СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ
к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики
«О внесении изменений в Положение «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7
Проект постановления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в Положение «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденное постановлением Правления Национального банка
от 26 мая 2010 года № 36/7 (далее – проект Положения) разработан в целях соблюдения рекомендации 17 критерия 17.1. комиссии ЕАГ.
В рамках проведенного второго раунда взаимной оценки системы Кыргызской Республики по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической деятельности, проводимой со стороны Евразийской группы по противодействию преступных доходов и финансированию терроризма (далее – ЕАГ) по критерию 17.1 Рекомендации 17 «Возможность полагаться на третьи стороны» ФАТФ получен низкий рейтинг («Не соответствует»).
В связи с этим был разработан проект Положения в части исключения из перечня банковских розничных услуг предоставление бланков на открытие банковского счета через агентов банка.
Кроме этого, внесены корректировки по перечню услуг расширенного и ограниченного спектра банковских розничных услуг. Для снижения возможных рисков внесены изменения в ограниченный спектр банковских розничных услуг. Также оптимизирована отчетность по предоставлению банковских розничных услуг через агентов банка.
Предполагаемые правовые и социально-экономические последствия принятия проекта Положения.
- соблюдение рекомендации 17 ЕАГ;
- недопущение попадания в «серый список» ФАТФ;
- защита прав потребителей.
Проект Положения не содержит норм, ограничивающих правозащитные, гендерные, экологические последствия, поскольку данная норма будет работать только через коммерческие банки.
Проект Положения не противоречит нормам Конституции Кыргызской Республики, законодательству республики в целом и нормам международного законодательства, ратифицированного в установленном порядке на территории Кыргызской Республики.
Дополнительных финансовых затрат при принятии документа из бюджета государства не требуется.
Проект
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
Изменения
в постановление Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг»
от 26 мая 2010 года № 36/7
Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7 следующие изменения:
в Положении «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденном вышеуказанным постановлением.
1) пункт 4 изложить в следующей редакции:
«4. Банк может привлекать в качестве розничного агента юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуального предпринимателя, в соответствии с требованиями настоящего Положения. Розничные агенты могут предоставлять расширенный или ограниченный спектр банковских розничных услуг. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк.»;
2) пункт 5 изложить в следующей редакции:
«5. К расширенному спектру банковских розничных услуг относятся следующие виды банковских операций: прием платежей в бюджет и оплаты за коммунальные услуги, осуществление денежных переводов в национальной/иностранной валютах при наличии соответствующей лицензии у банка, выдача и прием бланков и передача их в банк для оформления кредитов овердрафт, проведение операций по банковским платежным картам, распространение и пополнение/погашение электронных денег, прием платежей от клиентов банка в счет погашения полученных кредитов, проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.»;
3) пункт 6 изложить в следующей редакции:
«6. К ограниченному спектру банковских розничных услуг относятся банковские операции с использованием банковских платежных карт: прием/оплата платежей за товары и услуги и обналичивание наличных денег/денежный перевод.»;
4) пункт 6-1 изложить в следующей редакции:
«6-1. Банк при привлечении розничного агента для распространения и погашения электронных денег должен соблюдать требования Национального банка, установленные в Положении «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 марта 2016 года № 15/6. В случае несоблюдения требований Положения, Национальный банк вправе применить меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;
5) в пункте 10:
первое предложение абзаца первого изложить в следующей редакции:
«Розничный агент – юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуальный предприниматель, подписавшее агентский договор с банком о предоставлении от имени банка банковских розничных услуг, в том числе через сеть розничного агента.»;
первое предложение абзаца второго изложить в следующей редакции:
«Агентом, предоставляющим расширенный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на один из видов деятельности банковских/платежных услуг и на обменные операции в соответствии с нормативными актами Национального банка.»;
абзац третий изложить в следующей редакции:
«Агентом, предоставляющим ограниченный спектр банковских розничных услуг, является юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуальный предприниматель, не имеющие право предоставлять расширенный спектр банковских розничных услуг.»;
6) пункт 17-1 изложить в следующей редакции:
«17-1. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое(ый) в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает банковские платежные карты, для оплаты товаров и услуг.»;
7) в пункте 25:
в абзаце «а» подпункта 1 слова «по привлечению средств населения во вклады и выдача кредитов;» исключить;
подпункт 2 пункта 25 изложить в следующей редакции:
«2) Агентами по предоставлению ограниченного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, в том числе предприятия почтовой связи, индивидуальные предприниматели.»;
8) пункт 64 изложить в следующей редакции:
«64. В зависимости от условий агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг, розничный агент может устанавливать платежные терминалы с полнофункциональной клавиатурой, позволяющей в случае необходимости вводить идентификационную текстовую информацию по клиенту, или устройствами биометрического сканирования, или устройствами сканирования баркодов.»;
|
9) Приложение 1 изложить в следующей редакции: «Приложение 1 к Положению «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» |
Наименование коммерческого банка
________________________________
За ______________ квартал 20__ год.
