Постановление Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 15 сентября 2021 года  

№ 2021-П-12/51-1-(НПА) 

 

 

 

 

 

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

по вопросам управления рисками и капитала банков 

 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:  

 

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются): 

- «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики»  

от 21 июля 2004 года № 18/1; 

- «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 21 июля 2004 года № 18/2; 

- «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3; 

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 25 августа 2005 года № 26/5; 

- «Об утверждении «Правил создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики» от 10 июня 2009 года № 26/3; 

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4; 

- «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7; 

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12; 

- «Об утверждении Положения «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики» от 17 мая 2017 года № 19/12; 

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА); 

- «Об утверждении Положения «О порядке размещения коммерческими банками денежных средств в иностранной валюте на депозитных счетах, открытых в Национальном банке Кыргызской Республики» от 28 февраля 2018 года № 2018-П-12/7-7-(НПА); 

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА). 

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 1 месяца со дня официального опубликования. 

3. Установить срок исполнения коммерческими банками требований по расчету коэффициента адекватности суммарного капитала (К2.1) с учетом капитала, необходимого для покрытия операционных рисков, предусмотренного в пункте 2.2 Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, с 1 июля 2022 года. 

4. Установить срок исполнения коммерческими банками требований по расчету коэффициента левеража (К2.4), предусмотренного в пункте 2.3 Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, с 1 января 2023 года. 

5. Установить для коммерческих банков соблюдение значений: 

1) коэффициента достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2), предусмотренного в пункте 3.2 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, в следующие сроки: 

- с 1 января 2023 года не менее 6,5%; 

- с 1 января 2024 года не менее 7,5%; 

2) коэффициента достаточности (адекватности) Базового капитала Первого уровня (К2.3), предусмотренного в пункте 3.2 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, в следующие сроки: 

- с 1 января 2023 года не менее 5%; 

- с 1 января 2024 года не менее 6%. 

6. Установить для системно значимых коммерческих банков соблюдение значений: 

1) коэффициента достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1), предусмотренного в пункте 3.2-1 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, в следующие сроки: 

- с 1 января 2023 года не менее 12,5%; 

- с 1 января 2024 года не менее 14%; 

2) коэффициента достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2), предусмотренного в пункте 3.2-1 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, в следующие сроки: 

- с 1 января 2023 года не менее 7,5%; 

- с 1 января 2024 года не менее 9,5%; 

3) коэффициента достаточности (адекватности) Базового капитала Первого уровня (К2.3), предусмотренного в пункте 3.2-1 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, в следующие сроки: 

- с 1 января 2023 года не менее 6%; 

- с 1 января 2024 года не менее 8%. 

7. Установить для коммерческих банков срок действия подпункта 2 пункта 3.10 Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики в части, касающейся исключения нематериальных активов, связанных с техническими и программными продуктами, до января 2024 года. 

8. Признать утратившим силу пункт 3 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 27 декабря 2019 года № 2019-П-12/68-2-(НПА) со дня вступления в силу настоящего постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики. 

9. Юридическому управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

10. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, Государственного банка развития Кыргызской Республики, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», микрофинансовых компаний, имеющих право на привлечение депозитов, соответствующих структурных подразделений, областных управлений, представительства Национального банка в Баткенской области. 

11. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления, курирующего управление методологии надзора и лицензирования банков. 

 

 

 

Председатель Т. Абдыгулов 

 

 

 

 

 

Приложение  

к постановлению Правления  

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 15 сентября 2021 года  

№ 2021-П-12/51-1-(НПА) 

 

 

 

 

Изменения в некоторые нормативные правовые акты 

Национального банка Кыргызской Республики 

по вопросу управления рисками и капитала банков 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики»  

от 21 июля 2004 года № 18/1 следующие изменения: 

в Положении об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 3.2: 

в абзаце третьем цифру «6 %» заменить цифрой «7,5 %»; 

в абзаце четвертом цифру «4,5 %» заменить цифрой «6 %»; 

- Положение дополнить пунктом 3.2-1 следующего содержания: 

«3.2-1. Для системно значимых банков коэффициенты достаточности (адекватности) капитала должны составлять: 

- коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) не менее 14%; 

- коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) не менее 9,5%; 

