлических шкафах, а в отдельных случаях - в комбинированных и обычных металлических шкафах, которые по окончании работы кассы закрываются ключом и опечатываются печатью. 

Ключи от металлических шкафов и печати хранятся у кассиров, которым запрещается оставлять их в условленных местах, передавать посторонним лицам, либо изготавливать неучтенные дубликаты. 

Обменные пункты и обменные бюро могут сдавать денежную наличность на хранение в банки. 

4.16. Все наличные деньги обменных пунктов, обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны храниться в несгораемых металлических шкафах, а в отдельных случаях - в комбинированных и обычных металлических шкафах, которые по окончании работы кассы закрываются ключом и опечатываются печатью. 

Ключи от металлических шкафов и печати хранятся у кассиров, которым запрещается оставлять их в условленных местах, передавать посторонним лицам, либо изготавливать неучтенные дубликаты. 

Обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ могут сдавать денежную наличность на хранение в банки. 

4.17. Хранение в кассе наличных денег и других ценностей, не принадлежащих данному обменному бюро или обменному пункту, а также личных денежных средств работников (кассиров), запрещается. 

4.17. Хранение в кассе наличных денег и других ценностей, не принадлежащих данному обменному бюро, обменному пункту, МФК, МКК, КС, СФУ, а также личных денежных средств работников (кассиров), запрещается. 

4.19. Кассир, в соответствии с договором о материальной ответственности, несет полную материальную ответственность за сохранность всех принятых им ценностей и за всякий ущерб, причиненный уполномоченному банку или обменному бюро, как в результате умышленных действий, так и в результате небрежного или недобросовестного отношения к своим обязанностям. 

4.19. Кассир, в соответствии с договором о материальной ответственности, несет полную материальную ответственность за сохранность всех принятых им ценностей и за всякий ущерб, причиненный банку, обменному бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, как в результате умышленных действий, так и в результате небрежного или недобросовестного отношения к своим обязанностям. 

4.20. После издания приказа (разрешения, постановления) о назначении кассира на работу руководитель уполномоченного банка, юридического лица обязан под роспись ознакомить кассира с порядком ведения кассовых операций, после чего с кассиром заключается договор об индивидуальной материальной ответственности. 

4.20. После издания приказа (разрешения, постановления) о назначении кассира на работу уполномоченное лицо банка, обменного бюро, МФК МКК, КС, СФУ обязано под роспись ознакомить кассира с порядком ведения кассовых операций, после чего с кассиром заключается договор об индивидуальной материальной ответственности. 

5. Отчетность по операциям, проводимым в обменных бюро и пунктах 

5. Отчетность по операциям, проводимым в обменных пунктах, обменных бюро, МФК, МКК, КС и СФУ 

5.1. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты: 

- обменные пункты уполномоченных банков - в соответствии с внутренними правилами оформления бухгалтерской отчетности

- обменные бюро юридических лиц - в соответствии с приложениями к настоящему Положению. 

5.1. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты: 

- банки (обменные пункты) - в рамках Периодического регулятивного банковского отчета; 

- СФУ - в рамках Периодического регулятивного отчета в соответствии с пунктом 2.3 настоящего Положения; 

- МФК, МКК, КС - в соответствии с приложением 1 настоящего Положения; 

- обменные бюро - в соответствии с приложением 5 и пунктом 2.3 настоящего Положения. 

5.2. Ежедневно обменные бюро представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в уполномоченный банк, либо уполномоченному юридическому лицу, с которым заключен договор о предоставлении ежедневной отчетности. В свою очередь, уполномоченный банк или уполномоченное юридическое лицо обязано обрабатывать и представлять в Национальный банк по форме отчетности (приложение 5) не позднее 11.00 часов следующего за отчетным рабочего дня (модемной связью, или через курьера). 

Обменное бюро, имеющее модемную связь, вправе представлять отчетность в электронном виде непосредственно в Национальный банк, заключив с ним договор на представление ежедневной отчетности. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника и скрепляются штампом обменного бюро, подшивается в хронологическом порядке и хранится в обменном бюро. 

5.2. Ежедневно МФК, МКК, КС представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Национальный банк не позднее 11.00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем (модемной связью или через курьера). Обменные бюро и СФУ представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Национальный банк посредством портала два раза в день: не позднее 09:00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем - расширенный отчет с указанием курсов валют и объемов, в 12:00 часов дня - отчет по курсам валют без объемов. Национальный банк вправе запрашивать информацию об объемах и курсах валют более одного раза в день. 