ОТЧЕТ
по привлечению розничных агентов по предоставлению розничных банковских услуг населению от имени банка
|
А. Розничные агенты, предоставляющие расширенный спектр услуг |
|||
|
№ |
Наименование агента |
Местонахождение (адрес) |
Виды предоставляемых услуг |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
|
|
|
|
Б. Розничные агенты, предоставляющие ограниченный спектр услуг |
|||
|
№ |
Наименование агента |
Местонахождение (адрес) |
Виды предоставляемых услуг |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
|
|
|
Исполнитель ____________________ ____________________________
(личная подпись) (инициалы, фамилия) ».
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА
к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг»
от 26 мая 2010 года № 36/7
|
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4. Банк может привлекать в качестве розничного агента юридическое лицо либо индивидуального предпринимателя в соответствии с требованиями настоящего Положения. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк. |
4. Банк может привлекать в качестве розничного агента юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуального предпринимателя в соответствии с требованиями настоящего Положения. Розничные агенты могут предоставлять расширенный или ограниченный спектр банковских розничных услуг. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5. К банковским розничным услугам, которые предоставляются через розничных агентов физическим лицам, относятся следующие операции: прием платежей в бюджет и оплата за коммунальные услуги, выдача пенсий и пособий, осуществление денежных переводов в национальной/иностранной валютах при наличии соответствующей лицензии у банка; прием заявок и передача их в банк для оформления кредитов овердрафт, и при наличии соответствующего терминала выдача наличных денег по данному виду кредита, распространения и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков, прием платежей от клиентов банка в счет погашения полученных кредитов, выдача наличных денег клиентам банка со счетов по вкладам (депозитам), проведение операций по банковским платежным картам при наличии соответствующего терминала по выдаче наличных денег, проведение обменных операций с наличной иностранной валютой, при наличии соответствующей лицензии у банка, а также по запросу клиента предоставление и прием бланков на открытие банковского счета и передача их в банк. |
5. К расширенному спектру банковских розничных услуг относятся следующие виды банковских операций: прием платежей в бюджет и оплаты за коммунальные услуги, осуществление денежных переводов в национальной/иностранной валютах при наличии соответствующей лицензии у банка, выдача и прием бланков и передача их в банк для оформления кредитов овердрафт, проведение операций по банковским платежным картам, распространение и пополнение/погашение электронных денег, прием платежей от клиентов банка в счет погашения полученных кредитов, проведение обменных операций с наличной иностранной валютой. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6. К банковским розничным услугам, которые предоставляются через розничных агентов юридическим лицам, относятся следующие операции: прием платежей в бюджет и оплата за коммунальные услуги, проведение операций по банковским платежным картам при наличии соответствующего терминала по выдаче наличных денег, а также по запросу клиента предоставление и прием бланков на открытие банковского счета и передача их в банк, распространение и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков |
6. К ограниченному спектру банковских розничных услуг относятся банковские операции, с использованием банковских платежных карт: прием/оплата платежей за товары и услуги и обналичивание наличных денег/денежный перевод. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6-1. Деятельность банковских розничных агентов по распространению, обслуживанию, пополнению и обналичиванию электронных денег, кошельков регулируется Положением "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 марта 2016 года № 15/6. |
6-1. Банк при привлечении розничного агента для распространения и пополнения/погашения электронных денег, должен соблюдать требования Национального банка, установленные в Положении "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 марта 2016 года № 15/6. В случае несоблюдения требований Положения, Национальный банк вправе применить меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10. Розничный агент - юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, подписавшее агентский договор с банком о предоставлении от имени банка розничных банковских услуг, в том числе через сеть розничного агента. Розничные агенты подразделяются на агентов, предоставляющих расширенный спектр услуг, и на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских розничных услуг. Агентом, предоставляющим расширенный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на осуществление банковских/платежных услуг и на обменные операции в соответствии с нормативными актами Национального банка. Данный агент может предоставлять ограниченный спектр услуг в случае несоответствия требованиям по технической укрепленности согласно пункту 34 настоящего Положения. Агентом, предоставляющим ограниченный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, не имеющее/ий право предоставлять полный спектр банковских розничных услуг. |
