Вернуться назад

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту Закона Кыргызской Республики  

«О внесении изменений в Закон «О платежной системе Кыргызской Республики»» 

 

№ 

Действующая редакция 

(изменяемые положения выделены жирным шрифтом, удаляемые положения выделены жирным шрифтом и зачеркнуты) 

Предлагаемая редакция 

(изменяемые и дополняемые положения выделены жирным шрифтом)  

 

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 

1. Настоящий Закон устанавливает порядок и формы осуществления платежей и расчетов, проведения денежных переводов на территории Кыргызской Республики, определяет характеристики платежных систем, порядок взаимоотношений между участниками платежей и расчетов, надзор (оверсайт) за платежными системами и определяет полномочия Национального банка Кыргызской Республики (далее - Банк Кыргызстана) в платежной системе Кыргызской Республики. 

2. Отношения, возникающие при платежах и расчетах по сделкам между хозяйствующими субъектами Кыргызской Республики и зарубежных стран, денежных переводах между юридическими и физическими лицами (международные/трансграничные платежи и денежные переводы), регулируются настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами в части, не противоречащей настоящему Закону. 

3. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по эксплуатации сетей связи и предоставлению услуг электрической и почтовой связи в Кыргызской Республике, регулируемую законом в сфере электрической и почтовой связи. В случае осуществления платежей за товары/услуги, не относящиеся к услугам связи, операции проводятся непосредственно через платежные системы в порядке, установленном настоящим Законом. 

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 

1. Настоящий Закон устанавливает порядок и формы осуществления платежей и расчетов, проведения денежных переводов на территории Кыргызской Республики, определяет характеристики платежных систем, порядок взаимоотношений между участниками платежей и расчетов, надзор (оверсайт) за платежными системами и определяет полномочия Национального банка Кыргызской Республики (далее Национальный банк) в платежной системе Кыргызской Республики. 

2. Отношения, возникающие при платежах и расчетах по сделкам между хозяйствующими субъектами Кыргызской Республики и зарубежных стран, денежных переводах между юридическими и физическими лицами (международные/трансграничные платежи и денежные переводы), регулируются настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами в части, не противоречащей настоящему Закону. 

3. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по эксплуатации сетей связи и предоставлению услуг электрической и почтовой связи в Кыргызской Республике, регулируемую законом в сфере электрической и почтовой связи. В случае осуществления платежей за товары/услуги, не относящиеся к услугам связи, операции проводятся непосредственно через платежные системы в порядке, установленном настоящим Законом. 

 

Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе 

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами. 

Безналичный расчет - форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета плательщика и зачисления их на расчетный (текущий) счет получателя согласно представленным платежным документам. Расчет является завершением платежа. 

Домашний банкинг (home-banking) - способ удаленного банковского обслуживания "на дому" и предоставления банками розничных услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) посредством подключения домашних или офисных терминалов (персональный компьютер, стационарный телефон) к компьютерной сети банка. 

Интернет-банкинг - дистанционное управление клиентом своими банковскими счетами через Интернет. Платежи с использованием Интернет-банкинга осуществляются с использованием общедоступных каналов сети Интернет. 

Межбанковская клиринговая система - совокупность правил, процедур и способов, с помощью которых участники клиринговой системы представляют и обменивают данные, переводят платежи или ценные бумаги другим участникам через клиринговый центр. Система может быть основана на определении двусторонних или многосторонних чистых позиций участников. 

Мобильный банкинг - удаленное управление банковским счетом посредством сообщений, отправляемых клиентом банку с мобильного телефона. 

Оператор платежной системы - юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Банка Кыргызстана в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств. 

Платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом, на основании которого производится платеж. 

Банковская платежная карта (платежная карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Платежная система - взаимосвязанная система технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающая денежное обращение. В зависимости от видов проводимых платежей платежные системы подразделяются на системы крупных платежей и системы розничных платежей. 

Платежная организация - юридическое лицо, имеющее лицензию Банка Кыргызстана на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг, а также договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

Система денежных переводов - тип платежной системы по принятию оператором платежной системы денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату. 

Система расчетов платежными картами - совокупность норм, правил, учреждений и программно-технических средств для организации безналичных расчетов с использованием карт. 

Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа. 

Электронный платежный документ - вид платежного документа, составленный в электронной форме, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью. 

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Эмитент электронных денег (эмитент) - Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию Банка Кыргызстана на право выпуска электронных денег, принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию. 

Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе 

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами. 

Безналичный расчет - форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета плательщика и зачисления их на расчетный (текущий) счет получателя согласно представленным платежным документам. Расчет является завершением платежа. 

Внутригосударственный платеж платеж, совершенный в национальной валюте на территории Кыргызской Республики, в том числе с использованием банковских платежных карт различных платежных систем, выпущенных на территории Кыргызской Республики. 

Домашний банкинг (home-banking) - способ удаленного банковского обслуживания "на дому" и предоставления банками розничных услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) посредством подключения домашних или офисных терминалов (персональный компьютер, стационарный телефон) к компьютерной сети банка. 

Интернет-банкинг - дистанционное управление клиентом своими банковскими счетами через Интернет. Платежи с использованием Интернет-банкинга осуществляются с использованием общедоступных каналов сети Интернет. 

Клиринг процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных обязательств участников системы. 

Международные электронные деньги электронные деньги, электронные денежные средства, денежные обязательства в электронной форме, выпущенные (учитываемые) нерезидентами Кыргызской Республики в рамках законодательства страны происхождения за пределами Кыргызской Республики. 

Межбанковская клиринговая система - совокупность правил, процедур и способов, с помощью которых участники клиринговой системы представляют и обменивают данные, переводят платежи или ценные бумаги другим участникам через клиринговый центр. Система может быть основана на определении двусторонних или многосторонних чистых позиций участников. 

Мобильный банкинг - удаленное управление банковским счетом посредством сообщений, отправляемых клиентом банку с мобильного телефона. 

Оператор платежной системы - юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Национального банка в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка. 

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств. 

Платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом, на основании которого производится платеж. 

Банковская платежная карта (платежная карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Платежная система - взаимосвязанная система технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающая денежное обращение. В зависимости от видов проводимых платежей платежные системы подразделяются на системы крупных платежей и системы розничных платежей. 