Банки, обменные пункты, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны иметь доступ к интернету для представления отчетности в электронном виде в Национальный банк. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника, скрепляется штампом данных учреждений, подшивается в хронологическом порядке и хранится в банке (обменном пункте), обменном бюро, МФК, МКК, КС и СФУ. 

5.3. Ежедневные отчеты составляются обменными бюро в двух экземплярах. Ежедневные отчеты заверяются подписью ответственного работника и скрепляются штампом обменного бюро. Первый экземпляр направляется в уполномоченный банк, либо в уполномоченное юридическое лицо, второй подшивается в хронологическом порядке и хранится в обменном бюро. 

5.3. Исключен. 

5.4. Ежемесячно уполномоченный банк (уполномоченное юридическое лицо) не позднее 5 числа месяца представляет сведения по обменным бюро по форме приложения 6 к настоящему Положению. 

5.4. Исключен. 

5.5. В случае непредставления обменным бюро отчетности, руководитель обменного бюро письменно уведомляет уполномоченный банк, либо уполномоченное юридическое лицо или непосредственно Национальный банк о причинах непредставления отчетности в срок не позднее следующего за непредставлением отчетности рабочего дня

5.5. Исключен. 

5.6. Обмен одной иностранной валюты на другую отражается в журнале регистрации обменного бюро в виде следующих операций: 

- покупка обменным бюро одной иностранной валюты за сомы по курсу покупки данного вида валют этим обменным бюро; 

- продажа обменным бюро другой иностранной валюты за сомы по курсу продажи данного вида валюты этим обменным бюро. 

5.6. Обмен одной иностранной валюты на другую отражается в журнале регистрации операций обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ (приложение 3) в виде следующих операций: 

- покупка обменным бюро, обменным пунктом, МФК, МКК, КС, СФУ одной иностранной валюты за сомы по курсу покупки данного вида валют этими учреждениями

- продажа обменным бюро, обменным пунктом, МФК, МКК, КС, СФУ другой иностранной валюты за сомы по курсу продажи данного вида валют этими учреждениями

6. Операции по оплате дорожных чеков в иностранной валюте 

6.1. Оплата дорожных чеков иностранных банков производится уполномоченными банками в порядке и на условиях, оговоренных в межбанковском соглашении, при наличии у них контрольных материалов (образцов указанных платежных документов, правил их оплаты и образцов подписей уполномоченных лиц). 

Уполномоченные банки получают от иностранных банков информацию обо всех изменениях, происшедших в форме, реквизитах дорожных чеков и порядке их оплаты. Эта информация хранится в досье уполномоченного банка вместе с контрольными материалами иностранных банков (образцы дорожных чеков и инструкции об их оплате). 

6.1. Оплата дорожных чеков иностранных банков производится банками в порядке и на условиях, оговоренных в межбанковском соглашении, при наличии у них контрольных материалов (образцов указанных платежных документов, правил их оплаты и образцов подписей уполномоченных лиц). 

Банки получают от иностранных банков информацию обо всех изменениях, происшедших в форме, реквизитах дорожных чеков и порядке их оплаты. Эта информация хранится в досье банка вместе с контрольными материалами иностранных банков (образцы дорожных чеков и инструкции об их оплате). 

7. Надзор за деятельностью обменных бюро и обменных пунктов 

7. Надзор за деятельностью обменных бюро, обменных пунктов, МФК, МКК и КС 

 

7.1. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных пунктов уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро с целью обеспечения соответствия их деятельности требованиям законодательных и нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

7.1. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных пунктов банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро с целью обеспечения соответствия их деятельности требованиям законодательных и нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

7.2. Национальный банк не несет ответственности по рискам, имеющим место по операциям обмена наличной иностранной валюты в обменных пунктах уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро. 

7.2. Национальный банк не несет ответственности по рискам, имеющим место по операциям обмена наличной иностранной валюты в обменных пунктах банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро. 

7.3. Национальный банк имеет право проверять деятельность обменных пунктов уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, обменных бюро без предварительного уведомления при предъявлении документа, являющего основанием для проверки. 

7.3. Национальный банк имеет право проверять деятельность обменных пунктов банков, МФК, МКК, КС, обменных бюро без предварительного уведомления при предъявлении документа, являющего основанием для проверки. 

