Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года №52/4 

1. 

25. Для определения целесообразности предоставления кредита, а также проведения анализа платежеспособности заемщика банк должен потребовать от заемщика следующие документы: 

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.; 

- копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий; 

- финансовую отчетность заемщика (если заемщик - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если заемщик - юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить данную отчетность у юридического лица; 

- (абзац пятый утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/3) 

- документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов; 

- бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика; 

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по кредиту и гарант - юридическое лицо); 

- документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо); 

- справку о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо); 

- прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.). 

В банке должны быть внутренние процедуры по работе с данными клиентов, содержащими требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники банка при сборе информации и проведении бесед с клиентами должны дать четкое разъяснение клиентам: в каких случаях могут быть использованы данные клиента в соответствии с законодательством. 

Для использования фотоснимков или видеозаписей с изображением клиента(ов), аудиозаписей и иной информации о них в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиента(ов). 

25. Для определения целесообразности предоставления кредита, а также проведения анализа платежеспособности заемщика банк должен потребовать от заемщика следующие документы: 

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.; 

- копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий; 

- финансовую отчетность заемщика (если заемщик - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если заемщик - юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить данную отчетность у юридического лица; 

- (абзац пятый утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/3) 

- документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов; 

- бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика; 

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (в случае предоставления в залог жилого недвижимого имущества) и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по кредиту и гарант - юридическое лицо); 

- документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо); 

- справку о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо); 

- прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.). 

В банке должны быть внутренние процедуры по работе с данными клиентов, содержащими требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники банка при сборе информации и проведении бесед с клиентами должны дать четкое разъяснение клиентам: в каких случаях могут быть использованы данные клиента в соответствии с законодательством. 

Для использования фотоснимков или видеозаписей с изображением клиента(ов), аудиозаписей и иной информации о них в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиента(ов). 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики 

2. 

II. Залоговая документация 

17. Договор о залоге на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка клиенту банка). 

18. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества. 

19. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге. 

20. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо). 

21. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.). 

22. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации: 

- оценочная стоимость залога; 

- дата оценки; 

- кем проведена оценка; 

- метод оценки. 

23. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию). 

24. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

25. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

25-1. Другие сведения по усмотрению банка. 

II. Залоговая документация 

17. Договор о залоге на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка клиенту банка). 

18. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества. 

19. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге. 

20. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо). 

21. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.). 

22. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации: 

- оценочная стоимость залога; 

- дата оценки; 

- кем проведена оценка; 

- метод оценки. 

23. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию). 

24. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

25. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

25-1. Другие сведения по усмотрению банка. 

25-2. Договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/13 

3. 

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, а также проведения анализа платежеспособности клиента/партнера банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы: 

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.; 

- копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий; 

-- финансовую отчетность клиента/партнера (если клиент/партнер - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если клиент/партнер - юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить такую отчетность у юридического лица; 

- (абзац пятый утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/3) 

- документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250000 сом); 

- бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3500000 сомов, за исключением финансирования, предоставляемого на пополнение оборотных средств), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера; 

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по финансированию и гарант - юридическое лицо); 

- документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо); 

- справку о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо). 

Кроме перечисленных выше документов, банк может запросить и другие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности клиента/партнера (контракты, договоры, рекомендательные письма и т.п.). 

В банке должны быть внутренние процедуры по работе с данными клиентов/партнеров, содержащие требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники банка при сборе информации и проведении бесед с клиентами/партнерами должны дать четкое разъяснение клиентам/партнерам, в каких случаях могут быть использованы данные клиента/партнера, в соответствии с законодательством. 

Для использования фотографий или видеозаписей с изображением клиентов/партнеров, аудиозаписей и иную информацию о них в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиентов/партнеров. 

