Вернуться назад

 

Журнал № 4 за 2006 г. 

 

1. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 5/6 от 2 марта 2006 года «Об утверждении "Временного порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям»; 

2. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 5/7 от 2 марта 2006 года «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков»; 

3. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 5/8 от 2 марта 2006 года «О внесении изменений и дополнений в "Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике»; 

 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

7 апреля 2006 года. Регистрационный номер 35-06 

 

г.Бишкек 

от 2 марта 2006 года N 5/6 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении "Временного порядка применения 

специальной классификации кредитов, 

отвечающих определенным критериям" 

 

Рассмотрев проект "Временного порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям", руководствуясь статьей 7 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить "Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 4, 2006 г. 

 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Джаныбекову С.Э. 

 

И.о. Председателя Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Ишенбаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

7 апреля 2006 года. Регистрационный номер 35-06 

 

Утвержден 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 2 марта 2006 года N 5/6 

 

ВРЕМЕННЫЙ ПОРЯДОК 

применения специальной классификации кредитов, 

отвечающих определенным критериям 

 

1. Общие положения 

2. Критерии, определяющие кредиты, в отношении которых может 

применяться специальная классификация 

3. Специальная классификация кредитов 

4. Требования к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям 

при применении специальной классификации 

 

1. Общие положения 

 

1.1. "Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям" (далее - Порядок) разработан на основании законодательства Кыргызской Республики в целях оптимизации подходов к оценке кредитных рисков и издержек, возникающих при осуществлении кредитования коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее - банки/ФКУ). 

1.2. Порядок определяет специальную классификацию кредитов и соответствующие размеры резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (далее - РППУ), а также условия и требования, при выполнении которых банки/ФКУ могут применять специальную классификацию кредитов. 

 

2. Критерии, определяющие кредиты, в отношении 

которых может применяться специальная классификация 

 

2.1. Специальная классификация может применяться в отношении кредитов, отвечающих одновременно следующим критериям: 

- сумма кредита (в национальной либо иностранной валюте по учетному курсу НБКР на дату выдачи) не должна превышать 150 тыс.сом; 

- срок, на который выдан кредит, не должен быть более 12 месяцев; 

- целевым назначением кредита является развитие действующего малого бизнеса, принадлежащего заемщику и обеспечивающего регулярный доход; 

- погашение долга по кредиту осуществляется регулярными (не реже одного раза в месяц) платежами по основной сумме и по процентам; 

- у банка/ФКУ нет свидетельств о неисполнении заемщиком, которому выдан кредит, обязательств перед этим банком/ФКУ или другим кредитором; 

- заемщиком, как правило, предоставляется обеспечение по кредиту в размере 100% по основной сумме и процентам. 

 

3. Специальная классификация кредитов 

 

3.1. При применении специальной классификации банки/ФКУ должны осуществлять оценку качества кредита на основании количества дней просрочки плановых платежей по основной сумме и/или по процентам, а также учета обстоятельств, которые могут повлечь ухудшение финансового положения и способности заемщика погасить обязательства по кредиту. 

3.2. По кредитам, к которым применяется специальная классификация, в зависимости от количества дней просрочки плановых платежей по основной сумме и/или по процентам, устанавливаются следующие размеры отчислений в РППУ: 

Специальная классификация кредитов и соответствующие отчисления в РППУ 

┌──────────────────────────┬──────────────────────────────┬───────────┐ 

Категория классификации Количество дней просрочки РППУ │ 

плановых платежей │ 

├──────────────────────────┼──────────────────────────────┼───────────┤ 

Удовлетворительные 0 2% │ 

Под наблюдением 1-29 10% │ 

Сомнительные 30-59 50% │ 

Потери 60 и более 100% │ 

└──────────────────────────┴──────────────────────────────┴───────────┘ 

 

4. Требования к банкам и другим финансово-кредитным 

учреждениям при применении специальной классификации 

 

4.1. Правление банков/ФКУ принимает принципиальное решение о применении специальной классификации кредитов в соответствии с требованиями настоящего документа. 

4.2. Кредиты, в отношении которых применяется специальная классификация, классифицируются в соответствии с установленными требованиями до их полного погашения. 

4.3. Банки/ФКУ, применяющие специальную классификацию, должны иметь соответствующие процедуры, утвержденные Правлением банка/ФКУ, которые определяют систему внутреннего контроля, обеспечивающую: 

- качество и надежность предварительной (до выдачи кредита) оценки кредитоспособности заемщика, основанной на оценке его финансового состояния, включая анализ состояния бизнеса, принадлежащего заемщику (состояние средств и условий ведения бизнеса; движение денежных потоков бизнеса; способность заемщика правильно расходовать заемные средства и получать ожидаемый (планируемый) доход; достаточность дохода заемщика от бизнеса и из других источников для обслуживания долга по кредиту; наличие задолженности перед другими кредиторами); 

- своевременность и эффективность дальнейшего (после выдачи) мониторинга финансового состояния заемщика и его бизнеса; 

- своевременность и адекватность классификации кредитов, к которым применяется специальная классификация, и осуществление соответствующих отчислений в РППУ; 

- подготовку регулярной (не реже, чем ежемесячной) отчетности по классификации кредитов, к которым применяется специальная классификация; 

- соблюдение требований, установленных настоящим Порядком к банкам/ФКУ при применении специальной классификации. 

4.4. Классификация кредитов, к которым применяется специальная классификация, и соответствующие отчисления по ним в РППУ должны проводиться банками/ФКУ на ежемесячной основе. 

4.5. В случаях, когда одному лицу выданы несколько кредитов, отвечающих установленным критериям, специальная классификация может применяться в том случае, если совокупный размер всех кредитов не превышает количественного предела, указанного в пункте 2.1. При этом такие кредиты должны быть классифицированы по наихудшей из категорий классификации, которые к ним применены. 

4.6. В случаях, когда кредиты, отвечающие установленным критериям, выданы лицам, связанным между собой, специальная классификация применяется к тем из них, совокупный размер которых не превышает количественного предела, указанного в пункте 2.1. 

4.7. Кредиты, к которым применяется специальная классификация, в случае одной пролонгации по кредиту, включая продление срока кредита и/или изменение регулярности плановых платежей, классифицируются как "под наблюдением", и по ним создается РППУ в размере 10% от основной суммы кредита. 

4.8. В случае двух и более пролонгации по кредитам, к которым применяется специальная классификация, они классифицируются как "потери", и по ним создается РППУ в размере 100% от основной суммы кредита. 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

7 апреля 2006 года. Регистрационный номер 34-06 

 

г.Бишкек 

от 2 марта 2006 года N 5/7 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении Положения 

о лицензировании деятельности банков 

 

Рассмотрев проект Положения о лицензировании деятельности банков, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение о лицензировании деятельности банков (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом провести в установленном порядке государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление ввести в действие после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 4, 2006 г. 

 

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу: 

- пункт 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 19/2 от 12 августа 1998 г. "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", регистрационный номер 3 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 26 августа 1998 года; 

- пункт 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 4/5 от 22 января 1999 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные документы НБКР" в части, касающейся Положения "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", утвержденной постановлением Правления НБКР N 19/2 от 12 августа 1998 года, регистрационный номер 11 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 1 февраля 1999 года; 

- пункт 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 31/9 от 15 апреля 1999 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные документы Национального банка Кыргызской Республики" в части, касающейся Положения "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", утвержденной постановлением Правления НБКР N 19/2 от 12 августа 1998 года, регистрационный номер 41 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 15 мая 1999 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 18/6 от 29 апреля 2000 г. "О внесении изменений и дополнений в Положение о создании банков и особенностях их деятельности на территории Кыргызской Республики", регистрационный номер 86 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 12 мая 2000 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 42/3 от 30 ноября 2000 года "О внесении изменений и дополнений в Положение о порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", регистрационный номер 199 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 15 декабря 2000 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 1/4 от 24 января 2001 года "О внесении изменений и дополнений в Положение "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 19/2 от 12.08.98 г.", регистрационный номер 15 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 1 февраля 2001 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 45/7 от 23 ноября 2002 года "О внесении изменений и дополнений в Положение "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", регистрационный номер 162-02 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 27 декабря 2002 года; 

- пункт 3 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 13/2 от 16 апреля 2003 года "Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон", регистрационный номер 37-03 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 22 апреля 2003 года; 

- пункт 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 11/2 от 2 апреля 2003 года "О внесении изменений и дополнений в Положение "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики", регистрационный номер 45-03 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 23 апреля 2003 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 12/6 от 29 марта 2000 года "О Положении "О реорганизации коммерческих банков в форме слияния"", регистрационный номер 55 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 11 апреля 2000 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 12/7 от 29 марта 2000 года "О Положении о реорганизации коммерческих банков в форме присоединения", регистрационный номер 57 Министерства юстиции Кыргызской Республики от 14 апреля 2000 года; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 21/3 от 29 июня 2005 года "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков". 

5. Управлению методологии надзора и лицензирования Национального банка Кыргызской Республики довести настоящее постановление до сведения областных управлений НБКР и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области, коммерческих банков, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", Кыргызской Сельскохозяйственной Финансовой Корпорации. 

6. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Джаныбекову С.Э., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

И.о. Председателя Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Ишенбаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

7 апреля 2006 года. Регистрационный номер 34-06 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 2 марта 2006 года N 5/7 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о лицензировании деятельности банков 

 

РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

Глава 1. Банк, его учредители, акционеры. Основные понятия, 

используемые в Положении 

Глава 2. Требования к документам, представляемым в 

Национальный банк 

РАЗДЕЛ II. СОЗДАНИЕ БАНКОВ 

Глава 3. Документы, представляемые для создания банка 

Глава 4. Порядок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии 

Глава 5. Порядок формирования уставного капитала 

Глава 6. Проверка готовности банка для осуществления 

банковской деятельности 

Глава 7. Основания для отказа в выдаче лицензии и отзыва 

предварительного разрешения на открытие банка 

Глава 8. Банковские лицензии и порядок их выдачи 

Глава 9. Выдача лицензии на право проведения банковских 

операций в иностранной валюте и лицензии на право 

проведения банковских операций с драгоценными 

металлами 

РАЗДЕЛ III. ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ АКЦИЙ БАНКА 

Глава 10. Общие правила 

Глава 11. Предоставление документов 

Глава 12. Рассмотрение документов 

РАЗДЕЛ IV. ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ И РУКОВОДИТЕЛЯ 

СЛУЖБЫ ВНУТРЕННЕГО АУДИТА БАНКА 

Глава 13. Общие положения 

Глава 14. Требования к членам Совета директоров и 

председателя комитета по аудиту и порядок их 

согласования 

Глава 15. Требования к членам правления, главному бухгалтеру, 

руководителю службы (отдела) внутреннего аудита и 

руководителю кредитного отдела банка 

Глава 16. Основания для отказа в согласовании кандидатов 

Глава 17. Порядок предоставления, рассмотрения документов и 

согласования членов правления, главного бухгалтера, 

руководителя службы внутреннего аудита банка и 

руководителя кредитного отдела 

РАЗДЕЛ V. ПОРЯДОК РАСШИРЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПУТЕМ 

СОЗДАНИЯ ОБОСОБЛЕННЫХ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ 

Глава 18. Особенности создания дочернего банка 

Глава 19. Порядок открытия филиала на территории Кыргызской 

Республики банком-резидентом 

Глава 20. Особенности открытия филиала на территории 

Кыргызской Республики банком-нерезидентом 

Глава 21. Открытие представительства 

Глава 22. Открытие сберегательных касс 

Глава 23. Открытие обменных пунктов 

РАЗДЕЛ VI. СОГЛАСОВАНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ 

Глава 24. Общие положения 

Глава 25. Внесение изменений и дополнений в устав 

Глава 26. Изменение размера уставного капитала 

Глава 27. Изменение наименования банка 

Глава 28. Изменение местонахождения банка 

РАЗДЕЛ VII. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ 

Глава 29. Общие положения 

Глава 30. Слияние банков 

Глава 31. Присоединение банка 

Глава 32. Разделение банка 

Глава 33. Выделение банка 

Глава 34. Основные правила и процедуры реорганизации банков 

Глава 35. Порядок конвертации акций и регистрации выпуска 

акций при осуществлении реорганизации банков в 

форме слияния или присоединения 

Приложение 1. 

Приложение 2. 

Приложение 3. 

Приложение 4. 

Приложение 5. 

Приложение 6. 

Приложение 7. 

Приложение 8. 

Приложение 9. 

Приложение 10. 

Приложение 11. 

Приложение 12. 

Приложение 13. 

Приложение 14. 

Приложение 15. 

Приложение 16. 

Приложение 17. 

Приложение 18. 

Приложение 19. 

Приложение 20. 

Приложение 21. 

Приложение 22. 

Приложение 23. 

Приложение 24. 

Приложение 25. 

Приложение 26. 

Приложение 27. 

Приложение 28. 

 

Настоящее положение устанавливает порядок лицензирования деятельности коммерческих банков (в дальнейшем "банк"), создаваемых на территории Кыргызской Республики, порядок приобретения акций банков, согласования должностных лиц банков, расширения деятельности банков путем создания обособленных структурных подразделений, порядок согласования изменений и дополнений в учредительные документы и реорганизации банков. 

 

РАЗДЕЛ I 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

 

Глава 1 

Банк, его учредители, акционеры. 

Основные понятия, используемые в Положении. 

 

1.1. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и уставом, на основании лицензии на право проведения банковских операций, выданной Национальным банком Кыргызской Республики (в дальнейшем "Национальный банк"). 

1.2. Банк на территории Кыргызской Республики может создаваться и действовать только в форме акционерного общества (открытого или закрытого). 

1.3. Банк получает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

1.4. Для начала осуществления своей деятельности банк должен получить лицензию Национального банка на право проведения банковских операций. Размер платы за лицензии определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

До получения лицензии на осуществление банковских операций банку запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве юридического лица, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением банка. 

1.5. Банк использует в качестве своего фирменного наименования то, которое записано в его уставе. Банк не вправе именовать себя в любых документах, объявлениях или рекламе иначе, чем наименованием, записанным в его уставе. 

Фирменное наименование банка должно соответствовать требованиям статьи 10 Закона "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", содержать слово "банк" и указание, что банк является открытым (закрытым) акционерным обществом. 

1.6. Минимальный размер уставного капитала для вновь открываемых банков определяется нормативными актами Национального банка. 

1.7. Учредителями и акционерами банка могут выступать физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики), участие которых в банке не запрещено законодательством. 

1.8. В качестве учредителя и акционера банка может выступать Правительство Кыргызской Республики. 

1.9. Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами, осуществлять: 

1) прямое или косвенное владение или управление более двадцати процентами голосующих акций (любого типа) банка; 

2) или, независимо от участия в уставном капитале банка, осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику банка на основании соглашения или иным образом. 

1.10. Для целей настоящего Положения компания считается занимающейся финансовой деятельностью и деятельностью связанной с банковской и/или финансовой детальностью при условии, если эта компания осуществляет какую-либо из видов деятельности, указанных в пункте 1.11 настоящей главы на основании лицензии уполномоченного государственного органа и при наличии в стране происхождения (регистрации) данной компании законодательства о консолидированном надзоре. 

1.11. Видами финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью в целях настоящего Положения, считаются следующие виды деятельности: 

1) банковская деятельность; 

2) микрофинансовая деятельность (предоставление микрокредитов); 

3) деятельность инвестиционных фондов; 

4) страховая деятельность; 

5) лизинговая деятельность; 

6) осуществление деятельности по ипотечному кредитованию; 

7) осуществление доверительного управления (траст). 

1.12. Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц. проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, не могут быть акционерами (учредителями) банка-резидента Кыргызской Республики, в случае если указанные оффшорные зоны включены в перечень, утверждаемый Национальным банком. 

1.13. Учредители (акционеры) банка должны иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам. Учредители (акционеры) - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке и действовать не менее трех лет. 

1.14. Учредители (акционеры) банка, а также аффилированные с ними лица обязаны по требованию Национального банка представлять учредительные документы, финансовую и иную отчетность, содержащую информацию об их учредителях (акционерах, участниках), а также сведения об их финансовом состоянии и проводимых операциях. 

1.15. Должностные лица органов государственной власти и управления: 

1) не могут участвовать в органах управления холдинговой компании, за исключением государственных банков; 

2) не могут владеть и/или контролировать более десяти процентов акций, с правом голоса в банке или банковской холдинговой компании. 

Лица, владеющие десятью и более процентами акций в банке или банковской холдинговой компании, при назначении их должностными лицами в государственные органы, должны передать свои акции в доверительное управление на период нахождения на государственной службе. 

1.16. Банковские помещения должны соответствовать установленным требованиям по технической укрепленности и оснащенности (включая оснащение и оборудование кассового узла, хранилища и других помещений), а также требованиям по пожарной безопасности. 

1.17. Ликвидация (прекращение деятельности) банка осуществляется в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

1.18. В настоящем Положении используются следующие понятия: 

1) аффилированные лица это: 

а) значительные участники юридического лица, включая банки; 

б) юридические лица, в которых другие юридические лица, включая банки, являются значительными участниками; 

в) юридические лица, включая банки, в которых другие юридические лица являются значительными участниками; 

2) банковская группа - это группа, которая состоит из банка и его дочерних и/или зависимых компаний и/или банковской холдинговой компании и ее дочерних и/или зависимых компаний. Указанные лица являются участниками банковской группы; 

3) банковская холдинговая компания - материнская компания, дочерней компанией или одной из дочерних компаний которой является банк; 

4) дочерняя компания - юридическое лицо, контролируемое другим юридическим лицом (материнская компания). Дочерняя компания другой дочерней компании также рассматривается как дочерняя компания (первой) материнской компании; 

5) дочерний банк - это банк, контролируемый другим банком или иным юридическим лицом (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании; 

6) должностные лица банка - председатель и иные члены Совета директоров банка, председатель Правления, члены Правления банка, главные сотрудники банка по финансам, по кредитам. Под "должностными лицами банка" также понимаются лица, которые определяют политику банка или имеют полномочия участвовать или реально участвуют в основных операциях банка, формирующих политику банка, независимо от того, работают ли эти лица на безвозмездной основе или получают вознаграждение. 

Данное определение распространяется также на должностных лиц материнской компании банка; 

7) зависимая компания - юридическое лицо, в котором какое-либо лицо, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или косвенное владение или управление более двадцатью процентами голосующих акций или более двадцать процентами долей в капитале любого юридического лица; 

8) значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами: 

а) прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций (любого типа) акционерного общества, десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом; 

б) или, независимо от участия в уставном капитале юридического лица, возможность осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику данного юридического лица на основании соглашения или иным образом; 

9) значительный участник - лицо, осуществляющее значительное участие в юридическом лице в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике"; 

10) инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами; 

11) компания - любое юридическое лицо; 

12) контроль - единоличное, либо совместно с другими лицами: 

а) прямое или косвенное владение или управление пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом, или; 

б) возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета директоров (наблюдательного органа) юридического лица, или; 

в) независимо от участия в капитале юридического лица возможность осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица на основе соглашения или иным образом; 

13) контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль над юридическим лицом; 

14) материнская компания - юридическое лицо, контролирующее другое юридическое лицо; 

15) общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих условий: 

а) одно юридическое или физическое лицо контролирует другое лицо; 

б) данные лица являются аффилированными юридическими лицами или инсайдерами; 

в) одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица; 

16) для целей определения значительного участника, зависимой компании и контроля: 

а) акции, находящиеся во владении компаний, которые являются зависимыми компаниями одного лица или контролируются одним лицом, рассматриваются как находящиеся в косвенном владении этого лица и объединяются совместно с акциями, находящимися в прямом владении данного лица, при установлении общего количества принадлежащих лицу акций; 

б) акции, принадлежащие лицу и его близким родственникам (наследники первой и второй очереди согласно гражданскому законодательству), рассматриваются как напрямую принадлежащие этому лицу; 

17) лицами, совместно владеющими акциями банка, признаются лица: 

а) являющиеся близкими родственниками; 

б) совместно владеющие акциями в силу заключенного договора или иным образом; 

в) являющиеся значительными участниками в отдельности или совместно; 

г) если одно из них предоставило заем (кредит или приравненные к нему средства) другому лицу для покупки акций; 

д) если одно из них является должностным лицом или представителем другого лица; 

18) доверительное управление - это управление активами (имуществом) по договору доверительного управления. Для целей настоящего положения управляющий активами данного лица не должен иметь общих интересов с данным лицом и: 

а) никаким образом не может контролироваться данным лицом или зависеть от него при управлении активами данного лица; 

б) не являлся и не является работником данного лица или его деловым партнером; 

в) не является близким родственником данного лица; 

г) в соглашении о доверительном управлении должно быть указано, что при управлении активами или имуществом данного лица управляющий управляет и контролирует данное имущество и никаким образом не должен консультироваться и уведомлять данное лицо. 

 

Глава 2 

Требования к документам, представляемым 

в Национальный банк 

 

2.1. Документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом. 

2.2. В Национальный банк должны быть представлены оригинал документа и надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

В случае необходимости, по требованию Национального банка отдельные документы должны представляться в электронной форме. 

2.3. В случае отзыва ходатайства и документов на получение банковской лицензии, либо при отказе в выдаче лицензии, в удовлетворении заявки на приобретение пакета акций банка и в других случаях отказа в рамках настоящего Положения, документы, представленные банком и заявителями, Национальным банком не возвращаются. 

2.4. В срок рассмотрения документов не входит время, затраченное заявителем на доработку документов. 

2.5. Если документы, полученные Национальным банком не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям. 

 

РАЗДЕЛ II 

СОЗДАНИЕ БАНКОВ 

 

Глава 3 

Документы, представляемые для создания банка 

 

3.1. После принятия учредителями решения о создании банка, для подготовки необходимых документов для получения лицензии на право проведения банковских операций, его учредители могут создать организационную группу и должны определить уполномоченное лицо для контактов с Национальным банком по вопросам рассмотрения документов. 

3.2. Уполномоченным лицом может быть назначено лицо, утвержденное учредителями на должность председателя Совета директоров или председателя правления. 

3.3. Для получения консультаций и ознакомления с процедурами по представлению и рассмотрению ходатайства и процедуре лицензирования представитель учредителей может обратиться в Отдел лицензирования банков Национального банка до того, как будет представлено ходатайство на создание банка. На встрече могут присутствовать все учредители. 

3.4. Для получения лицензии на право проведения банковских операций заявитель предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии на кыргызском и/или русском языках: 

1) ходатайство о выдаче лицензии на право проведения банковских операций за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей, по форме Приложения 1; 

2) протокол общего собрания учредителей - два экземпляра копий, заверенных нотариально и содержащий решения: 

а) о создании банка; 

б) об утверждении его наименования; 

в) об избрании членов Совета директоров и его председателя; 

г) об избрании членов Комитета по аудиту и его председателя; 

д) об утверждении устава; 

е) о назначении членов правления, председателя правления и его заместителей, утверждении главного бухгалтера; 

ж) об утверждений бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности; 

з) об утверждении уполномоченного лица, с правом подписи соответствующих документов; 

3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями, два подлинных экземпляра. Подписи уполномоченных представителей учредителей юридических лиц, удостоверяются печатями юридического лица. Подпись учредителя - физического лица удостоверяется нотариально. Документы иностранного заявителя должны соответствовать требованиям пункта 2.2 главы 2 настоящего Положения. Перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре (типовая форма), приводится в Приложении 2; 

4) устав банка, два подлинных экземпляра. Устав банка (типовая форма приведена в Приложении 3) помимо сведений, предусмотренных законодательством обязательно должен содержать: 

а) дату и номер решения учредительного собрания об утверждении устава; 

б) полное и сокращенное фирменное наименование на кыргызском и русском языках, соответствующее требованиям, установленным нормативными правовыми актами к наименованию банков; 

в) данные об организационно-правовой форме и форме собственности банка; 

г) положения об органах управления банка; 

д) порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров; 

е) сведения об адресе (месте нахождения) банка и его обособленных подразделений; 

ж) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка, учрежденного за рубежом; 

з) другие положения, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики, связанные с особенностями деятельности банка; 

5) предварительное согласие уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об использовании заявленного фирменного наименования; 

6) подробная организационная структура банка; 

7) бизнес-план (в 2-х экземплярах), содержащий экономическое обоснование создания банка, объявляющий цели деятельности банка и способы их достижения и составленный с учетом требований статьи 15 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и пункта 3.5 настоящей главы (перечень вопросов приведен в Приложении 6); 

8) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров по форме Приложений 4 и 5, два экземпляра; 

9) сведения, касающиеся учредителей (акционеров), включая: 

а) размер участия каждого акционера в капитале банка; 

б) другие сведения и документы всех учредителей (акционеров) банка в соответствии с разделом III настоящего Положения; 

10) в случае, если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в соответствии с разделом III настоящего Положения; 

11) если банк создается в виде дочерней компании банковской холдинговой компании - документы в соответствии с главой 18 раздела V настоящего Положения; 

12) список членов Совета директоров, с указанием Ф. И. О. Председателя и его заместителя и сведения, согласно разделу IV настоящего Положения; 

13) список членов Комитета по аудиту, с указанием Ф. И. О. председателя и его заместителя и сведения согласно разделу IV настоящего Положения; 

14) сведения о кандидатах на должности председателя правления, заместителей председателя правления, членов правления, главного бухгалтера, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита банка, руководителя кредитного отдела согласно разделу IV настоящего Положения; 

15) политики и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

16) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие: 

а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк; 

б) контрольные меры по минимизации всех возможных рисков на постоянной основе; 

в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой; 

17) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности банка. 

3.5. Бизнес-план должен раскрывать стратегию, направления и масштабы деятельности в течение первых трех лет работы банка и позволять оценить: 

а) способность банка обеспечить финансовую стабильность, выполнение экономических нормативов, обязательных резервных требований, соблюдение требований законодательства; 

б) способность банка к долговременному существованию в качестве прибыльной финансовой организации; 

в) адекватность системы управления принимаемым банком рискам. 

Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующего: 

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать; 

2) должно быть приведено описание влияния операций банка на улучшение экономики региона или страны с указанием суммы инвестиций, включая кредиты в экономику страны. При этом основная сумма активов банка должна быть инвестирована в экономику Кыргызской Республики; 

3) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и составлены на основании качественной, проверенной информации; 

4) бизнес-план должен отражать хорошую доходность банка в разумные сроки времени; 

5) адекватность капитала банка должна соответствовать минимальным требованиям стандарта адекватности капитала, установленным Национальным банком, и быть достаточной для поддержания прогнозируемого роста активов и поддержки первоначальных расходов, связанных с организацией деятельности банка. Это означает, что уровень капитала, должен быть, после вычета всех расходов и потерь по организации деятельности и открытию банка, не меньше установленного Национальным банком размера; 

 

Глава 4 

Порядок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии 

 

4.1. Ходатайство о выдачу лицензии рассматривается Национальным банком в срок, не превышающий шести месяцев с момента получения ходатайства и всех удовлетворительных документов, необходимых для выдачи лицензии. 

4.2. Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии банку с участием иностранной компании и банка может быть продлен по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев. 

4.3. После рассмотрения документов, предусмотренных в Главе 3 раздела II настоящего Положения, Национальный банк может дать предварительное разрешение на получение (выдачу) лицензии (открытие банка). Решение о выдаче предварительного разрешения на получение (выдачу) лицензии (открытие банка) принимается Правлением Национального банка в течение срока, указанного в пункте 4.1 и 4.2 настоящей главы Положения. 

4.4. При рассмотрении ходатайства о выдаче лицензии Национальный банк осуществляет сбор, анализ и проверку достоверности сведений относительно учредителей (акционеров), членов Совета директоров и правления и других должностных лиц, а также сведений, полученных с ходатайством. Выявление любой недостоверной информации или сокрытие информации является основанием для отклонения ходатайства и отказа в выдаче лицензии на право проведения банковских операций. 

4.5. Кандидаты на должности членов Совета директоров, председателя правления, заместителя председателя, отвечающего за кредитную деятельность, председателя Комитета по аудиту, членов правления, главного бухгалтера, руководителя кредитного отдела и руководителя службы внутреннего аудита должны пройти согласование в Национальном банке в соответствии с разделом IV настоящего Положения до выдачи предварительного разрешения на получение (выдачу) лицензии (открытие банка). При согласовании кандидатур, Национальный банк принимает во внимание деловую репутацию кандидатов на указанные должности. 

Ходатайство и представленные документы изучаются Национальным банком с целью определения, будет ли банк управляться в соответствии с принципами осуществления здоровой и безопасной банковской практики, и будет ли банк в соответствии с представленным бизнес-планом осуществлять свою деятельность прибыльно. В частности, рассматривается разумность бизнес-плана, будущие доходность и адекватность капитальной базы, компетентность, деловая репутация и надежность учредителей (акционеров), предложенных членов Совета директоров, председателя Комитета по аудиту, членов правления и соответствие деятельности банка банковскому законодательству, соблюдение антимонопольного законодательства. 

4.6. Ходатайство и представленные документы рассматриваются Отделом лицензирования банков с привлечением других структурных подразделений Национального банка, а также с использованием информации, полученной от надзорных органов других стран и другой информации, полученной в ходе рассмотрения документов. Обобщенное заключение Отдела лицензирования банков представляется на рассмотрение руководству Национального банка. 

4.7. В заключении о предоставлении предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка) должна содержаться информация, необходимая для принятия Правлением Национального банка решения, а именно: 

1) срок рассмотрения документов; 

2) соответствие учредительных документов законодательству; 

3) анализ финансового положения учредителей (акционеров), включая их возможности предоставлять при необходимости дополнительный капитал банку, а также сведения о деловой репутации учредителей (акционеров) банка; 

4) распределение акций между учредителями (акционерами), с указанием их доли; 

5) краткий анализ бизнес-плана с раскрытием информации о планируемой прибыли на каждый год, планируемых расходах с разбивкой по статьям, планируемых объемах кредитов и привлечения депозитов и т. д.; 

6) соответствие кандидатур должностных лиц банка требованиям, предъявляемым Национальным банком, сведения об их деловой репутации, профессиональных и иных качествах; 

7) оценку соответствия политик и процедур установленным Национальным банком требованиям; 

8) в случае если банк будет входить в банковскую группу - сведения о структуре группы, финансовом положении компаний, входящих в группу и политиках группы по управлению рисками и внутреннему контролю; 

9) другие вопросы, необходимые для принятия решения и выдачи предварительного разрешения на открытие банка. 

4.8. Предварительное разрешение на получение лицензии (открытие банка) означает, что заявителю будет выдана лицензия после выполнения условий, указанных в пункте 6.4 главы 6 настоящего Положения. 

4.9. При положительном решении Правлением Национального банка вопроса о выдаче предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка), в течение трех рабочих дней с момента принятия решения, направляются: 

1) на имя уполномоченного лица или председателя Совета директоров или председателя правления - письмо с указанием номера накопительного счета, открытого в Национальном банке для формирования уставного капитала; 

2) в уполномоченный государственный орган по регистрации юридических лиц - письмо о выдаче предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка), для осуществления государственной регистрации банка в соответствии с требованиями законодательства. К письму о предварительном разрешении на получение лицензии (открытие банка) прилагаются по два экземпляра учредительного договора и устава банка; 

3) в уполномоченный государственный орган по регулированию рынка ценных бумаг - копия письма о выдаче предварительного разрешения на открытие банка и согласовании размера уставного капитала, указанного в учредительном договоре и уставе банка, для осуществления государственной регистрации выпуска (эмиссии) акций банка. 