7.4. Обменные пункты уполномоченных банков микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, и обменные бюро, при проведении проверок их деятельности со стороны Национального банка, обязаны предоставить отдельное помещение в обменном пункте или обменном бюро группе проверяющих Национального банка, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись, пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в помещении, предоставленном группе проверяющих Национального банка, обеспечить безопасность хранения документов обменного пункта уполномоченного банка, микрофинансовой организации, кредитного союза или обменного бюро и группы проверяющих Национального банка, а также предоставить группе проверяющих Национального банка оборудование и технику, необходимые для осуществления проверки. 

7.4. Обменные пункты банков, МФК, МКК, КС и обменные бюро, при проведении проверок их деятельности со стороны Национального банка, обязаны предоставить отдельное помещение в обменном пункте, МФК, МКК, КС, обменном бюро группе проверяющих Национального банка, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись, пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в помещении, предоставленном группе проверяющих Национального банка, обеспечить безопасность хранения документов обменного пункта банка, МФК, МКК, КС и обменного бюро и группы проверяющих Национального банка, а также предоставить группе проверяющих Национального банка оборудование и технику, необходимые для осуществления проверки. 

7.5. Национальный банк имеет право применять предупредительные меры и санкции в отношении уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро в случаях, предусмотренных законодательством. 

7.5. Национальный банк имеет право применять предупредительные меры и санкции в отношении банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро в случаях, предусмотренных законодательством. 

7.6. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность уполномоченных банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро/пунктов, Национальный банк имеет право:  

- направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; 

- принять меры к наложению штрафных санкций в соответствии с действующим законодательством; 

- приостановить действие лицензии сроком до 7 рабочих дней; 

- отозвать лицензию. 

7.6. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро/пунктов, Национальный банк имеет право: 

- направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; 

- принять меры к наложению штрафных санкций в соответствии с действующим законодательством; 

- приостановить действие лицензии сроком до 7 рабочих дней; 

- отозвать лицензию. 

Приложение 1 (Действующая редакция) 

Приложение 1 

ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ, 

составляемый обменным бюро 

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года N 52/8) 

Наименование юридического лица 

___________________________________________________________________ 

Регистрационный номер обменного бюро _____________________________ 

Ежедневный отчет о произведенных обменных операциях 

за "____"___________ 200__ г. 

Содержание операции 

Валюта 

KGS 

USD 

DEM 

RUR 

KZT 

Другая валюта(***) 

1. Остаток на начало дня  

2. Куплено валюты всего  

из них  

у нерезидентов Средневзвешенный курс купленной валюты 

Прочий приход(**) 

3. Продано валюты всего 

из них 

нерезидентам  

Средневзвешенный курс проданной валюты 

Прочий расход(**) 

4. Остаток на конец дня 

  

  

  

  

  

  

Примечания: 

(*) - заполняется с пояснением статей прихода и расхода; 

(**) - указать другие виды валют, с которыми производятся обменные операции. 

  

Подпись ответственного работника обменного бюро 

Подпись руководителя обменного бюро 

Печать (штамп) обменного бюро 

Приложение 1 (Предлагаемая редакция) 

 

ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ, 

составляемый МФК, МКК, КС 

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года N 52/8) 

Наименование МФК, МКК, КС 

___________________________________________________________________ 

Номер лицензии МФК, МКК, КС _____________________________ 

Ежедневный отчет о произведенных обменных операциях 

за "____"___________ 200__ г. 

Содержание операции 

Валюта 

KGS 

USD 

DEM 

RUR 

KZT 

Другая валюта(**) 

1. Остаток на начало дня  

2. Куплено валюты всего  

из них:  

у банков 

у нерезидентов  

Курс покупки 

3. Прочий приход(*) 

4. Продано валюты всего 

из них: 

нерезидентам  

Курс продажи 

5. Прочий расход(**) 

6. Остаток на конец дня 

  

  

  

  

  

  

Примечания: 

(*) - заполняется с пояснением статей прихода и расхода; 

(**) - указать другие виды валют, с которыми производятся обменные операции. 

 

Подпись ответственного работника МФК, МКК, КС 

Подпись ответственного должностного лица МФК, МКК, КС  

Печать (штамп) МФК, МКК, КС 

 

Приложение 3 (редакция с дополнением и изменениями) 

Приложение 3 

ЖУРНАЛ 

регистрации операций 

"____"___________ 200__ г. 

