Утвержден постановлением
Комитета по надзору Национального банка
Кыргызской Республики
от 18 января 2018 года № 03/3
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
по заполнению отчетности кредитного бюро
(В редакции постановления Комитета по надзору Нацбанка КР от 30 декабря 2022 года № 43/2)
Глава 1. Общие положения
1. В настоящих Методических указаниях по заполнению отчетности кредитного бюро (далее - Методические указания) разъясняется порядок заполнения форм отчетов, содержащихся в приложениях к Правилам регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики (далее - Правила), представляемых кредитными бюро, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) по следующим разделам:
- А1 Отчет о кредитном бюро;
- В1 Деятельность кредитного бюро;
- В2 Информация о количестве заемщиков и действующих кредитных договорах;
- В3 Действующие кредитные договоры;
- С1 Анализ кредитной деятельности – новые выданные кредиты, в разбивке по типам кредитов;
- С2 Анализ кредитной деятельности – новые выданные кредиты, в разбивке
по суммам выданных кредитов;
- С3 Анализ кредитной деятельности - новые выданные кредиты, в разбивке
по сроку действия кредитного договора (погашение кредита);
- D1 Анализ исполнения кредита – просроченные кредиты, в разбивке по
количеству договоров;
- D2 Анализ исполнения кредита – просроченный кредит, взвешенный по остатку суммы по кредиту;
- D3 Анализ кредитного портфеля в количестве – показатели кредитного риска;
Примечание. Все суммы должны быть указаны в тысячах сом (иностранная валюта в сомовом эквиваленте по официальному курсу Национального банка на отчетную дату);
- D4 Анализ кредитного портфеля по сумме – показатели кредитного риска.
Отчетность кредитным бюро предоставляется в Национальный банк ежеквартально до 25 числа месяца следующего за отчетным кварталом на бумажных носителях и в электронной форме.
(В редакции постановления Комитета по надзору Нацбанка КР от 30 декабря 2022 года № 43/2)
Глава 2. А1. Отчет о кредитном бюро (краткий отчет)
2. В отчете о кредитном бюро указывается:
В левых строках:
- в строке «Наименование кредитного бюро» указывается полное наименование кредитного бюро;
- в строке «Количество данных о поставщиках» указывается общее количество поставщиков (всех) на дату составления отчета;
- в строке «Количество данных о пользователя» указывается общее количество пользователей кредитной информации (всех) на дату составления отчета;
- в строке «Количество данных о субъектах, зарегистрированных в кредитном бюро» указывается общее количество данных о субъектах, зарегистрированных в кредитном бюро на дату составления отчета;
- количество субъектов в разбивке:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
- в строке «Количество поставщиков, предоставивших обновленные данные за отчетный период» указывается количество поставщиков, которые дали обновленные данные за данный отчетный период (заключение новых договоров, предоставление данных о новых субъектах и т.д.);
- в строке «Количество записей, полученных от всех поставщиков за отчетный период» указывается количество записей, которые поступили от всех поставщиков за данный отчетный период (по новым и старым субъектам);
- в строке «Непринятые записи» указывается непринятые записи (отклоненные по разным причинам за отчетный период);
А) физические лица – количество;
- в строке «Количество полученных записей – физические лица» указывается количество, полученных записей о субъектах кредитной информации – физических лицах, в разбивке за данный отчетный период
Б) юридические лица – количество;
- в строке «Количество полученных записей – юридические лица» указывается количество, полученных записей о субъектах кредитной информации – юридических лицах, в разбивке за данный отчетный период
В) индивидуальные предприниматели;
- в строке «Количество полученных записей – индивидуальные предприниматели» указывается количество, полученных записей о субъектах кредитной информации – индивидуальных предпринимателях, в разбивке за данный отчетный период:
- в строке «Анализ запросов в разбивке по организациям Кыргызской Республики» указываются запросы, поступившие в кредитное бюро в разбивке по получателям информации Кыргызской Республики (видам организаций) за данный отчетный период:
А) банки – количество;
Б) микрофинансовые организации (микрокредитные агентства, микрофинансовые компании, микрокредитные компании) – количество;
В) иные небанковские финансово - кредитные организации (кредитные союзы, ломбарды, специализированные финансово-кредитные организации, специализированные финансовые организации, обменные бюро) – количество;
Г) телекоммуникационные компании (СМИ – радио, ТВ) – количество;
Д) розничные торговцы – количество;
Е) лизинговые компании – количество;
Ж) кредитные бюро – количество;
З) правоохранительные органы и суды – количество;
И) прочие (государственные ведомства, юридические лица, и др);
- в строке «Количество запросов в разбивке по организациям вне Кыргызской Республики» указываются запросы в разбивке, поступившие в кредитное бюро от получателей (организаций) кредитной информации вне Кыргызской Республики:
А) банки – количество;
Б) микрофинансовые организации (микрокредитные агентства, микрофинансовые компании, микрокредитные компании) – количество;
В) иные небанковские финансово - кредитные организации (кредитные союзы, ломбарды, специализированные финансово-кредитные организации, специализированные финансовые организации, обменные бюро) – количество;
Г) телекоммуникационные компании (СМИ – радио, ТВ) – количество;
Д) розничные торговцы – количество;
Е) лизинговые компании – количество;
Ж) кредитные бюро – количество;
З) правоохранительные органы и суды – количество;
И) прочие (государственные ведомства, юридические лица, и др.);
В правых строках:
- в строке «Дата составления отчета» указывается дата составления отчета, на которую подготовлен отчет (например, по состоянию на 31 декабря 2017 года);
- в строке «Данные о новых поставщиках за отчетный период» указываются данные о количестве новых поставщиках, которые были приняты за данный отчетный период;
- в строке «Данные о новых пользователях за отчетный период» –данные о количестве новых пользователях, которые были приняты за данный отчетный период;
- в строке «Данные о количестве активных кредитных субъектов» – количество субъектов кредитной информации по действующим кредитным договорам за данный отчетный период в разбивке:
А) физические лица – количество;
Б) юридические лица – количество;
В) индивидуальные предприниматели – количество;
- в строке «Данные о количестве пользователей, подавших запросы» – количество пользователей, подавших запросы;
- в строке «Данные о количестве запросов, поданных всеми пользователями за данный отчетный период» указываются общее количество запросов от всех пользователей;
- в строке «Коэффициент попаданий %» - сколько запросов было удовлетворено на наличие информации в процентном выражении (из базы данных);
- в строке «Данные о количестве запросов, поданных всеми пользователями – физические лица» указываются количество запросов в разрезе:
А) физические лица – количество;
- в строке «Количество запросов – юридические лица» указываются количество запросов в разрезе:
Б) юридические лица – количество;
- в строке «Количество запросов – индивидуальные предприниматели» указываются данные о количестве запросов в разрезе:
В) индивидуальные предприниматели – количество;
- в строке «Анализ запросов в разбивке по причине подачи запроса» указывается количество запросов по причинам в разрезе:
А) если клиент обратился в связи с обращением о получении займа - количество;
Б) по причине взыскания долгов и задолженности с субъекта кредитной информации количество;
В) предварительная оценка и сбор информации для целей маркетинга -количество;
Г) по судебным разбирательствам между кредитором и заемщиком - количество;
- иные причины (любые причины, которые не охвачены выше) - количество.
Глава 3. В1. Деятельность кредитного бюро
3. Отчет о деятельности кредитного бюро:
- в столбце «ФИО/наименование поставщиков/пользователей данных» должна содержаться следующая информация (ФИО/наименование всех поставщиков и получателей кредитной информации):
- фамилию, имя и отчество – если физическое лицо;
- место работы;
- должность;
- наименование поставщиков – если юридические лица;
- наименование пользователей – если юридические лица.