4.10. В течение пяти рабочих дней со дня осуществления государственной регистрации, но не позднее тридцати календарных дней до окончания срока формирования уставного капитала, указанного в пункте 5.4 Главы 5 раздела II настоящего Положения, банк должен представить в Национальный банк сопроводительное письмо за подписью уполномоченного лица или председателя Совета директоров или председателя правления с приложением: 

1) копии свидетельства уполномоченного государственного органа о государственной регистрации юридического лица, заверенной надлежащим образом; 

2) копии решения уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций банка заверенной надлежащим образом; 

3) оригинала учредительного договора и его нотариально заверенной копии; 

4) оригинала устава со штампами уполномоченного государственного органа, подтверждающие государственную регистрацию и его нотариально заверенной копии; 

5) заключения об экспертизе фирменного наименования банка, заверенной надлежащим образом. 

 

Глава 5 

Порядок формирования уставного капитала 

 

5.1. Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала банка входит только такой уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами. 

5.2. Уставный капитал банка формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики и только за счет денежных средств учредителей (акционеров). Не допускается использование для формирования уставного капитала основных средств и нематериальных активов. 

5.3. Запрещается использование кредита банков для приобретения акций. Банк не может выдавать кредиты на покупку или под гарантию ценных бумаг, выпущенных самим банком. 

Не допускается формирование уставного капитала за счет средств государственного бюджета и государственных внебюджетных средств, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством. 

5.4. Учредители банка обязаны внести минимальный размер уставного капитала на накопительный счет, открытый в Национальном банке в течение шести месяцев со дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка). 

5.5. Средства, находящиеся на накопительном счете, открытом в Национальном банке, не могут использоваться учредителями на какие-либо цели до получения лицензии на право проведения банковских операций. В случае отказа в выдаче лицензии, все средства по распоряжению Национального банка возвращаются учредителям (акционерам). 

5.6. Учредители (акционеры) банка могут вносить средства в уставный капитал только в безналичной форме, путем перечисления с банковских счетов, а иностранные инвесторы - путем перечисления из банков, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "Baa" no Moody's Investors Service (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США). 

Денежные средства в уставный капитал за учредителей (акционеров) не могут вноситься третьими лицами. 

5.7. В течение трех рабочих дней со дня регистрации акционеров, банк обязан предоставить в Национальный банк реестр акционеров, заверенный надлежащим образом. 

5.8. В течение тридцати календарных дней после формирования минимального уставного капитала, со стороны Отдела лицензирования банков осуществляется проверка формирования уставного капитала, при необходимости направляются запросы для подтверждения оплаты уставного капитала банка. 

5.9. Срок проверки формирования уставного капитала может быть продлен курирующим заместителем Председателя Национального банка на срок до тридцати календарных дней, в случае, если: 

1) не полностью представлены документы, подтверждающие правомерность формирования уставного капитала (оплаты); 

2) в ходе проверки формирования уставного капитала возникли вопросы, требующие дополнительного предоставления документов, либо получения дополнительной информации; 

3) по другим основаниям, предусмотренным законодательством. 

5.10. Первичные документы по формированию уставного капитала (включая платежные документы, решения, касающиеся изменения размера уставного капитала и другие) должны храниться банком в отдельной папке, с присвоением папке отдельного номенклатурного номера и иметь постоянный срок хранения. Банк должен определить лицо, ответственное за надлежащее формирование и хранение дел по формированию уставного капитала. 

 

Глава 6 

Проверка готовности банка для осуществления 

банковской деятельности 

 

6.1. Совет директоров обязан, в срок не позднее шести месяцев со дня выдачи Национальным банком предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка), уведомить Национальный банк о выполнении всех требований по созданию банка и представленных в Национальный банк мероприятий по созданию и организации деятельности банка и готовности начать операции. 

6.2. В течение пяти рабочих дней, после получения уведомления о выполнении всех требований по созданию банка и представленных в Национальный банк мероприятий по созданию и организации деятельности банка и готовности начать операции, сотрудники Отдела лицензирования банков совместно с сотрудниками Управления банковского надзора, Службы безопасности, Управления денежной наличности, Управления информационных систем и других структурных подразделений Национального банка должны проверить готовность помещений, в том числе документы по ним (договор страхования, договор аренды и т. д.), осмотреть кассовый узел в здании банка при его наличии, подтвердить наличие оборудования, техническое оснащение и готовности банка начать осуществление банковских операций. 

6.3. В течение трех рабочих дней со дня завершения проверки готовности банка для осуществления банковской деятельности, Отделом лицензирования банков представляется заключение курирующему заместителю Председателя Национального банка о формировании капитала, выполнении установленных мероприятий, готовности банка для осуществления банковской деятельности и возможности выдачи лицензии на право проведения банковских операций. 

6.4. Лицензия на право проведения банковских операций может быть выдана Национальным банком по итогам проверки готовности банка, при соблюдении следующих условий: 

1) своевременная и правомерная оплата минимального размера уставного капитала, установленного Национальном банком для вновь открываемых банков; 

2) наличие соответствующего решения о выборе независимого внешнего аудитора на предстоящий финансовый год; 

3) наличие договора аренды или права собственности на здание, в котором будет располагаться банк, и подтверждение о соответствии здания (банковских помещений): 

а) установленным требованиям по технической укрепленности и оснащенности (включая оснащений и оборудование кассового узла, хранилища и других помещений); 

б) требованиям по пожарной безопасности; 

4) наличие оборудования и технического оснащения, необходимого для осуществления банковских операций, в том числе подтверждение тестирования информационных систем для осуществления банковской деятельности; 

5) завершение установленных Национальным банком процедур согласования должностных лиц банка и наличие квалифицированного персонала, соответствующего требованиям для осуществления круга предполагаемых операций; 

6) наличие соответствующих политик и процедур по управлению рисками и регламентирующих порядок осуществления банковских операций; 

7) наличие свидетельства о государственной регистрации банка в качестве юридического лица; 

8) наличие свидетельства о государственной регистрации эмиссии акций банка; 

9) наличие заключения уполномоченного государственного органа в области охраны фирменных наименований о проведении экспертизы фирменного наименования банка; 

10) отсутствие оснований для отказа в выдаче лицензии и отзыва предварительного разрешения на открытие банка, установленные главой 7 настоящего Положения. 

 

Глава 7 

Основания для отказа в выдаче лицензии и отзыва 

предварительного разрешения на открытие банка 

 

7.1. Национальный банк может отказать заявителю в выдаче предварительного разрешения на выдачу лицензии на право проведения банковских операций по любой из следующих причин: 

1) несоответствие учредительных или иных документов, поданных для получения лицензии, требованиям, установленным законодательством; 

2) представление документов не в полном объеме, установленном законодательством. При устранении заявителем указанных препятствий заявление (ходатайство) рассматривается на общих основаниях; 

3) несоответствие акционеров и должностных лиц, подлежащих согласованию с Национальным банком требованиям, установленным Национальным банком; 

4) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства; 

5) неоплата в течение шести месяцев после получения предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка) минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для вновь открываемых банков; 

6) предоставление заявителем документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию; 

7) невнесение оплаты за лицензию; 

8) наличие решения суда в отношении заявителя, запрещающее ему заниматься данным видом деятельности; 

9) невыполнение требований пункта 6.4 главы 6 настоящего Положения; 

10) непредставление Национальному банку полной информации о банковской группе, куда будет входить банк; 

11) непредставление Национальному банку информации о происхождении и источниках денежных средств, а именно: 

а) из представленной информации нельзя определить происхождение и источники происхождения денежных средств; 

б) согласно представленной информации источник происхождения денежных средств не соответствует требованиям и критериям, установленным Национальным банком; 

12) акционеры не соответствуют требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики; 

13) по другим основаниям, предусмотренным законодательством. 

7.2. Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, если станут известны факты, свидетельствующие о любом изменении финансового, правового положения или иных обстоятельств, на основании которых было выдано предварительное разрешение. 

О любом значительном изменении финансового, правового положения заявителя или иных обстоятельств, на основании которых было выдано предварительное разрешение на получение лицензии (открытие банка), заявитель должен, в срок не позднее десяти рабочих дней, уведомить Национальный банк. 

7.3. Национальный банк может отказать в выдаче лицензии, если условия, перечисленные в пункте 6.4 главы 6 настоящего Положения не выполняются в течение шести месяцев после выдачи предварительного разрешения. 

Решение выдать или отказать в выдаче лицензии должно быть принято в течение одного месяца с момента проверки Национальным банком исполнения всех условий пункта 6.4 главы 6 настоящего Положения. 

7.4. Национальный банк вправе отозвать предварительное разрешение на открытие банка (получение лицензии) по следующим причинам: 

1) неоплата в течение шести месяцев, после получения предварительного разрешения на открытие банка, минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для вновь открываемых банков; 

2) обнаружение в течение шести месяцев после получения предварительного разрешения на открытие банка недостоверности сведений, на основании которых оно было выдано; 

3) изменения с момента выдачи Национальным банком предварительного разрешения на открытие банка финансового, правового положении заявителя или иных обстоятельств, на основании которых было выдано предварительное разрешение настолько, что появились основания для отзыва предварительного разрешения на открытие банка и отказа в выдаче лицензии; 

4) ухудшение финансового состояния учредителей (акционеров) или установление фактов, на основании которых может быть отказано в выдаче лицензии; 

5) невыполнение банком требований, указанных в пункте 6.4 главы 6 настоящего Положения; 

6) невнесение оплаты за выдачу лицензии; 

7) принятия учредителями (акционерами) решения не начинать деятельность банка; 

8) по другим основаниям, предусмотренным законодательством. 

7.5. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа в выдаче предварительного разрешения на выдачу лицензии или в выдаче лицензии. 

7.6. Если банк откладывает начало деятельности по принятию депозитов и выдаче кредитов на срок более одного года после его регистрации и получения лицензии на право проведения банковских операций, Национальный банк вправе отозвать у него лицензию. 

 

Глава 8 

Банковские лицензии и порядок их выдачи 

 

8.1. Банковские лицензии, выдаваемые Национальным банком, имеют неограниченный срок действия и действуют на всей территории Кыргызской Республики. 

8.2. Банковские лицензии, выдаваемые Национальным банком, являются бессрочными, именными (неотчуждаемыми) и не подлежат передаче третьим лицам. 

8.3. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право проведения банковских операций. 

Банковские операции, осуществленные без лицензии Национального банка, являются недействительными. За осуществление банковской деятельности без лицензии наступает ответственность, предусмотренная законодательством. 

8.4. Банку могут быть выданы следующие лицензии: 

1) лицензии на право проведения банковских операций в национальной валюте - (основная лицензия) (Приложения 8, 9); 

2) лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте (дополнительная лицензия) (Приложения 10 и 11). 

3) лицензия на право проведения банковских операций с драгоценными металлами (дополнительная лицензия) (Приложения 12 и 13). 

Неотъемлемой частью банковской лицензии является лист ограничений к лицензии. 

8.5. Вновь созданному банку выдается Лицензия на право проведения банковских операций в национальной валюте. Дополнительная лицензия на право проведения банковских операций в иностранной валюте может быть выдана одновременно с лицензией на право проведения банковских операций в национальной валюте при предоставлении документов о готовности банка к проведению указанных операций согласно требованиям главы 9 раздела II настоящего Положения. 

8.6. Лицензия на право проведения банковских операций выдается в течение трех рабочих дней после завершения проверки формирования уставного капитала и готовности банка для осуществления банковской деятельности, а также предоставления документов, подтверждающих оплату за лицензии в размере, установленном законодательством. 

8.7. Банковские лицензии подписывает заместитель Председателя Национального банка, курирующий вопросы надзора и лицензирования, в трех экземплярах. Один экземпляр лицензии выдается председателю Совета директоров банка или председателю правления банка, в исключительных случаях - другому уполномоченному лицу, по согласованию с Национальным банком, согласно представленной доверенности. Лицензия вновь созданному банку выдается после подписания (парафирования) Председателем Правления банка учредительных документов, сформированных на день выдачи лицензии. Два экземпляра лицензии и все представленные банком документы хранятся в Национальном банке. 

8.8. Лицензии на право проведения банковских операций в национальной валюте присваивается единый регистрационный номер в трехзначных цифрах, а лицензиям на право проведения банковских операций в иностранной валюте и на право проведения операций с драгоценными металлами через наклонную черту: /1 - операции в иностранной валюте; 

/2 - операции с драгоценными металлами. 

8.9. Национальным банком может быть принято решение об ограничении некоторых видов банковских операций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

8.10. При установлении ограничений по банковским операциям или снятии установленных ограничений производится замена листов ограничений к лицензиям. При осуществлении замены (переоформления) листов ограничений, предыдущий лист ограничения подлежит сдаче в Национальный банк. 

8.11. В случае реорганизации банка, изменения его наименования или места его нахождения, связанное с изменением населенного пункта, лицензия банка подлежит замене (переоформлению). 

8.12. В случае реорганизации банка, изменения его наименования, при передислокации банка в другой населенный пункт, а также в случае переименования населенного пункта, в котором расположен банк, в Национальный банк подаются заявление о замене (переоформлении) банковских лицензий с приложением соответствующих документов, подтверждающих указанные сведения. 

8.13. По запросу банка, при необходимости, выдаются заверенные копии лицензий с пояснительной надписью о замене (переоформлении) лицензии. 

8.14. Национальный банк ведет Реестр выданных банковских лицензий, в котором содержатся следующие сведения: 

1) фирменное полное (официальное) наименование банка, с указанием организационно-правовой формы; 

2) юридический адрес; 

3) дата государственной регистрации банка и регистрационный номер, присвоенный уполномоченным государственным органом по регистрации юридических лиц; 

4) номер и дата выдачи лицензии; 

5) серия и номер бланка лицензии; 

6) дата приостановления действия лицензии и основания для приостановления операций - указание номера и даты решения уполномоченного органа Национального банка; 

7) дата возобновления действия лицензии и основания для возобновления действия лицензии - указание номера и даты решения уполномоченного органа Национального банка; 

8) Ф. И. О. председателя Совета директоров и правления банка; 

9) размер уставного капитала, указанного в учредительном договоре и уставе банка; 

10) дата отзыва лицензии и основание для отзыва лицензии - номер и дата решения уполномоченного органа Национального банка. 

11) дата, номер, сумма и банковские реквизиты платежного поручения об оплате за лицензии. 

8.15. При каждой замене (переоформлении) лицензий Национальный банк вносит соответствующую запись в Реестр выданных банковских лицензий. 

8.16. При осуществлении замены (переоформлении) лицензии, банк должен в течение трех рабочих дней представить в Национальный банк подтверждение об оплате за переоформление лицензии. 

 

Глава 9 

Выдача лицензии на право проведения 

банковских операций в иностранной валюте и 

лицензии на право проведения банковских 

операций с драгоценными металлами 

 

9.1. Банку могут быть выданы лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте и лицензии на право проведения банковских операций с драгоценными металлами в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

9.2. Для получения лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте: 

1) вновь создаваемый банк должен выполнять следующие требования: 

а) иметь утвержденные внутренние политики, регламентирующие деятельность по предполагаемому направлению, предусматривающие оценку, контроль и мониторинг рисков; 

б) обеспечить техническую оснащенность банка, включая требование к оборудованию и помещению, которые должны быть адекватны предполагаемому кругу выполняемых операций; 

2) банк, действующий на основании лицензии Национального банка Кыргызской Республики, дополнительно к указанным выше требованиям должен выполнять следующие требования: 

а) рейтинг банка по системе CAMELS по итогам последней инспекторской проверки Национального банка должен быть не ниже "2"; 

б) банк должен быть адекватно капитализирован, согласно требованиям Национального банка; 

9.3. Для получения лицензии на право приведения банковских операций с драгоценными металлами банк должен выполнять следующие требования: 

1) размер уставного капитала должен соответствовать требованиям, установленным Национальным банком; 

2) соответствовать критериям финансово-стабильного банка, установленным согласно требованиям Национального банка; 

3) иметь рейтинг по системе CAMELS, присвоенный банку по итогам последней инспекторской проверки со стороны Национального банка, не ниже "2"; 

4) не иметь ограничений по проведению операций в иностранной валюте; 

5) представить сведения о мерах, предпринимаемых банком для обеспечения надлежащих условий хранения и транспортировки драгоценных металлов; 

6) представить сведения об условиях страхования (включая сведения о компании, с которым банк намерен заключить договор страхования и ее финансовом положении); 

7) представить подтверждение о выполнении других требований по проведению операций с драгоценными металлами, установленных Положением "Об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами"; 

8) иметь утвержденные политики по проведению операций с драгоценными металлами, разработанные с учетом требований Положения "Об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами". 

9.4. Для получения лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте и лицензии на право проведения операций с драгоценными металлами банк должен представить в Национальный банк следующие документы: 

1) ходатайство банка за подписью председателя Совета директоров, содержащее детальное описание типов операций, которыми банк намерен заниматься, и предполагаемый объем операций; 

2) протокол заседания Совета директоров, отражающий обсуждение вопроса и содержащий решение Совета директоров, разрешающее расширение деятельности банка; 

3) заявление Совета директоров о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что Советом директоров идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями; 

4) прогнозируемую доходность, связанную с предполагаемыми операциями; 

5) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала (указанные сотрудники должны иметь опыт работы в данной сфере не менее одного года и свидетельство о специальном обучении на курсах по данному направлению); 

6) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости); 

7) внутренние политики банка, регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям; 

8) сведения о выполнении требований по технической оснащенности и укрепленности банка и выполнении других требований по обеспечению безопасности и надежности проводимых операций. 

9.5. Внутренняя политика банка должна обеспечивать адекватный уровень внутреннего контроля и включать: 

1) оценку слежения и контроля всех рисков, связанных с проведением предполагаемых операций; 

2) процедуру бухгалтерского учета предполагаемых операций; 

3) контрольные меры по предотвращению всех возможных рисков на постоянной основе; 

4) описание технической оснащенности и готовности предоставления банком информации по стандартам и правилам ее передачи, установленным Национальным банком; 

9.6. Внутренняя политика банка, регламентирующая проведение операций с драгоценными металлами помимо требований, изложенных в настоящем Положении, для расширения круга выполняемых операций, должна обязательно отражать такие специфические вопросы, как: допустимая чистота металлов и порядок определения чистоты, порядок учета и хранения драгметаллов, порядок регулирования открытых позиций по операциям с драгметаллами, порядок взаимодействия с Управлением драгметаллов при Министерстве экономики и финансов Кыргызской Республики. 

9.7. Срок рассмотрения документов на получение лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте и лицензии на право проведения банковских операций с драгоценными металлами устанавливается не более двух календарных месяцев со дня подачи документов, удовлетворяющих установленным требованиям. 

9.8. Отдел лицензирования банков готовит заключение о возможности выдачи банку лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте или лицензии на право проведения банковских операций с драгоценными металлами, в котором должна содержаться исчерпывающая информация о финансовом состоянии банка, адекватности технического оснащения предполагаемому расширению круга выполняемых операций и наличии квалифицированного персонала на рассмотрение Правления Национального банка. 

9.9. Лицензия выдается банку в течение трех рабочих дней со дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче банку лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте и/или лицензии на право проведения банковских операций с драгоценными металлами и представления банком подтверждения об оплате за лицензии. 

 

РАЗДЕЛ III 

Порядок согласования приобретения акций банка 

 

Глава 10 

Общие правила 

 

10.1. Любое физическое или юридическое лицо обязано получить предварительное разрешение Национального банка, если намеревается единолично или совместно с другими лицами: 

1) стать значительным участником банка; 

2) осуществлять прямое или косвенное владение или управление более двадцати процентами голосующих акций банка; 

3) стать контролирующим лицом банка. 

10.2. Разрешение Национального банка необходимо также получить, если в результате дополнительного приобретения акций банка или иным образом любое физическое или юридическое лицо становится прямо или косвенно: 

1) значительным участником банка; 

2) будет осуществлять прямое или косвенное владение или управление более двадцати процентами голосующих акций банка; 

3) контролирующим лицом банка. 

10.3. Для получения разрешения Национального банка лица, указанные в пунктах 10.1 и 10.2 настоящей главы Положения обязаны подать в Национальный банк в письменной форме заявку в соответствии с требованиями главы 11 настоящего Положения. 

Если в заявлении говорится о прямой покупке или косвенном владении акциями банка, заявитель должен раскрыть информацию о степени связанности, об источниках средств, которые он намерен использовать для этой цели. 

10.4. При наличии информации о том, что заявитель действует совместно с другим лицом, Национальный банк вправе требовать от заявителя раскрытия информации по данному факту. 

10.5. Национальный банк вправе в любое время требовать информацию, согласно настоящему Положению, от контролирующих лиц и значительных участников банка. Информация о вновь назначенных членах Совета директоров (наблюдательного органа) или Правления (исполнительного органа) значительного участника (юридического лица) должна быть представлена Национальному банку в течение десяти рабочих дней с момента назначения, вместе с информацией о деловой репутации и надежности вновь назначенных должностных лиц (в соответствии с Приложением 28). 

10.6. Должностные лица (члены Совета директоров (наблюдательного органа) и правления (исполнительного органа)) значительного участника банка не должны иметь непогашенную судимость за совершение преступлений в сфере экономики. 

10.7. Национальный банк вправе требовать предоставления дополнительной информации от любых юридических лиц, контролируемых лицом, которое без предварительного разрешения Национального банка может стать значительным участником или контролирующим лицом банка или может осуществить инвестиции в банк, в результате которых банк может стать зависимой компанией данного лица. 

10.8. Если какое-либо либо приобретает значительное участие или контроль над банком, без предварительного письменного согласия Национального банка, такая сделка является ничтожной. 

10.9. Лица и (или) группа лиц, приобретающие пакет акций банка, требующих согласования с Национальным банком, должны иметь удовлетворительное финансовое положение и не подвергать опасности стабильность банка. При рассмотрении заявки Национальный банк принимает во внимание деловую репутацию заявителей. 

10.10. При залоге десяти и более процентов акций банка необходимо получить предварительное разрешение Национального банка не менее чем за тридцать дней до предполагаемой даты совершения сделки. 

Принудительное или добровольное обращение взыскания на заложенные акции банка не допускается без согласия Национального банка. 

Сделка по отчуждению заложенных акций банка, совершенная в связи с принудительным или добровольным обращением взыскания на заложенные акции, без согласия Национального банка является ничтожной с момента ее совершения. 

 

Глава 11 

Предоставление документов 

 

11.1. Для получения согласия Национального банка, заявителем должны быть представлены Национальному банку: 

1) заявка на получение согласия Национального банка на приобретение акций банка (форма заявки приведена в Приложении 14). В заявке обязательно должна быть указана информация: 

а) о других лицах, с которыми (которым) заявитель имеет общие интересы; 

б) относительно того, планирует ли он вносить изменения в состав руководства или политики банка. 

Полномочия уполномоченного лица заявителя должны быть документально подтверждены доверенностями заявителя, оформленными в соответствии с требованиями законодательства; 

2) информация об его Текущей деятельности; 

3) сведения о финансовом состоянии и финансовых возможностях, степени надежности; 

4) сведения об источниках происхождения денежных средств, которые он намерен направить для приобретения акций банка; 

5) письменное согласие заявителя на получение сведений от органов налоговой службы (сумм доходов, задолженности по налогам и применяемых финансовых санкциях) (по форме Приложения 26). 

11.2. В дополнение к документам, приведенным в пункте 11.1 настоящей главы должны быть представлены: 

1) юридическими лицами: 

а) свидетельство о государственной регистрации, зарегистрированный устав и иные документы, подтверждающие его юридический статус и происхождение юридического лица; 

б) сведения обо всех своих акционерах и контролирующих лицах, в том числе выписка из торгового реестра или реестра акционеров; 

в) решение уполномоченного органа заявителя о приобретении акций банка (участии в создании банка, осуществлении значительного участия, открытии дочернего банка); 

г) финансовая отчетность (в форме годовых отчетов, включая консолидированный баланс и отчет о прибыли и убытках) за последние три года деятельности; 

д) заключение (отчет) аудиторской организации или другая информация о финансовом состоянии; 

е) резидентами Кыргызской Республики - справка или иной документ, выданный органами государственной налоговой службы и социального фонда о выполнении всех обязательств перед бюджетом Кыргызской Республики и налоговыми органами на дату подачи заявки; 

ж) сведения обо всех своих акционерах и контролирующих лицах, реально осуществляющих контроль; 

з) следующую информацию относительно всех своих акционеров и контролирующих лиц: 

- сведения об их деятельности и профессиональном опыте; 

- отчет аудиторской организации или другую информацию о финансовом состоянии; 

- информацию о любых лицах, с которыми учредители или акционеры имеют общие интересы; 

и) информацию, подтверждающую соответствие всех членов Совета директоров (наблюдательного органа) и правления (исполнительного органа) минимальным критериям, установленным Национальным банком, согласно пункту 10.6 главы 10 настоящего Положения; 

2) иностранными банками, дочерними банками зарубежных банков и другими иностранными юридическими лицами дополнительно к документам, перечисленным в пункте 11.1 и подпункте 1 пункта 11.2 настоящей главы, должны быть представлены легализованные в установленном порядке: 

а) письменное согласие соответствующего надзорного органа страны происхождения (регистрации) иностранного учредителя (акционера) для инвестирования в банк (создание дочернего банка или открытие филиала на территории Кыргызской Республик), если это требуется в соответствии с законодательством страны происхождения (регистрации), или письменное подтверждение, что такое согласие не требуется по закону страны учредителя; 

б) если заявитель подлежит надзору со стороны надзорного органа в стране происхождения (регистрации) - информацию относительно надзорного режима, которому он подлежит, включая письменное подтверждение органа надзора страны происхождения (регистрации) иностранного юридического лица о том, что заявитель уполномочен осуществлять финансовую, банковскую или иную деятельность (в отношении банков - подтверждение о том, что заявитель имеет соответствующую банковскую лицензию, выданную уполномоченным органом), подлежит надзору на консолидированной основе в стране происхождения (регистрации), и о готовности органа надзора сотрудничать с Национальным банком на постоянной основе; 

в) самый последний (консолидированный - для банковской группы, банковского холдинга) балансовый отчет и (консолидированный - для банковской группы, банковского холдинга) отчет о прибыли и убытках (информация должна быть на дату не позднее 90 дней до даты подачи заявления); 

г) сведения в соответствии с анкетой по форме Приложения 16; 

3) если банк в результате приобретения становится частью банковской группы, необходимо дополнительно представить сведения о группе, включая: 

а) сведения о структуре банковской группы; 

б) информацию об участниках банковской группы, включая сведения об основной деятельности участников, входящих в группу; 

в) политику банковской группы по управлению рисками и внутреннему контролю; 

г) сведения о контролирующих лицах участников банковской группы; 

д) сведения о лицах, которые осуществляет реальный контроль в банковской группе; 

е) сведения о финансовом состоянии участников группы, в том числе: 

- консолидированный отчет заявителе и его родительской компании, прошедший аудит за последние три финансовых года; 

- самый последний доступный консолидированный балансовый отчет и консолидированный отчет о прибыли и убытках (информация должна быть на дату не позднее 90 дней до даты подачи заявления); 

4) физическими лицами: 

а) копия паспорта или иного документа, удостоверяющего их личность; 

б) отчет аудиторской организации или другая информация о финансовом состоянии, включая, в том числе, подтверждение налоговых органов о полной уплате налогов и/или декларация о доходах, заверенная органами государственной налоговой службы, или в форме, предусмотренной законодательством страны происхождения (регистрации) на дату подачи заявки; 

в) сведения о происхождении и источниках происхождения денежных средств, направляемых заявителем для участия в капитале (приобретение акций) банка (например, справки из банка о сбережениях, с места работы - о доходах; справка о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на приобретение акций банка), с приложением подтверждающих документов или их заверенных копий. Если источником приобретения акций банка являются денежные средства на счетах в банках, необходимо предоставить письмо для подтверждения наличия денежных средств по форме Приложения 25; 

г) сведения о деятельности и профессиональном опыте по форме Приложения 18; 

5) иностранные физические лица дополнительно к сведениям, указанным в подпункте 4 настоящего пункта представляют рекомендации относительно своей деловой репутации не менее чем от двух лиц, имеющих положительную деловую репутацию. 

 

Глава 12 

Рассмотрение документов 

 

12.1. Национальный банк в срок не позднее шестидесяти дней с момента получения заявки, поданной согласно пунктам 10.1 и 10.2 настоящего Положения, сообщает заявителю в письменной форме о своем решении согласии или отказе. Датой подачи заявки считается день предоставления Национальному банку всех надлежаще оформленных документов в соответствии с требованиями законодательства. Заявка не считается поданной до тех пор, пока вся необходимая информация не будет получена Национальным банком, вне зависимости от источника предоставления информации. Отказ должен быть мотивирован. 

12.2. В случае если Национальным банком направлен запрос о предоставлении дополнительных сведений или документов, срок рассмотрения заявки (документов) приостанавливается до предоставления исчерпывающей информации и документов. Заявка не считается поданной до тех пор, пока Национальным банком не будет получена вся необходимая (требуемая) информация, независимо от источников предоставления такой информации. 

12.3. Документы и сведения по дополнительному запросу Национального банка должны быть представлены в течение десяти рабочих дней, а от нерезидентов - в течение двадцати рабочих дней. В случае непредставления документов и сведений в течение указанного срока заявителю может быть отказано в удовлетворении заявки. 

12.4. Национальный банк может отказать в удовлетворении заявки в случае, если: 

1) приобретение пакета акций может привести к монополии в банковской системе Кыргызской Республики; 

2) финансовое состояние заявителя неудовлетворительное; 

3) Национальному банку известны факты, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации заявителя и его должностных лиц (если заявитель - юридическое лицо), в том числе в отношении должностных лиц заявителя имеется информация о наличии непогашенной судимости за совершение преступлений в сфере экономики; 

4) заявитель не представил полностью необходимую информацию либо представил искаженную или неверную информацию, в том числе, не представил полную информацию о происхождении и источниках денежных средств и если: 

а) из представленной информации невозможно определить происхождение и источники происхождения денежных средств; 

б) согласно представленной информации источник происхождения денежных средств не соответствует требованиям, установленным Национальным банком; 

5) Национальный банк располагает информацией о том, что банк не будет осуществлять операции согласно требованиям, установленным в банковской практике; 

6) предыдущая деятельность заявителя завершилась или способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица; 

7) должностные лица заявителя (юридического лица), намеревающиеся стать контролирующими лицами банка, не соответствуют требованиям пригодности, установленным Национальным банком; 

8) может быть нанесен ущерб интересам вкладчиков банка или невозможно будет осуществлять эффективный надзор в банке вследствие сложившихся отношений между банком и заявителем, и/или аффилированными лицами или компаниями, с которыми заявитель имеет общие интересы; 

9) невозможно идентифицировать реальных значительных участников или контролирующих лиц заявителя; 

10) заявитель предлагает значительное изменение политики банка, которое угрожает финансовой стабильности и надежности банка или интересам вкладчиков банка, в том числе компетенция, опыт, квалификация предложенного руководства банка не соответствует установленным Национальным банком требованиям; 

1) заявитель является иностранным юридическим лицом, подлежащим надзору со стороны надзорного органа в стране его происхождения (регистрации), и если: 

а) им не предоставлена информация Национальному банку о том, что в стране его происхождения (регистрации) осуществляется эффективный надзор (консолидированный, в случае с банком); 

б) по мнению Национального банка, за заявителем не осуществляется эффективный надзор (консолидированный, в случае с банком); 

в) невозможно сотрудничество с надзорным органом государства происхождения (регистрации) заявителя. 

