Журнал № 6 за 2005г. 

 

1. Постановление Правления НБКР № 16/2 от 19 мая 2005 г. «Об утверждении Положения "О мерах воздействия,применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики" Регистрационный номер МЮ КР 78-05 от 24.06. 2005 г. 

 

2. Постановление Правления НБКР № 16/3 от 19 мая 2005 года “Об утверждении Положения “О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям”; Регистрационный номер МЮ КР 90-05 от 27.06. 2005 г. 

 

 

3. Постановление Правления НБКР № 16/4 от 19 мая 2005 года “Об утверждении “Политики по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики”; 

Регистрационный номер МЮ КР 91-05 от 27.06. 2005 г. 

 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

24 июня 2005 года. Регистрационный номер 78-05 

 

г.Бишкек 

от 19 мая 2005 года N 16/2 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫ3СКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении Положения "О мерах воздействия, 

применяемых к банкам и некоторым другим 

финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым 

Национальным банком Кыргызской Республики" 

 

Рассмотрев проект Положения "О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики", руководствуясь статьей 7 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение "О мерах воздействия, применяемых к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление ввести в действие после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 6, 2005 г. 

 

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу: 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики НБКР N 26/3 от 24 декабря 1997 г. "О новых редакциях некоторых нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики" (регистрационный номер МЮ КР N 439 от 30.01.98 г.), согласно которому было утверждено Положение "О предупредительных мерах и санкциях, применяемых к коммерческим банкам и финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики"; 

- пункт III приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17 ноября 1998 года N 30/5 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные документы НБКР" (регистрационный номер МЮ КР N 40 от 02.12.98 г.); 

- пункт II приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 апреля 1999 года N 31/9 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные документы НБКР" (регистрационный номер МЮ КР N 41 от 15.05.99 г.); 

- абзац второй пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики от 10 сентября 2003 года N 28/3 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные акты НБКР"; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20 ноября 2003 года N 32/6 "О внесении изменений и дополнений в Положение "О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики" (регистрационный номер МЮ КР N 120/1-03 от 10.12.03 г.); 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 18 марта 2005 года N 5/4 "Об утверждении Положения "О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики"; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17 октября 2001 года N 40/11 "О проекте совместного постановления Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики "О Политике регулятивного реагирования". 

5. Управлению методологии надзора и лицензирования Национального банка Кыргызской Республики довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания" и КСФК. 

6. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Омурзакову Г.М. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

24 июня 2005 года. Регистрационный номер 78-05 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 19 мая 2005 года N 16/2 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым 

другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым 

Национальным банком Кыргызской Республики 

 

Общие положения 

Часть I. Методологические основы применяемых мер воздействия 

1. Основные положения о мерах воздействия и штрафах 

2. Классификация банков по системе CAMELS 

3. Классификация банков по адекватности капитала 

4. Качество управления 

Часть II. Описание мер воздействия 

5. Добровольные обязательства 

6. Принудительные меры воздействия, применяемые НБКР 

7. Штрафы, налагаемые НБКР 

Часть III. Применение мер воздействия 

8. Порядок применения мер воздействия 

9. Продолжительность мер воздействия 

Приложение 1. Матрица применения денежных штрафов 

 

Общие положения 

 

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном Банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими законодательными актами Кыргызской Республики. 

Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее - НБКР) мер воздействия к коммерческим банкам, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания" и КСФК (далее - банки). 

Целью применения НБКР мер воздействия в отношении банков является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков. 

Меры воздействия применяются НБКР на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. Меры воздействия НБКР могут применяться, как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния банка. 

Нарушениями банковской деятельности в Кыргызской Республике считаются действия банков, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая Законы Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики" и нормативные правовые акты НБКР, а также действие или бездействие должностных лиц банка, приводящие к нарушениям. 

Обжалование мер воздействия и штрафов, применяемых в соответствии с настоящим Положением, осуществляется согласно порядку, установленному нормативными правовыми актами НБКР. 

 

Часть I 

Методологические основы применяемых мер воздействия 

 

1. Основные положения о мерах воздействия и штрафах 

 

1.1. Законодательство Кыргызской Республики, регулирующее деятельность банков и финансово-кредитных учреждений в качестве мер воздействия, включает возможность принятия банком добровольных обязательств по устранению допущенных нарушений и применение принудительных мер воздействия НБКР в целях снижения риска кредиторов банка. 

1.1.1. Добровольные обязательства банка включают: 

1) устранение замечаний в рамках предварительных действий органа надзора в отношении банка; 

2) направление в НБКР письма-обязательства банка (см. пп. 5.1.2); 

3) подписание письменного соглашения (см. пп. 5.1.3 и 5.1.4). 

1.1.2. Принудительные меры воздействия включают: 

1) введение более высоких экономических нормативов (см. пп. 6.5.1); 

2) повышение норм обязательных резервов (см. пп.6.5.2); 

3) назначение квалифицированного консультанта и проведение внепланового внешнего аудита (см. п.6.7); 

4) введение прямого банковского надзора (см. п.6.8); 

5) смену должностных лиц (см. п.6.9); 

6) проведение мероприятий по финансовому оздоровлению в соответствии с требованиями НБКР (см. п.6.6); 

7) проведение рекапитализации либо реорганизации банка согласно требованиям НБКР (см. п.6.6); 

8) приостановление, ограничение отдельных видов банковских операций (см. п.6.10); 

9) назначение временного руководства по управлению банком (см. п.6.11.); 

10) применение процедуры консервации (см. п.6.12); 

11) временное приостановление действия лицензии (см. п.6.13); 

12) отзыв лицензии (см. п.6.13). 

1.2. Решение о применении к банку той или иной меры воздействия принимается с учетом: 

1) рейтинга, присвоенного банку в соответствии с рейтинговой системой оценки банков CAMELS((*) см. примечание), применяемой НБКР (таблица 1, раздел 2); 

2) классификации банков по адекватности капитала, приведенной в таблице 2 раздела 3; 

3) а также следующих факторов: 

а) характера нарушения и его влияния на деятельность банка; 

б) частоты и продолжительности нарушения; 

в) угрозы финансовому здоровью банка; 

г) размеров убытков банка в результате допущенных нарушений; 

д) осведомленности должностных лиц банка о допущенном нарушении; 

е) способности должностных лиц банка разрешать возникающие проблемы; 

ж) факта преднамеренности совершенного нарушения, а также отсутствия/присутствия личной заинтересованности (моральной, материальной) связанных с банком лиц (инсайдеров и аффилированных лиц) в допущенном нарушении; 

з) значительности проблем в операционной деятельности и системе внутреннего контроля; 

и) наличия политики банка по основным направлениям деятельности и эффективности деятельности внутреннего контроля в предотвращении нарушений; 

к) соблюдения внутренних процедур и политик, утвержденных Советом директоров и/или Правлением банка; 

л) того, подвергался ли банк за допущенное нарушение какой-либо мере воздействия ранее; 

м) признания исполнительными должностными лицами банка наличия и значительности возникших проблем; 

н) того, выполняют ли должностные лица банка рекомендации и/или требования НБКР; 

о) других, зависящих и/или не зависящих от банка, обстоятельств, послуживших основной причиной нарушения. 

1.3. При выявлении нарушений и недостатков в банке, НБКР вправе предпринять любые действия и меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением в зависимости от вида и характера нарушения, конкретной ситуации, сложности проблем в банке и вне зависимости от его классификации согласно настоящему Положению. 

1.4. Письменное предупреждение не является мерой воздействия НБКР, и направляется в случае необходимости информирования банка о том, что он нарушает определенные нормы и правила или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия. Письменное предупреждение направляется за подписью начальника УБН/УМНЛ или Заместителя Председателя НБКР. 

1.5. Предписание - обязательное к исполнению в течение установленного срока требование НБКР, издаваемое в отношении банка. Комитет по надзору издает предписания, определяющие конкретные меры, которые должны быть предприняты банком, и устанавливает сроки их исполнения. Предписание может содержать и другие меры воздействия, применяемые к банку, в зависимости от недостатков и нарушений. 

После направления предписания УБН обеспечивает контроль за выполнением плана мероприятий по устранению нарушений и предпринимает незамедлительные последующие меры в случае их невыполнения. 

1.6. Штрафы. В случае невыполнения банком требований законодательства Кыргызской Республики, а также в случае невыполнения в установленный срок предписаний Национального банка, НБКР вправе взыскать денежный штраф в размере не более одного процента оплаченного уставного капитала банка за каждое конкретное допущенное нарушение (см. раздел 7). 

 

2. Классификация банков по системе CAMELS 

 

2.1. Классификация банков осуществляется Управлением банковского надзора НБКР (далее - УБН) с использованием рейтинговой системы оценки банков CAMELS для присвоения банку рейтинга (таблица 1). При этом в течение надзорного цикла особое внимание уделяется нормативам адекватности капитала. 

Система CAMELS состоит из 6 компонентов, отражающих финансовое состояние банка: 

Capital adequacy - адекватность капитала; 

Asset quality - качество активов; 

Management quality and performance - эффективность деятельности руководства; 

Earnings performance - доходность; 

Liquidity - ликвидность; 

Sensitivity to market risk - чувствительность к рыночному риску. 

2.2. Применяются следующие типы классификации банков по рейтингу CAMELS: 

2.2.1. Банк считается "финансово стабильным", то есть "хорошо капитализирован" либо "адекватно капитализирован", однако может иметь недостатки, не вызывающие беспокойство органов надзора. Таким банкам присваивается рейтинг 1 либо 2. 

2.2.2. "Потенциально проблемный" банк - это банк с рейтингом 3, при условии, если не нарушаются нормативные требования по капиталу. В таких банках могут быть проблемы, вызывающие некоторую обеспокоенность органа надзора, при этом капитал превышает обязательные минимальные требования, но недостаточен для покрытия рисков, возникших в деятельности банка. Во избежание дальнейшего ухудшения ситуации и увеличения рисков данный банк подпадает под контроль со стороны надзорного органа. 

2.2.3. "Проблемный" банк - это "недостаточно капитализированный" банк с рейтингом 3 или 4. Особенность присвоения того или иного рейтинга определяется степенью отклонения от установленных требований (см. таблицу 1). 

2.2.4. "Значительно недокапитализированный" банк - это банк с рейтингом 4 или 5. Присваиваемый рейтинг определяется степенью вероятности наступления неплатежеспособности банка. 

2.2.5. "Критически недокапитализированный или неплатежеспособный" банк - это банк с рейтингом 5. 

 

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ 

│ Таблица 1. Классификация банков по рейтингу CAMELS │ 

├───────────────┬───────────┬─────────────┬───────────────────────────┤ 

│ Общее │ Общий │ Группа │ Возможные другие факторы │ 

│ состояние │ рейтинг │адекватности │ │ 

│ │ CAMELS │ капитала │ │ 

├───────────────┼───────────┼─────────────┼───────────────────────────┤ 

│Финансово │1 или 2 │Хорошо │Отсутствие существенных │ 

│стабильный │ │капитализиро-│проблем или вопросов, │ 

│банк │ │ван или │вызывающих значительную │ 

│ │ │адекватно │обеспокоенность у органа │ 

│ │ │капитализиро-│надзора, недостатки могут │ 

│ │ │ван │быть исправлены в рабочем │ 

│ │ │ │порядке │ 

├───────────────┼───────────┼─────────────┼───────────────────────────┤ 

│Потенциаль- │3, но с │Адекватно │Вызывает некоторую │ 

│но-проблемный │соответст- │капитализиро-│обеспокоенность органа │ 

│банк │вующим │ван │надзора; коэффициенты по │ 

│ │уровнем │ │капиталу превышают │ 

│ │капитала │ │минимальные уровни, но │ 

│ │ │ │наблюдается тенденция к их │ 

│ │ │ │снижению. Может │ 

│ │ │ │потребоваться применение к │ 

│ │ │ │банку мер воздействия для │ 

│ │ │ │предотвращения ухудшения │ 

│ │ │ │финансового состояния │ 

├───────────────┼───────────┼─────────────┼───────────────────────────┤ 

│Проблемный банк│3 с │Недостаточно │Отчетность банка │ 

│ │дефицитом │капитализиро-│свидетельствует о плохом │ 

│ │капитала │ван │либо ухудшающемся │ 

│ │или 4 │ │финансовом состоянии │ 

├───────────────┼───────────┼─────────────┼───────────────────────────┤ 

│Финансовое │4 или 5 │Значительно │Банк является неприбыльным │ 

│состояние банка│ │недокапитали-│(несет убытки до создания │ 

│- критическое, │ │зирован │резервов на покрытие │ 

│высокая │ │ │убытков) │ 

│вероятность │ │ │ │ 

│наступления │ │ │ │ 

│неплатежеспо- │ │ │ │ 

│собности │ │ │ │ 

├───────────────┼───────────┼─────────────┼───────────────────────────┤ 

│Неплатежеспо- │5 │Критически │Любая категория капитала │ 

│собный банк │ │недокапитали-│меньше 25 процентов от │ 

│ │ │зирован │требований к капиталу, │ 

│ │ │ │установленных НБКР. │ 

│ │ │ │Стоимость активов банка │ 

│ │ │ │меньше стоимости его │ 

│ │ │ │обязательств │ 

└───────────────┴───────────┴─────────────┴───────────────────────────┘ 

 

3. Классификация банков по адекватности капитала 

 

3.1. При принятии решения относительно применения той или иной меры воздействия, для НБКР решающим фактором является адекватность капитала банка. Меры воздействия должны соответствовать как уровню капитала, тенденциям его изменения (статичной, сокращающейся или возрастающей), так и параметрам рисков банка, а также зависят от необходимости срочного принятия мер воздействия. 

