-7 апреля 2006 года, при спонсорской поддержке USAID , был проведен семинар по теме: "Консолидированный надзор: обзор общей концепции и новых (внесенных)поправок в Закон "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" по осуществлению консолидированного надзора". Лектором выступил г-н Гэри А.Гегенхаймер, старший юридический советник USAID/BearingPoint Inc.  

В семинаре приняли участие сотрудники юридического отдела и надзорного блока НБКР, а также руководители и юристы коммерческих банков банков.  

10 апреля 2006 года Правлением Национального банка Кыргызской Республики рассмотрена и утверждена финансовая отчетность НБКР за год, закончившийся 31 декабря 2005 года. 

12 апреля 2006 года Правлением Национального банка Кыргызской Республики рассмотрены и приняты следующие документы: 

-   "О порядке проведения аукциона РЕПО" (постановление Правления №10/1). Порядок разработан с целью дальнейшего совершенствования инструментов денежно-кредитной политики НБКР, повышения прозрачности вторичного рынка государственных ценных бумаг и выполнения рекомендаций технической миссии МВФ. Порядок определяет правила совершения РЕПО-операций и механизм расчета цен государственных ценных бумаг, выступающих предметом купли-продажи на аукционе РЕПО; 

-        Положение "О классификации кредитов в кредитных союзах" (постановление Правления №10/6). Новая редакция Положения "О классификации кредитов в кредитных союзах" разработана в соответствии с рекомендациями четвертого Координационного Совещания доноров проекта "Сельские финансовые институты", а также в целях совершенствования деятельности кредитных союзов в части оценки кредитного риска и создания адекватного РППУ. В данном Положении для кредитных союзов дополнительно предусмотрена такая категория классификации кредитов, как субстандартные, по которым отчисления в РППУ составляют 25% от остатка основной суммы кредита; введены понятия "реструктуризированных кредитов" и требования по их классификации. В Положении определены качественные характеристики, которые должны учитываться кредитными союзами при классификации кредитов. Так, установлено, что кредиты, плановые платежи по которым просрочены на срок свыше 90 дней, классифицируются кредитными союзами как убыточные. 

Документы будут опубликованы в журнале "Нормативные акты НБКР" после их регистрации в Министерстве юстиции и размещены на веб-сайте НБКР.  

Кроме того, Правлением НБКР рассмотрены и принята к сведению информация об утверждении отчетов о деятельности дочерних компаний НБКР (БУЦ, ФКПРКС и ГП "РУИ") за 2005 год. 

Министерством юстиции Кыргызской Республики зарегистрированы следующие документы: 

-   "Об утверждении Временного порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям" (постановление Правления НБКР №5/6 от 2 марта 2006 года, регистрационный номер МЮ КР №35-06 от 07.04.2006 года). Документ разработан для применения его не только банками, но и другими ФКУ, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, при классификации кредитов, подобных, так называемым, экспресс-кредитам, предоставляемым по Программе микро и малого финансирования (ПММФ) ЕБРР. 

Специфика подхода, названного"специальной классификацией", заключается в том, что он может применяться только в отношении кредитов, отвечающих определенным критериям, и основан на эффективном мониторинге платежеспособности и движения денежных средств заемщика. При этом специальная классификация предполагает более высокие размеры отчислений в РППУ по кредитам в случае просрочки платежей по основной сумме и/или по процентам и возникшим обстоятельствам, негативно влияющих на кредитоспособность заемщика;  

-   "О внесении изменений и дополнений в "Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике"" (постановление Правления НБКР №5/8 от 2 марта 2006 года регистрационный номер МЮ КР №32-06 от 04.04.2006 года). Изменения внесены в целях упрощения регулирования кредитных союзов, не имеющих задолженности перед ФКПРКС и не привлекающих депозиты от своих участников. Данные кредитные союзы выделены в отдельную группу и для них предоставлен льготный режим регулирования и надзора путем отмены всех экономических нормативов, за исключением норматива максимального размера риска на одного заемщика. Кроме того, в целях стимулирования кредитными союзами кредитных операций увеличен норматив максимального размера риска на одного заемщика, а в целях улучшения финансово-экономической деятельности кредитных союзов увеличен норматив максимального размера инвестиций в основные средства; 

- "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков" (постановление Правления НБКР №5/7 от 2 марта 2006 года регистрационный номер МЮ КР №34-06 от 04.04.2006 года). Настоящее положение устанавливает порядок лицензирования деятельности коммерческих банков, создаваемых на территории Кыргызской Республики, порядок приобретения акций банков, согласования должностных лиц банков, расширение деятельности банков путем создания обособленных структурных подразделений, порядок согласования изменений и дополнений в учредительные документы, а также порядок реорганизации банков.  

Тексты документов будут опубликованы в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики" и размещены на веб-сайте НБКР: www.nbkr.kg. 

За отчетную неделю объем межбанковских платежей составил 3 288,2 млн. сомов, что выше среднего недельного значения (за предыдущий месяц) на 229,8 млн. сомов (7,5%), в том числе (в скобках указаны результаты сравнения со средним недельным значением предыдущего месяца): 

-         объем платежей в клиринговой системе составил 1070,1 млн. сом (19,0%). Платежи по зачислению средств на счета Центрального Казначейства составляют 14,4% от общего объема клиринговых платежей, по списанию - 12,2%. Доли платежей по зачислению и списанию на счета Социального фонда составляют 15,7% и 0,3%, соответственно. 