12) если юридические лица зарегистрированы в оффшорных зонах или имеют в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком; 

13) по другим основаниям, предусмотренный законодательством. 

12.5. Национальный банк может считать финансовое состояние заявителя неудовлетворительным при наличии одного из следующих признаков: 

1) заявитель был признан судом неплатежеспособным (банкротом); 

2) обязательства заявителя превышают его активы по состоянию на последнюю отчетную дату; 

3) общий размер обязательств, включая внебалансовые обязательства заявителя, может представлять значительный риск для стабильности банка; 

4) не получено подтверждение или представленные сведения свидетельствуют об отсутствии возможности заявителя предоставить при необходимости дополнительный капитал банку; 

5) по иным основаниям, свидетельствующим о возможности нанесения ущерба банку или его вкладчикам в результате удовлетворения заявки, в том числе наличие непогашенной задолженности перед бюджетом Кыргызской Республики и налоговыми органами на дату подачи заявки. 

12.6. Национальный банк вправе считать деловую репутацию заявителя ненадлежащей в случае, если: 

1) имеются основания считать или есть подтверждение того, что предыдущая деятельность заявителя способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам любого юридического лица. Настоящее требование относится также к должностным лицам (в том числе к значительным участникам) заявителя - юридического лица; 

2) известны факты нечестного ведения предпринимательской деятельности; 

3) известны факты совершения преступления или нарушений законодательства в сфере экономики; 

4) известны факты, что заявитель был значительным участником, или был должностным лицом юридического лица, подвергнутого принудительной ликвидации или банкротству; 

5) имеется подтверждение о плохой личной кредитной истории, в том числе факты частичного или полного не возврата кредитов в сроки, установленные соглашением (договор) по предоставлению кредита; 

6) будет установлено, что лицо и (или) группа лиц, подавшие заявку, были причастны к операциям по "отмыванию" денег и финансированию терроризма, мошенничеству, нечестному ведению бизнеса иным преступным деяниям; 

7) имеется иная информация и документы, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации заявителя. 

12.7. В случае принятия положительного решения, Национальный банк направляет письмо в адрес заявителя об удовлетворении заявки, которое является основанием для совершения сделки по покупке акций и последующей регистрации. В случае, если Национальный банк не сообщил о принятом решении в течение срока, указанного в пункте 12.1 настоящей главы, сделка по приобретению акций банка считается разрешенной. 

12.8. В случае непредставления сведений по запросу Национального банка в установленные сроки или по причинам, указанным в пункте 12.4 настоящей главы, Национальный банк может отозвать ранее выданное разрешение. 

12.9. Если какое-либо лицо приобретает значительное участие или контроль над банком без предварительного письменного согласия Национального банка, такая сделка является ничтожной. 

12.10. Национальный банк может аннулировать свое согласие, ранее выданное заявителю в соответствии с настоящим Положением, если станут известны факты нарушения им требований настоящего Положения и/или законодательства. 

12.11. В случаях, указанных в пунктах 12.9 и 12.10 настоящей главы, лицо, со стороны которого выявлено нарушение, должно прекратить осуществление влияния на руководство или политику банка (включая прямое или косвенное осуществление права голоса) и должно сократить свое участие в уставном капитале банка до уровня ниже, чем предполагает значительное участие или контроль, в течение тридцати календарных дней. 

 

РАЗДЕЛ IV 

ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ И РУКОВОДИТЕЛЯ 

СЛУЖБЫ ВНУТРЕННЕГО АУДИТА БАНКА 

 

Глава 13 

Общие положения 

 

13.1. Должностными лицами, кандидатуры которых подлежат обязательному согласованию с Национальным банком являются: председатель и члены Совета директоров, председатель правления (руководитель филиала банканерезидента), его заместители, члены правления, председатель комитета по аудиту, руководитель кредитного отдела, главный бухгалтер. Согласованию с Национальным банком подлежит также кандидатура руководителя службы внутреннего аудита. 

13.2. Лица, указанные в пункте 13.1 настоящей главы должны соответствовать минимальным требованиям, установленном Национальным банком в соответствии с главами 14 и 15 настоящего Положения. 

13.3. Председатель правления, заместитель председателя правления, отвечающий за кредитную деятельность, главный бухгалтер, руководитель службы внутреннего аудита, на период согласования с Национальным банком исполняют свои обязанности по срочному трудовому договору. 

13.4. Лицо, на которое возлагается исполнение обязанностей должностей, указанных в пункте 13.1 настоящей главы на срок более двух месяцев подлежит согласованию в соответствии с настоящим разделом Положения. 

13.5. В случае отказа Национального банка в согласовании лиц, указанных в пункте 13.1 настоящей главы, указанное лицо подлежит освобождению и/или срочный трудовой договор должен быть расторгнут в срок не более десяти рабочих дней с момента получения письма Национального банка об отказе в согласовании. 

13.6. В случае увольнения или добровольной отставки лиц, указанных в пункте 13.1 настоящей главы, банк обязан в течение одного рабочего дня с момента принятия решения известить об этом Национальный банк с указанием причин увольнения. 

13.7. Ответственность за соответствие руководителей структурных подразделений и филиалов, также других должностных лиц требованиям, разрабатываемым банком, возлагается на председателя правления банка. В ходе проверки деятельности банка инспекторам Национального банка должны быть предоставлены сведения о руководителях структурных подразделений и филиалов и других должностных лиц банка по форме Приложения 7. 

 

Глава 14 

Требования к членам Совета директоров и председателя 

комитета по аудиту и порядок их согласования 

 

14.1. Кандидаты на должности председателя и членов Совета директоров, председателя комитета по аудиту должны отвечать следующим минимальным требованиям: 

1) иметь диплом о высшем образовании; 

2) обладать знаниями в области корпоративного управления, банковского законодательства, включая основные нормативные документы Национального банка; 

3) знать бизнес-план банка и стратегию его развития; 

4) не подпадать под условия главы 16 настоящего раздела Положения. 

14.2. Кандидат на должность председателя Комитета по аудиту в дополнение к требованиям, изложенным в пункте 14.1 настоящей главы, должен владеть знаниями международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности и стандартов по аудиту, принятых в международной практике и иметь сертификат о прохождении обучения по указанным направлениям, также должен соответствовать требованиям пункта 14.6 и 14.7 настоящей главы Положения. 

14.3. Как минимум, один член Совета директоров должен быть специалистом-экспертом (не акционером или учредителем), отвечающим требованиям, предъявляемым к членам правления банка, изложенным в главе 15 настоящего раздела Положения. 

14.4. В случае избрания члена Совета директоров в соответствии с пунктом 7 статьи 24 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" кандидатура нового члена Совета директоров подлежит согласованию в соответствии с пунктом 14.8 настоящей главы Положения. 

14.5. Избрание председателя и членов Совета директоров, а также назначение председателя комитета по аудиту должно производиться с учетом требований статей 24, 26 и 27 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". 

14.6. Большинство членов Совета директоров должны быть независимыми. Независимость означает, что: 

1) лицо не является или не являлось в течение последних трех лет сотрудником или членом правления банка и/или не является близким родственником указанных лиц; 

2) лицо не является близким родственником значительного участника банка; 

3) значительные коммерческие, деловые или финансовые отношения данного лица с банком и/или иным юридическим лицом, имеющим общие интересы с банком, не влияют на способность данного лица в принятии объективных решений в интересах банка. При этом член Совета директоров не должен: 

1) являться заемщиком банка, совокупная задолженность которого, превышает 10% размера чистого суммарного капитала банка; 

2) являться членом исполнительного (наблюдательного) органа юридического лица, которое является заемщиком банка и совокупная задолженность которого превышает 10% размера чистого суммарного капитала банка; 

3) осуществлять контроль одного или более юридических лиц, имеющих общие интересы с банком и/или общая задолженность которых перед банком или юридическими лицами, имеющими общие интересы с банком можно рассматривать как совокупную задолженность одного лица, в соответствии с критериями Национального банка по кредитованию; 

4) предоставлять товары и услуги банку, общая годовая сумма которых превышает десять процентов от общего годового валового дохода данного лица; 

5) иметь задолженность по кредиту перед банком, классифицированному как "потери"; 

6) являться членом наблюдательного, исполнительного органа юридического лица, получившего кредит в банке или у любого юридического лица, имеющего общие интересы с банком, который был классифицирован как "потери". 

7) являться близким родственником любого лица, указанного в подпунктах 1-6 настоящего пункта. 

14.7. Согласование кандидатур председателе Совета директоров, членов Совета директоров, председателя комитета по аудиту банка ограничивается предоставлением анкет в соответствии с приложением 18, при условии их соответствия предъявляемым требованиям настоящей главы и если они не подпадают под условия главы 16 раздела IV настоящего Положения. 

14.8. Банк должен в течение трех рабочих дней, с даты принятия решения об избрании члена Совета директоров и председателя комитета по аудиту, представить в Управление методологии надзора и лицензирования уведомление об избрании. 

В течение десяти рабочих дней, а в случае избрания/назначения на эти должности нерезидента - в течение 30 календарных дней с момента избрания/назначения кандидата банк должен представить в Управление методологии надзора и лицензирования письмо/ходатайство о согласовании кандидатур с приложением следующих документов: 

1) заверенной копии протокола заседания (трудового договора), уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании кандидата или об освобождении его от обязанностей; 

2) анкеты по установленной форме (для председателя и членов Совета директоров, председателя комитета по аудиту - по форме приложения 18). 

3) карточки с образцами подписей Председателя Совета директоров банка, его заместителя (при создании банка, в последующем при изменении), заверенной нотариально. 

14.9. При изменении информации, содержащейся в анкете, представленной в Национальный банк, должностные лица, прошедшие согласование с Национальным банком, обязаны уведомить, об этом Национальный банк в письменной форме в течение десяти рабочих дней после изменений. 

14.10. Представленные документы рассматриваются Национальным банком в соответствии с пунктами 17.9 и 17.14 главы 17 настоящего раздела Положения. 

14.11. В случае несоответствия лиц, указанных в пункте 13.1 настоящего Положения требованиям, установленным Национальным банком в соответствии с главой 14 и 15 настоящего Положения, Национальный банк направляет письмо в адрес банка. 

 

Глава 15 

Требования к членам правления, главному 

бухгалтеру, руководителю службы (отдела) внутреннего аудита 

и руководителю кредитного отдела банка 

 

15.1. Кандидаты на должности председателя правления (руководитель филиала банка-нерезидента), заместителя председателя правления, членов правления, главного бухгалтера, руководителя кредитного отдела и руководителя службы (отдела) внутреннего аудита, должны удовлетворять следующим минимальным требованиям: 

1) иметь диплом о высшем образовании или присвоении степени магистра; 

2) иметь следующий стаж работы для кандидата на должность: 

а) председателя правления банка, (руководитель филиала банка-нерезидента) - не менее пяти лет в банковской и/или финансовой и/или экономической системе, в том числе на руководящих должностях - не менее трех лет (см. прим. 1); 

б) члены правления - не менее двух лет в банковской и/или финансовой и/или экономической системе; 

в) руководителя службы (отдела) внутреннего аудита и главного бухгалтера - не менее трех лет в банковской и/или финансовой и/или экономической системе; 

г) руководителя кредитного отдела - не менее одного года в банковской системе. 

3) иметь знания в области законодательства Кыргызской Республики, регулирующего банковскую деятельность, в области управления банковскими рисками и в той сфере, где они предполагают работать, а также нормативные акты Национального банка; 

15.2. Кандидаты на должность главного бухгалтера и руководителя службы (отдела) внутреннего аудита в дополнение к требованиям, изложенным в пункте 15.1 настоящей главы Положения, должны знать: 

1) главный бухгалтер - международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности, подтвержденные соответствующими сертификатами; 

2) руководитель службы (отдела) внутреннего аудита - законодательство Кыргызской Республики в области аудита, знать и уметь применять профессиональные стандарты внутреннего аудита, Международные стандарты аудита и Международные стандарты финансовой отчетности, подтвержденные соответствующими сертификатами (Банковский учебный центр, Объединение бухгалтеров и аудиторов и другие учебные центры). 

15.3. Согласование кандидатур председателя правления, заместителя председателя правления, отвечающего за кредитную деятельность, руководителя службы внутреннего аудита, главного бухгалтера осуществляется согласно пункту 17.11 главы 17 настоящего Положения. 

15.4. Согласование кандидатур членов правления банка и руководителя кредитного отдела ограничивается предоставлением анкет. Ответственность за соответствие членов Правления требованиям, предъявляемым Национальным банком несет председатель Совета директоров и председатель правления банка, руководителя кредитного отдела - председатель правления банка. 

15.5. Председатель правления, заместитель председателя правления и главный бухгалтер не имеют право подписи на платежных документах банка до завершения процедуры согласования их кандидатур с Национальным банком. 

15.6. На период согласования с Национальным банком кандидатуры на должности с правом первой подписи на платежных документах, право подписи может быть делегировано лицу, которое прошло процедуру согласования на должности заместителя председателя или члена правления. 

15.7. Исполнение обязанностей, на период временного отсутствия должностного лица, может быть возложено на лиц, отвечающих требованиям, предъявляемым Национальным банком. 

 

Глава 16 

Основания для отказа в согласовании кандидатов 

 

16.1. Национальный банк может отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 13.1 главы 13 настоящего Положения (далее кандидаты), если: 

1) в отношении кандидатов вынесен по решению суда обвинительный приговор, запрещающий им работать в финансово-кредитной системе; 

2) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики, финансов и банковской деятельности, а также за должностные преступления; 

3) они ранее являлись: председателем Совета директоров, членами Совета директоров, председателем комитета по аудиту, председателем правления, членами правления, главным бухгалтером, руководителем службы внутреннего аудита банка, признанного в принудительном порядке банкротом и имеются подтверждения, свидетельствующие, что их действия (бездействие) привели к отзыву лицензии у банка; 

4) кандидаты не соответствуют требованиям, предъявляемым: 

а) для председателя и члена Совета директоров - пунктами 8; 8-1 и 8-2 статьи 24 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", пунктом 14.2 главы 14 настоящего Положения; 

б) для председателя и члена комитета по аудиту - пунктом 8; 8-1 и 8-2 статьи 24 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", пунктами 14.2; 14.3; 14.6 и 14.7 главы 14 настоящего Положения; 

в) для председателя правления (руководитель филиала банка-нерезидента), заместителя председателя, отвечающего за кредитную деятельность, члена правления и руководителя кредитного отдела - пунктом 15.1 главы 15 настоящего Положения; 

г) для главного бухгалтера - пунктом 15.1 и подпунктом 1 пункта 15.2 главы 15 настоящего Положения; 

д) для руководители службы (отдела) внутреннего аудита - пунктом 15.1 и подпунктом 2 пункта 15.2 главы 15 настоящего Положения; 

5) существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по надзору, предписания и др.) в отношении кандидатов, признающее их: 

а) причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка была отозвана лицензия; 

б) причастными к действиям, классифицируемым как нездоровая банковская практика; 

в) допустившими нарушения законодательства, регулирующего банковскую деятельность, включая нормативные акты Национального банка; 

6) имеется подтвержденная письменная информация, свидетельствующая о ненадлежащей деловой репутации кандидата; 

7) имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие об ответственности кандидата за возникновение финансовых или административных проблем на предыдущих местах работы. 

16.2. Согласование с Национальным банком лиц, указанных в пункте 13.1 главы 13 настоящего Положения, в отношении которых возбуждено уголовное дело, приостанавливается с момента получения об этом информации. 

16.3. При предоставлении любой недостоверной, неполной информации или преднамеренное искажение или упущение информации со стороны лиц, указанных в пункте 13.1 главы 13 настоящего Положения, Национальный банк вправе отказать в рассмотрении документов и его согласовании. 

16.4. Национальный банк вправе потребовать отстранения кандидатов при выявлении в последующем, после согласования кандидатуры, оснований, указанных в пункте 16.1-16.2 настоящей главы Положения. 

16.5. Национальный банк вправе потребовать прекращения полномочий должностных лиц банка, втягивающих банк в угрожающую его надежности и стабильности деятельность, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком банковского законодательства. 

 

Глава 17 

Порядок предоставления, рассмотрения документов и 

согласования членов правления, главного бухгалтера, 

руководителя службы внутреннего аудита банка и 

руководителя кредитного отдела 

 

Предоставление документов 

 

17.1.Банк должен в течение трех рабочих дней с момента избрания/назначения лиц, указанных в пункте 13.1 главы 13 настоящего Положения, представить в Управление методологии надзора и лицензирования уведомление об изменениях в составе должностных лиц. 

В течение десяти рабочих дней, а в случае избрания/назначения нерезидента - в течение 30 календарных дней с момента избрания/назначения кандидата, банк должен представить в Управление методологии надзора и лицензирования письмо/ходатайство о согласовании кандидатур с приложением следующих документов: 

1) заверенной копии протокола заседания (трудового договора), уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании кандидата или об освобождении от обязанностей; 

2) заверенной копии приказа о назначении исполняющим обязанности. В последующем, при согласовании кандидата с Национальным банком, банк представляет копию приказа о его назначении в течение трех рабочих дней со дня принятия решения; 

3) анкеты по установленной форме (для членов Совета директоров, председателя комитета по аудиту - по форме Приложения 18, для председателя правления, членов правления, главного бухгалтера, руководителя кредитного отдела и руководителя службы внутреннего аудита по форме Приложения 17); 

4) карточки с образцами подписей руководителей исполнительного органа (имеющих право первой подписи на документах банка) и главного бухгалтера, заверенной нотариально (при создании банка и в последующем при изменении); 

5) кандидаты на должность председателя правления (руководителя филиала банка-нерезидента), заместителя председателя правления, главного бухгалтера, руководителя кредитного отдела, руководителя службы внутреннего аудита, дополнительно представляют: 

а) не менее двух рекомендаций (с учетом требований пунктов 17.317.6 настоящей главы Положения); 

б) перечень функциональных обязанностей кандидата. 

При изменений информации, содержащейся в анкете, которая представлена в Национальный банк, должностные лица, прошедшие согласование с Национальным банком, обязаны уведомить об этом Национальный банк в письменной форме в течение десяти рабочих дней после изменений. 

l7.3. Рекомендации предоставляются не менее чем от двух лиц. В рекомендации должны быть указаны фамилия, имя, отчество, место работы, должность, телефон, факс, адрес электронной почты и адрес рекомендующего. При этом не допускается предоставление рекомендаций: 

1) от служащих Национального банка; 

2) от любых родственников; 

3) от руководителей и сотрудников банка, ходатайствующего о согласовании кандидатуры. 

17.4. В рекомендации должны быть отражены следующие моменты: 

1) деловая репутация кандидата; 

2) моральные качества; 

3) сведения, указывающие на то, где и когда вместе работали, либо были связаны по работе с рекомендуемым, с какого времени знакомы с кандидатом; 

4) другие сведения, которые рекомендующий посчитает важными. 

17.5. Рекомендующими могут быть только лица, работавшие или работающие в банковской или финансовой сфере. 

17.6. Подлинность подписи рекомендующего лица должна быть удостоверена по месту его работы либо нотариально. 

17.7. При необходимости Национальный банк может запросить у банка, кандидата или у третьих лиц дополнительную информацию, если посчитает, что представленной информации недостаточно для принятия решения. 

17.8. Документы, представляемые на иностранном языке, должны быть переведены на кыргызский и/или русский языки и заверены в установленном порядке. 

 

Порядок рассмотрения документов. 

 

17.9. Представленные документы рассматриваются в Отделе лицензирования банков на предмет полноты, достоверности заполнения анкет и соответствия кандидатов установленным требованиям. 

17.10. В случае несоответствия документов установленным требованиям и при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения или не в полном объеме более трех раз, документы кандидата могут быть не приняты к рассмотрению Национальным банком. 

17.11. В течение тридцати календарных дней со дня предоставления документов на согласование кандидатур, Управление методологии надзора и лицензирования представляет заключение на рассмотрение Комитету по надзору Национального банка - по кандидатам на должности: председателя правления банка и заместителя председателя правления, отвечающего за кредитную деятельность, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита, главного бухгалтера. 

17.12. Комитет по надзору, заместитель председателя Национального банка и/или начальник Управления методологии надзора и лицензирования вправе пригласить кандидатов на собеседование, разъяснение вопросов по кандидатуре. 

17.13. При рассмотрении кандидатур принимаются во внимание сведения, полученные в ходе инспекторских проверок, а также проверок, проводимых любым государственным или регулирующим органом. 

17.14. Результаты рассмотрения кандидатуры Комитетом по надзору Национального банка доводятся Национальным банком до сведения банка в письменном виде в течение трех рабочих дней с момента принятия решения относительно кандидатов (Приложение 19). 

17.15. В случае несогласия с принятым решением, банк вправе, в течение десяти рабочих дней с момента принятия решения, обжаловать его у курирующего заместителя Председателя Национального банка. При несогласии с решением Комитета по надзору решение может быть обжаловано у Председателя Национального банка. 

 

РАЗДЕЛ V 

ПОРЯДОК РАСШИРЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 

ПУТЕМ СОЗДАНИЯ ОБОСОБЛЕННЫХ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ 

 

1. Банк может открывать обособленные структурные подразделения при условии выполнения банком требований, установленных Национальным банком. 

2. Наименования обособленных структурных подразделений должны отражать фирменное наименование банка, которое записано в его уставе и регистрационный номер - для сберегательных касс и обменных пунктов. 

 

Глава 18 

Особенности создания дочернего банка 

 

18.1. Дочерний банк является самостоятельным юридическим лицом. Создание дочернего банка на территории Кыргызской Республики возможно только на основании письменного разрешения Национального банка и при условии, что: 

1) структура собственности и управления, финансовые возможности дочерней компании будут соответствовать критериям, установленным Национальным банком; 

2) разработаны процедуры контроля риска в банке, возникающего из деятельности дочерней компании, и процедуры, направленные на поддержание корпоративной индивидуальности банка и дочерней компании; 

3) создание или приобретение дочерней компании не будет создавать значительные риски для финансовой стабильности банка; 

4) выполняются иные требования, установленные Национальным Банком. 

18.2. Иностранным родительским (материнским) банком по отношению к дочернему банку могут быть банки-нерезиденты Кыргызской Республики, имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В" и рейтинг по финансовой устойчивости не ниже категории "D" по Moody's Investors Service (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В" по FitchIBCA (США). 

18.3. Для получения разрешения на создание дочернего банка в дополнение к документам, представляемым согласно разделу II и III настоящего Положения, должны быть представлены: 

1) решение соответствующего (уполномоченного) органа заявителя об открытии (приобретении) дочернего банка на территории Кыргызской Республики; 

2) процедуры, созданные для контроля рисков заявителя, возникающих от деятельности дочернего банка; 

3) анализ возможного влияния деятельности дочернего банка на финансовое положение заявителя (материнской компании); 

4) сведения о сумме предполагаемой инвестиции в дочерний банк заявителем и ее процентное соотношение к собственному капиталу заявителя; 

5) письменное подтверждение надзорного органа страны происхождения (регистрации) заявителя: 

а) о согласии на создание (приобретение) дочернего банка на территории Кыргызской Республики или подтверждение, что подобное разрешение не требуется по законодательству страны происхождения (регистрации); 

б) о том, что заявитель имеет соответствующую лицензию, выданную уполномоченным органом; 

в) об осуществлении за банковской группой надзора на консолидированной основе в соответствии с Базельскими принципами; 

г) о готовности сотрудничать с Национальным банком на постоянной основе и оперативном предоставлении информации, касающейся надзора над дочерним банком и любых событий, касающихся финансового положения и репутации заявителя. 

18.4. В случае если акции банка, действующего на основании лицензии Национального банка, приобретаются другим юридическим лицом, с приданием ему статуса дочернего банка, дополнительно к документам, указанным в пункте 18.3 настоящей Главы Положения должны быть представлены: 

1) предлагаемые изменения в устав банка; 

2) предлагаемые изменения в структуре управления банком, включая предлагаемые новые кандидатуры должностных лиц; 

3) предлагаемая новая стратегия банка, включая изменения кредитной политики и других основных политик банка; 

4) финансовый прогноз, включая прогнозируемый расчетный баланс банка; 

5) другие планы и предложения по продаже активов, слиянию, расширению деятельности, сокращению (увеличению) активов, сокращению (расширению) филиальной сети и др. 

18.5. Для получения банком, действующим на основании лицензии Национального банка, разрешения на создание дочернего банка или приобретения контроля в другом банке, с приданием статуса дочернего банка должны выполняться следующие требования: 

1) соответствие критериям "финансово-стабильного" банка согласно требованиям Национального банка; 

2) наличие рейтинга по системе CAMELS по итогам последней инспекторской проверки Национального банка - не ниже "2"; 

3) выполнение всех условий создания нового банка, предусмотренных настоящим Положением в отношении дочерней компании; 

4) соответствие процедуры контроля рисков для банка-заявителя, возникающих от деятельности дочернего банка, требованиям, установленным Национальным банком и стандартам, принятым в международной практике; 

5) отсутствие неблагоприятного воздействия на финансовую стабильность банка-заявителя владения дочерним банком; 

6) приемлемость для Национального банка качества надзора в стране, в которой дочерний банк будет расположен (принимающая страна), включая надзор на консолидированной основе, а также перспектив эффективного сотрудничества и обмена информацией с надзорным органом принимающей страны - в случае создания дочернего банка за пределами Кыргызской Республики. 

18.6. Дочерние компании банка могут осуществлять банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с осуществлением банковской и/или финансовой деятельности, на основании и в порядке, определенном настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики. 

18.7. При принятии решения о предоставлении согласия на создание дочернего банка также могут приниматься во вниманий следующие факторы: 

а) наличие системы страхования депозитов в стране происхождения (регистрации) или в принимающей стране; 

б) экономическая ситуация в стране происхождения (регистрации) или в принимающей стране. 

18.8. При оценке заявления и финансового положения заявителя Национальный банк может полагаться на информацию и мнение надзорного органа страны происхождения (регистрации) заявителя. 

18.9. Национальный банк может запросить дополнительную информацию, необходимую для рассмотрения ходатайства на приобретение или создание дочернего банка. 

18.10. Национальный банк может отозвать свое согласие на создание или приобретение дочерней компании, если станут известны факты, на основании которых может быть отказано в выдаче разрешения на создание банка, или если дочерняя компания участвует в деятельности, не разрешенной настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики. В случае отзыва Национальным банком своего разрешения банк должен продать принадлежащие ему акции дочерней компании лицам, не связанным с банком, в течение периода времени, определенного Национальным банком. 

 

Глава 19 

Порядок открытия филиала на территории 

Кыргызской Республики банком-резидентом 

 

19.1. Филиалом банка является его обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом и осуществляющее все или часть банковских операций от имени банка, на основании утвержденного банком положения, и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. 

Филиал имеет с банком единый уставный капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка. 

Руководитель филиала назначается уполномоченным согласно уставу банка органом управления и действует на основании выданной в установленном порядке доверенности. В доверенности должен быть указан перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени банка. 

19.2. Сведения о филиале банка должны содержаться в уставе банка. 

19.3. Банк, действующий на основании лицензии, выданной Национальным банком может открывать на территории Кыргызской Республики свои филиалы по истечении тридцати дней с момента уведомления Национального банка Кыргызской Республики, в соответствии с порядком предусматривающим, что: 

1) банк не находится под особым наблюдением Национального банка в результате ухудшения состояния банка; 

2) банк не отнесен к разряду "проблемных" в соответствии с банковским законодательством; 

3) со стороны Национального банка не введены ограничения на рост банка, посредством запрета на открытие филиала; 

4) банк "адекватно капитализирован" согласно требованиям Национального банка; 

5) рейтинг, присвоенный банку по итогам последней инспекторской проверки со стороны Национального банка по системе CAMELS, не ниже "3"; 

6) выполнены рекомендации и требования Национального банка по итогам инспекторской проверки и текущего надзора за деятельностью банка; 

7) помещение для размещения филиала соответствует требованиям по оснащению охранно-пожарной и тревожной сигнализацией, а для осуществления кассовых операций - кассовый узел соответствует, требованиям по технической укрепленности; 

19.4. Для открытия филиала в Национальный банк предоставляются следующие документы: 

1) уведомление об открытии филиала (Приложение 20); 

2) Положение о филиале, в котором должны быть указаны: наименование филиала, полностью совпадающее с наименованием банка-заявителя, почтовый адрес филиала, перечень банковских операций, право на осуществление которых делегировано филиалу, масштаб и характер планируемых операций, полномочия и функции руководителя филиала, предусмотрены его права и обязанности, которые должны предусматривать осуществление эффективного контроля со стороны головного банка; 

3) решение Совета директоров об открытии филиала; 

4) копию личного листка по учету кадров руководителя филиала и главного бухгалтера; 

5) нотариально заверенная копия доверенности, выданной руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен; 

6) оценка будущей деятельности филиала, с точки зрения влияния деятельности филиала по достижению стратегических целей банка и прогнозируемой доходности банка. 

19.5. В течение десяти рабочих дней с момента получения уведомления об открытии филиала Управлением методологии надзора и лицензирования представляется заместителю Председателя Национального банка письменное заключение о возможности открытия филиала на основании заключения Управления банковского надзора о финансовом положении банка и соблюдении условий, указанных в пункте 19.3 настоящей главы Положения. 

19.6. При выявлении несоблюдения требований, указанных в пунктах 19.4 настоящей главы и условий, указанных в пункте 19.4 настоящей главы Положения, Национальный банк направляет письмо в адрес банка и уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц о невыполнении требований Национального банка для начала осуществления филиалом банковских операций. 

19.7. При неуведомлении банком об открытии филиала или уведомления с нарушением срока, установленного в пункте 19.3 настоящей главы Положения, Национальный банк вправе применить санкции в соответствии с законодательством. 

19.8. После регистрации филиала банка в уполномоченном государственном органе, банк обязан в срок, не превышающий пяти рабочих дней, предоставить в Национальный банк два экземпляра положения о филиале, с отметкой на титульном листе об осуществлении учетной регистрации и заверенную копию свидетельства об учетной регистрации. 

19.9. В течение трех рабочих дней со дня предоставления уведомления об учетной регистрации филиала Отдел лицензирования банков Национального банка: 

1) вносит запись в Реестр филиалов банков; 

2) направляет письмо в адрес банка о внесении записи в Реестр филиалов банков; 

3) направляет письмо в областные учреждения Национального банка и коммерческие банки об открытии филиала банка, с указанием фамилии руководителя и главного бухгалтера филиала. 

19.10. Филиал банка вправе начать осуществление банковских операций со дня получения уведомления Национального банка о внесении записи в Реестр филиалов банков. 

19.11. При назначении нового руководителя филиала банк обязан уведомить об этом Национальный банк и представить копию личного листка по учету кадров руководителя филиала. 

 

Закрытие филиала. 

 

19.12. Решение о закрытии филиала банка принимается Советом директоров. В течение пяти рабочих дней со дня принятия решения о закрытии филиала, банк обязан представить в Национальный банк: 

1) уведомление о закрытии филиала (Приложение 20); 

2) решение Совета директоров банка о закрытии филиала. 