Для определения банка в ту или иную группу по адекватности капитала используются следующие показатели, рассчитываемые в соответствии с требованиями НБКР: 

- нормативы адекватности капитала (капитала 1 уровня, суммарного капитала, левеража - отношения чистого суммарного капитала к суммарным активам банка); 

- минимальный размер капитала (собственных средств). 

3.2. Классификация адекватности капитала, которая используется при классификации банков, включает диапазоны в коэффициентах адекватности капитала, указанные в таблице 2. 

 

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ 

│ Таблица 2. Классификация банков по адекватности капитала │ 

├─────────────┬───────────────────────┬───────────────────────────────┤ 

│Классификация│Показатели адекватности│ Другие факторы │ 

│адекватности │ капитала ├─────────────┬─────────────────┤ 

│ капитала │ │ Резервы на │ Прочие │ 

│ │ │ покрытие │ особенности │ 

│ │ │ убытков │ │ 

├─────────────┼───────────────────────┼─────────────┼─────────────────┤ 

│Хорошо │Обязательное выполнение│Адекватны и │Не наблюдается │ 

│капитализиро-│следующих показателей: │полностью │быстрого и │ 

│ван │Левераж (>=) 10,0%; │сформированы │значительного │ 

│ │Коэффициент │ │роста активов │ 

│ │адекватности капитала 1│ │банка, и банк │ 

│ │уровня (>=) 10,0%; │ │действует не │ 

│ │Коэффициент │ │менее трех лет │ 

│ │адекватности суммарного│ │ │ 

│ │капитала (>=) 15,0%; │ │ │ 

│ │Размер собственных │ │ │ 

│ │средств превышает │ │ │ 

│ │требования НБКР │ │ │ 

├─────────────┼───────────────────────┼─────────────┼─────────────────┤ 

│Адекватно │Обязательное выполнение│В целом │Не наблюдается │ 

│капитализиро-│следующих показателей: │адекватны и │быстрого и │ 

│ван │Левераж (>=) 8,0%; │полностью │значительного │ 

│ │Коэффициент │сформированы │роста суммарных │ 

│ │адекватности капитала 1│ │активов │ 

│ │уровня (>=) 6,0%; │ │ │ 

│ │Коэффициент │ │ │ 

│ │адекватности суммарного│ │ │ 

│ │капитала (>=) 12,0%; │ │ │ 

│ │Размер собственных │ │ │ 

│ │средств соответствует │ │ │ 

│ │или превышает │ │ │ 

│ │требования НБКР │ │ │ 

├─────────────┼───────────────────────┼─────────────┼─────────────────┤ 

│Недостаточно │Капитал в любой из │Неадекватны │Не соблюдается, │ 

│капитализиро-│категорий меньше, чем │и/или не │по крайней мере, │ 

│ван │требования НБКР, но ни │полностью │одно из │ 

│ │одно из значений не │сформированы │установленных │ 

│ │подпадает под │ │требований НБКР │ 

│ │определение │ │по капиталу. │ 

│ │"значительно │ │Наблюдается │ 

│ │недокапитализированно- │ │ухудшение │ 

│ │го" банка │ │финансового │ 

│ │ │ │состояния │ 

├─────────────┼───────────────────────┼─────────────┼─────────────────┤ 

│Значительно │Левераж < 5,0%, но > │Неадекватны │Не соблюдаются │ 

│недокапитали-│2%; │и/или не │требования по │ 

│зирован │Коэффициент │полностью │капиталу и/или │ 

│ │адекватности капитала 1│сформированы │какие-либо иные │ 

│ │уровня < 4%,но (>=) │ │требования НБКР │ 

│ │1,5%; │ │ │ 

│ │Коэффициент │ │ │ 

│ │адекватности суммарного│ │ │ 

│ │капитала < 8%, но (>=) │ │ │ 

│ │3%; │ │ │ 

│ │Размер собственных │ │ │ 

│ │средств составляет │ │ │ 

│ │меньше 50% │ │ │ 

│ │установленных │ │ │ 

│ │требований НБКР │ │ │ 

├─────────────┼───────────────────────┼─────────────┼─────────────────┤ 

│Критически │Левераж < 2,0%; │Крайне │Не соблюдаются │ 

│недокапитали-│Коэффициент │неадекватны │требования по │ 

│зирован │адекватности капитала 1│и/или не │капиталу и/или │ 

│ │уровня < 1,5%; │полностью │какие-либо иные │ 

│ │Коэффициент │сформированы │требования НБКР │ 

│ │адекватности суммарного│ │ │ 

│ │капитала (<=) 3%; │ │ │ 

│ │Размер собственных │ │ │ 

│ │средств меньше 25% │ │ │ 

│ │установленных │ │ │ 

│ │требований НБКР │ │ │ 

└─────────────┴───────────────────────┴─────────────┴─────────────────┘ 

 

4. Качество управления 

 

4.1. При принятии решения о применении к банку той или иной меры воздействия, НБКР оценивает качество управления банком по следующим критериям: 

1) адекватность стратегий, политик и процедур управления рисками, принятых Советом директоров и руководством банка; 

2) степень соблюдения соответствующих требований законодательства, нормативных и правовых документов НБКР; 

3) отсутствие злоупотреблений со стороны инсайдеров, аффилированных лиц и должностных лиц банка; 

4) способность руководства банка взаимодействовать с акционерами с целью получения финансовой поддержки в случае возникновения в банке проблем; 

5) качество показателей деятельности банка; 

6) способность незамедлительного решения возникших проблем. 

 

Часть II 

Описание мер воздействия 

 

5. Добровольные обязательства 

 

5.1. Отличительной чертой добровольных обязательств является демонстрация руководством банка готовности к сотрудничеству с органами надзора в целях обеспечения эффективности устранения выявленных недостатков. Используются следующие виды добровольных обязательств: 

1) устранение замечаний в рамках предварительных действий органа надзора в отношении банка; 

2) подписание письма-обязательства; 

3) подписание письменного соглашения. 

5.1.1. Предварительные действия органа надзора осуществляются путем достижения консенсуса и включают в себя следующее: 

1) встречи по результатам надзорных действий (инспекторских проверок на местах, внешнего надзора) с руководством и Советом директоров банка; 

2) переписка органа надзора (сопроводительное письмо к отчету о проверке и подобная переписка) с банком; 

3) последующие обсуждения; 

4) осуществление мониторинга выполнения рекомендаций надзорного органа и взятых на себя обязательств банка. 

5.1.2. Письмо-обязательство предоставляется банком, в деятельности которого имеют место недостатки и нарушения, не вызывающие значительную обеспокоенность надзорного органа. Письмо-обязательство должно содержать конкретные меры по устранению недостатков, которые будут предприняты Советом директоров и руководством банка, с установлением сроков и целевых показателей. Письмо-обязательство готовится УБН и подписывается Советом директоров банка. 

5.1.3. Письменное соглашение между банком и НБКР подписывается только в случаях, когда в деятельности банка имеют место нарушения, но при этом: 

1) банк адекватно капитализирован; 

2) Совет директоров и Правление банка понимают проблемы и готовы предпринять конкретные меры по исправлению существующих проблем; 

3) недостатки и нарушения не влекут за собой последствия, угрожающие финансовому состоянию банка. 

5.1.4. В письменном соглашении указываются действия и сроки их исполнения, которые предстоит предпринять Совету директоров и руководству банка. Письменное соглашение готовится УБН и подписывается с одной стороны Советом директоров банка и с другой - заместителем Председателя НБКР, курирующим банковский надзор. Соглашение должно содержать намерение банка по устранению недостатков в деятельности банка и улучшению его финансового состояния. Подписав письменное соглашение, банк принимает на себя обязательства по выполнению его условий. 

5.1.5. Неисполнение банком условий письменного соглашения и/или если меры, указанные в соглашении не привели к ожидаемым результатам, НБКР применяет более жесткие меры воздействия. Письменное соглашение не подписывается с проблемными банками. 

 

6. Принудительные меры воздействия, применяемые НБКР 

 

6.1. Принудительные меры воздействия НБКР применяются к банкам в зависимости от вида и характера нарушения и могут оформляться постановлением Правления НБКР, решением Комитета по надзору, предписанием за подписью Заместителя Председателя НБКР, курирующего банковский надзор. 

6.2. К исключительной компетенции Правления НБКР относится принятие решений по применению следующих видов мер воздействия: 

1) временное приостановление действия лицензии; 

2) назначение временного руководства; 

3) назначение консерватора; 

4) отзыв лицензии банка. 

6.3. Решение Комитета по надзору о направлении предписания может включать в себя одно и/или несколько требований и мер воздействия, предусмотренных Законами "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", за исключением мер воздействия, указанных в подпункте 6.2 настоящего Положения. 

6.4. Заместитель Председателя НБКР, курирующий банковский надзор, вправе подписать предписание банку без созыва Комитета по надзору, если НБКР принимает решение, не предусмотренное пунктом 1.1.2 настоящего Положения, или требуется оперативное вмешательство НБКР. 

 

6.5. Введение более высоких экономических нормативов 

 

6.5.1. НБКР (решением Комитета по надзору) может установить для банка более жесткие экономические нормативы в случаях, когда в деятельности банка наметилась тенденция к ухудшению, при этом банком могут соблюдаться минимальные экономические нормативы и требования НБКР. 

Комитет по надзору вправе: 

а) снизить размер норматива максимально допустимого размера кредита на одного заемщика, если в банке отсутствует, либо не соблюдается внутренняя политика выдачи кредитов и, как следствие, отмечается рост невозврата кредитов; 

б) повысить размер коэффициентов адекватности капитала при необходимости уменьшения доли рисковых активов для снижения существующих рисков; 

в) уменьшить размер лимита открытой валютной позиции в случае, когда необходимо снижение существующих рисков в проведении операций с иностранной валютой. 

6.5.2. Повышение нормы обязательных резервов и изменение других норм (как и размер увеличения) для банков, не выполняющих требования НБКР (кроме указанных в пункте 6.5.1 настоящего Положения), принимается Правлением НБКР по представлению Комитета по надзору. 

 

6.6. Требования по капиталу 

 

6.6.1. Требования по капиталу включают: 

1) требование о поддержании капитала на определенном уровне; 

2) требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению; 

3) требование о проведении рекапитализации или реорганизации. 

Эти требования обязательны в случае, когда банк не выполняет требование НБКР о соблюдении минимальных нормативов по капиталу и/или оказывается "недостаточно капитализированным". В этом случае руководство банка должно в течение 30 дней подготовить и предоставить на согласование в НБКР детализированный план пополнения капитала до требуемого уровня. План должен детально определять, как банк планирует пополнить капитал до требуемого уровня с указанием конкретных сроков исполнения. 

6.6.2. НБКР, в лице заместителя Председателя НБКР, курирующего банковский надзор, согласовывает план пополнения капитала в том случае, если: 

а) план содержит информацию, требуемую пунктом 6.6.1 настоящего положения; 

б) мероприятия, включенные в план, основаны на реальных показателях; 

в) риски, которым подвержен банк не будут увеличены (включая кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск и другие виды риска). 

