Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 25 августа 2021 года
№ 2021-П-12/47-2-(НПА)
О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка в части лицензирования
В соответствии со статьями 20 и 68 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):
- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности банков» от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-1-(НПА)»;
- Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов»» от 15 июня 2017 года
№ 2017-П-12/25-10-(НФКУ).
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана» и Государственного банка развития Кыргызской Республики.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя председателя Национального банка Кыргызской Республики, курирующего деятельность управления методологии надзора и лицензирования банков.
Председатель Т. Абдыгулов
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 25 августа 2021 года
№ 2021-П-12/47-2-(НПА)
Изменения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка в части лицензирования
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности банков»
от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-1-(НПА)» следующие изменения:
в Положении «О лицензировании деятельности банков», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 92 изложить в следующей редакции:
«92. Для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, банк в срок, не превышающий 6 месяцев со дня принятия советом директоров банка соответствующего решения, направляет в Национальный банк следующие документы:
1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса о разрешении на проведение отдельных банковских операций/о снятии ограничений в лицензии с указанием конкретного перечня операций, которые намеревается осуществлять банк;
2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента – копию, заверенную банком;
3) утвержденный бизнес-план банка по предполагаемым операциям, содержащий экономическое обоснование необходимости проведения операций/снятия с них ограничений, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, кредитную стратегию, стратегию по управлению рисками;
4) прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;
5) информация и сведения об исполнении требований Национального банка/об устранении нарушений, выявленных Национальным банком, в связи с чем были установлены ограничения на проведение соответствующих банковских операций;
6) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала;
7) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);
8) внутренние документы банка (политики), регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям;
9) оригинал доверенности на получение лицензии;
10) оплату за лицензию.
Для получения разрешения на проведение дополнительных банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования должны быть предоставлены следующие документы:
1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса относительно проведения отдельных банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через «исламское окно», содержащее конкретный перечень операций, которые банк намерен проводить;
2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента – копию, заверенную банком;
3) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);
4) внутренние документы банка, регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные соответствующим органом банка и предусматривающие:
а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
5) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами шариата и одобренные Шариатским советом банка;
6) оригинал доверенности на получение лицензии;
7) оплату за лицензию.
Для получения разрешения на выпуск электронных денег банк в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, должен предоставить следующие документы:
1) копию типового агентского договора по распространению электронных денег с агентом – в двух экземплярах;
2) копию договора с оператором (в случае если эмитент работает с оператором) – в двух экземплярах;
3) копию акта установки программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам – в двух экземплярах;
4) подписанные председателем правления/совета директоров правила работы системы электронных денег в двух экземплярах, которые должны содержать положения о:
- порядке осуществления операций между банком, оператором, агентами, акцептантами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;
- организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;
- системе безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег – в двух экземплярах;
- информацию о лимитах по электронным кошелькам в соответствии с установленными требованиями к лимитам, а также другим требованиям, указанным в Положении «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», в табличной форме;
- взаимодействии между участниками системы электронных денег в виде схемы/диаграммы.
Для получения разрешения на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра банк должен в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, представить следующие документы:
1) список банков-участников;
2) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления финансового мониторинга операций, осуществляемых в платежной системе;
3) подписанные председателем правления/совета директоров и заверенные печатью банка правила функционирования платежной системы, которые должны содержать следующее:
а) архитектуру системы и схему ее работы;
б) процедуры вступления и выхода из системы;
в) порядок подключения участника к системе;
г) порядок проведения процессинга;
д) порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;
е) систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;
ж) требования к защите информации;
з) порядок разрешения споров;
и) порядок действия участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;
к) права, обязанности и ответственность участников;
л) описание о наличии в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму;
4) информацию об исполнении требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем.
При этом для осуществления деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, банк должен:
1) исполнять требования, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем;
2) выполнять все экономические нормативы и требования, установленные Национальным банком;
3) не иметь ограничений по деятельности банка в результате применения к банку мер воздействия или других санкций.»;
- пункт 98 изложить в следующей редакции:
«98. Для открытия «исламского окна» банк должен выполнять следующие требования:
а) быть адекватно капитализированным, согласно требованиям Национального банка;
б) выполнять экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком.