19.13. Не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения о закрытии филиала, банк обязан уведомить об этом всех клиентов и информировать их о месте нахождения ближайшего филиала банка, в котором они будут обслуживаться. 

19.14. В течение пяти рабочих дней со дня регистрации закрытия (прекращения деятельности) филиала банка в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц, банк уведомляет об этом Национальный банк. Дополнительно к уведомлению должны быть представлены копия решения уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц о закрытии филиала. 

19.15. Национальный банк на оснований предоставленных сведений и документов вносит соответствующую запись о закрытии филиала в Реестр филиалов банков и направляет уведомление в соответствующие структурные подразделения Национального банка, областные управления Национального банка и коммерческие банки. 

 

Открытие филиала банка за пределами Кыргызской Республики. 

 

19.16. Банк, действующий на основании лицензии Национального банка, может открывать свои филиалы за рубежом только с разрешения Национального банка. 

19.17. Для открытия филиала за рубежом банк должен выполнять условия, указанные в пункте 19.3 настоящей главы Положения, представить в Национальный банк документы и сведения по открытию филиала, указанные в настоящей главе Положения, и дополнительно информацию относительно надзорного режима в принимающей стране. 

19.18. Национальный банк может отказать банку в открытии филиала за рубежом по любым из причин, указанных в пункте 19.3 настоящей главы Положения и непредставления документов, указанных в пункте 19.4 настоящей главы Положения, а также в случае, если Национальным банком будет определено, что: 

1) надзорный режим в принимающей стране не обеспечивает эффективного банковского надзора на консолидированной основе, или 

2) отсутствует возможность эффективного сотрудничества с надзорными органами принимающей страны, включая возможность эффективного обмена информацией. 

 

Глава 20 

Особенности открытия филиала на территории 

Кыргызской Республики банком-нерезидентом 

 

20.1. На территории Кыргызской Республики допускается открытие филиалов зарубежных банков, обладающих устойчивым финансовым положением и безупречной деловой репутацией. Открытие филиалов зарубежных банков на территории Кыргызской Республики осуществляется только с разрешения Национального банка. 

20.2. Банк-нерезидент должен наделить открываемый им на территории Кыргызской Республики филиал, капиталом, который является основой для расчета экономических нормативов, устанавливаемых Национальным банком, и размещает в финансовом учреждении, одобренном Национальным банком, не обремененный долгами депозит в форме и размере в соответствии с правилами, устанавливаемыми Национальным банком. 

20.3. Банк-нерезидент, открывающий филиал на территории Кыргызской Республики должен отвечать следующим требованиям: 

1) функционировать на рынке соответствующего государства не менее пяти лет; 

2) соблюдать нормативные акты центрального (национального) банка и надзорного органа; 

3) не иметь каких-либо ограничений на осуществление банковских операций; 

4) иметь долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В" и рейтинг по финансовой устойчивости не ниже категории "С" по Moody's Investors Service (США) или долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "В" по Fitch-IBCA (США). 

Информация о рейтинге должна предоставляться в Управление банковского надзора Национального банка ежегодно и в течение 30 дней при каждом изменении. 

20.4. Изменение рейтинга банка-нерезидента, присвоенного одним из вышеуказанных агентств, в сторону ухудшения может явиться основанием для введения ограничений по отдельным банковским операциям его филиалу или отзыва разрешения (лицензии). 

20.5. Для получения разрешения (лицензии) на открытие филиала банк-нерезидент представляет следующие документы, легализованные в соответствии с требованиями, установленными нормативно-правовыми актами Кыргызской Республики: 

1) заявление об открытии филиала установленной формы (Приложение 27) и сведения в соответствии с анкетой по форме Приложения 16; 

2) решение уполномоченного органа банка-заявителя об открытии филиала на территории Кыргызской Республики и нотариально заверенная копия доверенности, выданной руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен; 

3) копии учредительных документов банка заявителя, заверенные надлежащим образом; 

4) копии лицензий банка-заявителя на право проведения банковских операций, заверенные надлежащим образом; 

5) годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс, отчет о прибылях и убытках) за три предыдущих года, подтвержденные и заверенные аудиторской фирмой с признанной международной репутацией; 

6) общую информацию о банке, его структуре, руководителях (члены Совета директоров (наблюдательного органа), члены правления (исполнительного органа)), акционерах (владельцах). Если банк является частью группы, должны быть представлены сведения о группе и компаниях, входящих в группу, сведения об основной деятельности компаний, входящих в группу, а также сведения об их финансовом положении за последний финансовый год; 

7) бизнес-план филиала на первые три года деятельности и содержащий экономическое обоснование для создания филиала банка; 

8) положение о филиале банка, включая перечень банковских операций, которые филиал уполномочен проводить, и процедуры, обеспечивающие адекватный надзор за филиалом со стороны банка-заявителя (головного офиса иностранного банка); 

9) письменное подтверждение органа банковского надзора страны происхождения (регистрации) о том, что банк-заявитель имеет соответствующую банковскую лицензию, выданную уполномоченным органом и имеет право (согласие органа банковского надзора страны происхождения (регистрации)) на открытие филиала на территории Кыргызской Республики, с указанием органа банковского надзора, осуществляющий надзор за банком-заявителем на консолидированной основе; 

10) сведения о должностных лицах филиала банка, подтверждающие их соответствие требованиям, установленным Национальным банком согласно разделу IV настоящего Положения; 

11) нотариально заверенную карточку с образцами подписей уполномоченных должностных лиц банка-заявителя, в обязательном порядке - образцы подписей руководителя наблюдательного и исполнительного органов управления банка; 

12) документы о соответствии здания, где будет размещен филиал, требованиям по технической укрепленности и безопасности, предъявляемым к кассовым узлам и банковским помещениям. 

Национальный банк может потребовать предоставления дополнительных сведений о банке заявителе. 

20.6. Банк-нерезидент, имеющий разрешение на открытие одного филиала на территории Кыргызской Республики, должен получить разрешение (лицензию) Национального банка для открытия каждого филиала в Кыргызской Республике, если он желает их открывать. 

20.7. В разрешении (лицензии) Национальной банк определяет перечень операций, которые может осуществлять филиал банка-нерезидента на территории Кыргызской Республики. 

20.8. Документы на получение разрешения на открытие филиала-нерезидента рассматриваются в срок, не превышающий четырех месяцев с момента получения удовлетворительных документов. Срок рассмотрения может быть продлен до шести месяцев по решению Правления Национального банка. 

20.9. Деятельность филиала осуществляется в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими законодательными и нормативно-правовыми актами Кыргызской Республики. 

20.10. Изменение наименования головного банка (банка-заявителя), влечет за собой изменение наименование филиала. При изменении наименования, места его нахождения филиал банка-нерезидента уведомляет об этом Национальный банк в течение двух рабочих дней с момента принятия соответствующего решения. 

20.11. Представленные документы рассматриваются в порядке, установленном для открытия банка. 

20.12. Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения на открытие филиала банка-нерезидента по любой из причин, указанных в главе 7 раздела II настоящего Положения и, кроме того, в случае, если Национальным банком будет установлено, что: 

1) надзорный режим в стране банка-заявителя не обеспечивает эффективный надзор за банками на консолидированной основе; 

2) эффективное сотрудничество с надзорными органами страны банказаявителя невозможно, включая возможность эффективного обмена информацией. 

 

Глава 21 

Открытие представительства 

 

21.1. Представительством банка является его подразделение, не являющееся юридическим лицом и осуществляющее защиту и представительство интересов банка, а также совершающее от его имени сделки или иные правомерные действия, за исключением приема депозитов, выдачи кредитов и совершения иных операций, требующих получения банковской лицензии согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Представительство имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с фирменным (официальным) наименованием банка с добавлением слова "представительство". 

21.2. Представительство банка на территории республики и за ее пределами открывается с предварительного уведомления Национального банка (Приложение 21). Дополнительно к уведомлению предоставляются следующие документы: 

1) решение Совета директоров банка об открытии представительства; 

2) положение о представительстве, содержащее информацию о целях его создания, дате открытия, указания видов деятельности, места расположения и наименования. 

3) сведения о руководителе (личный листок по учету кадров). 

21.3. Представительство иностранного банка открывается с разрешения Национального банка. Иностранный банк, имеющий намерение открыть представительство, должен уведомить Национальный банк о своем намерении за два месяца до его открытия. 

Для получения разрешения на открытие представительства банк-нерезидент представляет в Национальный банк следующие документы: 

1) заявление на открытие представительства установленной формы (Приложение 22); 

2) нотариально заверенные копии учредительных документов банка-заявителя; 

3) положение о представительстве, содержащее перечень видов деятельности, совершаемых представительством; 

4) доверенность на руководителя представительства, с указанием его полномочий; 

5) письменное подтверждение органов банковского надзора соответствующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей лицензией на проведение банковской деятельности; 

6) нотариально заверенные карточки с образцами подписей руководителей банка-заявителя; 

7) решение уполномоченного органа банка-заявителя об открытии представительства на территории Кыргызской Республики; 

8) годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый год, заверенный аудиторской организацией; 

9) копии лицензий банка-заявителя на право проведения банковских операций, заверенные надлежащим образом; 

10) сведения о руководителе представительства (личный листок по учету кадров). 

21.4. В течение тридцати календарных дней со дня получения документов, оформленных надлежащим образом, Национальный банк направляет в адрес представительства письмо за подписью Заместителя Председателя Национального банка, которое также является основанием для регистрации представительства в установленном законодательством порядке. 

21.5. После регистрации представительства банка в уполномоченном государственном органе, банк обязан в срок, не превышающий пяти рабочих дней, предоставить в Национальный банк два экземпляра положения о представительстве, с отметкой на титульном листе об осуществлении учетной регистрации и заверенную копию свидетельства об учетной регистрации. 

21.6. В течение трех рабочих дней со дня предоставления уведомления об учетной регистрации представительства Отдел лицензирования банков Национального банка: 

1) вносит запись в Реестр представительств банков; 

2) направляет письмо в адрес банка и руководителя представительства о внесении записи в Реестр представительств банков; 

3) направляет письмо в областные учреждения Национального банка и коммерческие банки об открытии представительства банка, с указанием фамилии руководителя представительства. 

21.7. Представительство банка вправе начать осуществление деятельности со дня получения уведомления Национального банка о внесении записи в Реестр представительств банков. 

21.8. При назначении нового руководителя представительства банк обязан уведомить об этом Национальный банк и представить личный листок по учету кадров нового руководителя. 

21.9. Реестр представительств содержит сведения о наименовании банка, открывшего представительство, дате его открытия (закрытия), месте нахождения, номерах телефонов и факсов, его руководителе и наименование банка, в котором открыт расчетный счет представительства. 

21.10. Изменения наименования, места нахождения и видов деятельности представительства могут быть осуществлены только после предварительного согласования с Национальным банком. 

21.11. Закрытие представительства осуществляется по решению уполномоченного органа управления иностранного банка. Не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения о закрытии представительства, иностранный банк направляет уведомление об этом в Национальный банк (Приложение 21, 22), о чем делается соответствующая запись в Реестре представительств. 

21.12. Национальный банк имеет право требовать информацию и издавать нормативные акты, относящиеся к деятельности представительств банков. 

21.13. Национальный банк вправе отозвать согласие на открытие представительства банка в случае, если представительство занимается деятельностью, не соответствующей его положению и/или противоречащей законодательству. 

 

Глава 22 

Открытие сберегательных касс 

 

22.1. Банк может открывать на территории Кыргызской Республики сберегательные кассы, с целью предоставления банковских услуг. Сберегательная касса - территориально обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, не имеющее статуса филиала либо представительства, выполняющее отдельные виды банковских операций на территории Кыргызской Республики. 

Руководство банка несет полную ответственность за деятельность открываемой им сберегательной кассы. 

22.2. Сберегательная касса банка открывается на основании решения уполномоченного, согласно уставу, органа управления банка. Руководитель сберегательной кассы назначается приказом руководителя банка и действует на основании выданной в установленном порядке доверенности. В доверенности должен быть перечислен перечень операций, на проведение которых уполномочен руководитель сберегательной кассы от имени банка. 

22.3. Сберегательная касса банка осуществляет операции по обслуживанию физических лиц и частично операции с юридическими лицами. 

Сберегательная касса при наличии соответствующей лицензии у банка, в пределах выданной им доверенности вправе совершать следующие операции: 

1) по обслуживанию физических лиц: 

а) прием депозитов от физических лиц, согласно типовому депозитному договору; 

б) прием платежей в бюджет и по оплате за предоставляемые услуги; 

в) выдача пенсий и пособий; 

г) покупка, продажа государственных ценных бумаг; 

д) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой, при наличии соответствующей лицензии у банка; 

е) проведение операций по пластиковым карточкам при наличии соответствующего терминала; 

ж) осуществление денежных переводов для физических лиц; 

2) по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, без открытия счета: 

а) прием платежей в бюджет Кыргызской Республики наличными денежными средствами; 

б) прием по оплате за коммунальные услуги; 

в) расчетно-кассовое обслуживание; 

3) по выдаче кредитов, подпадающие под критерии п.2 Временного порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденного Постановлением Правления Национального банка N 5/6 от 2 марта 2006 года. 

Сберегательная касса вправе осуществлять указанные выше операции при отсутствии ограничений по указанным операциям в лицензии банка на право проведения банковских операций. 

22.4. Сберегательная касса банка подлежит обязательной регистрации в Национальном банке. Банк письменно уведомляет Национальный банк об открытии сберегательной кассы в срок не позднее трех рабочих дней до открытия сберегательной кассы. 

Деятельность сберегательной кассы прекращается на основании решения уполномоченного органа управления банка. Банк письменно уведомляет Национальный банк о закрытии (прекращении деятельности) сберегательной кассы в срок не позднее трех рабочих дней со дня принятия решения о закрытии (прекращении деятельности) сберегательной кассы. 

Банк несет ответственность за достоверность сведений, указанных в уведомлении. За неуведомление или уведомление с нарушением установленных сроков Национальный банк вправе применить к банку санкции, предусмотренные банковским законодательством. 

22.5. Регистрация в Национальном банке является основанием для начала деятельности сберегательной кассы. Национальный банк осуществляет регистрацию сберегательной кассы в срок не позднее десяти рабочих дней с момента получения удовлетворительных документов, указанных в пункте 22.7 настоящей главы Положения. 

Для учета сберегательной кассы, Национальный банк при регистрации присваивает сберегательной кассе регистрационный номер и направляет в банк письмо о внесении сведений в Реестр сберегательных касс банков. 

22.6. Письмо о регистрации сберегательной кассы подписывается начальником Управления методологии надзора и лицензирования Национального банка. До получения письма о регистрации, сберегательная касса не вправе проводить операции, указанные в пункте 22.3 настоящей главы Положения. 

22.7. Для регистрации сберегательной кассы необходимо представить в Национальный банк следующие документы, утвержденные и заверенные соответствующим образом: 

1) уведомление об открытии сберегательной кассы, согласно Приложению 23; 

2) копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности банка на помещение, где будет расположена сберегательная касса, заверенную банком; 

3) копию решения уполномоченного органа управления банка об открытии сберегательной кассы, заверенную банком; 

4) копию доверенности, о полномочиях, предоставляемых руководителю сберегательной кассы; 

5) копию личного листка по учету кадров руководителя сберегательной кассы; 

6) при наделении сберегательной кассы полномочиями по осуществлению операций, указанных в подпункте 3 пункта 22.3. настоящей главы Положения, дополнительно представляются следующие документы: 

а) документ, подтверждающий наличие кредитной политики банка, регламентирующей проведение сберегательной кассой операций, указанных в подпункте 3 пункта 22.3 настоящей главы Положения, а также осуществление в рамках системы управления рисками оценки, измерения, контроля и мониторинга рисков, связанных с проведением сберегательной кассы таких операций; 

б) документ, подтверждающий стаж работы ответственного сотрудника сберегательной кассы не менее одного года в подразделениях банка, осуществляющих кредитование, либо копию документа, подтверждающего наличие образования (специальных курсов или стажировки) по вопросам кредитования. 

22.8. Национальный банк вправе отказать банку в регистрации сберегательной кассы при несоответствии представленный документов установленным требованиям и наличии ограничений в деятельности банка по операциям, указанным в пункте 22.3 настоящей главы Положения. 

22.9. В случаях изменения адреса сберегательной кассы и/или ее руководителя, банк обязан в срок, не превышающий трех рабочих дней, сообщить об этом в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных подпунктами 2 и 5 пункта 22.7 настоящей главны Положения (в зависимости от изменения). 

22.10. Национальный банк имеет право проверять деятельность сберегательной кассы при предъявлении соответствующего документа, подтверждающего полномочия проверяющих. При нарушении сберегательной кассой порядка проведения операций, установленных Национальным банком, последний уведомляет руководство банка о выявленных нарушениях и устанавливает определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения и/или к банку могут быть применены меры и санкции в соответствии с законодательством и нормативными актами Национального банка. 

22.11. Порядок и условия проведения операций сберегательной кассой должны быть закреплены в типовом положении "О сберегательной кассе банка", утвержденном уполномоченным органом управления банка. Общие условия проведения операций сберегательной кассой банка являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны. Режим работы сберегательной кассы, количество работников и круг их служебных обязанностей устанавливается в соответствии с правилами внутреннего распорядка, утвержденными руководителем банка. 

21.12. Сберегательная касса должна располагаться в помещениях (зданиях), соответствующих требованиям, по технической укрепленности, предъявляемое к банковским помещениям. 

22.13. Сберегательная касса должна быть оборудована несгораемым металлическим шкафом для хранения денег и документов. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс. 

22.14. При осуществлении сберегательной кассой обменных операций с наличной иностранной валютой, сберегательная касса должна быть оснащена техническими средствами для определения подлинности денежных знаков (ультрафиолетовая лампа-детектор, лупа и т.д.), телефоном. Порядок проведения обменных операций осуществляется в соответствии с Положением о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 ноября 2000 года N 42/1, зарегистрирован в Министерстве юстиции Кыргызской республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 201. 

22.15. Сберегательная касса должна быть оборудована стендом (размером не менее 40X60 см), содержащим как минимум информацию: о процентных ставках по депозитам, процентных ставках по государственным ценным бумагам, о курсах покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты. 

В каждой сберегательной кассе на видном для клиента месте должны быть вывешена следующая информация: 

1) наименование банка, которое обязательно должно быть указано на вывеске и соответствовать наименованию, указанном у в уставе банка. После указания наименования банка, более мелким шрифтом должен быть указан регистрационный номер сберегательной кассы (Сберегательная касса N _); 

2) режим работы сберегательной кассы; 

3) информация для клиентов и порядок их обслуживания. 

22.16. При проведении сберегательной кассой обменных операций с наличной иностранной валютой необходимо также наличие информации, в соответствии с Приложениями 8 и 9 к Положению о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, утвержденному постановлением правления Национального банка от 30 ноября 2000 года N 42/2 и зарегистрированному в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 200. 

 

Глава 23 

Открытие обменных пунктов 

 

23.1. Банк, имеющий лицензию на право проведения банковских операций в иностранной валюте, может открывать на территории Кыргызской Республики обменные пункты, в целях оказания услуг по обменным операциям с наличной иностранной валютой. 

"Обменный пункт" - специально оборудованное место проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых банком в соответствии с лицензией Национального банка на право проведения банковских операций в иностранной валюте. 

23.2. Обменный пункт банка открывается на основании приказа по банку. Обменный пункт организует свою деятельность в соответствии с Положением о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 ноября 2000 года N 42/1, зарегистрирован в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 201). 

Обменные пункты подлежат обязательной регистрации в Отделе лицензирования банков Национального банка. 

Банк письменно уведомляет Национальной банк об открытии обменного пункта в срок не позднее трех рабочих дней со дня издания приказа об открытии обменного пункта. 

Деятельность обменного пункта прекращается на основании приказа по банку. Банк письменна уведомляет Национальный банк о прекращении деятельности обменного пункта в срок не позднее трех рабочих дней со дня издания приказа. 

23.3. Регистрация в Национальном банке является основанием для функционирования обменного пункта. 

Национальный банк осуществляет регистрацию обменного пункта, в срок не позднее десяти рабочих дней с даты получения удовлетворительных документов, указанных в пункте 23.5 настоящей главы Положения. Для учета обменных пунктов на территории Кыргызской Республики, Национальный банк при регистрации присваивает обменным пунктам регистрационный номер и направляет в банк письмо о внесении сведений в реестр обменных пунктов коммерческих банков с указанием регистрационного номера. 

23.4. Письмо о регистрации обменного пункта подписывается начальником отдела лицензирования банков Национального банка. 

До получения письма о регистрации, обменный пункт не вправе проводить обменные операции с наличной иностранной валютой. 

23.5. Для регистрации обменного пункта, необходимо представить в Национальный банк следующие документы: 

1) уведомление об открытии обменного пункта, с указанием адреса обменного пункта и сведений об уполномоченном сотруднике банка по данному обменному пункту (фамилия, имя, отчество, должность, занимаемая в банке); 

2) копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности банка на помещение обменного пункта (в случае открытия обменного пункта вне помещения уполномоченного банка); 

3) копию приказа об открытии обменного пункта; 

4) сведения в соответствии с Приложением 8 и 9 к Положению о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, утвержденному постановлением Правления Национального банка от 30 ноября 2000 года N 42/2 и зарегистрированному в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 200. 

23.6. Национальный банк вправе отказать банку в регистрации обменного пункта при несоответствии представленных документов установленным требованиям и наличии ограничения на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой. 

23.7. В случае изменения адреса обменного пункта, банк обязан в срок, не превышающий трех рабочих дней, уведомить Национальный банк об изменении адреса обменного пункта, с приложением соответствующих документов указанных в пункте 23.5 настоящей главы Положения. 

23.8. Национальный банк имеет право проверять деятельность обменного пункта банка без предварительного предупреждения при предъявлении соответствующего документа, являющегося основанием для проверки. 

При нарушении обменным пунктом порядка проведения обменных операций, устанавливаемого Национальным банком, последний уведомляет руководство банка о выявленных нарушениях и дает определенный срок для их устранения, в зависимости от вида нарушения, и/или может применить меры и санкции в соответствии с законодательством и нормативными актами Национального банка. 

23.9. Условия и порядок функционирования обменных пунктов: 

1) кассовое помещение обменных пунктов, расположенных в помещении банка, торговой организации, гостиницы, аэропорта и иных помещениях должно быть изолировано от персонала и клиентов, а обслуживание клиентов должно производиться только через кассовое окно; 

2) в помещениях обменных пунктов банка, арендующих или занимающих отдельно расположенное сооружение, помещение с отдельным входом в нежилых зданиях или квартиру в жилом доме, обязательно наличие металлических решеток на окнах и входных металлических дверей. Обслуживание клиентов должно производиться только через кассовое окно; 

3) в обменных пунктах необходимо наличие несгораемого металлического шкафа для хранения денег и документов обменного пункта. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс; 

4) обменные пункты должны быть оснащены техническими средствами для определения подлинности денежных знаков (ультрафиолетовая лампа-детектор, лупа и т.д.), телефоном. 

5) при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой обменные пункты, независимо от места нахождения, обязаны использовать зарегистрированные в налоговых органах контрольно-кассовые аппараты с фискальной памятью или компьютеры, оснащенные фискальной картой. 

23.10. Режим работы, количество работников, круг служебных обязанностей в обменных пунктах устанавливается в соответствии с правилами внутреннего распорядка, утвержденными руководителем банка. 

23.11. Обменный пункт должен быть оборудован стендом (размером не менее 40x60 см), содержащим как минимум информацию о курсах покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты. 

В каждом обменном пункте, на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация: 

1) наименование банка, которое обязательна должно быть указано на вывеске и соответствовать наименованию, указанному в уставе банка. После указания наименования банка, более мелким шрифтом должен быть указан регистрационный номер обменного пункта (Обменный пункт N__); 

2) режим работы обменного пункта; 

3) информация для клиентов и порядок их обслуживания. 

 

РАЗДЕЛ VI 

СОГЛАСОВАНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ 

 

Глава 24 

Общие положения 

 

24.1. Изменения и дополнения, связанные с наименованием банка, органами управления, изменениями в составе участников, влияющих на управление и контроль за его деятельностью, реорганизацией банка, изменением места нахождения банка подлежат предварительному согласованию с Национальным банком. 

24.2. Банк обязан извещать Национальный банк обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в учредительные документы банка в течение тридцати календарных дней с момента принятия соответствующего решения. 

В случаях, предусмотренных законодательством, вносимые в устав банка изменения и дополнения подлежат государственной регистрации. Банк обязан в течение пяти рабочих дней информировать Национальный банк о зарегистрированных изменениях и дополнениях в устав банка. 

24.3. Банк должен в течение тридцати календарных дней с даты принятия решения представить в Национальный банк заверенный независимым регистратором протокол общего собрания акционеров банка с решениями, принятыми общим собранием акционеров по каждому вопросу повестки дня общего собрания. 

24.4. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и дополнений в учредительные документы рассматривается Национальным банком в течение тридцати календарных дней со дня подачи надлежащим образом оформленных документов с соблюдением всех установленных законодательством требований. 

24.5. Предлагаемые изменения и дополнения в учредительные документы могут быть не одобрены Национальным банком в следующих случаях: 

1) при наличии в предлагаемых изменениях и дополнениях в учредительные документы оснований для отказа в выдаче лицензии, предусмотренных законодательством; 

2) при несоответствии с законодательством; 

3) отказа банка в выполнении предписаний Национального банка об устранении замечаний по предложенным изменениям и дополнениям в учредительные документы; 

4) в иных случаях, предусмотренных законодательством, включая нормативные правовые акты Национального банка. 

24.6. Изменения и дополнения, вносимые в устав банка, являются его неотъемлемой частью. Изменения и дополнения, вносимые в устав банка, либо новая редакция устава банка, вступают в силу после государственной регистрации в порядке, установленном законодательством. 

 

Глава 25 

Внесение изменений и дополнений в устав 

 

25.1. Для согласования изменений и дополнений, вносимых в устав, банк в течение тридцати календарных дней со дня принятия общим собранием акционеров соответствующего решения, направляет в Национальный банк следующие документы: 

1) ходатайство о рассмотрении изменений и дополнений, вносимых в устав либо новой редакции устава; 

2) протокол, либо выписку из протокола общего собрания акционеров содержащее решение о внесении изменений и дополнений в устав, заверенную соответствующим образом (2 экземпляра); 

3) текст изменений, вносимых в устав, в установленной форме согласно Приложению 24, либо новую редакцию устава (2 экземпляра). 

25.2. Национальный банк в течение тридцати календарных дней рассматривает предоставленные документы и, если они соответствуют требованиям настоящего Положения, направляет письмо о согласии на внесение изменений в уполномоченный государственный орган по регистрации юридических лиц с приложением двух экземпляров текста изменений, вносимых в устав, либо новой редакции устава банка, при увеличении размера уставного капитала - копию письма в уполномоченный государственный орган по регулированию рынка ценных бумаг. 

25.3. В течение пяти рабочих дней со дня проведения государственной регистрации банк обязан предоставить Национальному банку: 

1) два экземпляра копии свидетельства о государственной регистрации в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц, заверенных надлежащим образом; 

2) два экземпляра оригинала изменений и дополнений в устав, в виде приложения к уставу, либо новую редакцию устава с отметкой уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц о государственной регистрации и его нотариально заверенную копию; 

3) при увеличении объема капитала - два экземпляра копии решения уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о государственной регистрации выпуска акций банка, заверенных надлежащим образом. 

 

Глава 26 

Изменение размера уставного капитала 

 

26.1. Банк вправе по решению общего собраний акционеров принять решение об увеличении размера уставного капитала путем увеличения количества обращаемых акций посредством выпуска дополнительных акций. 

Не допускается выпуск и размещение банком дополнительных акций до регистрации итогов выпуска и размещения предыдущего выпуска акций. 

26.2. Банк вправе по решению общего собрания акционеров принять решение об уменьшении количества обращаемых акций путем их консолидации. 

26.3. В случае внесения н устав изменения относительно уставного капитала, банк представляет в Национальный банк: 

1) ходатайство о согласовании изменений, вносимых в устав банка, либо новой редакции устава; 

2) протокол либо выписку из протокола общего собрания акционеров банка о решении об изменении размера капитала (2 экземпляра); 

3) текст изменений, вносимых в устав по форме Приложения 24, либо новую редакцию устава (2 экземпляра); 

4) список акционеров (Приложение 4 и 5) (2 экземпляра); 

5) копию решения уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о государственной регистрации отчета об итогах выпуска акций предыдущей эмиссии (выпуска) (2 экземпляра). 

26.4. При согласовании увеличения размера уставного капитала банка Национальный банк может потребовать предоставления информации в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых банков, а также потребовать предоставления дополнительной информации относительно финансового состояния акционеров банка и проводимых ими операциях, о предоставлении учредительных документов акционеров и их финансовой и иной отчетности. 

26.5. Представленные документы рассматриваются в Национальном банке в соответствии с пунктом 25.2 главы 25 настоящего раздела Положения. 

26.6. После регистрации изменений в установленном законодательством порядке банк в течение пяти рабочих дней представляет в Национальный банк следующие документы: 

1) два экземпляра копии свидетельства о государственной регистрации в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц, заверенных надлежащим образом; 

2) два экземпляра копии решения уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о государственной регистрации выпуска акций, заверенных надлежащим образом; 

3) два экземпляра оригинала текста изменений, вносимых в устав, либо новую редакцию устава с отметкой о государственной регистрации и его нотариально заверенную копию. 

26.7. Банк обязан уведомить Национальный банк об итогах окончательной регистрации эмиссии ценных бумаг банка в соответствии с законодательством о ценных бумагах в течение тридцати календарных дней с момента признания выпуска состоявшимися и регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг. Дополнительно к уведомлению должны быть представлены: 

1) решение уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о регистрации отчета об итогах выпуска акций; 

2) выписку из реестра акционеров, за подписью реестродержателя, о произведенных изменениях или новый реестр акционеров; 

3) список акционеров на бумажном носителе и в электронной форме по форме Приложения 4. 

4) сведения по форме Приложения 5; 

26.8. Изменения и дополнения, вносимые в устав банка, являются его неотъемлемой частью и вступают в силу с даты их государственной регистрации в установленном законодательством порядке. 

 

Глава 27 

Изменение наименования банка 

 

27.1. Банк, желающий изменить свое наименование, обязан до внесения соответствующих изменений в наименование банка, получить предварительное согласие Национального банка. При изменении наименования банка лицензия на право проведения банковских операций подлежит замене (переоформлению). 

27.2. Для согласования предполагаемого нового наименования банка с Национальным банком, банк представляет в Национальный банк: 

1) ходатайство об изменении его наименования с предполагаемым полным и сокращенным наименованием, содержащим его организационно-правовую форму; 

2) заключение уполномоченного государственного органа - о проведении экспертизы фирменного наименования банка. 

Национальный банк в течение десяти рабочий дней направляет в банк письмо о результатах согласований предполагаемого нового фирменного наименования банка. 

27.3. После получения предварительного согласия Национального банка относительно нового наименования, акционеры банка принимают решение об изменении его наименования на общем собрании акционеров. Руководство банка в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации в связи с переименованием банка должно сообщить о его новом наименовании через средства массовой информации и путем размещения информации в банке на кыргызском и русском языках. 