10. Розничный агент - юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуальный предприниматель, подписавшее агентский договор с банком о предоставлении от имени банка банковских розничных услуг, в том числе через сеть розничного агента. Розничные агенты подразделяются на агентов, предоставляющих расширенный спектр услуг, и на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских розничных услуг. Агентом, предоставляющим расширенный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на один из видов деятельности банковских/платежных услуг и на обменные операции в соответствии с нормативными актами Национального банка. Данный агент может предоставлять ограниченный спектр услуг в случае несоответствия требованиям по технической укрепленности согласно пункту 34 настоящего Положения. Агентом, предоставляющим ограниченный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, в том числе предприятие почтовой связи, индивидуальный предприниматель не имеющие право предоставлять расширенный спектр банковских розничных услуг. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
17-1. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое(ый) в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты, электронные деньги для оплаты товаров или услуг и выдает наличные денежные средства с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами и электронными кошельками |
17-1. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое(ый) в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает банковские платежные карты для оплаты товаров и услуг. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
25. Банк на основании стратегии, руководствуясь правилами управления рисками и управления информационными системами, должен разработать критерии по выбору розничного агента, основываясь на следующих категориях агентов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка: 1) Агентами по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, резиденты Кыргызской Республики, которые получили лицензию Национального банка на один из следующих видов деятельности: а) осуществление операций, характерных для микрофинансовых организаций; по привлечению средств населения во вклады и выдача кредитов; б) осуществление операций, характерных для кредитных союзов; в) оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; г) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.
2) Агентами по предоставлению ограниченного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты Кыргызской Республики: а) имеющие право на распространение и обналичивание электронных денег; б) либо занимающиеся торгово-сервисным обслуживанием и иные юридические лица/индивидуальные предприниматели, в кассах которых установлены POS-терминалы банков по обслуживанию банковских платежных карт и электронных кошельков; в) либо имеющие право в рамках установленных лимитов на прием, проведение платежей и погашение кредита. Агенты, предоставляющие ограниченный спектр услуг, осуществляют прием/оплату платежей за товары и услуги/погашение/пополнение и обналичивание наличных денег с/на банковской/ую карты/у/электронные кошельки. Предоставление расширенного спектра услуг запрещается |
25. Банк на основании стратегии, руководствуясь правилами управления рисками и управления информационными системами, должен разработать критерии по выбору розничного агента, основываясь на следующих категориях агентов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка: 1) Агентами по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, резиденты Кыргызской Республики, которые получили лицензию Национального банка на один из следующих видов деятельности: а) осуществление операций, характерных для микрофинансовых организаций; б) осуществление операций, характерных для кредитных союзов; в) оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; г) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой. 2) Агентами по предоставлению ограниченного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, в том числе предприятия почтовой связи, индивидуальные предприниматели.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
64. В зависимости от условий агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг, розничный агент может устанавливать платежные терминалы с полнофункциональной клавиатурой, позволяющей в случае необходимости вводить идентификационную текстовую информацию по клиенту при открытии банковского счета через агента, или устройствами биометрического сканирования, или устройствами сканирования баркодов. видеокамерой. |
64. В зависимости от условий агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг, розничный агент может устанавливать платежные терминалы с полнофункциональной клавиатурой, позволяющей в случае необходимости вводить идентификационную текстовую информацию по клиенту, или устройствами биометрического сканирования, или устройствами сканирования баркодов. |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Приложения 1. |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. «По индивидуальным предпринимателям». А. Розничные агенты предоставляющие расширенный спектр услуг. Б. Розничные агенты предоставляющий ограниченный спектр услуг. |
Наименование коммерческого банка ________________________________ За ______________ квартал 20__ год. ОТЧЕТ по привлечению розничных агентов по предоставлению розничных банковских услуг населению от имени банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2. «По юридическим лицам» |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||