6.6.3. Сроки исполнения, необходимые для достижения требуемого уровня капитала, не должны превышать один год с момента введения в действие плана пополнения капитала. 

6.6.4. НБКР, в лице заместителя Председателя НБКР, курирующего банковский надзор, согласовывает план пополнения капитала в срок не позднее 30 дней с момента его представления. Дата согласования плана Национальным банком КР является датой введения его в действие. 

6.6.5. Банк, осуществляющий деятельность по плану пополнения капитала, должен представлять ежемесячную отчетность в НБКР о ходе реализации этого плана. Со стороны НБКР за ходом выполнения плана осуществляется мониторинг. 

6.6.6. В случае неудовлетворительного хода реализации плана, а также несоблюдения его сроков и иных отклонений и/или ухудшения финансового состояния банка НБКР может ввести дополнительные требования и/или требования по пересмотру плана либо применить любые другие меры воздействия, предусмотренные настоящим Положением. 

6.6.7. Если, по мнению НБКР, капитал "потенциально проблемного" банка недостаточен с учетом сложившихся обстоятельств в банке (даже, если банк формально соответствует минимальным требованиям адекватности капитала), выплата дивидендов, а также премиальные руководству и другие предусмотренные выплаты запрещаются. Дополнительно выставляется требование по увеличению капитала в установленный срок до уровня, требуемого НБКР в зависимости от серьезности недостатка капитала. 

6.6.8. В зависимости от размера недостаточности капитала "недостаточно капитализированного" банка, определенные виды деятельности или операций банка могут быть ограничены или приостановлены, а данные ограничения могут быть продлены при невыполнении плана по пополнению капитала. 

6.6.9. В случаях, когда банк становится "недостаточно капитализированным" ("значительно" или "критически недокапитализированным"), к нему в обязательном порядке применяются ограничения и меры воздействия, указанные в пп.6.6.10. 

6.6.10. "Недостаточно капитализированный" банк не вправе: 

а) выплачивать какие-либо дивиденды любого типа или каким-то иным образом распределять капитал его акционерам (участникам); 

б) превышать уровень средних суммарных активов в каком-либо календарном квартале по сравнению с предшествующим, за исключением случаев, когда: 

1) НБКР определил, что любое предлагаемое увеличение суммарных активов соответствует утвержденному плану; 

2) коэффициент адекватности капитала банка увеличится до уровня, достаточного для того, чтобы банк стал "адекватно капитализированным", в течение определенного НБКР времени; 

в) открывать или приобретать какие-либо новые филиалы; 

г) прямо или косвенно осуществлять какие-либо новые инвестиции, или заниматься каким-либо новым видом деятельности, за исключением случая, когда НБКР определил, что предлагаемые действия соответствуют плану, а также помогут в достижении его целей. 

6.6.11. Деятельность "значительно недокапитализированного" банка ограничивается запретами пункта 6.6.10 настоящего Положения, и дополнительно, без предварительного письменного одобрения НБКР, банк не может осуществлять нижеследующее: 

а) выплачивать любые премии кому-либо из должностных лиц банка; 

б) увеличивать вознаграждение в какой-либо форме кому-либо; 

в) осуществлять любые операции с инсайдерами и аффилированными лицами, или переводить какие-либо активы любому из инсайдеров и аффилированных лиц; 

г) устанавливать процентные ставки по депозитам, превышающие рыночные процентные ставки по депозитам с сопоставимыми суммами и датами погашения; 

д) принимать какие-либо новые депозиты от банков-корреспондентов, за исключением материнского банка, включая продление и пролонгацию предыдущих депозитов. 

6.6.12. Ограничения пункта 6.6.10 также применяются и к "недостаточно капитализированным" банкам, которые не представили плана пополнения капитала в течение срока, установленного НБКР, или не смогли реализовать план, утвержденный заместителем Председателя НБКР, курирующим банковский надзор. В случае необходимости НБКР может применить ограничения, установленные пунктом 6.6.11 в отношении "недостаточно капитализированного" банка. 

6.6.13. НБКР может отозвать лицензию банка немедленно, но не позднее 30 дней с даты определения НБКР банка "критически недокапитализированным". До отзыва лицензии деятельность "критически недокапитализированного" банка ограничена запретами, которые применяются в отношении "недостаточно капитализированного" и "значительно недокапитализированного" банка. Кроме того, банк: 

а) не может принимать какие-либо новые депозиты; 

б) не может выплачивать проценты по существующим или пролонгированным депозитам по ставке, которая увеличивает средневзвешенную стоимость средств банка и значительно превышает преобладающую процентную ставку по депозитам на банковском рынке; 

в) не может производить выплаты основной суммы или процентов по своему субординированному долгу; 

г) не может производить какие-либо значительные операции, которые не свойственны деятельности банка, включая осуществление каких-либо инвестиций, кредитование, расширение деятельности, приобретений, продажу активов или любые другие действия без одобрения НБКР; 

д) вносить какие-либо существенные изменения в политику и методы бухгалтерского учета. 

 

6.7. Назначение квалифицированного консультанта и требование о 

проведении внепланового внешнего аудита 

 

6.7.1. Комитет по надзору по представленной УБН и/или УМНЛ информации уполномочен назначить квалифицированного консультанта, ответственного за консультирование банка по принятию мер, связанных с исправлением сложившейся в банке ситуации, и/или потребовать провести внеплановый внешний аудит деятельности банка. 

6.7.2. Комитет по надзору требует провести внеплановый внешний аудит и/или назначает квалифицированного консультанта путем издания предписания, которое может также содержать дополнительные требования, установленные данным Положением. Предписание также может включать ограничения на определенный вид деятельности банка на срок действия назначения квалифицированного консультанта. 

6.7.3. Консультант проводит анализ выявленных проблем в соответствии с установленными Комитетом полномочиями. На основании своего обзора и анализа консультант формулирует рекомендации по исправлению выявленных нарушений и недостатков. 

6.7.4. Все расходы, связанные с консультационными услугами и проведением внепланового внешнего аудита оплачиваются самим банком. 

6.7.5. Если нарушения или другие выявленные недостатки не устранены в течение определенного периода, установленного НБКР, то применяются другие, более жесткие меры воздействия, предусмотренные законодательством и настоящим Положением. 

 

6.8. Назначение прямого банковского надзора 

 

6.8.1. Решение о введении прямого банковского надзора принимается Комитетом по надзору в случаях, когда, по мнению НБКР, банк действует рискованно и такая его деятельность может повлиять на благополучное состояние банка, но не имеется достаточных оснований для назначения временного руководства или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

6.8.2. Основанием для введения прямого банковского надзора являются: 

1) наличие финансовых проблем, не разрешаемых банком в течение предписанного времени; 

2) действия должностных лиц банка, которые расцениваются как рискованные и могут повлиять на благополучное состояние банка; 

3) потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов; 

4) выявление фактов нарушений законодательства и нормативных актов НБКР. 

6.8.3. Прямой банковский надзор вводится также и в целях более лучшего изучения финансового состояния банка, состояния учета, отчетности банка и в других целях, определенных НБКР. 

6.8.4. Прямой банковский надзор назначается для контроля операций на местах на непрерывной основе и регулярного представления отчетности в НБКР. 

6.8.5. Комитет по надзору может назначить уполномоченного сотрудника УБН для осуществления прямого банковского надзора (далее "Уполномоченный сотрудник НБКР"). 

6.8.6. При введении прямого банковского надзора, должностные лица банка продолжают нести ответственность за финансовое состояние банка, однако они управляют делами банка под наблюдением Уполномоченного сотрудника НБКР согласно нормативным правовым актам НБКР. 

6.8.7. Акционеры и должностные лица банка обязаны представлять Уполномоченному сотруднику НБКР всю информацию, связанную с деятельностью банка. 

 

6.9. Смена должностных лиц банка 

 

6.9.1. В соответствии с банковским законодательством НБКР вправе потребовать прекращения полномочий должностных лиц банка, втягивающих банк в угрожающую его надежности и стабильности деятельность, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком банковского законодательства или нормативных актов НБКР. 

6.9.2. Решение о смене всех или некоторых должностных лиц рассматривается и принимается Комитетом по надзору по представлению УБН и/или УМНЛ. 

6.9.3. Комитет по надзору принимает решение о смене всех или некоторых должностных лиц банка в случаях установления надзорным органом, что должностное лицо банка: 

1) совершило нарушение или было вовлечено в деятельность, характеризующуюся как нездоровая банковская практика, либо предоставляло недостоверную информацию в НБКР; 

2) инициирует действия, которые подвергают риску потерь средства вкладчиков и финансовую стабильность банка; 

3) было уличено в мошенничестве, злоупотреблении полномочиями или подобных действиях; 

4) нарушило принципы беспристрастности. 

6.9.4. Комитет по надзору издает письменное предписание, содержащее требование об освобождении должностного лица от занимаемой должности в банке и/или запрет на какое-либо дальнейшее участие данного лица в деятельности банка, если информация, представленная УБН или УМНЛ, убедит Комитет в том, что нарушения или условия, определенные пунктами 6.9.1 и 6.9.3 настоящего Положения, имеют место. 

6.9.5. Предписание о смене всех или некоторых должностных лиц наиболее часто используется в отношении "проблемных" банков, но может быть использовано в отношении другого банка, где действия или бездействие должностного лица (лиц) ведет к нестабильности банка. 

 

6.10. Приостановление, ограничение некоторых видов банковских 

операций 

 

6.10.1. Комитет по надзору может ввести ограничения или приостановить некоторые виды деятельности и операций, указанных в лицензии в случае обнаружения в деятельности банка нарушений, связанных: 

1) с вовлечением банка в нездоровую банковскую практику; 

2) с нарушением банковского законодательства, включая несоблюдение экономических нормативов, нормативных актов НБКР или его предписаний, а также письменных соглашений, заключенных банком с НБКР. 

 

6.11. Временное руководство по управлению банком 

 

6.11.1. Временное руководство по управлению банком (далее временное руководство) вводится постановлением Правления НБКР на срок до 6 месяцев в целях обеспечения сохранности активов банка, возможного восстановления платежеспособности банка в следующих случаях: 

1) установления фактов нарушений в деятельности банка, связанных с неспособностью администрации банка обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством; 

2) вовлечения банка в нездоровую банковскую практику; 

3) неудовлетворительного финансового состояния банка; 

4) возникновения разногласий между органами управления банка, дезорганизующих его работу; 

5) потери руководства банком в связи со сменой руководства; 

6) нарушения должностными лицами банка законодательства; 

7) возбуждения уголовного дела в отношении руководящих и должностных лиц или начала уголовного расследования в их отношении; 

8) риска признания банка банкротом; 

9) если требования по исправлению нарушений не осуществляются в течение предписанного периода времени. 

6.11.2. С момента назначения Временного руководства, ему передаются все управленческие функции в банке. Временное руководство должно осуществлять контроль за всеми видами деятельности банка, за деятельностью Совета директоров, Правления и других должностных лиц банка, иметь полный и неограниченный доступ ко всей соответствующей информации. 

6.11.3. Права, круг обязанностей и полномочия временного руководства определяются нормативными правовыми актами и решением Правления НБКР. 

6.11.4. Незамедлительно после своего назначения, временное руководство совместно с УБН проводит анализ финансового состояния и прогноз устойчивости данного банка. Анализ должен включать: 

1) анализ причин возникновения недостатков в деятельности банка; 

2) оценку рыночной стоимости банковских активов; 

3) анализ возможности реабилитации банка, возможности слияния банка с другим банком, возможности покупки его активов и принятия его обязательств другим банком, или иных решений проблем банка; 

4) реальную цену банка в случае его продажи. 

6.11.5. В течение 60 дней со дня назначения временное руководство должно представить письменный отчет в НБКР. Отчет должен содержать: балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках банка на дату представления отчета, анализ, заключение и рекомендации временного руководства. 

6.11.6. В течение двух недель с даты получения отчета, указанного в пункте 6.11.5, НБКР должен принять решение о применении мер для улучшения финансового положения банка, включая смену руководства банка, ограничение отдельных видов банковской деятельности или иные меры. НБКР вправе принять решение об отзыве банковской лицензии, в случае невозможности оздоровления финансового положения банка. 