27.4. Не позднее, чем через тридцать календарных дней после опубликования информации о переименовании в средствах массовой информации, банк направляет в Национальный банк: 

1) ходатайство о согласовании изменений и дополнений в устав, либо новой редакции устава, а также подтверждение о публикации информации о переименовании банка, с указанием нового наименования в средствах массовой информации на кыргызском и русском языках и путем публикации внутри самого банка о его новом наименовании; 

2) протокол либо выписку из протокола общего собрания акционеров содержащее решение об изменении фирменного наименования банка (2 экземпляра); 

3) текст изменений, вносимых в устав, касающийся изменения фирменного наименования банка (Приложение 24), либо новая редакция устава (2 экземпляра). 

Банк несет ответственность за предоставление недостоверной информации. 

27.5. Представленные документы рассматриваются в Национальном банке в соответствии с пунктом 25.2 главы 25 настоящего раздела Положения. 

27.6. В течение пяти рабочих дней со дня проведения государственной регистрации банк обязан предоставить Национальному банку: 

1) два экземпляра копии свидетельства о Государственной регистрации в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц, заверенных надлежащим образом; 

2) два экземпляра оригинала изменений и дополнений в устав, в виде приложения к уставу, либо новую редакцию устава с отметкой уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц о государственной регистрации и его нотариально заверенную копию; 

3) при увеличении объема капитала - копию решения уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о государственной регистрации выпуска акций банка в двух экземплярах, заверенных надлежащим образом; 

4) ходатайство на выдачу лицензий на проведение банковских операций с новым фирменным наименованием. 

Решение о замене лицензий на проведение банковских операций в связи с изменением наименованием банка принимает Комитет по надзору Национального банка по представлению Отдела лицензирования банков. 

27.7. В течение трех рабочих дней после принятия Комитетом по надзору Национального банка решения, банк сдает лицензии со старым фирменным наименованием в Национальный банк (по акту приема-передачи) и Отделом лицензирования банков осуществляется замена (переоформление) лицензий на право проведения банковских операций. 

27.8. В течение трех рабочих дней после выдачи лицензии банку с новым наименованием Национальным банком производится соответствующая запись о замене (переоформлении) лицензии в реестре выданных банковских лицензий. 

27.9. В течение пяти рабочих дней со дня осуществления замены лицензий в связи с переименованием банка, банк должен сообщить через средства массовой информации о переименовании банка с указанием нового наименования банка. 

27.10. В течение одного рабочего дня со дня осуществления замены печати банк должен представить в Национальный банк карточку с образцами подписей с оттиском новой печати банка (4 экземпляра), заверенные нотариально. 

 

Глава 28 

Изменение местонахождения банка 

 

28.1. Изменение местонахождения (почтового адреса) банка может сопровождаться изменением названия населенного пункта, названия улицы, номера дома, передислокацией банка в другой населенный пункт. 

28.2. Изменение местонахождения банка, внутри одного населенного пункта не влечет замены (переоформления) его лицензии. 

28.3. Банк должен предварительно, за двадцать календарных дней, уведомить Национальный банк об изменении местонахождения. В случае, если изменение местонахождения сопровождается переводом кассового узла банка в новое здание, дополнительно представляются: 

1) документы, подтверждающие право собственности или договор аренды (субаренды) на здание, в котором будет располагаться банк; 

2) заключение соответствующих структур Министерства внутренних дел о соответствия здания банка и кассового узла установленным требованиям по безопасности, технической укрепленности и оснащенности; 

3) заключение уполномоченных органов о соответствии требованиям пожарной безопасности. 

28.4. В течение десяти рабочих дней со дня предоставления уведомления, об изменении местонахождения, связанного с переводом кассового узла, Национальным банком может быть осуществлена проверка соответствия здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла, наличию охранно-пожарной и тревожной сигнализации. Об итогах проверки банку сообщается в течение пяти рабочих дней. 

28.5. В течение двух рабочих дней после фактического изменения местонахождения (почтового адреса) банк должен: 

1) в письменном виде уведомить Национальный банк; 

2) опубликовать в средствах массовой информации об изменении местонахождения (почтового адреса) банка. 

28.6. Для регистрации вносимого в устав изменения банк представляет в Национальный банк документы в соответствии с главой 25 настоящего Положения. Документы рассматриваются в соответствии с главой 25 настоящего Положения. 

28.7. При изменений местонахождения банка, связанном с изменением наименования населенного пункта, осуществляется замена (переоформление) его лицензии в соответствии с пунктами 27.6-27.10 настоящего Положения. 

 

РАЗДЕЛ VII 

РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ 

 

Глава 29 

Общие положения 

 

29.1. Реорганизация банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, выделения, разделения банка. 

При реорганизации банков с созданием нового юридического лица Национальный банк рассматривает вопрос о выдаче новых лицензий на проведение банковских операций. При этом, принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные банки. 

29.2. Реорганизация банка может быть начата только после предварительного согласования с Национальным банком. Банк уведомляет Национальный банк о намерении начать реорганизацию в течение одного месяца со дня принятия соответствующего решения. 

29.3. Реорганизация банков осуществляется в соответствии с законодательством, настоящим Положением и учредительными документами банков, подлежащих реорганизации. 

29.4. При согласовании реорганизации банков Национальный банк может потребовать представления информации как в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых банков, так и дополнительно. Рассмотрение документов при реорганизации банков может проводиться в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых банков. 

29.5. Для проведения процесса реорганизации Советами директоров банков, подлежащих реорганизации, создается рабочая (инициативная) группа, ответственная за контакты с Национальным банком по вопросам реорганизации. 

29.6. Процесс реорганизации начинается не ранее, чем через два месяца после публикации в средствах массовой информации сообщения о реорганизации банков. 

29.7. Переоформление обособленных структурных подразделений в обособленные структурные подразделения реорганизованного банка осуществляется по уведомлению банка, без повторного предоставления документов для открытия указанных подразделений. 

29.8. Ведение бухгалтерского учета в ходе реорганизации банков осуществляется согласно международным стандартам бухгалтерского учета. 

29.9. Национальный банк публикует о реорганизации и прекращении деятельности банка в средствах массовой информации. 

 

Глава 30 

Слияние банков 

 

30.1. Под слиянием, как одной из форм реорганизации банков, понимается прекращение деятельности двух или нескольких банков с переходом их прав (активов) и обязанностей (обязательств) в соответствии с передаточным актом в новый банк, создаваемый в результате слияния. 

30.2. Реорганизация в форме слияния осуществляется на основании добровольного решения общего собрания акционеров банков, подлежащих реорганизации, а также принудительно - в случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики (см. прим. 2). 

30.3. Требования по минимальному размеру уставного капитала для банков, образованных в результате реорганизации в форме слияния, аналогичны тем, которые установлены для действующих банков. 

30.4. Для получения предварительного разрешения на проведение реорганизации в форме слияния банки должны представить в Национальный банк документы в соответствии с главой 34 настоящего Положения. 

 

Глава 31 

Присоединение банка 

 

31.1. Под присоединением, как одной из форм реорганизации банков, понимается прекращение деятельности одного или нескольких банков (присоединяемые банки) с переходом их прав (активов) и обязанностей (обязательств) в соответствии с передаточным актом в другой банк (присоединяющий банк). По окончании процесса реорганизации присоединяемые банки теряют статус юридических лиц. 

31.2. Реорганизация в форме присоединения осуществляется на основании добровольного решения общего собрания акционеров банков, подлежащих реорганизации, а также принудительно - в случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики (см. прим. 3). 

31.3. Для получения предварительного разрешения на проведение реорганизации в форме присоединения банки должны представить в Национальный банк документы в соответствии с главой 34 настоящего Положения. 

 

Глава 32 

Разделение банка 

 

32.1. Для регистрации банков создаваемых в результате разделения банка, в Национальный банк представляются документы, с учетом требований главы 34 настоящего Положения. 

32.2. В дополнение к документам, указанным в пункте 32.1 настоящей главы Положения, представляются: 

1) ходатайство относительно согласования реорганизации в форме разделения за подписью председателя Совета директоров; 

2) экономическое обоснование реорганизации в форме разделения; 

3) протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, содержащий: 

а) решение о реорганизации в форме разделения; 

б) утверждении разделительного баланса; 

в) порядок и условия реорганизации; 

г) о создании новых банков и порядке конвертации акций реорганизуемого банка; 

4) разделительный баланс; 

5) документы, подтверждающие уведомление банком своих кредиторов о реорганизации; 

6) баланс реорганизуемого банка на дату принятия решения о разделении; 

7) решение общего собрания акционеров каждого вновь создаваемого банка об утверждении Устава и избрании органов управления; 

8) пакет документов в соответствии с разделом II настоящего Положения по каждому вновь создаваемому банку. 

32.3. По результатам рассмотрения представленных документов, Национальным банком составляется заключение о возможности реорганизации банка, содержащее информацию о его финансовом положении, о видах лицензий на проведение банковских операций, на основании которых он действует. 

32.4. По результатам рассмотрения представленных документов в Реестр выданных банкам лицензий вносится запись о прекращении деятельности реорганизуемого банка (с указанием правопреемников и формы реорганизации) и о выдаче новых лицензий на проведение банковских операций. 

32.5. Один экземпляр учредительных документов банка хранится в юридическом деле банка в Национальном банке. 

32.6. Информация о создании банков в результате разделения банка и о прекращении деятельности реорганизованного банка публикуется банком в средствах массовой информации. 

 

Глава 33 

Выделение банка 

 

33.1. Для получения лицензии на проведение банковских операций банком, созданным в результате реорганизации в форме выделения, в Национальный банк представляются документы, предусмотренные в главе 34 настоящего Положения. 

33.2. В дополнение к документам, указанным в пункте 33.1 настоящей главы Положения, представляются следующие документы: 

1) протокол общего собрания акционеров реорганизуемого банка, содержащий решение: 

а) о реорганизации в форме выделения нового банка из существующего; 

б) об утверждении разделительного баланса; 

в) о порядке и условиях осуществления выделения; 

г) о создании нового общества и порядке конвертации акций банка; 

2) документы, подтверждающие уведомление банком своих кредиторов о реорганизации; 

3) разделительный баланс банка; 

4) изменение в учредительные документы реорганизуемого банка в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Национального банка и содержащее информацию о реорганизации банка в форме выделения и об уставном капитале банка, уменьшенном в результате реорганизации; 

5) список акционеров в электронной форме и на бумажном носителе, заверенный независимым регистратором (по форме Приложения 4) и по форме Приложения 5, заверенный Председателем Совета директоров банка. 

33.3. По результатам рассмотрения представленных документов составляется заключение о возможности реорганизации банка в форме выделения, о его финансовом положении, о видах лицензий на проведение банковских операций, на основании которых он действует. 

33.4. По итогам рассмотрения представленных документов Национальным банком вносится запись в Реестр выданных банковских лицензий о созданном в результате выделения банке (с указанием банка, из которого произошло выделение). 

33.5. Вновь созданный банк получает один экземпляр лицензий на право проведения банковских операций. 

33.6. Информация о созданных банках в результате выделения публикуется банком в средствах массовой информации. 

 

Глава 34 

Основные правила и процедуры реорганизации банков 

 

34.1. Для проведения процесса реорганизации в форме присоединения советами директоров банков, подлежащих реорганизации создается рабочая (инициативная) группа, ответственная за контакты с Национальным банком по вопросам реорганизации. 

34.2. Для получений предварительного разрешения на проведение реорганизации банки в дополнение к документам, требуемым в соответствии с настоящим Положением для каждой формы реорганизации должны представить в Национальный банк ходатайство о получении такого разрешения, проект договора о реорганизации (при реорганизации в форме слияния, присоединения) и экономическое обоснование реорганизации. 

34.3. Ходатайство о получении предварительного разрешения Национального банка на осуществление реорганизации подписывается председателями Советов директоров банков, подлежащих реорганизации. 

34.4. Проект договора реорганизации должен быть утвержден Советами директоров банков, которые подлежат реорганизации. В договоре, имеющем статус учредительного для банка, который создается в результате реорганизации, должны быть учтены следующие вопросы: 

а) порядок и условия реорганизации; 

б) порядок конвертации акций банков, подлежащих реорганизации; 

в) права владельцев всех типов акций банков, подлежащих реорганизации; 

г) список акционеров банков, подлежащих реорганизации, которые имеют право на участие в совместном собрании акционеров в электронной форме и на бумажном носителе, заверенный независимым регистратором (по форме Приложений 4 и по форме Приложения 5, заверенные Председателем Совета директоров банка); 

д) положение о правопреемственности банка, создаваемого в результате реорганизации, в отношении всех обязательств перед кредиторами и требований к должникам каждого банка, подлежащего реорганизации в соответствии с передаточным актом. 

34.5. В экономическом обосновании реорганизации должны быть изложены мотивы, побуждающие банк (банки) осуществить процесс реорганизации, а также ясно и четко должна быть сформулирована цель реорганизации. Кроме этого, обоснование должно содержать подробный анализ финансового состояния банков, подлежащих реорганизации. 

В обосновании должны быть освещены такие вопросы, как роль и место банков в банковском секторе, их сильные и слабые стороны, основные направления деятельности нового банка, предполагаемые финансовые операции и т. п. Кроме этого, должны быть представлены: 

а) бухгалтерские балансы банков на 1-ое число текущего месяца; 

б) финансовая отчетность банков за последний отчетный год с аудиторским заключением; 

в) примерная схема организационной структуры нового банка; 

г) примерная структура активов, обязательств и капитала нового банка (банков); 

д) примерные значения экономических нормативов нового банка (банков); 

е) бизнес-план каждого нового банка на ближайшие два года, составленный с учетом требований пункта 3.6 Главы 3 раздела II настоящего Положения; 

ж) учетные политики с детальными процедурами по реорганизации банка, утвержденные Советом директоров банков. 

34.6. Национальный банк в течение одного месяца с момента получения ходатайства и документов, перечисленных в пункте 34.2, настоящей главы с учетом требований пунктов 34.3-34.5 настоящей главы Положения рассматривает и принимает решение о предварительном согласии на осуществление реорганизации либо об отклонении ходатайства о реорганизации с указанием причин отклонения. 

34.7. Национальный банк может отклонить ходатайство о реорганизации банков по следующим причинам: 

а) предполагаемая реорганизация банков может способствовать возникновению монопольного положения на банковском рынке со стороны нового банка (банков) или может возникнуть угроза интересам потребителей финансовых услуг; 

б) финансовое положение нового банка (банков) подвергнет существенной угрозе интересы вкладчиков банков, подлежащих реорганизации; 

в) в документах, представленных в Национальный банк на получение разрешения на проведение реорганизации, выявлены недостоверные сведения (см. прим. 4); 

г) финансово-экономическое обоснование реорганизации является недостаточно убедительным; 

д) банк (банки), создаваемый в процессе реорганизации не выполняет требования, необходимые для получения банковской лицензии; 

34.8. По истечении срока рассмотрения документов, указанных в пункте 34.6 настоящей главы Положения, Национальный банк в течение трех дней извещает рабочую (инициативную) группу о принятом решении. 

34.9. После получения предварительного разрешения Национального банка на проведение реорганизации, проект договора о реорганизации должен быть утвержден общим собранием акционеров каждого банка, подлежащего реорганизации. 

34.10. Общие собрания акционеров банков, подлежащих реорганизации проводятся в соответствии с законодательством и их учредительными документами. В протоколах общего собрания акционеров каждого из банков должны быть отражены, как минимум, следующие вопросы: 

а) о принятии решения о реорганизации в согласованной с Национальным банком форме и утверждении договора о реорганизации; 

б) об одобрении проекта Устава банка (банков), создаваемого в результате реорганизации; 

в) об утверждении проекта передаточного акта (актов); 

г) об одобрении проекта регламента и о Порядке голосования совместного собрания акционеров банков (при реорганизации в форме слияния, присоединения), подлежащих реорганизации. 

34.11. Проект договора о реорганизации считается утвержденным, если за его принятие проголосовали акционеры, владеющие не менее, чем 2/3 голосующих акций каждого банка, который участвует в процессе реорганизации. 

34.12. В течение тридцати дней с даты принятия общим собранием акционеров каждого банка решения о проведении реорганизации, банки письменно уведомляют всех своих кредиторов о данном решении. 

34.13. В случае утверждения проекта договора о реорганизации общим собранием акционеров каждого банка, участвующего в процессе реорганизации, проводится совместное собрание акционеров банков. Данное собрание проводится не ранее, чем через два месяца после публикации в двух газетах республиканского значения сообщения о реорганизации банков на кыргызском и русском языках. Собрание проводится в соответствии с законодательством и утвержденным совместным общим регламентом его проведения. 

В протоколе совместного собрания должны быть отражены, как минимум, следующие вопросы: 

а) об утверждении регламента проведения совместного собрания банков, подлежащих реорганизации; 

б) об утверждении Устава банка (банков), создаваемого в результате реорганизации; 

в) об избрании Совета Директоров банка (банков), создаваемого в результате реорганизации; 

г) об избрании исполнительных органов банка (банков), создаваемого в результате реорганизации; 

д) о порядке голосования акционеров банков, Подлежащих реорганизации; 

е) о принятии решения о выпуске ценных бумаг (конвертации акций) и об утверждении документов, необходимых для рассмотрения вопроса о регистрации выпуска акций, об утверждении сводного или разделительного баланса банка (банков), создаваемого в результате реорганизации. 

34.14. Инициативная (рабочая) группа, уполномоченная совместным собранием акционеров банков в течение одного месяца о момента проведения совместного собрания направляет в Национальный банк документы, предусмотренные настоящим Положением и другими нормативными актами. В дополнение к этим документам также представляются: 

а) договор о реорганизации, утвержденный общими собраниями акционеров банков, подлежащих реорганизации; 

б) протоколы общих собраний акционеров банков, подлежащих реорганизации, на которых были утверждены договор о реорганизации и передаточный акт; 

в) передаточные акты банков, подлежащих реорганизации; 

г) бухгалтерские балансы банков на дату принятия решения о реорганизации. 

В случае непредставления указанных выше документов в установленные сроки, решение Национального банка о предварительном согласии на проведение реорганизации теряет силу. 

34.15. Национальный банк в течение одного месяца с момента представления документов, перечисленных в пункте 34.14 настоящей главы Положения, подготавливает заключение о согласии на регистрацию в органах юстиции факта реорганизации банков либо осуществляется возврат предоставленных документов на доработку. 

34.16. Процесс реорганизации банков считается завершенным с момента государственной регистрации банка (банков) в установленном законодательном порядке. 

34.17. В течение одного дня со дня осуществления государственной регистрации нового банка (банков) в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц банки, участвовавшие в процессе реорганизации, сдают в Национальный банк лицензии на осуществление банковских операций замен на лицензию, выдаваемую новым банкам. При выдаче новой лицензии принимаются во внимание лицензии (включая установленные ограничения), на основании которых действовали реорганизованные банки (банк). 

34.18. В течение трех рабочих дней, со дня получения уведомления о государственной регистрации нового банка (банков) Национальный банк вносит в Реестр выданных банкам лицензий запись о выдаче данному банку лицензии с указанием правопреемника и формы реорганизации, а также запись об отзыве лицензий у банков (банка), участвовавших в процессе реорганизации. 

34.19. В течение трех рабочих дней, со дня внесения записи о выдаче лицензии новому банку (банкам) в Реестр выданных банковских лицензий, корреспондентские счета в Национальном банке, которые имели банки, участвовавшие в процессе реорганизации, закрываются и, одновременно, для нового банка (банков) открывается корреспондентский счет, на который перечисляются остатки средств с закрытых счетов. Неоплаченные на эту дату расчетные документы банков, участвовавших в процессе реорганизации, передаются новому банку. 

34.20. Депонированные обязательные резервы банков, участвовавших в процессе реорганизации переоформляются на новый банк (банки). 

34.21. Все правовые производства, возбужденные в отношении банков, участвовавших в процессе реорганизации, продолжаются с участием нового банка (банков). 

34.22. Банк, созданный в процессе реорганизации, в течение семи рабочих дней с момента открытия корреспондентского счета в Национальном банке информирует всех своих кредиторов о новых банковских реквизитах. 

34.23. Банк, созданный в процессе реорганизации, в течение семи рабочих дней, с момента государственной регистрации в уполномоченном государственном органе по регистрации юридических лиц, публикует в средствах массовой информации сообщение на кыргызском и русском языках о реорганизации и результатах этого процесса: прекращения деятельности банков (банка), участвовавших в процессе реорганизации и начале деятельности нового банка (банков). 

34.24. Банк, созданный в результате реорганизации, должен выполнять экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком (в том числе обязательные резервные требования). 

34.25. При реорганизации банков не допускается обмен простых и привилегированных акций, конвертируемых в простые в соответствии с проспектом эмиссии банков, на иное имущество или имущественные права. 

 

Глава 35 

Порядок конвертации акций и регистрации 

выпуска акций при осуществлении реорганизации 

банков в форме слияния или присоединения 

 

35.1. Конвертация (обмен) акций осуществляется в порядке, предусмотренном Положением о конвертации акций при реорганизации акционерного общества, утвержденного постановлением Государственной комиссии при Правительстве Кыргызской Республики по рынку ценных бумаг. 

35.2. Банк, созданный в процессе реорганизации обязан зарегистрировать выпуск акций в уполномоченном государственном органе по рынку ценных бумаг. 

35.3. Документы на регистрацию первого выпуска акций нового банка, подготавливаются в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка. 

35.4. Ковертация акций банков, участвовавших в процессе реорганизации, в акции нового банка признается завершенной с момента государственной регистрации в уполномоченном государственном органе по рынку ценных бумаг отчета об итогах выпуска акций. 

 

Примечания: 

(1) В целях настоящего положения под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения, осуществляющую банковскую, финансовую и/или экономическую деятельность в составе финансово-кредитного учреждения. 

(2) Настоящее Положение не рассматривает процедуру принудительной реорганизации банков. 

(3) Настоящее Положение не рассматривает процедуру принудительной реорганизации банков. 

(4) В этом случае банк несет ответственность за предоставление недостоверных сведений в установленном порядке. 

 

 

Приложение 1 

 

 

Председателю Национального банка 

Кыргызской Республики 

 

дата 

 

ХОДАТАЙСТВО 

о выдаче лицензии 

 

Настоящим просим выдать лицензию на право проведения банковских операций вновь создаваемому банку _____________________ (наименование банка) со следующими реквизитами: 

1. Название 

2. Полный адрес 

3. Имя представителя группы организаторов 

Адрес представителя 

Телефон _________________ Факс ____________________ 

4. Тип акционерного общества (закрытое или открытое акционерное общество) 

5. Связь с холдинговой компанией (банковской группой) (да, нет) 

Если да, то наименование холдинговой компании (банковской группы) 

6. Предполагаемая структура капитала: 

- количество акций 

- общая стоимость выпускаемых акций 

 

Учредители полностью несут ответственность за достоверность предъявленной информации. 

Учредительные документы на ____ листах, описаны полистно. 

 

подпись 

 

 

Приложение 2 

 

 

УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР 

об учреждении и создании 

(типовая форма) 

 

_______________________________________________________________________ 

(указывается полное наименование банка 

с указанием организационно-правовой формы) 

Город ____________ 200 ___ год 

 

(Учредительный договор может содержать и иные сведения, предусмотренные учредителями в рамках законодательства, помимо минимальных требований, которые указаны в настоящей примерной форме учредительного договора). 

Настоящий учредительный договор заключен между: 

1. 

2. 

_______________________________________________________________________ 

(фамилия, имя, отчество, паспортные данные, включая адрес постоянного 

местожительства, если учредитель физическое лицо, и 

_______________________________________________________________________ 

наименование учредителя, юридический адрес, если учредитель 

юридическое лицо), 

в последующем именуемые "Учредители", договорились о нижеследующем: 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Учредители, на Основе добровольного объединения своих средств, договорились создать банк ___________________________, (далее именуемый "Банк") в форме открытого или закрытого акционерного общества. 

Порядок деятельности учредителей по созданию Банка _______________ определяется настоящим учредительным договором. 

 

2. Цели создания Банка 

 

2.1. Банк создается в целях: 

 

3. Вопросы, связанные с учреждением Банка 

 

3.1. Банк учреждается в форме открытого (закрытого) акционерного общества и приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

3.2. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. 

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций. 

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. 

3.3. Банк в своей деятельности обеспечивает соблюдение требований действующего законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики, а также Устава банка. 

3.4. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании банковской лицензии, выдаваемой Национальным банком Кыргызской Республики. 

3.5. В целях подготовки необходимых материалов, документов, запросов и других необходимых актов по созданию Банка создается организационная группа (уполномоченное лицо). Организационная группа (уполномоченное лицо) вправе совершать все необходимые действия, участвовать во встречах и мероприятиях, связанных с созданием Банка. 

3.6. Учредители несут солидарную ответственность по обязательствам, возникшим до регистрации Банка. 

 

4. Уставный капитал Банка 

 

4.1. Уставный капитал Банка определен в размере __________________ млн. сом. 

4.2. Для формирования уставного капитала Банк выпускает __________ (простые именные и привилегированные, указать конкретно сколько и каких акций) акции номинальной стоимостью __________________ сом в количестве __________ штук. 

4.3. Уставный капитал Банка на момент его учреждения распределяется полностью между Учредителями в следующих размерах: 

┌─────┬──────────────────────────────────────────┬────────────────────┐ 

N п/п Наименование Учредителя тыс. сом │ 

├─────┼──────────────────────────────────────────┼────────────────────┤ 

│ 

└─────┴──────────────────────────────────────────┴────────────────────┘ 

4.4. Денежные средства, в размере минимального уставного капитала Банка, соответствующего требованиям Национального банка Кыргызской Республики, вносятся Учредителями, согласно установленным в пункте 4.3 настоящего учредительного Договора размерам, на накопительный счет Банка, открытый в Национальном Банке Кыргызской Республики. 

Денежные средства вносятся в течение __________________ с момента получения предварительного согласия (разрешения) Национального банка Кыргызской Республики на получение банковской лицензии. После регистрации и получения банковской лицензии денежные средства перечисляются на корреспондентский счет Банка, открытый в Национальном Банке Кыргызской Республики. 

За неисполнение обязанности по своевременному внесению денежных средств взыскивается штраф в размере _____________________. 

4.5. Размер уставного капитала Банка может быть увеличен путем увеличения количества обращаемых акций посредством выпуска дополнительных акций или дробления размещенных акций. 

 

5. Права и обязанности учредителей (акционеров) Банка 

 

5.1. Учредители (акционеры) Банка имеют право: 

- участвовать в управлении делами Банка в порядке, предусмотренном Уставом Банка; 

- первоочередной покупки акций при увеличении уставного капитала Банка; 

- пользоваться первоочередным правом при конвертации облигаций в акции Банка и наоборот, в случае если Банк принимает решение о проведении такой конвертации; 

- получать часть прибыли в виде дивидендов по акциям Банка, если нет на это ограничений; 

- получать часть имущества Банка в случае его ликвидации в соответствии с законодательством; 

- передавать, продавать, или иным способом отчуждать свои акции, в порядке предусмотренном Уставом Банка и в соответствии с законодательством; 

- участвовать в принятии решений на общих собраниях акционеров Банка; 

- получать информацию о хозяйственной и иной деятельности Банка. 

Учредительным договором Банка могут быть предусмотрены иные права учредителей, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

5.2. Учредители обязаны: 

- своевременно выкупать акции, причитающиеся им в соответствии с Учредительным договором и Уставом Банка; 

- соблюдать положения Учредительного Договора, Устава Банка и законодательства; 

- не разглашать конфиденциальную информацию о деятельности Банка; 

- исполнять принятые на себя в установленном порядке обязательства по отношению к Банку; 

- оказывать содействие Банку в достижении им уставных целей; 

- воздерживаться от действий, которые могут нанести ущерб Банку. 

 

6. Акции Банка 

 

6.1. Акции Банка являются _______________ (простыми именными и привилегированными, указать конкретно и их соотношение). 

Простая именная акция дает акционеру право на один голос при решении вопросов на общем собрании акционеров, получении части прибыли Банка в виде дивидендов, если нет на это ограничений и на часть имущества Банка оставшегося после его ликвидации. 

Привилегированная акция (если таковые имеются) дает акционеру право на получение гарантированного дивиденда, но не дает право голоса, если иное не предусмотрено в Уставе Банка. 

Акционер Банка вправе продать или иным образом уступить права на принадлежащие ему акции Банка без согласия других акционеров (*). Отчуждению подлежат только оплаченные акции Банка. 

(*) В случае учреждения банка в форме закрытого акционерного общества содержание данного пункта изменяется. 

6.2. Каждому учредителю (акционеру) выдаются сертификаты (в случае выпуска сертификатов), подтверждающие его акции и отражающие его долю в уставном капитале Банка в размере суммы, соответствующей его вкладу в уставный капитал в полном размере. 

6.3. Банк вправе выпускать (размещать) облигации, депозитные, сберегательные сертификаты и иные ценные бумаги, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики о ценных бумагах. 

6.4. Банк (или уполномоченный согласно законодательству Кыргызской Республики специализированный регистратор, указать конкретно) в случаях, установленных законодательством, обеспечивает ведение и хранение реестра акционеров в соответствии с законодательством Кыргызской Республики не позднее трех месяцев с момента государственной регистрации Банка. Банк обязан заключить договор со специализированным регистратором в случае дополнительной эмиссии независимо от количества акционеров или размещения своих ценных бумаг на фондовой бирже, а также в иных случаях, установленных законодательством. 

 

7. Органы управления Банка 

 

7.1. Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров Банка. Круг полномочий и сфера компетенции общего собрания акционеров определяется в Уставе Банка с учетом требований законодательства. 

7.2. В Банке создается Совет Директоров, осуществляющий общее руководство деятельностью Банка. Совет Директоров Банка состоит из ______ _________________, в состав которого могут входить как акционеры Банка, так и иные приглашенные специалисты-эксперты, обладающие признанной репутацией и профессиональным опытом по экономическим, финансовым, монетарным или юридическим вопросам. 

Минимум один член Совета директоров Банка должен быть приглашенным специалистом-экспертом (не акционером или учредителем), соответствующим требованиям, устанавливаемым Банком Кыргызстана для членов Правления банка. 

Круг полномочий и сфера компетенции Совета директоров Банка определяется в Уставе Банка с учетом требований законодательства. 

7.3. Члены Совета Директоров не должны совмещать свою работу с работой в Правлении Банка и наоборот. 

Члены Совета директоров в период своей работы не должны учреждать или принимать участие в качестве члена Правления или других руководящих должностных лиц другой конкурирующей кредитно-финансовой организации. Каждый член Совета директоров при принятии решения по вопросам деятельности банка должен быть объективным и руководствоваться интересами банка, а не своими интересами или интересами отдельных участников (учредителей, акционеров) и должностных лиц банка. 

Большинство членов Совета директоров должны быть независимыми. 

7.4. Исполнительным органом управления Банка является Правление Банка. Правление Банка состоит из _____________. В состав Правления Банка могут входить специалисты, обладающие профессиональным опытом в области банковских, финансовых, инвестиционных и юридических вопросах. 

Члены Правления Банка не могут участвовать в качестве члена Совета директоров, Правления или руководящих должностных лиц другой конкурирующей кредитно-финансовой организации. 

Члены Правления Банка при исполнений своих обязанностей обязаны хранить верность банку и прилагать все усилия к защите, в первую очередь, исключительно интересов банка, проведению и обеспечению разумной и здоровой банковской практики. 

Круг полномочий и сфера компетенции Правления Банка определяется в Уставе Банка с учетом требований законодательства. 