Банку может быть выдана лицензия на право проведения банковских операций через «исламское окно» при условии, что на дату подачи ходатайства у банка отсутствуют ограничения или запреты на создание дочерних компаний, филиалов, представительств и других структурных подразделений банка, а также в банке не введен специальный режим.»;
- пункт 99 изложить в следующей редакции:
«Для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через «исламское окно» банк должен предоставить следующие документы:
1) ходатайство совета директоров банка о выдаче лицензии на право проведения банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через «исламское окно», содержащее детальное описание типов операций, которые банк намерен проводить;
2) детальную выписку из протокола уполномоченных органов банка (копия, заверенная банком) о принятии следующих решений:
а) об открытии «исламского окна»;
б) об избрании членов Шариатского совета и его председателя, о назначении руководителя «исламского окна», руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам. Шариатский совет должен состоять не менее чем из трех человек;
в) об утверждении политик и других внутренних нормативных документов для осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
г) о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента;
3) бизнес-план с указанием прогнозируемой доходности, объема проводимых операций и рисков, связанных с осуществлением предполагаемых операций (минимум на два предстоящих года);
4) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала (указанные сотрудники должны иметь опыт работы в банковской/финансовой сфере не менее одного года и документы, подтверждающие прохождение специального обучения по данному направлению);
5) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка;
6) два экземпляра устава банка (копии, заверенные банком), содержащего вопросы осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными актами Национального банка; устав также должен содержать сведения о задачах, функциях и полномочиях Шариатского совета, порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;
7) сведения о кандидатах на должность председателя и членов Шариатского совета банка, руководителя «исламского окна», руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам банковского дела и финансирования, согласно разделу IV настоящего Положения;
8) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные советом директоров банка, и предусматривающие:
а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
9) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка.»;
- пункт 120 изложить в следующей редакции:
«120. В случае принятия положительного решения Национальный банк направляет письмо в адрес заявителя об удовлетворении заявления, которое является основанием для совершения действий по приобретению акций и последующей регистрации и в котором указывается требование о необходимости заявителю в последующем при продаже акций или уменьшении порогового участия в капитале банка уведомить потенциального приобретателя порогового участия в капитале банка о необходимости получения предварительного разрешения Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка. После перехода права собственности на акции заявитель в течение 5 (пяти) рабочих дней должен предоставить в Национальный банк копию договора купли-продажи акций или иного документа, на основании которого перешло право собственности, и документы, подтверждающие факт оплаты за акции.»;
- пункт 122 признать утратившим силу;
- абзац «г» подпункта 1 пункта 125-2 изложить в следующей редакции:
«г) справку или иной документ, подтверждающий отсутствие обязательств по уплате обязательных платежей в бюджет (органы налоговой службы и Социального фонда (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия) или уполномоченный орган страны происхождения (для нерезидентов Кыргызской Республики));»
- абзацы «г» и «д» подпункта 2 пункта 125-2 изложить в следующей редакции:
«г) справку об уплате обязательных платежей в бюджет (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия);
д) справку или иной документ, подтвержденный юридическим лицом, об отсутствии судимости у учредителей, акционеров, участников юридического лица, руководителя исполнительного органа, главного бухгалтера (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия).»;
- подпункт 7 пункта 138 изложить в следующей редакции:
«7) не входило в состав совета директоров данного банка на протяжении последних четырех лет;»;
- подпункт 4 пункта 158 признать утратившим силу;
