22 ноября Президент Кыргызской Республики Бакиев К.С. принял председателя Национального банка КР Алапаева М.О. На состоявшейся рабочей встрече председатель НБКР проинформировал главу государства о деятельности возглавляемого им ведомства, текущих итогах проводимой денежно-кредитной политике, макроэкономической ситуации, состоянии банковского сектора страны.
В частности, по словам М.Алапаева, прирост индекса потребительских цен по итогам 10 месяцев текущего года составил 2,9 процента. Уровень инфляции без учета роста цен на плодоовощную продукцию составил 3,1 процента. Денежная база увеличилась за январь-октябрь 2006 года на 5063,5 млн. сомов, составив на 31 октября 2006 года включительно 20529,1 млн. сомов.
По предварительным данным, кредитный портфель коммерческих банков за отчетный период повысился на 34,84 процента и составил 10 398,8 млн. сомов. Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте за январь-сентябрь 2006 года составила 25,68 процента. Средняя процентная ставка по кредитам в иностранной валюте за январь-сентябрь 2006 года составила 17,00 процента.
Объем депозитов коммерческих банков увеличился на 32,56 процента, и на конец октября 2006 года составил 17 301,7 млн. сомов. Средняя процентная ставка по депозитам в национальной валюте за январь-сентябрь 2006 года по сравнению с аналогичным периодом 2005 года снизилась на 0,12 процентных пункта и составила 1,86 процента, а стоимость валютных депозитов увеличилась на 0,21 процентных пункта до 0,43 процентов.
Председатель НБКР М.Алапаев особо остановился на вопросах реализации Государственной программы по реформированию платежной системы и увеличению количества безналичных платежей. В частности, он проинформировал Президента об успешном завершении одного из главных этапов данной программы - состоявшемся запуске в промышленную эксплуатацию Системы пакетного клиринга, предназначенной для проведения мелких, розничных и регулярных платежей коммерческих банков и населения.
24 ноября 2006 года в городе Ош состоялось совещание Национального банка Кыргызской Республики с участием заместителя председателя К.Боконтаева, членов Правления НБКР С.Джаныбековой, А.Тагаева, С.Конокбаева и руководителей областных управлений НБКР в Ошской, Жалалабадской областях и представительства в Баткенской области. В совещании также приняли участие представители областной и районных госадминистраций Ошской области, судебных и правоохранительных органов, филиалов коммерческих банков, микрофинансовых организаций, кредитных союзов, НПО и СМИ Ошской области и предприниматели.
С приветственным словом перед участниками выступили заместитель председателя НБКР К.Боконтаев и заместитель главы Ошской областной госадминистрации Б.Бургоев.
Сотрудники НБКР представили информацию об Инициативе Международного валютного фонда и Всемирного банка – HIPC, о Законе Кыргызской Республики «О противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных преступным путем», вступившего в силу 8 ноября 2006 года, о ходе реализации Среднесрочной стратегии развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы, о текущей ситуации кредитования по Ошской области.
Участники совещания приняли активное участие в обсуждении представленной информации об Инициативе МВФ и ВБ – ХИПиК, на вопросы ответили заместитель председателя НБКР К.Боконтаев и начальник Экономического управления З.Чокоев.
С разъяснениями целей и задач Закона КР «О противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных преступным путем» выступила С.Алыбаева – начальник Управления методологии надзора и лицензирования НБКР. Она ознакомила участников семинара с ролью и функциями Службы финансовой разведки, проинформировала о требованиях к политике "знай своего клиента", а также критериях подозрительности операций (сделок), которыми руководствуются при проведении банковских операций, в том числе, с денежными средствами в наличной форме, при переводах денежных средств, международных расчетах, по кредитным договорам, а также операций (сделок), подлежащих обязательному контролю лицами-профессиональными участниками финансового рынка (небанковского сектора), и ответила на вопросы участников. В обсуждении данной презентации активное участие принимали представители коммерческих банков, небанковских финансовых учреждений и предприниматели.
Информация о ходе реализации Среднесрочной стратегии развития микрофинансирования, целью которой является снижение бедности через расширение доступа бедных слоев населения в отдаленных регионах республики к финансовым услугам, была представлена начальником Управления надзора за небанковскими учреждениями К.Куленбековым.
Начальник Ошского областного управления НБКР М.Фаттахов представил информацию о текущей ситуации по кредитованию в Ошской области. Также выступили руководители ряда филиалов коммерческих банков и кредитных союзов, которые поделились опытом работы, ознакомили с перспективами деятельности финансовых учреждений в области кредитования и озвучили свои предложения по организации в Ошской области обучения банковских и финансовых работников.
Национальный банк Кыргызской Республики информирует о выходе в свет официального издания НБКР «Бюллетень Национального банка Кыргызской Республики» №9/2006 на английском языке.
