Проект
ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
«О страховом (резервном) фонде
для международных систем расчетов платежными картами»
1. Общие положения
1. Временное положение о страховом (резервном) фонде для международных систем расчетов платежными картами (далее – Положение) определяет порядок создания и функционирования страхового (резервного) фонда для международных систем расчетов платежными картами на территории Кыргызской Республики для обеспечения своевременного исполнения обязательств участников при проведении окончательного расчета чистых позиций систем расчетов платежными картами (далее – страховой (резервный) фонд).
2. В настоящем положении используются определения, изложенные в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).
3. Страховой (резервный) фонд формируется на отдельном счете в Национальном банке в национальной валюте из средств (далее – взносов) коммерческих банков – прямых участников международных систем расчетов платежными картами (далее – участник), имеющих корреспондентский/текущий счет в Национальном банке и подписавших с Национальным банком соответствующее соглашение.
4. Страховой (резерный) фонд создается с целью снижения финансовых рисков и создания дополнительного механизма управления ликвидностью в платежной системе для своевременного и гарантированного проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами при недостатке ликвидности у одного или нескольких участников.
5. Счет страхового (резервного) фонда является кумулятивным (накопительным) для всех участников.
6. Взносы участников, перечисленные на счет страхового (резервного) фонда, не учитываются при расчете обязательных резервных требований.
7. Средства страхового (резервного) фонда не подлежат взысканию по обязательствам участника, а также наложению ареста.
8. Формирование страхового (резервного) фонда является обязательным для каждого Участника.
9. Участник должен самостоятельно обеспечить достаточный объем ликвидности на своем корреспондентском/текущем счете в Национальном банке, учитывать возможные финансовые риски и не допускать проведения рискованных финансовых операций.
10. Участник должен использовать все доступные механизмы и инструменты по обеспечению достаточной ликвидности на своем корреспондентском/текущем счете в Национальном банке, в том числе следующие:
- продажа активов на межбанковских рынках;
- получение межбанковского кредита;
- использование внутридневного кредита Национального банка;
- другие механизмы для увеличения уровня ликвидности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
11. Средства страхового (резервного) фонда используются в исключительных случаях для своевременного и гарантированного проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами при невозможности участника/участников обеспечить необходимую ликвидность на своих корреспондентских/текущих счетах в Национальном банке на момент завершения расчета.
2. Порядок формирования и функционирования страхового (резервного) фонда
12. Размер страхового (резервного) фонда должен быть достаточным для покрытия чистых позиций международных систем расчетов платежными картами.
13. Национальный банк на постоянной основе анализирует средние и пиковые объемы операций, размеры чистых позиций участников по каждой международной системе расчетов платежными картами, платежи в очереди и своевременность расчетов в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (далее – ГСРРВ), достаточность средств страхового (резервного) фонда и определяет размер взносов каждого участника в страховой (резерный) фонд.
14. Размер взносов Участников определяется исходя из среднедневных и пиковых объемов операций с банковскими платежными картами за год, размер чистой дебетовой позиции должен быть не ниже 30% от размера страхового депозита каждого участника, размещённого в каждой из международных систем расчетов платежными картами.
15. Участник ежемесячно не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в Национальный банк информацию о размере депозита, размещенного в каждой международной системе расчетов платежными картами.
16. Участник не позднее 5-ти рабочих дней с момента получения уведомления Национального банка о размере взноса и необходимости перечисления средств в страховой (резерный) фонд должен перечислить соответствующие средства в страховой (резерный) фонд в размере, установленном Национальным банком.
17. В случае прекращения участия участника в международной системе расчетов платежными картами или расторжения соглашения, заключенного между Национальным банком и участником, взносы участника, внесенные на счет страхового (резервного) фонда в Национальном банке, подлежат возврату после исполнения всех обязательств и получения соответствующего сообщения от оператора международной системы расчетов платежными картами.
3. Порядок использования средств Страхового фонда
18. В случае, если до 16.00 часов (момента завершения расчета) текущего операционного дня участник не смог обеспечить на своем корреспондентском/текущем счете достаточный объем ликвидности, необходимый для проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами, Национальный банк в безакцептном порядке депонирует счет страхового (резервного) фонда и пополняет корреспондентский/текущий счет участника в размере, достаточном для завершения расчетов чистых позиций международных систем расчетов платежными картами.
19. Участник, для пополнения корреспондентского/текущего счета которого были использованы средства страхового (резервного) фонда, обязан возместить средства через ГСРРВ на условиях срочности и возвратности не позднее 16.00 часов следующего операционного дня. При этом возврат средств должен быть выполнен в полном объеме, возврат средств по частям не допускается.
20. Участник, который использовал средства страхового (резервного) фонда в размере, не превышающем сумму его взноса в страховой (резервный) фонд, использует данные средства на безвозмездной основе до конца текущего дня.
21. В случае невозврата средств участником до 16.00 часов следующего операционного дня, оператор ГСРРВ в безакцептном порядке дебетует корреспондентский/ текущий счет участника на сумму использованных средств из страхового (резервного) фонда.
22. Если на момент ввода платежа на корреспондентском/текущем счете участника недостаточно средств для проведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей ГСРРВ и находится там до тех пор, пока на корреспондентском/текущем счете Участника не появятся средства, достаточные для его оплаты.
23. Если в течение двух операционных дней, с учетом дня, в течение которого были привлечены средства из страхового (резервного) фонда, участник не смог вернуть средства страхового фонда, Национальный банк, в целях минимизации финансовых рисков и обеспечения стабильности работы платежной системы, информирут оператора международной системы расчетов платежными картами о данном факте, а также структурные подразделения Национального банка, ответственные за банковский надзор.
4. Порядок начисления штрафов и процентов за использование средств страхового (резервного) фонда
24. Начисление штрафов участнику за использование средств страхового (резервного) фонда, превыщающих суммы взноса Участника, определяется по формуле простых процентов в размере 1 (одного) процента от суммы, использованной сверх взноса Участника:
P = (S – C) x I x /100, где:
Р – сумма штрафа;
S – заемные средства (сом);
С – сумма взноса (сом);
I – ежедневная процентная ставка (в %).
25. В случае, если участник не может возвратить заемные средства страхового (резервного) фонда до 16.00 часов следующего операционного дня, участник оплачивает
1 (один) процент от суммы использованных средств страхового (резервного) фонда за каждый календарный день использования средств страхового (страхового) фонда. При этом оплата взимается на всю сумму использованных средств, независимо от взноса участника, и вычисляется по следующей формуле:
P = S x I x T /100, где;
Р – сумма процентов;
S – заемные средства (сом);
I – ежедневная процентная ставка (в %);
Т – срок пользования заемными средствами (в календарных днях).
26. В подсчет фактических дней, в течение которых участник пользовался средствами страхового (резервного) фонда, включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.
27. Средства, накопленные на отдельном счете в Национальном банке в виде штрафов и процентов за несвоевременное возвращение заемных средств страхового (резервного) фонда в соответствии с пунктами 24 и 25, распределяются один раз в год между участниками, которые не нарушали требования Положения, пропорционально доле внесенных средств.
4. Заключительные положения
28.В рамках надзора (оверсайта) за платежной системой Национальный банк осуществляет мониторинг состояния ликвидности участников, включая использование участниками средств страхового (резервного) фонда.
29. В случае несоблюдения участником требований данного Положения, Национальный банк имеет право применить в отношении участника меры воздействия, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка.