Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Гражданский кодекс  

ЧАСТЬ I 

Статья 87. Создание и учредительные документы юридического лица. 

……………….. 

5. Изменения учредительных документов юридических лиц, за исключением политических партий, религиозных организаций и других некоммерческих организаций, получают силу со дня их утверждения в установленном порядке уполномоченным органом юридического лица. 

Изменения учредительных документов некоммерческих организаций и финансово-кредитных учреждений получают силу со дня государственной перерегистрации указанных юридических лиц. 

В случаях, установленных законодательством в сфере регистрации юридических лиц, изменения учредительных документов юридического лица получают силу со дня уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях. При этом юридические лица и их учредители не вправе ссылаться на отсутствие регистрации таких изменений в отношениях с третьими лицами, действовавшими с учетом этих изменений. 

Статья 87. Создание и учредительные документы юридического лица. 

……………. 

5. Изменения учредительных документов юридических лиц, за исключением политических партий, религиозных организаций и других некоммерческих организаций, получают силу со дня их утверждения в установленном порядке уполномоченным органом юридического лица. 

Изменения учредительных документов некоммерческих организаций и финансово-кредитных организаций вступают в силу со дня государственной перерегистрации указанных юридических лиц. 

В случаях, установленных законодательством в сфере регистрации юридических лиц, изменения учредительных документов юридического лица получают силу со дня уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях. При этом юридические лица и их учредители не вправе ссылаться на отсутствие регистрации таких изменений в отношениях с третьими лицами, действовавшими с учетом этих изменений. 

Статья 92. Реорганизация юридического лица 

1. Реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, либо по решению уполномоченного государственного органа в отношении банков, финансово-кредитных организаций или учреждений, для которых осуществление операций, установленных в лицензии, является единственным разрешенным видом деятельности. 

Основание и порядок реорганизации юридического лица, признанного судом или объявленного собранием кредиторов банкротом (несостоятельным), устанавливаются законодательством о банкротстве. 

…………………. 

Статья 92. Реорганизация юридического лица 

1. Реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, либо по решению уполномоченного государственного органа в отношении банков, финансово-кредитных организаций, для которых осуществление операций, установленных в лицензии, является единственным разрешенным видом деятельности. 

Основание и порядок реорганизации юридического лица, признанного судом или объявленного собранием кредиторов банкротом (несостоятельным), устанавливаются законодательством о банкротстве. 

……………. 

Статья 96. Ликвидация юридического лица 

1. Ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. 

2. Юридическое лицо может быть ликвидировано: 

по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, в том числе в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, достижением цели, ради которой оно создано, или признанием судом недействительной регистрации юридического лица в связи с допущенными при его создании нарушениями законодательства, которые носят неустранимый характер; 

по решению суда в случае осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо деятельности, запрещенной законом, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями законодательства, либо при систематическом осуществлении деятельности, противоречащей уставным целям юридического лица, в случае отзыва лицензии у банков, финансово-кредитных организаций или учреждений, для которых осуществление операций, установленных в лицензии, является единственным разрешенным видом деятельности, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. 

Ликвидация платежеспособного юридического лица - банка или финансово-кредитного учреждения, лицензируемого Национальным банком Кыргызской Республики, проводится в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций с учетом особенностей, установленных для банков и иных финансово-кредитных учреждений. 

В случае непринятия акционерами банка решения о ликвидации или реорганизации в течение 1 месяца со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций проводится принудительная ликвидация юридического лица - банка. 

При отзыве или временном приостановлении действия банковской лицензии Национальный банк Кыргызской Республики должен назначить временного управляющего с целью сохранения активов и документов банка до назначения участниками - ликвидационной комиссией (ликвидатором)или судом - администратора. Временный управляющий обладает полномочиями, установленными для временного администратора согласно статье 63 Закона Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)» с учетом особенностей его назначения. 

………….. 

Статья 96. Ликвидация юридического лица 

1. Ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. 

2. Юридическое лицо может быть ликвидировано: 

по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, в том числе в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, достижением цели, ради которой оно создано, или признанием судом недействительной регистрации юридического лица в связи с допущенными при его создании нарушениями законодательства, которые носят неустранимый характер; 

по решению суда в случае осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо деятельности, запрещенной законом, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями законодательства, либо при систематическом осуществлении деятельности, противоречащей уставным целям юридического лица, в случае отзыва лицензии у банков, финансово-кредитных организаций или учреждений, для которых осуществление операций, установленных в лицензии, является единственным разрешенным видом деятельности, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. 

Ликвидация банка или финансово-кредитной организации, лицензируемой Национальным банком Кыргызской Республики, проводится с учетом особенностей, установленных для банков или иных финансово-кредитных организаций.  

……………. 

Статья 349. Понятие банковской гарантии 

1. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация дает по просьбе другого лица письменное обязательство уплатить его кредитору в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении кредитором письменного требования о ее уплате. 

Статья 349. Понятие банковской гарантии 

1. В силу банковской гарантии банк, иная финансово-кредитная организация или страховая организация дает по просьбе другого лица письменное обязательство уплатить его кредитору в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении кредитором письменного требования о ее уплате. 

Гражданский кодекс  

ЧАСТЬ II  

Статья 7364. Обязанность заемщика по возврату суммы кредита 

1. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором. 

2. Заемщик вправе произвести досрочное погашение кредита в любое время независимо от вида кредита, срока использования и суммы при условии предварительного уведомления об этом за тридцать календарных дней. 

3. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет кредитора. 

Статья 7364. Обязанность заемщика по возврату суммы кредита 

1. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором. 

2. Заемщик вправе произвести досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей независимо от вида кредита, срока использования и суммы. 

3. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет кредитора. 

Статья 755. Обеспечение возврата вклада 

...... 

4. Средства и способы, которые банк обязан использовать для обеспечения возврата полученных им вкладов, определяются Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и договором. 

..... 

Статья 755. Обеспечение возврата вклада 

..... 

4. Средства и способы, которые банк обязан использовать для обеспечения возврата полученных им вкладов, определяются Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и договором. 

..... 

Бюджетный кодекс  

Статья 71. Компетенция уполномоченного государственного органа по прогнозированию и исполнению бюджета 

Уполномоченный государственный орган в области регулирования бюджетных правоотношений: 

………. 

14) открывает в Национальном банке и коммерческих банках счета по учету бюджетных средств бюджетной системы Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

15) размещает в Национальном банке и коммерческих банках временно свободные средства бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики в соответствии с настоящим Кодексом и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

16) выдает бюджетным учреждениям разрешения на открытие счетов в коммерческих банках; 

…………. 

Статья 71. Компетенция уполномоченного государственного органа по прогнозированию и исполнению бюджета 

Уполномоченный государственный орган в области регулирования бюджетных правоотношений: 

…………. 

14) открывает в Национальном банке и коммерческих банках счета по учету бюджетных средств бюджетной системы Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

15) размещает в коммерческих банках временно свободные средства бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики в соответствии с настоящим Кодексом и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

16) выдает бюджетным учреждениям разрешения на открытие счетов в коммерческих банках; 

…………….. 

Статья 72. Компетенция Счетной палаты 

Счетная палата в области регулирования бюджетных правоотношений: 

……….. 

ж) Национального банка в части осуществления операций по обслуживанию счетов Кабинета Министров, правильности исчисления прибыли, отчисляемой в республиканский бюджет; 

з) коммерческих банков и других кредитно-финансовых учреждений в части обслуживания бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики; 

и) использования внебюджетных средств; 

Статья 72. Компетенция Счетной палаты 

Счетная палата в области регулирования бюджетных правоотношений: 

…………… 

ж) Национального банка в части осуществления операций по обслуживанию счетов Кабинета Министров; 

з) коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций в части обслуживания бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики; 

и) использования внебюджетных средств; 

Статья 73. Компетенция Национального банка 

Национальный банк в области регулирования бюджетных правоотношений: 

1) определяет денежно-кредитную политику и осуществляет ее во взаимодействии с Кабинетом Министров; 

2) обслуживает средства бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики, находящиеся на Едином казначейском счете; 

………. 

Статья 73. Компетенция Национального банка 

Национальный банк в области регулирования бюджетных правоотношений: 

1) определяет денежно-кредитную политику и осуществляет ее во взаимодействии с Кабинетом Министров; 

2) осуществляет банковские операции по обслуживанию счетов Кабинета Министров Кыргызской Республики в соответствии законодательством Кыргызской Республики; 

…………… 

Статья 105. Единый казначейский счет 

……….. 

3. Уполномоченный государственный орган размещает в Национальном банке и коммерческих банках временно свободные средства бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики в целях получения процентов в соответствии с настоящим Кодексом, законодательством в банковской системе и иными законодательными актами Кыргызской Республики. 

……….. 

Статья 105. Единый казначейский счет 

……… 

3. Уполномоченный государственный орган размещает в коммерческих банках временно свободные средства бюджетов бюджетной системы Кыргызской Республики в целях получения процентов в соответствии с настоящим Кодексом, законодательством в банковской системе и иными законодательными актами Кыргызской Республики. 

……………. 