За отчетную неделю объем межбанковских платежей составил 3 945,7 млн. сомов, что выше среднего недельного значения (за предыдущий месяц) на 369,3 млн. сомов (10,3 процента), в том числе:
· объем платежей в клиринговой системе уменьшился по сравнению со средним недельным значением за предыдущий месяц на 26,0 процента и составил 810,8 млн.сомов. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 20,1 процента от общего объема клиринговых платежей, по зачислению – 18,3 процента. Платежи Социального фонда составляют 0,1 процента по списанию, 2,2 процента по зачислению;
· объем платежей в гроссовой системе составил 3 134,9 млн. сомов и по сравнению со средним недельным значением за предыдущий месяц увеличился на 26,4 процента. Из них 1 546,0 млн.сомов (49,3 процента) составляют электронные платежи. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 7,9 процента от общего объема гроссовых платежей, по зачислению – 13,0 процента.
Количество межбанковских платежей составило 28 416, что ниже среднего недельного значения за предыдущий месяц на 5 945 (-17,3 процента), в том числе:
· количество платежей в клиринговой системе уменьшилось на 18,5 процента и составило 27 126. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 8,3 процента от общего количества клиринговых платежей, платежи по зачислению – 39,5 процента. Платежи Социального фонда составляют 0,2 процента и 5,0 процента по списанию и зачислению, соответственно.
· количество платежей в гроссовой системе составило 1 290, что выше среднего недельного значения за предыдущий месяц на 205 (18,9 процента), из которых 981 (76,0 процента) составляют электронные платежи. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 4,2 процента от общего количества гроссовых платежей, по зачислению – 4,8 процента.
Новости небанковских финансовых учреждений
Национальным банком Кыргызской Республики выданы лицензии (свидетельства) следующим небанковским финансово-кредитным учреждениям:
· ОсОО МКК «Алмаз-Кредит-Компани» – свидетельство № 60 от 17 ноября 2006 года. Юридический адрес: г. Талас, ул. Оторбаева 288.;
· ОсОО МКК «Ал-Кайыр» – свидетельство № 61 от октября 2006 года. Юридический адрес: г. Каракол, ул. Торгоева, б/н.
В связи с изменением месторасположения переоформлена лицензия кредитному союзу «Ириде» – лицензия № 205 от 14 ноября 2006 года. Юридический адрес: г. Бишкек, ул. Токтогула, 126-1.
Приостановлено действие лицензии у следующих небанковских финансово-кредитных учреждений:
· КС «Тологон-Ата-Мурасы» – лицензия №313 от 30 октября 2001 года с 15 ноября 2006 года по 15 февраля 2007 года. Юридический адрес: г. Таш-Кумыр, ул. 1-Мая, б/н.;
· КС «Элмарт» – лицензия № 291 от 16 августа 2001 года с 15 ноября 2006 года по 15 февраля 2007 года. Юридический адрес: Аламудунский р-н, п. Дачный, ул. Ленина, 14.;
· КС «Бейманжан-Ата» – лицензия № 504 от 25 января 2006 года с 20 ноября по 20 декабря 2006 года. Юридический адрес: Жумгальский район, с. Куйручук, ул. Бейманжан, д. 9.
Общественная приемная НБКР отвечает на ваши вопросы
Общественная приемная Национального банка Кыргызской Республики продолжает публикацию ответов на вопросы, поступившие в ходе региональных семинаров по разъяснению целей и задач Стратегии развитии микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы.
Вопрос: Как избежать трудностей со снятием недвижимости с залога в Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов?
Ответ НБКР: Многие финансово-кредитные учреждения сталкиваются с проблемами при регистрации договора о залоге и снятии запрещения. Процедура оформления договора о залоге и снятии запрещения состоит из следующих этапов:
1) проведение технической паспортизации единицы недвижимого имущества для получения справки о государственной регистрации прав на недвижимое имущество[1]. Техническая паспортизация единиц недвижимого имущества необходима, ее наличие является обязательным условием при заключении договоров о залоге, купле-продаже, дарении. Она проводится для выявления и учета изменений в технических параметрах единицы недвижимого имущества на платной основе за счет средств физических и юридических лиц. Паспортизация проводится ежегодно в городской местности и 1 раз в два года в сельской местности[2]. Для проведения технической паспортизации и получения справки, подтверждающей права собственности на недвижимость, приходится ждать 10 рабочих дней в Бишкеке и от 2 до 8 дней в остальных местных регистрационных органах Госрегистра. Стоимость технической паспортизации составляет 150 сомов и выше в зависимости от объема работ;
2) получение залогодателем справки о государственной регистрации прав на недвижимое имущество[3]. Справка о зарегистрированном праве на недвижимое имущество предоставляется в течение 1-4 дней в зависимости от объема работы местного регистрационного органа Госрегистра. Оплата за предоставление справки о зарегистрированном праве на недвижимое имущество взимается в размере 55-61 сомов для физических лиц и 125 сомов для юридических лиц;
3) удостоверение договора залога в нотариальной конторе. Нотариус проверяет законность сделки и дееспособность сторон[4], удостоверяет договор залога (300 сом) и накладывает запрещение (100 сом), которое регистрируется в реестре запрещений;
4) передача договора о залоге в регистрирующий орган для наложения запрещений [5].
