Депозиты 

( 2009 год) 

В 2009 году депозитная база действующих коммерческих банков продолжила тенденцию роста. В целом за 2009 год остатки депозитов увеличились на 34,0 процента, составив на конец декабря 39,6 млрд. сомов. Без влияния изменения курса доллара США сначала года депозитная база увеличилась на 25,9 процента. Значительное влияние на данный рост оказало увеличение депозитных остатков в одном из крупных коммерческих банков (без учета данного банка прирост депозитной базы составил 7,6 процента). При этом, увеличение вкладов отмечалось как в национальной, так и в иностранной валютах. Основной вклад в рост депозитных остатков произвела валютная часть депозитов коммерческих банков, увеличившись за год на 45,5 процента, до 24,8 млрд. сомов (в пересчете на курс доллара США на начало года рост составил 31,4 процента). При этом депозиты в национальной валюте выросли на 18,4 процента, составив 14,8 млрд. сомов на конец 2009 года. 

В результате значительного роста остатков депозитов в иностранной валюте уровень долларизации депозитной базы по сравнению с началом года вырос на 4,9 п.п. и составил 62,6 процента. 

Вместе с тем, наметилась положительная тенденция роста депозитов населения, доля которых в общем объеме депозитной базы сначала года увеличилась с 23,3 до 24,3 процента (график 2). 

Во временной структуре депозитной базы отмечалось сокращение срочности привлекаемых ресурсов банков. Так, за год доля депозитов до востребования увеличилась на 5,4 п.п. и составила на конец декабря 70,1 процента. При этом в структуре срочных депозитов вырос удельный вес краткосрочных вкладов (на 0,3 п.п.) до 25,0 процента, а доля долгосрочных депозитов уменьшилась с 11,0 до 4,9 процента. В результате дюрация депозитной базы сократилась с 5,2 (на начала года) до 3,1 месяца на конец декабря, а по срочным депозитам дюрация снизилась на 4,3 месяца и составила 10,3 месяца. 

Существенное увеличение депозитов в одном банке, представляющем доминирующую долю на рынке депозитов, привело к росту общего уровня концентрации данного рынка с 0,13 (на начало года) до 0,22 на конец декабря, что указывает на высокий уровень концентрации рынка и равнозначно разделу рынка между четырьмя банками с равными долями.  

В 2009 году отмечалось замедление темпов роста объема вновь привлеченных банками депозитов, чему способствовало сокращение вкладов в иностранной валюте. Это можно связать с возросшим валютным риском на фоне значительных колебаний курса доллара на внешних рынках и неопределенностью его динамики на внутреннем рынке. За год банками было привлечено депозитов на общую сумму в 83,6 млрд. сомов, что больше аналогичного показателя за 2008 год на 0,6 процента. Данное увеличение было связано с ростом вкладов в национальной валюте на 7,6 процента, до 33,8 млн. сомов, в то время как депозиты в иностранной валюте сократились на 3,7 процента, составив 49,8 млрд. сомов.  

Доля вкладов до востребования в структуре принятых депозитов по сравнению с 2008 годом сократилась на 2,2 п.п., до 74,9 процента. Увеличению удельного веса срочных депозитов оказало влияние рост краткосрочных вкладов (на 13,3 процента), доля которых выросла с 18,5 до 20,9 процента, а удельный вес долгосрочных депозитов уменьшился на 0,2 п.п., до 4,2 процента. Рост срочных вкладов положительно отразился на увеличении дюрации вновь принятых депозитов в сопоставлении с 2008 годом: общая дюрация принятых депозитов выросла с 2,1 до 2,5 месяца, а по срочным депозитам дюрация увеличилась с 9,3 до 9,9 месяца. 

Средний уровень процентных ставок по вновь принятым депозитам в национальной валюте составил 2,8 процента, повысившись в сравнении с соответствующим показателем 2008 года на 0,4 п.п. В то же время средняя процентная ставка по депозитам до востребования несколько уменьшилась (на 0,2 п.п.), составив 0,4 процента. По срочным депозитам в национальной валюте средневзвешенная процентная ставка выросла на 2,3 п.п., составив 9,1 процента, под влиянием увеличения ставок по всем видам срочных депозитов, за исключением вкладов со сроком до месяца.  

В разрезе банков средний уровень ставок по вновь принятым срочным депозитам в национальной валюте снизился в трех банках, а в остальных – ставки повысились.  

Реальная ставка по срочным депозитам в национальной валюте в среднем за период составила 1,3 процента, против (-13,1) процента в 2008 году. Данное изменение было связано со значительным снижением уровня инфляции в годовом выражении. 

Стоимость вновь принятых депозитов в иностранной валюте за период выросла на 0,8 п.п., до 1,7 процента. Средневзвешенная процентная ставка по депозитам до востребования в иностранной валюте незначительно выросла, с 0,2 до 0,4 процента, а по срочным депозитам в иностранной – на 2,1 п.п. и составила 8,0 процента. При этом, повышение стоимости депозитов также отмечалось по всем видам срочных вкладов, за исключением депозитов с наименьшим сроком (до месяца). 

В разрезе банков средний уровень ставок по вновь принятым срочным депозитам в иностранной валюте снизился в шести банках, а в остальных – ставки повысились.