Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2012-03-13

Журнал № 6 за 2004 г.

1. Постановление Правления НБКР от 16 февраля 2001 года N 3/7 «О проекте Положения "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»

2. Постановление Правления НБКР от 14 марта 2001 года N 5/5 «О новой редакции "Положения об обязательных резервах»

г.Бишкек

от 16 февраля 2001 года N 3/7

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

О проекте Положения "О банковских платежных

картах в Кыргызской Республике"

Рассмотрев представленную Управлением платежных систем редакцию Положения "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить прилагаемое Положение "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" и ввести его в действие с 15 марта 2001 года.

2. Управлению платежных систем Национального банка Кыргызской Республики довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, Национальной Автоматизированной Клиринговой Палаты, Расчетно-Сберегательной Компании и Областных Управлений Национального банка Кыргызской Республики в срок до 1 марта 2001 года.

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Оморова Ж.Д.

Председатель Правления Национального

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 16 февраля 2001 года N 3/7

ПОЛОЖЕНИЕ

о банковских платежных картах

в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение определяет порядок эмиссии банковских платежных карт и правила проведения операций, совершаемых с использованием банковских платежных карт в Кыргызской Республике.

1.2. Целью настоящего Положения является регулирование взаимоотношений участников системы банковских платежных карт, связанных с безналичными расчетами и получением наличных денежных средств с помощью банковских платежных карт.

1.3. Национальный банк Кыргызской Республики (далее НБКР) выполняет функцию регулирующего органа, а также осуществляет контроль и надзор за участниками системы банковских платежных карт, осуществляющими межбанковские операции с использованием карт.

1.4. Все, не закрепленные настоящим Положением, взаимоотношения участников системы банковских платежных карт, их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующими Договорами.

2. Определения

2.1. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в "Основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике" (N 20/7 от 25.03.99 г.), в "Положении о межбанковских электронных платежных документах" (N 47/4 от 24.06.99 г.) и в "Положении о порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики" (N 19/2 от 12.08.98 г.).

2.2. Дополнительно в настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (далее транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи).

Банковская платежная карта (далее - карта) - платежный инструмент, позволяющий ее держателю проводить операции по покупке товаров, услуг, обмена валют или получения налично-денежных средств через терминалы или иные устройства.

Банкомат - аппаратно-программный комплекс для выдачи и приема налично-денежных средств, записи денежных средств на карту, изменения лимитов, ПИН-кода, продления срока действия карты, а также получения информации по счету и выдачи карт-чека по всем видам произведенных транзакций.

Владелец счета - физическое или юридическое лицо, заключившее с эмитентом Договор, согласно которому он может распоряжаться своими денежными средствами на карт-счете при совершении транзакций. Доступ к карт-счету может обеспечиваться одной или несколькими картами.

Дебетовая карта - карта, операции по которой производятся держателем в пределах остатка денежных средств, имеющихся на карт-счете.

Держатель карты - физическое лицо, имеющее право совершать транзакции.

Дополнительная карта - карта, использование которой позволяет держателю карты распоряжаться денежными средствами владельца счета, на основании доверенности владельца счета и в пределах установленного им расходного лимита.

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для фиксирования транзакций путем переноса оттиска рельефных реквизитов карты на слип (карт-чек), составленный на бумажном носителе.

Карт-счет - счет, открываемый для движения денежных средств и транзакций по карте.

Карт-чек - бумажный документ, сформированный терминалом, банкоматом или иным устройством при проведении транзакции, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершения.

Корпоративная карта - карта, использование которой позволяет уполномоченному юридическим лицом держателю карты, распоряжаться денежными средствами, находящимися на карт-счете этого юридического лица в пределах установленного расходного лимита.

Кредитная карта - карта, предназначенная для оплаты товаров и услуг, а также для получения налично-денежных средств с карт-счета за счет банковского кредита, предоставляемого эмитентом.

Магнитная карта - карта, носителем информации в которой является магнитная полоса.

Он-лайн - работа в режиме реального времени: работа терминала или банковского автомата в режиме, обеспечивающем доступ к базе данных эмитента/Системы во время осуществления транзакции.