- коэффициент достаточности (адекватности) Базового капитала Первого уровня (К2.3) не менее 8%.»; 

- в пункте 3.3 цифру «8 %» заменить цифрой «6 %». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 21 июля 2004 года № 18/2 следующие изменения: 

в Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- пункт 2.1.2 изложить в следующей редакции: 

«2.1.2. Собственный (регулятивный) капитал является капиталом Первого уровня.»;  

- в пункте 2.2: 

подпункт «а» изложить в следующей редакции: 

«а) коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) определяется по формуле: 

 

К2.1 = (ЧСК / (ЧРА + П * Кор))*100%, где: 

 

ЧСК  

– 

чистый Суммарный капитал, который определяется как сумма капитала Первого уровня и капитала Второго уровня.  

ЧРА 

– 

сумма балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков. 

П 

– 

установленный показатель (число, обратное коэффициенту адекватности суммарного капитала) для коммерческих банков 8,33 (100%:12%), для системно значимых банков 7,14 (100%:14%); 

Кор 

– 

размер капитала, резервируемого для покрытия операционных рисков. Расчет капитала, резервируемого для покрытия операционных рисков с использованием Базового индикативного метода, осуществляется в соответствии с Порядком определения уровня капитала, необходимого для покрытия операционных рисков банков, утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики.»; 

 

абзац первый подпункта «б» изложить в следующей редакции: 

«б) коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) определяется по формуле:»; 

абзац первый подпункта «в» изложить в следующей редакции: 

«в) коэффициент достаточности (адекватности) Базового капитала Первого уровня (К2.3) определяется по формуле:»; 

- пункт 2.3 изложить в следующей редакции: 

«2.3. Левераж (К2.4) определяется по формуле: 

 

К2.4 = (КПУ / (СА+ЗО) *100%, где: 

 

СА 

– 

суммарные активы банка за минусом нематериальных активов и специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков; 

ЗО 

– 

забалансовые обязательства с учетом факторов кредитной конверсии, определенных настоящей Инструкцией, а также те обязательства, по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента, и к которым может быть применен фактор кредитной конверсии в размере 10% от общей суммы таких забалансовых обязательств. 

При этом сумма резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков вычитается из забалансовых обязательств (после применения факторов кредитной конверсии) в пределах суммы взвешенных забалансовых обязательств.»; 

 

- пункт 3.10 изложить в следующей редакции: 

«3.10. До расчета коэффициентов достаточности (адекватности) Чистого Суммарного капитала, достаточности (адекватности) капитала Первого уровня, Базового капитала Первого уровня и коэффициента Левеража из Базового капитала Первого уровня вычитаются следующие элементы: 

1) убытки за текущий год; 

2) нематериальные активы, за исключением активов, связанных с техническими и программными продуктами (например, для биометрической идентификации, смарт-контракты и др.), направленными на увеличение количества клиентов и охвата услуг, которые соответствуют следующим требованиям: 

- решение должно быть новым или значительно отличаться от существующих предложений рынка, либо предлагать новые возможности использования существующих технологий, что подтверждается исследованиями рынка и сравнением ключевых характеристик технологии; 

- решение должно предлагать клиентам очевидные прямые или косвенные выгоды (например, техническое задание, показывающее повышенную безопасность, качество обслуживания, эффективность, качество продукции, более низкие цены, сочетание любого из перечисленных) и подкрепляться сравнительным анализом банка с количественными оценками при необходимости. 

В случае наличия результатов технического тестирования они должны быть доступны Национальному банку. В качестве альтернативы возможно предоставление подтверждения технической надежности данного решения от независимой третьей стороны.  

Данные технические и программные продукты должны учитываться банком по балансовой стоимости. 

3) инвестиции (в виде акций или долевого участия в капитале) в другие неконсолидированные банки и финансово-кредитные организации, а также нефинансовые организации. Если банк инвестирует в эти организации дополнительный капитал Первого уровня или Капитал Второго уровня, эти инвестиции должны вычитаться из соответствующего капитала; 

4) все отсроченные налоговые активы, которые зависят от будущей доходности, рассчитанные на основе Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) 12, за исключением отсроченных налоговых активов, связанных с временными разницами. Отсроченные налоговые активы могут быть зачтены с отсроченными налоговыми обязательствами, если выполнены условия МСФО 12; 

5) прямые или косвенные инвестиции в собственные акции. Банк имеет право выкупать собственные акции только для последующей их продажи по более высокой цене при условии, что банком заключен предварительный договор продажи акций для их реализации после выкупа и деятельность банка является безубыточной в течение предыдущих пяти лет до дня принятия решения о выкупе собственных акций. Банк будет вычитать эти акции до тех пор, пока они не будут проданы. 