Платежная организация - юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг, а также договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка. 

Система денежных переводов - тип платежной системы по принятию оператором платежной системы денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату. 

Система расчетов платежными картами - совокупность норм, правил, учреждений и программно-технических средств для организации безналичных расчетов с использованием карт. 

Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа. 

Электронный платежный документ - вид платежного документа, составленный в электронной форме, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью. 

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Эмитент электронных денег (эмитент) Национальный банк, а также банк, имеющий лицензию Национального банка на право выпуска электронных денег, принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию. 

Эмитент международных электронных денег банк или юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющий/ее деятельность в соответствии с законодательством страны происхождения, который осуществляет выпуск (учет) международных электронных денег за пределами территории Кыргызской Республики.". 

 

Статья 3. Организация безналичных расчетов 

1. Безналичные расчеты на территории Кыргызской Республики осуществляются банками, имеющими лицензии на осуществление соответствующих операций по счетам, открытым на основании договоров банковского счета, банковского вклада, если иное не установлено нормативными правовыми актами и обусловлено используемой формой расчетов. 

2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с юридическими лицами на предоставление банковских и платежных услуг, а также с индивидуальными предпринимателями на предоставление услуг населению по проведению платежей, расчетов в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. При этом ответственность по исполнению обязательств агентами в пределах договора несет банк. 

3. Платежная организация вправе осуществлять: 

1) услуги по предоставлению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, поставщиков товаров/услуг, на территории Кыргызской Республики на основании агентского договора, заключенного с поставщиками товаров/услуг и определяющего порядок осуществления взаиморасчетов путем перечисления денежных средств с банковского счета платежной организации на банковские счета поставщиков товаров/услуг. Агентский договор между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг может предусматривать осуществление взаиморасчетов на условиях предоставления платежной организацией поставщику товаров/услуг предоплаты путем внесения наличных денежных средств, перечисления с банковского счета, предоставления банковской гарантии и иные способы в качестве обеспечения по выполнению обязательств платежной организации перед поставщиками товаров/услуг; 

2) распространение электронных денег на территории Кыргызской Республики только на основании агентского договора с банком. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами несет банк. 

4. Перечень видов операций при оказании услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, устанавливается Банком Кыргызстана

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем - резидентов Кыргызской Республики без наличия лицензии запрещается. 

Деятельность операторов платежных систем - нерезидентов Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается. 

5. Форма заявления на получение лицензии/регистрации, перечень прилагаемых документов, а также порядок их рассмотрения определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Статья 3. Организация безналичных расчетов 

1. Безналичные расчеты на территории Кыргызской Республики осуществляются банками, имеющими лицензии на осуществление соответствующих операций по счетам, открытым на основании договоров банковского счета, банковского вклада, если иное не установлено нормативными правовыми актами и обусловлено используемой формой расчетов. 

2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с юридическими лицами на предоставление банковских и платежных услуг, а также с индивидуальными предпринимателями на предоставление услуг населению по проведению платежей, расчетов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. При этом ответственность по исполнению обязательств агентами в пределах договора несет банк. 

3. Платежная организация вправе осуществлять: 

1) услуги по предоставлению платежей и расчетов в пользу третьих лиц, поставщиков товаров/услуг, на территории Кыргызской Республики на основании агентского договора, заключенного с поставщиками товаров/услуг и определяющего порядок осуществления взаиморасчетов путем перечисления денежных средств с банковского счета платежной организации на банковские счета поставщиков товаров/услуг. Агентский договор между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг может предусматривать осуществление взаиморасчетов на условиях предоставления платежной организацией поставщику товаров/услуг предоплаты путем внесения наличных денежных средств, перечисления с банковского счета, предоставления банковской гарантии и иные способы в качестве обеспечения по выполнению обязательств платежной организации перед поставщиками товаров/услуг; 

2) распространение электронных денег на территории Кыргызской Республики только на основании агентского договора с банком. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами несет банк. 

31. Платежная организация и оператор платежной системы могут совмещать свою деятельность друг с другом или с деятельностью финансово-кредитной организации при наличии соответствующей лицензии, а также вправе проводить иные операции, необходимые для обеспечения их деятельности, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

 

4. Перечень видов операций при оказании услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, а также необходимых для обеспечения деятельности оператора платёжной системы и платежной организации, устанавливается Национальным банком. 

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем - резидентов Кыргызской Республики без наличия лицензии запрещается. 

Деятельность операторов платежных систем - нерезидентов Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается. 

5. Форма заявления на получение лицензии/регистрации, перечень прилагаемых документов, а также порядок их рассмотрения определяются нормативными правовыми актами Национального банка

 

 

Статья 4. Порядок использования расчетных (текущих) счетов при проведении безналичных расчетов 

1. Банки осуществляют операции по проведению безналичных расчетов с использованием кредитовых или дебетовых переводов денежных средств по банковским счетам с использованием соответствующих платежных инструментов. 

2. Банк заключает в письменной форме договор расчетного (текущего) банковского счета с юридическим/физическим лицом или индивидуальным предпринимателем в случае его обращения в банк и открывает ему банковский расчетный (текущий) счет на условиях, определенных банком для открытия данных счетов. 

3. Банк присваивает расчетному (текущему) счету клиента (владельца счета) номер, позволяющий установить его принадлежность, в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана

4. Владелец счета (клиент банка) имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц. 

5. Безналичные расчеты проводятся банком на основании распоряжения владельца счета или уполномоченного им лица. Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

6. Способы, порядок и условия передачи клиентом-плательщиком распоряжения банку-плательщику о переводе денежных средств отражаются в договоре между ними. Если плательщик не является клиентом банка отправителя, то предъявление распоряжений производится в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана

7. Банк принимает к исполнению платежный документ клиента о проведении платежа и расчета в день его предъявления клиентом и перечисляет денежные средства со счета по распоряжению клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, либо в дату, указанную клиентом в платежном документе, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом. 

8. Банк вправе отказать клиенту в исполнении распоряжения о проведении безналичного платежа и расчета в случаях: 

1) если заключенный договор не предусматривает проведение расчета в данной форме; 

2) отсутствия у владельца счета достаточной суммы средств, если договором не предусмотрено предоставление банком кредита клиенту; 

3) если исполнение распоряжения клиента о проведении платежа и расчета является нарушением банковского законодательства или на счет клиента наложен арест в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики; 

4) если форма и содержание платежных документов не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана, либо платежный документ не является подлинным; 

5) если клиент не представил документы, необходимые для проведения операций и осуществления его однозначной идентификации, а также если в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности

6) предусмотренных нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана, а также договором между владельцем счета и банком. 

После принятия решения об отказе в проведении платежа и расчета банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения распоряжения клиента, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана или договором между банком и клиентом. 

9. Безакцептное списание (без согласия владельца счета) денежных средств производится в случае закрепления данного права в договоре между владельцем счета и банком либо по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

10. Безналичные расчеты без открытия счета осуществляются при взносе наличных денежных средств клиентом-плательщиком в банк-отправитель путем перевода на указанный счет получателя. Данные расчеты не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. 

11. В случае поступления в банк денежных средств в адрес клиента, не имеющего счета в этом банке, денежные средства выдаются банком в наличной форме при условии идентификации клиента. 

12. Банки ведут учет по операциям без открытия счета по каждому платежу и клиенту в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана

Статья 4. Порядок использования расчетных (текущих) счетов при проведении безналичных расчетов 

1. Банки осуществляют операции по проведению безналичных расчетов с использованием кредитовых или дебетовых переводов денежных средств по банковским счетам с использованием соответствующих платежных инструментов. 

2. Банк заключает в письменной форме договор расчетного (текущего) банковского счета с юридическим/физическим лицом или индивидуальным предпринимателем в случае его обращения в банк и открывает ему банковский расчетный (текущий) счет на условиях, определенных банком для открытия данных счетов. 

3. Банк присваивает расчетному (текущему) счету клиента (владельца счета) номер, позволяющий установить его принадлежность, в соответствии с требованиями Национального банка

4. Владелец счета (клиент банка) имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц. 

5. Безналичные расчеты проводятся банком на основании распоряжения владельца счета или уполномоченного им лица. Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

6. Способы, порядок и условия передачи клиентом-плательщиком распоряжения банку-плательщику о переводе денежных средств отражаются в договоре между ними. Если плательщик не является клиентом банка отправителя, то предъявление распоряжений производится в соответствии с требованиями Национального банка

7. Банк принимает к исполнению платежный документ клиента о проведении платежа и расчета в день его предъявления клиентом и перечисляет денежные средства со счета по распоряжению клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, либо в дату, указанную клиентом в платежном документе, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом. 

8. Банк должен отказать клиенту в исполнении распоряжения о проведении безналичного платежа и расчета в случаях: 

1) если заключенный договор не предусматривает проведение расчета в данной форме; 

2) отсутствия у владельца счета достаточной суммы средств, если договором не предусмотрено предоставление банком кредита клиенту; 

3) если исполнение распоряжения клиента о проведении платежа и расчета является нарушением банковского законодательства или на счет клиента наложен арест в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики; 

4) если форма и содержание платежных документов не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, либо платежный документ не является подлинным; 

5) если клиент не представил документы, необходимые для проведения операций и осуществления его однозначной идентификации, а также если в отношении данного клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения; 

6) предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка, а также договором между владельцем счета и банком. 

После принятия решения об отказе в проведении платежа и расчета банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения распоряжения клиента, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка или договором между банком и клиентом. 

9. Безакцептное списание (без согласия владельца счета) денежных средств производится в случае закрепления данного права в договоре между владельцем счета и банком либо по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

10. Безналичные расчеты без открытия счета осуществляются при взносе наличных денежных средств клиентом-плательщиком в банк-отправитель путем перевода на указанный счет получателя. Данные расчеты не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. 

11. В случае поступления в банк денежных средств в адрес клиента, не имеющего счета в этом банке, денежные средства выдаются банком в наличной форме при условии идентификации клиента. 

12. Банки ведут учет по операциям без открытия счета по каждому платежу и клиенту в соответствии с требованиями Национального банка

 

Статья 5. Денежные переводы 

1. Денежные переводы на территории Кыргызской Республики осуществляются физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики в национальной или иностранной валютах через банки, лицензируемые и регулируемые Банком Кыргызстана, а также через почтовые отделения. 

2. Банк может осуществлять денежные переводы с открытием расчетного (текущего) счета и без открытия счета с использованием специализированных систем денежных переводов (локальные, международные системы) либо по прямым корреспондентским отношениям банков (международные/трансграничные денежные переводы). 

3. Денежный перевод без открытия банковского счета осуществляется банком путем принятия от отправителя наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному получателю в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

4. Банк-участник системы денежных переводов принимает денежные средства от отправителя и обеспечивает отправку денежного перевода в соответствии с форматами и правилами системы денежных переводов. 

5. Банк-участник системы денежных переводов при осуществлении перевода денежных средств через систему денежных переводов информирует отправителя и/или получателя о правилах денежного перевода и предоставляет необходимые документы для осуществления или получения денежного перевода, проверяет идентификационные данные отправителя и/или получателя и обеспечивает контроль соответствия необходимых реквизитов. 

6. Банк-участник системы денежных переводов информирует отправителя о следующем: 

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате денежного перевода; 

2) сумме комиссионных сборов участника, необходимой к выплате отправителем и/или получателем; 

3) обменном курсе валюты переводимых денежных средств; 

4) дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения; 

5) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения; 

6) правилах безопасности при осуществлении денежных переводов. 

Статья 5. Денежные переводы 

1. Денежные переводы на территории Кыргызской Республики осуществляются физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики в национальной или иностранной валютах через банки, лицензируемые и регулируемые Национальным банком, а также через почтовые отделения. 

2. Банк может осуществлять денежные переводы с открытием расчетного (текущего) счета и без открытия счета с использованием специализированных систем денежных переводов (локальные, международные системы) либо по прямым корреспондентским отношениям банков (международные/трансграничные денежные переводы). 

3. Денежный перевод без открытия банковского счета осуществляется банком путем принятия от отправителя наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному получателю в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

4. Банк-участник системы денежных переводов принимает денежные средства от отправителя и обеспечивает отправку денежного перевода в соответствии с форматами и правилами системы денежных переводов. 