Кодекс КР о правонарушениях  

Статья 300. Нарушение банковского законодательства 

Нарушение должностным лицом банков или финансово-кредитных учреждений или иных лиц, деятельность которых лицензируется и регулируется Национальным банком Кыргызской Республики, положений банковского законодательства, невыполнение обязательных предписаний уполномоченного государственного органа - 

влекут наложение штрафа на юридических лиц в размере 550 расчетных показателей. 

Статья 300. Нарушение банковского законодательства 

Нарушение должностным лицом банков или финансово-кредитных организаций или иных лиц, деятельность которых лицензируется и регулируется Национальным банком Кыргызской Республики, положений банковского законодательства, невыполнение обязательных предписаний уполномоченного государственного органа - 

влекут наложение штрафа на юридических лиц в размере 550 расчетных показателей. 

Статья 302. Непредставление сведений по платежному балансу 

1. Непредставление либо несвоевременное представление информации по составу показателей для составления фактического и прогнозного платежного баланса - влечет наложение штрафа на физических лиц в размере 30 расчетных показателей, на юридических лиц - 130 расчетных показателей. 

2. Нерегистрация счетов и вкладов, открываемых за пределами Кыргызской Республики, - влечет наложение штрафа на физических лиц в размере 30 расчетных показателей, на юридических лиц - 130 расчетных показателей. 

Статья 302. Непредставление сведений по платежному балансу 

1. Непредставление либо несвоевременное представление информации по составу показателей для составления фактического и прогнозного платежного баланса - влечет наложение штрафа на физических лиц в размере 30 расчетных показателей, на юридических лиц - 130 расчетных показателей. 

2. Нерегистрация счетов и вкладов, открываемых за пределами Кыргызской Республики, - влечет наложение штрафа на юридических лиц в размере 130 расчетных показателей. 

Закон о банкротстве (несостоятельности)  

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 

..... 

3. Настоящий Закон не применяется в отношении:  

1) государственных и иных учреждений;  

2) ликвидации платежеспособных юридических лиц по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 96 Гражданского кодекса Кыргызской Республики, с соблюдением требований, установленных статьей 16 настоящего Закона;  

3) объектов естественной монополии;  

4) банков и иных финансово-кредитных организаций, если иное прямо не установлено Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

.... 

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 

..... 

3. Настоящий Закон не применяется в отношении:  

1) государственных и иных учреждений;  

2) ликвидации платежеспособных юридических лиц по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 96 Гражданского кодекса Кыргызской Республики, с соблюдением требований, установленных статьей 16 настоящего Закона;  

3) объектов естественной монополии;  

4) банков и иных финансово-кредитных организаций, если иное прямо не установлено конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Статья 54. Счета должника 

1. При ликвидации должника специальный администратор обязан использовать только один сомовый счет и один валютный счет (при необходимости) должника в банке или ином кредитном учреждении (основной счет). Другие счета должника в банках и иных кредитных учреждениях, известные на момент начала ликвидации, а также обнаруженные в период ликвидации, подлежат закрытию специальным администратором по мере их обнаружения. Остатки денежных средств с таких счетов должны быть перечислены на основной счет должника. 

Статья 54. Счета должника 

1. При ликвидации должника специальный администратор обязан использовать только один сомовый счет и один валютный счет (при необходимости) должника в банке или иной финансово-кредитной организации (основной счет). Другие счета должника в банках и иных финансово-кредитных организациях, известные на момент начала ликвидации, а также обнаруженные в период ликвидации, подлежат закрытию специальным администратором по мере их обнаружения. Остатки денежных средств с таких счетов должны быть перечислены на основной счет должника. 

Статья 98. Общие положения 

5. Неустойка (штраф, пеня), предусмотренная по обязательству, не начисляется в период реабилитации. Проценты по денежным требованиям (банковская ссуда, заем и т.д.) не начисляются в течение первых трех месяцев после начала реабилитации. 

Статья 98. Общие положения 

5. Неустойка (штраф, пеня), предусмотренная по обязательству, не начисляется в период реабилитации. Проценты по денежным требованиям (кредит, заем и т.д.) не начисляются в течение первых трех месяцев после начала реабилитации. 

Закон КР «О кредитных союзах» 

Статья 4. Деятельность кредитного союза 

4. Кредитный союз может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с требованиями Национального банка Кыргызской Республики: 

1) привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной валюте; 

2) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в кредитном союзе; 

3) осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе; 

4) осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени; 

5) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности в иностранной валюте. 

Статья 4. Деятельность кредитного союза 

4. Кредитный союз может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с требованиями Национального банка Кыргызской Республики: 

1) привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной валюте; 

2) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в кредитном союзе; 

3) осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе; 

4) осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени; 

5) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности в иностранной валюте. 

Статья 5. Юридический статус кредитного союза 

..... 

3. Кредитный союз вправе приобретать, сдавать в аренду, использовать, переуступать, закладывать, реализовывать имущество, находящееся в собственности кредитного союза, оказывать консультационные и информационные услуги, организовывать и проводить учебные семинары и практические занятия, связанные с деятельностью кредитного союза, а также осуществлять иные полномочия, присущие кредитному союзу, которые необходимы для эффективного достижения целей его создания. 

..... 

Статья 5. Юридический статус кредитного союза 

..... 

3. Кредитный союз вправе приобретать, сдавать в аренду, использовать, переуступать, закладывать, реализовывать имущество, находящееся в собственности кредитного союза, оказывать консультационные услуги, организовывать и проводить учебные семинары и практические занятия, связанные с деятельностью кредитного союза, а также осуществлять иные полномочия, присущие кредитному союзу, которые необходимы для эффективного достижения целей его создания. 

..... 

Статья 6. Объединения кредитных союзов 

3. Центральный кредитный институт кредитных союзов - специализированное финансово-кредитное учреждение, задачами которого являются кредитование и поддержание ликвидности кредитных союзов, являющихся участниками центрального кредитного союза. 

…… 

Статья 6. Объединения кредитных союзов 

3. Центральный кредитный институт кредитных союзов - специализированная финансово-кредитная организация, задачами которого являются кредитование и поддержание ликвидности кредитных союзов, являющихся участниками центрального кредитного союза. 

….. 

Статья 8. Устав кредитного союза 

2. Устав кредитного союза должен содержать: 

…… 

13) порядок размещения свободных денежных средств кредитного союза и виды финансово-кредитных учреждений, в которые они могут быть вложены; 

……. 

Статья 8. Устав кредитного союза 

2. Устав кредитного союза должен содержать: 

…… 

13) порядок размещения свободных денежных средств кредитного союза и виды финансово-кредитных организаций, в которые они могут быть вложены; 

……. 

Статья 26. Заимствования, осуществляемые кредитным союзом 

1. Кредитный союз с учетом ограничений, установленных Национальным банком Кыргызской Республики, может заимствовать средства у специализированных кредитных учреждений и/или специализированных банков, кредитных союзов, коммерческих банков, правительственных органов, международных финансовых институтов и из внешних источников на основании кредитных договоров. 

Статья 26. Заимствования, осуществляемые кредитным союзом 

1. Кредитный союз с учетом ограничений, установленных Национальным банком Кыргызской Республики, может заимствовать средства у специализированных кредитных организаций и/или специализированных банков, кредитных союзов, коммерческих банков, правительственных органов, международных финансовых институтов и из внешних источников на основании кредитных договоров. 

Статья 28. Инвестирование денежных средств 

2. Совокупные вложения кредитного союза в основные средства, такие как здания, земля, мебель и оборудование, которые необходимы для ведения кредитным союзом своей хозяйственной деятельности, а также совокупные вложения в капитал финансово-кредитных учреждений не могут превышать размера, установленного регулирующими нормами банковского законодательства для каждого из таких совокупных вложений. 

Статья 28. Инвестирование денежных средств 

2. Совокупные вложения кредитного союза в основные средства, такие как здания, земля, мебель и оборудование, которые необходимы для ведения кредитным союзом своей хозяйственной деятельности, а также совокупные вложения в капитал финансово-кредитных организаций не могут превышать размера, установленного регулирующими нормами банковского законодательства для каждого из таких совокупных вложений. 

Статья 33. Реорганизация и/или ликвидация кредитных союзов 

……….. 

2. Кредитный союз может быть преобразован в финансово-кредитное учреждение в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества с согласия и в соответствии с требованиями Национального банка Кыргызской Республики. 

…… 

8. В случае неплатежеспособности кредитный союз подлежит ликвидации в соответствии с законодательством о банкротстве. При этом особенности проведения процесса банкротства кооперативов к кредитным союзам не применяются. 

9. В случае неплатежеспособности кредитный союз, имеющий лицензию на привлечение депозитов от своих участников, подлежит ликвидации в соответствии с Законом Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

Статья 33. Реорганизация и/или ликвидация кредитных союзов 

………..  

2. Кредитный союз может быть преобразован в финансово-кредитную организацию в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества с согласия и в соответствии с требованиями Национального банка Кыргызской Республики. 

….. 

8. В случае неплатежеспособности кредитный союз подлежит ликвидации в соответствии с законодательством о банкротстве. При этом особенности проведения процесса банкротства кооперативов к кредитным союзам не применяются. 

9. В случае неплатежеспособности кредитный союз, имеющий лицензию на привлечение депозитов от своих участников, подлежит ликвидации в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Закон КР «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»  

Статья 1. Определения 

1. Микрофинансовой организацией является специализированное финансово-кредитное или кредитное учреждение (микрофинансовая компания, микрокредитная компания, микрокредитное агентство), созданное как юридическое лицо в целях оказания микрофинансовых услуг для физических и юридических лиц, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии (свидетельства) Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). Микрофинансовая организация не является банком и может осуществлять отдельные банковские операции в соответствии с требованиями настоящего Закона. 

Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Законом, нормативными правовыми актами Национального банка, а также с учетом особенностей Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности. 

2. Микрофинансовой компанией является специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющая микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренные настоящим Законом. 

3. Микрокредитной компанией является специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренные настоящим Законом. 

4. Микрокредитным агентством является специализированное кредитное учреждение, созданное в форме некоммерческой организации, за исключениями, установленными настоящим Законом, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц в соответствии с уставными целями организации. 

…………. 

9. Деятельность иных видов финансово-кредитных учреждений, в том числе кредитных союзов, регулируется Законом Кыргызской Республики «О кредитных союзах» и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

Статья 1. Определения 

1. Микрофинансовой организацией является специализированная финансово-кредитная или кредитная организация (микрофинансовая компания, микрокредитная компания, микрокредитное агентство), созданная как юридическое лицо в целях оказания микрофинансовых услуг для физических и юридических лиц, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии (свидетельства) Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). Микрофинансовая организация не является банком и может осуществлять отдельные банковские операции в соответствии с требованиями настоящего Закона. 

Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Законом, нормативными правовыми актами Национального банка, а также с учетом особенностей конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

2. Микрофинансовой компанией является специализированная финансово-кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, получившая лицензию Национального банка и осуществляющая микрокредитование юридических и физических лиц, и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренные настоящим Законом. 

3. Микрокредитной компанией является специализированная финансово-кредитная организация, созданная в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившая свидетельство Национального банка и осуществляющая микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренные настоящим Законом. 

4. Микрокредитным агентством является специализированная кредитная организация, созданная в форме некоммерческой организации, за исключениями, установленными настоящим Законом, получившая свидетельство Национального банка и осуществляющая микрокредитование физических и юридических лиц в соответствии с уставными целями организации. 

……….. 

9. Деятельность иных видов финансово-кредитных организаций, в том числе кредитных союзов, регулируется Законом Кыргызской Республики «О кредитных союзах» и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

Статья 3. Наименование микрофинансовой организации 

………. 

5. Изменение наименования микрофинансовой организации осуществляется после предварительного согласования с Национальным банком. Микрофинансовая организация обязана в течение трех дней после изменения наименования и/или местонахождения дать об этом уведомление в средствах массовой информации. 

6. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики банков либо микрофинансовых организаций. 

Настоящий запрет не распространяется на дочерние банки или дочерние микрофинансовые организации при использовании ими наименований основных банков (материнских) или микрофинансовых организаций (материнских). 

Статья 3. Наименование микрофинансовой организации 

………….. 

5. Изменение наименования микрофинансовой организации осуществляется после предварительного согласования с Национальным банком. Микрофинансовая организация обязана в течение трех дней после изменения наименования и/или местонахождения дать об этом уведомление в средствах массовой информации. 

6. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики банков либо микрофинансовых организаций. 

Настоящий запрет не распространяется на дочерние банки или дочерние микрофинансовые организации при использовании ими наименований основных банков (материнских) или микрофинансовых организаций (материнских). 

7. Использовать в фирменном наименовании микрофинансовой организации слово «исламский» имеют право исключительно микрофинансовые организации, осуществляющие свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования на основании соответствующего разрешительного документа. 

Статья 5. Независимость микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике 

1. Микрофинансовые организации самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им настоящим Законом, Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», нормативными правовыми актами Национального банка и другим законодательством Кыргызской Республики. 

2. Органам государственной власти и управления и их должностным лицам запрещается вмешательство в любой форме в решение вопросов, связанных с деятельностью микрофинансовых организаций, за исключением случаев, установленных законодательством Кыргызской Республики. 

3. Размер комиссионного вознаграждения и оплаты за услуги самостоятельно устанавливается микрофинансовыми организациями в соответствии с договором, заключаемым с клиентом. 

Размер ставки процента устанавливается микрофинансовыми организациями самостоятельно с учетом требований законодательства Кыргызской Республики об ограничении ростовщичества. 

Статья 5. Независимость микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике 

1. Микрофинансовые организации самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им настоящим Законом, конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», нормативными правовыми актами Национального банка и другим законодательством Кыргызской Республики. 

2. Органам государственной власти и управления и их должностным лицам запрещается вмешательство в любой форме в решение вопросов, связанных с деятельностью микрофинансовых организаций, за исключением случаев, установленных законодательством Кыргызской Республики. 

3. Размер комиссионного вознаграждения и оплаты за услуги самостоятельно устанавливается микрофинансовыми организациями в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.  

Размер ставки процента устанавливается микрофинансовыми организациями самостоятельно с учетом требований законодательства Кыргызской Республики об ограничении ростовщичества и банковского законодательства Кыргызской Республики. 

Статья 8. Сделки, осуществляемые микрофинансовыми организациями 

1. Микрофинансовая организация помимо осуществления основной деятельности по микрокредитованию также вправе осуществлять иные сделки для обеспечения своей деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в том числе: 

1) изымать и реализовывать заложенное залогодателем имущество в погашение обязательств перед микрофинансовой организацией; 

2) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с предоставлением услуг по микрокредитованию; 

3) открывать и держать расчетные (депозитные) счета в коммерческих банках; 

4) заимствовать средства у юридических лиц; 

5) заимствовать средства от учредителей (акционеров) в пределах ограничений, устанавливаемых Национальным банком; 

6) осуществлять операции с производными финансовыми инструментами с учетом ограничений, установленных Национальным банком. 

………. 

Статья 8. Сделки, осуществляемые микрофинансовыми организациями 

1. Микрофинансовая организация помимо осуществления основной деятельности по микрокредитованию также вправе осуществлять иные сделки для обеспечения своей деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в том числе: 

1) изымать и реализовывать заложенное залогодателем имущество в погашение обязательств перед микрофинансовой организацией; 

2) оказывать консультационные услуги, связанные с предоставлением услуг по микрокредитованию; 

3) открывать и держать расчетные (депозитные) счета в коммерческих банках; 

4) заимствовать средства у юридических лиц; 

5) заимствовать средства от учредителей (акционеров) в пределах ограничений, устанавливаемых Национальным банком; 

6) осуществлять операции с производными финансовыми инструментами с учетом ограничений, установленных Национальным банком. 

…………….. 

Статья 10. Реорганизация и/или ликвидация микрофинансовых организаций 

………… 

4. Принудительная ликвидация микрофинансовой компании с правом привлечения депозитов осуществляется в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

Микрофинансовая компания, не привлекающая депозиты, микрокредитная компания и микрокредитное агентство ликвидируются в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)». 

Статья 10. Реорганизация и/или ликвидация микрофинансовых организаций 

……………. 

4. Принудительная ликвидация микрофинансовой компании с правом привлечения депозитов осуществляется в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Микрофинансовая компания, не привлекающая депозиты, микрокредитная компания и микрокредитное агентство ликвидируются в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)». 

Статья 15. Особенности лицензирования микрофинансовой компании 

Микрофинансовая компания, претендующая на получение лицензии (указания в лицензии), на право привлечения депозитов от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком, дополнительно к документам, указанным в статье 23 настоящего Закона, представляет документы, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» для получения банковской лицензии. При этом помещения и оборудование микрофинансовой компании должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком для обеспечения безопасности средств вкладчиков. 

Статья 15. Особенности лицензирования микрофинансовой компании 

Микрофинансовая компания, претендующая на получение лицензии (указания в лицензии), на право привлечения депозитов от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком, дополнительно к документам, указанным в статье 23 настоящего Закона, представляет документы, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» для получения банковской лицензии. При этом помещения и оборудование микрофинансовой компании должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком для обеспечения безопасности средств вкладчиков. 

Статья 16. Операции, осуществляемые микрофинансовой компанией 

1. Если иное не установлено настоящим пунктом, микрофинансовая компания может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, при условии, что такие операции указаны в лицензии: 

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов; 

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов; 

3) покупка и продажа долговых обязательств (факторинг); 

………. 

Статья 16. Операции, осуществляемые микрофинансовой компанией 

1. Если иное не установлено настоящим пунктом, микрофинансовая компания может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, при условии, что такие операции указаны в лицензии: 

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов; 

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов; 

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг); 

………………. 

Статья 18. Разрешение конфликта интересов 

…………….. 

2. Член Правления микрофинансовой компании должен действовать в интересах микрофинансовой компании, а не в своих личных интересах, и предпринимать всевозможные усилия по защите интересов микрофинансовой компании, выносить обоснованные и разумные решения во время выполнения своих обязанностей, а также нести материальную ответственность за убытки, причиненные микрофинансовому учреждению вследствие недобросовестного исполнения обязанностей. 