 

6.12. Консервация 

 

6.12.1. Консервация банка осуществляется на основании и в порядке, предусмотренном законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". Порядок осуществления процедуры консервации, права и обязанности консерватора определяются нормативными документами НБКР. 

6.12.2. НБКР вправе ввести консервацию и назначить в банк консерватора в случаях, если: 

1) капитал банка в течение предшествующих 6 месяцев составляет более 50, но менее 100 процентов от установленного уровня капитала; 

2) банк не выполняет распоряжения, указания, требования и/или предписания НБКР; 

3) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики имеются основания для отзыва лицензии банка. 

6.12.3. НБКР обязан ввести консервацию и назначить в банк консерватора при наличии любого из нижеследующих оснований: 

1) если капитал банка составляет менее 50 процентов капитала, требуемого в соответствии с нормативными актами НБКР; 

2) если банк прекратил оплачивать свои обязательства после наступления сроков платежа, даже если по этим платежам не существует судебных споров; 

3) если получено извещение суда о принятии им заявления о возбуждении процесса банкротства или процедуры ликвидации в отношении банка; 

4) если существует необходимость завершения добровольной ликвидации банка консерватором в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков"; 

5) если в отношении должностных лиц банка возбуждено уголовное дело (по обвинению в совершении экономических и должностных преступлений) в связи с исполнением служебных обязанностей. 

 

6.13. Временное приостановление действия лицензии и отзыв лицензии 

банка 

 

6.13.1. НБКР вправе временно приостановить действие лицензии банка на срок до шести месяцев с возможным назначением временного руководства и ограничением всех или отдельных операций, предусмотренных лицензией. 

6.13.2. Отзыв лицензии банка осуществляется по основаниям, изложенным в Законах Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

6.13.3. В течение промежуточного времени, указанного в пп.6.6.13, постановлением Правления НБКР может быть введена консервация с целью установления контроля над банком и/или обеспечения сохранности активов, бухгалтерских книг и записей банка. 

6.13.4. Постановление Правления НБКР о приостановлении действия или отзыве лицензии банка может быть принято, минуя иные меры воздействия. 

6.13.5. Отзыв лицензии банка влечет его ликвидацию по основаниям и в порядке, предусмотренном Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

 

7. Штрафы, налагаемые НБКР 

 

7.1. Штраф - это денежное взыскание, налагаемое на банк, его должностные и аффилированные лица в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", другими законами Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами НБКР за нарушения требований законодательства Кыргызской Республики и требований НБКР. 

7.2. При наличии нарушений в банке Комитетом по надзору налагается штраф, как на банк, так и на его должностные и аффилированные лица независимо от времени обнаружения нарушения. 

7.3. Размер штрафа на банк устанавливается не более одного процента оплаченного уставного капитала банка за каждый конкретный случай нарушения. Наложение штрафа на банк не производится в отношении "недостаточно капитализированного" банка. 

7.4. Штраф на должностные лица банка налагается в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики и в соответствии с Матрицей применения штрафов (Приложение 1 к настоящему Положению). 

При этом Матрица применения штрафов предоставляется в качестве общего руководства для надзорного органа. Если имеют место нарушения и обстоятельства, не предусмотренные Матрицей, это не означает, что они не должны быть рассмотрены. 

7.5. Штраф налагается за каждый факт нарушения. За нарушение лимитов валютной позиции штраф налагается в соответствии с Инструкцией "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики", утвержденной постановлением Правления НБКР N 36/13 от 29 декабря 2004 года (регистрационный номер МЮ КР N 93-04 от 23.08.04 г.). 

7.6. Наложение и взыскание штрафов, применяемых к банкам и его должностным лицам, не означает, что НБКР не будут применены иные меры воздействия за факты нарушения законодательства. 

7.7. Если штраф не уплачен банком, то НБКР вправе применить к банку меры принудительного взыскания штрафа, а также иные меры воздействия, предусмотренные законодательством. 

7.8. Если штраф не уплачен должностным лицом банка, то по отношению к нему НБКР вправе применить меры принудительного взыскания штрафа, предусмотренные законодательством. 

 

Часть III 

Применение мер воздействия 

 

8. Порядок применения мер воздействия 

 

При установлении нарушений в деятельности банков и/или при наличии недостатков НБКР вправе применить любые меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением независимо от рейтинга и классификации банка. При этом не предусматривается жесткая очередность и последовательность применения мер воздействия. Эти меры применяются в зависимости от ситуации, степени нарушения и возможных последствий для банка. 

 

8.1. Применяемые меры к "финансово стабильному" банку 

 

8.1.1. При наличии нарушений в деятельности "финансово стабильного" банка применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. В целях устранения недостатков к таким банкам, как минимум, применяются следующие меры воздействия: 

а) направляется письмо должностным лицам банка с просьбой оперативно устранить нарушения (п.5.1.1 настоящего Положения); 

б) направляется письмо банку с назначением встречи Совету директоров и руководству банка по обсуждению проблем (п.5.1.1 настоящего Положения); 

в) требуется предоставление письма-обязательства (п.5.1.2 настоящего Положения); 

 

8.2. Применяемые меры к "потенциально проблемному" банку 

 

8.2.1. При наличии нарушений в деятельности "потенциально проблемного" банка применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. В целях устранения недостатков к таким банкам, как минимум, применяются следующие меры воздействия: 

а) встреча с Советом директоров банка; 

б) письменное соглашение (п.5.1.3 настоящего Положения); 

в) предписание об устранении нарушений и недостатков; 

г) предписание о поддержании капитала на определенном уровне. 

Решение о необходимости заключения письменного соглашения вместо предписания принимается Комитетом по надзору. При этом Комитет по надзору одобряет проект подписываемого соглашения. 

 

8.3. Применяемые меры к "проблемному" банку 

 

8.3.1. К "проблемному" банку в целях устранения нарушений и недостатков в его деятельности применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. При этом к таким банкам как минимум применяются следующие меры воздействия: 

а) предписание о поддержании капитала (п.6.6 настоящего Положения); 

б) предписание о назначении квалифицированного консультанта и/или проведении внепланового внешнего аудита (п.6.7 настоящего Положения); 

в) предписание о смене должностных лиц банка (п.6.9 настоящего Положения); 

г) предписание о приостановлении, ограничении некоторых видов банковских операций (п.6.8 настоящего Положения); 

 

8.4. Применяемые меры к банку, имеющему критическое финансовое 

состояние 

 

8.4.1. К банку, финансовое состояние которого признано критическим, применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. При этом к таким банкам как минимум применяются следующие меры воздействия: 

а) предписание о смене должностных лиц банка (п.6.9 настоящего Положения); 

б) предписание о приостановлении, ограничении некоторых видов банковских операций (п.6.8 настоящего Положения); 

 

8.5. Применяемые меры к "неплатежеспособному" банку 

 

8.5.1. Если банк признан "неплатежеспособным", то принимается решение: 

а) о введении консервации (п.6.12 настоящего Положения); 

б) об отзыве лицензии (п.6.13 настоящего Положения). 

 

9. Продолжительность мер воздействия 

 

9.1. Вопросы о внесении изменений или отмене мер воздействия НБКР могут рассматриваться только после того, как будет дана надзорная оценка об улучшении общего состояния банка и выполнения всех мер по устранению нарушений и их причин. 

 

 

Приложение 1 

к Положению о мерах воздействия, 

применяемых к банкам и некоторым 

другим ФКУ, лицензируемым НБКР 

 

МАТРИЦА 

применения денежных штрафов 

 

Колонки в матрице (включая пустые) используются для отражения прогрессирующего уровня тяжести нарушений. Согласно матрице термин "нарушение" относится к любым действиям или бездействию, вследствие которого налагаются денежные штрафы в рамках Законов Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Административного Кодекса Кыргызской Республики и Кодекса об административной ответственности. 

 

Часть 1 

┌─────────┬────────┬─────────┬─────────┬─────────┬─────────┬────┬─────┐ 

│ │ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │Фак-│Окон-│ 

│ │ │ │ │ │ │тор │ ча- │ 

│ │ │ │ │ │ │тя- │тель-│ 

│ │ │ │ │ │ │жес-│ ная │ 

│ │ │ │ │ │ │ти │цифра│ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Намерение│Никаких.│ │Должны │ │Четкое │ 5 │ │ 

│ │Случай- │ │были │ │намерение│ │ │ 

│ │ность │ │знать │ │ │ │ │ 

│ │или │ │ │ │ │ │ │ 

│ │невнима-│ │ │ │ │ │ │ 

│ │тель- │ │ │ │ │ │ │ 

│ │ность │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Денежный │Никаких │Небольшая│Умеренная│Косвенная│Прямая │ 4 │ │ 

│доход или│ │выгода, │или │выгода │выгода │ │ │ 

│иная │ │но не │значи- │для │для │ │ │ 

│выгода │ │лицу, │тельная │инсайде- │инсайдера│ │ │ 

│для │ │совершив-│выгода, │ров │ │ │ │ 

│инсайдера│ │шему │но не │(напри- │ │ │ │ 

│банка │ │наруше- │лицу, │мер: │ │ │ │ 

│ │ │ние, и не│совершив-│выгода │ │ │ │ 

│ │ │его │шему │для │ │ │ │ 

│ │ │близким │наруше- │близких │ │ │ │ 

│ │ │родствен-│ние, и не│родствен-│ │ │ │ 

│ │ │никам или│его │ников │ │ │ │ 

│ │ │контроли-│близким │инсайдера│ │ │ │ 

│ │ │руемым │родствен-│или │ │ │ │ 

│ │ │лицам │никам или│контроли-│ │ │ │ 

│ │ │ │контроли-│руемых │ │ │ │ 

│ │ │ │руемым │лиц) │ │ │ │ 

│ │ │ │лицам │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Предыду- │Никаких │Наличие │Мера │Письмен- │Обяза- │ 3 │ │ 

│щая мера │ │предыду- │воздей- │ное │тельное │ │ │ 

│воздей- │ │щей меры │ствия, │соглаше- │предписа-│ │ │ 

│ствия, │ │воздей- │применен-│ние по │ние по │ │ │ 

│применен-│ │ствия за │ная по │приведен-│приведен-│ │ │ 

│ная на │ │подобное │пунктам, │ным │ным │ │ │ 

│основании│ │нарушение│наруше- │пунктам │пунктам │ │ │ 

│Закона КР│ │ │ний, │ │ │ │ │ 

│"О банках│ │ │приведен-│ │ │ │ │ 

│и │ │ │ным в │ │ │ │ │ 

│банков- │ │ │отчете │ │ │ │ │ 

│ской │ │ │ │ │ │ │ │ 

│деятель- │ │ │ │ │ │ │ │ 

│ности в │ │ │ │ │ │ │ │ 

│КР" │ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│История │Нет │Предыду- │По │Несколько│Частые │ 2 │ │ 

│предыду- │ │щие │крайней │подобных │подобные │ │ │ 

│щих │ │несвязан-│мере, уже│нарушений│нарушения│ │ │ 

│нарушений│ │ные │было одно│ │ │ │ │ 

│ │ │нарушения│подобное │ │ │ │ │ 

│ │ │ │нарушение│ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Убытки │Нет │Нет │Минималь-│ │Значи- │ 6 │ │ 

│или риск │убытков │убытков │ные │ │тельные │ │ │ 

│убытков │и нет │или │убытки │ │фактичес-│ │ │ 

│для банка│риска │минималь-│или │ │кие или │ │ │ 

│ │убытков │ный риск │умеренный│ │потенци- │ │ │ 

│ │ │убытков │риск │ │альные │ │ │ 

│ │ │ │убытков │ │убытки │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Количест-│нет │Одно │Два │Три и │Многочис-│ 2 │ │ 

│во │ │ │ │более │ленные │ │ │ 

│нарушений│ │ │ │ │нарушения│ │ │ 

│при их │ │ │ │ │ │ │ │ 

│выявлении│ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Продолжи-│ │ │ │ │Текущие │ 2 │ │ 

│тельность│ │ │ │ │нарушения│ │ │ 

│нарушений│ │ │ │ │в течение│ │ │ 

│до │ │ │ │ │длитель- │ │ │ 

│направле-│ │ │ │ │ного │ │ │ 

│ния │ │ │ │ │периода │ │ │ 

│предупре-│ │ │ │ │ │ │ │ 

│ждения │ │ │ │ │ │ │ │ 

│НБКР об │ │ │ │ │ │ │ │ 

│этом │ │ │ │ │ │ │ │ 

│нарушении│ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Продолже-│Наруше- │Нарушение│ │Нарушение│Нарушения│ 3 │ │ 