Офф-лайн - работа в автономном режиме: режим работы терминала или банковского автомата, при котором он не обращается к базе данных эмитента/Системы для проведения транзакции.

Персональная (основная) карта - карта, выдаваемая эмитентом владельцу счета на основании заключенного с ним Договора.

Персонификация - нанесение информации о держателе карты на карту (эмбоссирование, кодирование магнитной полосы или интегральной схемы и т.д.).

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) пароль доступа к карте, позволяющий совершить транзакцию.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и расчетному агенту.

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее процессинг.

Пункт выдачи налично-денежных средств (далее ПВН) - пункт совершения операций по приему и/или выдаче налично-денежных средств с использованием карт.

Расчетный агент - финансово-кредитное учреждение, обслуживающее счета участников Системы и осуществляющее взаиморасчеты между ними.

Система платежей посредством банковских платежных карт (далее Система) - совокупность норм, правил, учреждений и программно-технических средств для организации безналичных расчетов с использованием карт.

Слип - карт-чек, формируемый на импринтере.

Смарт-карта - карта, носителем информации в которой является интегральная схема (микропроцессор).

"Стоп-лист" - список карт, запрещенных эмитентом для обслуживания или на обслуживание которых эмитентом введены дополнительные ограничения.

Торговая точка - предприятие торговли или сферы услуг, заключившее Договор с эквайером по приему карт для расчетов за предоставляемые товары и услуги.

Транзакция - отдельная операция с использованием карты при покупке товаров, услуг, обмена валют или получения налично-денежных средств, в результате которой происходит изменение счета владельца карты на сумму операции.

Участниками Системы являются эмитенты, эквайеры и расчетные агенты.

Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт.

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включающая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использования за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента расчетов карты Системы, обеспечение расчетов с торговыми точками и/или выдача налично-денежных средств держателям карт.

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.

Эмиссия карт - изготовление, персонификация, выдача карт, открытие и ведение счетов, а также расчетно-кассовое обслуживание держателей карт при совершении ими транзакций.

Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию карт.

3. Порядок эмиссии банковских

платежных карт

3.1. Эмиссию карт для физических и юридических лиц может осуществлять финансово-кредитное учреждение только при наличии лицензии НБКР на право проведения банковских операций.

3.2. Финансово-кредитные учреждения, которые начинают или завершают эмиссию карт Системы, уведомляют об этом НБКР в установленном порядке (Приложение 1).

3.3. Карты, эмитируемые в Системе, должны иметь логотип Системы, соответствовать стандартам Системы, к которой они принадлежат, а также на карты может быть нанесен либо логотип финансово-кредитного учреждения, либо его наименование(*).

(*) В связи с поэтапным переходом всех международных систем на стандарты карт ISO-7816 (смарт-карты), имеющих наименьшую степень риска мошенничества, НБКР рекомендует финансово-кредитным учреждениям начинать деятельность по эмиссии/эквайрингу карт стандарта ISO-7816.

3.4. Выдача карты осуществляется после заключения Договора с владельцем счета и открытия карт-счета для отражения всех транзакций, в соответствии с внутренними Правилами эмитента.

3.5. Эмитент открывает карт-счета и выдает персональную и/или корпоративную карту на основании Договора, заключенного между эмитентом и владельцем счета. В Договоре должна содержаться следующая информация:

- права и обязанности владельца счета и эмитента по операциям с карточкой;

- распределение ответственности между сторонами в случае нарушения условий Договора;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения Договора и аннулирование карты.

Правила пользования картой могут быть включены в Договор, либо они должны дополнительно прилагаться к нему.

З.6. Эмитент может выдавать дополнительную карту держателю, указанному в доверенности владельца счета если это предусмотрено в Договоре. Ответственность за операции, совершенные держателем карты по доверенности владельца счета, возлагается на владельца счета.

3.7. Эмитент осуществляет обслуживание карт на основании заявления владельца счета, а также в соответствии с Договором между эмитентом и владельцем счета: персонификацию, изменение лимитов, продление срока действия карты, замену поврежденных или утерянных карт и т.д.

3.8. Эмитент производит обслуживание карт-счетов в соответствии с договором депозита и договором карт-счета: ведет бухгалтерский учет операций по каждому карт-счету - зачисление или списание денежных средств, совершенных с использованием карт, а также начисляет проценты по карт-счетам.