Статья 18. Разрешение конфликта интересов 

………………. 

2. Член Правления микрофинансовой компании должен действовать в интересах микрофинансовой компании, а не в своих личных интересах, и предпринимать всевозможные усилия по защите интересов микрофинансовой компании, выносить обоснованные и разумные решения во время выполнения своих обязанностей, а также нести материальную ответственность за убытки, причиненные микрофинансовой организации вследствие недобросовестного исполнения обязанностей. 

Статья 24. Условия рассмотрения заявления на получение лицензии 

2. Положительным ответом является письмо-согласие на государственную регистрацию (перерегистрацию) микрофинансовой компании в органах юстиции Кыргызской Республики по форме и в порядке, установленным Национальным банком и Министерством юстиции Кыргызской Республики для финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком. 

Статья 24. Условия рассмотрения заявления на получение лицензии 

2. Положительным ответом является письмо-согласие на государственную регистрацию (перерегистрацию) микрофинансовой компании в органах юстиции Кыргызской Республики по форме и в порядке, установленным Национальным банком и Министерством юстиции Кыргызской Республики для финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком. 

Статья 27. Орган регулирования и надзора 

1. Национальный банк осуществляет регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых компаний с целью выполнения функций и задач, возложенных на Национальный банк Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», поддержания стабильной финансовой системы, защиты интересов потребителей, а также обеспечения выполнения микрофинансовыми компаниями соответствующего законодательства Кыргызской Республики. 

………………. 

Статья 27. Орган регулирования и надзора 

1. Национальный банк осуществляет регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых компаний с целью выполнения функций и задач, возложенных на Национальный банк в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» для поддержания стабильной финансовой системы, защиты интересов потребителей, а также обеспечения выполнения микрофинансовыми компаниями соответствующего законодательства Кыргызской Республики. 

…………. 

Статья 28.  Полномочия Национального банка 

Национальный банк обладает правом применять к микрофинансовым компаниям следующие меры: 

..... 

5) применять меры воздействия, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка;  

……… 

Статья 28.  Полномочия Национального банка 

Национальный банк обладает правом применять к микрофинансовым компаниям следующие меры: 

...... 

5) применять меры воздействия, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка; 

…………… 

Статья 30. Приостановление и отзыв лицензии 

……….. 

2. Решение о приостановлении или ограничении определенных операций микрофинансовой компании, приостановлении или отзыве лицензии, принятое Национальным банком, должно содержать описание конкретных фактов нарушений, по причине которых было принято решение. В случае приостановления или ограничения операций или приостановления лицензии решение должно также содержать конкретные следующие меры, но не ограничиваться только ими: 

..... 

7) применение процедур банкротства в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и законодательством Кыргызской Республики о банкротстве, в том числе банкротстве банков. 

……. 

Статья 30. Приостановление и отзыв лицензии 

………….. 

2. Решение о приостановлении или ограничении определенных операций микрофинансовой компании, приостановлении или отзыве лицензии, принятое Национальным банком, должно содержать описание конкретных фактов нарушений, по причине которых было принято решение. В случае приостановления или ограничения операций или приостановления лицензии решение должно также содержать конкретные следующие меры, но не ограничиваться только ими: 

...... 

7) применение процедур банкротства в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и законодательством Кыргызской Республики о банкротстве, в том числе банкротстве банков. 

………. 

Статья 31. Информация и документы 

1. Национальный банк вправе затребовать и получать информацию, которая находится в распоряжении микрофинансовой компании или ее дочерней компании, включая информацию о клиентах микрофинансовой компании и источниках их финансирования. 

2. Информация, полученная в процессе использования Национальным банком своих полномочий, не может предоставляться третьей стороне, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

Статья 31. Информация и документы 

1. Микрофинансовая компания, ее должностные лица и другие работники, акционеры микрофинансовой компании и связанные с микрофинансовой компанией лица обязаны своевременно представлять отчеты, документы и любую информацию по требованию Национального банка. 

2. Информация, полученная в процессе использования Национальным банком своих полномочий, не может предоставляться третьей стороне, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

Статья 33. Операции, осуществляемые микрокредитной компанией и микрокредитным агентством 

……. 

2. Микрокредитная компания может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых компаний Национальным банком: 

1) покупку и продажу долговых обязательств (факторинг); 

2) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании; 

3) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени. 

3. Микрокредитное агентство осуществляет выдачу микрокредитов (обеспеченные и необеспеченные микрокредиты) в национальной валюте за счет собственных средств и заемных средств финансово-кредитных учреждений и/или международных финансовых организаций на условиях, оговоренных с заемщиком в соответствии с уставными целями некоммерческой организации, определяемыми участниками микрокредитного агентства, при наличии свидетельства Национального банка. 

4. Микрокредитная компания, получившая лицензию Национального банка на осуществление банковских операций, указанных в пункте 2 настоящей статьи, должна осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

Национальный банк вправе осуществлять в отношении данной микрокредитной компании, осуществляющей операции, указанные в пункте 2 настоящей статьи, меры регулирования, предусмотренные в главе 4 настоящего Закона в отношении микрофинансовых компаний. 

5. Микрокредитная компания или микрокредитное агентство не имеют права выпускать ценные бумаги, кроме акций, выпускаемых микрокредитными компаниями в форме акционерных обществ, а также не имеют права осуществлять иные банковские операции, не предусмотренные настоящей статьей, за исключением операций финансового лизинга. 

Статья 33. Операции, осуществляемые микрокредитной компанией и микрокредитным агентством 

……… 

2. Микрокредитная компания может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых компаний Национальным банком: 

1) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг); 

2) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании; 

3) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени. 

3. Микрокредитное агентство осуществляет выдачу микрокредитов (обеспеченные и необеспеченные микрокредиты) в национальной валюте за счет собственных средств и заемных средств финансово-кредитных организаций и/или международных финансовых организаций на условиях, оговоренных с заемщиком в соответствии с уставными целями некоммерческой организации, определяемыми участниками микрокредитного агентства, при наличии свидетельства Национального банка. 

4. Микрокредитная компания, получившая лицензию Национального банка на осуществление банковских операций, указанных в пункте 2 настоящей статьи, должна осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

Национальный банк вправе осуществлять в отношении данной микрокредитной компании, осуществляющей операции, указанные в пункте 2 настоящей статьи, меры регулирования, предусмотренные в главе 4 настоящего Закона в отношении микрофинансовых компаний. 

5. Микрокредитная компания или микрокредитное агентство не имеют права выпускать ценные бумаги, кроме акций, выпускаемых микрокредитными компаниями в форме акционерных обществ, а также не имеют права осуществлять иные банковские операции, не предусмотренные настоящей статьей. 

Статья 35. Особенности функционирования микрокредитных компаний и микрокредитных агентств 

…………… 

9. Национальный банк или уполномоченный им орган (лицо) вправе осуществлять внешний надзор и инспекторские проверки, запрашивать и получить любую информацию, касающуюся деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств. 

Национальный банк проводит инспектирование деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств по вопросам исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и направляет информацию о его результатах органу финансовой разведки. 

10. Национальный банк или уполномоченный им орган (лицо) вправе ограничить операции и сделки, приостановить действие и отозвать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании или микрокредитного агентства в случаях, указанных в пункте 1 статьи 30 настоящего Закона. Отзыв свидетельства об учетной регистрации влечет ликвидацию микрокредитной компании или микрокредитного агентства, осуществляемую в соответствии со статьей 10 настоящего Закона. 

11. Национальный банк предоставляет письмо-согласие на государственную регистрацию (перерегистрацию) микрокредитной компании и микрокредитного агентства в уполномоченном государственном органе регистрации по форме и в порядке, установленным Национальным банком по согласованию с органом регистрации для финансово-кредитных и кредитных учреждений, регулируемых Национальным банком. 

12. Национальный банк вправе применять в отношении микрокредитных компаний и микрокредитных агентств меры регулирования, надзора и воздействия, предусмотренные настоящим Законом. 

Статья 35. Особенности функционирования микрокредитных компаний и микрокредитных агентств 

……………… 

9. Национальный банк или уполномоченный им орган (лицо) вправе осуществлять внешний надзор и инспекторские проверки. 

Национальный банк проводит инспектирование деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств по вопросам исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и направляет информацию о его результатах органу финансовой разведки. 

Микрокредитная компания и/или микрокредитное агентство, их должностные лица и другие работники, участники (учредители, акционеры) и связанные с микрокредитной компанией и/или микрокредитным агентством лица обязаны своевременно представлять отчеты, документы и любую информацию по требованию Национального банка. 

10. Национальный банк или уполномоченный им орган (лицо) вправе ограничить операции и сделки, приостановить действие и отозвать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании или микрокредитного агентства в случаях, указанных в пункте 1 статьи 30 настоящего Закона. Отзыв свидетельства об учетной регистрации влечет ликвидацию микрокредитной компании или микрокредитного агентства, осуществляемую в соответствии со статьей 10 настоящего Закона. 

11. Национальный банк предоставляет письмо-согласие на государственную регистрацию (перерегистрацию) микрокредитной компании и микрокредитного агентства в уполномоченном государственном органе регистрации по форме и в порядке, установленным Национальным банком по согласованию с органом регистрации для финансово-кредитных и кредитных организаций и иных юридических лиц, лицензируемых и регулируемых Национальным банком. 

12. Национальный банк вправе применять в отношении микрокредитных компаний и микрокредитных агентств меры регулирования, надзора и воздействия, предусмотренные настоящим Законом. 

Статья 351. Требования к информации о стоимости услуг 

1. Информация о размере ставок процентов (процентных ставок), а также комиссионных вознаграждений и тарифов за оказание услуг должна быть открытой и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны. Ставка процента по каждому из видов предоставляемых микрокредитов (лизинга) должна быть представлена для клиентов в годовом номинальном выражении, наряду со ставкой процента за период, и в годовом исчислении по методу эффективной ставки процента. Номинальная ставка процента должна начисляться на уменьшающийся остаток основной суммы кредита. Определение и методика расчета эффективной ставки процента для целей представления клиентам устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка. 

2. Наряду с информацией о размере номинальной и эффективной ставки процента микрофинансовая организация, до заключения (подписания) договора по микрокредиту (лизингу) с клиентом, обязана предоставить клиенту информацию о полной стоимости микрокредита в абсолютном значении, показывая в отдельности основную сумму микрокредита, проценты, комиссионные сборы и другие платежи, связанные с заключением и исполнением договора по микрокредиту. Микрофинансовая организация не вправе отказывать клиентам в предоставлении исчерпывающей информации о стоимости услуг. Не допускается использование кредитных продуктов, искажающих стоимость услуг и предусматривающих индексирование платежей по кредиту в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора. 

3. При рекламе, публикации и распространении информации о ставках процентов по выдаваемым микрокредитам (лизингу) микрофинансовые организации обязаны указывать номинальные и эффективные ставки процентов. Номинальные и эффективные ставки процентов, размеры комиссионного вознаграждения и тарифы должны быть указаны в договоре, заключаемом между микрофинансовой организацией и клиентом. В соответствии с договором величина процентных ставок по депозитам и кредитам по взаимному согласию сторон может периодически пересматриваться с учетом ситуации, складывающейся в экономике. 

……….. 

Статья 351. Требования к информации о стоимости услуг 

1. Информация о размере ставок процентов (процентных ставок), а также комиссионных вознаграждений и тарифов за оказание услуг должна быть открытой и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны. Ставка процента должна быть представлена для клиентов в годовом номинальном выражении, наряду со ставкой процента за период, и в годовом исчислении по методу эффективной ставки процента. Номинальная ставка процента должна начисляться на уменьшающийся остаток основной суммы кредита. Определение и методика расчета эффективной ставки процента для целей представления клиентам устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка. 

2. Наряду с информацией о размере номинальной и эффективной ставки процента микрофинансовая организация, до заключения (подписания) договора с клиентом, обязана предоставить клиенту информацию о полной стоимости услуги в абсолютном значении, показывая в отдельности основную сумму, проценты, комиссионные вознаграждения и другие платежи, связанные с заключением и исполнением договора. Микрофинансовая организация не вправе отказывать клиентам в предоставлении исчерпывающей информации о стоимости услуг. Не допускается использование продуктов, искажающих стоимость услуг и предусматривающих индексирование платежей по кредиту в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора. 

3. При рекламе, публикации и распространении информации о ставках процентов по услугам микрофинансовые организации обязаны указывать номинальные и эффективные ставки процентов. Номинальные и эффективные ставки процентов, размеры комиссионного вознаграждения и тарифы должны быть указаны в договоре, заключаемом между микрофинансовой организацией и клиентом. В соответствии с договором величина процентных ставок по депозитам и кредитам по взаимному согласию сторон может периодически пересматриваться с учетом ситуации, складывающейся в экономике. 

……… 

Статья 352. Минимальные требования к кредитованию 

1. Микрофинансовые организации осуществляют кредитование и оказание других услуг на принципах добросовестности, прозрачности, достоверности по отношению к клиентам с учетом их экономических интересов и возможностей и соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики о коммерческой и банковской тайне. 

Микрофинансовые организации при размещении средств, привлеченных в качестве коммерческих кредитов, обязаны обеспечить их соответствие цели деятельности, указанной в статье 2 настоящего Закона. 

2. Микрофинансовая организация обязана обеспечить выполнение следующих минимальных требований при оказании услуг по кредитованию: 

1) эффективная процентная ставка по кредиту, выдаваемому микрофинансовой организацией, не должна превышать значение декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки на дату выдачи кредита; 

2) до заключения кредитного договора должно быть обеспечено полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости кредитного продукта, на государственном и/или официальном языке по выбору клиента. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной для обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) до заключения кредитного договора должна быть изучена реальная платежеспособность заемщика, включая показатели занятости, доходов членов семьи, объем расходов, количество иждивенцев и т.п., особенно когда в качестве залога предоставляется единственное жилье заемщика; 

4) запрещается включение в условия кредитного договора дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, взимаемых и оплачиваемых в микрофинансовой организации и связанных с заключением и исполнением договора по микрокредиту, помимо публикуемых, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком; 

5) типовые кредитные продукты и договоры к ним должны быть унифицированы; 

6) текст кредитного договора должен быть предельно ясным и доступным для восприятия и понимания. При этом язык договора - государственный или официальный, должен определяться по выбору заемщика; 

7) договор должен предусматривать право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) в период после заключения соответствующего договора до момента получения клиентом денежных средств либо осуществления платежа в оплату за имущество по лизингу по договору; 

8) договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо штрафных санкций при условии уведомления об этом микрофинансовую организацию не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата; 

9) клиенту должны быть разъяснены под роспись все последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по договору; 

10) при обращении заемщикам должна предоставляться исчерпывающая информация о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей; 

11) размер процента по неустойке (штрафам, пени) за просроченную задолженность по основной сумме и процентам, установленный в кредитном договоре с клиентом - физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, должен быть не более номинальной процентной ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита; 

12) клиент должен быть информирован о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в микрофинансовой организации за получение запросов, жалоб и их рассмотрение; 

13) микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора, если это ухудшает права и обязанности заемщика; 

14) заемщику должно быть предоставлено преимущественное право на выкуп залогового имущества в соответствии с договором. 

Статья 352. Минимальные требования к кредитованию 

1. Микрофинансовые организации осуществляют кредитование и оказание других услуг на принципах добросовестности, прозрачности, достоверности по отношению к клиентам с учетом их экономических интересов и возможностей и соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики о коммерческой и банковской тайне. 

Микрофинансовые организации при размещении средств, привлеченных в качестве коммерческих кредитов, обязаны обеспечить их соответствие цели деятельности, указанной в статье 2 настоящего Закона. 

2. Микрофинансовая организация обязана обеспечить выполнение следующих минимальных требований при оказании услуг по кредитованию: 

1) эффективная процентная ставка по кредиту, выдаваемому микрофинансовой организацией, не должна превышать значение декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки на дату выдачи кредита; 

2) до заключения договора должно быть обеспечено полное раскрытие для клиентов (потенциальных заемщиков) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости услуги, на государственном и/или официальном языке по выбору клиента. Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Форма информации должна быть унифицированной и систематизированной для обеспечения возможности сравнения кредитных продуктов разных кредиторов; 

3) до заключения кредитного договора должна быть изучена реальная платежеспособность заемщика, включая показатели занятости, доходов членов семьи, объем расходов, количество иждивенцев и т.п., особенно когда в качестве залога предоставляется единственное жилье заемщика; 

4) запрещается включение в условия кредитного договора дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, взимаемых и оплачиваемых в микрофинансовой организации и связанных с заключением и исполнением договора по микрокредиту, помимо публикуемых, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком; 

5) типовые кредитные продукты и договоры к ним должны быть унифицированы; 

6) текст договора должен быть напечатан шрифтом одинакового размера, изложен предельно ясно и доступно для восприятия и понимания клиентами. При этом язык договора - государственный или официальный, должен определяться по выбору заемщика; 

7) договор должен предусматривать право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) в период после заключения соответствующего договора до момента получения клиентом денежных средств либо осуществления платежа в оплату за имущество по лизингу; 

8) договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей; 

9) клиенту, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под роспись все последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по соответствующему договору; 

10) при обращении заемщикам должна предоставляться исчерпывающая информация о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей; 

11) размер процента по неустойке (штрафам, пени) за просроченную задолженность по основной сумме и процентам, установленный в кредитном договоре с клиентом - физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, должен быть не более номинальной процентной ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита; 

12) клиент должен быть информирован о процедуре рассмотрения жалоб и о контактном лице, отвечающем в микрофинансовой организации за получение запросов, жалоб и их рассмотрение; 

13) микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора, если это ухудшает права и обязанности заемщика; 

14) заемщику должно быть предоставлено преимущественное право на выкуп залогового имущества в соответствии с договором; 

15) максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Национальным банком; 

16) недвижимое залоговое имущество в виде жилых помещений реализуется исключительно через публичные торги, если в процессе обращения взыскания на предмет залога соглашением сторон не будет предусмотрен иной способ реализации; 

17) иные требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

3. Микрофинансовые организации обязаны иметь документы, регламентирующие порядок рассмотрения обращений клиентов в соответствии с требованиями банковского законодательства. Обращения клиентов должны быть рассмотрены в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с предоставлением ответа в письменном виде. 