│ние │ние │прекраще-│ │продолжа-│до сих │ │ │ 

│нарушения│прекра- │но в │ │лось │пор │ │ │ 

│после его│щено до │результа-│ │какой-то │продолжа-│ │ │ 

│выявления│его │те его │ │период │ются │ │ │ 

│или │выявле- │выявления│ │времени │ │ │ │ 

│направле-│ния НБКР│НБКР или │ │после его│ │ │ │ 

│ния │или │направле-│ │выявления│ │ │ │ 

│предупре-│направ- │ния │ │НБКР или │ │ │ │ 

│ждения │ления │предупре-│ │направле-│ │ │ │ 

│НБКР об │преду- │ждения │ │ния │ │ │ │ 

│этом │прежде- │ │ │предупре-│ │ │ │ 

│нарушении│ния │ │ │ждения │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Сотрудни-│Не │Сотрудни-│Знали о │Намеренно│Активное │ 5 │ │ 

│чество с │происхо-│чество с │наруше- │усложнили│сокрытие:│ │ │ 

│НБКР/ │дит │НБКР, но │нии, но │факты для│(напри- │ │ │ 

│Сокрытие │сокры- │по │не │выявления│мер: │ │ │ 

│ │тия; │принужде-│сотрудни-│нарушения│представ-│ │ │ 

│ │принима-│нию │чали с │ │ление │ │ │ 

│ │ются │(напри- │НБКР │ │искажен- │ │ │ 

│ │надлежа-│мер, из │ │ │ной │ │ │ 

│ │щие меры│страха │ │ │информа- │ │ │ 

│ │по │временно-│ │ │ции │ │ │ 

│ │исправ- │го │ │ │инспекто-│ │ │ 

│ │лению │отстране-│ │ │рам НБКР)│ │ │ 

│ │наруше- │ния от │ │ │ │ │ │ 

│ │ния │должнос- │ │ │ │ │ │ 

│ │после │ти, │ │ │ │ │ │ 

│ │его │увольне- │ │ │ │ │ │ 

│ │выявле- │ния и │ │ │ │ │ │ 

│ │ния │т.д.) │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Иное │Никакого│ │Значи- │Умеренное│Значи- │ 6 │ │ 

│воздейст-│воздей- │ │тельное │воздей- │тельное │ │ │ 

│вие на │ствия на│ │воздей- │ствие на │воздей- │ │ │ 

│банк, │банк или│ │ствие на │банков- │ствие на │ │ │ 

│помимо │банков- │ │банк. │скую │банков- │ │ │ 

│убытков │скую │ │Никакого │систему │скую │ │ │ 

│ │систему │ │воздей- │или на │систему │ │ │ 

│ │ │ │ствия на │доверие │или на │ │ │ 

│ │ │ │банков- │населения│доверие │ │ │ 

│ │ │ │скую │к │населения│ │ │ 

│ │ │ │систему │банков- │к │ │ │ 

│ │ │ │ │ской │банков- │ │ │ 

│ │ │ │ │системе │ской │ │ │ 

│ │ │ │ │ │системе │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Всего по │ │ │ │ │ │ │ │ 

│части 1 │ │ │ │ │ │ │ │ 

└─────────┴────────┴─────────┴─────────┴─────────┴─────────┴────┴─────┘ 

 

Часть 2 

┌─────────┬────────┬─────────┬─────────┬─────────┬─────────┬────┬─────┐ 

│ │ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │Фак-│Окон-│ 

│ │ │ │ │ │ │тор │ ча- │ 

│ │ │ │ │ │ │тя- │тель-│ 

│ │ │ │ │ │ │жес-│ ная │ 

│ │ │ │ │ │ │ти │цифра│ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Возмеще- │Нет │Частичное│Полное │Полное │Полное │ 2 │ │ 

│ние │возмеще-│возмеще- │возмеще- │возмеще- │добро- │ │ │ 

│убытка │ния │ние │ние │ние │вольное │ │ │ 

│(ущерба) │убытка │убытка │убытка │убытка │возмеще- │ │ │ 

│ │(ущерба)│(ущерба) │(ущерба) │(ущерба) │ние │ │ │ 

│ │ │ │по │после │убытка │ │ │ 

│ │ │ │принужде-│того, как│(ущерба) │ │ │ 

│ │ │ │нию │было │до того, │ │ │ 

│ │ │ │ │обращено │как банк │ │ │ 

│ │ │ │ │внимание │или │ │ │ 

│ │ │ │ │на убытки│инспектор│ │ │ 

│ │ │ │ │ │выявили │ │ │ 

│ │ │ │ │ │убытки │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Добросо- │Отсут- │ │ │ │Случайное│ 3 │ │ 

│вестность│ствует │ │ │ │нарушение│ │ │ 

│(до │ │ │ │ │ │ │ │ 

│направле-│ │ │ │ │ │ │ │ 

│ния │ │ │ │ │ │ │ │ 

│предупре-│ │ │ │ │ │ │ │ 

│ждения) │ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Полное │Отсут- │ │ │ │Предви- │ 2 │ │ 

│сотрудни-│ствует │ │ │ │дится при│ │ │ 

│чество │ │ │ │ │беседах и│ │ │ 

│(после │ │ │ │ │в │ │ │ 

│направле-│ │ │ │ │докумен- │ │ │ 

│ния │ │ │ │ │тах │ │ │ 

│предупре-│ │ │ │ │ │ │ │ 

│ждения) │ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│Всего по │ │ │ │ │ │ │ │ 

│части 2 │ │ │ │ │ │ │ │ 

├─────────┼────────┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────┼─────┤ 

│(Вычтите:│ │ │ │ │ │ │ │ 

│всего по │ │ │ │ │ │ │ │ 

│части 2 │ │ │ │ │ │ │ │ 

│из всего │ │ │ │ │ │ │ │ 

│по части │ │ │ │ │ │ │ │ 

│1) │ │ │ │ │ │ │ │ 

└─────────┴────────┴─────────┴─────────┴─────────┴─────────┴────┴─────┘ 

┌──────────────────────────┬──────────────────────────────────────────┐ 

│ Баллы │ Предлагаемый денежный штраф │ 

├──────────────────────────┼──────────────────────────────────────────┤ 

│от 1-50 включительно │10 минимальных заработных плат │ 

├──────────────────────────┼──────────────────────────────────────────┤ 

│51 -+ 100 │20 минимальных заработных плат │ 

└──────────────────────────┴──────────────────────────────────────────┘ 

Матрица по денежным штрафам заполняется на каждое физическое лицо по всем нарушениям. В случае включения нескольких различных нарушений в одну матрицу, самое серьезное по своей степени должно отражаться по каждому обстоятельству, предусмотренному матрицей. Например, если должностное лицо банка одобрило выдачу кредита и нарушило при этом максимальный размер лимита по кредиту, а также было вовлечено в другие действия или бездействие, которые могут подвергнуть угрозе интересы вкладчиков банка, то в данном случае достаточно заполнить одну матрицу на данное должностное лицо. Самая серьезная степень нарушения должна присваиваться за нарушения и вовлечение банка в нездоровую банковскую практику. 

 

Примечание: 

(*) S - Применяется в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР. 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

27 июня 2005 года. Регистрационный номер 90-05 

 

г.Бишкек 

от 19 мая 2005 года N 16/3 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫ3СКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении Положения "О предупредительных мерах 

и санкциях, применяемых Национальным банком 

Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям" 

 

Рассмотрев проект Положения "О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение "О предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление ввести в действие после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 6, 2005 г. 

 

4. Управлению методологии надзора и лицензирования Национального банка Кыргызской Республики довести настоящее постановление до сведения областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Омурзакову Г.М., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

27 июня 2005 года. Регистрационный номер 90-05 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 19 мая 2005 года N 16/3 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о предупредительных мерах и санкциях, применяемых 

Национальным банком Кыргызской Республики 

к микрофинансовым организациям 

 

1. Общие положения 

2. Предупредительные меры и санкции, применяемые к МФО 

3. Применение предупредительных мер и санкций к МКА и МКК 

4. Применение предупредительных мер и санкций к МФК 

5. Порядок досудебного обжалования МКА/МКК решений НБКР по 

применению санкций 

6. Порядок досудебного обжалования МФК решений НБКР о применении 

санкций 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республики", "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими законодательными актами Кыргызской Республики. 

1.2. Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР") предупредительных мер и санкций к микрофинансовым организациям (далее по тексту "МФО"), действующим на основании свидетельства НБКР об учетной регистрации или лицензии НБКР на право осуществления отдельных банковских операций в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республики" (далее по тексту "лицензия"). 

1.3. Предупредительные меры и санкции применяются НБКР на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. 

1.4. Целью применения НБКР предупредительных мер и санкций в отношении МФО является обеспечение устойчивого развития МФО, поддержание доверия населения к их деятельности, защита интересов вкладчиков и потребителей услуг, оказываемых МФО. 

1.5. Нарушениями в деятельности МФО в Кыргызской Республике считаются действия, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая Законы Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики" и нормативным актам НБКР, а также действие или бездействие должностных лиц МФО, приводящие к нарушениям. 

 

2. Предупредительные меры и санкции, применяемые к МФО 

 

2.1. Настоящим Положением определены следующие предупредительные меры и санкции, применяемые к микрокредитным агентствам (далее по тексту "МКА") и микрокредитным компаниям (далее по тексту "МКК"): 

2.1.1. Предупредительные меры и санкции, применяемые к МКА и МКК, действующим на основании свидетельства НБКР об учетной регистрации: 

- предупреждение; 

- предписание; 

- отзыв свидетельства об учетной регистрации. 

2.1.2. Предупредительные меры и санкции, применяемые к МКА и МКК, действующим на основании свидетельства НБКР об учетной регистрации, а также на основании лицензии НБКР на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу: 

- предупреждение; 

- предписание; 

- отзыв лицензии на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу; 

- отзыв свидетельства об учетной регистрации. 

2.2. Настоящим Положением определены следующие предупредительные меры и санкции, применяемые к микрофинансовым компаниям (далее по тексту "МФК"): 

- предупреждение; 

- предоставление МФК письма-обязательства об улучшении финансового положения; 

- заключение с МФК письменного соглашения о проведении мероприятий по оздоровлению состояния МФК; 

- предписание; 

- введение более высоких экономических нормативов; 

- требование о поддержании капитала на определенном уровне; 

- назначение квалифицированного консультанта; 

- денежный штраф с МФК; 

- денежный штраф с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК; 

- приостановление или ограничение банковских операций; 

- требование о смене всех или некоторых должностных лиц МФК; 

- консервация; 

- отзыв лицензии. 

2.3. При принятии решения о применении предупредительных мер и санкций, указанных в пунктах 2.1 и 2.2, принимаются во внимание следующие факторы: 

- характер нарушения и влияние его на деятельность МФО; 

- угрожают ли финансовому состоянию проблемы МФО; 

- осознание должностными лицами МФО наличия и значительности возникших проблем; 

- частота и продолжительность нарушения; 

- подвергалась ли МФО за допущенное нарушение каким-либо санкциям ранее; 

- осведомленность должностных лиц МФО о допущенном нарушении; 

- способность должностных лиц МФО разрешать возникающие проблемы; 

- выполняют ли должностные лица МФО рекомендации и/или требования НБКР; 

- размеры убытков МФО в результате допущенных нарушений; 

- отсутствие/присутствие личной заинтересованности (моральной, материальной) связанных с МФО лиц (инсайдеров и аффилированных лиц) в допущенном нарушении; 

- наличие политики МФО по основным направлениям деятельности и эффективность деятельности внутреннего контроля в предотвращении нарушений; 

- соблюдение внутренних процедур, утвержденных Правлением/Советом директоров МФО; 

- преднамеренность совершенного нарушения; 

- значительность проблем операционной деятельности и внутреннего контроля; 

- значительность числа нарушений требований законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР; 

- другие имеющие место обстоятельства, послужившие основной причиной нарушения (по вине или не по вине МФО). 

2.4. При выявлении нарушений и недостатков в деятельности МФО, НБКР вправе применить любые предупредительные меры и санкции, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, в зависимости от вида и характера нарушения, конкретной ситуации, сложности проблем в МФО. 

