22 января 2007 года Президент Кыргызской Республики К.Бакиев принял председателя Национального банка КР М.Алапаева. На состоявшейся рабочей встрече председатель НБКР проинформировал главу государства о деятельности возглавляемого им ведомства, предварительных итогах денежно-кредитной политики за 2006-й год и выполнении программы PRGF (ПРГФ), а также о макроэкономической ситуации на конец года, состоянии банковского сектора страны.
В целом, председателем НБКР отмечены положительные тенденции по названным направлениям. В частности, инфляция по итогам 2006 года, по предварительным данным Национального статистического комитета Кыргызской Республики, составила 5,1 процента (декабрь 2006 года к декабрю 2005 года), что ниже заявленного показателя (5,7 процента). Уровень инфляции без учета роста цен на плодоовощную продукцию составил 4,5 процента. Несмотря на сравнительно высокие темпы роста предложения денег, инфляция в течение 2006 года сохранялась на низком уровне, что было связано со значительным ростом в отдельных сегментах экономики, создающих спрос на деньги. Номинальный обменный курс сома укрепился по отношению к доллару США на 7,69%.
ВВП в 2006 году составил 113,2 млрд. сомов и вырос на 2,7 процента по сравнению с 2005 годом (спад на 0,2 процента - в 2005 году). Без предприятий по разработке месторождения "Кумтор" прирост составил 5,1 процента.
В 2006 году коммерческие банки получили текущую прибыль в размере 814,7 млн. сом. Кроме того, по предварительным итогам 2006 года Председателем Национального банка были отмечены следующие положительные тенденции в банковской системе:
· продолжаются высокие темпы роста кредитного портфеля и депозитов, в том числе депозитов физических лиц;
· продолжается рост капитализации банковской системы;
· наблюдается повышение доходности банковского сектора;
· продолжается рост привлечений и размещений в национальной валюте;
· наблюдается тенденция снижения процентных ставок;
· отмечается некоторое улучшение качественных показателей, характеризующих состояние активов банковского сектора, в том числе и кредитов.
Объем депозитов коммерческих банков увеличился на 28,8 процента и на конец 2006 года составил 16,8 млрд. сомов (за 12 месяцев 2005 года объем депозитов повысился на 59,06 процента и составил 13,1 млрд. сомов). Кредитный портфель коммерческих банков1 за 2006 год повысился на 47,2 процента и составил 11,4 млрд. сомов. Совместно с Правительством Кыргызской Республики НБКР в 2006 году продолжил выполнение Плана мероприятий по снижению процентных ставок. Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте за январь-ноябрь 2006 года составила 25,78 процентов. Средняя процентная ставка по кредитам в иностранной валюте за январь-ноябрь 2006 года составила 17,28 процента.
Кроме того, М.Алапаев проинформировал главу государства о том, что в конце года выдана лицензия ОАО "Айыл Банкa", созданного на базе Кыргызской сельскохозяйственной финансовой корпорации. Согласно постановлению Правления НБКР, получение лицензии дает данному финансово-кредитному учреждению право на проведение банковских операций. Этим же постановлением Правления НБКР ОАО "Айыл Банк" рекомендовано продолжить работу по приватизации.
Говоря о выполнения поручений Президента Кыргызстана, Председатель НБКР отметил, что принят ряд документов по внедрению системы финансирования по исламским принципам. Национальным банком разработано Положение "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта", согласованное с Руководящим комитетом, созданным в целях реализации Меморандума "О взаимопонимании между Кыргызской Республикой, Исламским банком развития и "ЭкоБанком" относительно внедрения исламского банковского дела и финансирования в Кыргызской Республике". Кроме того, выдана лицензия ОАО "Расчетно-сберегательная компания", предоставляющая право осуществлять микро- и малое финансирование. Эта работа направлена на обеспечение доступа населения в отдаленных регионах к банковским продуктам и услугам и повышение деловой активности населения в регионах.
Президент Кыргызской Республики К.Бакиев поручил Национальному банку Кыргызской Республики уделить особое внимание увеличению кредитования коммерческими банками именно реального сектора экономики, дальнейшему активному продвижению банковских продуктов в регионы республики. Необходимо приложить максимум усилий для увеличения кредитных ресурсов и продолжить целенаправленную работу по снижению процентных ставок на кредитные ресурсы, отметил Президент.
Председатель НБКР М.Алапаев также остановился на вопросах реализации Государственной программы по реформированию платежной системы и увеличению количества безналичных платежей. В частности, он проинформировал Президента К.Бакиева о завершении очередного важного этапа программы - успешном запуске в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса Единый межбанковский процессинговый центр. Единый межбанковский процессинговый центр является ключевым звеном в создании единой межбанковской системы безналичных расчетов с использованием новых национальных банковских платежных карт "Элкарт" и обеспечивает прием, сбор и обработку информации по платежам с использованием таких карт.