Остаток на начало дня 

Вид валюты 

Сумма 

  

Операции по приходу (покупка) 

Операции по расходу (продажа) 

Наименование валюты 

Сумма валюты 

Курс обмена 

Сумма к выдаче в сом 

Нерезидент 

Наименование валюты 

Сумма валюты 

Курс обмена 

Сумма к выдаче в сом 

Нерезидент 

Итого куплено валюты: 

В т.ч. куплено у нерезидентов  

Прочий приход 

  

Итого продано валюты:  

В т.ч. продано нерезидентам  

Прочий расход 

  

Остаток на начало дня 

Вид валюты 

Сумма 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

Подпись ответственного работника обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ 

Подпись ответственного должностного лица обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ  

Примечания: 

1. В строке "Итого куплено/продано валюты" указывается общая сумма купленной и проданной валюты по каждому виду валют раздельно. 

2. В строке "Итого куплено/продано валюты" в графе 3 и 8 "Курс обмена" указывается средневзвешенный курс по всей купленной или проданной валюте. Средневзвешенный курс рассчитывается как отношение общей суммы к выдаче (графа 4 и 9) к общей сумме купленной/проданной иностранной валюты по каждому виду валют раздельно. 

3. При проведении операции с нерезидентами в графе 5 и 10 делается запись "Н", а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро. 

4. Обменные бюро не имеют права проводить операции, не связанные с проведением обменных операций с наличной иностранной валютой, через кассу обменного бюро. 

Приложение 4 (редакция с дополнениями) 

 

Приложение 4 

(место для штампа с указанием 

наименования, адреса, ИНН) 

СПРАВКА-СЕРТИФИКАТ серия АА N 000000 

"___"_____________ 200__ г. 

Выдана ___________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) 

Предъявлен ________________________ (наименование документа) серия ________ N _____________  

Резидент - _____________________ Нерезидент - ____________________ (нужное отметить Х в отведенном месте) 

ПОЛУЧЕНО КЛИЕНТОМ: 

Наименование валюты ______________________________________________ 

Сумма цифрами ____________________________________________________ 

Сумма прописью ___________________________________________________ 

ПРИНЯТО ОТ КЛИЕНТА: 

Наименование валюты ______________________________________________ 

Сумма цифрами ____________________________________________________ 

Сумма прописью ___________________________________________________ 

Курс обмена ______________________________________________________ 

  

Подпись работника банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ ______ (подпись) ________ (фамилия, имя, отчество) 

  

Без подписи и печати недействительна. 

Без права передачи третьему лицу. 

Подделка преследуется по закону. 

Исправления не допускаются. 

МП 

Копия СПРАВКИ-СЕРТИФИКАТА серия АА N 000000 

"____"____________ 200__ г. 

Выдана _______________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) 

Предъявлен ________________________ (наименование документа) серия ________ N _____________  

Резидент - _____________________ Нерезидент - ____________________ (нужное отметить Х в отведенном месте) 

ПОЛУЧЕНО КЛИЕНТОМ: 

Наименование валюты ______________________________________________ 

Сумма цифрами ____________________________________________________ 

Сумма прописью ___________________________________________________ 

ПРИНЯТО ОТ КЛИЕНТА: 

Наименование валюты ______________________________________________ 

Сумма цифрами ____________________________________________________ 

Сумма прописью ___________________________________________________ 

Курс обмена ______________________________________________________ 

  

Подпись работника банка, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ ________ (подпись) ________________ (фамилия, имя, отчество) 

  

Без подписи и печати недействительна. 

Без права передачи третьему лицу. 

Подделка преследуется по закону. 

Исправления не допускаются. 

МП 

Приложение 5 (Действующая редакция) 

Приложение 5 

  

Составляется уполномоченным банком или уполномоченным юридическим лицом на основании ежедневных отчетов, представляемых обменными бюро 

СВОДНЫЙ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ 

по операциям с наличной иностранной валютой обменных бюро 

____________________________________ 

(наименование уполномоченного банка) 

за "___"_________ 200__ г. 

Регистрационный номер обменного бюро 

Вид валюты 

Остаток на начало дня 

Куплено 

В т.ч. у нерезидентов 

По курсу 

Прочий приход 

Продано 

В т.ч. нерезидентам 

По курсу 

Прочий расход 

Остаток на конец дня 

  

001 

... 