- в столбце «Тип» указываются виды юридических лиц (банки, микрофинансовые организации, другие небанковские финансово-кредитные организации, торговые организации, сотовые компании и другие любые виды поставщиков данных, с которыми у кредитного бюро заключены соглашения).
- столбец «Записи, полученные от поставщика» делится на три столбца, которые заполняются в разрезе того, о ком (виды субъекта) получены записи - от того или иного поставщика, таким образом делится на:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
- столбец «Непринятые записи %» заполняется напротив того поставщика, от которого поступившие записи не были приняты (отклонены по тем или иным причинам).
- столбец «Запросы» содержит три столбца в разрезе того, от кого получены запро-сы в данном отчетном периоде:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
- столбец «Коэффициент попаданий %» заполняется по результатам того, сколько запросов в процентном соотношении были удовлетворены на предмет наличия информации по запросам.
- столбец «Подписанные кредитные договора» содержит три столбца в разрезе субъектов, которые заключили кредитные договора в данный отчетный период:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
- столбец «Отклоненные заявки на получение кредитов» содержит количество отклоненных заявок в разрезе от:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
Глава 4. В2. Информация о количестве заемщиков и действующих кредитных договорах
4. Отчет о количестве заемщиков и действующих кредитных договорах:
- столбец «Наименование кредитора» содержит название банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов, которые выдали кредиты.
- столбец «Заемщики» содержит количество заемщиков по каждому кредитору.
- столбец «Действующие кредитные договоры – количество» делится на три столба в разрезе субъектов – заемщиков. Здесь заполняется количество видов субъектов от каждого кредитора:
А) физические лица;
Б) юридические лица;
В) индивидуальные предприниматели.
- столбец «Действующие кредитные договоры – общая сумма задолженности по отдельным категориям заемщиков» содержит общие суммы в разрезе разных субъектов-заемщиков:
А) физические лица – сумма;
Б) юридические лица – сумма;
В) индивидуальный предприниматель – сумма.
- столбец «Количество действующих видов кредитов» содержит деление на количество у кредитора индивидуальных кредитов и количества групповых кредитов.
- столбец «Сумма действующих видов кредитов» содержит деление на суммы по индивидуальным кредитам и групповым кредитам у каждого кредитора.
Глава 5. В3. Действующие кредитные договоры
5. Отчет о действующих кредитных договорах (по признакам обеспеченности и выданной валюты):
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Количество действующих кредитов» содержит деление на количество обеспеченных и необеспеченных кредитов от каждого кредитора.
- столбец «Общая сумма задолженности по действующим кредитам» содержит деление на столбцы по суммам задолженности по обеспеченным кредитам и суммы задолженности по необеспеченным кредитам от каждого кредитора.
- столбец «Количество действующих кредитов» содержит колонки, которые определяют количество кредитов в национальной валюте и количество кредитов в иностранной валюте от каждого кредитора.
- столбец «Общая сумма задолженности по действующим кредитам» содержит колонки, которые определяют суммы задолженности по кредитам в национальной валюте и суммы задолженности в иностранной валюте от каждого кредитора.
Глава 6. С1. Анализ кредитной деятельности – новые выданные кредиты, в разбивке по типам кредитов (за последний отчетный период)
6. Отчет о новых выданных кредитах, в разбивке по типам кредитов содержит информацию о кредитах, выданных и сведения о которых поступили в кредитное бюро в данный отчетный период.
Первая форма отчета:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Выданные кредиты – количество» содержит деление на количество кредитов за данный отчетный период, выданные субъектам в разрезе:
А) физические лица;
Б) индивидуальные предприниматели;
В) юридические лица.
- столбец «Кредитные договоры – общая сумма задолженности по отдельным категориям заемщиков» содержит информацию по суммам задолженности в данный отчетный период в разрезе субъектов:
А) физические лица – сумма задолженности;
Б) индивидуальные предприниматели – сумма задолженности;
В) юридические лица – сумма задолженности.