А) При предоставлении в качестве залога недвижимого имущества стороны обращаются в Госрегистр. Государственная регистрация прав и ограничений на недвижимое имущество в местных регистрационных органах (кроме Бишкекского МРО) проводится в течение 3 рабочих дней для физических лиц и 4-х рабочих дней для юридических лиц, при этом взимается плата в размере: с физических лиц – в размере 140 сомов, с юридических лиц - в размере 420 сомов[6].
Государственная регистрация прав и ограничений на недвижимое имущество в Бишкекском МРО проводится в течение 3 рабочих дней для физических лиц и 4-х рабочих дней для юридических лиц, при этом взимается плата в размере: с физических лиц – в размере 200 сомов, с юридических лиц - в размере 500 сомов[7].
При наложении запрещения на отчуждение недвижимого имущества по договору о залоге недвижимого имущества регистратор делает в регистрационной карточке запись о том, что данная единица недвижимого имущества не подлежит отчуждению.
Б) При предоставлении в качестве залога движимого имущества, стороны обращаются в Центральную Залоговую Регистрационную Контору с целью приобретения приоритетного права удовлетворения своих требований перед другими кредиторами, которые не имеют предшествующего зарегистрированного залога. Регистрации 1 залога движимого имущества в ЦЗРК стоит 350 сомов;
5) снятие запрещения отчуждения недвижимого имущества государственными нотариусами по письменному заявлению физического лица или кредитора о полном или частичном погашении кредита или сообщению о прекращении договора о залоге. Услуги государственных нотариусов по снятию запрещения составляют 100 сомов;
6) снятие запрещения в Госрегистре[8] на основании предоставленного в местный регистрационный орган договора об ипотеке с записью нотариуса о снятии запрещения[9]. Услуга Госрегистра по снятию запрещения по договору о залоге и извещений о возбуждении процедуры обращения взыскания на предмет залога стоит столько же, сколько и государственная регистрация договора о залоге (для физических лиц 140 сомов, для юридических лиц 420 сомов во всех местных регистрационных органах, кроме Бишкекского). Регистрация прекращения ограничения прав по договору о залоге проводится в течение 2 дней.
В целях сокращения операционных расходов финансовых учреждений, возникающих при регистрации и изъятии залога в декабре 2005 года Союзом Банков Кыргызстана была создана рабочая группа. Группой тщательно был проведен сбор информации и анализ законодательной базы, регулирующей залоговые правоотношения. В частности, анализу подверглись: Гражданский Кодекс, Закон «О залоге», Земельный Кодекс, Закон «Об управлении землями сельскохозяйственного назначения», Закон «О нотариате», Закон «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» Кыргызской Республики на предмет наличия в них противоречий и иных недостатков, которые способствуют увеличению операционных расходов финансовых институтов. Рабочей группой разработан законопроект «О внесении изменений и дополнений в Гражданский кодекс Кыргызской Республики». Проект был направлен в Комитет по конституционному законодательству, государственному устройству, законности, судебно-правовой реформе и правам человека. Окончательный вариант проекта Закона будет рассмотрен Жогорку Кенешем Кыргызской Республики на сессии в 2006 году.
[1] инструкция о порядке выдачи информации местными регистрационными органами Госрегистра КР от 2 ноября 2004 года
[2] Инструкция о порядке проведения технической паспортизации единиц недвижимого имущества от 15 августа 2003 года.
[3] инструкция о порядке выдачи информации местными регистрационными органами Госрегистра КР от 21 июля 2003 года
[4] Закон КР «О нотариате»
[5] Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами КР от 7 июля 2004 года».
[6] Приказ Госрегистра № 61 от 23 марта 2006 года «Об утверждении цен на работы, выполняемые местными регистрационными органами» (кроме Бишкекского МРО)
[7] Приказ Госрегистра № 61 от 23 марта 2006 года «Об утверждении цен на работы, выполняемые местными регистрационными органами» (кроме Бишкекского МРО)
[8] пункт 145 Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами КР от 7 июля 2004 года
[9] Практическое руководство по государственной регистрации прав и ограничению прав на недвижимое имущество от 13 мая 2003
