Проект 

ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

О внесении изменений в некоторые законодательные акты  

Кыргызской Республики по вопросам платежных систем 

Статья 1 

Внести в Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1997 г., № 10, ст. 470) следующие изменения: 

в статье 4: 

- пункт 3 дополнить подпунктом 31 следующего содержания: 

«31) обладает правом проведения эмиссии (выпуска) электронных денег;»; 

- подпункт 6 изложить в следующей редакции:  

«6) осуществляет лицензирование деятельности банков, финансово-кредитных учреждений и других лиц, регулируемых Банком Кыргызстана, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о банках и банковской деятельности, об операциях в иностранной валюте, о платежной, микрофинансовой деятельности, об обмене кредитной информацией и деятельности кредитных союзов и ведет реестр выданных лицензий;»;  

- в подпункте 7 слова «и финансово-кредитных учреждений» заменить словами «, финансово-кредитных учреждений и других лиц»; 

- подпункт 8 изложить в следующей редакции: 

«8) осуществляет регулирование и надзор за платежной системой (оверсайт), способствует эффективному, надежному и безопасному функционированию платежной системы Кыргызской Республики, проведению межбанковских платежей;». 

Статья 2 

Внести в Закон Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской Республики» (газета «Эркин Тоо» от 3 февраля 2015 года № 8) следующие изменения: 

1) в статье 1: 

- в части 2 слова «, а также отношения, возникающие при проведении платежей, расчетов и денежных переводов через отделения почтовой связи,» исключить; 

- статью дополнить частью 3 следующего содержания: 

«3. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по эксплуатации сетей связи и предоставлению услуг электрической и почтовой связи в Кыргызской Республике, регулируемую законом в сфере электрической и почтовой связи. В случае осуществления платежей за товары/услуги, не относящиеся к услугам связи, операции проводятся непосредственно через платежные системы в порядке, установленном настоящим Законом.»; 

2) в статье 2: 

- дополнить абзацем первым следующего содержания:  

«Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами.»; 

- абзац шестой изложить в следующей редакции: 

«Оператор платежной системы – юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Банка Кыргызстана в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»;  

- в абзаце девятом слова «Платежная карта» заменить словами «Банковская платежная карта (платежная карта)»; 

- абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции: 

«Платежная организация – юридическое лицо, имеющее лицензию Банка Кыргызстана на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способов проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг, а также договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»;  

- в абзаце двенадцатом слово «провайдером» заменить словами «оператором платежной системы»;  

- абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:  

«Электронные деньги – денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа.»; 

- статью дополнить абзацами шестнадцатым и семнадцатым следующего содержания: 

«Процессинг – лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Эмитент электронных денег (Эмитент) – Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию Банка Кыргызстана на право выпуска электронных денег, принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию.»; 

3) в статье 3: 

- часть 2 изложить в следующей редакции: 

«2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с юридическими лицами на предоставление банковских и платежных услуг, а также с индивидуальными предпринимателями на предоставление услуг населению по проведению платежей, расчетов в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. При этом ответственность по исполнению обязательств агентами в пределах договора несет банк.»; 

- в пункте 1 части 3 слова «поставщики услуг» в различных числовых и падежных формах заменить словами «поставщики товаров/услуг» в соответствующих числах и падежах; 

- часть 4 изложить в следующей редакции: 

«4. Перечень видов операций при оказании услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способов проведения платежей, устанавливается Банком Кыргызстана.  

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем без наличия лицензии/регистрации запрещается»; 

- часть 5 изложить в следующей редакции:  

«5. Форма заявления на получение лицензии/регистрации, перечень прилагаемых документов, а также порядок их рассмотрения определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»; 

4) в статье 5:  

- часть 3 после слов «денежных переводов» дополнить словами «в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана»;  

- часть 6 дополнить пунктом 6 следующего содержания: 

«6) правилах безопасности при осуществлении денежных переводов.»; 

5) в статье 6:  

- в части 1 слово «эмиссию» заменить словом «выпуск»; 

- часть 2 изложить в следующей редакции: 

«2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.»; 

- часть 4 изложить в следующей редакции: 

«4. Держателем электронных денег является юридическое или физическое лицо, распоряжающееся электронными деньгами и использующее электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы. Перечень операций с использованием электронных денег определяется нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»; 

- во втором предложении части 5 слова «юридические лица дистрибьюторов» заменить словом «агентов»;  

- статью дополнить частью 51 следующего содержания:  

«51. Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком. Банк вправе привлекать агентов для последующего распространения международных электронных денег на основе заключенного агентского договора в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана.»; 

- часть 6 изложить в следующей редакции: 

«6. Эмитент электронных денег или его агент при распространении электронных денег обязан заранее ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег, тарифами, правилами безопасности и иными условиями.»; 

- часть 9 изложить в следующей редакции; 

«9. Учет по движению электронных денег осуществляется банком в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.» 

6) статью 10 изложить в следующей редакции:  

«Статья 10. Правовой статус электронного платежного документа  

Электронный платежный документ, проведенный в соответствии с установленными требованиями по формату и процедурам удостоверения подлинности, заверенный электронной цифровой подписью или другими эквивалентными средствами защиты, а также подтверждающие электронные платежные документы отправителя и/или получателя (карт-чек, смс- уведомление, электронное сообщение), формируемые по факту проведения оплаты за товары /услуги, штрафы и другие платежи в безналичной форме с использованием банковских платежных карт, электронных кошельков и других инновационных инструментов, имеют юридический статус, равный юридическому статусу бумажных платежных документов, удостоверенных в соответствии с предъявляемыми требованиями, и должен приниматься в качестве доказательства при рассмотрении судебных и иных споров.»; 

7) часть 4 статьи 13 после слов «платежным системам» дополнить словами «, в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»; 

8) в статье 14:  

- пункт 2 части 2 после слов «мобильного телефона» дополнить словами «и других платежных инструментов»;  

- второе предложение части 3 изложить в следующей редакции: 

«Предоставление услуг по мобильному банкингу осуществляется на основании заключенного агентского договора между банком и оператором платежной системы и/или платежной организацией, имеющими договоры с поставщиками услуг.»; 

9) в статье 16: 

- в части 6 слова «оператором связи» исключить; 

- в части 7 слова «банком, клиентом и оператором мобильной связи» заменить словами «банком и клиентом»; 

10) часть 1 статьи 17 изложить в следующей редакции: 

«1. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых являются резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.»; 

11) часть 1 статьи 19 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Оператором межбанковской клиринговой системы является Банк Кыргызстана либо по решению Банка Кыргызстана юридическое лицо (резидент) в форме акционерного общества, действующее на основании лицензии, выданной Банком Кыргызстана, и нормативных правовых актов Банка Кыргызстана.»; 

12) в статье 20: 

- в первом предложении части 1 слова «или многие» и «коммерческого» исключить; 

- часть 3 дополнить абзацем вторым следующего содержания: 

«Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт должна пройти регистрацию в Банке Кыргызстана. Деятельность международной платежной системы на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Банке Кыргызстана запрещается.»; 

13) часть 3 статьи 21 признать утратившей силу; 

14) часть 1 статьи 23 изложить в следующей редакции: 

«1. Участниками платежной системы являются финансово-кредитные учреждения, специализированные финансово-кредитные учреждения, операторы платежных систем и платежные организации и их агенты, предоставляющие платежные услуги населению на территории Кыргызской Республики на основании заключенных договоров.»; 

15) части 1 и 2 статьи 24 изложить в следующей редакции: 

«1. Оператором системы денежных переводов, осуществляющим денежные переводы без открытия счета, является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, имеющее соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство), прошедшее регистрацию в Банке Кыргызстана и обеспечивающее функционирование системы денежных переводов. Деятельность оператора системы денежных переводов, резидента/нерезидента, на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается. 

2. Оператором системы расчетов с использованием электронных денег является юридическое лицо - резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег - нерезидента Кыргызской Республики осуществляется при наличии регистрации в Банке Кыргызстана в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег без наличия регистрации в Банке Кыргызстана запрещается.»; 

16) статью 25 дополнить частями 3 и 4 следующего содержания: 

«3. Пользователи платежных систем имеют право на: 

1) государственную защиту своих интересов; 

2) гарантированный наличный и безналичный платеж; 

3) безопасность безналичных платежей; 

4) полную и достоверную информацию о проведенных платежах; 

5)  возмещение суммы платежа при наличии подтверждающих документов. 