... 

010 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Итого 

По видам валют 

Сумма 

Сумма 

Сумма 

Ср. взв. велич. 

Сумма 

Сумма 

Сумма 

Ср. взв. велич. 

Сумма 

Сумма 

Примечание: вышеуказанная форма заполняется в разрезе по каждому обменному бюро с подведением общих итогов по обменным бюро, 

обслуживающимся в уполномоченном банке. 

Приложение 5 (Предлагаемая редакция) 

 

 

 

 

Приложение 5 

СВОДНЫЙ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ 

по операциям с наличной иностранной валютой обменных бюро 

____________________________________ 

(наименование обменного бюро) 

за "___"_________ 20__ г. 

Наименование обменного бюро 

_________________________________________________________ 

Регистрационный номер обменного бюро _____________________________ 

"Номер лицензии НБКР" 

 

 

 

 

"Номер регистрационного письма" 

 

 

"Дата" 

 

"Время"  

"Код региона"  

 

 

 

 

 

"Номер кассового аппарата" 

 

 

 

 

 

 

 

Форма входной отчетности для Обменных бюро  

 

 

 

 

 

 

 

 

отчет до 9:00 

Код валюты  

Остаток на начало дня 

Курс покупки (сом/ин валюте) 

Объем   покупки             

в т.ч. покупка у коммерческих банков 

в т.ч. поку пка у нерезидентов 

Прочий приток  

Разъяснения по прочему притоку 

Курс продажи (сом/ин валюте) 

Объем продажи 

в т.ч. продажа  коммерческим банкам 

в т.ч. продажа нерезидентам 

Прочий отток 

Разъяснения по прочему оттоку  

Остаток на конец дня  

10 

11 

12 

13 

14 

15 

справочник № 1  

  

  

 

  

  

  

справочник №2 

  

 

  

  

  

справочник №3 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

Номер кассового аппарата  

Номер первого чека за день  

Номер последнего чека за день  

Примечание  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Примечания: 

В столбце «Код валюты» указывается цифровой код валюты согласно справочнику №1. 

В столбце «Остаток на начало дня» указывается общая сумма остатка наличной иностранной валюты на начало дня.   

В столбце «Объем покупки» указывается общая сумма купленной наличной иностранной валюты за сомы.    

В столбце «Курс покупки (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс купленной наличной иностранной валюты.   

В столбце «в том числе покупка у коммерческих банков» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, купленной у коммерческих банков за сомы. 

В столбце «в т.ч. покупка у нерезидентов» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, купленной у нерезидентов за сомы.    

В столбце «Прочий приток» указывается общая сумма поступившей наличной иностранной валюты по операциям, не включенным в перечень основных статей.   

В столбце «Разъяснения по прочему притоку» указываются виды операций согласно справочнику №2. 

В столбце «Объем продаж» указывается общая сумма проданной наличной иностранной валюты за сомы.    

В столбце «Курс продажи (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс проданной наличной иностранной валюты.   

В столбце «в т.ч. продажа коммерческим банкам» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, проданной банкам за сомы. 

В столбце «в т.ч. продажа нерезидентам» указывается общая сумма наличной иностранной валюты, проданной нерезидентам за сомы.    

В графе «Прочий отток» указывается общая сумма расхода наличной иностранной валюты по операциям, не включенным в перечень основных статей.   

В столбце «Разъяснения по прочему оттоку» указываются виды операций согласно справочнику №3. 

В графе «Остаток на конец дня» указывается общая сумма остатка наличной валюты на конец дня.   

 

 

Справочник №1.  Справочник валют (международный классификатор)  

Код 

Условное обозначение 

Валюта 

398 

KZT 

Тенге Казахстан 

643 

RU 

Российский рубль 

840 

USD 

Доллар США 

860 

UZS 

Узбекский Сумм 

978 

EUR 

Евро 

 

Справочник №2 Разъяснения по прочему притоку  

Код 

Наименование операции 

11 

Привлечение заемных денежных средств для увеличения оборотного капитала 

22 

Привлечение собственных денежных средств для увеличения оборотного капитала   

33 

Поступление денежных средств по ранее выданному кредиту 

44 

Другие виды поступлений денежных средств (предусмотреть для ручного ввода поясняющую информацию о прочем притоке) 

 

