Постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики
от 8 июня 2017 г.
№ 2017-П-14\23-15-(ПС)
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8;
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6».
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. Изменения в пункты 17, 18, 33, 42, 43 Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденные настоящим постановлением, вступают в силу с 1 января 2018 года.
4. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.
5. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения действующих коммерческих банков, операторов платежных систем Кыргызской Республики и операторов международных платежных систем.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Орозбаеву Л.Дж.
Председатель Т. Абдыгулов
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 8 июня 2017 года
№ 2017-П-14\23-15-(ПС)
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8 следующие изменения и дополнения:
в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 1 признать утратившим силу;
- пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республик» (далее – Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронном документе и электронной цифровой подписи», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).»;
- в пункте 3 слова «12.05.2015 г. № 27/8» заменить словами «30.03.2016 г. № 15/6»;
- в пункте 5:
после абзаца четвертого пункт дополнить абзацем следующего содержания:
«Аутентификация - это процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (ПИН-код, логин и др.).»;
абзац шестой изложить в следующей редакции:
«Банковский счет – это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчётов с использованием банковских платежных карт, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.»;
после абзаца седьмого пункт дополнить абзацем следующего содержания:
«Бесконтактный платеж - платеж, осуществляемый без физического контакта между картой и устройством для считывания карт или терминалом.»;
абзац двенадцатый признать утратившим силу;
после абзаца тринадцатого пункт дополнить абзацем следующего содержания:
«Компрометация - факт доступа постороннего лица к защищаемой информации, а также подозрение на него.»;
после абзаца восемнадцатого пункт дополнить абзацем следующего содержания:
«Многофакторная аутентификация - расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора.»;
абзац тридцать шестой признать утратившим силу;
после абзаца сорок четвертого пункт дополнить абзацем следующего содержания:
«Электронная коммерция - проведение и обработка транзакций по заказу/покупке товаров и услуг через компьютерные сети посредством введения отдельных реквизитов банковских карт в электронной форме.»;
- пункт 15 изложить в следующей редакции:
«15. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором может посредством карты оплачивать приобретенные товары и услуги в ТСП, получать наличные денежные средства в банкомате/ПВН, производить пополнение банковского счета через банкоматы/ПВН/ cash-in, проводить платежи, и переводы денежных средств со своего банковского счета на любой другой счет в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;
- пункт 16 изложить в следующей редакции:
«16. ТСП принимает карты для оплаты за товары и услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером через периферийные устройства, установленные в данном ТСП, с обязательным проведением электронной авторизации. При наличии соответствующего договора между эквайером и ТСП для карт с микропроцессором электронная авторизация может осуществляться без прямого соединения с системой банка-эмитента.»;
- пункт 17 изложить в следующей редакции:
«17. Платеж посредством банковских карт, совершенный держателем карты через периферийные устройства, имеет статус электронного платежного документа и подтверждается оформлением карт-чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:
- номер документа, дата и время совершения операции;
- наименование (код) торговой точки/банкомата и эквайера;
- сумму платежа;
- валюту платежа;
- код, подтверждающий авторизацию операции;
- размер комиссии или скидки (в соответствии с тарифами системы);
- реквизиты платежной карты в соответствии с правилами безопасности платежной системы;
- подпись держателя карты (при операциях через ПВН или ТСП в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и правилами платежной системы). В случае если операция проводится с вводом ПИН-кода, карт-чек должен содержать соответствующую информацию и подпись держателя карты может не запрашиваться.
Карт-чек может содержать дополнительные реквизиты, если это предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующих платежных систем.
Данное требование не распространяется на бесконтактные платежи и операции электронной коммерции.»;
- пункт 18 изложить в следующей редакции:
«18. Эквайер должен обеспечить оснащение периферийных устройств средствами защиты для предупреждения попыток мошенничества и сохранности данных банковских карт. В случае если эквайер не обеспечит сохранности данных банковских карт (обслуживание карт с микропроцессором, многофакторная аутентификация, средства защиты периферийного оборудования т.д.), то он обязан, если иное не предусмотрено правилами платежной системы, возместить убытки эмитенту карты, понесенные в результате компрометации данных карты в устройстве эквайера. При этом эмитент должен предоставить подтверждение факта компрометации в устройстве эквайера.