4. В целях защиты прав пользователей платежных систем участники платежных систем обязаны заранее ознакомить пользователя систем о тарифах на предоставляемые платежные услуги.»; 

17) в статье 26: 

- наименование статьи изложить в следующей редакции:  

«Статья 26. Функции и полномочия Банка Кыргызстана в платежной системе Кыргызской Республики»; 

- пункты 1 и 2 части 1 изложить в следующей редакции: 

«1) выдает лицензию на право выпуска электронных денег и ведет реестр выданных лицензий; 

2) выдает лицензию операторам платежных систем и платежным организациям на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, а также по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, и ведет реестр выданных лицензий;»; 

- часть 1 дополнить пунктом 21 следующего содержания: 

21) осуществляет регистрацию операторов систем денежных переводов, международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт и операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики;»; 

- в части 3 слово «национальной» исключить; 

18) в статье 27: 

- часть 1 изложить в следующей редакции:  

«1. Банк Кыргызстана в рамках полномочий, определенных законами в сфере банковской деятельности, обеспечивает содействие в развитии инфраструктуры по приему платежей и расчетов банкам и операторам платежных систем.»; 

19) в статье 31: 

- пункт 4 части 6 изложить в следующей редакции: 

«4) принимать меры воздействия к операторам платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности.»; 

20) главу 6 дополнить статьей 311 следующего содержания: 

«Статья 311. Меры воздействия, применяемые Банком Кыргызстана 

1. Банк Кыргызстана применяет меры воздействия к участникам платежной системы в случаях: 

1) нарушения законодательства Кыргызской Республики при осуществлении деятельности операторов платежной системы/платежных организаций;  

2) противодействия при осуществлении надзорных функций и проверок на местах, проводимых Банком Кыргызстана; 

3) осуществления фиктивных и сомнительных операций, не имеющих реального покрытия, с целью недостоверного представления финансовой отчетности; 

4) действий или бездействия, которые влекут за собой угрозу интересам участников и пользователям платежных систем, операторов платежной системы/платежных организаций. 

2. В случаях выявления Банком Кыргызстана нарушений, изложенных в части 1 настоящей статьи, влекущих за собой сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Банк Кыргызстана направляет предупреждение и/или применяет следующие меры: 

1) предписание; 

2) штрафные санкции;  

3) временное приостановление или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензий;  

4) отзыв лицензии. 

3. Меры воздействия, указанные в части 2 настоящей статьи, применяются Банком Кыргызстана в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. 

Порядок применения меры воздействия в виде штрафных санкций определяется административным законодательством Кыргызской Республики.  

4. Средства, поступающие в связи с наложением штрафа, направляются непосредственно в республиканский бюджет Кыргызской Республики.»; 

21) в статье 32:  

- часть 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Участники платежной системы осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности и должны обеспечить наличие в системе управления справочника отправителей, получателей и проверки их по Перечню лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения.»; 

- в части 2 слова «правил системы требованиям Банка Кыргызстана» заменить словами «регистрации в Банке Кыргызстана в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана»; 

- часть 3 изложить в следующей редакции: 

«3. Взыскание неустойки и штрафные санкции, осуществляемые в рамках взаимодействия участников платежной системы, а также возмещение убытков являются правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами в соответствии с заключенными договорами и законодательством Кыргызской Республики.». 

Статья 3 

Внести в Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1997 г., № 10, ст. 471) следующие изменения: 

в статье 33: 

- пункт 1 дополнить подпунктом 11 следующего содержания: 

«11) оказывать услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей.»; 

- пункт 3 дополнить пунктами 4 и 5 следующего содержания: 

«4) выпуск электронных денег; 

5) оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра.». 

Статья 4 

Внести в Кодекс Кыргызской Республики об административной ответственности (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1999 г., № 2, ст. 77) следующее изменение: 

1) во втором предложении части 2 статьи 614 слова «в форме наличных платежей» заменить словами «в наличной и безналичной формах». 

Статья 5 

1. Настоящий Закон вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. 

2. Правительству Кыргызской Республики и Банку Кыргызстана привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом. 

Президент Кыргызской Республики