7.5. В Банке также создается служба внутреннего аудита и Комитет по аудиту. 

 

8. Реорганизация и ликвидация Банка 

 

8.1. Реорганизация Банка может быть осуществлена в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с учетом особенностей, связанных с банковской деятельностью. 

8.2. Деятельность банка прекращается: 

- по решению общего собрания акционеров Банка с согласия НБКР; 

- по основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики; 

- по решению суда. 

 

9. Разное 

 

9.1. Прибыль Банка, образуемая в установленном порядке, после уплаты налогов, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, подлежит распределению между акционерами в порядке, установленном в Уставе Банка. 

9.2. Банк создает резервы на покрытие возможных потерь и убытков, связанных с деятельностью Банка, в размерах и порядке, установленном банковским законодательством Кыргызской Республики. 

9.3. Банк может создавать дочерние предприятия с целью осуществления страховой, аудиторской, лизинговой, консалтинговой и иной деятельности, связанной с проведением банковских операций. 

Банк в установленном порядке может открывать филиалы и представительства и наделять их правами в пределах уставных положений Банка без наделения их правами юридического лица. 

9.4. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения учредителями своих обязательств согласно данному учредительному договору. 

9.5. В случае, если одно или несколько положений данного учредительного договора утрачивает свое действие, то прочие положения учредительного договора остаются в силе, а учредители (акционеры) добросовестно проводят переговоры о внесении поправок в данный учредительный договор с целью исправления положений. 

9.6. Данный учредительный договор должен соответствовать законодательству Кыргызской Республики и интерпретироваться в соответствии с ними. 

9.7. Учредительный договор составлен в _______ экземплярах по одному для каждой из сторон. 

___________________________ (наименование Учредителя (для юридических лиц), Ф. И. О. (для юридических лиц - Ф. И. О. уполномоченного представителя, с указанием должности), подпись, печать (для юридических лиц), адрес (местонахождение)). 

 

Примечание: В случае учреждения банка в форме закрытого акционерного общества должно быть указано также: 

- порядок выхода и приема новых акционеров; 

- порядок распределения акций среди учредителей или иного, заранее определенного круга лиц (закрытая подписка на акции и иные ценные бумаги), при этом указывается, что открытая подписка на акции не допускается; 

- особенности продажи акции. 

 

 

Приложение 3 

 

 

Утвержден 

Общим (учредительным) 

собранием акционеров банка 

протокол N _______ 

от "___" _________ 200 __ г. 

 

УСТАВ 

(типовая форма) 

 

__________________________________________________________________ 

__________________________________________________________________ 

(полное официальное наименование банка 

с указанием организационно-правовой формы) 

 

Город Бишкек - 200 __ г. 

 

Устав может содержать также иные положения, предусмотренные законодательством либо учредителями, помимо тех минимальных требований, которые указаны в настоящей, примерной форме устава. 

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

 

1.1. Открытое (или закрытое) акционерное общество (полное наименование банка с указанием организационно-правовой формы), "_______________________", в дальнейшем именуемое "Банк" является финансово-кредитным учреждением, созданным по решению учредителей (протокол N ___ от "___" _________ 200 __ года). 

1.2. Банк является __________________ (указывается вид деятельности), входит в банковскую Систему Кыргызской Республики и осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики и настоящего Устава. 

1.3. Банк является юридическим лицом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и имеет в собственности обособленное имущество, отражаемое на его самостоятельном балансе, включая денежные средства, переданные ему в счет оплаты акций. 

1.4. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. 

1.5. Банк не отвечает по обязательствам Кыргызской Республики, равно как и Кыргызская Республика не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. 

Банк не отвечает по обязательствам Национального банка Кыргызской Республики, равно как и Национальный банк Кыргызской Республики не отвечает по обязательствам Банка. 

1.6. Банк создается в форме открытого (закрытого) акционерного общества на неограниченный срок и осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком Кыргызской Республики. 

Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решений. 

1.7. Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на кыргызском и русском (английском) языках. 

Банк вправе иметь штампы и бланки со своим фирменным наименованием, с указанием его местонахождения, зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации. 

1.8. Вмешательство в любой форме в деятельность Банка со стороны государственных органов, должностных лиц, общественных и других организаций не допускается, за исключением случаев предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

1.9. Банк вправе самостоятельно, с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики устанавливать корреспондентские отношения с другими банками, находящимися на территории Кыргызской Республики и за ее пределами. 

1.10. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими или физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Кыргызской Республики и за ее пределами в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и соответствующего иностранного государства. 

 

2. ФИРМЕННОЕ НАИМЕНОВАНИЕ И МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ БАНКА 

 

2.1. Полное фирменное наименование Банка: 

на кыргызском языке: 

"____________________" ачык (жабык) акционердик коому; 

на русском языке: 

Открытое (или закрытое) акционерное общество 

"_____________________"; 

на английском языке: 

The open (closed) joint-stock company "____________________"; 

2. Сокращенное фирменное наименование Банка: 

на кыргызском языке: 

ААК (ЖАК) "_____________________"; 

на русском языке: 

ОАО (ЗАО) "_____________________"; 

на английском языке: 

OJSC (CJSC) "______________________". 

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования после регистрации в установленном порядке. 

2.3. Место нахождения Банка: индекс ________, Кыргызская Республика, город _______________, улица ____________, N ____. 

2.4. Место нахождения филиалов и представительств: 

_____________________________, 

_____________________________. 

 

3. ЦЕЛЬ И ПРЕДМЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 

 

3.1. Банк имеет целью извлечение прибыли, а также: 

_____________________________ 

_____________________________ 

3.2. Предметом деятельности Банка является оказание банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Национальным банком Кыргызской Республики. 

 

4. ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКА 

 

4.1. Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Кыргызской Республики и за ее пределами с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики, а также законодательств иностранных государств по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрело международным договором. 

Филиалы и представительства осуществляют свою деятельность от имени Банка, который несет полную ответственность за их деятельность. 

4.2. Филиалы и представительства не являются самостоятельными юридическими лицами, наделяются основными и оборотными средствами за счет имущества Банка, действуют на основании утверждаемых им положений и осуществляют свою деятельность от имени Банка в пределах полномочий, определенных в положении. 

4.3. Решения о создании филиалов и представительств и их ликвидации, об утверждении положений о филиалах и представительствах принимается Советом директоров Банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и законодательством страны учреждения филиалов и представительств. 

4.4. Руководители представительств и филиалов назначаются Правлением Банка по согласованию с Советом Директоров и действуют на основании доверенности, выданной Банком. 

 

5. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И ДРУГИЕ СДЕЛКИ 

 

5.1. Банк может осуществлять следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии: 

- привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком; 

- размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком; 

- открывать и вести счета юридических и физических лиц в национальной валюте Кыргызской Республики; 

- осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; 

- выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки; 

- покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфейтинг); 

- выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Национальным банком Кыргызской Республики в соответствующих нормативных актах; 

- осуществлять операции по финансовому лизингу; 

- выдавать банковские гарантии; 

5.2. Банк помимо перечисленных в пункте 5.1 банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 

- выдавать поручительства и иные обязательства за третьих лиц; 

- приобретать от третьих лиц права требования исполнения обязательств в денежной форме; 

- осуществлять брокерские услуги, включающие покупку и продажу ценных бумаг по поручению клиента, действуя по инструкциям клиента, при наличии лицензии на эту деятельность согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- осуществлять доверительное управление (траст) имуществом по договору с физическими или юридическими лицами при наличии лицензии, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; 

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения валюты, документов и ценностей; 

- изымать и реализовывать заложенное залогодателями имущество в погашение их обязательств перед Банком; 

- выпускать от своего имени ценные бумаги при условии получения на это разрешения (лицензии) согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с банковской деятельностью, в том числе услуги по управлению банком. 

Банк вправе осуществлять иные сделки, необходимые для обеспечения его деятельности, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

5.3. При наличии соответствующей лицензии Банк вправе осуществлять: 

- все или некоторые из операций, указанных в пункте 5.1, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиентов; 

- покупку и продажу иностранной валюты от своего имени; 

- операции с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб). 

5.4. В соответствии с порядком и ограничениями, установленными Национальным банком Кыргызской Республики, а также при наличии соответствующей лицензии Банк может осуществлять: 

- покупку и продажу ценных бумаг для Банка от своего имени; 

- выпуск ценных бумаг по поручению и от имени другой компании; 

- операции с производными финансовыми инструментами (деревативы); 

 

6. КАПИТАЛ БАНКА 

 

6.1. Капитал Банка служит обеспечением прибыльного и устойчивого роста банка, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковскому делу , является гарантом доверия клиентов банку и действует как мера защиты от возможных рисков, которые могут возникнуть при осуществлении деятельности Банка. 

6.2. Уставный капитал Банка: 

6.2.1. Основу капитала Банка составляет полностью оплаченный уставный капитал, в отношении которого Банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами. 

6.2.2. Уставный капитал оплачивается только за счет денежных средств акционеров, и формируется в национальной валюте Кыргызской Республики. 

6.3. Размер уставного капитала: 

6.3.1. Уставный капитал Банка составляет ______________________ сомов ( ______________ миллионов сомов). Он складывается из ___________ (_______________ (__________________ миллиона) простых именных акций (привилегированных). 

6.4. Увеличение или уменьшение уставного капитала Банка производится в порядке, определяемом Законодательством Кыргызской Республики. 

6.5. Резервы: 

6.5.1. Для своевременного покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, а также в целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности Банк создает необходимые резервы. Порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых Банком, устанавливаются нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики. 

 

7. АКЦИИ БАНКА. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ АКЦИОНЕРОВ 

 

7.1. Акции, выпускаемые Банком. Общие права и обязанности акционеров. 

7.1.1. Акции банка могут быть простые и привилегированные - в размере, не превышающем установленного законодательством. 

7.1.2. Все акции Банка являются именными. 

7.1.3. Акция не предоставляет права голоса до момента ее полной оплаты. 

7.2. Общие права и обязанности акционеров: 

7.2.1. Акционеры не отвечают по обязательствам Банка, а несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций. 

7.2.2. Акционеры обязаны: 

- оплачивать акции в сроки, порядке и способами, предусмотренными законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом и договором об их приобретении; 

- выполнять требования законодательства Кыргызской Республики, регулирующего права и обязанности акционеров коммерческих банков, положения настоящего Устава, в том числе сохранять конфиденциальность по вопросам, касающимся деятельности Банка. 

7.2.3. Акционер - владелец простых акций, вправе: 

7.2.3.1. Получать часть прибыли (дивиденды) от деятельности Банка при отсутствии ограничений в соответствии с законодательством. 

7.2.3.2. Получать часть имущества Банка в случае его ликвидации. 

7.2.3.3. Завещать все акции или их часть гражданам, юридическим лицам, государству или органам местного самоуправления. 

7.2.3.4. Продавать или иным способом передавать акции либо их часть в собственность другим гражданам или юридическим лицам с учетом требований законодательства Кыргызской Республики. 

7.2.3.5. Передавать акции либо их часть в залог или в доверительное управление другим гражданам или юридическим лицам. 

7.2.3.6. В соответствии с уставом Банка приобретать выпускаемые Банком акции в преимущественном порядке. 

7.2.3.7. Участвовать в управлении делами Банка в порядке, определенном настоящим Уставом Банка. 

7.2.3.8. Участвовать в собраниях акционеров банка с правом голоса. 

7.2.3.9. Вносить предложения для включения в повестку дня общего собрания акционеров. 

7.2.3.10. Защищать в судебном порядке свои права. 

7.2.3.11. Оспаривать принятые Банком решения в течение одного года с момента вынесения решения. 

7.2.3.12. Получать информацию о деятельности Банка в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики и настоящим Уставом. 

Акционер в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и Уставом общества может иметь и другие имущественные и неимущественные права. 

7.2.4. Акционеры - владельцы привилегированных акций банка не имеют права голоса на общем собрании акционеров. Привилегированные акции предоставляют акционерам - их владельцам одинаковы объем прав. 

7.2.5. Акционеры - владельцы привилегированных акций участвуют в общем собрании акционеров с правом голоса при решении вопросов о реорганизации и ликвидации общества. 

7.2.6. Акционеры - владельцы привилегированных акций приобретают право голоса при решении на общем собрании акционеров вопросов о внесении в Устав банка изменений и дополнений, ограничивающих права акционеров - владельцев привилегированных акций, включая случаи уменьшения размера дивиденда и (или) уменьшения ликвидационной стоимости, выплачиваемых по привилегированным акциям. 

7.2.7. Акционеры - владельцы привилегированных акций приобретают право голоса на общем собрании акционеров по всем вопросам его компетенции, начиная с собрания, следующего за годовым общим собранием акционеров, на котором не было принято решение о выплате дивидендов или было принято решение о неполной выплате дивидендов по привилегированным акциям. 

7.2.8. Право акционеров - владельцев привилегированных акций участвовать в общем собрании акционеров прекращается с момента выплаты всех накопленных по указанным акциям дивидендов в полном размере. 

7.2.9. Акционер - владелец привилегированных акций имеет помимо перечисленных прав права, установленные в подпунктах 7.2.3.3-7.2.3.7 и 7.2.3.10-7.2.3.13 настоящего Устава. 

7.2.10. При залоге десяти и более процентов акций банка необходимо получить предварительное разрешение Национального банка Кыргызской Республики не менее чем за тридцать дней до предполагаемой даты совершения сделки. 

Принудительное или добровольное обращение взыскания на заложенные акции банка не допускается без согласия Банка Кыргызстана в соответствии со статьей 44 настоящего Закона. Сделка по отчуждению заложенных акций банка, совершенная в связи с принудительным или добровольным обращением взыскания на заложенные акции, без согласия Национального банка Кыргызской Республики является ничтожной с момента ее совершения. 

 

8. РАЗМЕЩЕНИЕ АКЦИЙ И ИНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ БАНКА 

 

8.1. Порядок и способы размещения акций и иных ценных бумаг: 

8.1.1. Банк осуществляет размещение акций при выпуске дополнительных акций для увеличения размера уставного капитала. 

8.1.2. Банк вправе проводить размещение дополнительных акций и иных ценных бумаг посредством открытой (публичное размещение) и закрытой (частное размещение) подписки. 

Способы размещения Банком дополнительных акций и иных ценных бумаг определяются решением об их размещении, принятом в соответствии с настоящим Уставом и законодательством Кыргызской Республики. 

8.2. Порядок оплаты размещаемых акций и иных ценных бумаг: 

8.2.1. Оплата за покупку акций и иных ценных бумаг Банка может осуществляться только в денежной форме и в национальной валюте Кыргызской Республики - сомах. 

 

9. ДИВИДЕНДЫ 

 

9.1. Дивидендом является часть чистой прибыли Банка за текущий год, распределяемая среди акционеров прямо пропорционально числу имеющихся у них акций соответствующей категории при условии соблюдения требований законодательства и нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики. 

9.2. Банк раз в год принимает решение (объявляет) о выплате дивидендов по размещенным акциям. Размер дивидендов объявляется без учета налогов с них. 

Банк не должен гарантировать акционерам выплату дивидендов по простым акциям. 

9.3. Банк обязан выплатить объявленные по каждой категории акций дивиденды, за исключением тех, от получения которых акционер отказался в пользу Банка. 

Дивиденды выплачиваются денежными средствами или иным имуществом с согласия акционера. 

9.4. Решение о выплате дивидендов, размере дивиденда и форме его выплаты по акциям каждой категории принимается годовым общим собранием акционеров. 

Размер дивиденда в расчете на одну простую акцию не может быть больше рекомендованного Советом директоров Банка, но может быть уменьшен общим собранием акционеров. 

9.5. Общее собрание акционеров вправе принять решение о невыплате дивиденда по акциям определенных категорий только в случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Уставом. 

9.6. Ограничения на выплату дивидендов могут быть установлены Национальным Банком Кыргызской Республики в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

9.7. Дивиденды не начисляются и не выплачиваются по не полностью оплаченным акциям, по акциям, не выпущенным в обращение, в том числе, по решению Совета директоров Банка. 

9.8. Дата выплаты дивидендов определяется решением общего собрания акционеров. 

9.9. Для выплаты дивидендов Совет директоров Банка утверждает список лиц, имеющих право на получение дивидендов. 

9.10. Банк не вправе принимать решение о выплате (объявлении) дивидендов, а Национальный банк Кыргызской Республики вправе запретить либо установить ограничения на выплату дивидендов в случаях, установленных Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". 

 

10. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ 

 

10.1. Кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц осуществляется Банком на основе договора с учетом положений законодательства Кыргызской Республики. 

10.2. Общие условия банковского обслуживания являются открытой информацией, не могут носить конфиденциальный характер и предоставляются Банком по первому требованию клиента. 

В случае изменения условий банковского обслуживания Банк уведомляет об этом клиентов в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики либо условиями договора, заключаемого между банком и клиентом. 

10.3. Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом Банка. 

10.4. Банк вправе использовать любые применяемые в международной банковской практике системы расчетов согласно законодательству Кыргызской Республики. 

10.5. Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнить принятые на себя обязательства путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Национальным банком Кыргызской Республики обязательными нормативами, предусмотренными законодательством Кыргызской Республики. 

10.6. Банк гарантирует соблюдение тайны по операциям, счетам и вкладам, а также в отношении другой информации, касающейся его клиентов и корреспондентов. Акционеры Банка, члены Совета директоров, члены Правления, сотрудники Банка, а также другие лица, которые связаны с Банком договорными и иными отношениями, обязаны не раскрывать третьим лицам и не использовать в каких-либо целях любую информацию, которая им была доверена или к которой они имели доступ в процессе отношений между Банком и клиентами, а также между Банком и его корреспондентами, иначе как по основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики. 

10.7. Сведения, составляющие банковскую тайну предоставляются третьим лицам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

11. СТРУКТУРА ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ И КОНТРОЛЯ 

 

Органами управления Банка являются: 

Высший орган управления - Общее собрание акционеров Банка; 

Наблюдательный орган - Совет директоров Банка; 

Исполнительный орган - Правление Банка. 

В Банке действует служба внутреннего аудита. 

 

12. ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ БАНКА 

 

12.1. К исключительной компетенции Общего собрания акционеров Банка относятся: 

1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции; 

2) реорганизация Банка; 

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение ликвидационного баланса; 

4) принятие решения об изменении (увеличении или уменьшении) количества обращаемых акций Банка; 

5) принятие решения о неприменении преимущественного права акционера на приобретение акций Банка; 

6) конвертация привилегированных акций в простые; 

7) принятие решения по вопросу участия Банка в качестве учредителя в другом юридическом лице или приобретение ценных бумаг или долей участия других обществ в размере 20 и выше, процентов балансовой стоимости активов акционерного общества на дату принятия решения о совершении такой сделки; 

8) утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков общества, распределение его прибылей и убытков; 

9) определение количественного состава Совета директоров Банка, если количество мест в coвeтe директоров не определено уставом; 

10) определение условий и размера оплаты труда членам Совета директоров Банка; 

11) принятие решения о досрочном прекращении полномочий Совета директоров Банка; 

12) использование резервного и иных фондов Банка; 

13) принятие решения о размере и порядке выплаты дивидендов; 

14) принятие решения об отмене решений, противоречащих законодательству Кыргызской Республики, принятых предыдущими общими собраниями акционеров; 

15) утверждение ежегодного финансового плана и отчета о его исполнении; 

16) избрание членов Совета директоров Банка; 

17) избрание по представлению Совета директоров Банка внешнего аудитора банка и определение размера вознаграждения внешнему аудитору; 

18) назначение Комитета по аудиту Банка; 

19) утверждение состава счетной комиссии; 

20) принятие решения о размещении Банком облигаций и иных ценных бумаг; 

21) решение иных вопросов, отнесенных законодательством Кыргызской Республики и уставом общества к компетенции общего собрания акционеров. 

12.2. К исключительной компетенции годового собрания акционеров банка относится: 

1) утверждение ежегодного финансового плана и отчета о его исполнении; 

2) утверждение годовых результатов деятельности банка, отчетов исполнительных органов банка; 

3) определение условий и размера оплаты труда членам Совета директоров банка; 

4) избрание по представлению Совета директоров банка внешнего аудитора банка и определение размера вознаграждения внешнему аудитору. 

12.3. Общее собрание акционеров Банка рассматривает и принимает, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, решения по любым другим вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Уставом. 

Вопросы, не входящие в исключительную компетенцию общего собрания, могут быть переданы им на рассмотрение Совету директоров Банка или Правлению Банка. 

12.4. Общее собрание Банка осуществляет свою деятельность в порядке и на условиях определенных исключительно в соответствии с настоящим Уставом и внутренним Регламентом, утвержденным общим собранием акционеров. Порядок, ведения общего собрания, регламент и иные процедурные вопросы устанавливаются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

12.5. Решения по вопросам, указанным в подпунктах 1-7 пункта 12.1 настоящего Устава, принимаются не менее чем двумя третями голосов от общего числа голосующих акций. 

Решения по вопросам, указанным в подпунктах 8-14 пункта 12.1 настоящего Устава, принимаются не менее чем двумя третями голосов акционеров - владельцев голосующих акций банка, принимающих участие в собрании. 

Решение по вопросу, указанному в подпункте 16 пункта 12.1 настоящего Устава (избрание членов Совета директоров банка), принимается путем кумулятивного голосования. 

Решения по всем остальным вопросам принимается простым большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании. 

12.6. Решения, принятые общим собранием, обязательны для всех акционеров - как присутствующих, так и отсутствующих на данном собрании. 

12.7. Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров, но не позднее трех месяцев со дня окончания финансового года и не ранее получения аудиторского отчета. Конкретная дата проведения годового общего собрания акционеров определяется решением Совета директоров Банка. Годовое собрание акционеров созывается Советом директоров Банка. 

Все собрания, кроме годового, являются внеочередными. 

 

13. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА 

 

13.1. Совет директоров Банка представляет всех акционеров, наблюдает за управлением Банка и определяет направления его деятельности, при этом члены Совета директоров Банка несут ответственность за проводимую Банком политику. 

13.2. В компетенцию Совета директоров Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка за исключением вопросов, отнесенных законом и настоящим Уставом к исключительной компетенции Общего собрания акционеров Банка. 

13.3. К исключительной компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы: 

13.3.1. Определение стратегических целей Банка и формирование его политики. 

13.3.2. Созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров Банка. 

13.3.3. Формирование и утверждение повестки дня общего собрания акционеров, кроме случаев, установленных законодательством Кыргызской Республики, а также другие вопросы, связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров. 

13.3.4. Определение и принятие внутренней политики по всем видам деятельности Банка, изменений и дополнений к ним, кроме случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

13.3.5. Утверждение или отстранение членов Правления банка по представлению Председателя Правления и установление размеров выплачиваемого вознаграждения. 

13.3.6. Принятие решения о досрочном прекращении полномочий членов Правления банка. 

13.3.7. Подготовка рекомендаций по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты. 

13.3.8. Представление общему собранию акционеров обоснованных рекомендаций относительно реорганизации Банка, а также по созданию филиалов и открытию представительств Банка. 

13.3.9. Рекомендация общему собранию Акционеров величины, условия и порядка увеличения или уменьшения количества обращаемых акций. 

13.3.10. Подготовка материалов для рассмотрения на общем собрании акционеров. 

13.3.11. Контроль за исполнением решений общих собраний акционеров. 

13.3.12. Избрание секретаря общества. 

13.3.13. Утверждение состава Службы внутреннего аудита Банка по представлению Председателя Правления Банка и утверждение "Положения о Службе внутреннего аудита". 

13.3.14. Утверждение организационной структуры Банка. 

13.3.15. Проведение проверок деятельности исполнительных органов и исполнительных должностных лиц Банка. 

13.3.16. Рассмотрение результатов и принятие мер по итогам проверок внешнего аудитора, Службы внутреннего аудита и органов банковского надзора. 

13.4. Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы им на рассмотрение исполнительных органов Банка. Решения Совета директоров независимо от формы голосования принимаются простым большинством голосов от числа принявших участие в голосовании членов Совета директоров. 

13.5. Совет директоров Банка также принимает решения по вопросам, не указанным в п. 13.3 Устава, но отнесенным законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом, другими локальными нормативными актами к его компетенции. 

13.6. Совет директоров Банка обязан вправе создавать консультационный совет, комитеты в целях осуществления деловой политики Банка, правовой статус которых будет определяться положениями о них, утверждаемыми Советом директоров Банка. 

13.7. Члены Совета директоров банка избираются на общем собрании акционеров банка сроком на один год. Устав банка может ограничить количество сроков, на которое избирается одно и то же лицо, и ввести требование, согласно которому лицо обязано выйти из состава Совета директоров банка по достижении определенного возраста. 

13.8. Членами Совета директоров Банка могут быть как акционеры, в том числе учредители, так и иные приглашенные специалисты-эксперты, обладающие признанной репутацией и профессиональным опытом по экономическим, финансовым, монетарным или юридическим вопросам. 

Минимум один член Совета директоров банка должен быть приглашенным специалистом-экспертом (не акционером или учредителем), соответствующим требованиям, устанавливаемым Банком Кыргызстана для членов Правления банка. 

Лицо, являющееся членом Совета директоров Банка, не может быть членом Правления Банка, а также членом Совета директоров или правления другой конкурирующей кредитно-финансовой организации либо занимать в них иную руководящую должность. 

13.9. Совет Директоров Банка осуществляет свою деятельность в порядке и на условиях, определенных исключительно в соответствии с законодательством, настоящим Уставом и внутренним Регламентом, утвержденным Общим собранием акционеров Банка. Порядок проведения заседаний, принятие решений Советом директоров, порядок избрания или досрочного прекращения полномочий любого из членов Совета директоров, регламент и иные процедурные вопросы устанавливаются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

13.10. Совет директоров Банка возглавляет Председатель Совета директоров, избираемый членами Совета директоров из их числа большинством голосов от общего числа избранных членов Совета директоров Банка. 

13.11. Председатель Совета директоров Банка: 

13.11.1. Организует работу Совета директоров. 

13.11.2. Представляет интересы Банка во всех международных организациях и органах государственной власти и управления Кыргызской Республики, в Национальном банке Кыргызской Республики и других учреждениях и организациях Кыргызской Республики. 

13.11.3. Руководит стратегическим планированием деятельности Банка. 

13.11.4. Исполняет контрольные функции по важнейшим показателям деятельности Банка. 

13.11.5. Созывает заседания Совета директоров и при необходимости организует заочное голосование Совета директоров. Решение, принятое подобным путем, должно быть подтверждено на первом очередном заседании Совета директоров Банка. 

13.11.6. Организует на заседаниях ведение протокола и стенографического отчета. 

13.11.7. Заключает (перезаключает) трудовые договора (контракты) с вновь избранными членами Правления Банка. 

13.11.8. Подписывает принятые Советом Директоров решения, а также распоряжения, постановления и протоколы, касающиеся деятельности Совета Директоров. 

13.11.9. Выполняет иные функции, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом и другими локальными нормативными актами Банка. 

13.12. Заседания Совета директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Кворумом для проведения заседания Совета директоров Банка и принятия решений является участие не менее 2/3 членов Совета директоров. При решении вопросов каждый член Совета директоров Банка обладает одним голосом. Передача голоса одним членом Совета директоров другому члену не допускается. 

 

14. ПРАВЛЕНИЕ БАНКА 

 

14.1. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением Банка. 

14.2. К компетенции Правления Банка относятся вопросы: 

14.2.1. Организации и осуществления руководства оперативной деятельностью Банка. 

14.2.2. Организация и обеспечение выполнения решений общих собраний акционеров и Совета директоров Банка, если они не противоречат законодательству Кыргызской Республики. 

14.2.3. Подбор, подготовка и расстановка кадров по согласованию с Советом директоров Банка в необходимых случаях. 

14.2.4. Рассмотрение других вопросов в соответствии со своим Регламентом. 

14.3. К компетенции Правления Бланка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров или Совета директоров Банка. Правление Банка организует выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка. 

14.4. Правление правомочно решать внесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются простым большинством голосов. При равенстве голосов, голос Председателя Правления считается решающим. При несогласии с принятым решением члены Правления вправе выразить особое мнение. 

14.5. Правление Банка действует на основании законодательства, настоящего Устава, а также в порядке и на условиях, определенных исключительно в соответствии с внутренним Регламентом, утвержденным Советом директоров. 

14.6. Правление Банка возглавляется Председателем Правления Банка. 

14.7. Председатель Правления Банка, действует без доверенности от имени Банка: 

14.7.1. Осуществляет оперативное руководство деятельностью Банка. 

14.7.2. Имеет право первой подписи на финансовых и распорядительных документах. 

14.7.3. Представляет интересы Банка как в Кыргызской Республике, так и за ее пределами во всех международных организациях и органах государственной власти и управления Кыргызской Республики, в Национальном банке Кыргызской Республике и других учреждениях и организациях Кыргызской Республики. 

14.7.4. Утверждает штаты, заключает трудовые договоры (контракты) с работниками Банка (за исключением членов Правления), применяет к работникам Банка меры поощрения и налагает на них взыскания. 

14.7.5. Руководит работой Правления, председательствует на его заседаниях. 

14.7.6. Рекомендует для избрания персональный состав Службы внутреннего аудита. 

14.7.7. Выдает доверенности от имени Банка. 

14.7.8. Заключает от имени Банка сделки. 

14.7.9. Распоряжается имуществом Банка в пределах, установленных настоящим Уставом, Регламентом Правления, другими локальными нормативными актами и законодательством Кыргызской Республики. 

14.7.10. Издает приказы, распоряжения и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка за исключением вопросов, отнесенных законодательством и настоящим Уставом к компетенции Правления Банка. 

14.7.11. Исполняет другие функции, необходимые для достижения цели деятельности Банка и обеспечения его нормальной работы, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом, Регламентом Правления. 

Отдельные полномочия Председателя Правления, указанные в пункте 14.7, могут быть в соответствии с Регламентом Правления делегированы им Заместителю (Заместителям) Председателя Правления в установленном порядке. 

14.8. Правление Банка является коллегиальным органом и осуществляет следующие функции: 

14.8.1. Организует выполнение решений общего собрания и Совета директоров Банка. 

14.8.2. Рассматривает вопросы управления активами и пассивами Банка, организации и ведения расчетов, осуществления банковских операций, обеспечения внутри банковского учета и контроля, сохранности имущества Банка, а также другие вопросы текущей деятельности Банка. 

14.8.3. Решает вопросы, связанные с осуществлением общего руководства деятельностью филиалов и представительств, а также других структурных подразделений Банка. 

14.8.4. Определяет условия и порядок оплаты труда работников Банка. 

14.8.5. Утверждает локальные нормативные акты (за исключением тех, принятие которых отнесено к компетенции других органов управления) и типовые формы договоров. 

14.8.6. Предварительно рассматривает годовой отчет, баланс и иные отчетные документы Банка, представляемые для утверждения общему собранию акционеров. 

14.8.7. Дает рекомендации общему собранию и Совету директоров Банка в отношении принятия решений по вопросам, составляющим их компетенцию. 

14.8.8. Назначает по согласованию с Советом директоров Банка руководителей филиалов и представительств Банка. 

14.8.9. Исполняет другие функции, необходимые для достижения цели деятельности Банка и обеспечения его нормальной работы, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом, Регламентом Правления. 

