Правлением Национального банка Кыргызской Республики были рассмотрены и приняты следующие документы:
· Об одобрении предложений к Плану мероприятий на 2008-2010 г.г. по формированию и становлению центральноазиатского центра индустрии исламских финансовых услуг в г.Бишкек" (постановление №20/1 от 14 мая 2008 г.);
· "О текущем состоянии платежной системы за 1-й квартал 2008 года" (постановление №20/2 от 14 мая 2008 г.). Данный отчет размещен на сайте НБКР в разделе "Платежная система";
· "Об утверждении Годового отчета Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" (постановление №20/7 от 14 мая 2008 г.).
В 1-м квартале 2008 года в отношении коммерческих банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, были применены следующие меры воздействия:
- направлено шесть предупреждений;
- проведено одиннадцать заседаний Комитета по надзору, на которых были рассмотрены вопросы, касающиеся деятельности семи коммерческих банков;
- на заседаниях Правления НБКР рассмотрены вопросы, касающиеся деятельности одного коммерческого банка.
За отчетную неделю объем межбанковских платежей составил 7 386,8 млн. сомов, что выше среднего недельного значения в предыдущем месяце на 431,5 млн. сомов (+6,2%), в том числе:
· в клиринговой системе объем платежей увеличился по сравнению со средним недельным значением в предыдущем месяце на 11,4% и составил 1 210,3 млн. сом. Платежи по списанию средств со счетов Казначейства составляют 14,7% от общего объема клиринговых платежей, по зачислению - 15,9%. Платежи Социального фонда составляют 2,1% по списанию, 5,7% - по зачислению. Объем по расчетам двусторонних чистых позиций ЗАО "МПЦ" составил 0,3% от общего объема клиринговых платежей;
· в гроссовой системе объем платежей увеличился по сравнению со средним недельным значением в предыдущем месяце на 5,2% и составил 6 176,5 млн. сом. Из них 3 947,9 млн. сом (63,9%) составляют электронные платежи. Платежи по списанию средств со счетов Казначейства составляют 20,8% от общего объема гроссовых платежей, по зачислению - 14,5%.
Количество межбанковских платежей составило 34 106 платежей, что выше среднего недельного значения в предыдущем месяце на 4 377 (+14,7%), в том числе:
· в клиринговой системе количество платежей увеличилось на 15,5% и составило 32 549 платежей. Платежи по списанию средств со счетов Казначейства составляют 9,5% от общего количества клиринговых платежей, платежи по зачислению - 44,9%. Платежи Социального фонда составляют 2,5% по списанию, 5,5% - по зачислению. Количество двусторонних чистых позиций ЗАО "МПЦ" составило 0,4%;
· в гроссовой системе количество платежей составило 1 557, что выше среднего недельного значения в предыдущем месяце на 5 платежей (+0,3%), из которых 1 230 платежей (79,0%) составляют электронные платежи. Доли платежей Центрального Казначейства по списанию и зачислению составляют 2,7% и 2,5%, соответственно.