5. Банк-участник системы денежных переводов при осуществлении перевода денежных средств через систему денежных переводов информирует отправителя и/или получателя о правилах денежного перевода и предоставляет необходимые документы для осуществления или получения денежного перевода, проверяет идентификационные данные отправителя и/или получателя и обеспечивает контроль соответствия необходимых реквизитов. 

6. Банк-участник системы денежных переводов информирует отправителя о следующем: 

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате денежного перевода; 

2) сумме комиссионных сборов участника, необходимой к выплате отправителем и/или получателем; 

3) обменном курсе валюты переводимых денежных средств; 

4) дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения; 

5) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения; 

6) правилах безопасности при осуществлении денежных переводов. 

 

 

Статья 6. Электронные деньги 

1. Эмитент осуществляет выпуск электронных денег в форме инструментов (носителей) электронных денег путем обмена наличных или безналичных денежных средств на электронные деньги. При погашении электронных денег инструменты электронных денег отражают сумму обязательств эмитента по погашению электронных денег предъявителю электронных денег. 

2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег. 

3. Каждому инструменту (носителю) электронных денег присваивается уникальный идентификационный номер. Уникальный идентификационный номер предназначен для получения держателем информации о движении и остатке электронных денег на инструменте (носителе). Также по уникальному идентификационному номеру инструмента (носителя) производится блокировка при утере или краже инструмента (носителя). 

4. Держателями электронных денег являются юридические и физические лица, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы. Перечень операций с использованием электронных денег определяется нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

5. Распространение электронных денег осуществляется эмитентом (продажа и распространение) путем выдачи инструментов (носителей) электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности погашения. Эмитент в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана вправе привлекать агентов для распространения электронных денег на основе заключенного агентского договора. 

5-1. Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком. Банк вправе привлекать агентов для последующего распространения международных электронных денег на основе заключенного агентского договора в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана. 

6. Эмитент электронных денег или его агент при распространении электронных денег обязан заранее ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег, тарифами, правилами безопасности и иными условиями. 

7. Эмитент обязан погасить электронные деньги предъявителю электронных денег путем их обмена на наличные денежные средства, либо путем перечисления безналичных средств на банковский счет предъявителя. Погашение электронных денег может производиться как эмитентом, так и дистрибьютором электронных денег, заключившим договор с эмитентом. 

8. При погашении электронных денег сумма выдаваемых денежных средств должна соответствовать сумме электронных денег, предъявленных к погашению эмитенту или дистрибьютору. При этом эмитент и дистрибьютор вправе при погашении электронных денег удерживать из выплачиваемой суммы денежных средств сумму вознаграждения, если это предусмотрено правилами системы и договорами между участниками системы электронных денег. 

9. Учет по движению электронных денег осуществляется банком в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

10. Использование электронных денег в расчетах осуществляется путем передачи держателем электронных денег хозяйствующему субъекту или лицу (акцептанту), которое совершает обмен своих товаров/услуг на электронные деньги, и имеет специальное оборудование (программно-технические средства) для приема и учета платежей с использованием электронных денег. Взаимоотношения между эмитентом и акцептантом, включая порядок предъявления акцептантом электронных денег эмитенту, осуществляются в соответствии с правилами системы и устанавливаются в договорах. 

11. Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием электронных денег, должны соответствовать требованиям нормативных правовых актов Банка Кыргызстана по обеспечению информационной безопасности. 

Статья 6. Электронные деньги 

1. Эмитент осуществляет выпуск электронных денег в форме инструментов (носителей) электронных денег путем обмена наличных или безналичных денежных средств на электронные деньги. При погашении электронных денег инструменты электронных денег отражают сумму обязательств эмитента по погашению электронных денег предъявителю электронных денег. 

2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является Национальный банк, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.3. Каждому инструменту (носителю) электронных денег присваивается уникальный идентификационный номер. Уникальный идентификационный номер предназначен для получения держателем информации о движении и остатке электронных денег на инструменте (носителе). Также по уникальному идентификационному номеру инструмента (носителя) производится блокировка при утере или краже инструмента (носителя). 

4. Держателями электронных денег являются юридические и физические лица, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы. Перечень операций с использованием электронных денег определяется нормативными правовыми актами Национального банка

5. Распространение электронных денег осуществляется эмитентом (продажа и распространение) путем выдачи инструментов (носителей) электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности погашения. Эмитент в соответствии с требованиями Национального банка вправе привлекать агентов для распространения электронных денег на основе заключенного агентского договора. 

5-1. Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком. Банк вправе привлекать агентов для последующего распространения международных электронных денег на основе заключенного агентского договора в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана. 

6. Эмитент электронных денег или его агент при распространении электронных денег обязан заранее ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег, тарифами, правилами безопасности и иными условиями. 

7. Эмитент обязан погасить электронные деньги предъявителю электронных денег путем их обмена на наличные денежные средства, либо путем перечисления безналичных средств на банковский счет предъявителя. Погашение электронных денег может производиться как эмитентом, так и дистрибьютором электронных денег, заключившим договор с эмитентом. 

8. При погашении электронных денег сумма выдаваемых денежных средств должна соответствовать сумме электронных денег, предъявленных к погашению эмитенту или дистрибьютору. При этом эмитент и дистрибьютор вправе при погашении электронных денег удерживать из выплачиваемой суммы денежных средств сумму вознаграждения, если это предусмотрено правилами системы и договорами между участниками системы электронных денег. 

9. Учет по движению электронных денег осуществляется банком в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

10. Использование электронных денег в расчетах осуществляется путем передачи держателем электронных денег хозяйствующему субъекту или лицу (акцептанту), которое совершает обмен своих товаров/услуг на электронные деньги, и имеет специальное оборудование (программно-технические средства) для приема и учета платежей с использованием электронных денег. Взаимоотношения между эмитентом и акцептантом, включая порядок предъявления акцептантом электронных денег эмитенту, осуществляются в соответствии с правилами системы и устанавливаются в договорах. 

11. Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием электронных денег, должны соответствовать требованиям нормативных правовых актов Национального банка по обеспечению информационной безопасности. 