3.9. Эмитент, на основании устного и письменного заявления держателя карты о факте утери или кражи карты, должен заблокировать ее и при необходимости внести в "стоп-лист".

З.10. Эмитент может сам внести карту в "стоп-лист" и/или заблокировать ее в случае нарушения владельцем счета условий Договора. В этом случае эмитент должен уведомить владельца счета в установленном Договором порядке.

4. Правила проведения операций

с использованием карты

4.1. Финансово-кредитные учреждения могут осуществлять операции с использованием карт Систем, существующих внутри республики (Алай-Кард и др.), в Содружестве Независимых Государств (Union Card, Золотая Корона и др.), а также международных систем (Visa, Vaster Card, Europay и др.).

4.2. Финансово-кредитные учреждения, которые начинают или завершают эквайринг карт Системы, уведомляют об этом НБКР в установленном порядке (Приложение 2).

4.3. Все взаиморасчеты участников Системы - резидентов Кыргызской Республики, совершенные в пределах территории Кыргызской Республики, а также возмещение денежных средств торговым точкам по операциям с использованием карт должны осуществляться только в национальной валюте Кыргызской Республики.

4.4. Если карт-счет ведется в другой валюте, списание и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту карт-счета в соответствии с внутренними правилами Системы и/или Договорами, заключенными между участниками Системы.

4.5. Для осуществления операций с использованием карты, держатель может вносить наличные и безналичные денежные средства на карт-счет.

4.6. Держатель карты, в соответствии с Договором, заключенном с эмитентом, может оплачивать приобретенные товары и услуги посредством карты, получать налично-денежные средства в банкомате или в ПВН, а также переводить безналичным путем денежные средства с карт-счета на другой счет, изменять ПИН-код и продлевать срок действия карты.

4.7. Держатель карты после установления факта кражи или утери карты должен уведомить об этом эмитента в устной или письменной форме. В случае уведомления эмитента в устной форме держатель карты должен подтвердить его письменным заявлением.

4.8. Торговая точка принимает карты для оплаты за товары/услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером по произведенным транзакциям, посредством расчетного (торгового) терминала, установленного в данной торговой точке, или по телефону (факсимильному аппарату), если установлен импринтер.

4.9. Торговая точка или ПВН, перед проведением операции с использованием магнитной карты, осуществляет авторизацию в режиме он-лайн. Для смарт-карт можно производить авторизацию в режиме офф-лайн.

4.10. Факт совершения операции через торговый (расчетный) терминал должен быть подтвержден двумя экземплярами карт-чека на сумму операции. Первый экземпляр карт-чека остается в торговой точке, второй выдается держателю карты.

4.11. Если в торговой точке установлен импринтер, факт совершения операции должен быть подтвержден тремя экземплярами слипов (карт-чека) на сумму операции. Первый экземпляр слипа с подписями держателя карты и торговой точки передается эквайеру, второй - остается в торговой точке, а третий выдается держателю карты.

4.12. Сбор и обработку массивов транзакций, проходящих через расчетные терминалы торговой точки, ПВН и банкоматы; ведение архива транзакций и обмен информацией с эквайером осуществляет процессинговый центр на основании заключенного Договора.

4.13. Эквайер ведет бухгалтерский учет операций, осуществляемых с использованием карт по счетам торговых точек, проводит маркетинг, оказывает помощь торговым точкам в приобретении оборудования для карт. По договоренности с торговой точкой эквайер может установить собственное оборудование.

4.14. Эквайер обменивается информацией с эмитентом через процессинговый центр согласно заключенному между ними Договору. Процессинговый центр рассчитывает чистые позиции по счетам эмитента и эквайера, а также осуществляет ведение и рассылку им "стоп-листа".

4.15. Процессинговые центры передают чистые позиции по межбанковским транзакциям расчетному агенту для оплаты по корреспондентским счетам эмитента и эквайера, в соответствии с регламентом текущего операционного дня расчетного агента, в установленной им форме.

4.16. Все транзакции, проходящие между эмитентом, процессинговым центром и эквайером (кроме транзакций, проводимых с помощью голосовой авторизации), имеют электронный вид и в случае необходимости подтверждаются карт-чеками, формируемыми терминалами (кассовым, расчетным). Транзакций, проводимые с помощью голосовой авторизации должны быть подтверждены бумажным слипом, сформированном на импринтере.