4. Документы по результатам рассмотренных обращений клиентов должны храниться в установленном порядке не менее 3 (трех) лет. 

Микрофинансовые организации обязаны по требованию клиента предоставлять ему возможность ознакомления с учредительными, разрешительными документами и финансовыми отчетами. 

5. Споры, возникающие в процессе исполнения договора, если они не были разрешены по соглашению сторон, разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, в том числе в рамках досудебного урегулирования споров. 

Статья 353. Ответственность за нарушение прав потребителей 

1. За нарушения требований, указанных в настоящем Законе, должностные лица микрофинансовых организаций несут установленную законодательством Кыргызской Республики ответственность. 

2. За нарушение прав и законных интересов потребителей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящим Законом, Национальный банк вправе применить к микрофинансовой организации меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики. 

Статья 353. Ответственность за нарушение прав потребителей 

1. За нарушения требований, указанных в настоящем Законе, должностные лица микрофинансовых организаций несут установленную законодательством Кыргызской Республики ответственность. 

2. За нарушение прав и законных интересов потребителей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и настоящим Законом, Национальный банк вправе применить к микрофинансовой организации меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики. 

Статья 36. Запрет ложной рекламы 

………. 

3. В случае если требования Национального банка не выполняются в течение срока, установленного им в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк вправе за счет средств микрофинансовой организации опубликовать заявление о том, что объявление или информация от имени микрофинансовой организации изложены неправильно или вводят в заблуждение клиентов и общественность. В этом случае Национальный банк вправе потребовать возмещения таких затрат от микрофинансовой организации, поскольку они возникли в качестве долга, который должен быть уплачен ему микрофинансовой организацией. 

…….. 

Статья 36. Запрет ложной рекламы 

…………… 

3. В случае если требования Национального банка не выполняются в течение срока, установленного им в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк вправе за счет средств микрофинансовой организации опубликовать заявление о том, что объявление или информация от имени микрофинансовой организации изложены неправильно или вводят в заблуждение клиентов и общественность и применить предусмотренные законодательством меры воздействия. В этом случае Национальный банк вправе потребовать возмещения таких затрат от микрофинансовой организации, поскольку они возникли в качестве долга, который должен быть уплачен ему микрофинансовой организацией. 

…………..  

Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах»  

Статья 1. Сфера применения настоящего Закона 

........ 

5. Особенности создания и деятельности акционерных обществ, осуществляющих банковскую деятельность или отдельные банковские операции, регулируются настоящим Законом в части, не противоречащей Закону Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

Статья 1. Сфера применения настоящего Закона 

........ 

5. Особенности создания и деятельности акционерных обществ, осуществляющих банковскую деятельность или отдельные банковские операции, регулируются настоящим Законом в части, не противоречащей конституционному Закону Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Закону Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Закон КР «Об инвестициях в Кыргызской Республике»  

Статья 8. Свобода денежных операций 

1. Валютные операции производятся инвесторами в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики о валютном регулировании. 

2. Инвесторы в отношении всех платежей, относящихся к инвестированию в Кыргызской Республике, имеют право на свободную конвертацию национальной валюты Кыргызской Республики в любую другую валюту. 

3. Все связанные с инвестициями денежные переводы в иностранной валюте в Кыргызскую Республику и из нее осуществляются свободно и беспрепятственно в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

4. При внесении в законодательство Кыргызской Республики норм, ограничивающих денежные переводы в иностранной валюте в Кыргызскую Республику и за ее пределы, они не будут распространяться на иностранных инвесторов. Такие ограничения для иностранных инвесторов могут быть введены только на основании закона с целью противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Статья 8. Свобода денежных операций 

1. Валютные операции производятся инвесторами в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики о валютном регулировании. 

2. Инвесторы в отношении всех платежей, относящихся к инвестированию в Кыргызской Республике, имеют право на свободную конвертацию национальной валюты Кыргызской Республики в любую другую валюту.  

3. Все связанные с инвестициями денежные переводы в иностранной валюте в Кыргызскую Республику и из нее осуществляются свободно и беспрепятственно в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

4. При внесении в законодательство Кыргызской Республики норм, ограничивающих денежные переводы в иностранной валюте в Кыргызскую Республику и за ее пределы, они не будут распространяться на иностранных инвесторов. Такие ограничения для иностранных инвесторов могут быть введены только на основании закона с целью противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также Национальным банком Кыргызской Республики в целях выполнения Кыргызской Республикой международных обязательств и защиты экономической безопасности Кыргызской Республики. 

Закон Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики»  

Статья 21. Совет директоров Банка 

........ 

5. Члены Совета директоров отвечают всем требованиям, предъявляемым к должностным лицам банков в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», за исключением того, что их назначение не подлежит утверждению Национальным банком Кыргызской Республики. 

....... 

Статья 21. Совет директоров Банка 

........ 

5. Члены Совета директоров отвечают всем требованиям, предъявляемым к должностным лицам банков в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», за исключением того, что их назначение не подлежит утверждению Национальным банком Кыргызской Республики. 

........ 

Статья 22. Правление Банка 

....... 

3. Члены правления Банка работают в Банке на постоянной основе и должны удовлетворять всем требованиям, применимым к должностным лицам банков в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». Независимо от вышеуказанного, ни один из членов правления не может быть одновременно депутатом Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, членом Правительства Кыргызской Республики или должностным лицом министерства или другого государственного органа. 

Статья 22. Правление Банка 

....... 

3. Члены правления Банка работают в Банке на постоянной основе и должны удовлетворять всем требованиям, применимым к должностным лицам банков в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». Независимо от вышеуказанного, ни один из членов правления не может быть одновременно депутатом Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, членом Правительства Кыргызской Республики или должностным лицом министерства или другого государственного органа. 

Закон Кыргызской Республики «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике»  

Статья 9. Типы лицензий и разрешений 

Лицензии и разрешения различаются по следующим признакам: 

1) по времени действия: 

… 

б) временные - выдаваемые на определенный срок. Ограничение срока действия лицензии допускается только в отношении лицензий на использование ограниченных государственных ресурсов и осуществление внешнеторговой деятельности, а также в отношении лицензий, предусмотренных пунктами 33-35 статьи 15, и разрешений, предусмотренных пунктами 2, 12-14, 26, 27-1, 29 и 31 статьи 17 настоящего Закона, а также в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»; 

2) по территориальной сфере действия: 

… 

б) действие которых ограничивается определенной территорией Кыргызской Республики и вводится только в отношении лицензий на использование ограниченных государственных ресурсов в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», а также в отношении лицензий, предусмотренных пунктами 12, 35 и 36 статьи 17 настоящего Закона; 

….. 

Статья 9. Типы лицензий и разрешений 

Лицензии и разрешения различаются по следующим признакам: 

1) по времени действия: 

… 

б) временные - выдаваемые на определенный срок. Ограничение срока действия лицензии допускается только в отношении лицензий на использование ограниченных государственных ресурсов и осуществление внешнеторговой деятельности, а также в отношении лицензий, предусмотренных пунктами 33-35 статьи 15, и разрешений, предусмотренных пунктами 2, 12-14, 26, 27-1, 29 и 31 статьи 17 настоящего Закона, а также в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»; 

2) по территориальной сфере действия: 

… 

б) действие которых ограничивается определенной территорией Кыргызской Республики и вводится только в отношении лицензий на использование ограниченных государственных ресурсов в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», а также в отношении лицензий, предусмотренных пунктами 12, 35 и 36 статьи 17 настоящего Закона; 

….. 

Статья 25. Продление срока действия временной лицензии 

1. Срок действия временной лицензии может быть продлен. 

2. Основания и порядок продления временных лицензий устанавливаются Положением о лицензировании отдельных видов деятельности, утверждаемым Кабинетом Министров  Кыргызской Республики, а в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» - нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики». 

3. Отказ в продлении срока действия лицензии лицензиат имеет право обжаловать в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

Статья 25. Продление срока действия временной лицензии 

1. Срок действия временной лицензии может быть продлен. 

2. Основания и порядок продления временных лицензий устанавливаются Положением о лицензировании отдельных видов деятельности, утверждаемым Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а в отношении лицензий, выдаваемых Национальным банком в рамках специальных регулятивных режимов в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» - нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики». 

3. Отказ в продлении срока действия лицензии лицензиат имеет право обжаловать в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

Закон КР «Об обмене кредитной информацией»  

Статья 9. Отказ в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии 

4. Решение об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано в суд. 

Статья 9. Отказ в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии 

4. Решение об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано в суд, с условием соблюдения процедуры досудебного обжалования решений Национального банка Кыргызской Республики. 