 

Статья 8. Порядок оформления бумажных платежных документов 

1. Бумажный платежный документ оформляется на бланке, форма которого устанавливается нормативными правовыми актами, и должен содержать: 

1) данные и реквизиты в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана для проведения расчета; 

2) подписи уполномоченных лиц владельца счета и оттиск его печати в соответствии с образцами подписей и оттиска печати. 

2. При осуществлении платежей банк вправе требовать указания в платежных документах иной информации, не указанной в части 1 настоящей статьи, только в случае, если возможность ее указания прямо предусмотрена нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана и договором между клиентом и банком. 

3. При возврате банком принятых, но не исполненных по тем или иным причинам бумажных платежных документов, указанных в части 1 настоящей статьи, на оборотной стороне первого экземпляра делается отметка о причине возврата, проставляется дата возврата, штамп банка, а также подписи уполномоченных сотрудников банка. 

Статья 8. Порядок оформления бумажных платежных документов 

1. Бумажный платежный документ оформляется на бланке, форма которого устанавливается нормативными правовыми актами, и должен содержать: 

1) данные и реквизиты в соответствии с требованиями Национального банка для проведения расчета; 

2) подписи уполномоченных лиц владельца счета и оттиск его печати в соответствии с образцами подписей и оттиска печати. 

2. При осуществлении платежей банк вправе требовать указания в платежных документах иной информации, не указанной в части 1 настоящей статьи, только в случае, если возможность ее указания прямо предусмотрена нормативными правовыми актами Национального банка и договором между клиентом и банком. 

3. При возврате банком принятых, но не исполненных по тем или иным причинам бумажных платежных документов, указанных в части 1 настоящей статьи, на оборотной стороне первого экземпляра делается отметка о причине возврата, проставляется дата возврата, штамп банка, а также подписи уполномоченных сотрудников банка. 

 

Статья 9. Порядок оформления электронных платежных документов 

1. Электронным платежом является платеж, проводимый с помощью электронного платежного документа, составленного в соответствии с форматами, установленными Банком Кыргызстана

2. Электронный платежный документ принимается в обработку только при условии составления его с использованием средств информационной безопасности (электронная цифровая подпись, другие эквивалентные средства защиты), удостоверяющих факт законного оформления электронного платежного документа отправителем и гарантирующих неизменность электронного платежного документа в процессе его передачи и обработки. 

3. Порядок использования электронной цифровой подписи при оформлении электронного платежного документа в платежной системе Кыргызской Республики регулируется нормативными правовыми актами и соглашениями между участниками платежной системы. 

4. Электронные платежи осуществляются посредством передачи электронных платежных документов по каналам связи на основании соглашения или договора между отправителем и получателем. В качестве каналов связи могут использоваться телефонные каналы, телеграфные или телексные каналы, радиоканалы и спутниковые каналы связи, а также собственные проводные и кабельные каналы связи учреждений. 

5. Электронные платежи могут производиться между клиентами и банками, между банками, а также через иные специализированные учреждения, предоставляющие услуги по проведению электронных платежей в соответствии с нормативными правовыми актами. Отправителем и/или получателем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся участником системы электронных платежей. 

6. Предъявление платежного документа электронным способом осуществляется на основании договора (соглашения) об использовании форматов электронных платежных документов, электронных систем обмена платежными документами и использования системы программно-криптографической защиты и электронной цифровой подписи или других эквивалентных средств защиты между клиентом и его банком, или между банками и операторами платежных систем, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами. 

7. Условия использования и передачи электронных платежных документов устанавливаются в договорах или соглашениях, заключенных в письменной форме, которые должны содержать следующие основные элементы: 

1) вид расчетных документов, используемых при расчетах; 

2) права и обязанности сторон, включая обязанности по защите электронных платежей (система безопасности); 

3) ответственность сторон; 

4) порядок и процедуры отправки и получения электронных платежей; 

5) процедуры установления подлинности электронных платежных документов; 

6) предельные размеры переводимых денежных сумм, перевод которых может быть осуществлен без запроса подтверждения подлинности представленных документов; 

7) процедуры по снижению риска несанкционированного доступа в информационную систему; 

8) размер платы за совершение операций; 

9) распределение ответственности по рискам, возникающим при осуществлении электронных платежей; 

10) процедуры разрешения спорных вопросов. 

8. Для передачи электронных платежных документов используются системы криптографической защиты, а также другие меры безопасности, в отношении которых соблюдаются установленные нормативными правовыми актами минимальные требования к обеспечению безопасности электронных платежных документов. Участники электронных платежей могут устанавливать дополнительные средства и способы, связанные с защитой электронных платежей, помимо установленных минимальных требований. 

Статья 9. Порядок оформления электронных платежных документов 

1. Электронным платежом является платеж, проводимый с помощью электронного платежного документа, составленного в соответствии с форматами, установленными Национальным банком

2. Электронный платежный документ принимается в обработку только при условии составления его с использованием средств информационной безопасности (электронная цифровая подпись, другие эквивалентные средства защиты), удостоверяющих факт законного оформления электронного платежного документа отправителем и гарантирующих неизменность электронного платежного документа в процессе его передачи и обработки. 

3. Порядок использования электронной цифровой подписи при оформлении электронного платежного документа в платежной системе Кыргызской Республики регулируется нормативными правовыми актами и соглашениями между участниками платежной системы. 

4. Электронные платежи осуществляются посредством передачи электронных платежных документов по каналам связи на основании соглашения или договора между отправителем и получателем. В качестве каналов связи могут использоваться телефонные каналы, телеграфные или телексные каналы, радиоканалы и спутниковые каналы связи, а также собственные проводные и кабельные каналы связи учреждений. 

5. Электронные платежи могут производиться между клиентами и банками, между банками, а также через иные специализированные учреждения, предоставляющие услуги по проведению электронных платежей в соответствии с нормативными правовыми актами. Отправителем и/или получателем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся участником системы электронных платежей. 

6. Предъявление платежного документа электронным способом осуществляется на основании договора (соглашения) об использовании форматов электронных платежных документов, электронных систем обмена платежными документами и использования системы программно-криптографической защиты и электронной цифровой подписи или других эквивалентных средств защиты между клиентом и его банком, или между банками и операторами платежных систем, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами. 