5. Заключительные положения

5.1. Финансово-кредитные учреждения, осуществляющие расчеты по транзакциям, руководствуются настоящим Положением, внутренними правилами проведения расчетов с использованием карт, разработанными с учетом законодательства Кыргызской Республики, договорными отношениями и правилами международных систем (если учреждения осуществляют расчеты по международным системам карт).

5.2. Финансово-кредитные учреждения не могут от имени эмитента оказывать услуги по выпуску карт, если они не имеют лицензии НБКР на право проведения банковских операций.

5.3. Финансово-кредитные учреждения, осуществляющие эмиссию/эквайринг карт, должны ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом, предоставлять в НБКР отчет о своей деятельности в установленной форме (Приложение 3).

5.4. Участники Системы должны соблюдать минимальные требования безопасности по межбанковским взаиморасчетам, совершаемым с использованием карт, согласно правилам и процедурам, установленным платежной системой.

5.5. Все риски, которые могут возникнуть при межбанковских взаиморасчетах, совершаемым с использованием карт, должны быть оговорены и распределены между сторонами в Договорах.

5.6. Действие настоящего Положения вступает в силу с момента принятия Правлением Национального банка Кыргызской Республики.

Приложение 1

Управлению платежных систем

Управлению банковского надзора

Национального банка

Кыргызской Республики

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале (завершении) эмиссии платежных карт

Настоящим _____________________________________________ уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эмиссии платежных карт __________________________ _______________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

Председатель банка _________________

(подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 2

Управлению платежных систем

Управлению банковского надзора

Национального банка

Кыргызской Республики

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале (завершении) эквайринга по платежным картам

Настоящим _____________________________________________ уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эквайринга по платежным картам __________________ _______________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

согласно Договору с ___________________________________________________

(наименование эмитента)

Председатель банка _________________

(подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 3

ОТЧЕТ

о деятельности финансово-кредитных учреждений,

осуществляющих эмиссию/эквайринг карт

Наименование финансово-кредитного учреждения _____________________

┌────────┬────────┬────────────┬─────────┬────────────────────────────┐

│Вид карт│ Кол-во │Кол-во карт │Расчетный│ Получение наличных │

│ │клиентов│в обращении │ агент ├────────────────────────────┼

│ │ │ │ │ в сомах │

│ │ │ │ ├──────────────┬─────────────┼

│ │ │ │ │ кол-во │ объем │

│ │ │ │ │ транзакций │ транзакций │

│ │ │ │ │ │ │

├────────┼────────┼────────────┼─────────┼──────────────┼─────────────┼

│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │

└────────┴────────┴────────────┴─────────┴──────────────┴─────────────┴

1. Физические лица

┌────────┬────────┬────────────┬─────────┬──────────────┬─────────────┬

│1 │ │ │ │ │ │

│2 │ │ │ │ │ │

2. Юридические лица

│1 │ │ │ │ │ │

│2 │ │ │ │ │ │

┌─────────────────────┬─────────────────────┬─────────────────────────┐

│ │ Оплата в торговых │ Кол-во терминалов │

┼─────────────────────┤ точках ├─────────┬─────┬─────────┤

│ в инвалюте ├─────────────────────┤банкоматы│кас- │торговые │

┼──────────┬──────────┤ в сомах │ │совые│ │

│ кол-во │ объем ├──────────┬──────────┤ │ │ │

│транзакций│транзакций│ кол-во │ объем │ │ │ │

│ │ │транзакций│транзакций│ │ │ │

┼──────────┼──────────┼──────────┼──────────┼─────────┼─────┼─────────┤

│ 7 │ 8 │ 9 │ 10 │ 11 │ 12 │ 13 │

┴──────────┴──────────┴──────────┴──────────┴─────────┴─────┴─────────┘

1. Физические лица

┬──────────┬──────────┬──────────┬──────────┬─────────┬─────┬─────────┐

│1 │ │ │ │ │ │ │

│2 │ │ │ │ │ │ │

2. Юридические лица

│1 │ │ │ │ │ │ │

│2 │ │ │ │ │ │ │

Начальник Управления (Отдела) ________________

Ответственный исполнитель ________________

г.Бишкек

от 14 марта 2001 года N 5/5

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

О новой редакции "Положения об обязательных резервах"

В целях повышения эффективности использования обязательных резервных требований как инструмента денежно-кредитной политики, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить новую редакцию "Положения об обязательных резервах" и ввести в действие с 4 июня 2001 г.