Справочник №3 Разъяснения по прочему оттоку  

Код 

Наименование операции 

55 

Изъятие денежных средств для возврата заемных средств 

66 

Изъятие денежных средств на личные нужды 

77 

Выдача денежных средств в кредит 

88 

Изъятие денежных средств на покрытие операционных расходов 

99 

Другие виды расходов (предусмотреть для ручного ввода поясняющую информацию о прочем оттоке) 

 

Форма входной отчетности для мониторинга курсов валют 

отчет в 12:00 

 

 

 

Код валюты  

Курс покупки (сом/ин валюте) 

Курс продажи (сом/ин валюте) 

 

 

 

справочник № 1 

  

  

 

 

 

 

Примечания: 

В столбце «Код валюты» указывается цифровой код валюты согласно справочнику №1. 

В столбце «Курс покупки (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс купленной наличной иностранной валюты.   

В столбце «Курс продажи (сом/ин.валюте)» указывается средневзвешенный курс проданной наличной иностранной валюты.   

8. Положение о лицензировании деятельности банков 

 

по всему тексту: 

слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; 

слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

Глава 12 

Рассмотрение документов 

12.6. Национальный банк вправе считать деловую репутацию заявителя ненадлежащей в случае, если: 

… 

6) установлено, что лицо и (или) группа лиц, подавшие заявку, были причастны к операциям по "отмыванию" денег и финансированию терроризма, мошенничеству, фальсификациям отчетности и других данных, проведению подозрительных и сомнительных сделок и операций, не имеющих ясной экономической или очевидной законной цели и не характерных для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом, а также к иным преступным деяниям; 

… 

12.6. Национальный банк вправе считать деловую репутацию заявителя ненадлежащей в случае, если: 

… 

6) установлено, что лицо и (или) группа лиц, подавшие заявку, были причастны к операциям, связанным с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, мошенничеству, фальсификациям отчетности и других данных, проведению подозрительных и сомнительных сделок и операций, не имеющих ясной экономической или очевидной законной цели и не характерных для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом, а также к иным преступным деяниям; 

… 

Приложение 6 

Примерная схема бизнес-плана и основные вопросы, которые должны быть отражены в бизнес-плане 

I. Вводная часть 

… 

Бизнес план должен обязательно включать: 

… 

4) предполагаемые меры для борьбы с "отмыванием" денег и финансированием терроризма; 

… 

I. Вводная часть 

… 

Бизнес план должен обязательно включать: 

… 

4) предполагаемые меры в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

… 

9. Положение «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» 

 

по всему тексту: 

слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

2. Порядок получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и регистрации обменного бюро 

9. Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и согласования регистрации обменного бюро, в Национальный банк представляются следующие документы: 

а) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (приложение 2); 

…. 

л) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой. 

9. Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и согласования регистрации обменного бюро, в Национальный банк представляются следующие документы: 

а) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (приложение 2); 

…. 

л) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой. 

10. Положение «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» 

2. Порядок создания микрофинансовых компаний 

2.4. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам, как минимум, за последние два года (для учредителей - юридических лиц, работающих свыше трех лет). 

Не допускаются в качестве учредителей или акционеров (участников) микрофинансовой компании лица, соответствующие одному или нескольким из следующих признаков: 

1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера (участника); 

….. 

6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

….. 

2.4. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам, как минимум, за последние два года (для учредителей - юридических лиц, работающих свыше трех лет). 

Не допускаются в качестве учредителей или акционеров (участников) микрофинансовой компании лица, соответствующие одному или нескольким из следующих признаков: 

1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера (участника); 

….. 

6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, перечень которых устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

….. 

Приложение 6 

Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане 

… 

V. Планы и цели 

… 

Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с отмыванием денег. 

… 

… 

V. Планы и цели 

… 

Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. 

… 

11. Положение «О лицензировании, реорганизации и ликвидации специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО «Финансовая компания кредитных союзов» 

Глава 3. Документы, представляемые в Национальный банк, для получения лицензии 

на осуществление отдельных банковских операций 

14. Для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций, Компания должна представить в Национальный банк следующие документы: 

…. 

7) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики Компании, утвержденные Советом директоров Компании, и предусматривающие, как минимум: 

а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержена Компания; 

б) политику противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

14. Для получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций, Компания должна представить в Национальный банк следующие документы: 

…. 

7) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики Компании, утвержденные Советом директоров Компании, и предусматривающие, как минимум: 

а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержена Компания; 

б) политику противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

Приложение 4 

Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане Компании 

… 

V. Планы и цели 

… 

Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с отмыванием денег. 