Новости небанковских финансово-кредитных учреждений
Национальным банком Кыргызской Республики выданы лицензии/свидетельства следующим небанковским финансово-кредитным учреждениям (НФКУ) и обменным бюро:
1. КС "Байсал компани" (лицензия № 532 от 26.05.2008 г.). Юридический адрес: Нарынская область, Акталинский район, село Жаныталап, б/н;
2. ОсОО МКК "БНК" (свидетельство об учетной регистрации № 136 от 30.05.2008 г. на микрокредитование физических и юридических лиц). Юридический адрес: г. Бишкек, ул.Бейшеналиевой, 29-19;
3. ОФ МКА "Калый-Ата" (свидетельство об учетной регистрации №157 от 26.05.2008г. на микрокредитование физических и юридических лиц). Юридический адрес: Ошская область, Узгенский р-н, Жазы айыл окмоту, с. Карадыйкан, б/н;
4. ЧП Хихизов Маджит Керимович (лицензия № 3637 от 26.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1931. Юридический адрес: Чуйская область, с. Сокулук, ул. Фрунзе, 138;
5. ОсОО "Саясат" (лицензия № 3638 от 26.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1932. Юридический адрес: Чуйская область, с.Сокулук, Фрунзе 165;
6. ЧП Саутова Оргуль Шираздановна (лицензия № 3639 от 26.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1933. Юридический адрес: Чуйская область, с. Чалдовар, ул. Ленина, 526;
7. ЧП Пратов Сайдилло(лицензия № 3640 от 28.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
8. ЧП Хожикурбанов Мадаминжон (лицензия № 3641 от 28.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
9. ЧП Моминов Октомжан (лицензия № 3642 от 28.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
10. ЧП Ахунжанов Махамадвали (лицензия № 3643 от 28.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат городской рынок;
11. ЧП Джоробаев Равшанжон (лицензия № 3644 от 29.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
12. ЧП Ганижанов Казимжан (лицензия № 3645 от 29.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
13. ЧП Ахмедов Равшанбек (лицензия № 3646 от 29.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Юридический адрес: Ошская область, г.Ноокат, городской рынок;
14. ЧП Нестерова Наталья Владимировна (лицензия № 3647 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1934. Юридический адрес: Чуйская область, с. Ленинское, ул. Алма-Атинская, кафе "Евразия". Регистрационный номер дополнительного обменного бюро: 1935. Юридический адрес: Чуйская область, с. Ленинское, ул. Алма-Атинская, кафе "Ютава".
15. ОсОО "Компания "Кама-Кыргызстан" (лицензия № 3648 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1936. Юридический адрес: г.Бишкек, ул.Токтогула, д. 84 кв.1;
16. ЧП Эргешов Муктарали Камчыбекович (лицензия № 3649 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1937. Юридический адрес: г.Бишкек, Ахунбаева,100;
17. ЧП Инамжанов Надиржан Исакжанович (лицензия № 3650 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1938. Юридический адрес: Чуйская область, с. Чалдовар, ул. Ленина, 516;
18. ЧП Кушакова Ольга Константиновна (лицензия № 3651 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1939. Юридический адрес: Бишкек, 6 мкр-н, д.29 кв. 117;
19. ЧП Токтоназаров Нуралы Токенович (лицензия № 3652 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1940. Юридический адрес: г.Бишкек, Дэн Сяопина, 2-10/ 11;
20. ЧП Самаков Канатбек Бейшеналиевич (лицензия № 3653 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1941. Юридический адрес: г.Бишкек, ул.Дэн Сяопина, 2-23;
21. ЗАО "Геймин интернешнл" (лицензия № 3654 от 30.05.2008 г. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой). Регистрационный номер: 1942. Юридический адрес: г. Бишкек, ул. Фрунзе, 429 "б".
Аннулированы лицензии следующих НФКУ:
1.С 27.05.2008 г. аннулирована лицензия кредитного союза "Тагай-Бий" №354 от 25.03.2002 г. на основании заявления о самоликвидации (Протокол общего собрания участников №2 от 26.05.08 г.);
2. С 29.05.2008г аннулирована лицензия кредитного союза "Ийгилик-Шамы" №262 от 14.06.2001 г. на основании заявления о самоликвидации (Протокол Общего собрания участников №1 от 12.05.08 г.);
3. С 26.05.2008 г. аннулирована лицензия №3369 от 05.09.2007 г., ЧП Васильевой Н.Р. на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой на основании заявления о самоликвидации от 26.05.2008 г;
4. С 26.05.2008 г. аннулировано письмо о регистрации дополнительного обменного бюро (регистрационный номер:1723), ЧП Баязитовой В.А.(лицензия № 3378 от 07.09.2007 г.), в связи с ликвидацией павильона.
"Общественная приемная НБКР отвечает на ваши вопросы"
Окончание. Начало в "Пресс-релизе НБКР" №21/2008 г.
Национальный банк Кыргызской Республики завершает публикацию ответов на вопросы, прозвучавшие в телепередаче "Алатоо плюс", посвященной исламским принципам финансирования, с участием заместителя председателя НБКР С. Абдыбалы тегин, и вышедшей в эфир на канале КТР 21 мая 2008 года.