2. Пункт 1.4 "Положения об обязательных резервах" вступает в силу со 2 июля 2001 г. До 2 июля 2001 г. в качестве резервных активов используются средства коммерческого банка на корреспондентском счете в Национальном банке и кассовая наличность коммерческого банка в национальной валюте в доле, предусмотренной п.6 настоящего постановления.

3. За соблюдение резервных требований коммерческому банку выплачивается компенсация в размере средневзвешенной процентной ставки по остаткам депозитов коммерческого банка, рассчитанной на основе данных ежемесячного регулятивного отчета. Если базовый период начинается в одном месяце, а заканчивается в другом, то при расчете компенсации используется средневзвешенная процентная ставка по депозитам на начало первого месяца.

4. До вступления в силу пункта 1.4 "Положения об обязательных резервах" для расчета компенсации принимается объем обязательных резервов, уменьшенный на сумму кассовой наличности, принятой в расчет резервных активов. Со 2 июля 2001 года в расчет компенсации принимается только объем обязательных резервов.

5. За несоблюдение обязательных резервных требований с коммерческого банка взимается плата в трехкратном размере от средней за базовый период учетной ставки НБКР. В расчет платы принимается среднедневной за базовый период дефицит резервных активов.

6. Утвердить следующий порядок изменения нормы обязательных резервов, доли кассовой наличности в национальной валюте в составе резервных активов и поправочного коэффициента, используемого при расчете компенсации:

- с 4 июня 2001 г. норма обязательных резервов принимается равной 15%, доля кассовой наличности в национальной валюте в составе резервных активов допускается не более 50% от объема обязательных резервов, а поправочный коэффициент, используемый при расчете компенсации, устанавливается в размере 0,8;

- со 2 июля 2001 г. норма обязательных резервов принимается равной 10%, кассовая наличность в национальной валюте не включается в состав резервных активов и расчет компенсации производится без учета поправочного коэффициента.

7. Признать утратившим силу:

- постановление Правления НБКР от 26 ноября 1996 г. N 37/1 "Об изменении нормы резервных требований";

- постановление Правления НБКР от 19 марта 1997 г. N 6/1 "О новой редакции Положения об обязательных резервах" со всеми последующими изменениями и дополнениями;

- постановление Правления НБКР от 27 апреля 1998 г. N 6/4 "О некоторых вопросах по обязательным резервам";

- постановление Правления НБКР от 1 июня 1998 г. N 12/1 "Об учетной ставке НБКР";

- постановление Правления НБКР от 17 ноября 1998 г. N 30/1 " О дополнительных санкциях за несоблюдение коммерческими банками уровня обязательных резервов";

- п.2 постановления Правления НБКР от 30 ноября 1998 г. N 32/4 "О положении о краткосрочном ломбардном кредите ("овернайт")";

- постановление Правления НБКР от 19 января 2000 г. N 3/4 " О компенсации за соблюдение обязательных резервных требований".

8. Настоящее постановление вступает в действие с 4 июня 2001 года.

9. Управлению денежно-кредитных операций довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков и АООТ РСК.

10. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Абдуманапова Э.С.

Председателя Правления Национального

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 14 марта 2001 года N 5/5

ПОЛОЖЕНИЕ

об обязательных резервах

1. Общие положения

1.1. Настоящее положение устанавливает правила расчета обязательных резервов и порядок соблюдения коммерческими банками резервных требований.

1.2. Обязательные резервные требования являются одним из инструментов денежно-кредитной политики и используются Национальным банком в качестве регулятора объема денежных агрегатов, банковского кредита и спроса на ликвидность. Обязательные резервные требования - это требования к коммерческому банку по резервированию определенной части банковских обязательств.

1.3. Норма обязательных резервных требований устанавливается Правлением Национального банка в процентах от суммы обязательств банка, принятых для расчета, и может быть изменена в зависимости от целей денежно-кредитной политики.