- столбец «Количество выданных кредитов по видам кредитов» содержит информацию в разрезе кредитов индивидуальных и групповых кредитов.
- столбец «Объем выданных кредитов по видам кредитов» содержит информацию по суммам, выданных кредитов за данный отчетный период в разрезе индивидуальных кредитов и групповых кредитов.
Вторая форма отчета:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Количество выданных кредитов» содержит деление на количество кредитов за данный отчетный период, в разрезе:
А) обеспеченные кредиты;
Б) необеспеченные кредиты.
- столбец «Объем выданных кредитов по обеспеченности» содержит информацию по суммам, выданных кредитов за данный отчетный период в разрезе:
А) обеспеченные кредиты;
Б) необеспеченные кредиты.
- столбец «Количество выданных кредитов» содержит информацию по суммам выданных кредитов за отчетный период в разрезе:
А) в национальной валюте;
Б) в иностранной валюте.
- столбец «Объем выданных кредитов» содержит информацию по суммам выданных за данный отчетный период кредитов в разрезе:
А) в национальной валюте;
Б) в иностранной валюте.
Глава 7. С2. Анализ кредитной деятельности – новые выданные кредиты, в разбивке по сумме выданных кредитов
7. Отчет об анализе кредитной деятельности, в разбивке по сумме выданных кредитов содержит информацию о кредитах, выданных и сведения о которых поступили в кредитное бюро в данный отчетный период.
Первая форма отчета:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Выданные кредиты – стоимость» содержит информацию по сумме выданных кредитов за данный отчетный период.
- столбец «Стоимость договоров, в разбивке по виду договора» содержит информацию по суммам выданных кредитов за данный отчетный период в разрезе договоров, которые выданы на суммы:
А) до 30 тысяч сом/до 500 условных единиц по официальному курсу Национального банка Кыргызской Республики на день подачи отчета ;
Б) от 31 до 60 тысяч сом/ от 501 до 1000 условных единиц;
В) от 61 до 100 тысяч сом/1 тысячи 1 до 2000 условных единиц;
Г) от 101 до 300 тысяч сом/2001 до 5000 условных единиц;
…… и так по градации, указанной в форме отчета.
Вторая форма отчета:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Выданные кредиты – количество» содержит информацию по количеству выданных кредитов за данный отчетный период.
- столбец «Количество договоров, в разбивке по виду валюты» содержит информацию по количеству выданных кредитов за данный отчетный период в разрезе договоров, которые выданы на суммы:
А) до 30 тысяч сом/до 500 условных единиц по официальному курсу Национального банка Кыргызской Республики на день подачи отчета ;
Б) от 31 до 60 тысяч сом/ от 501 до 1000 условных единиц;
В) В) от 61 до 100 тысяч сом/1 тысячи 1 до 2000 условных единиц;
Г) от 101 до 300 тысяч сом/2001 до 5000 условных единиц;
…… и так по градации, указанной в форме отчета.
Глава 8. С3. Анализ кредитной деятельности – новые выданные кредиты, в разбивке по сроку действия кредитного договора (погашение кредита)
8. Отчет об анализе кредитной деятельности, в разбивке по срокам действия кредитного договора содержит информацию о кредитах, выданных и сведения, о которых поступили в кредитное бюро в данный отчетный период.
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Выданные кредиты – количество – физические лица» содержит информацию по количеству выданных кредитов за данный отчетный период физическим лицам.
- столбец «Количество договоров, в разбивке по договору» содержит информацию по количеству договоров, заключенных в данный отчетный период в разрезе сроков:
А) до 3-х месяцев;
Б) от 3 до 6 месяцев;
В) от 6 до 12 месяцев;
….. далее в соответствии с сроками, указанными в форме отчета.
Глава 9. D1. Анализ и исполнение кредита – просроченные кредиты, в разбивке по количеству договоров
9. Отчет об анализе исполнения кредита – просроченные кредиты, в разбивке по количеству договоров с просроченными платежами.