2.5. В отдельных случаях за одно нарушение возможно применение двух и более санкций. 

2.6. Предупредительные меры и санкции могут применяться как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния МФО. 

 

3. Применение предупредительных мер и санкций к МКА и МКК 

 

3.1. Предупредительные меры и санкции, применяемые к МКА и МКК, могут оформляться предупреждением и/или предписанием за подписью начальника структурного подразделения по надзору за небанковскими финансово-кредитными учреждениями, начальника областного управления НБКР или директора Представительства НБКР в Баткенской области (далее по тексту "начальник органа надзора"), решением заместителя Председателя НБКР, курирующего подразделение по надзору за небанковскими финансово-кредитными учреждениями (далее по тексту "заместитель Председателя НБКР"). 

3.2. К компетенции заместителя Председателя НБКР относится принятие решения об отзыве лицензии МКА и МКК на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу. 

3.3. К компетенции начальника органа надзора относится принятие решений по применению следующих предупредительных мер и санкций: 

- подписание предупреждения; 

- подписание предписания; 

- отзыв свидетельства об учетной регистрации МКК и МКА. 

3.4. Предупреждение, подписанное начальником органа надзора, направляется в случае необходимости информирования МКА и МКК о том, что они нарушают определенные нормы и правила, или занимаются деятельностью, угрожающей их стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к ним могут быть применены соответствующие санкции. 

3.5. Предписание об устранении в определенный срок выявленных нарушений, подписанное начальником органа надзора, направляется исполнительному органу МКА и МКК в случаях: 

- непредставления финансовой отчетности, Периодического регулятивного отчета (далее по тексту "ПРО"), заключения внешнего аудитора и приложения к нему в установленные НБКР сроки; 

- представления недостоверной информации; 

- несоответствия бухгалтерского учета требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики; 

- а также по другим случаям выявленных нарушений. 

3.6. Отзыв лицензии. 

Решение об отзыве лицензии МКА и МКК на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу принимается заместителем Председателя НБКР. Отзыв лицензии применяется в случаях, когда имеет место нарушение законодательства Кыргызской Республики, при несоблюдении рекомендаций, предупреждений, инструкций или иных санкций НБКР, при непредоставлении информации или предоставлении недостоверной, неполной информации. 

Решение об отзыве лицензии может быть принято, минуя другие предупредительные меры и санкции. 

Отзыв лицензии не означает прекращение деятельности МКА и МКК. 

3.7. Отзыв свидетельства об учетной регистрации. 

Начальник органа надзора вправе отозвать свидетельство об учетной регистрации МКА и МКА в следующих случаях: 

- имеет место систематическое (два и более раза) нарушение законодательства, нормативных актов НБКР и других нормативных правовых актов Кыргызской Республики; 

- имеет место систематическое (два и более раза) непредставление информации, или представление недостоверной, неполной информации; 

- имеется угроза платежеспособности или при неплатежеспособности МКА и МКК. 

Решение об отзыве свидетельства может быть принято, минуя другие предупредительные меры и санкции. 

Отзыв свидетельства об учетной регистрации МКА и МКК влечет ее ликвидацию в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банкротстве (несостоятельности)". 

 

4. Применение предупредительных мер и санкций к МФК 

 

4.1. Предупредительные меры и санкции НБКР, применяемые к МФК, могут оформляться предупреждением, предписанием или письмом-обязательством за подписью начальника органа надзора, решением заместителя Председателя НБКР, решением Комитета по надзору, постановлением Правления НБКР. 

4.2. К исключительной компетенции Правления НБКР относится принятие решения о консервации и отзыве лицензии МФК. 

4.3. К исключительной компетенции Комитета по надзору относится принятие решений по применению следующих санкций: 

- введение более высоких экономических нормативов; 

- требование о поддержании капитала на определенном уровне; 

- назначение квалифицированного консультанта; 

- денежный штраф с МФК; 

- денежный штраф с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК; 

- приостановление или ограничение банковских операций; 

- требование о смене всех или некоторых должностных лиц МФК. 

4.4. К компетенции заместителя Председателя НБКР относится заключение с МФК письменного соглашения о проведении мероприятий по оздоровлению состояния МФК, наложение денежного штрафа с МФК и/или с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК после принятия решения Комитетом по надзору. 

4.5. Начальник органа надзора вправе принять решение по применению следующих предупредительных мер и санкций: 

- подписание предупреждения; 

- подписание письма-обязательства; 

- подписание предписания. 

4.6. Предупреждение, подписанное начальником органа надзора, направляется в случае необходимости информирования МФК о том, что она нарушает определенные нормы и правила, или занимается деятельностью, угрожающей ее стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к ней могут быть применены санкции. 

4.7. Письмо-обязательство об улучшении финансового положения предоставляется МФК, в деятельности которой имеют место недостатки и нарушения, не вызывающие значительную обеспокоенность органа надзора. Письмо-обязательство должно содержать конкретные меры по устранению недостатков, которые будут предприняты Советом Директоров и руководством МФК, с установлением сроков и целевых показателей. Письмо-обязательство готовится органом надзора и подписывается Советом директоров МФК. 

4.8. Письменное соглашение между МФК и НБКР подписывается только в случаях, когда в деятельности МФК имеют место нарушения, но при этом: 

1) МФК адекватно капитализирована; 

2) Совет директоров и Правление МФК понимают проблемы и готовы предпринять конкретные меры по исправлению существующих проблем; 

3) недостатки и нарушения не влекут за собой последствия, угрожающие финансовому состоянию МФК. 

В письменном соглашении указываются действия с указанием сроков их исполнения, которые предстоит предпринять Совету директоров и исполнительному органу МФК по исправлению недостатков в деятельности МФК. Письменное соглашение готовится органом надзора и подписывается с одной стороны Советом директоров МФК и с другой - заместителем Председателя НБКР. Соглашение должно содержать намерение МФК по устранению недостатков в деятельности МФК и улучшению ее финансового состояния. Подписав письменное соглашение, МФК принимает на себя обязательства по выполнению его условий. 

В случае неисполнения МФК условий письменного соглашения и/или если меры, указанные в соглашении, не привели к ожидаемым результатам, НБКР вправе применить более жесткие санкции. 

4.9. Предписание об устранении в определенный срок выявленных нарушений, подписанное начальником органа надзора, направляется исполнительному органу МФК в случаях: 

- непредоставления финансовой отчетности, ПРО, заключения внешнего аудитора и приложения к нему в установленные НБКР сроки; 

- предоставления недостоверной информации; 

- несоответствия бухгалтерского учета требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики; 

- а также по другим случаям выявленных нарушений. 

4.10. Введение более высоких экономических нормативов. 

Комитет по надзору может установить для МФК более жесткие экономические нормативы в случаях, когда в деятельности МФК наметилась тенденция к ухудшению, при этом МФК могут соблюдаться минимальные экономические нормативы и требования НБКР. Комитет по надзору вправе: 

- снизить размер норматива максимального размера риска на одного заемщика, если в МФК отсутствует, либо не соблюдается внутренняя политика выдачи кредитов и, как следствие, отмечается рост невозврата кредитов; 

- повысить размер норматива адекватности капитала при необходимости снижения существующих рисков. 

4.11. Требование о поддержании капитала на определенном уровне направляется Комитетом по надзору в случае, когда МФК не выполняет требование НБКР о соблюдении минимальных требований по капиталу. В этом случае руководство МФК должно в течение 30 дней подготовить и предоставить на согласование в НБКР детализированный план пополнения капитала до требуемого уровня. План должен детально определять, как МФК планирует пополнить капитал до требуемого уровня с указанием конкретных сроков исполнения. 

Заместитель Председателя НБКР согласовывает план пополнения капитала в случае, если: 

- план содержит требуемую информацию; 

- мероприятия, включенные в план, основаны на реальных показателях; 

- риски, которым подвержена МФК, не будут увеличены (включая кредитный риск, риск ликвидности и другие виды рисков). 

Сроки исполнения, необходимые для достижения требуемого уровня капитала, не должны превышать один год с момента введения в действие плана пополнения капитала. 

Заместитель Председателя НБКР согласовывает план пополнения капитала в срок, не позднее 30 дней с момента его представления. Дата согласования плана НБКР является датой введения его в действие. 

МФК, осуществляющая деятельность по плану пополнения капитала, должна представлять ежемесячную отчетность в НБКР о ходе реализации этого плана. Со стороны за ходом выполнения плана осуществляется мониторинг. 

В случае неудовлетворительного хода реализации плана, а также несоблюдения его сроков и иных отклонений и/или ухудшении финансового состояния МФК, НБКР может ввести дополнительные требования и/или требования по пересмотру плана, либо применить любые другие санкции, предусмотренные настоящим Положением. 

4.12. Назначение квалифицированного консультанта. 

Комитет по надзору по представленной органом надзора информации уполномочен назначить квалифицированного консультанта, ответственного за консультирование МФК по принятию мер, связанных с исправлением сложившейся в МФК ситуации. 

Консультант проводит анализ выявленных проблем в соответствии с установленными Комитетом полномочиями. На основании своего обзора и анализа консультант формулирует рекомендации по исправлению выявленных нарушений и недостатков. 

Все расходы, связанные с консультационными услугами, осуществляются за счет МФК. 

Если нарушения или другие выявленные недостатки не устранены в течение определенного периода, установленного НБКР, то применяются другие, более жесткие санкции, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. 

4.13. Денежный штраф с МФК. 

Денежный штраф с МФК налагается заместителем Председателя НБКР после принятия решения Комитетом по надзору за несоблюдение требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов НБКР. Размер штрафа на МФК устанавливается не более одного процента оплаченного уставного капитала МФК за каждый конкретный случай нарушения. 

Наложение штрафов не означает, что НБКР не могут быть применены санкции за факты нарушения законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР. 

Если штраф не уплачен МФК, то НБКР вправе применить к ней меры принудительного взыскания штрафа, а также другие санкции, предусмотренные законодательством. 

4.14. Денежный штраф с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК. 

Денежный штраф с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК налагается заместителем Председателя НБКР после принятия решения Комитетом по надзору за несоблюдение законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов НБКР. Размер штрафа с отдельных членов Совета директоров и должностных лиц МФК устанавливается в размере до двадцати минимальных размеров оплаты труда (минимальной ставки), установленной законодательством Кыргызской Республики на момент взыскания штрафа. 

Наложение штрафов не означает, что НБКР не могут быть применены санкции за факты нарушения законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР. 

Если штраф не уплачен должностным лицом МФК, то по отношению к нему НБКР вправе применить меры принудительного взыскания штрафа, предусмотренные законодательством. 

4.15. Требование о смене всех или некоторых должностных лиц МФК. 

НБКР вправе потребовать прекращения полномочий должностных лиц МФК, втягивающих МФК в деятельность, угрожающую ее надежности и стабильности, а также при обнаружении фактов несоблюдения законодательства Кыргызской Республики или нормативных актов НБКР. 

Комитет по надзору принимает решение о смене всех или некоторых должностных лиц МФК по представлению органа надзора в случаях установления, что должностное лицо МФК: 

1) совершило нарушение или было вовлечено в деятельность, характеризующуюся как нездоровая банковская практика; 

2) предоставляло недостоверную информацию в НБКР; 

3) инициирует действия, которые подвергают риску потерь средства вкладчиков и финансовую стабильность МФК; 

4) было уличено в мошенничестве, злоупотреблении полномочиями или подобных действиях. 

Комитет по надзору издает письменное предписание, содержащее требование об освобождении должностного лица от занимаемой должности в МФК и/или запрет на какое-либо дальнейшее участие данного лица в деятельности МФК, если информация, представленная органом надзора, убедит Комитет в том, что нарушения имеют место. 

4.16. Приостановление или ограничение операций МФК. 

Комитет по надзору вправе принять решение о приостановлении или ограничении операций, указанных в лицензии, в случае обнаружения в деятельности МФК нарушений, связанных: 

- с нарушением законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов НБКР и других нормативных правовых актов Кыргызской Республики; 

- с несоблюдением МФК рекомендаций, инструкций или других предупредительных мер и санкций НБКР; 

- с нарушением экономических нормативов, установленных НБКР; 

- имеется угроза платежеспособности или при неплатежеспособности МФК; 

- при непредоставлении информации, или предоставлении недостоверной, неполной информации. 