1.4. В качестве резервных активов используются средства коммерческого банка на корреспондентском счете в Национальном банке.

1.5. Коммерческие банки обязаны выполнять резервные требования в период действия лицензии на совершение банковских операций, кроме случаев, предусмотренных в пп. 4.5.

2. Порядок расчета обязательных резервов

2.1. В состав обязательств для расчета величины резервных требований включаются средства в национальной и иностранной валютах, учитываемые на депозитных и других счетах коммерческого банка. Перечень обязательств, принимаемых для расчета резервных требований, представлен в приложении 1. Средства в иностранной валюте для расчета обязательных резервных требований учитываются по фиксированному курсу, устанавливаемому Правлением Национального банка.

2.2. Объем обязательных резервов рассчитывается еженедельно, в первый рабочий день недели, и определяется в процентах от среднедневной суммы принятых для расчета обязательств за предыдущую неделю, согласно установленной Правлением НБКР норме. Расчет производится на основе ежедневных балансов коммерческого банка за рабочие дни предыдущей недели. Установленный объем обязательных резервов действует на протяжении текущей рабочей недели.

2.3. Объем обязательств для расчета резервных требований уменьшается на сумму средств, перечисленных коммерческим банком на депозитный счет в Национальном банке. Сомовый эквивалент валютных средств определяется по фиксированному курсу, установленному Правлением НБКР.

2.4. Расчет объема обязательных резервов производится по форме согласно приложению 2. Расчет, заверенный подписью руководителя коммерческого банка, представляется в Национальный банк еженедельно, в первый рабочий день недели до 12.00 часов. В случае задержки "Расчета обязательных резервов", а также представления недостоверной информации, коммерческий банк несет ответственность в соответствии с нормативными актами НБКР.

2.5. Контроль выполнения резервных требований производится по окончании двухнедельного базового периода. Резервные требования признаются выполненными, если суммарная за базовый период разность между резервными активами и величиной обязательных резервов положительна или равна нулю. В этом случае банку начисляется компенсация. В противном случае считается, что банк нарушил резервные требования, и с него взимается плата за их невыполнение. Расчет выполнения резервных требований производится по установленной форме (примеры расчета компенсации и штрафа приведены в приложениях 3 и 4).

2.6. В расчет принимаются только рабочие дни, официально установленные Правительством.

3. Порядок расчета и выплаты коммерческим

банкам компенсации за выполнение

резервных требований

3.1. За соблюдение резервных требований коммерческому банку выплачивается компенсация в размере, установленном Правлением НБКР.

3.27.Компенсация начисляется только за те дни, когда резервные активы превышали или были равны обязательным резервам.

3.3. Выплата компенсации за соблюдение резервных требований производится не позднее 5-ти рабочих дней после окончания базового периода.

4. Порядок расчета и взыскания платы

за несоблюдение резервных требований

4.1. За несоблюдение резервных требований с коммерческого банка взимается плата в размере, установленном Правлением НБКР.

4.2. Взыскание платы за несоблюдение резервных требований осуществляется в безакцептном порядке, на второй день после отправки соответствующего уведомления, если иное не предусмотрено Договором о корреспондентских отношениях коммерческого банка с Национальным банком.

4.3. Несоблюдение банком резервных требований может служить основанием для проведения в данном банке целевой проверки. По итогам проверки Управление банковского надзора представляет руководству НБКР заключение о ситуации в данном коммерческом банке для принятия соответствующего решения.

4.4. Неоднократное (более 1 раза) последовательное или неоднократ-

ное в течение трех месяцев нарушение резервных требований может служить основанием для ввода в данном банке режима прямого банковского надзора либо временной администрации.

4.5. В период действия временной администрации, а также с момента возбуждения процесса банкротства, плата за несоблюдение резервных требований не начисляется, если иное не предусмотрено соответствующим постановлением Правления НБКР.