Вопрос: Как формируются процентные ставки в исламском банкинге?
Ответ: Как уже было отмечено, исламское банковское дело - это система финансирования, полностью подчиненная законам Шариата, и базируется на Святом Коране. Всем известен факт, что Шариат запрещает взимание процентов, а также их получение. Стоит также отметить, что Шариат требует от сторон 100%-й прозрачности сделки, равноправное участие, как в прибыли, так и в убытках общего дела. Исламская экономическая система выстраивает свои задачи и стратегии, основываясь на исламском мировоззрении и моральных ценностях, и исключает возможность конфликтов между двумя сторонами.
Основными принципами исламского банкинга являются следующие:
1. Запрет на получение несправедливого дохода, которое достигается заменой процентного механизма инвестиционным. Иначе говоря, доход может и должен быть справедливым. Доход является справедливым тогда, когда индивид получает доход-вознаграждение ("делает деньги") пропорционально затратам умственного и физического труда.
2. Запрет на финансирование асоциальных (вредных для общества) проектов. То есть, исламский банкинг не предполагает вложения средств в проекты, которые наносят физический или моральный вред обществу. Таковыми проектами является производство табачных изделий, спиртных напитков, казино и т.д.
Таким образом, исламское вероучение гласит, что в основе получения материальных ресурсов, в т.ч. денег, лежит труд. Система исламского банковского дела включает инструменты, являющиеся выражением инвестиционного механизма исламского банкинга в сфере кредитования частного сектора. Инструменты исламского банкинга позволяют исламским банкам и финансовым учреждениям успешно оперировать средствами, не участвуя в сделках, связанных с взиманием процентов.
Вопрос: Какие инструменты применяются в исламском банкинге? Как инвестор зарабатывает прибыль, если в исламском банкинге не применяются процентные ставки, принятые в классическом банковском деле?
Ответ: Следует отметить, что исламское банковское дело основано на системе перераспределении прибыли и убытков и предполагает равноправное участие сторон, как в прибыли, так и в убытках общего дела. В частности, в исламском банкинге применяются следующие инструменты:
Мудараба - сделка, при которой одна сторона - инвестор, предоставляет денежные средства, а другая - свои предпринимательские способности. При сделке мудараба прибыль делится по взаимному соглашению сторон.
Инвестор и предприниматель участвуют в прибыли в соответствии с оговоренной долей. Какая-либо абсолютная сумма не может быть заранее оговорена. Обычно распределение долей между инвестором и предпринимателем составляет 60:40. Однако, в случае убытка инвестор принимает его на себя в полном объеме, а предприниматель не получает от сделки ничего. Если нет ни прибыли, ни убытка, то результат для предпринимателя также нулевой (инвестор в этом случае возмещает первоначальный капитал).
В сделке типа мудараба нет никакой искусственно введенной величины ссудного процента. Предприниматели стимулированы к успешному ведению дела, поскольку участвуют в распределении прибыли, а в случае убытка не возмещают его, но и ничего не выигрывают. Для них сделка становится затратой времени и усилий. Инвестор удовлетворен, так как получает более значительную долю прибыли, хотя и стоит перед реальной возможностью убытка. Разумеется, во избежание убытков инвестор отдаст предпочтение более способному оператору.
Мушарака - данный инструмент предполагает, что все участники выступают в роли партнеров по бизнесу. Они делят и прибыль, и убытки. Партнеры берут на себя часть прибыли или убытка пропорционально первоначальному вложению капитала в бизнес и согласовывают сроки и условия.
Соглашение о партнерстве вырабатывается и подписывается всеми заинтересованными сторонами. Оно включает такие детали, как вид бизнеса или торговли, сроки и условия, график распределения прибыли и убытков (например, ежеквартально, раз в полгода и т.д.), доля прибыли для каждого партнера, льготы и ответственность. Важно отметить, что фиксированной заранее суммы прибыли ни для кого из партнеров не устанавливается.