Решение о приостановлении или ограничении операций МФК должно содержать описание конкретных фактов нарушений, по причине которых было принято решение. В случае приостановления или ограничения операций решение должно также содержать следующие меры, но не ограничиваться только ими: 

- ограничение на выплату МФК дивидендов; 

- ограничение на рост МФК через запрет на создание филиалов; 

- требование о продаже МФК указанных активов и использование вырученной суммы определенным способом; 

- требование об аннулировании или внесении поправок МФК в определенные контракты или соглашения, заключенные МФК с нарушением законодательства Кыргызской Республики, или требование о воздержании от заключения таких контрактов в будущем; 

- требование к МФК о приостановлении деятельности или определенных ее видов, разрешенных в рамках лицензии; 

- требование к МФК о принятии других мер по устранению нарушений; 

- применение процедур банкротства в соответствии с законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

4.17. Консервация. 

Консервация МФК осуществляется на основании и в порядке, предусмотренном Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". НБКР вправе ввести консервацию и назначить в МФК консерватора в случаях, если: 

- капитал МФК в течение предшествующих 6 месяцев составляет более 50, но менее 100 процентов от уровня капитала в соответствии с законодательством и нормативными актами НБКР; 

- МФК не выполняет требования и/или предписания НБКР; 

- в соответствии с законодательством Кыргызской Республики имеются основания для отзыва лицензии МФК. 

НБКР обязан ввести консервацию и назначить в МФК консерватора при наличии любого из нижеследующих оснований: 

- капитал МФК составляет менее 50 процентов капитала, требуемого в соответствии с нормативными актами НБКР; 

- МФК прекратила оплачивать свои обязательства после наступления сроков платежа, даже если по этим платежам не существует судебных споров; 

- при получении извещения суда о принятии им заявления о возбуждении процесса банкротства или процедуры ликвидации в отношении МФК; 

- необходимо завершение добровольной ликвидации МФК консерватором в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков"; 

- в отношении должностных лиц МФК возбуждено уголовное дело (по обвинению в совершении экономических и должностных преступлений) в связи с исполнением служебных обязанностей. 

4.18. Отзыв лицензии. 

Отзыв лицензии МФК осуществляется по основаниям, изложенным в Законах Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

Решение об отзыве лицензии МФК принимается Правлением НБКР. 

Постановление Правления НБКР об отзыве лицензии может быть принято, минуя другие предупредительные меры и санкции. 

Отзыв лицензии МФК влечет ее ликвидацию по основаниям и в порядке, предусмотренном Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков". 

 

5. Порядок досудебного обжалования МКА/МКК 

решений НБКР по применению санкций 

 

5.1. МКА/МКК, по отношению к которым принято решение о применении предупредительных мер и санкций, вправе опротестовать данное решение в следующем порядке: 

- в случае несогласия с решением, принятым начальником органа надзора, МКА/МКК вправе направить свои возражения заместителю Председателя НБКР; 

- в случае несогласия с решением заместителя Председателя НБКР, МКА/МКК вправе обратиться с этим вопросом к Председателю НБКР. 

5.2. Процедура разбирательства начинается с получения письменного заявления об апелляции. Заявление об апелляции должно быть подано в течение 5 рабочих дней после получения предписания или другого решения НБКР. 

5.3. Заявление об апелляции должно содержать: 

- название и адрес МКА/МКК; 

- фамилию, имя, отчество, место работы, должность, место жительства апеллянта, если он является физическим лицом; 

- фамилию, имя, отчество, рабочий адрес и номер телефона представителя с приложением надлежащим образом выданной доверенности, если апеллянт представлен им при разбирательстве; 

- указание на обжалуемое решение НБКР о применении предписания или санкции; 

- изложение обстоятельств и доводов, послуживших причиной обжалования; 

- любые возражения апеллянта в отношении фактического или юридического обоснования решения НБКР о применении санкции, и/или ее содержания; 

- подпись апеллянта, которая сопровождается записью о том, что материалы, представленные апеллянтом, представляют собой материалы разбирательства и являются полностью укомплектованными и достоверными. 

5.4. В течение трех рабочих дней после получения заявления об апелляции, заместитель Председателя НБКР (если обжалуются решения, принятые начальником органа надзора), либо Председатель НБКР (если обжалуются решения заместителя Председателя НБКР) определяет дату проведения заседания по рассмотрению апелляции, но не позднее 15 рабочих дней с момента получения заявления об апелляции. Не позднее следующего дня орган надзора направляет копии заявления об апелляции заместителю Председателя НБКР/Председателю НБКР и соответствующим структурным подразделениям НБКР и уведомляет стороны о времени и месте проведения заседания. 

5.5. О принятом решении орган надзора извещает МКА/МКК в течение трех рабочих дней со дня получения возражения. 

5.6. МКА/МКК, не согласная с решением, принятым НБКР, вправе обжаловать его в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

 

6. Порядок досудебного обжалования МФК 

решений НБКР о применении санкций 

 

6.1. Обжалование решений НБКР о применении санкций к МФК осуществляется в соответствии с Положением о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами((1) см. примечание). 

 

Примечание: 

(1) Утвержденным постановлением Правления НБКР N 5/5 от 18.03.05 г., и зарегистрированным в МЮ КР, рег. N 59-05 от 29.04.05 г. 

(2)  

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

27 июня 2005 года. Регистрационный номер 91-05 

 

г.Бишкек 

от 19 мая 2005 года N 16/4 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫ3СКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении "Политики по управлению рисками 

в платежной системе Кыргызской Республики" 

 

Рассмотрев проект "Политики по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить "Политику по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики" (прилагается). 

2. Управлению платежных систем совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 6, 2005 г. 

 

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Молдоканова Ш.И. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

27 июня 2005 года. Регистрационный номер 91-05 

 

Утверждена 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 19 мая 2005 года N 16/4 

 

ПОЛИТИКА 

по управлению рисками в платежной системе 

Кыргызской Республики 

 

1. Введение 

2. Используемые термины и определения 

3. Виды рисков в платежной системе 

4. Принципы управления рисками в платежной системе 

5. Снижение рисков в платежной системе 

6. Заключительные положения 

 

1. Введение 

 

1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с Гражданским Кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "Об электронных платежах", другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики (далее законодательство) и на основе методологических указаний Банка Международных Расчетов((1) см. примечания) и "Концепции Национального банка Кыргызской Республики по риск-менеджменту". 

Политика определяет принципы и методы управления рисками в платежной системе Кыргызской Республики. 

1.2. Основной целью по управлению рисками в платежной системе является выработка и осуществление мер по ограничению системного риска и оперативному принятию управленческих решений по регулированию платежной системы. 

1.3. В целях реализации настоящей Политики разрабатываются инструкции и процедуры по выполнению мер по управлению рисками по каждой функциональной компоненте платежной системы. 

 

2. Используемые термины и определения 

 

2.1. Термины и определения, используемые в настоящей Политике, соответствуют терминам и определениям, приведенным в "Основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике", утвержденных постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 марта 1999 года N 20/7 (в редакции Постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики N 3/6 от 16.02.2001). 

2.2. Дополнительно в настоящей Политике используются следующие термины и определения: 

- Функциональные компоненты платежной системы - межбанковские системы перевода денежных средств (клиринговые системы, системы крупных платежей, системы расчетов с использованием платежных карт). 

- Система крупных платежей Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) - система, в которой расчеты между кредитно-финансовыми учреждениями происходят индивидуально по каждому платежному документу согласно правилам и процедурам системы и отражаются непосредственно на корреспондентских счетах кредитно-финансовых учреждений, открытых в Национальном Банке. 

- Окончательный расчет - расчет, который является безотзывным и безусловным. 

- Надзор за платежной системой - задача центрального банка, принципиально направленная на обеспечение прозрачного функционирования платежных систем и защиту финансовой системы от системного риска, который может произойти, когда один или несколько участников системы испытывают кредитный риск или риск ликвидности. Надзор за платежной системой осуществляется в отношении системы, а не отдельных ее участников. 

- FIFO (first in first out) - принцип обработки платежей, при котором платежи обрабатываются последовательно в порядке их поступления. 

 

3. Виды рисков в платежной системе 

 

3.1. На эффективность деятельности платежной системы влияют как внешние риски (риски среды), так и внутренние риски (риски процесса). 

Внешний риск - это риск того, что неблагоприятные внешние обстоятельства могут помешать выполнению целей, задач и функций платежной системы. К внешним рискам платежной системы относятся: риски, возникающие вследствие воздействия факторов непреодолимой силы (стихийные бедствия, военные действия и т.п.) и страновой риск. 

Внутренний риск (риск процесса) - это риск, возникающий вследствие внутренних факторов, связанных с функционированием системы. К внутренним рискам платежной системы относятся: финансовые риски, правовые риски и операционные риски, включая риски информационных технологий и риски, возникающие вследствие факторов непреодолимой силы для отдельных частей платежной системы. 

Настоящая политика рассматривает финансовые, операционные и правовые риски в платежной системе. 

3.2. Предметом основного внимания в платежной системе являются финансовые риски и некоторые внешние риски, такие как фактор непреодолимой силы. К финансовым рискам относятся: риск ликвидности, кредитный риск и системный риск. 

3.2.1. Риск ликвидности - это риск того, что контрагент в связи с недостатком или отсутствием денежных средств не произведет полного расчета по обязательству при наступлении срока. Риск ликвидности не означает, что контрагент является неплатежеспособным, так как он в состоянии произвести расчет по своему обязательству, но в точно не установленное время в будущем. 

3.2.2. Кредитный риск - это риск того, что контрагент не произведет полного расчета по своему обязательству при наступлении срока платежа или в любое последующее время. 

3.2.3. Системный риск - это риск того, что несостоятельность одного из участников платежной системы выполнить свои обязательства по платежам, сделает невозможным для других участников платежной системы выполнение их обязательств по платежам при наступлении срока платежа. Такое невыполнение обязательств может распространиться на всю платежную систему и финансовые рынки и поставить под угрозу стабильность платежной и финансовой систем. 

3.3. К числу нефинансовых рисков, связанных с платежной системой, относятся правовой риск и операционный риск. 

3.3.1. Юридический/Правовой риск - риск потерь вследствие недостаточного разделения прав и обязанностей участников в нормативных правовых актах по платежной системе, неправильного применения законодательства и нормативных правовых актов Национального банка, или вследствие невозможности выполнения условий контракта (договора). 

3.3.2. Операционный риск - риск ошибок, отказа оборудования, программного обеспечения и коммуникационных каналов связи, которые могут привести к невозможности проведения расчета. В рамках настоящей политики к операционному риску относится также фактор непреодолимой силы для отдельных частей системы (стихийные бедствия, военные действия и т.п.). 

 

4. Принципы управления рисками в платежной системе 

 

4.1. Управление рисками в платежной системе осуществляется путем установления мер по обеспечению выполнения следующих основных принципов. 

 

4.2. Распределение ответственности по окончательности и 

безотзывности платежей 

 

4.2.1. Платежи, расчеты по которым проведены в системе крупных платежей Национального банка, являются безотзывными в момент дебетования корреспондентского счета банка-плательщика, и окончательными - в момент кредитования корреспондентского счета банка-получателя, открытых в Национальном банке. Система крупных платежей должна обеспечивать одновременность выполнения этих двух операций. В Системе крупных платежей расчеты осуществляются только по кредитовым поручениям, исключением являются чистые дебетовые позиции, поступающие из клиринговой системы для проведения расчетов, и дебетовые платежи, инициируемые Национальным банком. Банк-отправитель может отозвать кредитовое платежное поручение только в течение периода, пока платеж находится в очереди на исполнение. В случае получения системой аннулирующего поручения после осуществления расчета по платежу из очереди, банк-плательщик получит сообщение о невозможности исполнения его аннулирующего поручения. 

4.2.2. Платежи, расчеты по которым проведены через клиринговую систему, являются безотзывными для банка-плательщика в момент расчета чистых позиций по ним. Платежи являются окончательными после проведения окончательного расчета по чистым позициям в системе крупных платежей. 

4.2.3. Платежное поручение становится безотзывным и окончательным для клиента-отправителя в момент получения платежного документа банком-плательщиком и дебетования счета клиента. Платежное поручение становится окончательным для клиента-получателя в момент кредитования банком-получателем счета получателя. Данные положения должны быть включены в договор, подписанный между коммерческим банком и его клиентом. 