Кроме того, Председатель Национального банка проинформировал Президента Кыргызской Республики о своем участии в XII Центрально- и Восточноевропейском инвестиционном форуме, организованном издательской группой "Euromoney", и выступлении на нем с докладом в рамках круглого стола на тему: "Как достичь экономического роста в условиях быстро меняющейся окружающей обстановки - опыт Кыргызстана".
22 января 2007 года в Национальном банке Кыргызской Республики состоялась встреча с делегацией банкиров из Туркменистана. Гостей из соседнего государства приветствовала Член Правления Национального банка КР С.Джаныбекова. На встрече также присутствовали начальник Управления надзора за небанковскими учреждениями К.Куленбеков, начальник отдела внешнего надзора и лицензирования Р.Курманкожоева и начальник отдела инспектирования УННУ А.Карамуратова.
На встрече С.Джаныбекова коротко остановилась на вопросах организационной структуры НБКР, предоставила развернутую информацию по небанковским финансово-кредитным учреждениям Кыргызстана, проинформировала о законах и нормативных актах, регулирующие этот сектор. По последним данным, которые привела С.Джаныбекова, в настоящее время в республике функционирует 885 микрофинансовых институтов. В их число входят: микрокредитные компании, микрокредитные агентства, микрофинансовая организация, кредитные союзы, ломбарды и обменные бюро. Более конкретную информацию по вопросам развития системы микрокредитования и микрофинансирования в Кыргызской Республике, а также по Стратегии развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы предоставил начальник Управления надзора за небанковскими учреждениями К.Куленбеков. В ходе встречи туркменские гости задавали много вопросов, активно комментировали прозвучавшую информацию. 24 января 2007 года делегация из Туркменистана провела встречу с сотрудниками Управления платежных систем по вопросам реализации Государственной программы по внедрению системы безналичных платежей в Кыргызстане. Сотрудники данного Управления рассказали о запуске в промышленную эксплуатацию Системы пакетного клиринга и Единого межбанковского процессингового центра, которые являются основными компонентами Государственной программы. Во время презентации о платежной системе КР, гостям сообщили о выпуске в конце прошлого года первой национальной банковской карты "Элкарт". По данным УПС, на сегодняшний день картами владеют около 30 человек, к системе по обслуживанию карт подключились более 10 коммерческих банков.
22 января 2007 года заместитель Председателя НБКР М.Ишенбаев встретился с участниками парламентской и экономической школ журналистики. Он рассказал студентам о структуре Национального банка, его функциях и основных направлениях деятельности. Во время встречи М.Ишенбаев также ответил на вопросы студентов, которые касались инфляции, золотовалютных резервов страны, банковского сектора и программы HIPC.
25 января 2007 года в информационном агентстве "Кабар" состоялась традиционная ежемесячная пресс-конференция с участием Председателя Национального банка Кыргызской Республики Марата Алапаева, посвященная итогам деятельности Национального банка в 2006 году.
По данным Национального статистического комитета прирост индекса потребительских цен c начала года составил 5,1 процента (в 2005 году - 4,9 процента). Таким образом, официально заявленный Национальным банком КР целевой уровень инфляции (до 5,7 процента) в отчетном году не был превышен. Уровень инфляции без учета роста цен на плодоовощную продукцию составил 4,5 процента (в 2005 году - 3,6 процента). По оценкам НБКР, влияние монетарных факторов, включающих деньги вне банков и обменный курс сома, составило 10,4 процента. Инфляционные ожидания населения оказали воздействие в размере 10,3 процента. Наибольший вклад в формирование инфляции за рассматриваемый период внесли немонетарные факторы, составившие 79,3 процента.
Денежная база увеличилась за январь-декабрь 2006 года на 7333,2 млн. сомов (47,4 процента), составив на 31 декабря 2006 года (вкл.) 22798,8 млн. сомов (на 31 декабря 2005 года (вкл.) - 15465,6 млн. сомов). За январь-декабрь 2005 года прирост составил 24,9 процента.
По предварительным данным, кредитный портфель коммерческих банков за 12 месяцев 2006 года повысился на 47,17 процента и составил 11 350,3 млн. сомов (за январь-декабрь 2005 года кредитный портфель увеличился на 32,85 процента и составил 7 712,2 млн. сомов). Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте за январь-ноябрь 2006 года составила 25,78 процента (увеличение на 0,39 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2005 года). Средняя процентная ставка по кредитам в иностранной валюте за январь-ноябрь 2006 года составила 17,28 процента (повышение на 0,38 п.п. по сравнению с январем-ноябрем 2005 года).