При партнерстве на условиях равенства обе стороны пользуются одинаковыми правами и привилегиями и несут одинаковую ответственность в отношении прибыли и убытков, инвестиций, прав собственности, посреднических услуг и поручительства. Здесь на первый план выступает взаимность. Стороны должны консультироваться и согласовывать все деловые операции. Если участвуют более двух партнеров, сохраняются те же условия равенства. Партнеры могут непосредственно участвовать в работе, либо привлекать наемную рабочую силу.
Кард Хасан - краткосрочный беспроцентный заем (в благотворительных целях).
Данный термин буквально переводится как ?хорошая ссуда". Это означает предоставление лицу или организации беспроцентной ссуды, возвращаемой в согласованный срок. Если заранее ясно, что лицо не сможет возвратить ссуду, деньги могут быть предоставлены в форме обязательной или добровольной благотворительности.
Предприниматели, нуждающиеся в инвестиционных средствах, могут получить ссуду из имеющихся фондов. Они инвестируют заемные средства в легальный бизнес, так как им не надо беспокоиться о проценте, который нужно отдавать сверх полученных средств. С другой стороны, состоятельный член общества может беспроцентно ссудить правительство или организацию, которые способны эффективно использовать эти средства на осуществление общественных проектов, например строительство дорог, водоочистных сооружений и т.п.
Идея беспроцентной ссуды состоит в обеспечении равноправных условий для кредитора и заемщика, с тем, чтобы неравенство между богатыми и бедными могло быть сокращено в долгосрочной перспективе.
Полное описание разрешенных видов сделок по исламским принципам и порядок их осуществления отражены в Положении "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта". Документ размещен на сайте НБКР www.nbkr.kg в разделе "Нормативные акты"/ "Банковское регулирование".
Вопрос: Могут ли кредитные союзы работать по исламским принципам?
Ответ: Как уже отмечалось, внедрение исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике осуществляется в качестве пилотного проекта на основании Меморандума о Взаимопонимании между Кыргызской Республикой, Исламским банком развития и кыргызским пилотным банком (ОАО "ЭкоБанк"), выразившим желание принять участие во внедрении исламского банковского дела и финансирования. Меморандум о взаимопонимании в последующем был ратифицирован Указом Президента Кыргызской Республики "О пилотном проекте внедрения исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике".
Во исполнение данного Указа Президента Кыргызской Республики Национальным банком разработаны нормативные и правовые акты, регламентирующие деятельность ОАО "Экобанк" в рамках реализации пилотного проекта и устанавливающие порядок осуществления отдельных (разрешенных) видов деятельности по исламским принципам финансирования. Кроме того, в декабре 2006 года Национальным банком Кыргызской Республики выдано приложение к лицензии ОАО "Экобанк", разрешающее осуществление отдельных видов операций в соответствии с исламскими принципами финансирования.
Что касается, осуществления кредитными союзами операций по исламским принципам финансирования, следует отметить следующее. В настоящее время в целях создания условий для дальнейшего развития исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике 22 апреля 2008 года Президентом Кыргызской Республики подписан Указ "О дальнейших мерах по внедрению индустрии исламских финансовых услуг в Кыргызской Республике". В соответствии с данным Указом, началась работа по разработке совместного с Правительством Плана мероприятий на 2008-2010 гг. по формированию в г.Бишкек центра индустрии исламских финансовых услуг в центральноазиатском регионе, предусматривающего ряд мероприятий по созданию условий для дальнейшего развития исламского банкинга в Кыргызской Республике. Одной из мер названного Плана мероприятий является расширение лицензированных участников по оказанию услуг по исламским принципам финансирования, в том числе и кредитных союзов.
При этом, необходимо отметить, что возможность работать по исламским принципам финансирования у кредитных союзов появится только после внесения соответствующих изменений и дополнений в законодательство Кыргызской Республики.
Основными ожиданиями Кыргызской Республики от внедрения исламских принципов финансирования являются рост мобилизации ресурсов как внутренних, так и внешних, что будет способствовать росту кредитования экономики, расширению доступа населения к банковским услугам, повышению роли финансового сектора и его привлекательности для потенциальных клиентов и инвесторов, в частности инвестиций из стран-членов Исламского банка развития, членом которого Кыргызская Республика является с 1993 года.