… 

… 

V. Планы и цели 

… 

Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. 

… 

12. Инструкция о проведении инспекторских проверок на местах 

I. Введение 

1.8. НБКР проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее - ПФТ/ОД) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТ/ОД. 

1.8. НБКР проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее ПОД/ФТЭ) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ

Приложение 1 

Перечень документов и сведений, предоставляемых банком для проверки 

VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПФТ/ОД 

47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, за проверяемый период с момента предыдущей проверки. 

…. 

VI. Информация по управлению рисками и организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ 

47. Отчеты риск-менеджера и должностного лица по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, за проверяемый период с момента предыдущей проверки. 

…. 

13. Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности МФО, непривлекающих депозиты» 

 

по всему тексту: 

слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; 

слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; 

аббревиатуру «ПФТ/ОД» заменить аббревиатурой «ПОД/ФТЭ». 

Приложение 3 

Перечень документов и сведений, предоставляемых МФО для проверки 

IV. Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПФТ/ОД: 

1. Внутренние документы МФО (политики, процедуры и т.д.) по идентификации клиентов и противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

2. Отчеты риск-менеджера и сотрудника Компании, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля против легализации ("отмыванию") доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

….. 

7. Информация о надлежащем обучении сотрудников, назначенных ответственных за ПФТ/ОД. 

…. 

IV. Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПОД/ФТЭ

1. Внутренние документы МФО (политики, процедуры и т.д.) по идентификации клиентов и противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

2. Отчеты риск-менеджера и сотрудника Компании, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.  

…. 

7. Информация о надлежащем обучении сотрудников, участвующих в реализации политики по ПОД/ФТЭ. 

…. 

14. Положение «О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» 

 

по всему тексту: 

слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

Приложение 1 

Признаки деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике: 

1. Неспособность Совета директоров и Правления банка обеспечить адекватный контроль и руководство в целях предотвращения нездоровой и небезопасной банковской практики и нарушения законодательства Кыргызской Республики. 

…. 

7. Проведение операций, подпадающих под критерии подозрительных операций и/или не имеющих явного экономического смысла (независимо от их количества) и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

…. 

Признаки деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике: 

1. Неспособность Совета директоров и Правления банка обеспечить адекватный контроль и руководство в целях предотвращения нездоровой и небезопасной банковской практики и нарушения законодательства Кыргызской Республики. 

…. 

7. Проведение операций, подпадающих под критерии подозрительных операций и/или не имеющих явного экономического смысла (независимо от их количества) и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

…. 

15. Положение «О временном руководстве по управлению банком» 

 

по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах. 

2. Порядок назначения временного руководства 

2.2. Основаниями для назначения временного руководства являются: 

- установление фактов нарушений в деятельности банка, связанных с необеспечением руководства банка надлежащей работы банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; 

… 

2.2. Основаниями для назначения временного руководства являются: 

- установление фактов нарушений в деятельности банка, связанных с необеспечением руководства банка надлежащей работы банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

… 

16. Положение «О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям» 

 

по всему тексту слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

17. Положение «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам 

 

по всему тексту слова «финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; 

18. Положение о работе банков с ценными бумагами 

Глава 4. Система внутреннего контроля 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

…. 

- заключение должностного лица по ПФТ/ОД(2) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск легализации ("отмывания") доходов, полученных преступным путем, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

…. 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

….. 

- заключение должностного лица по ПОД/ФТЭ (2) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

…. 

Примечание: 

… 

(2) Сотрудник банка (на уровне начальника структурного подразделения банка или главного специалиста, в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

 … 

… 

(2) Сотрудник банка (на уровне начальника структурного подразделения банка или главного специалиста, в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

… 

19. Положение о корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики 

Глава 4. Правление банка 

 

по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах; 

4.3. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

… 

- представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

… 

4.3. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

… 

- представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

… 

Глава 5. Профессиональная этика и предотвращение конфликтов интересов 

5.1. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

- обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на всех уровнях организационной структуры банка; 

… 

5.1. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

- обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка; 

… 

Примечание: 

(4) В соответствии с Основными требованиями к Комитету по аудиту, утвержденные постановлением Правления НБКР от 20.11.2003 г. № 32/7, регистрационный номер МЮ КР 126-03 от 29.12.2003 г. 