Приложение 1

ПЕРЕЧЕНЬ

обязательств для расчета обязательных резервов

┌─┬─────────────────────────────────────┬─────────────────────────────┐

│N│ Виды депозитов │ Балансовые счета │

├─┼─────────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤

│1│Депозиты до востребования │20002(П), 20003(П), 20013(П),│

│ │предприятий, организаций и др. │20014(П), 20015(П), 20016(П),│

│ │юридических лиц │20017(П), 20018(П) │

│2│Срочные депозиты предприятий, │20301(П), 20312(П), 20321(П),│

│ │организаций и др. юридических лиц(*) │20341(П) │

│3│Депозиты Правительства │20801(П), 20803(П), 20805(П),│

│ │ │20807(П), 20809(П) │

│4│Депозиты физических лиц(*) │20211(П), 20212(П), 20213(П) │

│5│Прочие обязательства │21199(П) │

└─┴─────────────────────────────────────┴─────────────────────────────┘

(*) За исключением депозитов в иностранной валюте, принятых на срок более 1 года.

Приложение 2

РАСЧЕТ

обязательных резервов за период

с ____________ по _____________

__________________________________

(наименование коммерческого банка)

┌─┬───────────────────┬───────────────────┬───────────────────┬───────┐

│N│ Обязательства │ NN балансовых │ Сумма по балансу │Средняя│

│ │ │ счетов │ за каждый день │ за │

│ │ │ │ недели │неделю │

│ │ │ ├───┬───┬───┬───┬───┤ │

│ │ │ │Пн.│Вт.│Ср.│Чт.│Пт.│ │

├─┼───────────────────┼───────────────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───────┤

│1│Депозиты до │20002(П), 20003(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │востребования │20013(П), 20014(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │предприятий, │20015(П), 20016(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │организаций и др. │20017(П), 20018(П) │ │ │ │ │ │ │

│ │юридических лиц │ │ │ │ │ │ │ │

│2│Срочные депозиты │20301(П), 20312(П) │ │ │ │ │ │ │

│ │предприятий, │20321(П), 20341(П) │ │ │ │ │ │ │

│ │организаций и др. │ │ │ │ │ │ │ │

│ │юридических лиц │ │ │ │ │ │ │ │

│3│Депозиты │20801(П), 20803(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │Правительства │20805(П), 20807(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │ │20809(П) │ │ │ │ │ │ │

│4│Депозиты физических│20211(П), 20212(П),│ │ │ │ │ │ │

│ │лиц │20213(П) │ │ │ │ │ │ │

│5│Прочие │21199(П) │ │ │ │ │ │ │

│ │обязательства │ │ │ │ │ │ │ │

│6│Всего (1+2+3+4+5) │ │ │ │ │ │ │ │

│ │Обязательства, │ │ │ │ │ │ │ │

│ │исключаемые из │ │ │ │ │ │ │ │

│ │расчета │ │ │ │ │ │ │ │

│ │обязательных │ │ │ │ │ │ │ │

│ │резервов │ │ │ │ │ │ │ │

│7│Депозиты в │ │ │ │ │ │ │ │

│ │иностранной валюте,│ │ │ │ │ │ │ │

│ │принятые на срок │ │ │ │ │ │ │ │

│ │более 1 года │ │ │ │ │ │ │ │

│8│Средства на │ │ │ │ │ │ │ │

│ │депозитных счетах в│ │ │ │ │ │ │ │

│ │НБКР │ │ │ │ │ │ │ │

│9│Всего (7+8) │ │ │ │ │ │ │ │

│ │Итого - сумма │ │ │ │ │ │ │ │

│ │обязательств для │ │ │ │ │ │ │ │

│ │расчета резервных │ │ │ │ │ │ │ │

│ │требовании (6-9) │ │ │ │ │ │ │ │

│ │Обязательные │ │ │ │ │ │ │ │

│ │резервы │ │ │ │ │ │ │ │

└─┴───────────────────┴───────────────────┴───┴───┴───┴───┴───┴───────┘

Подпись руководителя коммерческого банка

Печать

Приложение 3

ПРИМЕР

расчета компенсации за соблюдение

резервных требований

(сомов)