Закон КР «О платежной системе КР»  

Статья 26. Функции и полномочия Национального банка в платежной системе Кыргызской Республики 

1. В целях обеспечения эффективности, надежности и безопасности функционирования национальной платежной системы Кыргызской Республики Национальный банк осуществляет регулирование деятельности платежных систем на территории Кыргызской Республики: 

1) выдает лицензию на право выпуска электронных денег и ведет реестр выданных лицензий; 

2) выдает лицензию операторам платежных систем и платежным организациям на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, а также по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, и ведет реестр выданных лицензий; 

2-1) осуществляет регистрацию операторов систем денежных переводов, международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт и операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики; 

3) способствует осуществлению межбанковских платежей; 

4) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью операторов платежных систем, платежных организаций и других участников платежных систем; 

5) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

2. Национальный банк в целях осуществления функций по регулированию деятельности операторов платежных систем и участников платежных систем обязан принимать следующие меры: 

1) устанавливать требования к операторам, участникам платежных систем; 

2) устанавливать ограничения по максимальному/минимальному размеру платежа, проводимого через платежную систему, в зависимости от категории платежной системы. Методика расчета ограничений определяется Национальным банком; 

3) устанавливать требования в рамках обеспечения антимонопольного регулирования по защите прав потребителей и защите конкуренции на рынке платежных услуг; 

4) устанавливать требования по информационной безопасности, надежности, непрерывности работы платежной системы. 

3. Национальный банк разрабатывает нормативные правовые акты по регулированию и надзору за платежной системой Кыргызской Республики, включая установление требований к системам расчетов ценными бумагами и их взаимодействию с платежными системами при проведении окончательных расчетов по операциям с ценными бумагами. 

4. Национальный банк осуществляет согласование проектов нормативных правовых актов по регулированию платежных систем с участниками и операторами данных систем. 

5. Требования, установленные Национальным банком в нормативных правовых актах, по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Законом, обязательны для исполнения всеми участниками, операторами платежной системы, юридическими лицами, а также их клиентами и органами исполнительной власти. 

Статья 26. Функции и полномочия Национального банка в платежной системе Кыргызской Республики 

1. В целях обеспечения эффективности, надежности и безопасности функционирования национальной платежной системы Кыргызской Республики Национальный банк осуществляет регулирование деятельности платежных систем на территории Кыргызской Республики: 

1) выдает лицензию на право выпуска электронных денег и ведет реестр выданных лицензий; 

2) выдает лицензии операторам платежных систем и платежным организациям на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, а также по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, и ведет реестры выданных лицензий; 

3) осуществляет регистрацию операторов систем денежных переводов, международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт и операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики; 

4) способствует осуществлению межбанковских платежей. 

2. В рамках осуществления полномочий, предусмотренных настоящим Законом Национальный банк осуществляет следующие функции: 

1) определяет порядок лицензирования (выдачи разрешительных документов) и устанавливает требования к акционерам (участникам) операторов платежных систем и платежным организациям; 

2) устанавливает минимальный размер уставного капитала, а также экономические нормативы и показатели, требования, ограничения; 

3) устанавливает требования к порядку приобретения акций (долей) либо порогового участия в капитале операторов платежных систем и платежных организаций; 

4) устанавливает требования к совершению операций и сделок оператора платежной системы/платежной организации со связанными c ними лицами; 

5) устанавливает требования к должностным лицам и иным сотрудникам операторов платежных систем и платежных организаций, фидуциарным обязанностям должностных лиц операторов платежных систем и платежных организаций; 

6) определяет порядок признания должностных лиц, акционеров/участников операторов платежных систем и платежных организаций, вовлеченными в нездоровую и небезопасную банковскую практику; 

7) устанавливает требования к учету и финансовой отчетности и внешнему аудиту операторов платежных систем и платежных организаций; 

8) устанавливает требования и порядок предоставления программ и планов операторов платежных систем и платежных организаций, для оценки их деятельности, бизнес-модели, систем внутреннего контроля и управления рисками, а также плана финансового оздоровления на случай возникновения финансовых проблем; 

9) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью операторов платежных систем, платежных организаций и других участников платежных систем; 

10) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», а также нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

3. Национальный банк в целях осуществления функций по регулированию деятельности операторов платежных систем и участников платежных систем обязан принимать следующие меры: 

1) устанавливать требования к деятельности операторов платежных систем и платежных организаций; 

2) устанавливать ограничения по максимальному/минимальному размеру платежа, проводимого через платежную систему, в зависимости от категории платежной системы. Методика расчета ограничений определяется Национальным банком; 

3) устанавливать требования в рамках обеспечения антимонопольного регулирования, защиты конкуренции и прав потребителей на рынке платежных услуг; 

4) устанавливать требования по информационной безопасности, надежности, непрерывности работы платежной системы. 

4. Национальный банк разрабатывает нормативные правовые акты по регулированию и надзору за платежной системой Кыргызской Республики, включая установление требований к системам расчетов ценными бумагами и их взаимодействию с платежными системами при проведении окончательных расчетов по операциям с ценными бумагами. 

5. Требования, установленные Национальным банком в нормативных правовых актах, по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Законом, обязательны для исполнения всеми участниками, операторами платежной системы, юридическими лицами, а также их клиентами и органами исполнительной власти. 

Статья 31. Порядок и принципы осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики  

6. Национальный банк для осуществления своих функций в отношении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики и регулирования деятельности операторов и участников платежных систем, имеющих разрешение на осуществление данной деятельности, имеет право:  

1) устанавливать экономические нормативы, издавать директивы, инструкции и рекомендации в целях осуществления функций регулирования и надзора, а также порядка их реализации путем установления соответствующих правил и норм в соответствии с нормативными правовыми актами, основанные на международных стандартах по платежным системам;  

2) участвовать в осуществлении органом банковского надзора проверки финансово-кредитных организаций на местах при осуществлении ими деятельности операторов платежных систем или поручать проведение таких проверок независимым аудиторам или аудиторским фирмам;  

3) запрашивать и получать информацию и отчетность для эффективного осуществления своих функций по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики и требовать разъяснения по полученной информации;  

4) принимать меры воздействия к операторам платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности.  

Статья 31. Порядок и принципы осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики  

6. Национальный банк для осуществления своих функций в отношении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики и регулирования деятельности операторов и участников платежных систем, имеющих разрешение на осуществление данной деятельности, имеет право:  

1) устанавливать экономические нормативы, издавать директивы, инструкции и рекомендации в целях осуществления функций регулирования и надзора, а также порядка их реализации путем установления соответствующих правил и норм в соответствии с нормативными правовыми актами, основанные на международных стандартах по платежным системам;  

2) участвовать в осуществлении органом банковского надзора проверки финансово-кредитных организаций на местах при осуществлении ими деятельности операторов платежных систем или поручать проведение таких проверок независимым аудиторам или аудиторским фирмам;  

3) запрашивать и получать информацию и отчетность для эффективного осуществления своих функций по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики и требовать разъяснения по полученной информации;  

4) принимать меры воздействия к операторам платежной системы в соответствии с настоящим Законом, Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и нормативными правовыми актами Национального банка в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности.  

Статья 31. Меры воздействия, применяемые Национальным банком  

1. Национальный банк применяет меры воздействия к участникам платежной системы в случаях:  

1) нарушения законодательства Кыргызской Республики при осуществлении деятельности операторов платежной системы/платежных организаций;  

2) противодействия при осуществлении надзорных функций и проверок на местах, проводимых Национальным банком;  

3) осуществления фиктивных и сомнительных операций, не имеющих реального покрытия, с целью недостоверного представления финансовой отчетности;  

4) действий или бездействия, которые влекут угрозу интересам участников и пользователей платежных систем.  

2. В случаях выявления Национальным банком нарушений, изложенных в части 1 настоящей статьи, влекущих сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Национальный банк направляет предупреждение и/или применяет меры в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

………… 

Статья 311. Меры воздействия, применяемые Национальным банком 

1. Национальный банк применяет меры воздействия к участникам платежной системы в случаях:  

1) нарушения законодательства Кыргызской Республики при осуществлении деятельности операторов платежной системы/платежных организаций; 

2) противодействия при осуществлении надзорных функций и проверок на местах, проводимых Национальным банком; 

3) осуществления фиктивных и сомнительных операций, не имеющих реального покрытия, с целью недостоверного представления финансовой отчетности; 

4) действий или бездействия, которые влекут угрозу интересам участников и пользователей платежных систем. 

2. В случаях выявления Национальным банком нарушений, изложенных в части 1 настоящей статьи, влекущих сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Национальный банк направляет предупреждение и/или применяет меры в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

21. Меры воздействия, применяемые к участникам платежной системы и их должностным лицам в соответствии с настоящим Законом, не относятся к мерам административной ответственности. 

……… 

Закон КР «О статусе судебных исполнителей и об исполнительном производстве»  

Статья 56. Наложение ареста на денежные средства, вклады и иные ценности, находящиеся в банке и финансово-кредитном учреждении 

1. Судебный исполнитель накладывает арест на денежные средства, вклады и иные ценности должника, находящиеся в банке в размере, необходимом для удовлетворения требований взыскателя и взыскания возможных расходов по исполнительному производству, в том числе для взыскания исполнительского сбора. 

2. Постановление о наложении ареста на денежные средства должника, вклады и иные ценности, находящиеся в банке, направляется судебным исполнителем при известности реквизитов счета должника в банк. Постановление о наложении ареста на денежные средства должника, вклады и иные ценности может быть обжаловано в порядке, установленном настоящим Законом. 