В соответствии с Положением о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР, утвержденным постановлением Правления НБКР от 27.04.2005 г. N 12/7, регистрационный номер МЮ КР 69-05 от 03.06.2005 г. 

(4) В соответствии с Основными требованиями к Комитету по аудиту, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 20.11.2003 г. № 32/7, регистрационный номер МЮ КР 126-03 от 29.12.2003 г. 

В соответствии с Положением о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/4. 

20. Положение о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики 

Глава 3. Требования к внешнему аудиту банка 

3.13. Внешний аудитор должен в письменной форме информировать руководство банка о фактах нарушения законодательства, выявленных в ходе проведения проверки и имеющих прямое влияние на аудируемую финансовую отчетность. 

Внешний аудитор банка в течение двух рабочих дней с предоставлением соответствующих документов в письменном виде информирует банк: 

… 

в) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции по "отмыванию" денежных средств и/или финансирования терроризма; 

… 

3.13. Внешний аудитор должен в письменной форме информировать руководство банка о фактах нарушения законодательства, выявленных в ходе проведения проверки и имеющих прямое влияние на аудируемую финансовую отчетность. 

Внешний аудитор банка в течение двух рабочих дней с предоставлением соответствующих документов в письменном виде информирует банк: 

… 

в) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности

… 

21. Инструкция о требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами 

 

по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах; 

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики" в целях установления требований к деятельности банков, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее НБКР), и Государственного банка развития Кыргызской Республики (далее банки), при осуществлении ими операций с инсайдерами и аффилированными лицами. 

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики" в целях установления требований к деятельности банков, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк), и Государственного банка развития Кыргызской Республики (далее банки), при осуществлении ими операций с инсайдерами и аффилированными лицами. 

Глава 1. Основные понятия 

Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: 

Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, члены Шариатского совета, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами. 

В случаях, когда внутренний аудитор, риск-менеджер и лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не подпадают под определение "должностных лиц банка" в соответствии с настоящей Инструкцией, на них не распространяются требования данной Инструкции. 

Для целей настоящей Инструкции используются следующие определения: 

Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, члены Шариатского совета, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами. 

В случаях, когда внутренний аудитор, риск-менеджер и лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не подпадают под определение "должностных лиц банка" в соответствии с настоящей Инструкцией, на них не распространяются требования данной Инструкции. 

22. Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике 

Глава I. Общие положения 

1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

23. Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

Приложение 1. Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

1. Документы для физического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, подписанную клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО); 

… 

1. Документы для физического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО); 

… 

3. Документы для юридического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, подписанную клиентом; 

3. Документы для юридического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, с учетом требований уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, подписанная клиентом; 

… 

12. Анкета клиента, составленная по типовой форме, в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

12. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

24. Положение о реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта 

 

по всему тексту аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах 

РАЗДЕЛ 1 

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ 

2. Банк при осуществлении своей деятельности должен соблюдать все экономические нормативы и другие требования, установленные НБКР. В ходе осуществления деятельности в соответствии с исламским принципам финансирования в рамках проведения Пилотного проекта Банк руководствуется настоящим положением, и не должен подвергать риску интересы банка, его вкладчиков и других кредиторов. 

2. Банк при осуществлении своей деятельности должен соблюдать все экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк). В ходе осуществления деятельности в соответствии с исламским принципам финансирования в рамках проведения Пилотного проекта Банк руководствуется настоящим положением, и не должен подвергать риску интересы банка, его вкладчиков и других кредиторов. 

Раздел 3. Управление рисками 

8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать: 

… 

б) политику и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

… 

8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать: 

… 

б) политику и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

… 

Раздел 4. Организация деятельности банка по исламским принципам финансирования 

1. Лицензирование 

1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в НБКР следующие документы: 

… 

8) политики и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами; 

… 

1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в НБКР следующие документы: 

… 

8) политики и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами; 

… 

25. Положение о корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

6. Правление банка 

50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

… 

7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

… 

50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

… 

7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

… 

7. Профессиональная этика и предотвращение конфликтов интересов 

55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на всех уровнях организационной структуры банка; 

… 

55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка;  

… 

26. Положение «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

I. Общие положения 

8. ФКУ при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

8. ФКУ при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

27. Положение «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

РАЗДЕЛ I 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

1.5. Исламский банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

1.5. Исламский банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.