Используя идентичный подход, банки должны вычесть инвестиции в свой собственный Дополнительный капитал Первого уровня при расчете Дополнительного капитала Первого уровня и должны вычесть инвестиции в их собственный Капитал Второго уровня при расчете своего Капитала Второго уровня. 

Взаимные перекрестные владения капиталом, которые приводят к искусственному увеличению капитальной позиции банка, должны быть вычтены в полном объеме. Банки должны применять «соответствующий подход к вычету» для таких инвестиций в капитал других банков, других финансовых и страховых организаций. Это означает, что вычет должен применяться к тому же компоненту капитала, для которого капитал будет квалифицироваться также как, если бы он был выпущен самим банком.»; 

- в пункте 4.3: 

в подпункте 1 подпункт «и» признать утратившим силу; 

в подпункте 4 подпункт «г» признать утратившим силу; 

- главу 5 дополнить пунктом 5.3-1 следующего содержания: 

«5.3-1. К забалансовым обязательствам, по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента, применяется фактор кредитной конверсии в размере 10%.»; 

- в Приложении к Инструкции: 

в разделе «Забалансовые обязательства»: 

дополнить статьей 595 следующего содержания: 

« 

595 

Обязательства, по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента 

 0 

10% 

 

»; 

статью 600 изложить в следующей редакции: 

« 

600 

Всего забалансовых обязательств (сумма ст. 510-595) 

 0 

 

 

». 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3 следующие изменения: 

в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 4.1.1.: 

абзац первый изложить в следующей редакции: 

«4.1.1. Нормальными называются те активы, обеспечение по которым покрывает в полном объеме основную сумму актива и сумму процентной ставки, рассчитанную как произведение основной суммы актива и номинальной процентной ставки в годовом выражении согласно договору (например, основная сумма актива составляет 100 тыс. сом, а процентная ставка 10%, соответственно, покрытие должно составлять 110 тыс. сом). При этом данное обеспечение состоит из:»; 

абзац второй изложить в следующей редакции: 

«- государственных ценных бумаг Кыргызской Республики и нот Национального банка (далее ГЦБ) (если срок погашения ГЦБ наступает до срока погашения актива, то банк должен в качестве залогового обеспечения принять денежные средства, полученные от погашения ГЦБ, либо принять в качестве обеспечения дополнительно аналогичный (аналогичные) ГЦБ);»;  

подпункт 5 изложить в следующей редакции: 

«5) средства на депозите, обеспечивающие активы, должны быть в национальной валюте Кыргызской Республики, либо в валюте, свободно конвертируемой в кыргызские сомы, на основании общедоступных и достоверных котировок валют;»; 

- пункт 4.1.3. признать утратившим силу; 

- в пункте 4.2.2.: 

абзац шестой изложить в следующей редакции: 

«имеется имущественное обеспечение, на которое может быть обращено взыскание и/или гарантия/поручительство, соответствующее требованиям пункта 30 Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики»;»; 

- в пункте 5.3.2.: 

абзац восьмой изложить в следующей редакции: 

«- предоставление активов субъектам оффшорных зон, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.». 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 25 августа 2005 года № 26/5 следующие изменения:  

в Положении «О Периодическом регулятивном банковском отчете», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в Приложении 2: 

Раздел 14 изложить в следующей редакции: 

 

«РАЗДЕЛ 14 

СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НОРМАТИВОВ И ТРЕБОВАНИЯ О ПОДДЕРЖКЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ЗАПАСА КАПИТАЛА БАНКА (ИНДЕКС «БУФЕР КАПИТАЛА») 

Таблица 1. 