- абзац 11 пункта 158 после слов «Комитета по аудиту» дополнить словами «и Комитета по управлению рисками»;
- пункт 159 изложить в следующей редакции:
«159. В случае необходимости получения информации о предыдущей деятельности кандидата Национальный банк вправе запросить одно или несколько рекомендательных писем с последних трех мест работы кандидата. В рекомендации должны быть указаны фамилия, имя, отчество, место и адрес работы, должность, телефон, факс, адрес электронной почты рекомендующего, характеристика на кандидата, сведения, указывающие на то, где и когда вместе работали с кандидатом, а также дата подписания рекомендации. Подлинность подписи рекомендующего лица должна быть удостоверена по месту его работы либо нотариально. Данное требование необязательно при предоставлении рекомендации на фирменном бланке организации и наличии печати организации. При этом не допускается предоставление рекомендаций:
1) от служащих Национального банка;
2) от любых родственников;
3) от руководителей и сотрудников банка, ходатайствующего о согласовании кандидатуры;
4) от должностных лиц аффилированных компаний ходатайствующего банка;
5) от лиц, признанных причастными к осуществлению деятельности, относящейся к нездоровой и небезопасной банковской практике, и от лиц, которым при последнем прохождении процедуры согласования на должности, указанные в пункте 126 настоящего Положения, было отказано.»;
- пункт 160 признать утратившим силу;
- пункт 161 признать утратившим силу;
- Приложение 22 к Положению «О лицензировании деятельности банков» признать утратившим силу;
- в пункте 273 слова «1000000 (один миллион)» заменить словами «2000000 (два миллиона);
- в пункте 307 слова «(в двух экземплярах)», «(двух подлинных экземплярах)» исключить;
- абзац 1 пункта 329 дополнить двумя предложениями следующего содержания:
«В процессе реорганизации банка могут участвовать только банки, а также микрофинансовые компании при присоединении к банку. Порядок осуществления реорганизации банков путем присоединения микрофинансовой компании выполняется в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением для банков и законодательством Кыргызской Республики.»;
- пункт 2.2. Приложения 21 к Положению «О лицензировании деятельности банков» изложить в следующей редакции:
«2.2. Какими языками Вы владеете?
- кыргызским;
- английским;
- русским;
- прочее (указать)»;
- столбец «Номер тел.» таблицы пункта 2.3. Приложения 21 к Положению «О лицензировании деятельности банков» исключить;
- пункт 2.8. Приложения 21 к Положению «О лицензировании деятельности банков» изложить в следующей редакции:
«2.8. Предоставьте нижеследующую информацию:
Личный отчет об активах и обязательствах по состоянию на «___» _______________________ (указывается на дату заполнения анкеты)
Табл. 1 (укажите валюту)
|
|
Активы |
Сумма (в сомах/для иностранных граждан указать соответствующую валюту и курс валюты по отношению к дол. США или указать в дол. США) |
|
1 |
Заработная плата по основному месту работы (в месяц) |
|
|
2 |
Заработная плата не по основному месту работы (в месяц) |
|
|
3 |
Наличность |
|
|
4 |
Депозитные средства в финансово-кредитных организациях (с указанием процентной ставки, наценки) |
|
|
5 |
Ценные бумаги (с указанием вида ценных бумаг) |
|
|
6 |
Недвижимость, не находящаяся в залоге или на которую не наложен арест (указывается описание недвижимости и стоимость) |
|
|
7 |
Недвижимость, находящаяся в залоге или на которую наложен арест (указывается описание недвижимости и стоимость) |
|
|
8 |
Дебиторская задолженность (в том числе средства, предоставленные в заем) |
|
|
|
Обязательства |
|
|
9 |
Задолженность по кредитам (займам) |
|
|
10 |
Кредиторская задолженность |
|
»;
- исключить из таблицы пункта 2.10. Приложения 21 к Положению «О лицензировании деятельности банков» столбец «Домашний адрес, № тел.»;
- в Приложении 29 к Положению «О лицензировании деятельности банков» исключить слова «При осуществлении сберегательной кассой операций по выдаче кредитов/финансированию по исламским принципам указываются дата и номер утвержденной кредитной политики/политики финансирования по исламским принципам банка и информация о стаже работе/прохождении курсов или стажировок по вопросам кредитования ответственного сотрудника, осуществляющего кредитование.».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов» от 15 июня 2017 года
№ 2017-П-12/25-10-(НФКУ) следующие изменения:
В Положении «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в первом предложении пункта 28 слова «три года» заменить словами «четыре года»;
- в подпункте 7 пункта 29 слова «пяти лет» заменить словами «четырех лет».