Первая форма:
- столбец «В разрезе кредитных продуктов» содержит виды кредитных продуктов (ипотека, потребительские кредиты и иные).
- столбец «Количество договоров (всего)» содержит информацию о количестве кредитов в разрезе кредитных продуктов.
- столбец «Информация о просроченных кредитах с момента последней оплаты (основной суммы, процентов, штрафов и пени)» делится на ячейки по срокам, на которые просрочены кредиты:
А) текущие;
Б) от 1 до 29 дней просрочки;
В) от 30 до 59 дней просрочки;
…..до
Г) списанные кредиты, указывается количество списанных кредитов на отчетную дату.
Вторая форма:
- столбец «В разрезе регионов» содержит перечисление регионов Кыргызской Республики (области и города Бишкек и Ош).
- столбец «Количество договоров (всего)» содержит информацию о количестве договоров в каждом регионе Кыргызской Республики.
- столбец «Информация о просроченных кредитах с момента последней оплаты (основной суммы, процентов, штрафов и пени)» содержит информацию о количестве кредитов по регионам с разными просрочками:
А) текущие;
Б) от 1 до 29 дней просрочки;
В) от 30 дог 59 дней просрочки;
……
Г) списанные кредиты.
Третья форма:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Количество договоров (всего)» содержит информацию о количестве просроченных кредитах в разрезе каждого кредитора.
- столбец «Информация о просроченных кредитах с момента последней оплаты (основной суммы, процентов, штрафов и пени)» содержит информацию о количестве просроченных кредитах у разных кредиторов в разрезе разных сроков просрочки:
А) текущие;
Б) от 1 до 29 дней просрочки;
В) от 30 до 59 дней просрочки;
……
Г) списанные кредиты.
Глава 10. D2. Анализ исполнения кредита – просроченный кредит, взвешенный по остатку суммы кредита
10. Отчет об анализе исполнения кредита – просроченные кредиты, взвешенные по остатку суммы кредита.
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Количество договоров (всего)» содержит информацию о количестве просроченных платежей в разрезе кредиторов (банки, микрофинансовые организации и другие
- столбец «Информация о просроченных кредитах с момента последней оплаты (взвешенное по остатку задолженности по кредитам)» содержит информацию по суммам остатков в разрезе разных сроков указанных в форме и до списанных кредитов.
Глава 11. D3. Анализ кредитного портфеля в количестве – показатели кредитного риска
11. Отчет об анализе кредитного портфеля:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Количество договоров (всего)» содержит информацию о количестве кредитов у каждого кредитора.
- столбец «Параллельные кредиты» содержит информацию по количеству параллельных (наличие нескольких кредитов в одной кредитной организации либо в разных) кредитов и содержит деление на ячейки:
А) о клиентах, у которых по 2 кредитных договора;
Б) о клиентах, у которых по 3 кредитных договора;
В) о клиентах, у которых свыше 3 кредитных договора.
- столбец Количество кредитов по статусам содержит информацию по количеству кредитов в разрезе:
А) просроченных кредитов – количество;
Б) реструктуризированных кредитов – количество;
В) кредитов, по которым идут судебные мероприятия – количество;
Г) погашенные кредиты – количество;
Д) списанные кредиты – количество.
Глава 12. D4. Анализ кредитного портфеля по сумме – показатели кредитного риска
12. Отчет об анализе кредитного портфеля по сумме:
- столбец «Наименование кредитора» содержит перечень кредиторов – поставщиков информации (банки, микрофинансовые организации и другие).
- столбец «Общая задолженность (всего)» содержит информацию по сумме общей задолженности в разрезе кредиторов.
- столбец «Общая задолженность кредитов по статусам» содержит информацию по суммам задолженности кредитов в разрезе:
А) просроченные кредиты - сумма ;
Б) реструктуризированные кредиты - сумма;
В) кредиты, по которым идут судебные мероприятия – сумма;
Г) погашенные кредиты – сумма;
Д) списанные кредиты – сумма.