 

Наименование экономических нормативов и требования о поддержке дополнительного запаса капитала банка (индекс «буфер капитала») 

Обозначение 

Расчет норматива 

Фактическое значение норматива 

Установленное значение норматива 

Отклонение от установленного норматива 

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков 

К1.1 

СЗ 

-----  ----- 

ЧСК 

  

не более 20% 

  

К1.2 

СЗ 

-----  ----- 

ЧСК 

  

не более 15% 

  

K1.3 

СЗ 

-----  ----- 

ЧСК 

  

не боле 30% 

  

К1.4 

СЗ 

-----  ----- 

ЧСК 

  

не более 15% 

  

Норматив достаточности (адекватности) капитала 

К2.1 

ЧСК 

-----  ----- 

ЧРА + П * Кор 

  

не менее 12% /14%** 

  

К2.2 

КПУ 

-----  ----- 

ЧРА 

  

не менее 7,5% /9,5%** 

  

К2.3 

БКПУ 

-----  ----- 

ЧРА 

  

не менее 6% /8%** 

  

К2.4 

КПУ 

-----  ----- 

СА + ЗО 

  

не менее 6% 

  

Норматив (показатель) ликвидности 

К3.1 

ЛА 

-----  ----- 

ОБ 

  

не менее 45% 

  

Дополнительный запас капитала банка (индекс «буфер капитала») 

  

ЧСК 

-----  ----- 

ЧРА 

  

не менее ___% (указать значение) 

  

Показатель ликвидности в иностранной валюте 

ПЛ 

ЛАВ 

-----  ----- 

ОБВ 

  

  

----- 

  

----- 

Примечание: 

П установленный показатель (число, обратное коэффициенту адекватности суммарного капитала) для коммерческих банков 8,33 (100%:12%), для системно значимых банков 7,14 (100%:14%); 

Кор размер капитала, резервируемого для покрытия операционных рисков. Расчет капитала, резервируемого для покрытия операционных рисков с использованием Базового индикативного метода, осуществляется в соответствии с Порядком определения уровня капитала, необходимого для покрытия операционных рисков банков, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 27 декабря 2019 года № 2019-П-12/68-1-(НПА); 

КПУ Капитал Первого уровня; 

БКПУ Базовый капитал Первого уровня; 

** - значение для системно значимых банков.  

 

Таблица 2.  

 

  

Средние значения за отчетный период 

1 неделя 

2 неделя 

3 неделя 

4 неделя 

5 неделя 

6 неделя 

ЛА - Ликвидные активы 

  

  

  

  

  

  

  

ОБ - Обязательства банка 

  

  

  

  

  

  

  

Норматив К3 = ЛА / ОБ 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Таблица 3.  

 

  

Средние значения за отчетный период 

1 неделя 

2 неделя 

3 неделя 

4 неделя 

5 неделя 

6 неделя 

ЛА - Ликвидные активы в иностранной валюте 

  

  

  

  

  

  

  

ОБВ - Обязательства банка в иностранной валюте 

  

  

  

  

  

  

  

Показатель (ПЛ) = (ЛАВ / ОБВ) * 100 

  

0,0% 

0,0% 

0,0% 

0,0% 

0,0% 

0,0% 

 

Таблица 4. Расчет капитала, резервируемого для покрытия операционных рисков 

Чистый доход за год 1 

… 

Чистый доход за год 2 

… 

Чистый доход за год 3 

… 

б 

15% 

Кор 

 

 

»; 

- в разделе 15.5 «Забалансовые обязательства»: 

дополнить статьей 595 следующего содержания: 

« 

595 

Обязательства, по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента 

 0 

10% 

 

»; 

статью 600 изложить в следующей редакции: 

« 

600 

Всего забалансовых обязательств (сумма ст. 510-595) 

 0 

 

 

». 