4.3. Исключение пересчета чистых позиций (откат) в клиринговой системе. По всем многосторонним чистым позициям, полученным в результате клирингового цикла/дня в клиринговой системе, должны быть обеспечены условия для проведения окончательных расчетов в системе крупных платежей. В клиринговой системе Национальным банком может быть установлен лимит на максимальный объем отдельных платежей. 

4.4. Определение требований по участию в платежной системе. Для разделения ответственности между участниками при проведении платежей и расчетов только головные финансово-кредитные учреждения (банки) и Центральное Казначейство, имеющие корреспондентский счет, открытый в Национальном банке, являются участниками межбанковских платежных систем. Участники платежных систем должны создать свою внутреннюю инфраструктуру для обеспечения эффективного подключения своих филиалов к центру обработки платежей в головном учреждении с тем, чтобы способствовать проведению прямой сквозной обработки платежей (STP)((2) см. примечания) и своевременному проведению платежей от имени своих клиентов. 

4.5. Проведение межбанковских расчетов через единый корреспондентский счет. Окончательные расчеты по межбанковским платежам должны осуществляться по корреспондентским счетам участников платежных систем, открытым только в Национальном банке, через систему крупных платежей Национального банка. 

 

4.6. Соблюдение приоритетности платежей 

 

4.6.1. В системе крупных платежей Национального банка устанавливаются следующие приоритеты: 1 - для транзакций Национального банка, 2 для расчетов по чистым позициям клиринговой системы, 3 и 4 - для межбанковских платежей, инициируемых банками. Платежи должны обрабатываться в рамках приоритета по принципу FIFO. 

4.6.2. В клиринговой системе транзакции с использованием платежных карт должны иметь особый приоритет и должны быть обработаны в момент открытия клиринговой сессии/дня для обеспечения покрытия транзакций по картам при установлении дебетового лимита банку-плательщику. 

4.7. Соблюдение принципа "поставка против платежа". Системы расчетов ценными бумагами должны предусматривать механизмы, гарантирующие одновременное списание средств по счетам ценных бумаг и по денежным средствам (DVP)((3) см. примечания). 

4.8. Соблюдение принципа "платеж против платежа". Система расчетов в иностранной валюте должна быть направлена на минимизацию времени разрыва между расчетами по одной стороне сделки за пределами страны и расчетом по сомовой части операции и, в конечном счете, обеспечивать одновременное списание средств по счетам в иностранной валюте и по денежным средствам в национальной валюте (PVP)((4) см. примечания). 

4.9. Наличие инструментов по управлению ликвидностью в расчетах. С целью создания механизма управления ликвидностью в межбанковских платежных системах используется единый пул ликвидности, сосредоточенный на корреспондентском счете в системе крупных платежей Национального банка, используемый участниками для межбанковских платежей. Инструменты управления ликвидностью должны позволять участникам платежных систем осуществлять мониторинг в режиме реального времени за состоянием счета в системе крупных платежей Национального банка и предоставить механизмы по управлению счетом, оценки необходимости получения кредитов для выполнения резервных требований или размещения излишней ликвидности на межбанковском рынке. Управление ликвидностью может осуществляться с применением следующих инструментов: 

4.9.1. Денежные средства на корреспондентском счете в Национальном банке для целей проведения межбанковских расчетов участниками платежных систем - должны использоваться без каких-либо ограничений. 

4.9.2. Внутридневные кредиты, обеспеченные покрытием в виде государственных ценных бумаг, с обязательством возврата к концу операционного дня в системе крупных платежей Национального банка - должны предоставляться на основании соответствующего соглашения. 

4.9.3. Лимиты, установленные на дневные кредиты - должны соответствовать лимиту, установленному по кредиту overnight для каждого участника платежной системы во избежание превышения данного лимита в случае, если участник не будет в состоянии вернуть кредит в конце дня. 

4.9.4. Кредит overnight - должен быть доступен для участников платежных систем в любое время в течение периода расчета резервных требований в случае отсутствия средств на межбанковском рынке. 

4.10. Наличие расчетного окна в системе крупных платежей Национального банка. Система крупных платежей Национального банка должна предусматривать межбанковское расчетное окно в конце операционного дня для целей проведения расчетов по платежам, находящимся в очереди на момент открытия окна, и возврата внутридневных кредитов путем получения средств на межбанковском рынке или за счет получения кредита overnight Национального банка. Платежи в очереди, расчет по которым не был проведен к моменту закрытия расчетного окна, должны быть отвергнуты. 

 

5. Снижение рисков в платежной системе 

 

5.1. Ограничение правовых рисков 

 

5.1.1. При разработке правовой основы в области платежной системы должна быть исключена неопределенность в отношении юридических актов и нормативных правовых документов, и определены права и обязанности сторон при проведении платежей. 

5.1.2 Юридические акты, нормативные правовые документы и договора должны давать определения и стандарты и преследовать цель единообразия платежной системы. 

5.1.3. Юридические акты и нормативные правовые документы должны распределять риски платежной системы и не оставлять правовой неопределенности перед началом инициирования платежей. 

5.1.4. Для каждого функционального компонента платежной системы должен быть определен момент времени, после которого платеж становится безотзывным. 

 

5.2. Ограничение финансовых рисков в системе крупных платежей 

 

5.2.1. Система крупных платежей Национального банка используется участниками платежной системы для проведения платежей на крупные суммы, а также платежей, по которым требуется немедленное проведение окончательного расчета. 

5.2.2. Все платежи по системе крупных платежей Национального банка проводятся только в пределах кредитового остатка на корреспондентском счете участника платежной системы. Платежные документы, которые не могут быть оплачены немедленно, должны помещаться в очередь оплаты, а участники платежной системы должны иметь возможность управления этой очередью. 

5.2.3. Участники платежной системы самостоятельно обеспечивают необходимый уровень ликвидности, используя финансовые рынки. 

5.2.3. Расчеты по чистым позициям участников клиринговой системы платежей имеют приоритетность 2 в системе крупных платежей Национального банка и должны проводиться на основе принципа "все или ничего". 

 

5.3. Ограничение рисков в клиринговой системе платежей 

 

5.3.1. Клиринговая система платежей используется участниками платежной системы для проведения как дебетовых, так и кредитовых платежей на средние и малые суммы, по которым не требуется немедленное проведение окончательного расчета. 

5.3.2. Участники клиринговой системы должны видеть финансовые риски, которым они подвергаются. Участники клиринговой системы должны создавать у себя ликвидные резервы, достаточные для покрытия самого крупного из возможных обязательств по собственным операциям, а также любых условных обязательств, которые им пришлось бы принять на себя, если какой-либо из участников окажется несостоятельным. 

5.3.3. В технологию клиринговой системы должны быть заложены процедуры ограничения кредитного риска и риска ликвидности, а также методы по управлению этими рисками. 

5.3.4. Правила клиринговой системы должны предусматривать порядок согласования с Национальным банком процедуры отвержения транзакций по платежам с использованием платежных карт в случае превышения уставленного лимита банком-плательщиком. 

5.3.5. Клиринговая система должна иметь план оперативного решения любых проблем, возникающих с уровнем ликвидности и кредитными ресурсами. Клиринговая система должна обладать возможностью обеспечения своевременного завершения ежедневных окончательных расчетов. Участники клиринговой системы должны быть способны преодолеть дефицит ликвидности, для того чтобы завершать ежедневные окончательные расчеты без механизма исключения части платежных документов из текущей клиринговой сессии и пересчета чистых позиций (отката платежей) всех участников. 

5.3.6. В целях предотвращения кризисных ситуаций участники клиринговой системы должны использовать инструменты управления ликвидностью в расчетах, включая возможность создания Страхового Фонда на основе собственных средств, размер которого должен покрывать сумму наибольшего среднестатистического внутридневного дебетового сальдо по корреспондентским счетам в Национальном банке на момент окончательного расчета по чистым позициям, установленный регламентом. Порядок формирования и использования Страхового Фонда определяется отдельным нормативным актом. 

5.3.7. Национальный банк должен регулярно проводить оценку состоятельности участников клиринговой системы и исключать участие проблемных кредитно-финансовых учреждений в клиринговой системе. Клиринговая система платежей должна устанавливать специальные процедуры для проведения платежей участников платежных систем, испытывающих серьезные трудности, включая принятие решения об устранении таких участников от прямого участия в системе. 

5.3.8. Национальный банк может предоставлять кредитные ресурсы участникам клиринговой системы, однако он не является гарантом решения проблем. Участники самостоятельно должны оценивать возможные финансовые риски и не допускать рискованные операции. 

 

5.4. Ограничение рисков в системе расчетов с использованием 

банковских платежных карт 

 

5.4.1. Клиринг и расчеты по транзакциям с использованием платежных карт должны проводиться в клиринговой системе платежей после передачи банком-отправителем файлов транзакций по платежам с использованием карт, сформированных на основе обработки данных в процессинговом центре. 

5.4.2. Для ограничения рисков и защиты прав держателей карт правила системы расчетов с использованием банковских платежных карт и типовые договора должны быть опубликованы с целью широкой информированности общественности. Держатель карты должен быть предварительно ознакомлен с правилами и типовыми условиями Договора до того, как ему будет выдана карта. 

5.4.3. Правила и процедуры системы расчетов банковскими платежными картами должны предусматривать ответственность владельца карты и эмитента карты с целью предотвращения создания дубликатов, несанкционированного использования. Банк-эмитент должен заблокировать карту в случае нарушения правил владельцем карты. 

5.4.4. Правила, процедуры и договора по системе платежных карточек должны устанавливать право эмитента карты на внесение карты системы в стоп-лист без согласия ее держателя в случае его неплатежеспособности или нарушения им условий договора при одновременном уведомлении об этом держателя карты. 

 

5.5. Ограничение операционных ошибок и сбоев 

 

5.5.1. В целях предотвращения незаконного использования платежных инструментов, а также незаконного проведения операций по платежам, должен применяться механизм проверки личности и правомочности лиц, производящих, обрабатывающих и получающих платежи, обеспечиваться конфиденциальность информации, а также ограничиваться доступ к центрам обработки и каналам связи, используемым для передачи информации по платежам. При этом особое внимание должно уделяться физической безопасности помещений и оборудования, а также защите данных как во время их хранения, так и в процессе передачи. 

5.5.2. В автоматизированных системах должен обеспечиваться контроль ввода данных, исключающий или снижающий возможность ошибки. Все оборудование и программное обеспечение автоматизированных систем должно пройти тщательное тестирование, опытную эксплуатацию и должно иметь документацию в соответствии с установленными стандартами. 

5.5.3. В целях снижения операционных сбоев и преодоления факторов непреодолимой силы должно использоваться резервирование. Ввод в действие резервного оборудования и систем связи должен быть оперативным. Особо важное оборудование и системы связи должны иметь резервирование, которое в любой момент может быть немедленно введено в действие без остановки работы. Резервные механизмы должны быть хорошо изучены операционным персоналом, быть эффективными, безопасными и не нарушать нормальную работу платежной системы. 

5.5.4. В целях избежания ошибок все платежные инструменты должны быть достаточно простыми в использовании и обеспечивать однозначное понимание всеми участниками платежной системы. 

 

6. Заключительные положения 

 

6.1. Участники и операторы платежной системы должны разработать внутренние процедуры по выполнению требований настоящей политики. 

6.2. Для обеспечения прозрачности функционирования платежной системы и защиты системы от возникновения системного риска Национальный банк должен осуществлять надзор за платежной системой, направленный на контроль и мониторинг работы функциональных компонент, и антимонопольное регулирование рынка платежных услуг. 

6.3. Для минимизации операционных рисков участники и операторы платежной системы должны разработать план по обеспечению непрерывности деятельности. 

6.4. Национальный банк должен отражать информацию об эффективности применения методов по управлению рисками в платежной системе в регулярных аналитических отчетах по работе платежной системы. 

 

Примечания: 

(1) Ключевые принципы для системно-значимых платежных систем (Core Principals for Systemically Important Payment Systems) Банк Международных расчетов, Базель, Швейцария. 

(2) Straight through Processing (STP) payments, Automation guide, SWIFT, April 1999 

(3) Delivery versus payment Recommendation on Securities Settlement System. (Committee on Payment and Settlement systems, Technical Committee of the International Organizations of Securities Commisions. BIS) 

(4) Payment versus payment (PVP), Memorandum and Recommendation concerning CLS payments, European Central Bank, 21 February 2001