7. Условия использования и передачи электронных платежных документов устанавливаются в договорах или соглашениях, заключенных в письменной форме, которые должны содержать следующие основные элементы: 

1) вид расчетных документов, используемых при расчетах; 

2) права и обязанности сторон, включая обязанности по защите электронных платежей (система безопасности); 

3) ответственность сторон; 

4) порядок и процедуры отправки и получения электронных платежей; 

5) процедуры установления подлинности электронных платежных документов; 

6) предельные размеры переводимых денежных сумм, перевод которых может быть осуществлен без запроса подтверждения подлинности представленных документов; 

7) процедуры по снижению риска несанкционированного доступа в информационную систему; 

8) размер платы за совершение операций; 

9) распределение ответственности по рискам, возникающим при осуществлении электронных платежей; 

10) процедуры разрешения спорных вопросов. 

8. Для передачи электронных платежных документов используются системы криптографической защиты, а также другие меры безопасности, в отношении которых соблюдаются установленные нормативными правовыми актами минимальные требования к обеспечению безопасности электронных платежных документов. Участники электронных платежей могут устанавливать дополнительные средства и способы, связанные с защитой электронных платежей, помимо установленных минимальных требований. 

 

Статья 13. Расчеты с использованием банковских платежных карт 

1. Платежная карта является средством доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами, находящимися на банковском счете, открытом у банка-эмитента, в соответствии с договором между держателем карты и эмитентом. 

2. Получение наличных денежных средств с банковского счета с использованием платежной карты осуществляется держателем карты через кассу банка и периферийные устройства в соответствии с правилами систем и договором между держателем карты и банком-эмитентом. 

3. Платежи и расчеты с использованием платежной карты производятся держателем карты в пределах: 

1) остатка собственных денежных средств, имеющихся на банковском счете, или установленного лимита средств, согласованного между банком и клиентом (дебетовая карта или дебетовая карта с отсроченным платежом); 

2) кредита, предоставляемого эмитентом в соответствии с договором банковского счета, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (дебетовая карта с овердрафтом); 

3) кредитной линии (кредитная карта). 

4. Расчеты с использованием платежных карт за товары и услуги на территории Кыргызской Республики осуществляются в национальной валюте и могут проводиться по национальной системе, по локальным и международным платежным системам в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

5. Деятельность по выпуску платежных карт (эмиссия) и/или владение и обслуживание (эквайринг) сети периферийных устройств (банкоматы, терминалы и другие) по приему платежей с использованием банковских платежных карт на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями могут осуществлять банки только при наличии лицензии Банка Кыргызстана на право проведения банковских операций. 

6. Выдача карт физическим и юридическим лицам осуществляется после заключения договора либо иного банковского документа, согласно стандартным условиям обслуживания, с владельцем счета в соответствии с внутренними правилами эмитента. Отражение операций, совершенных с использованием платежной карты, осуществляется по банковскому счету держателя карты. 

7. Участники систем расчетов банковскими платежными картами гарантируют взаимные расчеты по платежам с использованием банковских платежных карт в соответствии с правилами систем и договорами между участниками. 

Статья 13. Расчеты с использованием банковских платежных карт 

1. Платежная карта является средством доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами, находящимися на банковском счете, открытом у банка-эмитента, в соответствии с договором между держателем карты и эмитентом. 

2. Получение наличных денежных средств с банковского счета с использованием платежной карты осуществляется держателем карты через кассу банка и периферийные устройства в соответствии с правилами систем и договором между держателем карты и банком-эмитентом. 

3. Платежи и расчеты с использованием платежной карты производятся держателем карты в пределах: 

1) остатка собственных денежных средств, имеющихся на банковском счете, или установленного лимита средств, согласованного между банком и клиентом (дебетовая карта или дебетовая карта с отсроченным платежом); 

2) кредита, предоставляемого эмитентом в соответствии с договором банковского счета, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (дебетовая карта с овердрафтом); 

3) кредитной линии (кредитная карта). 

4. Расчеты с использованием платежных карт за товары и услуги на территории Кыргызской Республики осуществляются в национальной валюте и могут проводиться по национальной системе, по локальным и международным платежным системам в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

5. Деятельность по выпуску платежных карт (эмиссия) и/или владение и обслуживание (эквайринг) сети периферийных устройств (банкоматы, терминалы и другие) по приему платежей с использованием банковских платежных карт на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями могут осуществлять банки только при наличии лицензии Национального банка на право проведения банковских операций. 

51 Владение и обслуживание (эквайринг) сети периферийных устройств (банкоматы, терминалы и другие) по приему платежей, включая платежи с использованием банковских платежных карт на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями могут осуществлять юридические лица только при наличии лицензии Национального банка на право проведения банковских операций. 

 

6. Выдача карт физическим и юридическим лицам осуществляется после заключения договора либо иного банковского документа, согласно стандартным условиям обслуживания, с владельцем счета в соответствии с внутренними правилами эмитента. Отражение операций, совершенных с использованием платежной карты, осуществляется по банковскому счету держателя карты. 

7. Участники систем расчетов банковскими платежными картами гарантируют взаимные расчеты по платежам с использованием банковских платежных карт в соответствии с правилами систем и договорами между участниками. 

 

Статья 15. Окончательность платежей и расчетов 

1. Расчеты, производимые с использованием наличных денежных средств, становятся окончательными в момент получения наличных денежных средств получателем либо лицом, уполномоченным получателем. 

2. Расчет в безналичной форме становится безотзывным для клиента-плательщика в момент получения подтверждения о принятии платежного документа к исполнению банком плательщика и окончательным - в момент списания средств со счета плательщика. 

3. Расчет в безналичной форме становится окончательным для получателя в момент зачисления средств банком-получателем на счет получателя либо выдачи денежных средств с иного (внутреннего) счета банка клиенту-получателю, не имеющему счет в этом банке. 

4. Перевод денежных средств по системам денежных переводов считается окончательным: 

1) для отправителя - в момент получения подтверждения о приеме к исполнению распоряжения на осуществление денежного перевода; 

2) для получателя - в момент получения им наличных денежных средств или зачисления денежных средств на банковский счет получателя. 