 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики» от 10 июня 2009 года № 26/3 следующее изменение: 

в Правилах создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

- подпункт 1 пункта 1.4 изложить в следующей редакции: 

«1) регистрация и/или осуществление деятельности таких компаний предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:  

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 9 после первого абзаца дополнить абзацем вторым следующего содержания: 

«При этом внутренние документы банка должны содержать процедуры оценки деятельности заемщика-юридического лица на предмет ведения им действительной деятельности, а именно осуществления и предоставления на рынке определенных товаров/услуг.»; 

- пункт 34-2 изложить в следующей редакции: 

«34-2. Банк не может выдавать ипотечные и потребительские кредиты в иностранной валюте заемщику-физическому лицу, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, а также овердрафтов по платежным картам в рамках зарплатных проектов и кредитных лимитов на платежные карты в иностранной валюте под залог депозита. Не допускается индексирование платежей по данным кредитам в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.»; 

- пункт 41 изложить в следующей редакции: 

«41. В кредитном договоре как минимум указываются: 

- наименование сторон; 

- период действия договора; 

- основные условия кредита сумма, срок погашения, обеспечение, процентная ставка в годовом исчислении, форма выдачи кредита: наличная (через кассу) и/или безналичная (в том числе на счет клиента, посредством использования банковских платежных карт и др.); 

- целевое назначение кредита; 

- права и обязанности сторон; 

- право клиента на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания штрафных санкций (комиссий и иной платы) при условии предварительного письменного уведомления об этом банка за 30 (тридцать) календарных дней до дня такого возврата. При этом указанное условие устанавливает срок, по истечении которого (после направления уведомления) заемщик может произвести досрочное погашение кредита. В уведомлении может быть указан иной срок досрочного погашения при условии направления уведомления в банк не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня досрочного погашения. Досрочное погашение одного участника ГСО возможно при наличии письменного согласия участников ГСО; 

- условия предоставления информации о клиенте в кредитное бюро, а также иные случаи использования данных о клиенте в соответствии с законодательством; 

- санкции за нарушение какой-либо стороной своих обязательств, случаи расторжения кредитного договора. 

В случае досрочного погашения кредита одним из участников ГСО в своей части, он продолжает нести солидарную ответственность по договору поручительства до полного погашения кредита, полученного в составе данного ГСО. При условии согласия участников ГСО и банка, а также соблюдения условий по минимальному количеству состава ГСО, участник, погасивший кредит в своей части, может быть освобожден от солидарной ответственности.». 

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующие изменения: 

в Порядке работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 7: 

абзац первый изложить в следующей редакции: 

«Банки/ФКО должны в обязательном порядке иметь внутренние нормативные документы, регламентирующие основные принципы работы с различными видами залогового обеспечения по кредиту, а также раскрывающие основные риски, связанные с соответствующими видами обеспечения по кредиту.»; 

абзац пятый изложить в следующей редакции: 

«- активы, зарегистрированные и/или находящиеся в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.». 

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения: 

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)», утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- пункт 3 изложить в следующей редакции: 

«Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению.»; 

- в пункте 11: 

дополнить абзацем двенадцатым следующего содержания: 

«Кайрылман понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402.»; 

абзац шестнадцатый изложить в следующей редакции: 

«Орган финансовой разведки - Государственная служба финансовой разведки при Кабинете министров Кыргызской Республики.»; 

дополнить абзацем двадцатым следующего содержания: 

«Удостоверение кайрылмана понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402.»; 

- абзац третий пункта 22 изложить в следующей редакции: 

«- представлены недостоверные документы.»; 

- пункт 22-4 изложить в следующей редакции: 

«22-4. Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента. 

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки). 

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки.»; 

- в пункте 43: 

подпункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать: 

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются; 

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; 

- идентификационный номер налогоплательщика; 

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики; 

- место нахождения; 

- почтовый адрес; 

- номера контактных телефонов и факсов; 

- вид деятельности; 

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком; 

- другие сведения по усмотрению банка;»; 

- пункт 53 изложить в следующей редакции: 

«53. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если:  

- сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором банковского счета;  

- на счете клиента в течение определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не производились операции по распоряжению клиента.»; 

- Инструкцию дополнить пунктом 53-1 следующего содержания: 

«53-1. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре, если: 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца, а также других мер надлежащей проверки клиента, проведения операций по счету;  

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету, подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и действительность осуществления клиентом реальной экономической деятельности;  

- представлены недостоверные документы.»; 

- в Приложении 1 к Инструкции: 

в пункте 5: 

абзац первый изложить в следующей редакции: 

«Для удостоверения личности физических лиц банк использует один из следующих документов:»; 

дополнить подпунктом 5 следующего содержания: 

«5) для кайрылманов удостоверение кайрылмана.»; 

пункт 12 дополнить абзацами третьим и четвертым следующего содержания: 

«Банку необходимо установить разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней, в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца. Если клиент не представил запрашиваемые банком документы в установленные сроки, банк должен отказать клиенту в проведении операции по счету. 