Объем депозитов коммерческих банков увеличился на 28,77 процента и на конец декабря 2006 года составил 16 806,9 млн. сомов (за 12 месяцев 2005 года объем депозитов повысился на 59,06 процента и составил 13 052,1 млн. сомов). Средняя процентная ставка по депозитам в национальной валюте за январь-ноябрь 2006 года по сравнению с аналогичным периодом 2005 года снизилась на 0,08 п.п. и составила 1,91 процента, а стоимость валютных депозитов увеличилась на 0,24 п.п., до 0,45 процентов. В том числе, средняя процентная ставка по срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с январем-ноябрем 2005 года снизилась на 0,31 п.п. и составила 7,75 процента, а средневзвешенная ставка по срочным валютным депозитам повысилась на 0,03 п.п., до 5,16 процента.
По предварительным данным Национального статистического комитета, с учетом оперативных данных Государственной таможенной инспекции, предприятий, а также по оценкам НБКР, сальдо торгового баланса Кыргызской Республики за 2006 год сложилось отрицательным и составило 920,7 млн. долларов США, против 418,7 млн. долларов США за 2005 год.
В ходе пресс-конференции Председатель Национального банка Кыргызской Республики М.Алапаев ответил на вопросы журналистов: о факторах, влияющих на инфляцию и повышение цен на отдельные виды услуг и товаров, внешнем долге Кыргызстана, о ВВП, об участии в инвестиционном форуме, организованном издательской группой "Euromoney", о развитии финансового сектора страны, о реформе платежной системы и др.
25 января 2007 года в Национальном банке Кыргызской Республики состоялось очередное заседание Межбанковского совета по платёжной системе. Межбанковский совет по платёжной системе является коллегиальным органом для выработки рекомендаций и предложений по качественному решению вопросов, связанных с реализацией Государственной программы мероприятий по внедрению системы безналичных платежей в Кыргызской Республике.
На данном заседании Совета, согласно повестке дня, были рассмотрены вопросы, касающиеся Положения о Совете, состава Совета, а также тарифов на услуги Системы пакетного клиринга по обслуживанию мелких, розничных и регулярных платежей в республике. Целью и задачами деятельности Совета является оказание коммерческими банками содействия реализации основных проектов Государственной программы: Системы пакетного клиринга, Единого межбанковского процессингового центра, гроссовой системы расчётов в режиме реального времени и другие.
Совет состоит из заместителей председателя или членов Правления коммерческих банков, курирующих вопросы платёжной системы. Совет возглавляет заместитель председателя или член Правления НБКР, курирующий вопросы платёжной системы.
Национальный банк Кыргызской Республики информирует о том, что сообщение о предстоящей передаче функций надзора за деятельностью ломбардов, кредитных союзов, обменных бюро, а в дальнейшем и коммерческих банков из Нацбанка в ведение Государственного агентства по финансовому надзору и отчетности, не соответствует действительности. Планов по передаче данных учреждений между НБКР и Госагентством нет. В конце прошлого года Национальный банк договорился с Агентством о передаче в его ведение лишь надзора за ломбардами, так как в своей деятельности ломбарды не несут каких-либо рисков в своей деятельности. Это связано с тем, что ломбарды работают только за счет собственных средств и не имеют права заимствовать средства ни у юридических, ни у физических лиц, ни под каким предлогом.
Ломбарды в Кыргызской Республике осуществляют свою деятельность с 1993 года. Рынок ломбардов характеризуется устойчивостью и небольшими размерами. Всего на территории республики насчитывается 148 ломбардов, общий кредитный портфель которых составляет 17,4 млн.сомов (менее 1% от общего кредитного портфеля небанковских финансово-кредитных учреждений, точнее 0,6%). Со стороны НБКР в отношении ломбардов осуществляется непруденциальный надзор (т.е. не применяются экономические нормативы) в рамках режима лицензирования, а также по жалобам клиентов, т.е. практически никаких существенных нагрузок (финансовых и административных) регулирование за ломбардами не несет. Передача функций надзора за ломбардами любому другому госоргану негативных последствий на данный сегмент рынка не окажет, поэтому НБКР принял решение о передаче данного типа организаций Госагентству с соблюдением всех правовых норм. Подготовка к такой передаче функции потребует определенного времени, так как необходимо внести целый ряд соответствующих поправок в ряд законов Кыргызской Республики. Что касается обменных бюро, то Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных бюро в рамках валютного регулирования в соответствии с Законом о "Национальном банке Кыргызской Республики" и Законом "Об операциях в иностранной валюте" Кыргызской Республики. Поэтому вопрос о передаче функции регулирования обменных бюро подниматься не должен. Кредитные союзы привлекают средства от участников в виде сберегательных паев и депозитов, и Национальный банк в целях защиты вкладчиков осуществляет пруденциальный надзор за кредитными союзами на соответствие их деятельности экономическим нормативам и требованиям законодательства. Надзор за кредитными союзами требует подготовки квалифицированных инспекторов и соответствующих административных затрат, включая обучение, зарплату, выезды на проверки. По состоянию на 1 января 2007 года в республике зарегистрировано 305 кредитных союзов с общим кредитным портфелем 641,7 млн.сомов (24% от общего кредитного портфеля небанковских финансово-кредитных учреждений).
