Утверждено 

Постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

№ 34/3 от 15.12. 1998 г. 

П О Л О Ж Е Н И Е 

О КРЕДИТЕ ПОСЛЕДНЕЙ ИНСТАНЦИИ 

1. Общие положения 

1.1. Кредит последней инстанции применяется в исключительных случаях, при исчерпании коммерческими банками всех доступных средств и возможностей поддержания минимального уровня ликвидности. 

1.2. Предоставляя данный кредит, Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) реализует свою функцию кредитора последней инстанции в целях предотвращения системного риска, сохранения стабильности банковской системы и защиты вкладов физических лиц в национальной валюте. 

1.3. Кредит последней инстанции предоставляется проблемному банку, осуществляющему мероприятия по финансовому оздоровлению, при этом, под проблемным банком, в целях реализации данного Положения, понимается банк, в котором установлены:  

- факты нарушений в деятельности банка, связанные с неспособностью администрации обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством, вовлечение банка в нездоровую банковскую практику (проблемы с руководством); 

- нарушения банком экономического норматива адекватности капитала первого уровня; 

- убыточная деятельность банка, приведшая его к неспособности выполнять обязательства перед клиентами. 

1.4. Решение о предоставлении Кредита последней инстанции и определение вида его залогового обеспечения принимается Правлением НБКР. 

1.5. Процентная ставка по Кредиту последней инстанции устанавливается Правлением НБКР и по необходимости может быть изменена.  

2. Условия предоставления кредита. 

2.1. Необходимым условием получения Кредита последней инстанции является выполнение Банком-заемщиком следующих требований: 

- полная реализация, имеющихся в распоряжении Банка-заемщика ликвидных активов, с условием первоочередного предложения их Национальному банку, и только в случае отказа НБКР - реализация на рынке; 

- реализация имеющихся высоко ликвидных залогов и наличие программы реализации ликвидных залогов по невозвращенным кредитам; 

- нулевая валютная позиция на момент выдачи кредита и на период до его полного погашения; 

- концентрация всех средств Банка-заемщика на корреспондентском счете в НБКР; 

- разработка и принятие Советом Директоров программы финансового оздоровления Банка-заемщика и программы погашения Кредита последней инстанции, одобренных Управлением банковского надзора НБКР;  

- Предоставление по возможности ликвидного залогового обеспечения; 

- иные дополнительные условия, определенные Правлением НБКР. 

2.2 Обязательным условием для получения Кредита последней инстанции является, введение в Банк-заемщик временной администрации НБКР или другого вида контроля за выполнением мероприятий по его финансовому оздоровлению и целевым использованием средств Кредита последней инстанции. Сокращение расходов, включая снижение заработной платы. При этом устанавливается, что банк-заемщик не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т.п.) без согласия НБКР. 

2.3 Кредит последней инстанции предоставляется в национальной валюте Кыргызской Республики, на срок не превышающий шесть месяцев. 

2.4 Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. 

2.5 На период действия Кредита последней инстанции могут приостанавливаться полномочия банка-заемщика, как Первичного диллера на рынке ценных бумаг, а также банк исключается из клиринговой системы расчетов по расходным операциям и переводится по ним на гроссовую систему расчетов без взимания платы за обслуживание в НБКР. 

3. Обеспечение кредита 

3.1. В качестве обеспечения Кредита последней инстанции может выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках, Государственных ценных бумаг Кыргызской Республики, основных средств банка и других видов обеспечения, приемлемых для НБКР. 

3.2. Заложенное имущество должно принадлежать банку–заемщику на праве собственности и не быть обременено другими обязательствами. 

3.3. Рыночная стоимость заложенного имущества, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования. 

3.4. Процедура обращения взыскания и реализация имущества, переданного в качестве обеспечения (залога), устанавливается договорами о залоге и дополнительными соглашениями к ним. 

4. Порядок предоставления кредита  

4.1. Для получения Кредита последней инстанции Банк обязан предоставить в Управление банковского надзора НБКР следующие документы: 

1) ходатайство о предоставлении Кредита последней инстанции, с обоснованием необходимости данного вида кредита, включая программу финансового оздоровления банка; 

2) отчет о выполнении требований, указанных в пункте 2.1. настоящего Положения; 

4.2. Управление банковского надзора предоставляет на рассмотрение Правления НБКР информацию о финансовом состоянии банка, его роли в системе коммерческих банков республики, заключение о возможности и необходимости предоставления ему Кредита последней инстанции и имеющемся залоговом обеспечении. 

4.3. В случае положительного решения по ходатайству Банка-заемщика, УДКО уведомляет его об этом и предлагает заключить кредитный договор и договор о залоге в соответствии с приложением 1 и 2 к настоящему Положению. 

4.4. Для выдачи Кредита последней инстанции, банку-заемщику может быть открыт в НБКР специальный счет. 

4.5. Кредит последней инстанции предоставляется траншами (очередями) по мере выполнения плана финансового оздоровления проблемного банка и предоставления им отчета о целевом использовании ранее полученного транша в развернутом виде (приложение 5). 

4.6. Размер транша определяется и предоставляется на основе заявки Банка-заемщика (приложение 3) и протокола по ее исполнению (приложение 4) 

4.7. Транши перечисляются на корреспондентский, либо специальный, счет Банка-заемщика в НБКР в течение одних суток с момента получения заявки и отчета о целевом использовании предыдущего транша.  

4.8. Начисление процентов за пользование Кредитом последней инстанции производится ежемесячно в размере, определенном кредитным договором, за период фактического пользования кредитом (исходя из фактического количества календарных дней в году 360).  

4.9. Погашение основного долга и начисленных процентов производится согласно графику, утвержденному обеими сторонами и являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, но не позднее срока, указанного в договоре. Допускается досрочное погашение процентов и основной суммы кредита. 

4.10. В случае нецелевого использования кредита или ненадлежащего исполнения Банком–заемщиком своих обязательств, НБКР может прекратить выдачу очередного транша кредита и досрочно предъявить требование о возврате, либо обратить взыскание на заложенное имущество. 

4.11. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком –заемщиком своих обязательств по уплате процентов и возврату средств Кредита последней инстанции, НБКР может обратить взыскание на заложенное имущество и инициировать процедуру банкротства.  

5. Особые условия 

5.1. Управление банковского надзора не реже чем раз в две недели заслушивает отчет Временной администрации или результаты иного контроля об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. 

5.2. В период действия Кредита последней инстанции, Банк обязан соблюдать обязательные резервные требования, не допускать овердрафта по корреспондентскому счету в НБКР и соблюдать все требования, определенные данным Положением и решением Правления НБКР.  

5.3. В период действия Кредита последней инстанции, НБКР не производит оплату за выполнение обязательных резервных требований, штрафные санкции за их несоблюдение сохраняются и взыскиваются в установленном порядке.