┌─────────────┬───────────┬────────────┬────────┬─────────────┬───────┐

│ Отчетный │Корреспон- │ Касса в │ Обяза- │Отклонение от│Компен-│

│ период │дентский │национальной│тельные │обязательных │ сация │

│ │счет в НБКР│ валюте │резервы │ резервов │ │

├─────────────┼───────────┼────────────┼────────┼─────────────┼───────┤

│24.01.2000 │ 5271923 │ 7907885 │14597275│ -2026714 │ │

│25.01.2000 │ 10687258 │ 16030888 │14597275│ 3388621 │ 3430 │

│26.01.2000 │ 11734098 │ 17601146 │14597275│ 4435460 │ 3430 │

│27.01.2000 │ 9633619 │ 14450429 │14597275│ 2334982 │ 3430 │

│28.01.2000 │ 5464663 │ 8196994 │14597275│ -1833975 │ │

│31.01.2000 │ 7540546 │ 9216223 │13930575│ 575259 │ 3274 │

│01.02.2000 │ 3632562 │ 4439798 │13930575│ -5858215 │ │

│02.02.2000 │ 6747320 │ 8246724 │13930575│ -217968 │ │

│03 02.2000 │ 7749738 │ 9471903 │13930575│ 784451 │ 3274 │

│04.02.2000 │ 8122996 │ 9928107 │13930575│ 1157709 │ 3274 │

│Итого │ │ │ │ 2739609 │ 20112 │

└─────────────┴───────────┴────────────┴────────┴─────────────┴───────┘

Формула расчета отклонения от обязательных резервов:

О = К + Н - Р, где:

К - корреспондентский счет;

Н - кассовая наличность в национальной валюте, принятая в расчет

обязательных резервов (в данном случае не более 50% от обяза-

тельных резервов);

Р - обязательные резервы.

Формула расчета компенсации за соблюдение резервных требований:

М = (Р - Н) x С/100/360 x В, где:

Р - обязательные резервы;

Н - кассовая наличность в национальной валюте, принятая в расчет

обязательных резервов (в данном случае не более 50% от обяза-

тельных резервов);

С - средневзвешенная ставка по депозитам коммерческого банка (в

данном случае 21,15%);

В - поправочный коэффициент, устанавливаемый Правлением НБКР (в

данном случае 0,8).

Приложение 4

ПРИМЕР

расчета платы за несоблюдение резервных требований

(сомов)

┌─────────────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬──────────┐

│ Отчетный период │ Корреспон-│Касса в на-│Обязательные│Отклонение│

│ │ дентский │циональной │ резервы │от обяза- │

│ │счет в НБКР│ валюте │ │ тельных │

│ │ │ │ │ резервов │

├─────────────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼──────────┤

│24.01.2000 │ 5937176 │ 3958118 │ 15430549 │ -5535255│

│25.01.2000 │ 6434832 │ 4289888 │ 15430549 │ -4705829│

│26.01 2000 │ 7060832 │ 4707222 │ 15430549 │ -3662495│

│27.01.2000 │ 7060832 │ 4707222 │ 15430549 │ -3662495│

│28.01.2000 │ 5156920 │ 3437947 │ 15430549 │ -6835682│

│31.01.2000 │ 8735084 │ 7146887 │ 14642784 │ 1239186│

│01.02.2000 │ 8668152 │ 7092124 │ 14642784 │ 1117492│

│02.02.2000 │ 8582829 │ 7022314 │ 14642784 │ 962359│

│03.02.2000 │ 9630548 │ 7879540 │ 14642784 │ 2309156│

│04.02.2000 │ 7896305 │ 6460614 │ 14642784 │ -285865│

│Итого │ │ │ │ -19059428│

│Среднедневное │ │ │ │ -1905943│

│отклонение │ │ │ │ │

│Плата за несоблюдение│ │ │ │ 39707│

│резервных требований │ │ │ │ │

└─────────────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴──────────┘

Формула расчета отклонения от обязательных резервов:

О = К + Н - Р, где:

К - корреспондентский счет;

Н - кассовая наличность в национальной валюте, принятая в расчет

обязательных резервов (в данном случае не более 50% от обяза-

тельных резервов);

Р - обязательные резервы.

Формула расчета платы за несоблюдение резервных требований:

П = ОС x У x 3/100/360 x Д, где:

ОС - среднедневное отклонение резервных активов от обязательных

резервов;

У - средняя за базовый период учетная ставка НБКР (в данном слу-

чае 25%);

Д - количество рабочих дней базового периода (в данном случае 10

дн.).