Если операции клиента признаны подозрительными и/или клиенту присвоен высокий уровень риска, на время ожидания запрошенных документов банк не вправе проводить какие-либо операции по счету клиента до представления клиентом соответствующих документов.»; 

- в Приложении 3 к Инструкции: 

в пункте 3: 

предложение второе абзаца первого изложить в следующей редакции: 

«Перечень оффшорных зон определяется органом финансовой разведки.». 

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики» от 17 мая 2017 года № 19/12 следующие изменения:  

в Положении «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- предложение второе пункта 20 изложить в следующей редакции: 

«При принятии решений каждый член Совета директоров должен быть объективным и руководствоваться интересами банка, а не личными интересами или интересами отдельных акционеров, должностных лиц банка или третьих лиц.»; 

- пункт 24 дополнить подпунктом 7 следующего содержания: 

«7) организовать в банке эффективную систему контроля в целях недопущения совершения банком сделок и проведения операций (сделок) клиентов, которые не имеют очевидного экономического смысла, законной цели и/или которые впоследствии могут нанести ущерб интересам банка.»; 

- предложение первое пункта 30 изложить в следующей редакции: 

«30. При осуществлении своей деятельности членам Правления следует быть объективными и руководствоваться прежде всего интересами банка, а не личными интересами или интересами отдельных акционеров, должностных лиц банка или третьих лиц, прилагая все усилия для обеспечения здоровой и безопасной банковской практики.»; 

- пункт 32 дополнить абзацем восьмым следующего содержания: 

«предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения совершения банком сделок и проведения операций (сделок) клиентов, которые не имеют очевидного экономического смысла, законной цели и/или которые впоследствии могут нанести ущерб интересам банка.». 

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА) следующее изменение: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- подпункт 4 пункта 6 дополнить абзацем вторым следующего содержания: 

«Политика по управлению рисками должна предусматривать методы (способы) ограничения совершения банком сделок и проведения операций (сделок) клиентов, которые не имеют очевидного экономического смысла, законной цели (сделка не приносит какой-либо выгоды банку, сделка/операция носит запутанный и необычный характер, операция не соответствует обычной деятельности клиента и/или имеет признаки подозрительных операций и другие критерии) и/или которые впоследствии могут нанести ущерб интересам банка.». 

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке размещения коммерческими банками денежных средств в иностранной валюте на депозитных счетах, открытых в Национальном банке Кыргызской Республики» от 28 февраля 2018 года № 2018-П-12/7-7-(НПА) следующее изменение: 

в Положении «О порядке размещения коммерческими банками денежных средств в иностранной валюте на депозитных счетах, открытых в Национальном банке Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в Приложении 1 к Положению: 

второе предложение пункта 2.17 изложить в следующей редакции: 

«Запрещается производить перевод денежных средств Банка в иностранной валюте, находящихся на депозитных счетах, открытых в Национальном банке, в пользу третьих лиц и в ФКО, зарегистрированные в оффшорных зонах, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.». 

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) следующие изменения: 

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 3 на государственном языке дополнить абзацем восьмым следующего содержания: 

«Террористтик иш-аракеттерди каржылоого жана кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легалдаштырууга (изин жашырууга) каршы аракеттенүү боюнча кызмат адамы өз функцияларын дароо аткаруу максатында анын карамагында иштеген кызматкерлерге ыйгарым укуктарды өткөрүп берүүгө укуктуу. Мындай учурда кызмат адамы өз функцияларын талапка ылайык аткаруу үчүн жоопкерчилигинен бошотулбайт.»; 

- подпункт 9 пункта 32 дополнить абзацем четвертым следующего содержания: 

«Банку необходимо устанавливать разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца.»; 

- пункт 47 на государственном языке дополнить абзацем вторым следующего содержания: 

«Банктын Башкармасы андан аркы иштин, анын ичинде операция (бүтүм) жана/же кардар менен ишкердик мамиле өз убагында токтотулушу үчүн жоопкерчилик тартат.».