14.9. Количественный состав Правления, срок их полномочий определяется Советом директоров Банка в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", настоящим Уставом и Регламентом Правлений. При этом количественный состав Правления Банка не может быть менее 3 человек. 

 

15. КОМИТЕТ ПО АУДИТУ 

 

15.1. В банке должен существовать Комитет по аудиту, который должен состоять из трех членов, назначаемых общим собранием акционеров банка на два года из лиц, не подпадающих под действие пункта 8 статьи 24 Закона "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". 

15.2. Комитет по аудиту, должен созываться Советом директоров банка или двумя членами комитета по аудиту не реже одного раза в квартал. Регламент деятельности комитета по аудиту утверждается Советом директоров с учетом обязательных минимальных требований Национального банка Кыргызской Республики. 

15.3. Основными функциями комитета по аудиту являются: 

1) установление соответствующих бухгалтерских процедур, которые предписаны Национальным банком Кыргызской Республики, и осуществление надзора за их выполнением; 

2) выработка рекомендаций общему собранию акционеров по вопросам назначения внешних аудиторов и, при необходимости, инициирование специальных аудиторских проверок банка, привлечение экспертов для оказания содействия комитету по аудиту за счет Банка; 

3) осуществление надзора за выполнением законодательства, в том числе нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, и представление отчета по данному вопросу Совету директоров банка. 

15.4. Для выполнения своих обязанностей Комитет имеет право: 

1) рекомендовать Совету директоров кандидатуру внутреннего аудитора банка; 

2) получать любую требуемую информацию и отчетность, связанную с деятельностью банка, от сотрудников банка, руководства банка и внешнего аудитора; 

3) потребовать проведения любого расследования; 

4) получать, при необходимости, отчеты о результатах деятельности банка и рекомендации внутреннего аудитору без визы руководства банка, а также планы руководства по выполнению этих рекомендаций; 

5) запрашивать у внешнего аудитора план работы, выводы и рекомендации по результатам проведенного аудита. 

15.5. Комитет должен регулярно отчитываться о проделанной работе перед Советом директоров. 

 

16. РЕЕСТР АКЦИОНЕРОВ 

 

16.1. Банк, наряду с независимым регистратором ведет реестр акционеров. 

16.2. В реестре акционеров Банка указываются сведения о каждом зарегистрированном лице (акционере или номинальном держателе акций) с указанием их реквизитов (местонахождение и расчетный счет для акционеров - юридических лиц, паспортные данные и место жительства для акционеров - физических лиц), количестве и категориях акций, записанных на имя каждого зарегистрированного лица, дате их приобретения, а также иные сведения, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

Возникновение и прекращение залога акций, изменение числа акций, являющихся предметом залога, и/или их категорий, реквизиты лиц, которые по представленным Банку документам обладают залоговыми правами на акции, также заносятся в реестр акционеров с указанием того, имеет ли акционер право голосовать по заложенным акциям. 

16.3. Банк и специализированный регистратор, являющийся держателем реестра акционеров Банка, не несут ответственности за последствия, возникшие в результате того, что акционер или номинальный держатель акций не поставил держателя реестра акционеров Банка в известность об изменениях, сведения о которых должны быть внесены в реестр акционеров в соответствии с требованиями настоящего Устава и законодательства Кыргызской Республики. 

16.4. Внесение записи в реестр акционеров Банка осуществляется по требованию акционера или номинального держателя акций не позднее трех дней с момента представления документов, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

16.5. Отказ от внесения записи в реестр акционеров Банка не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. В случае отказа от внесения записи в реестр акционеров Банка держатель указанного реестра не позднее трех дней с момента предъявления требования о внесении записи в реестр акционеров направляет лицу, требующему внесения записи, мотивированное уведомление об отказе от внесения записи. 

Отказ от внесения записи в реестр акционеров Банка может быть обжалован в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики. 

16.6. По требованию акционера или их законных представителей, банка или его официального представителя, регистратор обязан в течение пяти рабочих дней с момента получения запроса предоставить выписку из реестра с указанием количества акций, принадлежащих тому или иному акционеру банка, а также если это необходимо, информацию о сделках, совершаемых данными акционерами ранее. Выписка из реестра акционеров Банка не является ценной бумагой, но подтверждает право акционера на владение акциями на момент ее выдачи. 

16.7. Информация из реестра акционеров Банка предоставляется держателем реестра Национальному банку Кыргызской Республики по первому его требованию. 

 

17. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ 

 

17.1. Банк обязан вести бухгалтерский учет и представлять финансовую отчетность, характер, объем, перечень форм и порядок предоставления которой устанавливаются законодательством Кыргызской Республики. 

17.2. Ответственность за организацию, состояние, достоверность бухгалтерского учета и иной отчетности, своевременное предоставление ежегодного отчета и другой финансовой отчетности в соответствующие органы, а также сведений о деятельности Банка, предоставляемых акционерам, кредиторам и в средства массовой информации, несет Правление Банка. 

17.3. Учетная политика, организация документооборота в Банке, в его филиалах и представительствах устанавливается решением Правления Банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

17.4. Финансовый год Банка устанавливается с 1 января по 31 декабря включительно. 

Годовой отчет Банка подлежит подтверждению внешним аудитором Банка до даты информирования акционеров о проведении годового Общего собрания акционеров. 

17.5. Банк обязан опубликовывать в средствах массовой информации сведения, которые в соответствии с законодательством Кыргызской Республики подлежат обязательной публикации. 

 

18. АУДИТОРСКАЯ ПРОВЕРКА БАНКА 

 

18.1. Аудиторская проверка Банка осуществляется службой внутреннего аудита и независимым внешним аудитором, в соответствии с настоящим Уставом, Положением о службе внутреннего аудита и законодательством Кыргызской Республики. 

18.2. В компетенцию службы внутреннего аудита входит: 

18.2.1. Проверка и оценка адекватности и эффективности системы внутреннего контроля в Банке. 

18.2.2. Определение степени соблюдения в Банке законодательства Кыргызской Республики и локальных нормативных актов. 

18.2.3. Оценка адекватности учета в Банке. 

18.2.4. Другие вопросы, отнесенные к ее компетенции законодательством Кыргызской Республики, настоящим Уставом и "Положением о службе внутреннего аудита". 

18.3. Количественный и персональный состав службы внутреннего аудита определяется Советом директоров Банка в порядке, устанавливаемом "Положением о службе внутреннего аудита" и настоящим Уставом. 

18.4. Банк для проверки и подтверждения правильности финансовой отчетности ежегодно привлекает профессионального независимого аудитора (внешний аудитор), не связанного имущественными интересами с Банком, его акционерами или должностными лицами Банка. Аудит Банка должен соответствовать минимальным критериям для аудиторской проверки Банка, установленным Банком Кыргызстана. 

18.5. Внешний аудитор утверждается общим собранием акционеров Банка. 

18.6. Внешний аудитор осуществляет деятельность по подтверждению достоверности финансовой отчетности Банка с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики и в соответствии с заключаемым с ним договором, подписываемым Председателем Правления на основании решения общего собрания акционеров об утверждении внешнего аудитора. Аудиторская фирма несет ответственность за добросовестное выполнение возложенных на нее обязанностей в соответствии с утвержденным Уставом аудиторской фирмы, законодательством Кыргызской Республики и договором с Банком. 

18.7. По итогам внешней аудиторской проверки Банка внешний аудитор составляет заключение, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

 

19. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА 

 

19.1. Реорганизация Банка (слияние, присоединение, разделение, выделение) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и настоящим Уставом. 

19.2. Банк может быть добровольно реорганизован по решению общего собрания акционеров с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики. 

Другие основания реорганизации Банка определяются законодательством Кыргызской Республики. 

19.3. При реорганизации Банка его права и обязанности переходят к правопреемникам Банка в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики. 

19.4. Банк считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц. 

При реорганизации банка путем присоединения к другому банку первый из них считается реорганизованным с момента внесения органом государственной регистрации в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного Банка. 

19.5. Реорганизация Банка путем разделения или выделения производится на основе разделительного баланса; реорганизация Банка путем слияния или присоединения производится на основе соответственно договора о слиянии или договора о присоединении и передаточного акта. 

19.6. Реорганизация Банка производится не ранее чем в двухмесячный срок после опубликования соответствующего сообщения в средствах массовой информации. Кредиторы вправе в течении двух месяцев с момента опубликования информации о реорганизации Банка предъявить требование к Банку о досрочном прекращении или исполнении соответствующих обязательств, а Банк обязан удовлетворить их требование. 

Если разделительный баланс не даст возможности определить правопреемника реорганизованного Банка, то вновь возникшие юридические лица несут солидарную ответственность по обязательствам реорганизованного Банка перед его кредиторами. 

19.7. При реорганизации Банка все документы (управленческие, финансово-хозяйственные, по личному составу и др.) передаются в соответствии с установленными законодательством Кыргызской Республики правилами правопреемнику. 

 

20. ПОРЯДОК ЛИКВИДАЦИИ БАНКА 

 

20.1. Ликвидация Банка осуществляется в добровольном и принудительном порядке в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

 

Председатель Правления Банка 

____________________________ 

 

 

Приложение 4 

 

См. данное приложение 4 в формате MS-Word 

 

СПИСОК 

учредителей (акционеров) 

_________________________________________________________ 

(наименование банка, согласно утвержденному уставу банка) 

по состоянию на _________________________________________ 

 

┌──┬────────────────────────────────┬───────┬────────────┬────────────┐ 

N Для юридических лиц почто- Объявленный Оплаченный │ 

п/├──────────┬──────────┬──────────┤вый уставный на _______ │ 

п полное ф.и.о. ру-страна ре-индекс, капитал 200 _ года │ 

наименова-ководителягистрации адрес, банка уставный │ 

ние юриди-(учредите-(происхож-теле- капитал │ 

ческого ля, акцио-дения) фон, банка │ 

лица нера) юри- факс ├────┬───────┼────┬───────┤ 

дического тыс.доля вне-доля │ 

лица сом участиясеноучастия│ 

в ус- в в ус- │ 

тавном тыс.тавном │ 

капита-сом капита-│ 

ле ле │ 

(в %) (в %) │ 

├──┼──────────┴──────────┴──────────┤ │ 

Для физических лиц │ 

├──┼──────────┬──────────┬──────────┤ │ 

Ф.И.О.(дляПаспортныеГраждан- │ 

иностран- данные (N ство │ 

ных граж- паспорта, │ 

дан допол-дата выда- │ 

нительно чи, срок │ 

указать действия, │ 

ф.и.о. на кем выдан │ 

английском │ 

языке) │ 

├──┼──────────┼──────────┼──────────┼───────┼────┼───────┼────┼───────┤ 

1 2 3 4 5 6 7 8 9 │ 

├──┼──────────┼──────────┼──────────┼───────┼────┼───────┼────┼───────┤ 

Итого │ 

└──┴──────────┴──────────┴──────────┴───────┴────┴───────┴────┴───────┘ 

 

Председатель Совета Директоров (подпись) Ф. И. О. 

 

Печать (для вновь создаваемого банка - печать юридического лица, от которой избран председатель Совета Директоров; для действующего банка - печать банка) 

 

Примечание. 

1) для получения лицензии заполняются графы с 1 по 7; 

2) при изменении величины уставного капитала действующего банка заполняются все графы; 

3) акционеры должны быть указаны в алфавитном порядке. 

 

 

Приложение 5 

 

См. данное приложение 5 в формате MS-Word 

 

СВЕДЕНИЯ 

о значительных участниках банка 

________________________________________________________ 

(наименование банка согласно утвержденному уставу банка) 

по состоянию на ________________________________________ 

(дата составления сведений) 

 

┌──────────────────────┬──────────────────────┬───────────────────────┐ 

Полное наименование Полное наименование Полное наименование │ 

юридического лица юридического лица юридических лиц, │ 

или Ф. И. О. или Ф. И. О. владельцем акций │ 

физического лица - физического лица, которых является лицо, │ 

значительного осуществляющее указанное в графе 1 │ 

участника банка значительное участие │ 

юридического лица, │ 

указанного в графе 1 │ 

├──────────────────────┼──────────────────────┼───────────────────────┤ 

1 2 3 │ 

├───────┬──────┬───────┼───────┬──────┬───────┼───────┬──────┬────────┤ 

Наиме- Сумма Доля Наиме- Сумма Доля Наиме- Сумма Доля │ 

нованиевзносавладе- нованиевзносавладе- нованиевзносавладе- │ 

(см. *)(сом) ния (%)(*) (сом) ния (%)(*) (сом) ния (%) │ 

Ф.И.О. Ф.И.О. Ф.И.О. │ 

└───────┴──────┴───────┴───────┴──────┴───────┴───────┴──────┴────────┘ 

 

Председатель Совета директоров ___________ __________________ 

(подпись) (Ф. И. О.) 

 

Печать (для вновь создаваемого банка - печать учредителя юридического лица, от которой избран председатель Совета директоров; для действующего банка - печать банка). 

Примечание: 

(*) - При этом, кроме полного наименования (Ф. И. О.) указываются: 

1) по юридическим лицам - почтовый адрес, телефон, номер расчетного счета (счетов) с указанием наименования финансово-кредитной организации (организаций), где открыт счет (счета); 

2) по физическим лицам - паспортные данные, домашний адрес. 

 

 

Приложение 6 

 

Примерная схема бизнес-плана 

и основные вопросы, которые должны быть 

отражены в бизнес-плане 

 

I. Вводная часть 

 

Бизнес-план является основным документом, определяющим стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности банка и операции, которые банк будет осуществлять для достижения поставленной цели в течение предстоящих трех лет работы банка и позволяющий оценить: 

а) способность банка обеспечить финансовую стабильность, выполнять экономические нормативы, обязательные резервные требования, устанавливаемые Национальным банком и соблюдать требования законодательства; 

б) способность банка к долговременному существованию как прибыльной финансовой организации; 

в) адекватность системы управления принимаемым банком рискам. 

Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующего: 

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать; 

2) должно быть приведено описание влияние операций банка на улучшение экономики региона или страны; 

3) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и составлены на основании качественной, проверенной информации; 

4) бизнес-план должен отражать хорошую доходность банка в разумные сроки времени; 

5) адекватность капитала банка должна соответствовать минимальным требованиям стандарта адекватности капитала, установленным Национальным банком и быть достаточной для поддержки прогнозируемого роста активов и поддержки первоначальных расходов, связанных с организацией деятельности банка. Это означает, что уровень капитала, должен быть не меньше, установленного Национальным банком, после вычета всех расходов и потерь по организации деятельности и открытию банка. 

Бизнес план должен обязательно включать: 

1) экономическое обоснование создания банка и финансовые перспективы деятельности банка (бюджет, прогнозируемые: балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках, адекватность капитала); 

2) структуру системы управления и контроля банка; 

3) кредитную политику банка (механизмы оценки риска при выдаче кредитов, непрерывного контроля выданных кредитов и всех других видов риска, а также другие вопросы связанные с кредитной политикой банка); 

4) предполагаемые меры для борьбы с "отмыванием" денег и финансированием терроризма; 

5) план формирования клиентуры банка; 

6) план привлечения кадров и проведения кадровой политики; 

7) план управления активами и пассивами; 

8) другие аспекты, связанные с надлежащей организацией и функционированием банка. 

 

Примерная схема бизнес-плана 

 

1. Общая информация 

Укажите название банка, месторасположение банка. Укажите, будет ли банк входить в банковскую холдинговую компанию или банковскую группу и какую именно. 

Укажите фамилию, имя, отчество уполномоченного представителя, его адрес, номер телефона. 

Представьте краткое содержание бизнес-плана и цель его составления. 

 

2. Цели и задачи создания банка 

При определении целей и задач банк должен отразить долгосрочное видение своей роли и места на рынке банковских услуг. 

 

3. Анализ рынка и маркетинг 

Необходимо отразить, как планируемая маркетинговая деятельность обеспечит прогнозируемую долю рынка. Изложите свою оценку влияния динамики развития экономических показателей и показателей, характеризующих финансовые рынки, на основные направления деятельности, в том числе на основные банковские продукты и услуги и развитие деловой активности в регионах, описание влияние операций банка на улучшение экономики региона или страны. В частности приведите описание: 

1) характеристики банковской системы; 

2) на какие целевые сегменты рынка банковских и финансовых услуг будет направлена деятельность банка, предполагаемая территория рынка, на которой предстоит действовать банку, какова предполагаемая динамика развития, возможности и ограничения для завоевания рынка; 

3) влияния операций банка на улучшение экономики региона или страны; 

4) планов банка относительно позиционирования продуктов и услуг на рынке по качеству, цене, обслуживанию и т. д., планов в отношении распределения, продвижения и рекламы, ценовой политики (установление тарифов на основе спроса или издержек, включая планируемые уровни тарифов в будущем), обслуживания клиентов, географическую экспансию (на внутреннем рынке, за рубежом), мероприятия по завоеванию ниши на рынке банковских услуг; 

5) нынешних и вероятных будущих конкурентов с объективной оценкой их и ваших сильных и слабых сторон, какое место среди них намерен занять банк, как они отреагируют на появление банка на рынке, как банк намерен добиться успеха? 

 

4. Деятельность банка 

Освещая вопрос деятельности банка, следует учитывать, что банк 

должен быть ориентирован на рынок, т. е. определять свою деятельность с учетом политической, социальной, юридической и экономической ситуации в республике и правильно оценивать своих конкурентов. Предлагая осуществлять определенные банковские операции, банк должен знать круг будущих клиентов и их особенности. 

Опишите основные направления деятельности банка, укажите их объемы, прогнозируемый объем дохода и другие экономические показатели, рост рынка, процентные ставки. Опишите структуру активов и пассивов. Прогнозируемый балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках должны отражать изменения активов и пассивов, объем для каждого вида услуг, а также заработную плату должностным лицам и персоналу. 

Предусматриваемые изменения на рынке, факторы, влияющие на эти изменения и их воздействие на деятельность банка. 

Опишите предполагаемую кредитную политику (механизм оценки риска при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля выданных кредитов, другие вопросы, связанные с предполагаемой кредитной политикой), политику по депозитным услугам, а также по другим банковским операциям, приоритетным для создаваемого банка. 

При описании концентрации кредитов необходимо, чтобы банк учитывал собственные средства при выдаче кредита, необходимо указать будут ли установлены какие-либо ограничения на предоставление кредита определенному сектору экономики, одному заемщику, группе связанных между собой заемщиков, инсайдерам, аффилированным лицам. 

Опишите систему мер, которые будут предприняты для противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

Опишите планы относительно обеспечения нового банка независимым внешним аудитом. 

Необходимо отразить систему внутреннего контроля, в том числе количественный и персональный состав службы внутреннего аудита; работу Комитета по аудиту, количественный состав Комитета по аудиту, как будет осуществляться контроль деятельности банка по вопросам соблюдения нормативных требований Национального банка, обеспечения сохранности, мониторинга качества активов, денежной наличности в кассе и т. д. и каким образом будет проводиться дальнейшая работа по материалам проверок. 

Опишите политику по управлению ликвидностью в целях обеспечения способности банка выполнить свои обязательства, а также для удовлетворения спроса на кредиты. 

Кроме того, следует описать создание банком резервов на покрытие потенциальных убытков, указать предполагаемую классификацию активов. 

Необходимо указать, какие политики и процедуры, в какие сроки будут разработаны. 

Укажите сведения об обеспечении деятельности банка зданием, офисным и банковским оборудованием, транспортными средствами, а также обеспечение системы безопасности, включая программные средства защиты информации от несанкционированного доступа, системой противопожарной безопасности. 

 

5. Руководство и управление 

Опишите организационную структуру банка, принципы распределения управленческих функций между органами управления банка и круг обязанностей председателя правления и членов правления, включая подотчетность и функции структурных подразделений. По каждому виду деятельности банка необходимо четко описать обязанности членов руководства банка, их полномочия, (например, по вопросу принятия решения о выдаче кредитов), систему управления рисками по всем направлениям деятельности на постоянной основе. 

Укажите ориентировочное штатное расписание (планируемая численность персонала структурных подразделений), необходимое в связи с предполагаемой деятельностью банка, план привлечения кадров и проведения кадровой политики банка, планы в отношении найма и сохранения, оплаты труда персонала, включая сведения о предполагаемых премиях и других вознаграждениях, прогнозируемая смета общих расходов на персонал. Организационная структура банка должна включать механизмы распространения информации между всеми уровнями банка, т. е. как часто намечается проводить заседания Совета директоров, правления и комитетов и другие заседания/собрания руководства, какая информация, с какой периодичностью будет предоставляться Совету директоров и другим органам управления банка. 

Перечислите предлагаемые кандидатуры на пост Председателя Совета Банка и Правления, и других руководителей, а также те качества, которыми должны обладать руководители, принимаемые на эту работу. Укажите основные критерии, которым они должны обладать, для достижения банком поставленных целей. 

Опишите основные критерии для руководителей основных структурных подразделений, процедуры по их утверждению. Распишите планируемый рост сотрудников в течение первых трех лет деятельности банка. 

Политика банка по распространению и поддержанию принципов корпоративного управления, какими внутренними нормативными документами будет регулироваться данный вопрос. 

 

6. Капитал 

Укажите основных учредителей (акционеров), значительных участников и/или лиц, которые будут осуществлять контроль, характер связи между учредителями, финансовое состояние учредителей (акционеров) в течение трех последних лет деятельности, включая сведения на дату представления баланса, сведения об основных направлениях деятельности, о руководителях (членах совета директоров/наблюдательного органа и правления/исполнительного органа). Сведения о финансовом состоянии банковской группы или банковской холдинговой компании, ели банк будет входить в состав банковской группы или банковского холдинга. Финансовые возможности учредителей (акционеров) по предоставлению при необходимости дополнительного капитала. Укажите процентное соотношение доли владения каждого учредителя к общему объему выпускаемых банком акций. 

Опишите предполагаемую структуру капитала, как банк планирует поддерживать капитал, дайте оценку адекватности прогнозируемого капитала с учетом взвешивания активов по степени риска, согласно нормативном документам Национального банка, с учетом предполагаемого направления и основных операций банка, каким образом планируется обеспечение выполнения установленных Национальным банком нормативов достаточности собственного капитала. Опишите количество и класс выпускаемых акций. 

 

Приложения 

 

Приложение 1 

к бизнес-плану 

 

Прогнозируемый балансовый отчет (см. 5) 

(составляется на первые три года деятельности 

с указанием данных на конец каждого года) 

 

_________________________________________________________ 

(наименование банка, согласно утвержденному уставу банка) 

 

Единица измерения: тыс. сом 

┌──┬───────────────────────────────────────┬────────┬────────┬────────┐ 

N Наименование 1 год 2 год 3 год │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

АКТИВЫ │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

1 Денежные средства │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

2 Корреспондентский счет в Национальном │ 

банке Кыргызской Республики │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

3 Корреспондентские счета и депозиты в │ 

других банках и финансово-кредитных │ 

учреждениях │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

4 Ценные бумаги │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

5 Краткосрочные размещения, включая РЕПО │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

6 Кредиты финансово-кредитным учреждениям │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

7 Кредиты и финансовая аренда другим │ 

клиентам │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

8 минус: Резерв на покрытие потенциальных │ 

кредитных и лизинговых потерь и убытков │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

9 Всего чистые кредиты │ 

Сумма 12-14 строк │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

10Основные средства банка │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

11Прочая собственность банка │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

12Инвестиции и финансовое участие │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

13Прочие активы │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

14Всего: Активы │ 

Сумма строк 7-14, 16-21 │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

15Депозиты до востребования населения и │ 

предприятий │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

16Сберегательные депозиты │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

17Срочные депозиты населения и │ 

предприятий │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

18Депозиты и "лоро" счета банков и других │ 

финансовых учреждений │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

19Всего: Депозиты │ 

Сумма строк 15-18 │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

20Кредиты от банков и других финансовых │ 

учреждений │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

21Кредиты, полученные от НБКР │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

22Депозиты и кредиты Правительственных │ 

учреждений Кыргызской Республики и │ 

местных органов власти │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

23Другие долгосрочные обязательства и │ 

кредиты │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

24Прочие обязательства │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

25Всего: Обязательства │ 

Сумма строк 19-24 │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

26КАПИТАЛ │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

27Простые акции │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

28Привилегированные акции │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

29Нераспределенная прибыль │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

30Общие резервы │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

31РППУ │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

32Другие общие резервы │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

33Всего: Капитал │ 

Сумма строк 40-47 │ 

├──┼───────────────────────────────────────┼────────┼────────┼────────┤ 

34Всего: Обязательства и Капитал │ 

Сумма строк 38, 39 и 48 │ 

└──┴───────────────────────────────────────┴────────┴────────┴────────┘ 

 

Председатель Совета Директоров ___________ _____________________ 

(подпись) (Ф. И. О.) 

 

Примечание: 

(5) - Составляется в соответствии с Инструкцией по заполнению Периодического регулятивного банковского отчета. 

 

 

Приложение 2 

к бизнес-плану 

 

Отчет о прибылях и убытках 

на первые три года деятельности 

(с указанием данных на конец года) 

_________________________________________________________ 

(наименование банка, согласно утвержденному уставу банка) 

 

(тыс. сом) 

┌─────────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┐ 

А. Процентные доходы 1-й год2-й год3-й год│ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

1. Процентные доходы по ценным бумагам │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

2. Процентные доходы по кредитам │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

3. Другие процентные доходы по кредитам │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

4. Всего процентные доходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

Б. Процентные расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

5. Процентные расходы по депозитам │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

6. Процентные расходы по кредитам полученным │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

7. Прочие процентные расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

8. Всего процентные расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

9. Чистый процентный доход │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

10. Резерв на покрытие потенциальных потерь и │ 

убытков по кредитам │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

11. Чистый процентный доход после отчислений │ 

в РППУ │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

В. Непроцентные доходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

12. Плата за услуги и комиссионные сборы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

13. Доходы от операций с ценными бумагами │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

14. Доходы от операций с инвалютой │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

15. Прочие непроцентные доходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

16. Всего непроцентные доходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

Г. Другие операционные и │ 

административные расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

17. Расходы на персонал │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

18. Расходы на основные средства │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

а) арендная плата │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

б) прочие │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

19. Прочие операционные и административные │ 

расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

20. Всего другие операционные и │ 

административные расходы │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

21. Чистый операционный доход (убыток) │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

22. Резерв на покрытие потерь и убытков (не │ 

от кредитных операций) │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

23. Чистый доход (убыток) после РППУ │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

24. Налог на прибыль │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

25. Чистый доход (убыток) до непредвиденных │ 

доходов и расходов │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┤ 

26. Чистая прибыль (убытки) │ 

└─────────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┘ 

 

Председатель Совета Директоров _____________ ____________________ 

(подпись) (Ф. И. О.) 

 

 

Приложение 3 

к бизнес-плану 

 

Допущения, принятые в бизнес-плане 

_________________________________________________________ 

(наименование банка, согласно утвержденному уставу банка) 

 

1. Показатели, характеризующие влияние внешней среды на деятельность банка 

┌───┬────────────────────────────────────────────┬──────┬──────┬──────┐ 

Наименование показателя ПервыйВторойТретий│ 

год год год │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

1 Ставка рефинансирования, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

2 Курс сома к доллару США, сом за 1$ │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

3 Курс сома к ЕВРО, сом к 1$ │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

4 Инфляция за год, темп роста, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

5 Налоговые отчисления, относимые на │ 

себестоимость, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

6 Норматив обязательных резервных требований, │ 

депонируемых в Национальном банке, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

7 Средние процентные ставки по депозитам, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

8 Средние процентные ставки по кредитам и │ 

другим размещениям, % │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

8.1По краткосрочным (до 1 года) │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

8.2По среднесрочным (1-3 года) │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

8.3По долгосрочным (свыше 3 лет) │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

9 Ставки налогов │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

9.1Налог на прибыль │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

9.2Налог на добавленную стоимость │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

9.3Местные налоги │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

9.4Другие налоги │ 

├───┼────────────────────────────────────────────┼──────┼──────┼──────┤ 

│ 

└───┴────────────────────────────────────────────┴──────┴──────┴──────┘ 

 

Председатель Совета директоров __________ _____________________ 

(подпись) (Ф. И. О.) 

 

 

Приложение 4 

к бизнес-плану 

 

Сведения о соблюдении экономических нормативов (см. 6) 

_________________________________________________________ 

(наименование банка, согласно утвержденному Уставу банка) 

 

┌──────────────────────────────────────┬─────────┬──────┬──────┬──────┐ 

Наименование экономических нормативов Установ- На На На │ 

ленное началоначалоначало│ 

значение 1 года2 года3 года│ 

норматива │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Максимальный размер риска на одного не более │ 

заемщика, не связанного с банком 20% │ 

(К 1.1) │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Максимальный размер риска на одного не более │ 

заемщика, связанного с банком (К 1.2) 15% │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Максимальный размер риска по не более │ 

межбанковским размещениям в банк, не 30% │ 

связанный с банком (К 1.3) │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Максимальный размер риска по не более │ 

межбанковским размещениям в банк, 15% │ 

связанный с банком (К 1.4) │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Коэффициент адекватности суммарного не менее │ 

капитала (К 2.1) 12% │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Коэффициент адекватности капитала не менее │ 

Первого уровня (К 2.2) 6% │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Коэффициент левеража (К 2.3) не менее │ 

не менее 8% 8% │ 

│ 

│ 

├──────────────────────────────────────┼─────────┼──────┼──────┼──────┤ 

Норматив ликвидности банка (К 3) не менее │ 

30% │ 

│ 

│ 

└──────────────────────────────────────┴─────────┴──────┴──────┴──────┘ 

 

Председатель совета директоров ______________ __________________ 

 

Примечание: 

(6) - Составляется в соответствии с Правилами регулирования деятельности коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензированных Национальным банком Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики. 

 

 

Приложение 7 

 

Сведения о должностных лицах банка 

По состоянию на _______________________ год 

 

┌─┬──────────────────────┬────────────────────────────────────────────┐ 

1Фамилия, имя, отчество │ 

├─┼──────────────────────┼────────────────────────────────────────────┤ 

2Год рождения, │ 

место рождения │ 

├─┼──────────────────────┼────────────┬─────────┬─────────────────────┤ 

3 Наименования Год Специальность │ 

учебного окончания согласно полученному│ 

заведения диплому │ 

├──────────────────────┼────────────┼─────────┼─────────────────────┤ 

Сведения об │ 

образовании с │ 

указанием наименования │ 

учебного заведения, │ 

год окончания обучения │ 

и специальности │ 

согласно полученному │ 

диплому │ 

├─┼──────────────────────┼────────────┼─────────┴┬─────────┬──────────┤ 

4 Наименование Дата ДолжностьДата ухода│ 

компании вступления │ 

├────────────┼──────────┼─────────┼──────────┤ 

│ 

├────────────┼──────────┼─────────┼──────────┤ 

│ 

├──────────────────────┼────────────┼──────────┼─────────┼──────────┤ 

Место работы за │ 

последние пять лет ├────────────┼──────────┼─────────┼──────────┤ 

(наименование │ 

компании, должность с ├────────────┼──────────┼─────────┼──────────┤ 

указанием даты │ 

вступления и ухода) │ 

├─┼──────────────────────┼────────────┴──────────┴─────────┴──────────┤ 

5Дополнительные │ 

сведения │ 

└─┴──────────────────────┴────────────────────────────────────────────┘ 

 

 

Приложение 8 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЛИЦЕНЗИЯ N 

на право проведения банковских операций 

в национальной валюте 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(сокращенное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(местонахождение) 

1. Имеет право осуществлять в национальной валюте Кыргызской Республики перечисленные ниже банковские операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики: 

1.1. Привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком; 

1.2. Размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком; 

1.3. Открывать и вести счета физических и юридических лиц; 

1.4. Самостоятельно устанавливать корреспондентские отношения; 

1.5. Осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; 

1.6. Выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки; 

1.7. Покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфейтинг); 

1.8. Выдавать долговые ценные бумаги; 

1.9. Осуществлять операции по финансовому лизингу; 

1.10. Выдавать банковские гарантии. 