Эквайер освобождается от ответственности за убытки, возникшие по карте с момента уведомления эмитента, а также в случаях, если эмитент не поддерживает дополнительных средств защиты карты, и в действиях эквайера не выявлено признаков мошенничества.
Ответственность по скомпрометированным картам перед держателем карты возлагается на эмитента.»;
- во втором предложении пункта 19 слова «если иное не предусмотрено в договоре с держателем карты» исключить;
- в пункте 33:
абзац четырнадцать после слов «без использования ПИН-кода» дополнить словами «и проведение бесконтактных платежей»;
абзац пятнадцатый изложить в следующей редакции:
«Эмитент должен информировать держателей карт о наличии операций с высоким уровнем риска, по которым согласно правилам системы невозможен возврат денежных средств и/или не предусмотрена претензионная работа. Возможность проведения таких операций должна быть заблокирована по умолчанию и предоставляться только по запросу держателя карты.
В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия.»;
- пункт 42 изложить в следующей редакции:
«42. Сроки и способы уведомления эмитента и подачи заявления держателем карты об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты возлагается на эмитента.»;
- пункт 43 изложить в следующей редакции:
«43. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты в случаях:
- если держатель карты нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и ПИН-кода;
- в случае противоправных действий со стороны держателя карты.
При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы, по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.
Данное требование не распространяется на операции, с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией.»;
- в абзаце одиннадцатом пункта 53 слово «(слипов)» исключить;
- в пункте 70:
слово «дополнительной» исключить;
пункт дополнить вторым предложением следующего содержания:
«Деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра осуществляется на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, и требованиями, установленными в нормативных правовых актах Национального банка.»;
- Главу 11 признать утратившей силу.
- Приложение 4 к Положению признать утратившим силу.
- Приложение 5 к Положению признать утратившим силу.
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года N 30/6 следующие изменения и дополнения:
в Правилах осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- пункт 1.1 изложить в следующей редакции:
«1.1. Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике (далее – Правила) определяют требования к банкам и операторам систем денежных переводов при осуществлении деятельности по предоставлению ими услуг по денежным переводам через системы денежных переводов.»;
- пункт 1.3. признать утратившим силу;
- подпункт 1 пункта 3.4. после слов «обменный курс» дополнить словами «, условия выдачи перевода в стране и пункте получения, условия возврата перевода, риски мошенничества»;
- в пункте 3.7. подпункт 2 изложить в следующей редакции:
«2) предоставить гарантию от банка, который имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории «ВВВ», присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории «Baa» по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории «BBB» по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения банка нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения.
Банковская гарантия также может быть предоставлена банком, являющимся оператором системы денежных переводов, который имеет лицензию на проведение банковских операций. При этом банк, предоставляющий гарантию, должен иметь международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории «ВВВ», присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории «Baa» по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории «BBB» по Fitch-IBCA (США), либо иметь минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов банка-гаранта, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга банка-гаранта на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) банка, предоставившего гарантию, гаранта, оператор должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта.
Банк вправе (если банком оценены все сопутствующие риски при работе с оператором) не требовать банковскую гарантию в случае, если оператор платежной системы (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории «ВВВ», присвоенный рейтинговым агентством Standard& Poor's (США), или не ниже категории «Baa» по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории «BBB» по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтингов кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения организации нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов соответствующего уровня, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) оператора платежной системы (или головной компании группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющей контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности), оператор (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта;»;
- подпункт 6 пункта 4.6. изложить в следующей редакции:
«6) о рисках мошенничества, условиях выдачи перевода в стране и пункте получения перевода, а также другой информации, необходимой для отправителя.».