Банк или финансово-кредитное учреждение незамедлительно исполняют постановление о наложении ареста на денежные средства, вклады и иные ценности должника и сообщают судебному исполнителю о размере арестованных денежных средств, вкладов и иных ценностей должника. 

3. В случае когда реквизиты счета должника неизвестны судебный исполнитель направляет в банки постановление об истребовании информации о наличии банковских счетов и одновременном о наложении ареста на выявленные денежные средства, вклады и иные ценности должника. 

Банки или финансово-кредитные учреждения незамедлительно исполняют постановление об истребовании информации о наличии банковских счетов должника и наложении ареста на денежные средства, вклады и иные ценности должника, сообщают судебному исполнителю реквизиты выявленных счетов должника и о размере арестованных денежных средств, вкладов и иных ценностей на выявленных счетах должника. 

4. Судебный исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банками денежных средств, вкладов и иных ценностей должника. 

5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг. 

Статья 56. Наложение ареста на денежные средства, вклады и иные ценности, находящиеся в банке и финансово-кредитной организации 

1. Судебный исполнитель накладывает арест на денежные средства, вклады и иные ценности должника, находящиеся в банке в размере, необходимом для удовлетворения требований взыскателя и взыскания возможных расходов по исполнительному производству, в том числе для взыскания исполнительского сбора. 

2. Постановление о наложении ареста на денежные средства должника, вклады и иные ценности, находящиеся в банке, направляется судебным исполнителем при известности реквизитов счета должника в банк. Постановление о наложении ареста на денежные средства должника, вклады и иные ценности может быть обжаловано в порядке, установленном настоящим Законом. 

Банк или финансово-кредитная организация незамедлительно исполняют постановление о наложении ареста на денежные средства, вклады и иные ценности должника и сообщают судебному исполнителю о размере арестованных денежных средств, вкладов и иных ценностей должника. 

3. В случае когда реквизиты счета должника неизвестны судебный исполнитель направляет в банки судебный акт об истребовании информации о наличии банковских счетов и одновременном о наложении ареста на выявленные денежные средства, вклады и иные ценности должника. 

Банки или финансово-кредитные организации незамедлительно исполняют судебный акт об истребовании информации о наличии банковских счетов должника и наложении ареста на денежные средства, вклады и иные ценности должника, сообщают судебному исполнителю реквизиты выявленных счетов должника и о размере арестованных денежных средств, вкладов и иных ценностей на выявленных счетах должника. 

4. Судебный исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банками денежных средств, вкладов и иных ценностей должника. 

5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг. 

Статья 66. Обращение взыскания на денежные средства 

1. Наличные денежные средства в национальной валюте и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах, кассе должника - юридического лица, находящиеся в иных помещениях должника - юридического лица либо хранящиеся в банках, финансово-кредитных учреждениях, арестовываются и изымаются. 

Изъятые наличные денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных исполнителей (далее - депозитный счет). 

2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится банком или иным финансово-кредитным учреждением на основании исполнительного документа, постановления судебного исполнителя и не требует представления в банк платежного поручения должника. 

3. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. 

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. 

Банк, финансово-кредитное учреждение обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному исполнителю об исполнении указанного постановления. 

4. Банк или иное финансово-кредитное учреждение, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех банковских дней, следующих за днем поступления в банк исполнительного документа, путем их перечисления на депозитный счет соответствующего подразделения службы судебных исполнителей. 

5. Не исполнить исполнительный документ полностью банк, финансово-кредитное учреждение могут в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, был наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами. 

6. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме. 

О произведенных перечислениях банк или иное финансово-кредитное учреждение незамедлительно сообщает судебному исполнителю. 

...... 

Статья 66. Обращение взыскания на денежные средства 

1. Наличные денежные средства в национальной валюте и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах, кассе должника - юридического лица, находящиеся в иных помещениях должника - юридического лица либо хранящиеся в банках, финансово-кредитных организациях, арестовываются и изымаются. 

Изъятые наличные денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных исполнителей (далее - депозитный счет). 

2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится банком или иной финансово-кредитной организацией на основании исполнительного документа, постановления судебного исполнителя и не требует представления в банк платежного поручения должника. 

3. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. 

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. 

Банк, финансово-кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному исполнителю об исполнении указанного постановления. 

4. Банк или иная финансово-кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех банковских дней, следующих за днем поступления в банк исполнительного документа, путем их перечисления на депозитный счет соответствующего подразделения службы судебных исполнителей. 

5. Не исполнить исполнительный документ полностью банк, финансово-кредитная организация могут в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, был наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами. 

6. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме. 

О произведенных перечислениях банк или иная финансово-кредитная организация незамедлительно сообщает судебному исполнителю. 

..... 

Статья 95. Порядок исполнения исполнительного документа о конфискации имущества 

….. 

6. При конфискации денежных средств судебный исполнитель направляет постановление о конфискации в банк, финансово-кредитное учреждение. В постановлении указываются реквизиты счета республиканского бюджета, на который должны быть перечислены денежные средства. 

..... 

Статья 95. Порядок исполнения исполнительного документа о конфискации имущества 

….. 

6. При конфискации денежных средств судебный исполнитель направляет постановление о конфискации в банк, финансово-кредитную организацию. В постановлении указываются реквизиты счета республиканского бюджета, на который должны быть перечислены денежные средства. 

..... 

Закон КР «О гарантийных фондах в Кыргызской Республике»  

Статья 1. Основные понятия и термины, используемые в настоящем Законе 

2. Другие термины и определения, используемые в настоящем Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», законодательстве Кыргызской Республики и в международной практике, если иное не определено настоящим Законом. 

Статья 1. Основные понятия и термины, используемые в настоящем Законе 

2. Другие термины и определения, используемые в настоящем Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в Законе Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», законодательстве Кыргызской Республики и в международной практике, если иное не определено настоящим Законом. 

Статья 4. Создание гарантийных фондов 

1. Гарантийные фонды могут быть созданы физическими и юридическими лицами при соблюдении требований настоящего Закона. 

Участниками гарантийных фондов не могут быть: 

………. 

3) физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о Национальном банке, банках и банковской деятельности; 

………… 

Статья 4. Создание гарантийных фондов 

1. Гарантийные фонды могут быть созданы физическими и юридическими лицами при соблюдении требований настоящего Закона. 

Участниками гарантийных фондов не могут быть: 

………… 

3) физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию в соответствии с банковским законодательством; 

………….. 

Закон КР «Об официальной статистике»  

Статья 6. Национальная статистическая система 

Национальная статистическая система Кыргызской Республики (далее - национальная статистическая система) состоит из следующих производителей официальной статистики: 

1) Национальный статистический комитет; 

2) другие производители официальной статистики, состоящие из структурных подразделений: 

а) Национального банка Кыргызской Республики, который разрабатывает, производит и распространяет официальную статистику в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»; 

б) государственных органов и органов местного самоуправления, занимающихся исключительно или в основном разработкой, производством и распространением официальной статистики. 

Статья 6. Национальная статистическая система 

Национальная статистическая система Кыргызской Республики (далее - национальная статистическая система) состоит из следующих производителей официальной статистики: 

1) Национальный статистический комитет; 

2) другие производители официальной статистики, состоящие из структурных подразделений: 

а) Национального банка Кыргызской Республики, который разрабатывает, производит и распространяет официальную статистику в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности»; 

б) государственных органов и органов местного самоуправления, занимающихся исключительно или в основном разработкой, производством и распространением официальной статистики. 

Статья 9. Другие производители официальной статистики 

… 

3. Перечень других производителей официальной статистики разрабатывается председателем Национального статистического комитета, по согласованию с другими производителями официальной статистики, направляется в Совет по статистике для дачи рекомендаций и вносится на утверждение Правительства Кыргызской Республики с соблюдением следующих критериев: 

1) другие производители официальной статистики выражают свою способность и готовность соблюдать положения настоящего Закона и основополагающие принципы официальной статистики; 

2) дублирование планируемых результатов и мероприятий между другими производителями статистики не допускается; 

3) планируемые результаты и мероприятия других производителей статистики исключают дополнительную нагрузку на респондентов. 

Перечень структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, ответственных за производство и распространение официальной статистики, согласно Закону Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», представляется в Совет по статистике и направляется в Правительство Кыргызской Республики только в информативной форме. 

Статья 9. Другие производители официальной статистики 

… 

3. Перечень других производителей официальной статистики разрабатывается председателем Национального статистического комитета, по согласованию с другими производителями официальной статистики, направляется в Совет по статистике для дачи рекомендаций и вносится на утверждение Правительства Кыргызской Республики с соблюдением следующих критериев: 

1) другие производители официальной статистики выражают свою способность и готовность соблюдать положения настоящего Закона и основополагающие принципы официальной статистики; 

2) дублирование планируемых результатов и мероприятий между другими производителями статистики не допускается; 

3) планируемые результаты и мероприятия других производителей статистики исключают дополнительную нагрузку на респондентов. 

Перечень структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, ответственных за производство и распространение официальной статистики, согласно конституционному Закону Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», представляется в Совет по статистике и направляется в Правительство Кыргызской Республики только в информативной форме.