2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение банковских операций. 

 

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания. 

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной. 

 

Банк занесен в реестр лицензий коммерческих банков (дата, месяц, год). 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 9 

 

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ 

к лицензии N ____, выданной (дата, месяц, год) 

на право проведения банковских операций в национальной валюте 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

 

Порядковый номер Наличие Дата, с которой Примечание 

банковской операции ограничения действует ограничение 

1.1. 

1.2. 

1.3. 

1.4. 

1.5. 

1.6. 

1.7. 

1.8. 

1.9. 

1.10. 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 10 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЛИЦЕНЗИЯ N ___/1 

на право проведения банковских операций 

в иностранной валюте 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(сокращенное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(местонахождение) 

 

1. Имеет право на совершение операций в иностранной валюте в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики: 

1.1. Привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком; 

1.2. Размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком; 

1.3. Открывать и вести счета физических и юридических лиц; 

1.4. Самостоятельно устанавливать корреспондентские отношения; 

1.5. Осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов; 

1.6. Выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки; 

1.7. Покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфейтинг); 

1.8. Выдавать долговые ценные бумаги; 

1.9. Осуществлять операции по финансовому лизингу; 

1.10. Выдавать банковские гарантии. 

1.11. Покупать и продавать наличную и безналичную иностранную валюту от своего имени и от имени клиента; 

1.12. Осуществлять операции с производными финансовыми инструментами (деривативы). 

2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение банковских операций в иностранной валюте. 

 

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания. 

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной. 

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год). 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 11 

 

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ 

к лицензии N ___/1, выданной (дата, месяц, год) 

на право проведения банковских операций 

в иностранной валюте 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

 

Порядковый номер Наличие Дата, с которой Примечание 

банковской операции ограничения действует ограничение 

1.1. 

1.2. 

1.3. 

1.4. 

1.5. 

1.6. 

1.7. 

1.8. 

1.9. 

1.10. 

1.11. 

1.12. 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 12 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЛИЦЕНЗИЯ N ___/2 

на право проведения банковских операций 

с драгоценными металлами 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(сокращенное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(местонахождение) 

1. Имеет право на совершение операций с драгоценными металлами в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики: 

1.1. Вести металлические счета и привлекать от своего имени драгоценные металлы на оговоренные сроки от коммерческих банков, юридических и физических лиц; 

1.2. Размещать на оговоренных сроках от своего имени драгоценные металлы на металлических счетах, открытых в других банках; 

1.3. Предоставлять кредиты в драгоценных металлах и получать кредиты в драгоценных металлах; 

1.4. Предоставлять кредиты под залог драгоценных металлов; 

1.5. Осуществлять покупку и продажу драгоценных металлов от имени и за счет клиента; 

1.6. Осуществлять покупку и продажу драгоценных металлов от своего имени за собственный счет; 

1.7. Осуществлять покупку и продажу юбилейных нумизматических монет (золото, серебро, платина); 

1.8. Заключать срочные (форвардные) сделки по купле-продаже драгоценных металлов. 

2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение банковских операций в иностранной валюте. 

 

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания. 

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной. 

 

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год). 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 13 

 

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ 

к лицензии N ___/2, выданной (дата, месяц, год) 

на право проведения банковских операций 

с драгоценными металлами 

 

__________________________________________________________________ 

(полное наименование юридического лица) 

 

Порядковый номер Наличие Дата, с которой Примечание 

банковской операции ограничения действует ограничение 

1.1. 

1.2. 

1.3. 

1.4. 

1.5. 

1.6. 

1.7. 

1.8. 

 

N ____________ серия бланка ______________ 

 

Заместитель Председателя 

 

 

Приложение 14 

 

Национальный банк 

Кыргызской Республики 

 

Дата 

 

ЗАЯВКА 

 

Настоящим 

__________________________________________________________________ 

(указать полное наименование юридического лица или 

фамилию, имя отчество физического лица) 

обращается с просьбой предоставить согласие на приобретение ___ (указать количество акций, которые Вы намерены приобрести), что составит __________ % от оплаченного (объявленного уставного капитала банка) _________. 

В настоящее время _____________________ наша компания (я) является (являюсь) владельцем _______% акций на сумму ___________________ сомов (в случае наличия акций во владении Вашей компании, следует указать количество принадлежащих акций). 

Настоящим предоставляем нижеследующую информацию о лицах, с которыми имею общие интересы (см. 7): 

1) Юридические и физические лица, осуществляющие контроль над (полное наименование заявителя - юридического лица): 

___________________________ (полное наименование юридических лиц); 

___________________________ (Ф. И. О. физических лиц); 

2) Зависимые компании (полное наименование заявителя - юридического лица); 

___________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица); 

___________________________ (Ф. И. О. физических лиц); 

3) аффилированные с _________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) юридические лица: 

___________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица); 

___________________________; 

4) инсайдеры (полное наименование заявителя - юридического лица): 

___________________________ (Ф. И. О. физических лиц); 

5) Юридические лица, где ____________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) осуществляет контроль: 

___________________________ (полное наименование юридических лиц); 

6) Компании, где ____________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) является значительным участником: 

 

Подтверждаем достоверность предоставленных сведений. 

 

К настоящей заявке прилагаются: 

1. Анкета на _____ листах. 

2. Финансовая отчетность за ______ год, подтвержденная ___________ ______________ (указать наименование независимой аудиторской компании, подтвердившей достоверность финансовой отчетности). 

3. Финансовая отчетность за ______ год, подтвержденная ___________ ______________ (указать наименование независимой аудиторской компании, подтвердившей достоверность финансовой отчетности). 

4. Финансовая отчетность за ______ год, подтвержденная ___________ ______________ (указать наименование независимой аудиторской компании, подтвердившей достоверность финансовой отчетности). 

5. Согласие органа надзора соответствующей страны на приобретение пакета акций ________________ банка (наименование банка, действующего на территории Кыргызской Республики). 

6. Решение уполномоченного органа на приобретение пакета акций ___ _________________ банка (наименование банка, действующего на территории Кыргызской Республики). 

7. Сведения об акционерах (владельцах компании) в виде выписки из торгового реестра (реестр акционеров). 

8. Устав (другие учредительные документы). 

9. ______________________________________________________________. 

(дополнить перечень документами, требуемыми согласно 

настоящему Положению) 

 

Подпись 

 

Примечание: 

(7) - данный пункт не заполняется, если требуемая здесь информация содержится в анкете, прилагаемой к настоящей заявке. 

 

 

Приложение 15 

 

Дата 

 

АНКЕТА 

(для юридических лиц) 

 

1. Наименование юридического лица (далее "компания") _______ (указать полное наименование юридического лица согласно утвержденному и зарегистрированному Уставу). 

2. Юридический адрес компании ___________________________________. 

3. Дата создания компания _______________________________________. 

4. ИНН __________________________________________________________. 

5. Дата регистрации в Минюсте (органах регистрации) ______________ N (свидетельства о государственной регистрации). 

6. В каких банках открыты счета компании: _______________________. 

7. Опишите виды деятельности, которым компании разрешено заниматься согласно лицензии (ям) (или другому разрешительному документу), с указанием номера лицензии (разрешительного документа) и органа, выдавшего лицензию (разрешительный документ): _____________________________. 

8. Опишите другие виды деятельности, которым занимается компания: ______________________________________________________________________. 

9. Имеет ли компания рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами, если да, укажите рейтинг и название рейтинговых агентств: ________. 

10. Лица, имеющие общие интересы с _______________ (полное наименование заявителя - юридического лица): 

1) юридические и физические лицах, осуществляющие контроль над (полное наименование заявителя - юридического лица): 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

2) зависимые компании ____________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица); 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

3) аффилированные с _____________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) юридические лица: 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

4) Инсайдеры (полное наименование заявителя - юридического лица): 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Ф. И. О. физических лиц С какого времени занимает │ 

данную должность │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Председатель Совета │ 

директоров │ 

(наблюдательного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Члены Совета директоров │ 

(наблюдательного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Председатель правления │ 

(руководитель │ 

исполнительного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Заместители председателя │ 

правления (руководителя │ 

исполнительного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Главный бухгалтер │ 

(финансовый менеджер) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

5) Юридические лица, где _________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) осуществляет контроль: 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

6) компании, где ________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) является значительным участником: 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

11. Являются ли члены Совета директоров или должностные лица (члены Совета директоров (наблюдательного органа), члены правления (исполнительного органа), финансовый менеджер (главный бухгалтер) компании владельцами акций банка, значительным участником которого намерена стать компания. Если да, необходимо указать количество акций, находящихся во владении указанных должностных лиц компании: 

┌─┬───────────────┬─────────────────┬──────────────────┬──────────────┐ 

NФ. И. О. Количество акций,Доля в уставном Дополнительные│ 

находящихся во капитале банка сведения или │ 

владении примечания │ 

├─┼───────────────┼─────────────────┼──────────────────┼──────────────┤ 

│ 

└─┴───────────────┴─────────────────┴──────────────────┴──────────────┘ 

 

12. Имеете ли компания ссудную (кредитную) задолженность перед банками, если да, необходимо указать дату получения кредита, цели получения кредита/ов, полученную сумму кредита и остаток задолженности по основной сумме кредита и процентов по нему на дату подачи заявки: 

┌─┬────────────┬───────┬─────────┬─────────┬───┬───────────┬──────────┐ 

NБанк, предо-Сумма Дата Срок % ОбеспечениеПримечания│ 

ставивший кредитаполученияпогашения кредита │ 

кредит кредита кредита │ 

└─┴────────────┴───────┴─────────┴─────────┴───┴───────────┴──────────┘ 

 

13. Намерена ли компания включить в состав Совета директоров настоящего банка представителей компании (если - да, необходимо указать кандидатуры), и намерены ли Вы внести существенные изменения в политики банка и руководство банка (если - да, необходимо указать предлагаемые изменения). 

14. Укажите все подразделения компании: 

┌──────────────────────┬─────┬────────────┬────────────┬──────────────┐ 

Подразделение (филиал,АдресРуководитель Вид Другие │ 

представительство) деятельности сведения или │ 

примечания │ 

├──────────────────────┼─────┼────────────┼────────────┼──────────────┤ 

│ 

└──────────────────────┴─────┴────────────┴────────────┴──────────────┘ 

 

15. Укажите вовлечена ли компания в судебные споры с кем либо, если да - укажите подробно о деталях судебного спора (истец, ответчик, предмет спора, в какой судебной инстанции рассматривается судебное дело, на каком этапе рассмотрения находится дело): _____________________. 

16. Другая информация, являющаяся существенной по мнению заявителя: __________________________________________________________________. 

 

Подпись Руководителя компании 

Печать компании 

 

 

Приложение 16 

 

Национальный Банк 

Кыргызской Республики 

 

АНКЕТА 

(для иностранного банка) 

на создание банка, открытие филиала банка-нерезидента, 

приобретение пакета акций банка, 

дающего право осуществлять контроль 

 

__________________________________________________________________ 

(название банка) 

 

Реквизиты банка заявителя: 

Страна происхождения (регистрации) ______________________________. 

Дата регистрации ________________________________________________. 

Адрес главного офиса банка заявителя ____________________________. 

Почтовый адрес создаваемого банка (филиала) _____________________. 

 

1. Укажите причины подачи ходатайства на открытие банка (филиала): 

 

2. Опишите основные виды деятельности, которые осуществляются банком - заявителем и его дочерними компаниями. Предоставьте сведения относительно областей специализации, небанковской и трастовой/кастодиальной деятельности банка заявителя и его дочерних компаний. 

 

3. Представьте информацию о лицах, имеющих общие интересы с банком - заявителем. 

1) юридические и физические лица, осуществляющие контроль над (полное наименование заявителя - юридического лица): 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

2) зависимые компании _______________________ (полное наименование заявителя - юридического лица); 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

3) аффилированные с __)_____________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) юридические лица: 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Полное наименование Количество принадлежащих Доля в уставном │ 

юридических лиц, Ф. И. О. акций капитале │ 

физических лиц │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

4) инсайдеры (полное наименование заявителя - юридического лица): 

┌──────────────────────────┬─────────────────────────┬────────────────┐ 

Ф. И. О. физических лиц С какого времени занимает │ 

данную должность │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Председатель Совета │ 

директоров │ 

(наблюдательного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Члены Совета директоров │ 

(наблюдательного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Председатель правления │ 

(руководитель │ 

исполнительного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Заместители председателя │ 

правления (руководителя │ 

исполнительного органа) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

Главный бухгалтер │ 

(финансовый менеджер) │ 

├──────────────────────────┼─────────────────────────┼────────────────┤ 

│ 

└──────────────────────────┴─────────────────────────┴────────────────┘ 

 

5) Юридические лица, где ___________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) осуществляет контроль (краткое описание системы дочерних компаний банка заявителя по всему миру (за пределами Кыргызской Республики): 

┌───────────────────┬────────────────────────┬───────────────┬────────┐ 

Полное наименованиеКоличество принадлежащихДоля в уставном │ 

юридических лиц, акций капитале │ 

указание │ 

юридического и │ 

фактического адреса │ 

├───────────────────┼────────────────────────┼───────────────┼────────┤ 

│ 

└───────────────────┴────────────────────────┴───────────────┴────────┘ 

 

7) компании, где __________________________ (полное наименование заявителя - юридического лица) является значительным участником: 

┌───────────────────┬─────────────┬───────────────┬───────────────────┐ 

Полное наименованиеКоличество Доля в уставномВиды деятельности │ 

юридических лиц, принадлежащихкапитале (если лицензируемый│ 

Ф. И. О. физическихакций или вид деятельности - │ 

лиц форма N лицензии, │ 

правление дата выдачи) │ 

(договор, │ 

через Совет │ 

директоров │ 

и т. д.) │ 

├───────────────────┼─────────────┼───────────────┼───────────────────┤ 

│ 

└───────────────────┴─────────────┴───────────────┴───────────────────┘ 

 

4. Укажите 

а) рейтинг банка-заявителя с точки зрения размеров (активов) в стране регистрации; 

б) рейтинги за последние три года, присвоенные независимыми рейтинговыми агентствами (наименование рейтингового агентства, дата присвоения рейтинга или его изменения, указание рейтинга на начало каждого финансового года и при каждом изменении); 

в) приложите последний отчет проверки банка заявителя и родительской компании, подготовленный рейтинговым агентством по оценке кредитоспособности компании. 

5. Перечислите кыргызские и иностранные банки, с которым создаваемый банк (филиал) ожидает оказаться в конкуренции. 

6. Укажите детали уголовных преступлений, в которые были вовлечены члены Совета директоров и правления банка заявителя, которые сами были осуждены за уголовные преступления, включая мошенничество, ненадлежащее исполнение попечительских (фидуциарных) обязанностей в любом суде любого государства, в том числе за преступления или правонарушения, совершенные при их содействии: ____________________________________________. 

7. Опишите, каким образом, и в какой степени, заявитель предполагает управлять за деятельностью создаваемого банка (филиала): _________ _____________. 

 

Финансовые ресурсы и будущие перспективы 

 

8. Перечислите кыргызские банки, с которым заявитель имеет корреспондентские отношения. Укажите коммерческие банки, которым банк заявитель предоставляет кредитные линии любых видов и суммы таких кредитных линий. 

┌─┬──────────────────┬─────┬─────────┬────────────────────────────────┐ 

Наименование банкаадресВид счетаФ. И. О. руководителя банка │ 

├─┼──────────────────┼─────┼─────────┼────────────────────────────────┤ 

│ 

├─┼──────────────────┼─────┼─────────┼────────────────────────────────┤ 

│ 

└─┴──────────────────┴─────┴─────────┴────────────────────────────────┘ 

 

9. Укажите дату окончания финансового года банка заявителя ______. 

10. Укажите, как и кем будет финансироваться вновь создаваемый (банк) филиал банка заявителя: _______________________________________. 

11. Укажите, как вновь создаваемым банком (филиалом) будет осуществляться привлечение клиентов для развития успешной деятельности: 

 

Надзор в стране происхождения (регистрации) 

12. Представьте краткое описание системы регулирования деятельности банков в стране происхождения (регистрации) банка заявителя. Укажите полномочия и функции органа банковского надзора, частоту и охват внешнего надзора и инспекторских проверок на местах, функции центрального банка и его отношение к частным банкам (является ли надзорным органом, участвует ли, если да, то каким образом, участвует в системе страхования депозитов, является ли акционеров других банков и др.): __________. 

13. Представьте фамилию, имя руководителя или другого уполномоченного лица (на кыргызском или русском языках и английском языке) органа надзора страны происхождения (регистрации) банка заявителя, которое может ответить на запросы и предоставить сведения относительно банка заявителя, укажите адрес его электронной почты: 

 

Прочие вопросы 

 

14. Укажите, отказывалось ли банку-заявителю или аннулировалось за последние три года заявление на учреждение филиала, дочерней компании, представительства или иного подразделения за пределами страны происхождения (регистрации), укажите также страну, дату и причины такого решения. 

15. Укажите, были ли в отношении банка заявителя или головной компании применены меры воздействия со стороны органа надзора в течение последних двух лет. 

16. Опишите программу страхования депозитов в стране происхождения (регистрации) банка заявителя: 

- через правительство или банковскую систему; 

- суммы и лимиты, предоставляемой страховой компенсации; 

- распространяются ли страховые компенсации на филиалы, дочерние и банки (компании) и депозиты, привлеченные за рубежом. 

17. Контактное лицо: дополнительный запрос сведений или переписки относительно настоящего заявления должны быть направлены по следующему адресу: 

Банк - заявитель: 

Почтовый адрес: __________________________________________________ 

Телефон: _________________________________________________________ 

Факс: ____________________________________________________________ 

Адрес электронной почты: _________________________________________ 

 

Представитель в Кыргызской Республике: 

Фамилия, имя, отчество: __________________________________________ 

Должность: _______________________________________________________ 

Почтовый адрес: __________________________________________________ 

Телефон: _________________________________________________________ 

Факс: ____________________________________________________________ 

Адрес электронной почты: _________________________________________ 

 

Настоящим подтверждаем, что представленная в настоящей анкете информация является полной и достоверной. Признаем, что в случае допущения с нашей стороны преднамеренных искажений и упущений, а также в случае нарушения требований законодательства, это может послужить основанием для отказа в удовлетворении заявления (ходатайства). 

 

Дата подачи заявления 

Подпись _____________________ Фамилия, должность 

Печать 

 

 

Приложение 17 

 

Заполняется председателем правления, 

членами правления, главным бухгалтером, 

руководителем службы внутреннего аудита 

 

Место для фото 

 

АНКЕТА (см. 8) 

 

1.Ф. И. О. _______________________________________________________ 

2. Подчеркните, в связи с чем заполняется анкета: 

1) назначение на должность председателя правления; 2) назначение на должность руководителя филиала банка-нерезидента; 3) назначение на должность первого заместителя председателя правления; 4) назначение на должность заместителя председателя правления, курирующего кредитную деятельность; 5) назначение на должность члена правления; 6) назначение на должность руководителя службы внутреннего аудита; 7) назначение на должность главного бухгалтера. 

3. Если меняли фамилию, укажите, когда и по какой причине, и укажите предыдущую (предыдущие) фамилии __________________________________ 

4. Дата и место рождения _________________________________________ 

день, месяц, год; город, село, страна 

5. Паспорт серия ___ номер _______ кем выдан __________ дата выдачи ____ 

6. Гражданство ___________________________________________________ 

Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам - дать разъяснение ______________ 

7. Домашний адрес (по документам),_______________ N тел. _________ 

Реальное место проживания ________________________________________ 

8. Сведения о наличии знаний у кандидата в области: 

- банковского законодательства __________________________________; 

- ведения финансовой отчетности и бухгалтерского учета __________; 

- порядка составления отчетов банка _____________________________; 

- кредитной деятельности ________________________________________; 

- инвестиционной деятельности ___________________________________; 

- стратегическому планированию __________________________________; 

- управления банковскими рисками ________________________________; 

- управления ликвидностью _______________________________________. 

9. Служебный адрес, N тел., факс, эл. почта _____________________ 

10. Образование __________________________ (высшее, неоконченное высшее, среднее специальное, среднее, бакалавр, магистр) 

┌──────────────────┬─────────────┬───────────────┬────────────────────┐ 

Название учебного,Факультет илиГод поступленияСпециальность │ 

заведения и его отделение и окончания согласно полученному│ 

место нахождение диплому │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

│ 

└──────────────────┴─────────────┴───────────────┴────────────────────┘ 

 

Обучение на курсах, проводимых различными учебными центрами ______ 

┌─────────────┬───────────┬───────────┬───────────┬───────────────────┐ 

Тема семинараОрганизаторМесто Дата Наличие сертификата│ 

или курса семинара прохожденияпрохождения(есть/нет) │ 

├─────────────┼───────────┼───────────┼───────────┼───────────────────┤ 

│ 

└─────────────┴───────────┴───────────┴───────────┴───────────────────┘ 

 

11. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности 

┌────────────┬──────────┬──────────┬────────────────────┬─────────────┐ 

Дата Дата уходаЗанимаемаяНазвание учреждения,Причина ухода│ 

поступления (месяц, должность местонахождение, │ 

на работу год) Ф. И. О. │ 

(месяц, год) работодателя │ 

├────────────┼──────────┼──────────┼────────────────────┼─────────────┤ 

│ 

└────────────┴──────────┴──────────┴────────────────────┴─────────────┘ 

 

12. Рекомендации (не менее двух) представлены от: 

12.1. Ф. И. О. ___________________________________________________ 

12.2. Должность и место работы ___________________________________ 

12.3. Домашний адрес, N телефона, факс, эл. почта ________________ 

13. Укажите компании в любой стране, в которых Вы являлись и/или являетесь учредителем, акционером (владельцем), руководителем (включая банк, в руководство которого Вы избраны или назначены) в течение последних 10 лет: 

┌────────────┬────────────┬───────────┬──────────┬────────────────────┐ 

НаименованиеВид Количество Доля Доля в уставном │ 

юридическогодеятельностиакций, владения вкапитале данного │ 

лица, место-юридическогонаходящихсякапитале юридического лица │ 

нахождение лица во владениив сомах в % │ 

├────────────┼────────────┼───────────┼──────────┼────────────────────┤ 

│ 

└────────────┴────────────┴───────────┴──────────┴────────────────────┘ 

 

14. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника и/или члена Совета директоров или любого другого должностного лица когда-либо, в какой-либо стране: 

- выдвинуты обвинения в правонарушениях (да/нет) _________________ 

- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) ____________________ 

Если да, дайте описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: ___________ 

15. Имеете ли Вы или какое-либо из компаний, указанных в п. 13 общие интересы с банком, в котором претендуете на должность? Если да, дайте подробные разъяснения ___________________________________________ 

16. Укажите, имеется ли непогашенная судимость. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________________ 

17. Укажите, было ли в отношении Вас принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение _______________________________________________________________ 

18. а) Вы или компания, с которым Вы были связаны как директор (менеджер), руководитель, учредитель, акционер, когда-либо обращались ли за лицензией или другим разрешением на ведение бизнеса в какой-либо стране? Если да, то укажите, каким видом деятельности Вы намеревались заниматься и в какой стране ___________________________________________ 

б) Было ли Вам, или компании, с которой Вы связаны как директор (менеджер), акционер, отказано в предоставлении лицензии (разрешения), или была ли она у Вас отозвана лицензирующим органом? Если да, дайте объяснение в связи, с чем было отказано, не выдана лицензия, отозвана лицензия ______________________________________________________________ 

18. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящееся в процессе принудительной ликвидации, с которым Вы были связаны как, руководитель (менеджер), должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т. д.) или значительный участник ____________ 

Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности как директора, должностного лица или значительного участника в компании, с которым Вы были связаны и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией ____________________________ 

19. Производилось ли в отношении Вас или компании, с которой Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т.д.) Или значительный участник расследование государственными или регулирующими органами. Если да, то дайте объяснение по какой причине _______________ 

20. При наличии ссудной задолженности (других обязательств) перед кем-либо, укажите следующие сведения по каждой задолженности (обязательству): 

┌─────────────────────────────────────────────┬───────────────────────┐ 

Наименование кредитора │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Дата выдачи (месяц, год) │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Сумма займа, в тыс. сом │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Процентная ставка │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Назначение займа │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Описание и сумма залога │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Сроки выплаты (месяц, год) │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Остаток задолженности по займу, в тыс. сом │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Остаток задолженности по процентам за кредит, │ 

в тыс. сом │ 

├─────────────────────────────────────────────┼───────────────────────┤ 

Просроченная задолженность (основная сумма, │ 

проценты за кредит) │ 

└─────────────────────────────────────────────┴───────────────────────┘ 

 

21. Были ли случаи, когда Вы не смогли погасить задолженность какой-либо компании по персональному кредиту, а также по кредиту, по которому Вы выступали гарантом. Если да, дайте объяснения _______________ 

22. Участвуете ли Вы в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение ______________________________ 

23. Предоставьте нижеследующую информацию: 

1. Личный отчет об активах и обязательствах по состоянию на "__" __________ 

 

1. Табл. 1 (укажите валюту) 

┌─┬──────────────────────────┬────────────────────────────────────────┐ 

Активы Сумма (в сомах /для иностранных граждан│ 

указать соответствующую валюту и курс │ 

валюты по отношению к дол. США или │ 

указать в дол. США) │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

1Наличность │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

2Депозитные средства в │ 

финансово-кредитных │ 

учреждениях │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

3Инвестиции в компании │ 

(табл. 2) │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

4Ценные бумаги │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

5Недвижимость, из них │ 

находящаяся в залоге или │ 

на которую наложен арест │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

6Дебиторская задолженность │ 

(в том числе средства, │ 

предоставленные в заем) │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

7Прочие активы │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

Всего активов │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

Обязательства │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

1Задолженность по кредитам │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

2Кредиторская задолженность │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

3Прочие пассивы │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

Всего пассивов │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

Чистая стоимость │ 

(активы-пассивы) │ 

├─┼──────────────────────────┼────────────────────────────────────────┤ 

Личные выданные гарантии │ 

└─┴──────────────────────────┴────────────────────────────────────────┘ 

 

2. Табл. 2 (укажите валюту) 

┌──────────────┬────────┬────────┬────────────┬────────┬──────────────┐ 

Наименование, Форма Доля Сфера Когда По какой цене │ 

адрес компаниикомпаниивладениядеятельностивложены приобретены │ 

в которое были (в %) компании средстваакции (доля в │ 

инвестированы (год) капитале) │ 

средства │ 

├──────────────┼────────┼────────┼────────────┼────────┼──────────────┤ 

│ 

├──────────────┼────────┼────────┼────────────┼────────┼──────────────┤ 

│ 

└──────────────┴────────┴────────┴────────────┴────────┴──────────────┘ 

Всего: 

 

3. Табл. 3 (укажите валюту) 

┌─┬──────────────────────────────────┬──────────────┬─────────────────┐ 

Источники дохода Предыдущий годТекущий год │ 

200 ___ год (ожидаемая сумма)│ 

200 ___ год │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

1Заработная плата по основному │ 

месту работы (включая премиальные) │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

2Заработная плата не по основному │ 

месту работы, включая авторские │ 

вознаграждения, другие выплаты │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

3Дивиденды │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

4Проценты по вкладам, ценным │ 

бумагам │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

5Доходы от недвижимости, включая от │ 

продажи недвижимости │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

6Прочие доходы, включая продажу │ 

ценных бумаг, имущества и др. │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Всего │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Расходы │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

1Расходы (личные, на потребление) │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

2Выплаты по кредитам: │ 

а) основная сумма │ 

б) проценты │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

3Прочие расходы, включая расходы на │ 

покупку недвижимости, автомобиля и │ 

др. │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Всего расходы │ 

├─┼──────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Чистый доход (расход) │ 

└─┴──────────────────────────────────┴──────────────┴─────────────────┘ 

 

24. Семейное положение 

Перечислите близких родственников (родители, дети старше 16 лет, супруг(а), братья, сестры, дедушки, бабушки): _________________________ 

┌─────────────────┬───────────┬────────────┬────────────┬─────────────┐ 

Ф. И. О. РодственныеДата и местоДолжность и Домашний │ 

отношения рождения место работыадрес, N тел.│ 

├─────────────────┼───────────┼────────────┼────────────┼─────────────┤ 

│ 

└─────────────────┴───────────┴────────────┴────────────┴─────────────┘ 

 

25. Представьте полную информацию о том, какими интересами, помимо владения акциями, Вы связаны с банком, на должность в котором Вы претендуете (см. 9). Также следует указать любую другую информацию, которую Вы считаете важной для рассмотрения при согласовании на должность. 

_______________________________________________________________________ 

Я, ______________________________________________________________, 

Фамилия, имя, отчество 

подтверждаю, что вышепредставленная информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам. Признаю, что в случае допущения с моей стороны преднамеренных искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в согласовании на рекомендуемую должность и повлечь ответственность в соответствии с законодательством. 

 

_________________ "____" __________________ г. 

подпись дата 

 

Примечание: 

(8) - 1) Необходимо подписать каждую страницу анкеты, 

2) Исправления в анкете заверяются словами "исправленному верить" и собственноручной подписью кандидата 

_____________________ (подпись заявителя) 

 

(9) - Здесь следует указать имеющиеся родственные связи с сотрудниками банка и членами Совета директоров. 

 

 

Приложение 18 

 

Заполняется Председателем Совета директоров, 

членами Совета директоров банка, 

Председателем Комитета по аудиту банка, 

акционерами банка - физическими лицами 

 

Место для фото 

 

АНКЕТА (см. 10) 

 

Часть 1. Общая информация 

1.1. Ф. И. О. 

1.2. Укажите предлагаемую позицию в банке: 

_______________________________________________________________________ 

(должность, наименование банка) 

1.3. Если меняли фамилию, укажите, когда и по какой причине меняли, и укажите предыдущую (предыдущие) фамилии _________________________ 

1.4. Дата и место рождения _______________________________________ 

день, месяц, год; город, село, страна 

1.5. Паспорт серия _____ номер ______ кем выдан _________ дата выдачи _____ 

1.6. Гражданство _________________________________________________ 

Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам - дать разъяснение ______________ 

1.7. Домашний адрес (по документам), N тел. ______________________ 

Реальное место проживания ________________________________________ 

1.8. Сведения о наличии знаний у кандидата в области: 

- банковского законодательства ___________________________________ 

- кредитной деятельности _________________________________________ 

- корпоративного управления ______________________________________ 

- стратегическому планированию ___________________________________ 

1.9. Служебный адрес, N тел, факс, эл. почта _____________________ 

1.10. Образование ___________________________________ (высшее, неоконченное высшее, среднее специальное, среднее) 

 

┌──────────────────┬─────────────┬───────────────┬────────────────────┐ 

Название учебного,Факультет илиГод поступленияСпециальность │ 

заведения и его отделение и окончания