По мнению НБКР, на сегодняшний день Госагентство по финансовому надзору и отчетности, ввиду отсутствия методологической базы и недостатка квалифицированного персонала, не готово исполнять функции надзора за кредитными союзами и другими небанковскими финансово-кредитными учреждениями, за исключением ломбардов. Поэтому вопрос о возможности передачи регулирования деятельности кредитных союзов из НБКР в Госагентство, и тем более, обменных бюро, является, по меньшей мере, преждевременным.
Национальный банк Кыргызской Республики информирует о том, что на сайте www.nbkr.kg в разделе "Банковская система" / "Банковские услуги" обновлены сведения о тарифах на услуги коммерческих банков КР согласно данным, представленным головными офисами комбанков (по состоянию на 1 января 2007 года).
Национальный банк Кыргызской Республики информирует о выходе в свет следующих официальных изданий:
· "Бюллетень Национального банка Кыргызской Республики" №11/2006 на английском языке;
· "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики" №12/2006 на кыргызском и русском языках, в котором опубликованы:
- постановление Правления НБКР №32/2 от 30 октября 2006 года "О Положении "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта". (Регистрационный номер Министерства юстиции КР №120-06 от 30 ноября 2006 года);
- постановление Правления НБКР №36/1 от 15 ноября 2006 года "О внесении изменения в Постановление Правления НБКР №32/2 от 30 октября 2006 года "О Положении "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта". (Регистрационный номер Министерства юстиции КР №121/-06 от 30 ноября 2006 года);
- постановление Правления НБКР №38/1 от 30 ноября 2006 года "О внесении изменений в постановления Правления НБКР №32/2 от 30 октября 2006 года "О Положении "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта", №36/1 от 15 ноября 2006 года "О внесении изменения в Постановление Правления НБКР №32/2 от 30 октября 2006 года "О Положении "О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта". (Регистрационный номер Министерства юстиции КР №123/-06 от 12 декабря 2006 года).
За отчетную неделю объем межбанковских платежей составил 3 094,6 млн. сомов, что ниже среднего недельного значения за предыдущий месяц на 2 235,7 млн. сомов (-41,9 процента), в том числе:
· объем платежей в клиринговой системе уменьшился по сравнению со средним недельным значением за предыдущий месяц на 36,6 процента и составил 691,6 млн.сомов. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 1,6 процента от общего объема клиринговых платежей, по зачислению - 12,8 процента. Платежи Социального фонда составляют 0,2 процента и 3,0 процента по списанию и зачислению, соответственно;
· объем платежей в гроссовой системе составил 2 403,0 млн. сомов и по сравнению со средним недельным значением за предыдущий месяц уменьшился на 43,3 процента. Из них 1 345,0 млн.сомов (56,0 процента) составляют электронные платежи. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 7,2 процента от общего объема гроссовых платежей, по зачислению - 19,6 процента.
Количество межбанковских платежей составило 26 192, что ниже среднего недельного значения за предыдущий месяц на 10 186 (-28,0 процента), в том числе:
· количество платежей в клиринговой системе уменьшилось на 27,9 процента и составило 25 034. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 0,8 процента от общего количества клиринговых платежей, платежи по зачислению - 43,5 процента. Платежи Социального фонда составляют 0,3 процента и 4,8 процента по списанию и зачислению, соответственно.
количество платежей в гроссовой системе составило 1 158, что ниже среднего недельного значения за предыдущий месяц на 476 (-29,1 процента), из которых 847 (73,1 процента) составляют электронные платежи. Платежи по списанию средств со счетов Центрального казначейства составляют 3,5 процента от общего количества гроссовых платежей, по зачислению - 4,5 процента.