5. Платеж с использованием банковской платежной карты считается: 

1) для держателя карты: безотзывным - в момент получения подтверждения о совершении операции (транзакции) в периферийном устройстве или банке и окончательным - в момент снятия средств со счета держателя карты в банке-эмитенте; 

2) для банка-эмитента: безотзывным - в момент снятия денежных средств с корреспондентского (текущего) счета эмитента для передачи банку-эквайеру; окончательным - в момент зачисления средств на корреспондентский (текущий) счет банка-эквайера; 

3) для банка-эквайера: окончательным - с момента зачисления средств на счет получателя; 

4) для получателя: окончательным - с момента зачисления средств банком получателя на счет получателя. 

6. Окончательные расчеты по межбанковским платежам в национальной валюте осуществляются через корреспондентские (текущие) счета участников платежной системы, открытые в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным. 

7. В случае признания платежа ошибочным или мошенническим после проведения окончательных расчетов правила системы предусматривают отдельную процедуру по разбору ошибочных платежей и возврату денежных средств. Условия разрешения споров по таким операциям устанавливаются в договоре между клиентом и банком, а также в регламенте и порядке работы соответствующей системы. 

Статья 15. Окончательность платежей и расчетов 

1. Расчеты, производимые с использованием наличных денежных средств, становятся окончательными в момент получения наличных денежных средств получателем либо лицом, уполномоченным получателем. 

2. Расчет в безналичной форме становится безотзывным для клиента-плательщика в момент получения подтверждения о принятии платежного документа к исполнению банком плательщика и окончательным - в момент списания средств со счета плательщика. 

3. Расчет в безналичной форме становится окончательным для получателя в момент зачисления средств банком-получателем на счет получателя либо выдачи денежных средств с иного (внутреннего) счета банка клиенту-получателю, не имеющему счет в этом банке. 

4. Перевод денежных средств по системам денежных переводов считается окончательным: 

1) для отправителя - в момент получения подтверждения о приеме к исполнению распоряжения на осуществление денежного перевода; 

2) для получателя - в момент получения им наличных денежных средств или зачисления денежных средств на банковский счет получателя. 

5. Платеж с использованием банковской платежной карты считается: 

1) для держателя карты: безотзывным - в момент получения подтверждения о совершении операции (транзакции) в периферийном устройстве или банке и окончательным - в момент снятия средств со счета держателя карты в банке-эмитенте; 

2) для банка-эмитента: безотзывным - в момент снятия денежных средств с корреспондентского (текущего) счета эмитента для передачи банку-эквайеру; окончательным - в момент зачисления средств на корреспондентский (текущий) счет банка-эквайера; 

3) для банка-эквайера: окончательным - с момента зачисления средств на счет получателя; 

4) для получателя: окончательным - с момента зачисления средств банком получателя на счет получателя. 

6. Окончательные расчеты по межбанковским платежам в национальной валюте осуществляются через корреспондентские (текущие) счета участников платежной системы, открытые в соответствии с требованиями Национальным банком. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным. 

7. В случае признания платежа ошибочным или мошенническим после проведения окончательных расчетов правила системы предусматривают отдельную процедуру по разбору ошибочных платежей и возврату денежных средств. Условия разрешения споров по таким операциям устанавливаются в договоре между клиентом и банком, а также в регламенте и порядке работы соответствующей системы. 

 

Статья 17. Типы и категории платежных систем 

1. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых являются резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

2. Межбанковские платежные системы предназначены для проведения расчетов между банками и между клиентами банков, счета которых открыты в разных банках. 

3. Внутрибанковские платежные системы предназначены для проведения расчетов между клиентами, счета которых открыты в одном и том же банке. Проведение расчетов по внутрибанковским платежным системам осуществляется в порядке, установленном в договорах между клиентом и банком. 

4. Платежная система, в которой проводятся платежи и расчеты по денежным обязательствам участников финансовых рынков (национального денежного, валютного рынков и рынка капитала и ценных бумаг), а также переводы, связанные с применением инструментов денежно-кредитной политики, является системой крупных платежей. Система обеспечивает проведение расчетов участников системы для небольшого количества платежей на крупные суммы. 

5. Платежная система, в которой проводятся платежи по денежным обязательствам физических и юридических лиц, не связанных с их участием в работе национальных финансовых рынков, является системой розничных платежей. Система розничных платежей предназначена для проведения большого количества платежей на мелкие суммы (розничные платежи) с проведением окончательного расчета на основе подсчета многосторонних или двусторонних позиций (клиринга) участников систем. 

6. Система корреспондентских отношений представляет собой способ осуществления международных (трансграничных) платежей и предоставления иных услуг пользователям на основе договоров (агентских соглашений) о ведении корреспондентских счетов между финансово-кредитными учреждениями. Международные (трансграничные) денежные переводы могут осуществляться банками посредством специализированных систем перевода денежных средств, используемых в банковской практике. 

7. В зависимости от объемов проводимых платежей в системе и степени влияния на финансовую стабильность платежные системы подразделяются на системно значимые платежные системы, значимые платежные системы и другие платежные системы. Категории систем определяются Банком Кыргызстана

8. Платежные системы, функционирующие на территории Кыргызской Республики, и системы, обеспечивающие непрерывную работу национальной платежной системы, являются объектами надзора (оверсайта) и контроля как часть национальной платежной системы. Органом надзора (оверсайта) за национальной платежной системой является Банк Кыргызстана

Статья 17. Типы и категории платежных систем 

1. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых являются резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка. 

2. Межбанковские платежные системы предназначены для проведения расчетов между банками и между клиентами банков, счета которых открыты в разных банках. 

3. Внутрибанковские платежные системы предназначены для проведения расчетов между клиентами, счета которых открыты в одном и том же банке. Проведение расчетов по внутрибанковским платежным системам осуществляется в порядке, установленном в договорах между клиентом и банком. 

4. Платежная система, в которой проводятся платежи и расчеты по денежным обязательствам участников финансовых рынков (национального денежного, валютного рынков и рынка капитала и ценных бумаг), а также переводы, связанные с применением инструментов денежно-кредитной политики, является системой крупных платежей. Система обеспечивает проведение расчетов участников системы для небольшого количества платежей на крупные суммы. 

5. Платежная система, в которой проводятся платежи по денежным обязательствам физических и юридических лиц, не связанных с их участием в работе национальных финансовых рынков, является системой розничных платежей. Система розничных платежей предназначена для проведения большого количества платежей на мелкие суммы (розничные платежи) с проведением окончательного расчета на основе подсчета многосторонних или двусторонних позиций (клиринга) участников систем. 