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, а также проведения анализа платежеспособности клиента/партнера банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы: 

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.; 

- копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий; 

- финансовую отчетность клиента/партнера (если клиент/партнер - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если клиент/партнер - юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить такую отчетность у юридического лица; 

- (абзац пятый утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/3) 

- документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250000 сом); 

- бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3500000 сомов, за исключением финансирования, предоставляемого на пополнение оборотных средств), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера; 

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, (в случае предоставления в залог жилого недвижимого имущества) и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по финансированию и гарант - юридическое лицо); 

- документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо); 

- справку о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо). 

Кроме перечисленных выше документов, банк может запросить и другие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности клиента/партнера (контракты, договоры, рекомендательные письма и т.п.). 

В банке должны быть внутренние процедуры по работе с данными клиентов/партнеров, содержащие требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники банка при сборе информации и проведении бесед с клиентами/партнерами должны дать четкое разъяснение клиентам/партнерам, в каких случаях могут быть использованы данные клиента/партнера, в соответствии с законодательством. 

Для использования фотографий или видеозаписей с изображением клиентов/партнеров, аудиозаписей и иную информацию о них в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиентов/партнеров. 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

4. 

II. Залоговая документация 

20. Договор о залоге на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка клиенту/партнеру банка). 

21. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества. 

22. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге. 

23. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если клиент/партнер - юридическое лицо). 

Карточка образцов подписей с образцом подписи клиента/партнера и оттиском печати при наличии таковой (если клиент - индивидуальный предприниматель). 

24. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.). 

25. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации: 

- оценочная стоимость залога; 

- дата оценки; 

- кем проведена оценка; 

- метод оценки. 

26. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию). 

27. Решение соответствующего органа клиента/партнера о предоставлении залога (если клиент/партнер - юридическое лицо). 

28. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

29. Другие сведения по усмотрению банка. 

II. Залоговая документация 

20. Договор о залоге на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка клиенту/партнеру банка). 

21. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества. 

22. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге. 

23. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если клиент/партнер - юридическое лицо). 

Карточка образцов подписей с образцом подписи клиента/партнера и оттиском печати при наличии таковой (если клиент - индивидуальный предприниматель). 

24. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.). 

25. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации: 

- оценочная стоимость залога; 

- дата оценки; 

- кем проведена оценка; 

- метод оценки. 

26. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию). 

27. Решение соответствующего органа клиента/партнера о предоставлении залога (если клиент/партнер - юридическое лицо). 

28. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

29. Другие сведения по усмотрению банка. 

30. Договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года №35/14 

5. 

18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий:  

1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств;  

2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики;  

3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес;  

4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО;  

5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО.  

В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества.  

18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий:  

1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств;  

2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики;  

3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес;  

4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО;  

5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО; 

6) при наличии у клиента договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества.  

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

6. 

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов:  

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии);  

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии);  

3) копия патента (при наличии).  

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов:  

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии);  

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии);  

3) копия патента (при наличии); 

4) опись закладываемого имущества (если имеется). 

7. 

II. Залоговая документация 

14. Договор о залоге/Договор поручительства. 

15. Копии сертификатов, свидетельств и других квалификационных документов по залоговому имуществу (если имеются). 

16. Копии документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество. Оригиналы документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество, должны храниться в сейфе. 

17. Копии документов, подтверждающих регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован в соответствии с требованиями законодательства). 

18. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

19. Согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства. 

II. Залоговая документация 

14. Договор о залоге/Договор поручительства. 

15. Копии сертификатов, свидетельств и других квалификационных документов по залоговому имуществу (если имеются). 

16. Копии документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество. Оригиналы документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество, должны храниться в сейфе. 

17. Копии документов, подтверждающих регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован в соответствии с требованиями законодательства). 

18. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

19. Согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства; 

20. Копия договора обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2009 года №50/7 

8. 

5.1.3. В целом каждый анализ заявки на получение кредита должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности заемщика: 

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; 

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения. Имеет смысл запросить информацию о предоставленных ему кредитах в других кредитных учреждениях. А также запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению кредитного союза - о связанных с заемщиком лицах, при наличии их согласия в соответствии с законодательством, в одном или нескольких кредитных бюро. 