-   объем платежей в гроссовой системе составил 2 218,1 млн.сом (2,7%), из которых 1 260,5 млн. сом (56,8%) составляют электронные платежи. Платежи по зачислению средств на счет Центрального Казначейства составляют 14,4% от общего объема гроссовых платежей, а по списанию - 15,2%. 

Количество межбанковских платежей составило 43 896, что выше среднего недельного значения (за предыдущий месяц) на 10 196 (30,3%), в том числе: 

-   количество платежей в клиринговой системе составило 42 834 (31,3%), из которых бюджетные платежи по зачислению средств на счета Казначейства составляют 63,5%, а по списанию - 4,6% от общего количества платежей. Платежи по зачислению средств на счета Социального фонда составили 4,5%, по списанию - 0,3 % от общего количества платежей; 

-    количество платежей в гроссовой системе составило 1 062, что ниже среднего недельного значения (за предыдущий месяц) на 26 (-2,4%), из которых 722 (68,0%) составляют электронные платежи. 

Новости небанковских финансовых учреждений 

Национальным банком Кыргызской Республики выдана лицензия (свидетельство) КС "Ыман Жумгал" (лицензия №513 от 14.06.06). Юридический адрес: Нарынская область, Жумгальский район, село Кызылжылдыз, ул. И.Модубаева, дом №4.  

В связи с неисполнением предупредительных мер и санкций НБКР с 11 апреля 2006 года отозвана лицензия КС "Сырдакана" (лицензия № 486 от 04.05.2005). Юридический адрес: Таласская область, г. Талас, ул. Фрунзе, 16.  

Общественная приемная НБКР отвечает на ваши вопросы 

Национальный банк Кыргызской Республики завершает публикацию ответов на вопросы, поступившие в адрес НБКР во время телепередачи на тему: "Либерализация правил регулирования кредитных союзов", которая состоялась на студии " "Замана" (КТР) 18 марта 2006 года. 

Вопросы Букараевой Салтанат из Нарынской области и Жумаева Акимжана из с.Петровка Московского р-на: Хотели взять кредит и работать в области животноводства, но у нас нет залога. Можно ли получить кредит под залог земельного участка или скота? Куда можно обратиться? 

Ответ НБКР: Можно обратиться в микрофинансовые организации или представительства Кыргызской сельскохозяйственной корпорации (КСФК), поскольку данные кредитные учреждения в своей деятельности используют практику кредитования по т.н. "солидарной ответственности", которое предусматривает кредитование группы физических лиц на беззалоговой основе.  

Также,финансово-кредитные учреждения выдают кредиты под залог скота и земельного участка. Для этого Вам нужно обратиться в представительства КСФК, микрофинансовые организации,банки.  

Кроме того, вы можете стать участниками кредитных союзов, которые тоже вправе выдавать кредит без залога, основываясь на оценке потенциального заемщика, его хозяйственной деятельности или под залог земельного участка, скота. 

Вопрос Каримова Мусурали из с.Мырзаке, Узгенского р-на: Под какой процент Нацбанк выдает кредит кредитным союзам?  

Ответ НБКР: Относительно выдачи кредита Национальным банком Кыргызской Республики необходимо отметить, что в соответствии со ст.24  Закона КР ?О НБКР?, Национальный банк Кыргызской Республики (Банк Кыргызстана) не вправе предоставлять кредиты Правительству Кыргызской Республики и другим государственным органам, а также не вправе, в любой форме, предоставлять финансовую помощь органам государственной власти, хозяйствующим товариществам или обществам. 

Кредитные союзы кредитует Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов (ФКПРКС), которая является дочерней компанией НБКР. Процентная ставка ФКПРКС по выдаваемым кредитам, в среднем, составляет 10-15% годовых. 

Вопрос Жусупова Дуйшенкула из Сокулукского р-на: Хотели получить кредит, но процентные ставки высокие. Можно ли их снизить? 

Ответ НБКР: Процентная ставка определяется на рынке спросом и предложением на кредитные ресурсы. Относительно низкие кредиты предоставляются КСФК, где процентная ставка составляет 15-18% годовых. Необходимо отметить, что ФКПРКС выдает кредит кредитным союзам, в среднем, с процентной ставкой 10-15% годовых. 

Вопрос гр.Асановой из г.Ош.: Инвалидам войны, если будут создавать кредитный союз или будут получать кредит, будут ли даваться льготы? Если да, то какие? 

Ответ НБКР: Вопрос о выдаче льготных кредитов (низкие процентные ставки, увеличенные сроки и др.) финансово-кредитные учреждения, в том числе кредитные союзы, решают самостоятельно. 

Что касается предоставления кредитов по заниженным процентным ставкам или льготного кредита, необходимо отметить, что согласно имеющейся практике, процентная ставка по кредитам складывается на основе стоимости привлекаемых ресурсов (депозитов, кредитов и т.п.) с учетом операционных расходов, которые несет финансово-кредитное учреждение в связи с обслуживанием кредитов.