6. Система корреспондентских отношений представляет собой способ осуществления международных (трансграничных) платежей и предоставления иных услуг пользователям на основе договоров (агентских соглашений) о ведении корреспондентских счетов между финансово-кредитными организациями. Международные (трансграничные) денежные переводы могут осуществляться банками посредством специализированных систем перевода денежных средств, используемых в банковской практике. 

7. В зависимости от объемов проводимых платежей в системе и степени влияния на финансовую стабильность платежные системы подразделяются на системно значимые платежные системы, значимые платежные системы и другие платежные системы. Категории систем определяются Национальным банком

8. Платежные системы, функционирующие на территории Кыргызской Республики, и системы, обеспечивающие непрерывную работу национальной платежной системы, являются объектами надзора (оверсайта) и контроля как часть национальной платежной системы. Органом надзора (оверсайта) за национальной платежной системой является Национальный банк. 

 

Статья 18. Система крупных платежей 

1. Система крупных платежей предназначена для проведения крупных и срочных платежей, обеспечения быстрых и окончательных расчетов по сделкам на межбанковских финансовых рынках (национального денежного, валютного рынков и рынка капитала и ценных бумаг), а также операциям, проводимым с применением инструментов денежно-кредитной политики, по корреспондентским счетам участников системы, открытым в Банке Кыргызстана

2. Система крупных платежей обеспечивает немедленный и окончательный расчет по каждому индивидуальному платежу путем списания и зачисления денежных средств по корреспондентским (текущим) счетам участников системы, открытым в Банке Кыргызстана. Банки несут ответственность за поддержание необходимого уровня ликвидности на корреспондентском (текущем) счете в Банке Кыргызстана для своевременного и гарантированного проведения окончательных расчетов. 

3. С целью сокращения периода времени между отправкой платежа и его окончательным расчетом система предусматривает для участников системы механизмы эффективного управления ликвидностью в расчетах. 

4. Для снижения рисков, связанных с проведением срочных и крупных платежей, система предусматривает механизмы управления рисками, такие как: 

1) проведение платежей только в пределах кредитового остатка средств на корреспондентском счете участника платежной системы, открытом в Банке Кыргызстана

2) очередность исполнения платежей и управление очередью платежей участниками системы; 

3) управление ликвидностью; 

4) другие механизмы управления рисками. 

5. Порядок, правила и процедуры по управлению финансовыми рисками в системе крупных платежей устанавливаются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана

Статья 18. Система крупных платежей 

1. Система крупных платежей предназначена для проведения крупных и срочных платежей, обеспечения быстрых и окончательных расчетов по сделкам на межбанковских финансовых рынках (национального денежного, валютного рынков и рынка капитала и ценных бумаг), а также операциям, проводимым с применением инструментов денежно-кредитной политики, по корреспондентским счетам участников системы, открытым в Национальном банке. 

2. Система крупных платежей обеспечивает немедленный и окончательный расчет по каждому индивидуальному платежу путем списания и зачисления денежных средств по корреспондентским (текущим) счетам участников системы, открытым в Национальном банке. Банки несут ответственность за поддержание необходимого уровня ликвидности на корреспондентском (текущем) счете в Национальном банке для своевременного и гарантированного проведения окончательных расчетов. 

3. С целью сокращения периода времени между отправкой платежа и его окончательным расчетом система предусматривает для участников системы механизмы эффективного управления ликвидностью в расчетах. 

4. Для снижения рисков, связанных с проведением срочных и крупных платежей, система предусматривает механизмы управления рисками, такие как: 

1) проведение платежей только в пределах кредитового остатка средств на корреспондентском счете участника платежной системы, открытом в Банке Кыргызстана; 

2) очередность исполнения платежей и управление очередью платежей участниками системы; 

3) управление ликвидностью; 

4) другие механизмы управления рисками. 

5. Порядок, правила и процедуры по управлению финансовыми рисками в системе крупных платежей устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка

 

Статья 19. Система розничных платежей на основе клиринга 

1. Межбанковская клиринговая система является разновидностью розничной платежной системы и предназначена для проведения розничных и регулярных платежей банков и их клиентов, по которым не требуется немедленного проведения окончательного расчета. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы (расчет многосторонних, двусторонних чистых позиций). Система обеспечивает участникам снижение необходимого уровня ликвидности для проведения расчетов при увеличении количества розничных платежей. 

Оператором межбанковской клиринговой системы является Банк Кыргызстана либо по решению Банка Кыргызстана юридическое лицо (резидент) в форме акционерного общества, действующее на основании лицензии, выданной Банком Кыргызстана, и нормативных правовых актов Банка Кыргызстана

2. Правила и процедуры проведения платежей участников через клиринговую систему устанавливаются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана, а также двусторонними и многосторонними соглашениями и договорами. 

3. Для снижения рисков в межбанковской клиринговой системе, связанных с проведением розничных платежей, система предусматривает механизмы управления рисками, включая выполнение следующего: 

1) участники клиринговой системы должны создавать у себя ликвидные резервы, достаточные для покрытия самого крупного из возможных обязательств по собственным операциям; 

2) клиринговая система должна иметь ясно сформулированные процедуры ограничения кредитного риска и риска ликвидности, а также методы управления этими рисками; 

3) Банк Кыргызстана может предоставлять кредитные ресурсы участникам клиринговой системы для поддержания уровня их ликвидности, но не является гарантом по их предоставлению. Участники самостоятельно должны оценивать возможные финансовые риски и не допускать проведения рискованных операций в клиринговой системе; 

4) Банк Кыргызстана может устанавливать размер максимальной суммы розничного платежа, проводимого через межбанковскую клиринговую систему. 

Статья 19. Система розничных платежей на основе клиринга 

1. Межбанковская клиринговая система является разновидностью розничной платежной системы и предназначена для проведения розничных и регулярных платежей банков и их клиентов, по которым не требуется немедленного проведения окончательного расчета. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы (расчет многосторонних, двусторонних чистых позиций). Система обеспечивает участникам снижение необходимого уровня ликвидности для проведения расчетов при увеличении количества