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством. 

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете. 

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит; 

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту; 

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. 

После полного изучения всех документов принимается решение о выдаче кредита. 

5.1.3. В целом каждый анализ заявки на получение кредита должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности заемщика: 

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; 

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения. Имеет смысл запросить информацию о предоставленных ему кредитах в других кредитных учреждениях. А также запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению кредитного союза - о связанных с заемщиком лицах, при наличии их согласия в соответствии с законодательством, в одном или нескольких кредитных бюро. 

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством. 

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете. 

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит; 

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту; 

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства; 

- наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

После полного изучения всех документов принимается решение о выдаче кредита. 

9. 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах 

II. Залоговая документация 

1. Договор о залоге. 

2. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу. 

3. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 августа 2016 года № 35/4) 

5. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

6. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или кредитный союз требует регистрацию). 

7. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах 

II. Залоговая документация 

1. Договор о залоге. 

2. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу. 

3. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 августа 2016 года № 35/4) 

5. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

6. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или кредитный союз требует регистрацию). 

7. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

8. Договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полиса) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №52/7 от 23.12.13 г. 

10. 

25. В целом, каждый анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности клиента/партнера: 

1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования; 

2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных организациях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане и рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения. Кроме того, с согласия клиента, кредитный союз должен запросить информацию (кредитный отчет) о нем и по усмотрению кредитного союза - о связанных с клиентом/партнером лицах, при наличии их согласия в соответствии с законодательством, в одном или нескольких кредитных бюро. 

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро, не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только в целях, установленных законодательством. 

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете; 

3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск; 

4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск; 

5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 30 ноября 2016 года № 47/6, 31 мая 2017 года № 21/11) 

25. В целом, каждый анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности клиента/партнера: 

1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования; 

2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных организациях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане и рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения. Кроме того, с согласия клиента, кредитный союз должен запросить информацию (кредитный отчет) о нем и по усмотрению кредитного союза - о связанных с клиентом/партнером лицах, при наличии их согласия в соответствии с законодательством, в одном или нескольких кредитных бюро. 

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро, не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только в целях, установленных законодательством. 

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете; 

3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск; 

4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск; 

5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства; 

6) наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

11. 

Приложение к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

II. Залоговая документация 

15. Договор о залоге на государственном или официальном языке. 

16. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу (если имеются). 

17. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

18. (признать утратившим силу) 

19. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

20. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован или кредитный союз требует регистрацию). 

21. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

Приложение к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

II. Залоговая документация 

15. Договор о залоге на государственном или официальном языке. 

16. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу (если имеются). 

17. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

18. (признать утратившим силу) 

19. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

20. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован или кредитный союз требует регистрацию). 

21. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо); 

21-1. Договор обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если предметом залога является жилое помещение. 

Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом», утвержденный Постановлением Правления НБКР № 28/7 от 04.07.2012 года 

12. 

2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными организациями (далее - банки/ФКО) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года N 43/1, 17 мая 2017 года № 19/11)  

2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными организациями (далее - банки/ФКО) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов.  

Настоящий Порядок распространяется также на коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций. 

13. 

24. В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКО вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКО взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/11)  

24. Предмет залога, являющийся жилым помещением, подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКО вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКО взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний.  

Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА) 

14. 

15. Другие сферы риска 

- 

14. Другие сферы риска 

94. К другим рискам относятся также риски, связанные с услугами страхования, путем заключения агентского договора со страховой компанией. Коммерческим банкам разрешается предоставлять услуги страхования в качестве страховых агентов, в случае: 

- оказание услуг по выдаче страховых полисов только по обязательным видам страхования согласно законодательству Кыргызской Республики на основании договора об оказании агентских услуг с государственной страховой компанией. 

- исключения ответственности банка по страховым случаям, что должно быть отражено в договоре, заключенном между банком и страховой компанией.